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1、職業(yè)責(zé)任保險(xiǎn)概述什么是這責(zé)任保險(xiǎn)?職業(yè)責(zé)任保險(xiǎn)有哪些分類?下面 來告訴你。職業(yè)責(zé)任保險(xiǎn)是指承保各種專業(yè)技術(shù)人員由于工作上的疏忽或 過失所造成合同一方或他人的人身傷害或財(cái)產(chǎn)損失的經(jīng)濟(jì)賠償責(zé)任 的保險(xiǎn)。職業(yè)責(zé)任保險(xiǎn)的費(fèi)率確定是一個非常復(fù)雜的問題。 各種職業(yè)都有 自身的風(fēng)險(xiǎn)與特點(diǎn),因此也需要有不同的費(fèi)率。一般來說,厘定責(zé)任 保險(xiǎn)的費(fèi)率或收取職業(yè)責(zé)任保險(xiǎn)的保險(xiǎn)費(fèi), 就著重考慮下列因素:職 業(yè)種類,指被保險(xiǎn)人及其雇員所從事的專業(yè)技術(shù)工作 ;工作場所,指 被保險(xiǎn)人從事專業(yè)技術(shù)工作的所在地區(qū);業(yè)務(wù)數(shù)量,指被保險(xiǎn)人每年 提供專業(yè)技術(shù)服務(wù)的數(shù)量、服務(wù)對象的多寡等;被保險(xiǎn)人及其雇員的 專業(yè)技術(shù)水平;被保險(xiǎn)人及其雇
2、員的工作責(zé)任心和個人品質(zhì);被保險(xiǎn)人 職業(yè)責(zé)任事故的歷史統(tǒng)計(jì)資料及索賠、處理情況;賠償限額、免賠額和其他承保條件等。在綜合考慮上述因素以后,保險(xiǎn)人制訂出標(biāo)準(zhǔn)不 一的保險(xiǎn)費(fèi)率,以適應(yīng)各類專業(yè)技術(shù)人員投保不同的職業(yè)責(zé)任保險(xiǎn)的 需要。在職業(yè)責(zé)任事故導(dǎo)致的索賠發(fā)生后, 保險(xiǎn)人應(yīng)進(jìn)行嚴(yán)格審查。如 果確屬保險(xiǎn)人應(yīng)當(dāng)承擔(dān)的責(zé)任事故損失, 保險(xiǎn)人應(yīng)當(dāng)按照合同迅速辦 理。一般而言,保險(xiǎn)人承擔(dān)的賠償責(zé)任有賠償金和法律費(fèi)用兩項(xiàng)。在 賠償金方面,保險(xiǎn)人或者采取規(guī)定一個累計(jì)的賠償限額, 而不是規(guī)定 每次事故賠償限額的辦法;或者采取規(guī)定每次事故賠償限額而不規(guī)定 累計(jì)限額辦法。法律訴訟費(fèi)用則在賠償限額之外另行計(jì)算。 如果被保
3、 險(xiǎn)人最終賠償金額超過了保險(xiǎn)賠償限額,則保險(xiǎn)人只能按比例分擔(dān)法 律費(fèi)用。職業(yè)責(zé)任保險(xiǎn)的分類有不同的方式: 以投保人為依據(jù),職業(yè)責(zé)任 保險(xiǎn)可以分為普通職業(yè)責(zé)任保險(xiǎn)和個人職業(yè)責(zé)任保險(xiǎn)兩類。普通職業(yè)責(zé)任保險(xiǎn)多以單位為投保人,以在投保單位工作的個人為被保險(xiǎn)人 個人職業(yè)責(zé)任保險(xiǎn)多以個人為投保人和被保險(xiǎn)人,保障的也是投保人 自己的職業(yè)責(zé)任風(fēng)險(xiǎn)。以承保方式為依據(jù),職業(yè)責(zé)任保險(xiǎn)可以分為以事故發(fā)生為基礎(chǔ)的 職業(yè)責(zé)任保險(xiǎn)和以期限內(nèi)索賠為基礎(chǔ)的職業(yè)責(zé)任保險(xiǎn)。以事故發(fā)生為基礎(chǔ)的職業(yè)責(zé)任保險(xiǎn)稱作發(fā)生式索賠責(zé)任保險(xiǎn), 它是指保險(xiǎn)公司僅對 保單有效期內(nèi)發(fā)生的事故所引起的損失負(fù)責(zé), 而不論原告是否在保險(xiǎn) 有效期內(nèi)提出了索賠。
