郵政儲蓄銀行改革與監(jiān)管講座 PPT課件

1 郵政儲蓄銀行改革與監(jiān)管 2 報告內(nèi)容 郵政儲蓄發(fā)展和改革的背景情況 國外郵政儲蓄改革經(jīng)驗 我國郵政儲蓄銀行改革情況 郵政儲蓄銀行監(jiān)管政策 3 郵政儲蓄發(fā)展和改革的背景情況 郵政儲蓄發(fā)展沿革 郵政金融業(yè)務是指郵政部門利用郵政基礎設施辦理的金融業(yè)務 主要包括儲蓄 匯兌和其他代理業(yè)務及資金運用有關的資產(chǎn)業(yè)務 始辦于1919年 1930年 國民黨政府在原來郵政局經(jīng)營儲蓄匯兌業(yè)務的基礎上 在上海成立了郵政儲金匯業(yè)總局 與郵政總局平行 隸屬交通部管理 1935年 重新劃歸郵政總局管理 在舊中國金融體系中占有重要的地位 郵政儲金匯業(yè)局與當時的中央銀行 中國銀行 交通銀行 中國農(nóng)民銀行 中央信托局 中央合作金庫統(tǒng)稱為 四行兩局一庫 新中國成立后 于1950年撤消了郵政儲金匯業(yè)局 但仍保留郵政儲蓄業(yè)務 改由郵政局代辦 1953年停辦 改革開放后 隨著計劃經(jīng)濟被打破 社會資金稀缺問題日益突出 在國家急需籌集資金彌補信貸資金缺口的宏觀背景下 1986年3月10日 在全國范圍恢復辦理郵政儲蓄業(yè)務 4 郵政儲蓄發(fā)展和改革的背景情況 郵政儲蓄發(fā)展狀況 郵政儲蓄恢復辦理以來 充分利用郵政百年老店的品牌信譽 依托普遍服務的網(wǎng)絡設施 借助全國一體化的便捷服務功能 形成一套極為特殊的組織管理體系和業(yè)務經(jīng)營模式 在充分利用改革開放帶來的經(jīng)濟快速增長和不斷擴大的儲蓄市場有利條件下 迅速壯大自身規(guī)模 不斷提高自身金融服務能力 已成為我國金融市場一只重要的力量 同時也是農(nóng)村金融服務體系不可或缺的組成部分 截止目前 郵政儲蓄存款余額已超過1 7萬億元 是第5大存款機構 營業(yè)網(wǎng)點36000多個 遍布城鄉(xiāng)及邊遠地區(qū) 有2 3網(wǎng)點分布在縣及縣以下農(nóng)村地區(qū) 匯兌網(wǎng)點45000個 發(fā)行綠卡超過1 64億戶 是第3大發(fā)卡行 從業(yè)人員23 7萬人 網(wǎng)點基本聯(lián)網(wǎng) 每年辦理的個人匯兌結算超過2 1萬億元 代理保險客戶接近2500萬戶 占整個銀行保險市場的1 5 郵儲資金自主運用規(guī)模已超過1萬億元 郵政儲蓄提供的基礎金融服務 在廣大城鄉(xiāng)居民中已經(jīng)深入人心 被稱為 綠色銀行 成為重要的零售金融機構 5 郵政儲蓄發(fā)展和改革的背景情況 儲蓄存款政策改革情況 1986年 1989年末 實行全額上繳制 人民銀行撥付全部利息 并支付2 2 的代辦手續(xù)費 1990年初 1997年末 實行按比例轉存制 在人民銀行開立長期和活期存款賬戶 其中郵政儲蓄余額的90 存入長期賬戶 7 活期賬戶 3 留作備付金 1996年5月1日后長期與短期賬戶的存款比例改為80 20 長期存款賬戶按季計息 活期存款賬戶按年計息 1997年12月21日 2003年7月31日 郵政儲蓄存款實行單一賬戶轉存制 不再區(qū)分長期存款與活期存款賬戶 按季計息 此后轉存款利率進行了數(shù)次調(diào)整 2003年8月1日至今 