人身意外傷害險(xiǎn)教學(xué)課件PPT

1、第四章第四章 人身意外傷害保險(xiǎn)人身意外傷害保險(xiǎn) 第一節(jié)第一節(jié) 人身意外傷害保險(xiǎn)概述人身意外傷害保險(xiǎn)概述 第二節(jié)第二節(jié) 人身意外傷害保險(xiǎn)的保險(xiǎn)責(zé)任人身意外傷害保險(xiǎn)的保險(xiǎn)責(zé)任 第三節(jié)第三節(jié) 人身意外傷害保險(xiǎn)金給付人身意外傷害保險(xiǎn)金給付 練習(xí)題練習(xí)題 第一節(jié)第一節(jié) 人身意外傷害保險(xiǎn)概述人身意外傷害保險(xiǎn)概述 一、一、人身意外傷害保險(xiǎn)定義人身意外傷害保險(xiǎn)定義 二、二、人身意外傷害保險(xiǎn)特點(diǎn)人身意外傷害保險(xiǎn)特點(diǎn) 三、三、人身意外傷害保險(xiǎn)分類人身意外傷害保險(xiǎn)分類 回至目錄回至目錄 一、人身一、人身 意外 意外 傷害 傷害 保險(xiǎn) 保險(xiǎn)的含義的含義 是指在保險(xiǎn)合同有效期內(nèi)，被保險(xiǎn)人由于外來的、突是指在保險(xiǎn)合同有效

2、期內(nèi)，被保險(xiǎn)人由于外來的、突 發(fā)的、非本意的、非疾病的客觀意外事故造成身體的發(fā)的、非本意的、非疾病的客觀意外事故造成身體的 傷害，并以此為直接原因致使被保險(xiǎn)人死亡或殘疾時(shí)，傷害，并以此為直接原因致使被保險(xiǎn)人死亡或殘疾時(shí)， 由保險(xiǎn)人按合同規(guī)定向被保險(xiǎn)人或受益人給付死亡保由保險(xiǎn)人按合同規(guī)定向被保險(xiǎn)人或受益人給付死亡保 險(xiǎn)金、殘疾保險(xiǎn)金或醫(yī)療保險(xiǎn)金的一種保險(xiǎn)。險(xiǎn)金、殘疾保險(xiǎn)金或醫(yī)療保險(xiǎn)金的一種保險(xiǎn)。 第一節(jié)第一節(jié) 人身意外傷害保險(xiǎn)概述人身意外傷害保險(xiǎn)概述 （一）傷害（一）傷害 傷害包括：傷害包括：器械傷害、自然傷害、化學(xué)傷害、生物器械傷害、自然傷害、化學(xué)傷害、生物 傷害和精神傷害。傷害和精神傷害。

3、而構(gòu)成上述傷害必須是由而構(gòu)成上述傷害必須是由致害物、侵害對象、侵害致害物、侵害對象、侵害 事實(shí)事實(shí)三個(gè)要素構(gòu)成三個(gè)要素構(gòu)成，三者缺一不可。，三者缺一不可。 第一節(jié)第一節(jié) 人身意外傷害保險(xiǎn)概述人身意外傷害保險(xiǎn)概述 1 1、致害物、致害物 致害物是直接造成傷害的物體或物質(zhì)，它是導(dǎo)致致害物是直接造成傷害的物體或物質(zhì)，它是導(dǎo)致 傷害的物質(zhì)基礎(chǔ)。沒有致害物的存在，就不可能構(gòu)成傷害的物質(zhì)基礎(chǔ)。沒有致害物的存在，就不可能構(gòu)成 傷害。傷害。 人身意外傷害保險(xiǎn)強(qiáng)調(diào)的人身意外傷害保險(xiǎn)強(qiáng)調(diào)的致害物是外來的致害物是外來的，即在，即在 發(fā)生傷害之前存在于被保險(xiǎn)人身體之外的物質(zhì)。發(fā)生傷害之前存在于被保險(xiǎn)人身體之外的物質(zhì)。

4、 第一節(jié)第一節(jié) 人身意外傷害保險(xiǎn)概述人身意外傷害保險(xiǎn)概述 2 2、侵害對象、侵害對象 侵害對象是指遭受致害物侵害的客體，在人侵害對象是指遭受致害物侵害的客體，在人 身意外傷害保險(xiǎn)中是指身意外傷害保險(xiǎn)中是指被保險(xiǎn)人的身體被保險(xiǎn)人的身體。 任何傷害都必然導(dǎo)致被保險(xiǎn)人身體的一個(gè)或任何傷害都必然導(dǎo)致被保險(xiǎn)人身體的一個(gè)或 若干個(gè)具體部位受到損傷，比如扭腳、閃腰、骨若干個(gè)具體部位受到損傷，比如扭腳、閃腰、骨 折等，否則就不構(gòu)成傷害。折等，否則就不構(gòu)成傷害。 第一節(jié)第一節(jié) 人身意外傷害保險(xiǎn)概述人身意外傷害保險(xiǎn)概述 3、侵害事實(shí)、侵害事實(shí) 侵害事實(shí)是要求致害物以一定的方式破壞性地侵害事實(shí)是要求致害物以一定的方

5、式破壞性地 接觸、作用于被保險(xiǎn)人身體的客觀事實(shí)。接觸、作用于被保險(xiǎn)人身體的客觀事實(shí)。 第一節(jié)第一節(jié) 人身意外傷害保險(xiǎn)概述人身意外傷害保險(xiǎn)概述 第一節(jié)第一節(jié) 人身意外傷害保險(xiǎn)概述人身意外傷害保險(xiǎn)概述 造成傷害的侵害方式可以概括為：造成傷害的侵害方式可以概括為： 碰撞。包括固定物體撞人、運(yùn)動(dòng)物體撞人碰撞。包括固定物體撞人、運(yùn)動(dòng)物體撞人、互撞?；プ?。 撞擊。包括落下物撞擊、飛來物撞擊撞擊。包括落下物撞擊、飛來物撞擊。 墜落。包括由高處墜落在平地上，由平地墜落到墜落。包括由高處墜落在平地上，由平地墜落到 井、坑洞里。井、坑洞里。 跌倒、淹溺、灼燙、火災(zāi)、坍塌、輻射、爆炸、跌倒、淹溺、灼燙、火災(zāi)、坍塌、

6、輻射、爆炸、 觸電、掩埋、傾覆。觸電、掩埋、傾覆。 中毒。包括吸入有毒氣體、皮膚吸收有毒物質(zhì)、中毒。包括吸入有毒氣體、皮膚吸收有毒物質(zhì)、 有毒物質(zhì)進(jìn)入體內(nèi)。有毒物質(zhì)進(jìn)入體內(nèi)。 接觸。包括接觸高低溫物體、接觸高低溫環(huán)境。接觸。包括接觸高低溫物體、接觸高低溫環(huán)境。 （二）意外（二）意外 所謂意外，是指傷所謂意外，是指傷 害的發(fā)生是被保險(xiǎn)害的發(fā)生是被保險(xiǎn) 人事先不能預(yù)見或人事先不能預(yù)見或 無法預(yù)見的。無法預(yù)見的。 騎自行車的人事先不知道到騎自行車的人事先不知道到 樓上有人跳樓自殺，也沒有想到樓上有人跳樓自殺，也沒有想到 那個(gè)人跳下來會(huì)砸在自己身上，那個(gè)人跳下來會(huì)砸在自己身上， 他僅僅是路過而已，卻因

7、突然發(fā)他僅僅是路過而已，卻因突然發(fā) 生的事件造成了人身傷害，我們生的事件造成了人身傷害，我們 說這種情況應(yīng)當(dāng)稱為意外。說這種情況應(yīng)當(dāng)稱為意外。 意外意外 外來的外來的突發(fā)的突發(fā)的非本意的非本意的 第一節(jié)第一節(jié) 人身意外傷害保險(xiǎn)概述人身意外傷害保險(xiǎn)概述 總結(jié)起來，對人身意外傷害保險(xiǎn)中意外的理解應(yīng)從總結(jié)起來，對人身意外傷害保險(xiǎn)中意外的理解應(yīng)從 三個(gè)方面去理解，如圖所示：三個(gè)方面去理解，如圖所示： 突發(fā)的：是指事件的發(fā)生對被保險(xiǎn)人來講，來不及預(yù)防，突發(fā)的：是指事件的發(fā)生對被保險(xiǎn)人來講，來不及預(yù)防， 即指事件發(fā)生的原因和結(jié)果之間僅具有直接瞬間的關(guān)系。即指事件發(fā)生的原因和結(jié)果之間僅具有直接瞬間的關(guān)系。

8、如爆炸、飛機(jī)失事、空中墜落物等引起的人身傷亡均屬如爆炸、飛機(jī)失事、空中墜落物等引起的人身傷亡均屬 于意外。但在生產(chǎn)活動(dòng)中因長期接觸有毒物質(zhì)而引起的于意外。但在生產(chǎn)活動(dòng)中因長期接觸有毒物質(zhì)而引起的 職業(yè)病（如鉛中毒或矽肺），結(jié)果和原因之間不具有瞬職業(yè)?。ㄈ玢U中毒或矽肺），結(jié)果和原因之間不具有瞬 間聯(lián)系，故不屬于意外。間聯(lián)系，故不屬于意外。 第一節(jié)第一節(jié) 人身意外傷害保險(xiǎn)概述人身意外傷害保險(xiǎn)概述 外來的：是指出現(xiàn)意外事件的原因是由被保險(xiǎn)人身體外外來的：是指出現(xiàn)意外事件的原因是由被保險(xiǎn)人身體外 部的因素所引起的。如車禍、摔傷、食物中毒等只要是人部的因素所引起的。如車禍、摔傷、食物中毒等只要是人 體以

