11儲蓄存款和商業(yè)銀行優(yōu)質(zhì)課 文檔

1、 儲蓄存款和商業(yè)銀行 我國城鄉(xiāng)居民儲蓄存款情況 210.6 1978 1985 1987 1995 141051 2019 2007 172534 單位：億元 11545.4 29662.3 1662.6 一、便捷的投資儲蓄存款 儲蓄存款，是指個人將 屬于其所有的人民幣或者外 幣存入儲蓄機(jī)構(gòu)，儲蓄機(jī)構(gòu) 開具存折或者存單作為憑證 ，個人憑存折或者存單可以 支取存款本金和利息，儲蓄 機(jī)構(gòu)依照規(guī)定支付存款本金 和利息的活動。 存什么錢 到何處存 有何憑證 有何益處 1、儲蓄存款 (1)含義 誰存的錢 (2）我國的儲蓄機(jī)構(gòu)： 各商業(yè)銀行（主要儲蓄機(jī)構(gòu)） (3)居民儲蓄的目的 ? 1).孩子上學(xué)孩子上學(xué)

2、 ? 2).購房、買車購房、買車 ? 3).養(yǎng)老養(yǎng)老 ? 4).資金安全資金安全 ? 5).作為投資，獲取利息 （主要目的） 儲蓄目的各不相同儲蓄目的各不相同 2、存款利息與利率 1)利息的含義 2)影響利息的因素： 3)計算公式： 年利率月利率12（月）日利率360（天） 儲蓄機(jī)構(gòu)必須掛牌公告儲蓄存款利率，不得擅自 變動。 人們從儲蓄存款中得到的 唯一收益，它是銀行因為使用儲 戶存款而支付的報酬，是存款本金的 增值部分。 本金、存期和利息率水平 利息本金利息率存款期限 某儲戶于2019年1月存入50000元，定期三年， 按照年息3.24%的利率計算，3年到期后實際得到 的存款的收益多少? 5

3、00003.2434860（元） 48604860 20 3888(元) 注意：我國于99年11月1日起 開始對居民的儲蓄存款利息征 收個人所得稅，稅率為20。 1）活期儲蓄活期儲蓄，是儲戶可以隨時存入和提 取，不規(guī)定存期，存款的金額和次數(shù)不受限制 的儲蓄方式。 2）定期儲蓄）定期儲蓄，是事先約定期限、存入后 不到期一般不得提前支取的儲蓄方式。存期越 短，利息率越低；存期越長，利息率越高。存 期分為3個月、6個月、1年、2年、3年、5年。 3 、儲蓄存款的種類、儲蓄存款的種類 活期 定期 不 同 點 流動性 收益性 風(fēng)險性 共同點 活 期 儲 蓄 vs 定 期 儲 蓄 強 較差 低 高于活期

4、低 高于活期 低風(fēng)險、低收益，安全，方便快 捷 4.4.儲蓄作為投資對象的特點儲蓄作為投資對象的特點 靈活方便、信用較 高、風(fēng)險較低、收 益較低 有人認(rèn)為，儲蓄存款是各種投資方式中最好 的一種，因為它沒有風(fēng)險。你同意這種說法嗎？ 請談?wù)勀愕目捶ā??首先，評價一種投資方式的優(yōu)劣，要綜合考慮風(fēng)險 與收益兩方面因素，與儲蓄低風(fēng)險相對應(yīng)的是低收 益。所以單從風(fēng)險角度考慮，儲蓄存款有優(yōu)勢，但 從收益角度考慮，則不是最好的。 ?其次，儲蓄存款作為一種投資方式，風(fēng)險較小，但其次，儲蓄存款作為一種投資方式，風(fēng)險較小，但 不能認(rèn)為它沒有風(fēng)險，它存在著通貨膨脹下貨幣貶 值的風(fēng)險及定期存款提前支取而損失利息的風(fēng)險

5、。 合作探究合作探究 二、我國的商業(yè)銀行 2、地位：我國的商業(yè)銀行以 國家控股銀行為主體， 是我國金融體系中最重要的部分。 1、含義：商業(yè)銀行是指經(jīng)營吸收公眾存款、發(fā)放貨 款、辦理結(jié)算等業(yè)務(wù)，并以 利潤為主要經(jīng)營目標(biāo)的金 融機(jī)構(gòu)。 中央銀行：中央銀行： 中國人民銀行（國家機(jī)關(guān)，不是中國人民銀行（國家機(jī)關(guān)，不是 企業(yè)） 我國的股份制商業(yè)銀行（既存又貸）既存又貸） ： 招商銀行、上海浦東發(fā)展銀行、深圳發(fā)展銀行、 華夏銀行、民生銀行 我國的政策性銀行（只貸不存）： 中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行、中國進(jìn)出口銀行 五大國家控股商業(yè)銀行（既存又貸）： 工商銀行、中國銀行、 建設(shè)銀行、農(nóng)業(yè)銀行、 交通銀行 其一，存款業(yè)