實行新老劃斷 老存款仍按4 131 轉存款利率計息 計息方法不變 新增存款實行自主運用 也可以轉存人民銀行 利率按央行存款準備金利率計算 6 郵政儲蓄發(fā)展和改革的背景情況 7 郵政儲蓄發(fā)展和改革的背景情況 郵政儲蓄重要作用 郵政儲蓄存款集中上繳 集中使用 為國家實施宏觀金融調(diào)控發(fā)揮了重要作用 同時也為國家籌集了大量建設資金 支持了國民經(jīng)濟發(fā)展 目前已成為郵政收入的重要來源 是郵政業(yè)務的重要支柱 目前郵政金融業(yè)務收入已占到郵政總收入的53 一些縣市郵政局這一比重已經(jīng)超過70 有的甚至達到90 以上 郵政儲蓄業(yè)務的快速發(fā)展 使郵政在失去 以電養(yǎng)郵 體制后 及時得到 以儲養(yǎng)郵 有力地支持了郵政事業(yè)的平穩(wěn)發(fā)展 為郵政企業(yè)扭虧目標的實現(xiàn)作出了的重要貢獻 8 郵政儲蓄發(fā)展和改革的背景情況 郵政儲蓄資金運用情況 截止目前自主運用資金形成資產(chǎn)余額10400億元 主要集中在銀行間同業(yè)存款和債券投資 合計約占總資產(chǎn)的82 監(jiān)管指導原則 集中運用 審慎拓寬 分散風險 兼顧收益 向 三農(nóng) 傾斜 資金主要運用渠道 協(xié)議存款 債券投資 國債 金融債 央行票據(jù) 企業(yè)債等 票據(jù)貼現(xiàn) 銀團貸款 專項融資 次級債務 小額信貸等 目前人行老存款還有約5000多億元 目前資金綜合收益率約在3 7 左右 不含老存款部分 通過與農(nóng)村金融機構開展協(xié)議存款 購買涉農(nóng)債券等方式累計已將數(shù)千億元資金返回農(nóng)村使用 9 郵政儲蓄發(fā)展和改革的背景情況 郵政儲蓄改革背景情況 1995年9月 原郵電部向國務院上報了 關于健全郵政金融機構的請示 申請將郵政儲匯局更名為郵政儲金匯業(yè)局 1997年1月9日 人民銀行向國務院上報了 關于郵政儲蓄匯兌管理體制改革的請示 同年3月27日 李鵬總理主持國務院第144次總理辦公會議討論并原則同意 確定由人民銀行拿出具體實施方案 1998年12月9日 人民銀行在多次征求有關部門意見后 向國務院上報了 關于郵政儲蓄匯兌管理體制改革實施方案的請示 1999年1月12日溫副總理主持會議 討論并通過了人民銀行上報的 實施方案 5月初 國務院要求由人民銀行批準國家郵政局籌建中國郵政儲蓄銀行 此后 籌建由于出現(xiàn)技術問題未能取得進展 10 郵政儲蓄發(fā)展和改革的背景情況 郵政儲蓄改革背景情況 銀監(jiān)會成立后 會領導高度重視 始終將加快推進郵政儲蓄體制改革列入重點改革任務 多次專題研究 并作出重要批示 2003年6月主席會專門聽取 郵政儲蓄有關問題的匯報 2003年8月和12月先后向國務院上報了 郵政儲蓄改革和發(fā)展的建議 關于加快成立郵政儲蓄銀行的請示 國務院領導高度重視 并作出重要批示 2004年 工作重點轉向參與起草 郵政體制改革方案 2005年8月19日 國務院國務院正式出臺了 郵政體制改革方案 明確提出要按照金融體制改革的方向 在保留利用郵政網(wǎng)絡吸儲功能的基礎上 加快成立郵政儲蓄銀行 11 郵政儲蓄發(fā)展和改革的背景情況 郵政儲蓄改革的緊迫性和必要性 郵政儲蓄管理體制不順 與郵政業(yè)務混合經(jīng)營 