4、采用這種方式最大的一個問題是,保險(xiǎn)公司在 該保單項(xiàng)下承擔(dān)的賠償責(zé)任往往條拖很長時(shí)間才能確定, 而且由于通 貨膨脹等因素,最終索賠的數(shù)額可能大大超過當(dāng)時(shí)疏忽行為發(fā)生時(shí)的 水平。在這種情況下,如果索賠數(shù)額超過保單的賠償限額,超過部分 應(yīng)由被保險(xiǎn)人自行負(fù)責(zé)。以期限內(nèi)索賠為基礎(chǔ)的職業(yè)責(zé)任保險(xiǎn)稱作期 限內(nèi)索賠式責(zé)任保險(xiǎn),它是指保險(xiǎn)公司僅對保單有效期內(nèi)提出的索賠 負(fù)責(zé),只要導(dǎo)致責(zé)任的事件是發(fā)生在某一特定的有追溯力的日期之 后。如果不對時(shí)間作出限制,保險(xiǎn)公司所承擔(dān)的風(fēng)險(xiǎn)將非常大。為了 避免此類問題的出現(xiàn),保單一般均規(guī)定一個追溯時(shí)期,保險(xiǎn)公司僅對 從該追溯日期開始后發(fā)生的疏忽行為,并在保單有效期內(nèi)對其提出的
5、索賠負(fù)責(zé)。以被保險(xiǎn)人從事的職業(yè)為依據(jù),職業(yè)責(zé)任保險(xiǎn)可以分為醫(yī)療責(zé)任 保險(xiǎn)、律師責(zé)任保險(xiǎn)、保險(xiǎn)代理人責(zé)任保險(xiǎn)、保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人責(zé)任保險(xiǎn)、 會計(jì)師責(zé)任保險(xiǎn)、建筑物責(zé)任保險(xiǎn)、設(shè)計(jì)師責(zé)任保險(xiǎn)、獸醫(yī)責(zé)任保險(xiǎn)、 教師責(zé)任保險(xiǎn)等眾多業(yè)務(wù)種類。這種劃分是保險(xiǎn)公司確定承保條件和 保險(xiǎn)費(fèi)率的主要依據(jù)。醫(yī)療責(zé)任保險(xiǎn)又稱醫(yī)生失職保險(xiǎn),它承保醫(yī)務(wù) 人員由于醫(yī)療事故而致病人死亡或傷殘、病情加劇、痛苦增加等,受 害人或其親屬要求賠償?shù)呢?zé)任風(fēng)險(xiǎn)。這是職業(yè)責(zé)任保險(xiǎn)中占主要地位 的險(xiǎn)種。律師責(zé)任保險(xiǎn)承保被保險(xiǎn)人作為一個律師在自己的能力范圍 內(nèi)、職業(yè)服務(wù)中所發(fā)生的一切疏忽、錯誤或遺漏過失行為的責(zé)任風(fēng)險(xiǎn)。 它包括一切侮辱、誹謗,以及賠償被
6、保險(xiǎn)人在工作中發(fā)生的或造成的 對第三者的人身傷害或財(cái)產(chǎn)損失。律師責(zé)任保險(xiǎn)通常米用主保單(法律過失責(zé)任保險(xiǎn))和額外責(zé)任保險(xiǎn)單(擴(kuò)展限額)相結(jié)合的承保辦法。此 外,還有免賠額的規(guī)定,其除外責(zé)任一般包括被保險(xiǎn)人的不誠實(shí)、欺 詐犯罪、居心不良等。會計(jì)責(zé)任保險(xiǎn)承保由于被保險(xiǎn)人違反會計(jì)業(yè)務(wù) 上應(yīng)盡的責(zé)任和義務(wù)而使行他人遭受損害, 依法應(yīng)負(fù)的賠償責(zé)任。這 種賠償責(zé)任僅僅限于金錢損害,不包括身體傷害、殘廢及實(shí)質(zhì)財(cái)產(chǎn)的 損毀。代理人及經(jīng)紀(jì)人責(zé)任保險(xiǎn)承保由于各種代理人、經(jīng)紀(jì)人 (股票、 債券、保險(xiǎn)等)業(yè)務(wù)上的錯誤、遺漏、疏忽或其他過失行為,致使他 人遭受損害的經(jīng)濟(jì)賠償責(zé)任。這項(xiàng)責(zé)任保險(xiǎn)還可擴(kuò)展承保保險(xiǎn)代理 人、經(jīng)紀(jì)人對其保險(xiǎn)人的責(zé)任,即由其未級依照授權(quán)或指示的引起的保險(xiǎn)公司的損失。相信通過上面的學(xué)習(xí),您一定對這個知識
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