鄭州市中小企業(yè)信用擔保機構管理暫行辦法

鄭州市中小企業(yè)信用擔保機構管理暫行辦法第一章總則第一條為規(guī)范中小企業(yè)信用擔保機構以下簡稱信用擔保機構的行為,加強監(jiān)督管理,促進信用擔保行業(yè)健康發(fā)展,根據中華人民共和國公司法、中華人民共和國擔保法、中華人民共和國合同法、融資性擔保公司管理暫行辦法、工業(yè)和信息化部關于加強中小企業(yè)信用擔保體系建設工作的意見、河南省實施辦法和河南省人民政府關于建立健全中小企業(yè)信用擔保體系的若干意見豫政200936號等有關法律、法規(guī)和政策規(guī)定,結合我市實際,制定本辦法。第二條本辦法所稱信用擔保機構是指經政府信用擔保行業(yè)監(jiān)管部門批準設立、登記注冊機關依法登記注冊,主要從事中小企業(yè)信用擔保業(yè)務、信用再擔保業(yè)務及相關融資服務業(yè)務,獨立承擔信用擔保責任的專業(yè)化信用擔保服務機構。本辦法所稱政府信用擔保行業(yè)監(jiān)管部門以下簡稱監(jiān)管部門是指政府中小企業(yè)管理部門。第三條依照本辦法設立與經營的信用擔保機構必須按照國家扶持中小企業(yè)發(fā)展的政策要求,以中小企業(yè)為主要服務對象,主要從事信用擔保業(yè)務、信用再擔保業(yè)務。第四條建立市中小企業(yè)信用擔保體系建設聯(lián)席會議制度。市中小企業(yè)服務中心、市發(fā)展改革委、市公安局、市財政局、市工商局、市國稅局、市地稅局、市政府辦公廳金融辦、人行鄭州中心支行、河南銀監(jiān)局等部門為成員單位,加強宏觀管理和組織協(xié)調,定期分析信用擔保行業(yè)發(fā)展情況,研究解決突出問題。聯(lián)席會議下設辦公室,辦公室設在市中小企業(yè)服務中心,負責中小企業(yè)信用擔保體系建設日常工作。辦公室定期向聯(lián)席會議報告全市信用擔保機構發(fā)展動態(tài)、監(jiān)管情況和風險防范等工作。第五條按照屬地管理原則,對已設立的信用擔保機構,由各縣市、區(qū)中小企業(yè)管理部門負責監(jiān)管和風險處置工作。第六條信用擔保機構從事經營活動,應當遵守法律、法規(guī)、規(guī)章和政策規(guī)定,堅持促進發(fā)展與防范風險并重,提供信用擔保與提升企業(yè)信用相結合,開展行業(yè)自律與適度競爭相結合。應堅持法制化、市場化、規(guī)?；⒁?guī)范化的發(fā)展方向,遵循自主經營、自負盈虧、控制風險,平等、自愿、誠信、互利的原則。第二章信用擔保機構的設立第七條申請設立融資性擔保機構包括名稱中含有擔保字樣的機構時,要嚴格依照審批條件和程序,由所屬縣市、區(qū)中小企業(yè)管理部門初審,報市中小企業(yè)管理部門審核,最后報省工業(yè)和信息化廳中小企業(yè)服務局審批。各級工商行政管理部門依據省工業(yè)和信息化廳中小企業(yè)服務局的批準文件或審批意見,辦理相關登記注冊手續(xù)。任何單位和個人未經監(jiān)管部門批準,不得擅自設立信用擔保機構,不得在機構名稱中使用融資性擔保字樣,法律、行政法規(guī)另有規(guī)定的除外。第八條申請設立信用擔保機構應具備下列條件一有符合法律、法規(guī)規(guī)定的章程二有具備持續(xù)出資能力的股東三有符合本辦法規(guī)定的最低限額注冊資本四有符合要求的營業(yè)場所和辦理業(yè)務必須的設施五有符合任職資格的董事、監(jiān)事、高級管理人員和合格的從業(yè)人員六有健全的組織機構、法人治理結構和內部管理制度、風險控制制度七監(jiān)管部門規(guī)定的其它審慎性條件。