貸款辦理流程

-貸款辦理流程（商業(yè)貸款辦理流程/公積金貸款辦理流程/組合貸款辦理流程）房貸辦理流程第一步：遞交申請及材料當您簽好房屋買賣合同后就可以向銀行申請辦理房貸了一般而言無論是一手房貸款還是二手房貸款在選定了貸款銀行后如果借款人還不知道自己應(yīng)該選哪家銀行辦理房貸推薦使用銀率網(wǎng)的人民幣商業(yè)房貸查詢首先要將自己的申請材料遞交給負責房貸業(yè)務(wù)的銀行客戶經(jīng)理如果是公積金貸款那么遞交材料的對象就是公積金管理中心那么申請貸款時需要提交哪些材料呢？身份證戶口本結(jié)婚證原件及復(fù)印件這里需要注意的是無論是身份證戶口本還是結(jié)婚證除了復(fù)印件以外都需要提供原件以便銀行客戶經(jīng)理查閱在經(jīng)過查驗后銀行會將原件退還給借款人將復(fù)印件留存外地戶籍需要提供暫住證或居住證以前外地戶籍的人士是無法在銀行獲得貸款的隨著城市化的發(fā)展這一條顯然已經(jīng)是往日云煙了但是對于非本地戶籍人士銀行還是需要借款人提供暫住證或者是居住證的工作單位出具的收入證明銀行要求的固定格式和工作單位的營業(yè)執(zhí)照副本復(fù)印件加蓋公章收入證明是銀行審核借款人還款能力的重要證明材料因為需要借款人嚴格按照銀行規(guī)定的格式出具一般來說銀行都會提供給借款人一個標準的格式借款人只要按照格式填寫后蓋章即可 除了收入證明銀行還會要求借款人提供所在單位的營業(yè)執(zhí)照副本的復(fù)印件同時復(fù)印件也許蓋上單位的公章買賣合同首付款發(fā)票或收據(jù)借款人需要攜帶自己與開發(fā)商或房主簽訂的買賣合同原件首付款的發(fā)票由開發(fā)商開具或是由房主開具的首付款首條以及與中介簽訂的居間合同近半年的工資流水或其他資產(chǎn)證明以前大部分銀行都只需要借款人提供收入證明即可近幾年隨著貸款流程的日益規(guī)范和嚴格為了防范工資作假行為目前基本上所有的銀行都會要求借款人出具半年內(nèi)的工資流水可由工資卡所在銀行出具也可出具稅務(wù)機關(guān)的完稅證明代替 如果借款人有其他資產(chǎn)如房產(chǎn)汽車存款等也可以將證明材料提供給銀行這一條并不是必須的但是這些材料會提高銀行的審批速度和借款人的貸款額度銀行要求的其他資料每個銀行甚至每個銀行的支行對貸款的要求都會有一些差異除了上述五大基本的材料外銀行可能會要求借款人補充一些其他證明材料無論是商業(yè)貸款還是公積金貸款所需提供的材料大致是上述六項借款人在辦理前應(yīng)準備好不要有遺漏以免影響房貸的辦理房貸辦理流程第二步：銀行受理調(diào)查在貸款銀行或是公積金管理中心接收了借款人的材料后就會對借款人進行審核商業(yè)貸款正常情況下個工作日最長不超過個月公積金貸款一般都在個月左右最長為個月在銀行受理調(diào)查期間會根據(jù)情況要求借款人補充一些材料因此借款人最好在這段時間保持聯(lián)絡(luò)方式的暢通房貸辦理流程第三步：銀行核實審批一般而言銀行在收到借款人的貸款申請后會從以下幾個方面進行審核房子的情況這一條主要是針對二手房貸款而言因為房貸是以房子作為抵押物的而二手房不同于一手房不同房齡不同質(zhì)量的房子其價值必然也不同雖然會有專門的評估公司為二手房做評估但是對于房齡比較老的房子一般超過年以上的銀行就不會再發(fā)放貸款了一些購買老公房的借款人需要特別注意這一點借款人的資質(zhì)因為房貸屬于長期貸款一般要長達年之久銀行為了保證自己的安全性會嚴格審查借款人的各種資質(zhì)首先是個人信用如果借款人在央行的征信系統(tǒng)中出現(xiàn)連續(xù)三次或一共六次以上的不良記錄那么不管借款人收入多高基本上是辦不了貸款了 