9、外的因素所導(dǎo)致的事件均視為意外。體以外的因素所導(dǎo)致的事件均視為意外。 非本意的：是指意外事件的發(fā)生非被保險(xiǎn)人的主觀愿望，非本意的：是指意外事件的發(fā)生非被保險(xiǎn)人的主觀愿望， 也不是被保險(xiǎn)人所能預(yù)見的。特別是有的意外事件，盡管也不是被保險(xiǎn)人所能預(yù)見的。特別是有的意外事件，盡管 本人能夠預(yù)見到事件將要發(fā)生，也可以采取防范措施加以本人能夠預(yù)見到事件將要發(fā)生，也可以采取防范措施加以 避免，但基于法律的規(guī)范或恪守職業(yè)道德不能躲避。如見避免，但基于法律的規(guī)范或恪守職業(yè)道德不能躲避。如見 義勇為等。義勇為等。 有些事件造成的結(jié)果不一定立即顯示，即由于有些事件造成的結(jié)果不一定立即顯示，即由于 傷害后發(fā)生繼發(fā)癥所

10、致，而對人體的損傷卻是外來傷害后發(fā)生繼發(fā)癥所致，而對人體的損傷卻是外來 劇烈因素所造成的，也可稱為意外事件。如空中墜劇烈因素所造成的，也可稱為意外事件。如空中墜 物引起的內(nèi)出血，當(dāng)時(shí)未發(fā)現(xiàn)，但因此而致死。因物引起的內(nèi)出血，當(dāng)時(shí)未發(fā)現(xiàn)，但因此而致死。因 此在意外傷害保險(xiǎn)中，除了有保險(xiǎn)期限外，還有此在意外傷害保險(xiǎn)中，除了有保險(xiǎn)期限外，還有責(zé)責(zé) 任期限任期限。 第一節(jié)第一節(jié) 人身意外傷害保險(xiǎn)概述人身意外傷害保險(xiǎn)概述 2001 2001年年4 4月月1717日，被保險(xiǎn)人肖某因患心肌梗塞住院日，被保險(xiǎn)人肖某因患心肌梗塞住院 治療，在此之前，肖某所在單位為全體職工投保了治療，在此之前，肖某所在單位為全體職

11、工投保了 “團(tuán)體人身意外險(xiǎn)團(tuán)體人身意外險(xiǎn)”，保額，保額5 5萬。受益人為肖某之子。萬。受益人為肖某之子。 5 5月月1818日，肖某病情穩(wěn)定準(zhǔn)備出院，卻因關(guān)燈瑣事與同日，肖某病情穩(wěn)定準(zhǔn)備出院，卻因關(guān)燈瑣事與同 室患者發(fā)生爭執(zhí)生氣，室患者發(fā)生爭執(zhí)生氣，猝然死亡猝然死亡。肖某之子立即向保。肖某之子立即向保 險(xiǎn)人提出給付保險(xiǎn)金。險(xiǎn)人提出給付保險(xiǎn)金。 此案如何處理？此案如何處理？ 第一節(jié)第一節(jié) 人身意外傷害保險(xiǎn)概述人身意外傷害保險(xiǎn)概述 案例案例 猝死不構(gòu)成意外傷害。猝死是指非外因所致的突然猝死不構(gòu)成意外傷害。猝死是指非外因所致的突然 死亡，死因源于本身內(nèi)部潛在的疾病或機(jī)能障礙。死亡，死因源于本身內(nèi)部潛

12、在的疾病或機(jī)能障礙。 法律上認(rèn)為，法律上認(rèn)為，“猝死猝死”是指一個(gè)貌似健康的人由于是指一個(gè)貌似健康的人由于 潛在疾病或機(jī)能障礙，于開始感到不適后潛在疾病或機(jī)能障礙，于開始感到不適后2424小時(shí)內(nèi)小時(shí)內(nèi) 發(fā)生意外的突然死亡。發(fā)生意外的突然死亡。 猝死是源于自然性疾病或身體上的機(jī)能障礙，雖具猝死是源于自然性疾病或身體上的機(jī)能障礙，雖具 有突發(fā)性和不可預(yù)料性，但并非外來因素，所以不有突發(fā)性和不可預(yù)料性，但并非外來因素，所以不 能構(gòu)成意外傷害。能構(gòu)成意外傷害。 第一節(jié)第一節(jié) 人身意外傷害保險(xiǎn)概述人身意外傷害保險(xiǎn)概述 （三）人身意外傷害保險(xiǎn)（三）人身意外傷害保險(xiǎn) 人身意外傷害保險(xiǎn)承保的人身危險(xiǎn)是意外傷害

13、，人身意外傷害保險(xiǎn)承保的人身危險(xiǎn)是意外傷害， 但并非一切意外傷害都是保險(xiǎn)人所能承擔(dān)和保障的。但并非一切意外傷害都是保險(xiǎn)人所能承擔(dān)和保障的。 按照保險(xiǎn)人的承保能力，可以將意外傷害劃分為按照保險(xiǎn)人的承保能力，可以將意外傷害劃分為 一般承保的意外傷害、特約承保的意外傷害和不予承一般承保的意外傷害、特約承保的意外傷害和不予承 保的意外傷害三種。保的意外傷害三種。 第一節(jié)第一節(jié) 人身意外傷害保險(xiǎn)概述人身意外傷害保險(xiǎn)概述 1 1、一般承保的意外傷害、一般承保的意外傷害 一般承保的意外傷害是在一般情況下都可以承保一般承保的意外傷害是在一般情況下都可以承保 的意外傷害。一般承保的意外傷害主要包括以下幾點(diǎn)的意外

14、傷害。一般承保的意外傷害主要包括以下幾點(diǎn) 內(nèi)容：內(nèi)容： 必須是被保險(xiǎn)人身體上的傷害。人身意外傷害保險(xiǎn)必須是被保險(xiǎn)人身體上的傷害。人身意外傷害保險(xiǎn) 的承保條件首先要求有身體傷害事實(shí)存在，而且這種的承保條件首先要求有身體傷害事實(shí)存在，而且這種 傷害必須是發(fā)生在被保險(xiǎn)人身上。傷害必須是發(fā)生在被保險(xiǎn)人身上。 必須是由外界原因、意外事故所致的傷害必須是由外界原因、意外事故所致的傷害。 第一節(jié)第一節(jié) 人身意外傷害保險(xiǎn)概述人身意外傷害保險(xiǎn)概述 2 2、特定承保的意外傷害、特定承保的意外傷害 特約承保的意外傷害是指那些理論上可以承特約承保的意外傷害是指那些理論上可以承 保但保險(xiǎn)人出于保險(xiǎn)責(zé)任區(qū)分的考慮保但保險(xiǎn)

15、人出于保險(xiǎn)責(zé)任區(qū)分的考慮、承保能力承保能力 的限制或償付能力的需要而一般不予承保的意外的限制或償付能力的需要而一般不予承保的意外 傷害危險(xiǎn)。傷害危險(xiǎn)。 第一節(jié)第一節(jié) 人身意外傷害保險(xiǎn)概述人身意外傷害保險(xiǎn)概述 這類危險(xiǎn)只有經(jīng)過雙方的特別約定，有時(shí)還需另這類危險(xiǎn)只有經(jīng)過雙方的特別約定，有時(shí)還需另 加保費(fèi)才準(zhǔn)予承保。如戰(zhàn)爭引起的傷害、從事冒險(xiǎn)加保費(fèi)才準(zhǔn)予承保。如戰(zhàn)爭引起的傷害、從事冒險(xiǎn) 活動(dòng)引起的傷害、核輻射引起的傷害等等?；顒?dòng)引起的傷害、核輻射引起的傷害等等。 應(yīng)該指出的是，特定承保的意外傷害與一般承保應(yīng)該指出的是，特定承保的意外傷害與一般承保 的意外傷害之間并沒有絕對的界限。某些保險(xiǎn)公司可的意外

16、傷害之間并沒有絕對的界限。某些保險(xiǎn)公司可 以根據(jù)自身的技術(shù)條件、承保能力及經(jīng)營業(yè)務(wù)地區(qū)的以根據(jù)自身的技術(shù)條件、承保能力及經(jīng)營業(yè)務(wù)地區(qū)的 情況，把某些一般可保意外傷害列為特定承保意外傷情況，把某些一般可保意外傷害列為特定承保意外傷 害；而某些曾經(jīng)因危險(xiǎn)程度過高而被列為特約可保意害；而某些曾經(jīng)因危險(xiǎn)程度過高而被列為特約可保意 外傷害的活動(dòng)，因?yàn)榭茖W(xué)技術(shù)的發(fā)展而危險(xiǎn)程度不斷外傷害的活動(dòng)，因?yàn)榭茖W(xué)技術(shù)的發(fā)展而危險(xiǎn)程度不斷 降低，從而成為了一般可保意外傷害。降低，從而成為了一般可保意外傷害。 第一節(jié)第一節(jié) 人身意外傷害保險(xiǎn)概述人身意外傷害保險(xiǎn)概述 3 3、不承保的意外傷害、不承保的意外傷害 不承保的意外

17、傷害，一般是指那些不承保的意外傷害，一般是指那些因違反法律規(guī)因違反法律規(guī) 定或違反社會(huì)公共利益的行為定或違反社會(huì)公共利益的行為引發(fā)的意外傷害，這種引發(fā)的意外傷害，這種 危險(xiǎn)保險(xiǎn)人一般都不予受理。不承保的意外傷害大致危險(xiǎn)保險(xiǎn)人一般都不予受理。不承保的意外傷害大致 有以下幾類：有以下幾類： 第一節(jié)第一節(jié) 人身意外傷害保險(xiǎn)概述人身意外傷害保險(xiǎn)概述 被保險(xiǎn)人的自殺、故意自殘行為導(dǎo)致的傷害；被保險(xiǎn)人的自殺、故意自殘行為導(dǎo)致的傷害； 被保險(xiǎn)人在犯罪活動(dòng)中受到的傷害被保險(xiǎn)人在犯罪活動(dòng)中受到的傷害； 被保險(xiǎn)人在尋釁斗毆中受的意外傷害被保險(xiǎn)人在尋釁斗毆中受的意外傷害； 被保險(xiǎn)人在酒醉、吸食或注射毒品后發(fā)生的意外