6、務(wù)。它是商業(yè)銀行以一 定的利率和期限，向社會吸收資金，并且按規(guī)定 還本付息的業(yè)務(wù)。這是商業(yè)銀行的 基礎(chǔ)業(yè)務(wù)。沒 有存款，商業(yè)銀行就沒有足夠的資金開展其他業(yè) 務(wù)。沒有存款，就沒有商業(yè)銀行。 3、商業(yè)銀行的主要業(yè)務(wù)：、商業(yè)銀行的主要業(yè)務(wù)： 其二，貸款業(yè)務(wù)。是指商業(yè)銀行以一定的是指商業(yè)銀行以一定的 利率和期限向借款人提供貨幣資金，并要求償還本金利率和期限向借款人提供貨幣資金，并要求償還本金 和利息的行為。它是我國商業(yè)銀行的和利息的行為。它是我國商業(yè)銀行的 主體業(yè)務(wù)主體業(yè)務(wù)，也是，也是 商業(yè)銀行盈利的主要來源。商業(yè)銀行盈利的主要來源。 從貸款對象看，主要有工商業(yè)貸款和消費貸款。從貸款對象看，主要有工商

7、業(yè)貸款和消費貸款。 注意：注意：要考慮貸款人的信用狀況。要考慮貸款人的信用狀況。 其三，結(jié)算業(yè)務(wù)。是商業(yè)銀行為社會經(jīng) 濟(jì)活動中發(fā)生的貨幣收支提供手段與工具的服務(wù)。 銀行對此收取一定的服務(wù)費用。 商業(yè)銀行商業(yè)銀行 的主要的主要 業(yè)務(wù)業(yè)務(wù) 含 義義 地位地位 服務(wù)對象服務(wù)對象 遵循原則遵循原則 存款業(yè)務(wù)存款業(yè)務(wù) 貸款業(yè)務(wù)貸款業(yè)務(wù) 結(jié)算業(yè)務(wù)結(jié)算業(yè)務(wù) 基礎(chǔ)業(yè)務(wù) 主體業(yè)務(wù) 居民個人 企業(yè)（工商 業(yè)貸款） 個人（消費 貸款） 企業(yè) 個人 信用狀 況良好 P47 P47 P47 4、商業(yè)銀行的其他業(yè)務(wù) ? 債券買賣及兌付債券買賣及兌付 ? 代理買賣外匯代理買賣外匯 ? 代理保險代理保險 ? 提供保管箱提供保

8、管箱等其他服務(wù)等其他服務(wù) 5 5、商業(yè)銀行的作用、商業(yè)銀行的作用: : A為國家經(jīng)濟(jì)建設(shè)籌集和分配資金，是再生產(chǎn)順 利進(jìn)行的紐帶； B銀行能夠掌握和反映社會經(jīng)濟(jì)活動的信息，為 企業(yè)和國家作出正確的經(jīng)濟(jì)決策提供必要的依據(jù)； C通過銀行對國民經(jīng)濟(jì)各部門和企業(yè)的生產(chǎn)經(jīng)營 活動進(jìn)行監(jiān)督和管理，可以優(yōu)化產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)，提高 國民經(jīng)濟(jì)效益。 1、下列對銀行貸款表述正確的是下列對銀行貸款表述正確的是 ? A、多貸款是商業(yè)銀行經(jīng)營的主要目的 ? B、貸款營利是商業(yè)銀行營利的主要來源 ? C、貸款業(yè)務(wù)是商業(yè)銀行的基礎(chǔ)業(yè)務(wù) ? D、貸款按用途可以分為工業(yè)貸款和商業(yè)貸 款款 學(xué)學(xué) 案案 例例 B 2、存款業(yè)務(wù)、貸款業(yè)務(wù)和

9、結(jié)算業(yè) 務(wù)是商業(yè)銀行的三大業(yè)務(wù)，商業(yè)銀行 通過上述業(yè)務(wù) 吸收社會閑散資金 為銀行營利提供了來源 方便了現(xiàn)代經(jīng)濟(jì)生活中發(fā)生的貨幣 收支 限制了市場上的貨幣流通 A. B. C. D. 學(xué)學(xué) 案例案例 A 3、20192009 年，廣東居民人民幣儲 蓄存款余額從 19051億元增至 31346 億億 元。若其間伴隨如下變化：其中導(dǎo)致儲蓄 增長的原因有 利息稅稅率上升 利息 率上升 居民收人上升 消費上升 儲 蓄機(jī)構(gòu)增加 A. B. C. D. C 4、中國人民銀行要求各商業(yè)銀行加強對貸款的 管理，主動維護(hù)金融債權(quán)，核實、完備抵押擔(dān)保手 續(xù)，催收到期貸款，對惡意逃債者要依法起訴。請 分析商業(yè)銀行為什么必須加強對貸款的管理。 ? （1）商業(yè)銀行是指經(jīng)營吸收公眾存款、發(fā)放貸款、 辦理結(jié)算等業(yè)務(wù)，并以利潤為經(jīng)營目標(biāo)的金融機(jī)構(gòu)。 其利潤的主要來源是貸款利息。 （是什么） ? （2）貸款管理不嚴(yán)格，將導(dǎo)致其不良資產(chǎn)比重偏高， 影響銀行的利潤。只有商業(yè)銀行切實加強對貸款的管 理才能到期收回貸款，避免惡意逃債的發(fā)生，從而使 商業(yè)銀行獲得較好的經(jīng)濟(jì)效益。 （為什么） ? （3）貸款時，銀行要評估借款人的信用狀況，決定 是否發(fā)放貸款，維護(hù)金融安全。 （