內(nèi)部治理結構不健全 內(nèi)部控制薄弱 違規(guī)經(jīng)營問題嚴重 內(nèi)控制度建設嚴重滯后 依法經(jīng)營意識淡薄 內(nèi)部控制執(zhí)行不力 管理比較混亂 轉存款利率過高 嚴重影響了金融秩序 在高轉存款利率利益驅動下 不擇手段攬儲 農(nóng)村資金大量外流 從農(nóng)村吸收的資金遠超過了同期人民銀行的支農(nóng)再貸款 加劇了農(nóng)村資金緊張的狀況 郵政儲蓄資金運用困難 風險突出 郵政儲蓄監(jiān)管工作難以有效實施 郵政儲蓄經(jīng)營游離于金融法規(guī)的制約 監(jiān)管的深度和力度都難以到位 風險難以得到有效監(jiān)控和防范 12 報告內(nèi)容 郵政儲蓄發(fā)展和改革的背景情況 國外郵政儲蓄改革經(jīng)驗 我國郵政儲蓄銀行改革情況 郵政儲蓄銀行監(jiān)管政策 13 國外郵政儲蓄改革經(jīng)驗 目前世界上約70個國家和地區(qū)在辦理郵政儲蓄業(yè)務 各國的做法 歸納起來主要有四種方式 1 一些發(fā)展國家 郵政與郵政儲蓄繼續(xù)實行混合經(jīng)營 2 以德國為代表郵政與郵政儲蓄實行分離經(jīng)營 成立獨立的郵政儲蓄銀行 實現(xiàn)商業(yè)化經(jīng)營 3 以日本為代表 郵政儲蓄實行準商業(yè)化經(jīng)營 即郵政儲蓄尚未與郵政分離經(jīng)營 但郵政儲蓄資金已開始實行自主商業(yè)化運用 4 以美 英兩國為代表 郵政儲蓄已退出金融服務市場 隨著全球金融自由化進程的加快 各國都在積極探索郵政儲蓄的改革與發(fā)展道路 而將郵政儲蓄經(jīng)營推向市場化已成為主要的改革方向 14 國外郵政儲蓄改革經(jīng)驗 總體看 各主要國家的郵政儲蓄改革具有以下特點 郵儲改革與郵政體制改革聯(lián)動并行 各國都把政企分開作為郵政體制改革的切入點 從20世紀60年代起 世界各國的郵政管理體制從單一的政府部門模式 發(fā)展成多種運營模式共存的多元化格局 先立法 后改革 通過立法規(guī)范郵政 郵儲等改革主體和改革過程 德國1989年制定了 德國郵政體制新結構調(diào)整法 法國于2004年通過了 郵政自由化法案 日本1998年通過了 中央省廳改革基本法 使郵政儲蓄改革有章可循 有可預見性 朝著私有化的目標漸進式改革 歷程曲折復雜 各國都把市場化 民營化作為郵政儲蓄改革的大方向和最終目標 且大都采取政府主導的漸進式改革模式 改革持續(xù)的時間較長 繼續(xù)依托郵政網(wǎng)絡經(jīng)營 在網(wǎng)點使用上資源共享 成本和收益分攤 總的原則是按 實際承擔的比例 分攤資產(chǎn) 負債 收益 費用 15 國外郵政儲蓄改革經(jīng)驗 各國郵政儲蓄銀行改革模式之 1 日本政府機構 國有公司 民營化改造 2001年 先改造成郵政公社內(nèi)設三個事業(yè)部 郵政事業(yè)部 郵政儲蓄事業(yè)部 郵政簡易保險事業(yè)部 2007年 再將郵政公社改組成窗口網(wǎng)絡服務公司 郵遞公司 郵政儲蓄公司和郵政保險公司 然后政府將逐步出售公司股份 2017年 上述四家公司完成所有的民營化改革 其中郵政儲蓄公司和郵政保險公司的股份將全部出售 成為完全獨立的民營企業(yè) 16 國外郵政儲蓄改革經(jīng)驗 各國郵政儲蓄銀行改革模式之 