18、傷被保險(xiǎn)人在酒醉、吸食或注射毒品后發(fā)生的意外傷 害。害。 一般情況下，對于不承保的意外傷害，保險(xiǎn)公司一般情況下，對于不承保的意外傷害，保險(xiǎn)公司 均要以除外責(zé)任的形式在保險(xiǎn)條款中加以明確列示。均要以除外責(zé)任的形式在保險(xiǎn)條款中加以明確列示。 第一節(jié)第一節(jié) 人身意外傷害保險(xiǎn)概述人身意外傷害保險(xiǎn)概述 （二）人身意外傷害保險(xiǎn)的保障項(xiàng)目（二）人身意外傷害保險(xiǎn)的保障項(xiàng)目 （1）死亡給付）死亡給付 （2）殘疾給付）殘疾給付 派生保障項(xiàng)目：派生保障項(xiàng)目： （1）醫(yī)療費(fèi)用賠付）醫(yī)療費(fèi)用賠付意外傷害醫(yī)療費(fèi)用保險(xiǎn)意外傷害醫(yī)療費(fèi)用保險(xiǎn) （2）收入損失賠付）收入損失賠付意外傷害收入損失保險(xiǎn)意外傷害收入損失保險(xiǎn) 回至目錄回

19、至目錄 二、人身意外傷害保險(xiǎn)的特點(diǎn)二、人身意外傷害保險(xiǎn)的特點(diǎn) 1 1、基本特點(diǎn)、基本特點(diǎn) 具有季節(jié)性具有季節(jié)性：春秋春秋旅游意外；夏天旅游意外；夏天游泳意外；游泳意外； 冬天冬天跌滑致傷；臺(tái)風(fēng)跌滑致傷；臺(tái)風(fēng)舟船事故舟船事故 保險(xiǎn)期限保險(xiǎn)期限短短。一般不超過一年，有的只為幾天或一般不超過一年，有的只為幾天或幾個(gè)小時(shí)幾個(gè)小時(shí)。 人身意外傷害保險(xiǎn)是人身意外傷害保險(xiǎn)是純保障性純保障性，非儲(chǔ)蓄性保險(xiǎn)的保，非儲(chǔ)蓄性保險(xiǎn)的保 險(xiǎn)，具有低保費(fèi)，不返本的特點(diǎn)。險(xiǎn)，具有低保費(fèi)，不返本的特點(diǎn)。 費(fèi)率主要與職業(yè)有關(guān)費(fèi)率主要與職業(yè)有關(guān)，與被保險(xiǎn)人年齡基本無關(guān)。，與被保險(xiǎn)人年齡基本無關(guān)。 即對被保險(xiǎn)人的年齡和身體狀況沒有

20、嚴(yán)格限制，在其他條件都即對被保險(xiǎn)人的年齡和身體狀況沒有嚴(yán)格限制，在其他條件都 相同時(shí)，保費(fèi)隨被保險(xiǎn)人的職業(yè)、工種或所從事活動(dòng)的危險(xiǎn)程度的相同時(shí)，保費(fèi)隨被保險(xiǎn)人的職業(yè)、工種或所從事活動(dòng)的危險(xiǎn)程度的 增加而增加。通常保險(xiǎn)公司在承保時(shí)不檢查被保險(xiǎn)人的身體。增加而增加。通常保險(xiǎn)公司在承保時(shí)不檢查被保險(xiǎn)人的身體。 人身意外傷害保險(xiǎn)人身意外傷害保險(xiǎn)免體檢免體檢。 可以不出具專門的保險(xiǎn)單可以不出具專門的保險(xiǎn)單。 第一節(jié)第一節(jié) 人身意外傷害保險(xiǎn)概述人身意外傷害保險(xiǎn)概述 注意，注意，雖然人身意外傷害保險(xiǎn)免體檢，但一般人雖然人身意外傷害保險(xiǎn)免體檢，但一般人 身傷害保險(xiǎn)中都規(guī)定，凡全部喪失勞動(dòng)能力或精神病、身傷害保

21、險(xiǎn)中都規(guī)定，凡全部喪失勞動(dòng)能力或精神病、 癲痛病患者，是不能投保的。癲痛病患者，是不能投保的。 第一節(jié)第一節(jié) 人身意外傷害保險(xiǎn)概述人身意外傷害保險(xiǎn)概述 2、顯著特點(diǎn)、顯著特點(diǎn) 人身意外傷害保險(xiǎn)合同只針對的是意外事故造成的人身意外傷害保險(xiǎn)合同只針對的是意外事故造成的 傷害或因傷害引起的殘疾或死亡傷害或因傷害引起的殘疾或死亡，它更重視外部原因?qū)匾曂獠吭驅(qū)?致的身體傷害。這也是人身意外傷害保險(xiǎn)與普通人壽保致的身體傷害。這也是人身意外傷害保險(xiǎn)與普通人壽保 險(xiǎn)、健康保險(xiǎn)的區(qū)別。險(xiǎn)、健康保險(xiǎn)的區(qū)別。 第一節(jié)第一節(jié) 人身意外傷害保險(xiǎn)概述人身意外傷害保險(xiǎn)概述 3、比例賠付特點(diǎn)、比例賠付特點(diǎn) 意外傷害保

22、險(xiǎn)的死亡保險(xiǎn)金按約定的保險(xiǎn)金額意外傷害保險(xiǎn)的死亡保險(xiǎn)金按約定的保險(xiǎn)金額 給付，殘疾保險(xiǎn)金按保險(xiǎn)金額的一定百分比給付的給付，殘疾保險(xiǎn)金按保險(xiǎn)金額的一定百分比給付的。 第一節(jié)第一節(jié) 人身意外傷害保險(xiǎn)概述人身意外傷害保險(xiǎn)概述 回至目錄回至目錄 三、人身意外傷害保險(xiǎn)的分類三、人身意外傷害保險(xiǎn)的分類 （一）按照所保風(fēng)險(xiǎn)分類（一）按照所保風(fēng)險(xiǎn)分類（普通、特約、核輻射、醫(yī)療（普通、特約、核輻射、醫(yī)療 事故）事故） 1、普通意外傷害保險(xiǎn)、普通意外傷害保險(xiǎn) 普通意外傷害保險(xiǎn)又稱一般意外傷害保險(xiǎn)或個(gè)人意普通意外傷害保險(xiǎn)又稱一般意外傷害保險(xiǎn)或個(gè)人意 外傷害保險(xiǎn)，是指被保險(xiǎn)人在保險(xiǎn)有效期內(nèi)，因遭受外傷害保險(xiǎn)，是指被保

23、險(xiǎn)人在保險(xiǎn)有效期內(nèi)，因遭受 普通的一般意外傷害而致死亡、殘疾時(shí)，由保儉人給普通的一般意外傷害而致死亡、殘疾時(shí)，由保儉人給 付保險(xiǎn)金的保險(xiǎn)。它所承保的危險(xiǎn)是一般的意外傷害付保險(xiǎn)金的保險(xiǎn)。它所承保的危險(xiǎn)是一般的意外傷害。 第一節(jié)第一節(jié) 人身意外傷害保險(xiǎn)概述人身意外傷害保險(xiǎn)概述 它通常是一種獨(dú)立的險(xiǎn)種，多采用以它通常是一種獨(dú)立的險(xiǎn)種，多采用以1年或不到年或不到1年年 為保險(xiǎn)期的短期保險(xiǎn)形式，根據(jù)保險(xiǎn)雙方的約定決定為保險(xiǎn)期的短期保險(xiǎn)形式，根據(jù)保險(xiǎn)雙方的約定決定 保險(xiǎn)的內(nèi)容、保險(xiǎn)金額和保險(xiǎn)方式。保險(xiǎn)的內(nèi)容、保險(xiǎn)金額和保險(xiǎn)方式。 在實(shí)際保險(xiǎn)業(yè)務(wù)中，許多具體險(xiǎn)種都屬于此類意外在實(shí)際保險(xiǎn)業(yè)務(wù)中，許多具體險(xiǎn)種都

24、屬于此類意外 傷害保險(xiǎn)。如團(tuán)體人身意外傷害保險(xiǎn)、個(gè)人平安保險(xiǎn)傷害保險(xiǎn)。如團(tuán)體人身意外傷害保險(xiǎn)、個(gè)人平安保險(xiǎn) 等。等。 第一節(jié)第一節(jié) 人身意外傷害保險(xiǎn)概述人身意外傷害保險(xiǎn)概述 2、特定意外傷害保險(xiǎn)、特定意外傷害保險(xiǎn) 特定意外傷害保險(xiǎn)是以特定意外傷害保險(xiǎn)是以特定原因特定原因、特定時(shí)間特定時(shí)間、 特定地點(diǎn)特定地點(diǎn)為約束條件的意外傷害保險(xiǎn)。為約束條件的意外傷害保險(xiǎn)。 由于由于“三特定三特定”是相對于普通意外傷害保險(xiǎn)而是相對于普通意外傷害保險(xiǎn)而 言的，所以特定意外傷害保險(xiǎn)發(fā)生保險(xiǎn)風(fēng)險(xiǎn)的機(jī)言的，所以特定意外傷害保險(xiǎn)發(fā)生保險(xiǎn)風(fēng)險(xiǎn)的機(jī) 率會(huì)更大些，這也是其稱為特定意外傷害保險(xiǎn)原率會(huì)更大些，這也是其稱為特定意外