隨著中國開始步入信用時代大家一定要保護好自己的個人信用如果借款人此前有過逾期情況或是不確定自己的信用情況可以持本人身份證到央行查詢其次是借款人的還款能力通常情況下如果借款人的月供超過了收入的一半以上那么基本上是不會獲得貸款審批的借款人可先使用銀率網(wǎng)的商業(yè)貸款計算器公積金貸款計算器組合貸款計算器計算一下自己的月供看看是否超過了自己的收入一半了目前商業(yè)銀行的審核流程一般采用四級審批制信貸員盡職信貸科長分管個人金融業(yè)務(wù)的行長各級審批的重點不盡相同并且需要擔保公司評估公司公證征信公司保險公司等多家公司的合作及配合需要一定的時間商業(yè)貸款正常情況下個工作日最長不超過個月公積金貸款一般都在個月左右最長為個月由于各家銀行的房貸審核條件各不相同推薦借款人先使用【銀率】網(wǎng)的房貸審核來自行審核一下對于不符合條件的地方提前做一下改正將可以提高您的房貸審批效率房貸辦理流程第四步：雙方辦理相關(guān)房貸手續(xù)在銀行批完貸款后就是領(lǐng)房產(chǎn)證了在這個過程中不僅需要交納很多的稅費還要交不少的材料借款人一定要多注意一手房的房貸手續(xù) 在銀行通知借款人貸款批下來之后借款人就會領(lǐng)到還款卡和銀行蓋完章的貸款合同同時銀行會告知借款人的還款時間期房是在樓盤封頂后開始還貸的借款人只要按照約定時間還款即可待房屋建好后開發(fā)商會通知借款人收房此時開發(fā)商會要求借款人提供各種材料來辦理房產(chǎn)證和抵押登記需注意的是一手房的房產(chǎn)證辦理是由開發(fā)商統(tǒng)一辦理的這個過程會有個時滯很多借款人在住了一年多后才拿到房產(chǎn)證二手房的房貸手續(xù)如果是購買二手房交易雙方在收到銀行批貸函后就可以辦理房產(chǎn)過戶手續(xù)了需要辦理的手續(xù)主要包括兩方面繳納稅費和過戶首先買賣雙方一起到房屋所在地區(qū)的地稅局繳納房屋買賣的各種稅費點擊見詳情契稅金額是房價總額的%印花稅金額為房價總額的%公證費按套算一般是每套元左右合同工本費一套房子一般是元左右權(quán)屬登記費權(quán)屬登記費一般每套是元左右之間公共維修基金金額是房價總額的%個人所得稅凡是房產(chǎn)交付時間不足年的需要交納個人所得稅具體繳納額度點擊看詳情營業(yè)稅個人將購買不足年的房屋需繳納營業(yè)稅具體繳納額度點擊看詳情在繳完各種稅費后買賣雙方到房屋所在地的房地局辦理過戶過戶后并不一定能當天就拿到房產(chǎn)證這和各地的規(guī)定不同如果過戶當天不能拿到房產(chǎn)證那么借款人會領(lǐng)到一張領(lǐng)證通知單借款人可將房產(chǎn)證或領(lǐng)證通知單和契稅票交給銀行銀行會將契稅票復(fù)印件和房產(chǎn)證或領(lǐng)證通知單留下并通知借款人辦理房產(chǎn)證抵押登記的時間待借款人與銀行工作人員到房地局辦理了抵押登記后銀行就會在三個工作日左右給賣家放款注意事項賣方見到銀行批貸函后會配合買方辦理房產(chǎn)過戶手續(xù)通常情況下銀行的放款時間控制在三個工作日內(nèi)領(lǐng)證通知單由銀行保存銀行按照日期規(guī)定領(lǐng)取房產(chǎn)證并辦理房產(chǎn)抵押手續(xù)手續(xù)辦理完畢后銀行會通知借款人領(lǐng)取房產(chǎn)證房貸辦理流程第五步：銀行發(fā)放貸款為了防止騙貸以及保證貸款資金的安全銀行在的貸款都是直接發(fā)給賣方一手房的貸款發(fā)放在借款人貸款審核通過后銀行將貸款金額發(fā)放到開發(fā)商賬戶銀行或開發(fā)商通知借款人領(lǐng)取相關(guān)證件并按規(guī)定償還貸款 注意事項借款人領(lǐng)取貸款合同還