2 德國股份制改造 國有股減持 重組上市 1989年 德國郵電系統(tǒng)拆為德國郵政公司 德國電信公司和德國郵政銀行三家國有企業(yè) 1990年 德國郵政與郵政銀行分營 雙方共同使用郵政網(wǎng)絡設施 1995年 德國聯(lián)邦政府將郵政銀行17 5 的股權劃歸德國郵政公司所有 政府持有82 5 郵政銀行正式獲得 銀行牌照 可以辦理貸款業(yè)務 1999年 德國政府又將郵政銀行82 5 的股權全部出讓給德國郵政公司 銀行收購了德國住房與地方銀行 DSL 進行資源整合 2004年 德國郵政銀行上市 上市后 德國郵政持有郵政銀行51 的股權 公眾持股33 其余16 股權是德國郵政可轉換債 17 國外郵政儲蓄改革經(jīng)驗 各國郵政儲蓄銀行改革模式之 3 荷蘭私有化改造 并購 與郵政再合作 1881年 在荷蘭國有郵電通信企業(yè)下成立國家郵政儲蓄銀行 1975年 郵政儲蓄銀行與同屬于荷蘭國有郵電通信企業(yè)的郵政匯兌機構合并 成為 郵政匯兌 儲蓄銀行 推出了居民住房抵押貸款和項目融資等新業(yè)務 1986年 郵政匯兌 儲蓄銀行更名為郵政銀行 并脫離了與政府的關系 實行了私有化 1989年 與荷蘭NMB銀行合并 成立了NMB郵政銀行集團 1991年 NMB集團與荷蘭國民保險公司合并成立了ING集團 成為ING集團的子公司 繼續(xù)依托郵政網(wǎng)點 同時借助ING強大的技術和品牌優(yōu)勢 成為荷蘭國內(nèi)最大的金融業(yè)務提供者之一 1993年 荷蘭郵政銀行又再次與荷蘭郵電系統(tǒng)開展合作 與荷蘭郵政合資成立了荷蘭郵局有限公司 與荷蘭電信合資成立了信用卡公司 目前 郵政銀行占有郵政業(yè)務65 的份額 18 國外郵政儲蓄改革經(jīng)驗 各國郵政儲蓄銀行改革模式之 4 法國業(yè)務整合 組建銀行模式 1999年 法國郵政進行了改革 下設一個控股公司 并根據(jù)郵政金融的不同業(yè)務 設立郵政儲蓄 保險 理財和清算業(yè)務四個子公司 控股公司持有郵政儲蓄100 股份 2004年 法國參議院決定自2005年起 法國郵政也可以辦理銀行業(yè)務和保險業(yè)務 2005 法國郵政籌建郵政銀行 把過去由法國郵政局所屬控股公司所擁有的郵政儲蓄 保險 理財 清算等四家分開經(jīng)營的公司統(tǒng)一整合為郵政銀行 改革的目標是充分利用郵政網(wǎng)點 向大眾提供完整的金融服務 法國郵政銀行的定位是保持零售業(yè)務傳統(tǒng) 面向低收入客戶 提供簡單 便捷的金融產(chǎn)品 19 國外郵政儲蓄改革經(jīng)驗 各國郵政儲蓄銀行改革模式之 5 新加坡政府主導 并購轉出模式 1877年 新加坡郵政儲蓄銀行作為郵政事業(yè)的一部分設立 1967年 開始進行徹底的改革 1972年 出于 動員國內(nèi)儲蓄用于經(jīng)濟發(fā)展 提高國民的儲蓄熱情 的目的 新加坡郵政儲蓄銀行從郵政局脫離出來 成為財政部直屬的金融機構 此后 新加坡郵政儲蓄銀行50 以上的資產(chǎn)是對國營公司 政府機構的貸款或投資政府債券 成為政府主導的投資主體 在資金籌措上 新加坡郵政儲蓄銀行以接受個人存款為主 由于免征利息稅 其在新加坡個人存款領域保持了最大規(guī)模的存款記錄 1997年 亞洲金融危機后 新加坡改革了銀行監(jiān)管制度 