25、傷害保險(xiǎn)原 因因。 第一節(jié)第一節(jié) 人身意外傷害保險(xiǎn)概述人身意外傷害保險(xiǎn)概述 特定意外傷害保險(xiǎn)通常需要投保人與保險(xiǎn)人特別特定意外傷害保險(xiǎn)通常需要投保人與保險(xiǎn)人特別 約定，有時(shí)保險(xiǎn)人還要求加收保險(xiǎn)費(fèi)。此類保險(xiǎn)承保約定，有時(shí)保險(xiǎn)人還要求加收保險(xiǎn)費(fèi)。此類保險(xiǎn)承保 的意外傷害包括：的意外傷害包括： 戰(zhàn)爭所致意外傷害。由于戰(zhàn)爭致使被保險(xiǎn)人受到意戰(zhàn)爭所致意外傷害。由于戰(zhàn)爭致使被保險(xiǎn)人受到意 外傷害的風(fēng)險(xiǎn)太大，保險(xiǎn)公司一般無力承保，意外傷外傷害的風(fēng)險(xiǎn)太大，保險(xiǎn)公司一般無力承保，意外傷 害保險(xiǎn)的保險(xiǎn)費(fèi)率一般是根據(jù)非戰(zhàn)爭狀態(tài)，非參戰(zhàn)人害保險(xiǎn)的保險(xiǎn)費(fèi)率一般是根據(jù)非戰(zhàn)爭狀態(tài)，非參戰(zhàn)人 員的情況制定的。員的情況制定的。

26、 第一節(jié)第一節(jié) 人身意外傷害保險(xiǎn)概述人身意外傷害保險(xiǎn)概述 劇烈體育運(yùn)動(dòng)、危險(xiǎn)娛樂運(yùn)動(dòng)所致意外傷害。被保劇烈體育運(yùn)動(dòng)、危險(xiǎn)娛樂運(yùn)動(dòng)所致意外傷害。被保 險(xiǎn)人在參加登山、跳傘、滑雪、江河漂流、賽車、拳險(xiǎn)人在參加登山、跳傘、滑雪、江河漂流、賽車、拳 擊、摔跤等劇烈體育運(yùn)動(dòng)或比賽時(shí)，受到人身意外傷擊、摔跤等劇烈體育運(yùn)動(dòng)或比賽時(shí)，受到人身意外傷 害的概率會(huì)大大的增加。害的概率會(huì)大大的增加。 我們在參加滑雪、卡丁車等運(yùn)動(dòng)的時(shí)候，常常會(huì)我們在參加滑雪、卡丁車等運(yùn)動(dòng)的時(shí)候，常常會(huì) 有售票人員問：有售票人員問：“您是否加錢購買一份保險(xiǎn)呢？您是否加錢購買一份保險(xiǎn)呢？”， 其實(shí)這份保險(xiǎn)就屬于特定意外傷害保險(xiǎn)。其實(shí)這份

27、保險(xiǎn)就屬于特定意外傷害保險(xiǎn)。 第一節(jié)第一節(jié) 人身意外傷害保險(xiǎn)概述人身意外傷害保險(xiǎn)概述 3、核輻射造成的意外傷害、核輻射造成的意外傷害 核輻射造成的意外傷害的后果，在短時(shí)間內(nèi)是無核輻射造成的意外傷害的后果，在短時(shí)間內(nèi)是無 法確定的。而且核爆炸的范圍往往都比較大，造成法確定的。而且核爆炸的范圍往往都比較大，造成 的人身傷害范圍也會(huì)比較大。所以，從技術(shù)和承保的人身傷害范圍也會(huì)比較大。所以，從技術(shù)和承保 能力上考慮，保險(xiǎn)公司一般不予承保核輻射造成的能力上考慮，保險(xiǎn)公司一般不予承保核輻射造成的 意外傷害。意外傷害。 第一節(jié)第一節(jié) 人身意外傷害保險(xiǎn)概述人身意外傷害保險(xiǎn)概述 4、醫(yī)療事故造成的意外傷害、醫(yī)療

28、事故造成的意外傷害 所謂醫(yī)療事故所致意外傷害，是指醫(yī)生誤診、藥房所謂醫(yī)療事故所致意外傷害，是指醫(yī)生誤診、藥房 發(fā)錯(cuò)藥、手術(shù)中事故等造成的意外傷害。發(fā)錯(cuò)藥、手術(shù)中事故等造成的意外傷害。 由于意外傷害的保險(xiǎn)費(fèi)率是根據(jù)大多數(shù)被保險(xiǎn)人的由于意外傷害的保險(xiǎn)費(fèi)率是根據(jù)大多數(shù)被保險(xiǎn)人的 平均損失概率確定的，而因醫(yī)療事故導(dǎo)致的意外傷害平均損失概率確定的，而因醫(yī)療事故導(dǎo)致的意外傷害 風(fēng)險(xiǎn)僅是對少數(shù)人而言的，為了保險(xiǎn)費(fèi)負(fù)擔(dān)合理公平，風(fēng)險(xiǎn)僅是對少數(shù)人而言的，為了保險(xiǎn)費(fèi)負(fù)擔(dān)合理公平， 對醫(yī)療事故造成的意外傷害，通常列為除外責(zé)任，如對醫(yī)療事故造成的意外傷害，通常列為除外責(zé)任，如 果經(jīng)過雙方約定，由保險(xiǎn)公司在保單上特別約

29、定，將果經(jīng)過雙方約定，由保險(xiǎn)公司在保單上特別約定，將 醫(yī)療事故從除外責(zé)任中剔除。醫(yī)療事故從除外責(zé)任中剔除。 第一節(jié)第一節(jié) 人身意外傷害保險(xiǎn)概述人身意外傷害保險(xiǎn)概述 （二）按照保險(xiǎn)責(zé)任分類（二）按照保險(xiǎn)責(zé)任分類(一般、醫(yī)療費(fèi)用、綜合、誤工一般、醫(yī)療費(fèi)用、綜合、誤工) 按照保險(xiǎn)責(zé)任的不同，人身意外傷害保險(xiǎn)可以劃分按照保險(xiǎn)責(zé)任的不同，人身意外傷害保險(xiǎn)可以劃分 為以下四類：為以下四類： 1、意外傷害死亡殘疾保險(xiǎn)、意外傷害死亡殘疾保險(xiǎn) 意外傷害死亡殘疾保險(xiǎn)簡稱為意外傷害保險(xiǎn)意外傷害死亡殘疾保險(xiǎn)簡稱為意外傷害保險(xiǎn)。此種。此種 保險(xiǎn)只保障被保險(xiǎn)人因意外傷害所致的保險(xiǎn)只保障被保險(xiǎn)人因意外傷害所致的死亡和殘疾死

30、亡和殘疾， 滿足被保險(xiǎn)人對意外傷害的保險(xiǎn)需求。滿足被保險(xiǎn)人對意外傷害的保險(xiǎn)需求。 第一節(jié)第一節(jié) 人身意外傷害保險(xiǎn)概述人身意外傷害保險(xiǎn)概述 其基本內(nèi)容是：投保人交納保險(xiǎn)費(fèi)，被保險(xiǎn)人在保其基本內(nèi)容是：投保人交納保險(xiǎn)費(fèi)，被保險(xiǎn)人在保 險(xiǎn)期限內(nèi)遭受意外傷害并以此為直接原因造成死亡或險(xiǎn)期限內(nèi)遭受意外傷害并以此為直接原因造成死亡或 殘疾，保險(xiǎn)人按合同規(guī)定向被保險(xiǎn)人或受益人給付保殘疾，保險(xiǎn)人按合同規(guī)定向被保險(xiǎn)人或受益人給付保 險(xiǎn)金。險(xiǎn)金。 它的保障項(xiàng)目包括：意外傷害造成的死亡和意外傷它的保障項(xiàng)目包括：意外傷害造成的死亡和意外傷 害造成的殘疾兩項(xiàng)。因被保險(xiǎn)人死亡給付的保險(xiǎn)金稱害造成的殘疾兩項(xiàng)。因被保險(xiǎn)人死亡給

31、付的保險(xiǎn)金稱 死亡保險(xiǎn)金，因被保險(xiǎn)人殘疾給付的保險(xiǎn)金則稱殘疾死亡保險(xiǎn)金，因被保險(xiǎn)人殘疾給付的保險(xiǎn)金則稱殘疾 保險(xiǎn)金。保險(xiǎn)金。 第一節(jié)第一節(jié) 人身意外傷害保險(xiǎn)概述人身意外傷害保險(xiǎn)概述 2、意外傷害醫(yī)療保險(xiǎn)、意外傷害醫(yī)療保險(xiǎn) 意外傷害醫(yī)療保險(xiǎn)以被保險(xiǎn)人因遭受意外傷害，造意外傷害醫(yī)療保險(xiǎn)以被保險(xiǎn)人因遭受意外傷害，造 成死亡或殘疾需要就醫(yī)治療，而發(fā)生的醫(yī)療費(fèi)用支出成死亡或殘疾需要就醫(yī)治療，而發(fā)生的醫(yī)療費(fèi)用支出 為保險(xiǎn)金給付條件的人身保險(xiǎn)。意外傷害醫(yī)療保險(xiǎn)是為保險(xiǎn)金給付條件的人身保險(xiǎn)。意外傷害醫(yī)療保險(xiǎn)是 意外傷害保險(xiǎn)的最基本類型。意外傷害保險(xiǎn)的最基本類型。 第一節(jié)第一節(jié) 人身意外傷害保險(xiǎn)概述人身意外傷害