第九條新設立的信用擔保機構必須具備最低限額的注冊資本5000萬元人民幣。注冊資本為實繳貨幣資本。一冠名“河南省”或“河南”的信用擔保機構,注冊資本不得低于10000萬元人民幣二冠名“鄭州市”、“鄭州”或“縣市、區(qū)”的信用擔保機構,注冊資本不得低于5000萬元人民幣三從事債券發(fā)行等擔保業(yè)務的信用擔保機構,注冊資本不得低于10000萬元人民幣四從事信用再擔保業(yè)務的信用擔保機構,注冊資本不得低于50000萬元人民幣五除國有資本獨資或國有資本控股的信用擔保機構外,其他信用擔保機構股東不得少于5個主發(fā)起人第一大股東最大出資額不得高于注冊資本的50,其他股東最低出資額不得低于注冊資本的5六經市人民政府批準、主要從事信用再擔保業(yè)務的信用擔保機構,注冊資本、出資方式等按公司法執(zhí)行。第十條申請設立信用擔保機構應向監(jiān)管部門提交以下材料一申請書。應當載明擬設立的融資性擔保公司的名稱、住所、注冊資本和業(yè)務范圍等事項。二可行性研究報告。三章程草案。四股東名冊及其出資額、股權結構。五股東出資的驗資證明以及持有注冊資本5以上股東的資信證明和有關資料。六擬任董事、監(jiān)事、高級管理人員的資格證明。七經營發(fā)展戰(zhàn)略和規(guī)劃。八營業(yè)場所證明材料。九監(jiān)管部門要求提交的其他文件、資料。第十一條具備下列條件的信用擔保機構可以跨市、市、區(qū)設立分公司。一符合本辦法第七條規(guī)定二經營擔保業(yè)務3年以上,注冊資本不少于10億元人民幣三無違法違規(guī)經營紀錄四最近2年每年擔保業(yè)務放大3倍以上五擔保代償率低于3。第十二條信用擔保機構申請設立分公司,應向擬設分公司所在地的中小企業(yè)管理部門提交下列材料,并報市中小企業(yè)管理部門審核,由省工業(yè)和信息化廳中小企業(yè)服務局審批。一信用擔保機構向監(jiān)管部門提交擬設立書面申請報告二信用擔保機構法定代表人簽署的分公司設立登記申請書信用擔保機構加蓋公章三設立分公司的可行性研究報告四市中小企業(yè)管理部門以文件形式出具的初審意見或請示五信用擔保機構簽署的指定代表或者共同委托代理人的證明信用擔保機構加蓋公章及其身份證件復印件、信用記錄和無犯罪記錄的報告。應標明指定代表或者共同委托代理人的辦理事項、權限、授權期限。分公司的經營范圍不得超出公司的經營范圍六檔案所在單位人事部門出具的擬任分公司指定代表或者共同委托代理人的簡歷、學歷和職稱證明分公司內設部門及人員基本情況在職黨政機關領導干部擬兼任分公司指定代表或者共同委托代理人,須按照干部管理權限,經相應組織或人事部門出具任職批準文件七分公司有符合要求的營業(yè)場所的所有權或使用權的有效證明文件八信用擔保機構章程加蓋信用擔保機構公章九信用擔保機構營業(yè)執(zhí)照副本的復印件十信用擔保機構的信用記錄及最近2年的審計報告十一監(jiān)管部門要求提交的其他文件、資料。第十三條設立中外合資的信用擔保機構按國家關于合資企業(yè)設立規(guī)定的程序和要求進行報批。第三章信用擔保機構的變更第十四條信用擔保機構變更下列事項之一的,應當經監(jiān)管部門審查批準一變更名稱二變更組織形式三變更注冊資本四變更公司住所五調整業(yè)務范圍六變更董事、監(jiān)事和高級管理人員七變更持有5以上股權的股東八分立或者合并九修改章程十監(jiān)管部門規(guī)定的其他變更事項。第十五條信用擔保機構的分公司變更下列事項應報監(jiān)管部門審批。一機構的撤銷、分立或合并二變更分公司名稱三變更注冊地址四調整業(yè)務區(qū)域范圍五監(jiān)管部門認為須報經審查、備案的其他變更事項。