鼓勵銀行業(yè)兼并 新加坡郵政儲蓄銀行于1998年被新加坡星展銀行兼并星展銀行目前已發(fā)展成新加坡最大的商業(yè)銀行 20 國外郵政儲蓄改革經(jīng)驗 各國郵儲銀行網(wǎng)點管理模式 按業(yè)務范圍劃分 各國郵儲銀行網(wǎng)點分為兩類 一是辦理全部業(yè)務 包括貸款業(yè)務 的網(wǎng)點 二是辦理一般存取款和支付結算業(yè)務的網(wǎng)點 按機構性質劃分 各國郵儲網(wǎng)點也可分為兩類 一是郵政網(wǎng)點 二是代理網(wǎng)點 如超市 便利店 洗衣店等 代理網(wǎng)點只能提供存取款等基本的金融服務 表1是各國郵政網(wǎng)點的具體分類情況 郵政儲蓄借助遍布全國城鄉(xiāng)的郵政網(wǎng)點 雙方按比例分攤成本 郵政儲蓄由于與郵政公司共享營業(yè)網(wǎng)點 從而節(jié)約了大量的網(wǎng)點費用支出 擁有低成本的競爭優(yōu)勢 有的國家 郵政銀行與郵政公司共同出資組建網(wǎng)點公司 雙方分別按業(yè)務量與網(wǎng)點公司結算手續(xù)費 網(wǎng)點公司獨立核算 自負盈虧 如荷蘭郵政銀行與荷蘭郵政 PTTPost 合資成立荷蘭郵局有限公司即屬于這種情況 21 國外郵政儲蓄改革經(jīng)驗 各國郵儲銀行網(wǎng)點管理模式 22 國外郵政儲蓄改革經(jīng)驗 23 報告內(nèi)容 郵政儲蓄發(fā)展和改革的背景情況 國外郵政儲蓄改革經(jīng)驗 我國郵政儲蓄銀行改革情況 郵政儲蓄銀行監(jiān)管政策 24 我國郵政儲蓄銀行改革情況 改革的指導思想按照金融體制改革的方向和現(xiàn)代企業(yè)制度要求 從我國郵政儲蓄實際出發(fā) 借鑒國外經(jīng)驗 積極完善條件 建立起符合市場經(jīng)濟規(guī)則和金融企業(yè)內(nèi)部風險控制要求的郵政儲蓄銀行管理體制和運行機制 充分發(fā)揮郵政儲蓄覆蓋城鄉(xiāng)的網(wǎng)絡優(yōu)勢 完善農(nóng)村金融服務功能 防范和化解金融風險 實現(xiàn)郵政金融業(yè)務的規(guī)范化經(jīng)營和可持續(xù)發(fā)展 25 我國郵政儲蓄銀行改革情況 改革的主要任務理順郵政與郵儲的關系 把郵儲銀行設立起來 然后通過逐步規(guī)范內(nèi)部管理 完善內(nèi)部治理和競爭力建設 最終建成一個現(xiàn)代意義的商業(yè)銀行 在此過程中 為適應市場競爭和發(fā)展需要 要推動郵政儲蓄銀行進行股份制改造 引進國內(nèi)外戰(zhàn)略投資者 進一步完善公司治理 最終要實現(xiàn)公開上市 26 我國郵政儲蓄銀行改革情況 郵政儲蓄銀行的功能和定位功能 根據(jù)國務院 郵政體制改革方案 要求 在保留利用郵政網(wǎng)絡吸儲功能的基礎上 成立中國郵政集團公司控股的中國郵政儲蓄銀行 郵政儲蓄實行市場化經(jīng)營管理 自負盈虧 所有郵政金融業(yè)務劃歸郵政儲蓄銀行管理 定位 以零售業(yè)務和中間業(yè)務為主 面向普通大眾 特別是為城市社區(qū)和廣大農(nóng)村地區(qū)居民提供基礎金融服務 與國內(nèi)其他商業(yè)銀行形成良好互補關系 支持社會主義新農(nóng)村建設 27 我國郵政儲蓄銀行改革情況 組建的基本思路按照 公司法 商業(yè)銀行法 