32、保險(xiǎn)概述 它的保險(xiǎn)責(zé)任通常規(guī)定：被保險(xiǎn)人因遭受意外傷它的保險(xiǎn)責(zé)任通常規(guī)定：被保險(xiǎn)人因遭受意外傷 害，害，且在責(zé)任期限內(nèi)且在責(zé)任期限內(nèi)，因該意外傷害在醫(yī)院治療且由，因該意外傷害在醫(yī)院治療且由 本人支付的治療費(fèi)用的，保險(xiǎn)人按合同規(guī)定進(jìn)行醫(yī)療本人支付的治療費(fèi)用的，保險(xiǎn)人按合同規(guī)定進(jìn)行醫(yī)療 保險(xiǎn)金的支付。保險(xiǎn)金的支付。 3、綜合意外傷害保險(xiǎn)、綜合意外傷害保險(xiǎn) 此種保險(xiǎn)是前兩種保險(xiǎn)的綜合。在其保險(xiǎn)責(zé)任此種保險(xiǎn)是前兩種保險(xiǎn)的綜合。在其保險(xiǎn)責(zé)任 中，既有被保險(xiǎn)人因遭受意外傷害身故，或者殘中，既有被保險(xiǎn)人因遭受意外傷害身故，或者殘 疾保險(xiǎn)金給付責(zé)任，也有因該意外傷害使被保險(xiǎn)疾保險(xiǎn)金給付責(zé)任，也有因該意外傷害使

33、被保險(xiǎn) 人在醫(yī)院治療所花費(fèi)的醫(yī)療費(fèi)用的醫(yī)療保險(xiǎn)金給人在醫(yī)院治療所花費(fèi)的醫(yī)療費(fèi)用的醫(yī)療保險(xiǎn)金給 付責(zé)任。此類保險(xiǎn)大多是單獨(dú)承保的。付責(zé)任。此類保險(xiǎn)大多是單獨(dú)承保的。 第一節(jié)第一節(jié) 人身意外傷害保險(xiǎn)概述人身意外傷害保險(xiǎn)概述 目前，各家經(jīng)營意外傷害保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的保險(xiǎn)公司都有目前，各家經(jīng)營意外傷害保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的保險(xiǎn)公司都有 卡折類的綜合意外傷害保險(xiǎn)方便廣大的客戶投保卡折類的綜合意外傷害保險(xiǎn)方便廣大的客戶投保 。 第一節(jié)第一節(jié) 人身意外傷害保險(xiǎn)概述人身意外傷害保險(xiǎn)概述 4 4、意外傷害誤工保險(xiǎn)、意外傷害誤工保險(xiǎn) 意外傷害誤工保險(xiǎn)是指被保險(xiǎn)人因遭受意外傷意外傷害誤工保險(xiǎn)是指被保險(xiǎn)人因遭受意外傷 害暫時(shí)喪失勞動(dòng)能力

34、而無法工作，保險(xiǎn)人給付保險(xiǎn)害暫時(shí)喪失勞動(dòng)能力而無法工作，保險(xiǎn)人給付保險(xiǎn) 金的人身保險(xiǎn)。金的人身保險(xiǎn)。 它的保險(xiǎn)責(zé)任通常規(guī)定，被保險(xiǎn)人因遭受意外它的保險(xiǎn)責(zé)任通常規(guī)定，被保險(xiǎn)人因遭受意外 傷害造成死亡或殘疾達(dá)到一定程度，在一定時(shí)期內(nèi)傷害造成死亡或殘疾達(dá)到一定程度，在一定時(shí)期內(nèi) 不能從事有勞動(dòng)收入的工作時(shí)，由保險(xiǎn)人按合同約不能從事有勞動(dòng)收入的工作時(shí)，由保險(xiǎn)人按合同約 定對被保險(xiǎn)人或受益人給付停工保險(xiǎn)金。定對被保險(xiǎn)人或受益人給付停工保險(xiǎn)金。 第一節(jié)第一節(jié) 人身意外傷害保險(xiǎn)概述人身意外傷害保險(xiǎn)概述 在被保險(xiǎn)人因意外傷害而導(dǎo)致收入的損失后，通過在被保險(xiǎn)人因意外傷害而導(dǎo)致收入的損失后，通過 意外傷害誤工保險(xiǎn)

35、金的給付，以維持被保險(xiǎn)人的穩(wěn)定意外傷害誤工保險(xiǎn)金的給付，以維持被保險(xiǎn)人的穩(wěn)定 收入，保障被保險(xiǎn)人及其家人正常生活的利益，這是收入，保障被保險(xiǎn)人及其家人正常生活的利益，這是 意外傷害誤工保險(xiǎn)的保障目的。意外傷害誤工保險(xiǎn)的保障目的。 第一節(jié)第一節(jié) 人身意外傷害保險(xiǎn)概述人身意外傷害保險(xiǎn)概述 （三）按投保方式不同分類（三）按投保方式不同分類 按照投保方式的不同，人身意外傷害保險(xiǎn)可劃分按照投保方式的不同，人身意外傷害保險(xiǎn)可劃分 為個(gè)人意外傷害保險(xiǎn)和團(tuán)體意外傷害保險(xiǎn)兩類：為個(gè)人意外傷害保險(xiǎn)和團(tuán)體意外傷害保險(xiǎn)兩類： 1、個(gè)人意外傷害保險(xiǎn)、個(gè)人意外傷害保險(xiǎn) 個(gè)人意外傷害保險(xiǎn)是投保人或被保險(xiǎn)人個(gè)人購買個(gè)人意外傷

36、害保險(xiǎn)是投保人或被保險(xiǎn)人個(gè)人購買 的保險(xiǎn)，其一份保單只能承保一名被保險(xiǎn)人。即它的保險(xiǎn)，其一份保單只能承保一名被保險(xiǎn)人。即它 是以個(gè)人作為保險(xiǎn)對象的各種意外傷害保險(xiǎn)。是以個(gè)人作為保險(xiǎn)對象的各種意外傷害保險(xiǎn)。 第一節(jié)第一節(jié) 人身意外傷害保險(xiǎn)概述人身意外傷害保險(xiǎn)概述 2、團(tuán)體意外傷害保險(xiǎn)、團(tuán)體意外傷害保險(xiǎn) 團(tuán)體意外傷害保險(xiǎn)是以團(tuán)體方式投保的人身意外團(tuán)體意外傷害保險(xiǎn)是以團(tuán)體方式投保的人身意外 傷害保險(xiǎn)，其保險(xiǎn)責(zé)任、給付方式均與個(gè)人投保的意傷害保險(xiǎn)，其保險(xiǎn)責(zé)任、給付方式均與個(gè)人投保的意 外傷害保險(xiǎn)相同。外傷害保險(xiǎn)相同。 第一節(jié)第一節(jié) 人身意外傷害保險(xiǎn)概述人身意外傷害保險(xiǎn)概述 團(tuán)體意外傷害保險(xiǎn)的保單效力與

37、個(gè)人意外險(xiǎn)保單有團(tuán)體意外傷害保險(xiǎn)的保單效力與個(gè)人意外險(xiǎn)保單有 所區(qū)別：在團(tuán)體保險(xiǎn)中，被保險(xiǎn)人一旦脫離投保的團(tuán)體，所區(qū)別：在團(tuán)體保險(xiǎn)中，被保險(xiǎn)人一旦脫離投保的團(tuán)體， 保單效力對該被保險(xiǎn)人即刻終止，投保團(tuán)體可以為其辦保單效力對該被保險(xiǎn)人即刻終止，投保團(tuán)體可以為其辦 理退保手續(xù)，而保單效力對其他被保險(xiǎn)人依然存在。理退保手續(xù)，而保單效力對其他被保險(xiǎn)人依然存在。 回至目錄回至目錄 第二節(jié)第二節(jié) 人身意外傷害保險(xiǎn)的保險(xiǎn)責(zé)任人身意外傷害保險(xiǎn)的保險(xiǎn)責(zé)任 一、 人身意外傷害保險(xiǎn)責(zé)任的內(nèi)容及特征人身意外傷害保險(xiǎn)責(zé)任的內(nèi)容及特征 二、二、保險(xiǎn)責(zé)任的判定保險(xiǎn)責(zé)任的判定 三、三、保險(xiǎn)責(zé)任的確認(rèn)保險(xiǎn)責(zé)任的確認(rèn) 回至目錄回

38、至目錄 一、人身意外傷害保險(xiǎn)責(zé)任的內(nèi)容及特征一、人身意外傷害保險(xiǎn)責(zé)任的內(nèi)容及特征 1、人身意外傷害保險(xiǎn)責(zé)任的內(nèi)容、人身意外傷害保險(xiǎn)責(zé)任的內(nèi)容 人身意外傷害保險(xiǎn)責(zé)任是保險(xiǎn)單上載明危險(xiǎn)發(fā)生時(shí)人身意外傷害保險(xiǎn)責(zé)任是保險(xiǎn)單上載明危險(xiǎn)發(fā)生時(shí) 造成保險(xiǎn)標(biāo)的損失或約定的保險(xiǎn)事故（或約定的保險(xiǎn)造成保險(xiǎn)標(biāo)的損失或約定的保險(xiǎn)事故（或約定的保險(xiǎn) 期限屆滿）發(fā)生后，保險(xiǎn)人所應(yīng)承擔(dān)的保險(xiǎn)金賠付責(zé)期限屆滿）發(fā)生后，保險(xiǎn)人所應(yīng)承擔(dān)的保險(xiǎn)金賠付責(zé) 任，也就是保險(xiǎn)人對被保險(xiǎn)人承擔(dān)保險(xiǎn)金支付責(zé)任的任，也就是保險(xiǎn)人對被保險(xiǎn)人承擔(dān)保險(xiǎn)金支付責(zé)任的 事項(xiàng)事項(xiàng)。 第二節(jié)第二節(jié) 人身意外傷害保險(xiǎn)的保險(xiǎn)責(zé)任人身意外傷害保險(xiǎn)的保險(xiǎn)責(zé)任 人身意