第四章信用擔保機構的備案第十六條實行信用擔保機構登記備案制度。信用擔保機構及其分公司應在向國家有關登記管理機關辦理完成登記注冊或變更登記手續(xù)后30日內,到同級中小企業(yè)管理部門登記備案,財政出資控股或參股的信用擔保機構應同時向同級財政部門登記備案。第十七條信用擔保機構在登記備案時,需要提供下列材料一設立變更批準文件或證書二工商營業(yè)執(zhí)照或事業(yè)單位法人、社團單位法人登記證三董事、監(jiān)事和高級管理人員的簡歷,內部部門設置及人員基本情況四營業(yè)場所所有權或使用權證明文件五章程六內部管理制度及風險控制制度等文件七稅務登記證八組織機構代碼證九公安、消防部門對營業(yè)場所出具的安全、消防設施合格證明十信用擔保經營許可證十一監(jiān)管部門要求提供的其它材料。第十八條信用擔保機構按規(guī)定辦理完成登記備案手續(xù)后,由市中小企業(yè)管理部門頒發(fā)鄭州信用擔保機構備案證。第十九條申請變更的信用擔保機構需重新備案,由市中小企業(yè)管理部門收回原鄭州信用擔保機構備案證,重新核發(fā)新證。第二十條信用擔保機構應當自工商行政管理機關核準注銷登記或有關機關批準宣布終止之日起30日內,向監(jiān)管部門申請辦理注銷信用擔保機構備案手續(xù)。第二十一條信用擔保機構辦理注銷備案手續(xù)時,應當提交下列材料一信用擔保機構注銷備案申請書二全體股東發(fā)起人有關擔保機構注銷登記的決議或決定三主管部門或清算組織出具的清理債權債務的文件和清理債務完結證明四稅務機關出具國稅、地稅完稅證明五登記機關注銷登記審查意見、核定結果六鄭州信用擔保機構備案證。第五章股東及董事、監(jiān)事和高級管理人員的條件第二十二條信用擔保機構的法人股東須符合以下條件一在工商行政管理部門或人事部門登記注冊,具有法人資格二具有相應的出資能力三企業(yè)法人代表無犯罪記錄四有良好的社會聲譽、誠信記錄,企業(yè)無不良信用記錄五財務狀況良好,入股前3個會計年度連續(xù)盈利六經營管理良好,近3年無重大違法違規(guī)經營其他社會組織作為信用擔保機構出資人,應當符合國家有關法律、法規(guī)規(guī)定的條件。第二十三條信用擔保機構自然人股東須符合以下條件一有完全民事行為能力二具有相應的出資能力三無犯罪記錄和不良信用記錄四有較強的風險防范意識第二十四條董事、監(jiān)事和高級管理人員的任職資格信用擔保機構高級管理人員是指公司經理、副經理、財務負責人。擔任信用擔保機構董事、監(jiān)事和高級管理人員,應當具備以下基本條件一具有完全民事行為能力二具有良好的職業(yè)道德、操守、品行和聲譽,熟悉并遵守法律、行政法規(guī)和規(guī)章,無犯罪記錄和不良信用記錄三具備履職所需的專業(yè)知識、技能、從業(yè)經驗,確保履職所需的時間和精力,在行為及決策上有較好的判斷和管理能力,有良好的從業(yè)記錄四具備大專以上含大專文化程度五董事長執(zhí)行董事、經理應具備從事銀行業(yè)工作2年以上,或從事相關經濟工作如保險、證券、擔保、典當、財務等5年以上董事應具備與其履行職責相適應的金融知識,從事相關經濟工作3年以上六具備履職所需的獨立性。第二十五條有下列情形之一者,不得擔任信用擔保機構董事、監(jiān)事和高級管理人員一無民事行為能力或者限制民事行為能力二因貪污、賄賂、侵占財產、挪用財產或者破壞社會主義市場經濟秩序,被判處刑罰,或者因犯罪被剝奪政治權利三擔任破產清算的公司、企業(yè)的董事或者廠長、經理,對該公司、企業(yè)的破產負有個人責任的四擔任因違法被吊銷營業(yè)執(zhí)照、責令關閉的公司、企業(yè)的法定代表人,并負有個人責任的五個人所負數額較大的債務到期未清償六被金融監(jiān)管機構取消高級管理人員任職資格或禁止從事金融行業(yè)工作的期限未滿的七法律、行政法規(guī)規(guī)定不得擔任公司高級管理人員的其他情形。