等法律規(guī)定和現(xiàn)代商業(yè)銀行運行要求 郵政儲蓄銀行應建立健全公司治理結構 建立決策 執(zhí)行 監(jiān)督相制衡 激勵與約束相結合的經(jīng)營機制 建立完善的內(nèi)部控制和風險管理機制 建立獨立的財務核算體系 信息技術系統(tǒng)和專業(yè)人才隊伍 保證業(yè)務穩(wěn)健經(jīng)營和可持續(xù)發(fā)展 在充分利用郵政儲蓄現(xiàn)有組織架構 人員隊伍和辦公條件的基礎上 按照扁平化管理模式 積極穩(wěn)妥地建立郵政儲蓄銀行各級機構 將郵政儲蓄機構改造成為管理科學 運行安全的郵政儲蓄銀行經(jīng)營體系 實行人員和業(yè)務的專業(yè)化垂直管理 依法接受金融監(jiān)管部門的監(jiān)督管理 28 我國郵政儲蓄銀行改革情況 內(nèi)部管理和組織流程模式 按照 流程銀行 的管理模式設立郵政儲蓄銀行的內(nèi)部機構 以客戶需求為中心 引入戰(zhàn)略事業(yè)部管理制度 優(yōu)化業(yè)務流程和管理環(huán)節(jié) 形成清晰合理的業(yè)務管理線條和報告路線 確保郵政儲蓄銀行各業(yè)務之間相互獨立 上下垂直 專業(yè)化管理 按照企業(yè)內(nèi)部管理會計的要求 對郵政儲蓄銀行各項業(yè)務單獨考核 進行成本和風險控制 郵政儲蓄銀行網(wǎng)點繼續(xù)依托郵政網(wǎng)絡經(jīng)營 與郵政合屋辦公 共用營業(yè)平臺 實行分類 分級考核管理 29 我國郵政儲蓄銀行改革情況 組建的基本要求 建立董事會 監(jiān)事會 經(jīng)營管理層 注冊資本金200億元人民幣 按照總行 省分行 地市分行 支行 代理營業(yè)機構的模式建立組織體系 業(yè)務范圍從低風險業(yè)務起步 逐步實現(xiàn)商業(yè)銀行全功能業(yè)務 按照金融風險控制要求 建立健全內(nèi)部控制制度 實行從業(yè)人員專業(yè)化管理 逐步實現(xiàn)市場化用人 對柜面人員實行從業(yè)資格管理 建立上崗資格認證體系 定期進行考核和評價 30 我國郵政儲蓄銀行改革情況 郵儲銀行成立情況 2006年6月22日 經(jīng)國務院同意 銀監(jiān)會批準籌建 2006年12月31日 經(jīng)國務院同意 銀監(jiān)會核準開業(yè) 2007年3月20日 郵儲銀行正式對外掛牌成立 郵儲銀行是中國郵政集團公司100 全資組建的附屬子公司 郵政儲蓄銀行成立 是我國銀行業(yè)改革取得的又一項新的重要成果 標志著我國郵政儲蓄經(jīng)營管理進入了一個新的發(fā)展階段 31 我國郵政儲蓄銀行改革情況 分支機構組建工作原則要求 原則要求分支機構覆蓋所有地市 縣 發(fā)達地區(qū)要覆蓋到主要鄉(xiāng)鎮(zhèn) 原則要求將條件好的網(wǎng)點劃歸銀行所有 整體上要將50 的網(wǎng)點劃歸銀行 欠發(fā)達地區(qū)可適當降低比例 按照網(wǎng)點規(guī)模大小 管理能力和授權服務內(nèi)容不同 將自有網(wǎng)點全部改組成郵儲銀行的一級支行或二級支行 將代理網(wǎng)點統(tǒng)一改造成 對外統(tǒng)稱 郵政儲蓄營業(yè)所 實行分級分類的規(guī)范化管理 人員將按照 人隨業(yè)務走 人隨崗位走 人隨網(wǎng)點走 的原則 