2021版初級銀行從業(yè)資格考試《個人理財》押題練習試題含答案

1、第25頁共18頁2021版初級銀行從業(yè)資格考試個人理財押題練習試題含答案考試須知：1、考試時間：120分鐘，本卷滿分為 100分。2、請首先按要求在試卷的指定位置填寫您的姓名、準考證號等信息。3、請仔細閱讀各種題目的回答要求，在密封線內(nèi)答題，否則不予評分。得分評卷人一、單選題（本題共90小題，每題0.5分，共計45分）1、下列對生命周期各個階段的特征的陳述有誤的一項是（）A當理財客戶處于中年成熟期時，其理財策略是最保守的R銀行存款比較適合少年成長期的客戶存放富余的消費資金G處于青年發(fā)展期的理財客戶通常的理財理念是追求快速增加資本積累口老年養(yǎng)老期的客戶在理財時應(yīng)當注重于資產(chǎn)價值的穩(wěn)定性而非增長性

2、2、基金子公司在產(chǎn)品開發(fā)和主動管理能力上有自己獨特的優(yōu)勢，從產(chǎn)品來看，不屬于基金子公司產(chǎn)品特征的是（）A產(chǎn)品收益率相對較高R產(chǎn)品標準化程度高G產(chǎn)品參與人相對較多口抗風險能力低3、個人資產(chǎn)負債表中的資產(chǎn)價值是按（）計算的。A購置價R當前市場價格G平均購置價和當前市場價格所得口視情況而定4、合伙企業(yè)的投資者李某以企業(yè)資金為其本人購買汽車和住房，該財產(chǎn)購置支出應(yīng)按（）計征個人所得稅。A、工資薪金所得B、承包轉(zhuǎn)包所得C、個體工商戶的生產(chǎn)經(jīng)營所得H利息股息紅利所得5、下列選項中，不屬于附有贖回條款的債券給投資者帶來的風險的是（）A、增加現(xiàn)金流的不確定性B、增加交易成本C、增加投資者的再投資風險H使投資者

3、蒙受購買力風險6、客戶和某商業(yè)銀行簽訂了非保本浮動收益理財計劃，則（）A、該銀行根據(jù)約定條件和實際投資收益情況向客戶支付收益B、該銀行根據(jù)約定條件保證客戶的收益銀行從業(yè)考試培訓C、該銀行根據(jù)約定條件保證客戶的收益率H該銀行根據(jù)約定條件保證客戶的本金安全7、根據(jù)我國信托法的規(guī)定，委托人有權(quán)向法院申請撤銷受托人的某些處分行為，委托人應(yīng)在知道或應(yīng)當知道撤銷原因之日起（）內(nèi)行使，未行使的，申請權(quán)取消。A、3個月內(nèi)B、1年內(nèi)C、6個月內(nèi)DX 1個月內(nèi)8、根據(jù)證券投資基金法的規(guī)定，要設(shè)立基金管理公司，注冊資金不低于（）人民幣,且必須為實繳貨幣資本。A、1000萬元B、2000萬元C、5000萬元0 1億元

4、9、宋體以下公式中錯誤的是（）A資產(chǎn)-負債=凈資產(chǎn)R變異系數(shù)CV，準差/預(yù)期收益率G普通年金終值=每期固定金額X （ 1+利率）人期限-1 /利率口單期中現(xiàn)值=終值x （ 1+利率）10、以下有關(guān)定期壽險地說法中錯誤地是（）A、定期壽險又稱“定期生存保險"，是人壽險中最簡單地一種、B、如果定期壽險地被保險人在保險期滿時仍然生存，則保險合同即行終止，保險人無給付義務(wù)、C、定期壽險保險費比較低廉，少額地保費就可得到巨額地保障、H定期壽險沒有現(xiàn)金價值，不具有儲蓄性地特點、11、以下哪項不是構(gòu)成退休后的年收入的組成部分（）A、社會保障收入B、雇主退休金C、投資回報DK意外死亡的保險金賠12、

5、如果辦理保險后反悔，應(yīng)及時辦理退保手續(xù)，與此相關(guān)的正確規(guī)定為（）A、在10天反悔期內(nèi)可辦理全額退保，過期則需要支付一定的違約金。B、在10天反悔期內(nèi)可辦理全額退保，但需支付退保手續(xù)費，過期則除支付手續(xù)費外，已 繳納保費將不退回。C、在5天反悔期內(nèi)可辦理全額退保，過期則需要支付一定的違約金。H在30天反悔期內(nèi)可辦理全額退保，但需支付退保手續(xù)費，過期則除支付手續(xù)費外，已 繳納保費將不退回。13、客戶在辦理一般產(chǎn)品業(yè)務(wù)時，如需要銀行提供相關(guān)個人理財顧問服務(wù)，一般產(chǎn)品銷售和服 務(wù)人員應(yīng)（）A、盡可能解答，不熟悉的部分詢問理財業(yè)務(wù)人員日主動為客戶解答C將客戶移交理財業(yè)務(wù)人員D拒絕客戶的提問14、要購買一

6、套60萬元的房子，借款人手頭上至少要（）萬的自有資金。A、12 萬B 6萬C 18萬D 10萬15、在債務(wù)人所有的下列財產(chǎn)中，一般不能作為抵債資產(chǎn)的是（）A、著作權(quán)日土地使用權(quán)C公益性質(zhì)的職工住宅D股票16、屬于反映個人/家庭在某一時點上的財務(wù)狀況的報表是（）A、資產(chǎn)負債表日損益表C現(xiàn)金流量表D禾I潤表17、下列對格式條款理解不正確的是（）A、格式條款是指當事人為重復(fù)使用而預(yù)先擬定，并在訂立合同時未與對方協(xié)商的條款日訂立格式條款一方應(yīng)遵循公平原則確定當事人之間的權(quán)利和義務(wù)C、合同訂立方應(yīng)采取合理的方式提請對方注意免除或者限制其責任的條款，按對方要求, 對條款予以說明D格式條款和非格式條款不一致