39、外傷害保險(xiǎn)的保險(xiǎn)責(zé)任項(xiàng)目包括死亡給付、人身意外傷害保險(xiǎn)的保險(xiǎn)責(zé)任項(xiàng)目包括死亡給付、 殘疾給付、醫(yī)療費(fèi)給付等，在實(shí)踐中可以只保其中的殘疾給付、醫(yī)療費(fèi)給付等，在實(shí)踐中可以只保其中的 一項(xiàng)或幾項(xiàng)。一項(xiàng)或幾項(xiàng)。 2、人身意外傷害保險(xiǎn)責(zé)任的特征、人身意外傷害保險(xiǎn)責(zé)任的特征 人身意外傷害保險(xiǎn)的保險(xiǎn)責(zé)任是被保險(xiǎn)人因遭受人身意外傷害保險(xiǎn)的保險(xiǎn)責(zé)任是被保險(xiǎn)人因遭受 意外傷害意外傷害而導(dǎo)致的殘疾或死亡，而導(dǎo)致的殘疾或死亡，不負(fù)責(zé)因疾病不負(fù)責(zé)因疾病所導(dǎo)所導(dǎo) 致的殘疾或死亡，致的殘疾或死亡，這是它與人壽保險(xiǎn)的區(qū)別，也是這是它與人壽保險(xiǎn)的區(qū)別，也是 它的特征。它的特征。 第二節(jié)第二節(jié) 人身意外傷害保險(xiǎn)的保險(xiǎn)責(zé)任人身意外

40、傷害保險(xiǎn)的保險(xiǎn)責(zé)任 回至目錄回至目錄 二、保險(xiǎn)責(zé)任的判定二、保險(xiǎn)責(zé)任的判定 人身意外傷害保險(xiǎn)的保險(xiǎn)責(zé)任必須有三個(gè)必要條件人身意外傷害保險(xiǎn)的保險(xiǎn)責(zé)任必須有三個(gè)必要條件 構(gòu)成，缺一不可。構(gòu)成，缺一不可。 第二節(jié)第二節(jié) 人身意外傷害保險(xiǎn)的保險(xiǎn)責(zé)任人身意外傷害保險(xiǎn)的保險(xiǎn)責(zé)任 被保險(xiǎn)人遭受了意外傷害被保險(xiǎn)人遭受了意外傷害 被保險(xiǎn)人死亡或殘疾或支付醫(yī)療費(fèi)用被保險(xiǎn)人死亡或殘疾或支付醫(yī)療費(fèi)用 意外傷害必須是死亡、殘疾或醫(yī)療費(fèi)用支出的直意外傷害必須是死亡、殘疾或醫(yī)療費(fèi)用支出的直 接原因或近因接原因或近因 （一）被保險(xiǎn)人遭受了意外傷害（一）被保險(xiǎn)人遭受了意外傷害 被保險(xiǎn)人在責(zé)任期限內(nèi)遭受了意外傷害是構(gòu)成意被保險(xiǎn)人

41、在責(zé)任期限內(nèi)遭受了意外傷害是構(gòu)成意 外險(xiǎn)的保險(xiǎn)責(zé)任的必要條件之一。外險(xiǎn)的保險(xiǎn)責(zé)任的必要條件之一。 被保險(xiǎn)人遭受的意外傷害必須是客觀事實(shí)，而不被保險(xiǎn)人遭受的意外傷害必須是客觀事實(shí)，而不 是臆想或推測的；被保險(xiǎn)人遭受意外傷害的客觀事實(shí)是臆想或推測的；被保險(xiǎn)人遭受意外傷害的客觀事實(shí) 必須是發(fā)生在保險(xiǎn)期限內(nèi)的。必須是發(fā)生在保險(xiǎn)期限內(nèi)的。 第二節(jié)第二節(jié) 人身意外傷害保險(xiǎn)的保險(xiǎn)責(zé)任人身意外傷害保險(xiǎn)的保險(xiǎn)責(zé)任 （二）被保險(xiǎn)人死亡或殘疾或支付醫(yī)療費(fèi)用（二）被保險(xiǎn)人死亡或殘疾或支付醫(yī)療費(fèi)用 被保險(xiǎn)人被保險(xiǎn)人遭受意外傷害后導(dǎo)致遭受意外傷害后導(dǎo)致死亡死亡或或殘疾殘疾或支付或支付 醫(yī)療費(fèi)用醫(yī)療費(fèi)用，并且，并且在在責(zé)任

42、期限責(zé)任期限內(nèi)，是構(gòu)成意外險(xiǎn)的保險(xiǎn)內(nèi)，是構(gòu)成意外險(xiǎn)的保險(xiǎn) 責(zé)任的必要條件之二。責(zé)任的必要條件之二。 第二節(jié)第二節(jié) 人身意外傷害保險(xiǎn)的保險(xiǎn)責(zé)任人身意外傷害保險(xiǎn)的保險(xiǎn)責(zé)任 1、被保險(xiǎn)人死亡、被保險(xiǎn)人死亡 一般情況下所謂的死亡都是指醫(yī)學(xué)意義上的生理一般情況下所謂的死亡都是指醫(yī)學(xué)意義上的生理 死亡，即指機(jī)體生命活動(dòng)和新陳代謝的終止。死亡，即指機(jī)體生命活動(dòng)和新陳代謝的終止。 保險(xiǎn)合同具有法律效力，又要受保險(xiǎn)合同具有法律效力，又要受民法通則民法通則約約 束束,因此在保險(xiǎn)學(xué)中，尤其是在意外傷害險(xiǎn)等險(xiǎn)種中因此在保險(xiǎn)學(xué)中，尤其是在意外傷害險(xiǎn)等險(xiǎn)種中， 適用法律意義上的適用法律意義上的“死亡死亡”。 在法律上發(fā)生

43、效力的死亡有兩種情況：一是生物在法律上發(fā)生效力的死亡有兩種情況：一是生物 學(xué)死亡，即心跳和呼吸永久停止，機(jī)體即進(jìn)入死亡，學(xué)死亡，即心跳和呼吸永久停止，機(jī)體即進(jìn)入死亡， 近年提出了近年提出了“腦死亡腦死亡”的新概念；二是宣告死亡，即的新概念；二是宣告死亡，即 法律上設(shè)立的死亡制度，是按照法律程序推定的死亡。法律上設(shè)立的死亡制度，是按照法律程序推定的死亡。 第二節(jié)第二節(jié) 人身意外傷害保險(xiǎn)的保險(xiǎn)責(zé)任人身意外傷害保險(xiǎn)的保險(xiǎn)責(zé)任 2 2、被保險(xiǎn)人殘疾、被保險(xiǎn)人殘疾 人身意外傷害殘疾是因意外傷害事故直接造成的被人身意外傷害殘疾是因意外傷害事故直接造成的被 保險(xiǎn)人機(jī)體損傷，遺留組織器官的缺損或功能障礙保險(xiǎn)人

44、機(jī)體損傷，遺留組織器官的缺損或功能障礙。 值得注意的是，值得注意的是，在意外險(xiǎn)中，若被保險(xiǎn)人雖然遭受在意外險(xiǎn)中，若被保險(xiǎn)人雖然遭受 意外傷害，但是通過治療或自身修復(fù)在意外傷害，但是通過治療或自身修復(fù)在180180天內(nèi)未遺留天內(nèi)未遺留 組織器官缺損或功能障礙，則不屬于殘疾。組織器官缺損或功能障礙，則不屬于殘疾。 第二節(jié)第二節(jié) 人身意外傷害保險(xiǎn)的保險(xiǎn)責(zé)任人身意外傷害保險(xiǎn)的保險(xiǎn)責(zé)任 3 3、意外傷害所致死亡或殘疾或支付醫(yī)療費(fèi)用應(yīng)發(fā)生在、意外傷害所致死亡或殘疾或支付醫(yī)療費(fèi)用應(yīng)發(fā)生在 責(zé)任期限責(zé)任期限之內(nèi)之內(nèi) 責(zé)任期限責(zé)任期限vsvs保險(xiǎn)期限保險(xiǎn)期限 保險(xiǎn)期限保險(xiǎn)期限是在保險(xiǎn)合同中明確約定的保險(xiǎn)效力起始

45、是在保險(xiǎn)合同中明確約定的保險(xiǎn)效力起始、 終止的日期。終止的日期。 責(zé)任期限責(zé)任期限：責(zé)任期限是意外傷害保險(xiǎn)和健康保險(xiǎn)特：責(zé)任期限是意外傷害保險(xiǎn)和健康保險(xiǎn)特 有的概念。是指自被保險(xiǎn)人遭受意外傷害之日起的有的概念。是指自被保險(xiǎn)人遭受意外傷害之日起的 一定時(shí)間期限。如一定時(shí)間期限。如9090天、天、180180天、天、1 1年，有時(shí)也稱觀年，有時(shí)也稱觀 察期。察期。 保險(xiǎn)責(zé)任中有關(guān)責(zé)任期限的規(guī)定，是指被保險(xiǎn)保險(xiǎn)責(zé)任中有關(guān)責(zé)任期限的規(guī)定，是指被保險(xiǎn) 人人在自遭受意外傷害起多長時(shí)間內(nèi)造成死亡或殘廢在自遭受意外傷害起多長時(shí)間內(nèi)造成死亡或殘廢 才構(gòu)成保險(xiǎn)責(zé)任才構(gòu)成保險(xiǎn)責(zé)任。 第二節(jié)第二節(jié) 人身意外傷害保險(xiǎn)的