將相關人員劃轉到儲蓄銀行分支機構 并結合業(yè)務發(fā)展 逐步充實人員 充分利用現(xiàn)有各級郵政儲蓄經(jīng)營和管理機構的辦公條件 組建分支機構 32 我國郵政儲蓄銀行改革情況 分支機構組建工作規(guī)程要點 關于適用的規(guī)章制度 郵儲銀行分支機構設立的審批條件 操作流程 審查決定期限 報送材料要求等執(zhí)行中資商業(yè)銀行行政許可的相關規(guī)定 關于行政許可的程序 為簡化設立審批程序 提高行政許可效率 由銀監(jiān)局統(tǒng)一受理并初審一級分行 含分行營業(yè)部 二級分行和支行的籌建申請 報銀監(jiān)會統(tǒng)一審核并作出決定 其開業(yè)階段 按正常程序 由銀監(jiān)局和銀監(jiān)分局按事權分工逐級驗收 并核準開業(yè) 關于撥付營運資金要求 考慮到郵政儲蓄銀行的經(jīng)營實際和作為存續(xù)經(jīng)營機構 只要求對設立一級分行必須撥付不得少于1億元的貨幣資金作為營運資金 關于擬任高管人員名單的要求 為確保改革平穩(wěn)順利過渡 在籌建申請中 高管人員的具體材料可以先要求提供籌備組成員名單方式進行代替 待其申請開業(yè)時再正式報送有關高管人員名單及相關審核資料 關于增設網(wǎng)點機構的問題 在這次籌建過程中 原則同意各省 自治區(qū) 直轄市 新增不超過10個支行網(wǎng)點 但暫不新設代理網(wǎng)點 33 我國郵政儲蓄銀行改革情況 分支機構組建工作進展情況 2007年8月6日 銀監(jiān)會正式批準中國郵政儲蓄銀行籌建廣東省及深圳市分支機構 標志著郵政儲蓄銀行全國分支機構組建工作開始啟動 這次籌建的廣東省分行還將包括設立1家省分行營業(yè)管理部 19家二級分行 1038家支行 深圳分行還將包括設立93家支行 2007年10月12日 廣東和深圳分行經(jīng)當?shù)劂y監(jiān)局核準開業(yè) 2007年10月16日 銀監(jiān)會批準北京 天津 山西 江西 河南 廣西 四川 云南 陜西9家分行及所屬分支機構籌建 近期還有20家一級分行的籌建申請已在審核批籌過程中 年底前 爭取全國各省份都將進入籌建程序 部分分行獲準開業(yè) 34 我國郵政儲蓄銀行改革情況 明年改革重點 明年上半年 爭取全國各級分支機構組建完畢 盡快完善公司治理和內(nèi)設職能部門 推動流程銀行建設 建立郵儲銀行與郵政企業(yè)之間規(guī)范 透明的合作機制 建立良好的協(xié)商機制和議事制度 明確雙方的責權利關系 理順和規(guī)范郵政儲蓄代理營業(yè)機構 35 我國郵政儲蓄銀行改革情況 郵儲銀行改革難點郵儲銀行成立容易 辦好難 辦出特色更難 這個難是由這家銀行屬性 定位和宗旨所決定的 還受這家銀行的管理基礎 隊伍素質 經(jīng)營環(huán)境所制約 難點之一 公司治理難點之二 銀郵關系難點之三 隊伍建設難點之四 回流農(nóng)村 36 我國郵政儲蓄銀行改革情況 郵儲銀行的優(yōu)勢和劣勢郵儲銀行是我國唯一一家全面橫跨和溝通城鄉(xiāng)二元經(jīng)濟社會的金融機構 優(yōu)勢之一 得天獨厚的網(wǎng)絡優(yōu)勢優(yōu)勢之二 規(guī)模龐大的客戶群和接近客戶的信息優(yōu)勢優(yōu)勢之三 雄厚 優(yōu)質 可靠的資金優(yōu)勢優(yōu)勢之四 