第六章信用擔保機構的業(yè)務范圍第二十六條信用擔保機構未經批準不得跨區(qū)域開展擔保業(yè)務。冠名“河南省”或“河南”的信用擔保機構可以在全省范圍內開展擔保業(yè)務冠名“鄭州市”或“鄭州”的信用擔保機構可以在全市范圍內開展擔保業(yè)務冠名縣市、區(qū)的信用擔保機構應在本縣市、區(qū)行政區(qū)劃范圍內開展擔保業(yè)務。第二十七條信用擔保機構可以經營下列部分或全部擔保業(yè)務一貸款擔保二票據承兌擔保三貿易融資擔保四項目融資擔保五信用證擔保六法律、法規(guī)允許的其它融資性擔保業(yè)務。第二十八條信用擔保機構經監(jiān)管部門批準可以兼營下列部分或全部業(yè)務一訴訟保全擔保二投標擔保、預付款擔保、工程履約擔保、尾付款如約償付擔保等履約擔保業(yè)務三與擔保業(yè)務有關的融資咨詢、財務顧問等中介服務四以自有資金進行投資五監(jiān)管部門批準的其他業(yè)務。第二十九條信用擔保機構不得從事下列活動一吸收存款二發(fā)放貸款三受托發(fā)放貸款四受托投資五監(jiān)管部門規(guī)定不得從事的其他活動。信用擔保機構從事非法集資、非法吸收存款活動的,依法予以查處。第三十條信用擔保機構可以辦理再擔保和債券發(fā)行等擔保業(yè)務,除需滿足信用擔保機構設立或變更規(guī)定的條件外,應同時符合下列條件一近2年無違法、違規(guī)不良記錄二監(jiān)管部門規(guī)定的其他審慎性條件。從事再擔保業(yè)務的信用擔保機構除需滿足前款規(guī)定的條件外,注冊資本應當不低于人民幣1億元,并連續(xù)營業(yè)兩年以上。第七章信用擔保機構的經營管理第三十一條信用擔保機構應依照公司法、相關法律、法規(guī)和現(xiàn)代企業(yè)制度的要求,建立與完善法人治理結構,完善議事規(guī)則、決策程序和內審制度,保持機構治理的有效性建立符合審慎經營原則的擔保評估制度、決策程序、事后追償和處置制度、風險預警機制和突發(fā)事件應急機制,并制定嚴格規(guī)范的業(yè)務操作規(guī)程,加強對擔保項目的風險評估和管理。第三十二條信用擔保機構應當按照金融企業(yè)財務規(guī)則的要求,建立健全財務會計制度,并按照企業(yè)會計準則和擔保企業(yè)會計核算辦法的要求,真實地記錄和反映機構的財務狀況、經營成果和現(xiàn)金流量。第三十三條信用擔保機構的融資性擔保責任余額不得超過其凈資產的10倍對單個被擔保人提供的融資性或信用擔保責任余額不得超過凈資產的10對單個被擔保人及其關聯(lián)方提供的融資性或信用擔保責任余額不得超過凈資產的15對單個被擔保人債券發(fā)行提供的擔保責任余額不得超過凈資產的30。信用擔保機構不得從事國境外擔保業(yè)務。第三十四條信用擔保機構應當按照當年擔保費收入的50提取未到期責任準備金,并按不低于當年年末擔保責任余額1的比例提取擔保賠償準備金。擔保賠償準備金累計達到當年擔保責任余額10的,實行差額提取。差額提取辦法和擔保賠償準備金的使用管理辦法由監(jiān)管部門制定。監(jiān)管部門可以根據信用擔保機構責任風險狀況和審慎監(jiān)管的需要,提出調高擔保賠償準備金比例和提高資本金質量的要求。信用擔保機構應當對擔保責任實行風險分類管理,準確計量擔保責任風險。