46、保險(xiǎn)責(zé)任人身意外傷害保險(xiǎn)的保險(xiǎn)責(zé)任 死亡：如被保險(xiǎn)人先受到傷害，然后導(dǎo)致死亡，這種死亡：如被保險(xiǎn)人先受到傷害，然后導(dǎo)致死亡，這種 以傷害為直接原因的被保險(xiǎn)人死亡，必須發(fā)生在傷害以傷害為直接原因的被保險(xiǎn)人死亡，必須發(fā)生在傷害 之日起的之日起的180180天之內(nèi)天之內(nèi)。這種情況下，即使被保險(xiǎn)人死亡。這種情況下，即使被保險(xiǎn)人死亡 事件超出保險(xiǎn)期限，保險(xiǎn)方仍應(yīng)承擔(dān)死亡保險(xiǎn)的給付。事件超出保險(xiǎn)期限，保險(xiǎn)方仍應(yīng)承擔(dān)死亡保險(xiǎn)的給付。 第二節(jié)第二節(jié) 人身意外傷害保險(xiǎn)的保險(xiǎn)責(zé)任人身意外傷害保險(xiǎn)的保險(xiǎn)責(zé)任 失蹤：失蹤： 第二節(jié)第二節(jié) 人身意外傷害保險(xiǎn)的保險(xiǎn)責(zé)任人身意外傷害保險(xiǎn)的保險(xiǎn)責(zé)任 殘廢：當(dāng)被保險(xiǎn)人遭受意外傷

47、害后，往往需要一定時(shí)殘廢：當(dāng)被保險(xiǎn)人遭受意外傷害后，往往需要一定時(shí) 間的治療，才能確定是否造成殘廢以及造成何種程度間的治療，才能確定是否造成殘廢以及造成何種程度 的殘廢。的殘廢。 被保險(xiǎn)人在保險(xiǎn)期限內(nèi)遭受意外傷害，責(zé)任期限被保險(xiǎn)人在保險(xiǎn)期限內(nèi)遭受意外傷害，責(zé)任期限 尚未結(jié)束，治療過程就已終結(jié)尚未結(jié)束，治療過程就已終結(jié)保險(xiǎn)方按照以確定保險(xiǎn)方按照以確定 的殘廢程度進(jìn)行給付的殘廢程度進(jìn)行給付 被保險(xiǎn)人在保險(xiǎn)期限內(nèi)遭受意外傷害，責(zé)任期限被保險(xiǎn)人在保險(xiǎn)期限內(nèi)遭受意外傷害，責(zé)任期限 結(jié)束時(shí)治療過程仍未結(jié)束結(jié)束時(shí)治療過程仍未結(jié)束那么無論被保險(xiǎn)人的組那么無論被保險(xiǎn)人的組 織殘缺或器官技能的喪失程度將來如何，應(yīng)

48、當(dāng)織殘缺或器官技能的喪失程度將來如何，應(yīng)當(dāng)推定責(zé)推定責(zé) 任期限結(jié)束時(shí)這一時(shí)刻，被保險(xiǎn)人的殘廢程度是永久任期限結(jié)束時(shí)這一時(shí)刻，被保險(xiǎn)人的殘廢程度是永久 性的性的，并據(jù)以給付殘廢保險(xiǎn)金。之后無論是被保險(xiǎn)人，并據(jù)以給付殘廢保險(xiǎn)金。之后無論是被保險(xiǎn)人 的程度減輕或加重，保險(xiǎn)人均不再承擔(dān)殘廢保險(xiǎn)金的的程度減輕或加重，保險(xiǎn)人均不再承擔(dān)殘廢保險(xiǎn)金的 追償或給付。追償或給付。 第二節(jié)第二節(jié) 人身意外傷害保險(xiǎn)的保險(xiǎn)責(zé)任人身意外傷害保險(xiǎn)的保險(xiǎn)責(zé)任 某單位為職工投保團(tuán)體人身意外傷害保險(xiǎn)，保險(xiǎn)金某單位為職工投保團(tuán)體人身意外傷害保險(xiǎn)，保險(xiǎn)金 額為額為50005000元，保險(xiǎn)期限為元，保險(xiǎn)期限為20032003年年4 4

49、月月2929日至日至20042004年年4 4月月 2828日。保險(xiǎn)條款規(guī)定，責(zé)任期限為日。保險(xiǎn)條款規(guī)定，責(zé)任期限為180180天。天。20042004年年4 4月月 2525日，該單位一職工上班時(shí)使用機(jī)床不慎鐵屑嵌入右日，該單位一職工上班時(shí)使用機(jī)床不慎鐵屑嵌入右 眼內(nèi)，即送醫(yī)院治療。眼內(nèi)，即送醫(yī)院治療。20042004年年1010月月2626日，責(zé)任期限結(jié)日，責(zé)任期限結(jié) 束時(shí)，尚不能確診右眼是否為永久完全失明。束時(shí)，尚不能確診右眼是否為永久完全失明。 此時(shí)保險(xiǎn)公司應(yīng)按一目永久完全失明確定殘廢程度，此時(shí)保險(xiǎn)公司應(yīng)按一目永久完全失明確定殘廢程度， 并給付保險(xiǎn)金。以后，若被保險(xiǎn)人的視力恢復(fù)，對工作

50、并給付保險(xiǎn)金。以后，若被保險(xiǎn)人的視力恢復(fù)，對工作 和生活無影響，保險(xiǎn)公司也不追回保險(xiǎn)金；反之，若被和生活無影響，保險(xiǎn)公司也不追回保險(xiǎn)金；反之，若被 保險(xiǎn)人右眼病情惡化導(dǎo)致左眼失明，保險(xiǎn)人同意不再承保險(xiǎn)人右眼病情惡化導(dǎo)致左眼失明，保險(xiǎn)人同意不再承 擔(dān)殘廢保險(xiǎn)金的給付。擔(dān)殘廢保險(xiǎn)金的給付。 第二節(jié)第二節(jié) 人身意外傷害保險(xiǎn)的保險(xiǎn)責(zé)任人身意外傷害保險(xiǎn)的保險(xiǎn)責(zé)任 案例案例 被保險(xiǎn)人在保險(xiǎn)期限開始以前曾遭受意外傷害，卻被保險(xiǎn)人在保險(xiǎn)期限開始以前曾遭受意外傷害，卻 在保險(xiǎn)期限以內(nèi)死亡、殘疾或發(fā)生醫(yī)療費(fèi)用支出的，在保險(xiǎn)期限以內(nèi)死亡、殘疾或發(fā)生醫(yī)療費(fèi)用支出的， 保險(xiǎn)人不負(fù)保險(xiǎn)責(zé)任。保險(xiǎn)人不負(fù)保險(xiǎn)責(zé)任。 第二節(jié)第

51、二節(jié) 人身意外傷害保險(xiǎn)的保險(xiǎn)責(zé)任人身意外傷害保險(xiǎn)的保險(xiǎn)責(zé)任 （三）意外傷害必須是死亡、殘疾或醫(yī)療費(fèi)用支出的直（三）意外傷害必須是死亡、殘疾或醫(yī)療費(fèi)用支出的直 接原因或近因接原因或近因 意外傷害必須是傷害的直接原因或近因，這也是構(gòu)意外傷害必須是傷害的直接原因或近因，這也是構(gòu) 成意外險(xiǎn)承保條件的第三個(gè)必要條件。只有當(dāng)意外傷成意外險(xiǎn)承保條件的第三個(gè)必要條件。只有當(dāng)意外傷 害與死亡、殘疾或醫(yī)療費(fèi)用支出等保險(xiǎn)事故存在因果害與死亡、殘疾或醫(yī)療費(fèi)用支出等保險(xiǎn)事故存在因果 關(guān)系時(shí)，才能視為屬于承保范圍。關(guān)系時(shí)，才能視為屬于承保范圍。 第二節(jié)第二節(jié) 人身意外傷害保險(xiǎn)的保險(xiǎn)責(zé)任人身意外傷害保險(xiǎn)的保險(xiǎn)責(zé)任 具體來講

52、，意外傷害與傷害之間存在三種聯(lián)系。具體來講，意外傷害與傷害之間存在三種聯(lián)系。 1、意外傷害是直接原因、意外傷害是直接原因 意外傷害事故直接造成被保險(xiǎn)人死亡、殘疾或就醫(yī)意外傷害事故直接造成被保險(xiǎn)人死亡、殘疾或就醫(yī) 治療增加額外開支，當(dāng)意外傷害直接導(dǎo)致死亡、殘疾、治療增加額外開支，當(dāng)意外傷害直接導(dǎo)致死亡、殘疾、 受傷治療等結(jié)果時(shí)，保險(xiǎn)人應(yīng)按規(guī)定給付死亡保險(xiǎn)金、受傷治療等結(jié)果時(shí)，保險(xiǎn)人應(yīng)按規(guī)定給付死亡保險(xiǎn)金、 殘疾保險(xiǎn)金或醫(yī)療保險(xiǎn)金。殘疾保險(xiǎn)金或醫(yī)療保險(xiǎn)金。 第二節(jié)第二節(jié) 人身意外傷害保險(xiǎn)的保險(xiǎn)責(zé)任人身意外傷害保險(xiǎn)的保險(xiǎn)責(zé)任 2、意外傷害是近因、意外傷害是近因 意外傷害雖然不是導(dǎo)致死亡、殘疾、就醫(yī)等