依托郵政經(jīng)營的低成本競爭優(yōu)勢劣勢之一 風控管理劣勢之二 IT系統(tǒng)劣勢之三 人員素質劣勢之四 激勵機制 37 我國郵政儲蓄銀行改革情況 郵政儲蓄銀行公司治理改革設想要在保留郵政控股地位的前提下 把握住當前資本市場空前繁榮的有利時機 積極引進戰(zhàn)略投資者 加快股份制改造 分三步走 第一步 在對郵儲網(wǎng)絡難以進行市場化定價的情況下 主動避開國有股份賤買的敏感問題 首先引進國有資本成分的股東 啟動股改 可從三個層面 請進來 與郵儲銀行有深度交叉銷售關系的網(wǎng)絡企業(yè) 如保險 電信 石化 鐵路 電力等企業(yè) 與郵儲銀行有顯著戰(zhàn)略合作關系的金融企業(yè) 如開發(fā)銀行等 與郵儲銀行有價值提升關系的資本企業(yè) 如國家投資公司等 第二步 在郵儲銀行股份定價比較清晰合理的基礎上 再按市場公允價格 引入境外合格的戰(zhàn)略投資者 第三步 尋找合適的窗口時機和發(fā)行場所 實現(xiàn)公開上市 38 我國郵政儲蓄銀行改革情況 郵政儲蓄銀行的發(fā)展戰(zhàn)略構想 戰(zhàn)略方針 一行兩制 分而不拆 面臨兩個金融戰(zhàn)場 城市和農(nóng)村 農(nóng)村是政治生命線 城市是財務支撐線 面臨兩種商業(yè)模式 公司金融和零售金融體系 強大的資金實力需要公司金融來營銷 強大的網(wǎng)絡體系需要零售業(yè)務來支撐 一個司令部 兩個作戰(zhàn)委員會 打法完全不一樣 組織架構 人才隊伍 IT等 城市金融以公司業(yè)務為主 建立行業(yè)事業(yè)部制 按照橫向的業(yè)務流程編組 風險關口后移 集中風險管理 農(nóng)村金融以零售業(yè)務為主 建立業(yè)務單元事業(yè)部制 按照縱向的業(yè)務流程編組 風險管理前移 分散風險管理 總行 分行主要從事公司業(yè)務 從事產(chǎn)品的規(guī)劃 設計和管理 強大的支行網(wǎng)絡主要從事零售業(yè)務 全行系統(tǒng)根據(jù)客戶需求和分布不同 對業(yè)務實行矩陣式管理 39 報告內(nèi)容 郵政儲蓄發(fā)展和改革的背景情況 國外郵政儲蓄改革經(jīng)驗 我國郵政儲蓄銀行改革情況 郵政儲蓄銀行監(jiān)管政策 40 郵政儲蓄銀行監(jiān)管政策 監(jiān)管的目標和方法 郵政儲蓄銀行成立后 將與其他銀行一樣 在機構 業(yè)務和高管人員等方面依法納入銀行監(jiān)管體系 并實行以資本充足率為核心的審慎監(jiān)管 銀監(jiān)會將按照 管法人 管風險 管內(nèi)控 提高透明度 的新監(jiān)管理念 遵循 資產(chǎn)準確分類 足額計提準備 做實利潤 資本充足 的持續(xù)監(jiān)管路線 建立健全郵政儲蓄銀行以資本為核心的約束機制 督促其加強內(nèi)部風險管理 重點對郵儲資金運用環(huán)節(jié)的信用風險 市場風險以及基層操作風險實施監(jiān)管 加大案件治理力度 最終目標是將郵政儲蓄銀行建成一個資本充足 內(nèi)控嚴密 營運安全 競爭力強的現(xiàn)代銀行 41 郵政儲蓄銀行監(jiān)管政策 監(jiān)管支持的重點 放開商業(yè)銀行全功能業(yè)務 加大網(wǎng)絡交叉銷售力度 增強網(wǎng)點分銷功能 提高服務覆蓋面 增