第三十五條信用擔保機構擔保費率實行與其運營風險成本掛鉤的辦法,基準擔保費率可按銀行同期貸款基準利率的50執(zhí)行,具體擔保費率控制在銀行同期貸款基準利率的50以內。財政出資控股的信用擔保機構,應切實發(fā)揮公共財政的作用,擔保費率應在執(zhí)行銀行同期貸款基準利率50的基礎上適當下浮,以降低中小企業(yè)融資成本。第三十六條信用擔保機構以自有資金進行投資,限于國債、金融債券及大型企業(yè)債務工具等信用等級較高的固定收益類金融產品,以及不存在利益沖突且不高于凈資產20的其他投資。第三十七條信用擔保機構不得為其母公司或子公司提供融資性擔保。第三十八條信用擔保機構辦理擔保業(yè)務,應當與被擔保人約定在擔保期間可持續(xù)獲得相關信息,并有權對相關情況進行核實。第三十九條信用擔保機構應建立完善信用擔保機構統(tǒng)計報表制度,按規(guī)定每季度向市、縣市、區(qū)監(jiān)管部門報送業(yè)務統(tǒng)計表、會計報表和其它相關統(tǒng)計信息資料。由國有資本出資或出資控股的信用擔保機構應同時向當地財政部門報送業(yè)務統(tǒng)計表、會計報表和其它相關統(tǒng)計信息資料。第八章信用擔保機構的監(jiān)督管理第四十條實行監(jiān)管記分制度。監(jiān)管部門應當建立健全信用擔保機構信息資料收集、整理、統(tǒng)計分析制度和風險監(jiān)管記分制度,合理設計風險分值,對風險狀況進行持續(xù)監(jiān)測。第四十一條實行定期巡查制度。監(jiān)管部門應建立非現(xiàn)場監(jiān)管和現(xiàn)場檢查相結合的監(jiān)督檢查制度,相關部門依其職能定期或不定期地對信用擔保機構實施檢查,信用擔保機構應當予以配合,并按照監(jiān)管部門的要求提供有關文件、資料?，F(xiàn)場檢查時,檢查人員不得少于2人,并向信用擔保機構出示檢查通知書和相關證件。第四十二條實行業(yè)務季報制度。信用擔保機構應當按季度向監(jiān)管部門報告資本金的運用情況、經營報告、財務會計報告、合法合規(guī)報告等文件和資料。財政出資控股或參股的信用擔保機構應同時向同級財政部門進行業(yè)務季報。信用擔保機構向監(jiān)管部門和財政部門提交的各類文件和資料,應當真實、準確、完整。第四十三條縣市、區(qū)中小企業(yè)管理部門負責本轄區(qū)信用擔保行業(yè)統(tǒng)計工作,應當按照時間要求,報送市中小企業(yè)管理部門?？h市、區(qū)中小企業(yè)管理部門主要負責人應當對統(tǒng)計報表的真實性、準確性、完整性、及時性負責。第四十四條實行告誡談話制度。監(jiān)管部門根據監(jiān)管需要,有權要求信用擔保機構提供專項資料,或約見其董事、監(jiān)事、高級管理人員進行監(jiān)管談話,要求就有關情況進行說明或進行必要的整改。監(jiān)管部門認為必要時,可以向債權人通報所監(jiān)管有關信用擔保機構的違規(guī)或風險情況。第四十五條實行重大事項報告制度。信用擔保機構發(fā)生擔保詐騙、金額可能達到其凈資產5以上的擔保代償或投資損失,以及董事、監(jiān)事、高級管理人員涉及嚴重違法、違規(guī)等重大事件時,應當立即采取應急措施并向監(jiān)管部門報告。第四十六條實行行業(yè)年度審查制度。登記注冊機關在依法對融資性擔保機構進行年度檢驗時,由市中小企業(yè)管理部門會同有關部門對信用擔保機構執(zhí)行法律、法規(guī)、政策規(guī)定和業(yè)務開展情況進行年度審查,并提出檢驗意見。對沒有通過行業(yè)年度審查的信用擔保機構,登記注冊機關應不予通過年檢。