53、的意外傷害雖然不是導(dǎo)致死亡、殘疾、就醫(yī)等的 直接原因，這一結(jié)果卻是引起連串相關(guān)事件的最初直接原因，這一結(jié)果卻是引起連串相關(guān)事件的最初 原因。原因。 所謂近因，是指引起保險(xiǎn)標(biāo)的損失的直接的、所謂近因，是指引起保險(xiǎn)標(biāo)的損失的直接的、 最有效的、起決定作用的因素。最有效的、起決定作用的因素。 第二節(jié)第二節(jié) 人身意外傷害保險(xiǎn)的保險(xiǎn)責(zé)任人身意外傷害保險(xiǎn)的保險(xiǎn)責(zé)任 3、意外傷害是誘因、意外傷害是誘因 意外傷害誘發(fā)被保險(xiǎn)人原有的疾病發(fā)作意外傷害誘發(fā)被保險(xiǎn)人原有的疾病發(fā)作、惡化，造惡化，造 成被保險(xiǎn)人死亡、殘疾或就醫(yī)治療。成被保險(xiǎn)人死亡、殘疾或就醫(yī)治療。 第二節(jié)第二節(jié) 人身意外傷害保險(xiǎn)的保險(xiǎn)責(zé)任人身意外傷害保

54、險(xiǎn)的保險(xiǎn)責(zé)任 案例案例 某公司組織員工旅游，員工乘坐的大巴車在高某公司組織員工旅游，員工乘坐的大巴車在高 速公路上飛速行駛時(shí)，一輛貨車突然從后面飛駛而速公路上飛速行駛時(shí)，一輛貨車突然從后面飛駛而 來（后經(jīng)交警裁定：貨車為違章快速超車），公司來（后經(jīng)交警裁定：貨車為違章快速超車），公司 大巴來不及避讓，兩車嚴(yán)重碰撞，公司員工張強(qiáng)和大巴來不及避讓，兩車嚴(yán)重碰撞，公司員工張強(qiáng)和 王成受了重傷，立即被送入附近醫(yī)院搶救。王成受了重傷，立即被送入附近醫(yī)院搶救。 張強(qiáng)因顱腦受到重度損傷，且失血過多，搶救張強(qiáng)因顱腦受到重度損傷，且失血過多，搶救 無效，于兩小時(shí)后身亡。王成在車禍中造成下身殘無效，于兩小時(shí)后身亡

55、。王成在車禍中造成下身殘 疾，在急救中因急性心肌梗塞，于第二天死亡。疾，在急救中因急性心肌梗塞，于第二天死亡。 就在事發(fā)前不久，公司為全體員工購買了人身就在事發(fā)前不久，公司為全體員工購買了人身 意外傷害保險(xiǎn)，每人的保險(xiǎn)金額為人民幣意外傷害保險(xiǎn)，每人的保險(xiǎn)金額為人民幣1010萬元。萬元。 事故發(fā)生后，公司立即就此事向保險(xiǎn)公司報(bào)案。保事故發(fā)生后，公司立即就此事向保險(xiǎn)公司報(bào)案。保 險(xiǎn)公司接到報(bào)案后立即著手調(diào)查，了解到：張強(qiáng)一險(xiǎn)公司接到報(bào)案后立即著手調(diào)查，了解到：張強(qiáng)一 向身體健康，而王成患心臟病多年。向身體健康，而王成患心臟病多年。 最后，根據(jù)最后，根據(jù)人身意外傷害保險(xiǎn)條款人身意外傷害保險(xiǎn)條款及及人

56、人 身意外傷害保險(xiǎn)傷殘給付標(biāo)準(zhǔn)身意外傷害保險(xiǎn)傷殘給付標(biāo)準(zhǔn)，保險(xiǎn)公司做出如，保險(xiǎn)公司做出如 下核定及給付：下核定及給付： 1 1、核定車禍屬意外事故；、核定車禍屬意外事故； 2 2、核定張強(qiáng)死亡的近因是車禍，屬保險(xiǎn)責(zé)任，、核定張強(qiáng)死亡的近因是車禍，屬保險(xiǎn)責(zé)任， 給付張強(qiáng)死亡保險(xiǎn)金人民幣給付張強(qiáng)死亡保險(xiǎn)金人民幣1010萬元；萬元； 3 3、核定王成喪失了一條大腿的近因是車禍，屬、核定王成喪失了一條大腿的近因是車禍，屬 保險(xiǎn)責(zé)任，給付王成意外傷殘保險(xiǎn)金人民幣保險(xiǎn)責(zé)任，給付王成意外傷殘保險(xiǎn)金人民幣5 5萬元；萬元； 4 4、核定王成死亡的近因是急性心肌梗塞，不屬、核定王成死亡的近因是急性心肌梗塞，不屬

57、 保險(xiǎn)責(zé)任，不予給付死亡保險(xiǎn)金。保險(xiǎn)責(zé)任，不予給付死亡保險(xiǎn)金。 回至目錄回至目錄 三、三、保險(xiǎn)責(zé)任的確認(rèn)保險(xiǎn)責(zé)任的確認(rèn) 1 1、確定被保險(xiǎn)人身體有無遭受外來傷害的事實(shí)、確定被保險(xiǎn)人身體有無遭受外來傷害的事實(shí) 2 2、確認(rèn)被保險(xiǎn)人所受傷害是否源自意外、確認(rèn)被保險(xiǎn)人所受傷害是否源自意外 第二節(jié)第二節(jié) 人身意外傷害保險(xiǎn)的保險(xiǎn)責(zé)任人身意外傷害保險(xiǎn)的保險(xiǎn)責(zé)任 回至目錄回至目錄 第三節(jié)第三節(jié) 人身意外傷害保險(xiǎn)金的給付人身意外傷害保險(xiǎn)金的給付 一、一、死亡保險(xiǎn)金的給付死亡保險(xiǎn)金的給付 二、二、殘廢保險(xiǎn)金的給付殘廢保險(xiǎn)金的給付 三、三、醫(yī)療保險(xiǎn)金的給付醫(yī)療保險(xiǎn)金的給付 回至目錄回至目錄 一一、死亡保險(xiǎn)金給付死

58、亡保險(xiǎn)金給付 （一）（一）死亡保險(xiǎn)責(zé)任的構(gòu)成死亡保險(xiǎn)責(zé)任的構(gòu)成 在第二節(jié)保險(xiǎn)責(zé)任的判定中我們已經(jīng)對被保險(xiǎn)人在第二節(jié)保險(xiǎn)責(zé)任的判定中我們已經(jīng)對被保險(xiǎn)人 死亡在意外傷害保險(xiǎn)中的界定有所了解，這里不再死亡在意外傷害保險(xiǎn)中的界定有所了解，這里不再 贅述。贅述。 （二）（二）死亡保險(xiǎn)金的給付方式死亡保險(xiǎn)金的給付方式 在確定了被保險(xiǎn)人死亡的確構(gòu)成意外傷害保險(xiǎn)的在確定了被保險(xiǎn)人死亡的確構(gòu)成意外傷害保險(xiǎn)的 保險(xiǎn)責(zé)任之后，保險(xiǎn)人就要按照保險(xiǎn)單的規(guī)定履行死保險(xiǎn)責(zé)任之后，保險(xiǎn)人就要按照保險(xiǎn)單的規(guī)定履行死 亡保險(xiǎn)金給付的亡保險(xiǎn)金給付的義務(wù)。義務(wù)。 在意外傷害保險(xiǎn)合同中，要規(guī)定死亡保險(xiǎn)金的數(shù)在意外傷害保險(xiǎn)合同中，要規(guī)定

59、死亡保險(xiǎn)金的數(shù) 額或死亡保險(xiǎn)金占保險(xiǎn)金額的比例。例如規(guī)定被保險(xiǎn)額或死亡保險(xiǎn)金占保險(xiǎn)金額的比例。例如規(guī)定被保險(xiǎn) 人因意外傷害死亡時(shí)給付保險(xiǎn)金額人因意外傷害死亡時(shí)給付保險(xiǎn)金額100%100%、70%70%、50%50%等等 等。等。 第三節(jié)第三節(jié) 人身意外傷害保險(xiǎn)金給付人身意外傷害保險(xiǎn)金給付 回至目錄回至目錄 二、殘疾保險(xiǎn)金的給付二、殘疾保險(xiǎn)金的給付 （一）殘疾及殘疾程度的評定標(biāo)準(zhǔn)（一）殘疾及殘疾程度的評定標(biāo)準(zhǔn) 殘疾保險(xiǎn)金的給付比死亡保險(xiǎn)金的給付要更為復(fù)殘疾保險(xiǎn)金的給付比死亡保險(xiǎn)金的給付要更為復(fù) 雜，因此在處理上要十分的慎重。雜，因此在處理上要十分的慎重。 第三節(jié)第三節(jié) 人身意外傷害保險(xiǎn)金給付人身

60、意外傷害保險(xiǎn)金給付 1 1、殘疾殘疾 人身意外傷害保險(xiǎn)所指的殘疾與醫(yī)學(xué)意義上的基人身意外傷害保險(xiǎn)所指的殘疾與醫(yī)學(xué)意義上的基 本一致，包括兩種情況：一是人體組織的永久性殘缺本一致，包括兩種情況：一是人體組織的永久性殘缺 （或稱缺損），如肢體斷離等；二是人體器官正常機(jī)（或稱缺損），如肢體斷離等；二是人體器官正常機(jī) 能的永久喪失，如失去視覺、聽覺、嗅覺，語言障礙能的永久喪失，如失去視覺、聽覺、嗅覺，語言障礙 或行為障礙等。或行為障礙等。 第三節(jié)第三節(jié) 人身意外傷害保險(xiǎn)金給付人身意外傷害保險(xiǎn)金給付 2 2、殘疾評定標(biāo)準(zhǔn)殘疾評定標(biāo)準(zhǔn) 中國人民銀行于中國人民銀行于19981998年年7 7月月1414日制