信用擔保機構進行行業(yè)年度審查時應向監(jiān)管部門提供以下資料一營業(yè)執(zhí)照副本復印件加蓋公司印章二資產負債表、利潤表、現(xiàn)金流量表、擔保余額變動表、代管擔?；鹱儎颖?、利潤分配表加蓋公司印章三股東、發(fā)起人名稱姓名及出資額四業(yè)務經營情況五年度工作總結六中介機構出具的審計報告七監(jiān)管部門要求的其它材料。第四十七條信用擔保機構在經營過程中,若出現(xiàn)下列情形之一,由監(jiān)管部門責令改正情節(jié)特別嚴重的,由監(jiān)管部門會同有關部門對其依法予以行政處罰,構成犯罪的,依法追究刑事責任。一營運期間抽逃注冊資本二擅自設立分公司三未經核準擅自變更、終止四超出核準登記的經營范圍,擅自從事應當取得許可證或者其他批準文件方可從事的經營活動的違法經營行為五非法集資或變相集資、非法吸收或變相吸收公眾存款、違反利率政策等違法違規(guī)行為六惡意逃廢債務和轉嫁風險的行為七違反國家有關法律、行政法規(guī)、政策規(guī)定及本辦法規(guī)定的行為八監(jiān)管部門根據審慎原則認定的其他違規(guī)行為。第四十八條實行信用評價制度。逐步推進對全市信用擔保機構的信用評級工作。具體辦法由市中小企業(yè)管理部門會同有關部門組織實施,由專業(yè)資信評估機構通過競標承擔。第四十九條實行投訴舉報制度。監(jiān)管部門設立投訴舉報電話,充分利用和發(fā)揮社會監(jiān)督力量,加強對信用擔保機構經營行為的監(jiān)督、約束,暢通投訴舉報渠道,提高監(jiān)督實效。第九章信用擔保機構的終止第五十條信用擔保機構法人資格的終止,包括解散和破產兩種情況。信用擔保機構終止,應向監(jiān)管部門提交申請。信用擔保機構可因下列原因解散一信用擔保機構章程規(guī)定的營業(yè)期限已滿或者章程規(guī)定的其他解散事由出現(xiàn)二股東會或者股東大會決議解散三依法被吊銷營業(yè)執(zhí)照、責令關閉或者被撤銷四人民法院依法予以解散。第五十一條信用擔保機構解散或被撤銷,應當依法進行清算,按照債務清償計劃及時償還有關債務,擔保責任解除前,所有股東不得分配信用擔保機構財產或從信用擔保機構取得任何利益。清算結束后,向登記機關申請辦理注銷登記。信用擔保機構可因下列原因破產一不能清償到期債務,并且資金不足以清償全部債務或者明顯缺乏清償能力的,自愿或應其債權人的要求申請破產二已解散但未清算或者未清算完畢,依法負有清算責任的機構發(fā)現(xiàn)信用擔保機構資金不足以清償債務,應當申請破產。信用擔保機構被依法宣告破產的,依照破產法的有關規(guī)定實施破產清算。監(jiān)管部門監(jiān)督其清算過程。第五十二條信用擔保機構抽逃其出資的,按公司法要求,由相關部門處以所抽逃出資金額5以上15以下的罰款。第五十三條信用擔保機構解散或依法破產,應持審慎原則,需向監(jiān)管部門備案并報送下列材料一股東會議決議或出資人決定二清算程序三債權債務及或有債權債務安排方案四清算組織及其負責人五資產分配方案六需要提供的其他資料。第五十四條信用擔保機構在獲準終結等事項后,應在完成有關法定手續(xù)后5個工作日內,向市中小企業(yè)管理部門報告。第十章信用擔保機構的行業(yè)自律第五十五條成立鄭州市信用擔保協(xié)會,作為全市信用擔保行業(yè)群眾性自律組織。在市監(jiān)管部門指導下,促進政府和信用擔保機構及中小企業(yè)之間的溝通,發(fā)揮橋梁和紐帶作用,并對信用擔保機構實行行業(yè)自律維護信用擔保機構的合法權益開展擔保業(yè)務及人員培訓、技術、法