7、時，應(yīng)采用格式條款18、投資連結(jié)險的特點中不包括（）A、具有保障和投資理財?shù)碾p重功能兌換成人民幣取出。若 12月份小李寄回8000美元，則小李妻子可以將（）美元兌換成人B、有一個最低的現(xiàn)金價值C、保費結(jié)構(gòu)和資金流向公開透明H投資賬戶資金由保險公司的理財專家經(jīng)營管理19、宋體某筆商業(yè)性抵押貸款50萬元，貸款期限20年，貸款利率為6%該筆貸款在等額本息還款方式下每月還款額為（）元。A、3825.16B、3582.16C、4325.26Dk 4253.2620、活期儲蓄的結(jié)息日是每季度末月的（）A、20 日B、21 日C、19 日Dk 18 日21、商業(yè)銀行銷售理財計劃匯集的理財資金，應(yīng)該按照（）管

8、理和使用。A、商業(yè)銀行需要B、理財人員意向C、理財合同約定H客戶投資目標22、（）年，第一個銀行理財產(chǎn)品問世，標著著銀行個人理財業(yè)務(wù)達到了新的水平。A、 2002 年B、 2003 年C、2004 年Dk 2005 年23、2007年1月至11月，在美國工作的小李每月給國內(nèi)的妻子寄回4000美元。由其妻將美元民幣。A、8000B 6000C 4000D 200024、（）是直接以現(xiàn)金的形式將盈余分配給保單持有人。A、現(xiàn)金紅利日增額紅利C派發(fā)新股D其他25、關(guān)于債券的利率風險，以下說法錯誤的是（）A、利率風險是市場風險日利率上升，債券價格下降C、持有債券到期，則無任何損失D債券到期時間越長，利率

9、風險越大26、投資100元，報酬率為10%按復(fù)利累計10年可積累多少錢？（）A、245.34 元B 248.25 元C 259.37 元D 260.87 元27、以下選項中，公司破產(chǎn)后，對公司剩余財產(chǎn)地分配順序上列為最后地是（A、職工工資日優(yōu)先股票C普通股票D普通債權(quán)28、以下交易中不屬于即期交易的是（）A外匯買賣成交后，在兩個營業(yè)日內(nèi)辦理外匯業(yè)務(wù)。B、外匯買賣成交后，當日辦理收付交割。C、在成交日后第二個營業(yè)日交割的外匯交易。DK在成交日后第三個營業(yè)日交割的外匯交易。29、世界上最早、最享盛譽和最有影響的股價指數(shù)是（）A、日經(jīng)225股價指數(shù)B、金融時報股價指數(shù)C、道？瓊斯股價指數(shù)H恒生指數(shù)3

10、0、以下哪種賬戶不能用于購買理財產(chǎn)品？（）A、借記卡B、結(jié)算賬戶存折C、對公結(jié)算賬戶D儲蓄存折31、宋體分紅壽險是指保險公司將其實際經(jīng)營成果優(yōu)于定價假設(shè)的盈余，按照一定比例向保單 持有人進行分配的人壽保險產(chǎn)品（）是指人身保險合同中由被保險人或者投保人制定的享有保險金請求權(quán)的人。A、保險人B、投保人C、被保險人DK受益人32、個人教育理財同其他理財形式不同的最主要特點是（）A、不具備時間、費用彈性B、花費難以準確預(yù)計C、教育金需要由家長準備D理財時間長，金額高33、下列不屬于銀行從業(yè)人員從業(yè)基本準則的是（）A誠實信用B、專業(yè)勝任C利潤至上D守法合規(guī)34、以下有關(guān)個人/家庭資產(chǎn)負債的論述錯誤的是（

11、）A、折舊性資產(chǎn)的價值一般隨著其使用年限的增加而降低。日凈資產(chǎn)金額很大，可能意味著客戶的部分資產(chǎn)并未得到充分利用。C對于那些債務(wù)關(guān)系已經(jīng)形成，但客戶尚未收到正式的付賬通知的，不應(yīng)計入負債工程中。D理想的凈資產(chǎn)持有量應(yīng)根據(jù)客戶的實際情況而定。35、財務(wù)型保險轉(zhuǎn)移風險是指單位或個人通過訂立保險合同，將其面臨的財產(chǎn)風險、人身風險和責任風險等轉(zhuǎn)嫁給保險人的一種風險管理技術(shù)（）是指保險公司將其實際經(jīng)營成果優(yōu)于定價假設(shè)的盈余，按照一定比例向保單持有人進行分配的人壽保險產(chǎn)品A分紅壽險日投資連結(jié)保險C萬能壽險D兩全壽險36、一般情況下，變動收益證券比固定收益證券（）A收益高，風險小日收益低，風險小C收益低，風

12、險大D收益高，風險大37、下列理財顧問服務(wù)所不能提供的功能是（）A財務(wù)規(guī)劃日理財產(chǎn)品推介C、資產(chǎn)管理D投資咨詢38、關(guān)于理財產(chǎn)品的銷售管理的內(nèi)容，錯誤的是（）A、客戶評估報告認為某一客戶不適宜購買某一產(chǎn)品時，但客戶堅持要求購買的，商業(yè)銀行 應(yīng)制定專門的文件，列明商業(yè)銀行的意見、客戶的意愿、其他說明事項B、商業(yè)銀行應(yīng)主動向未進行過衍生金融產(chǎn)品交易的客戶推薦銷售此類產(chǎn)品C、商業(yè)銀行影響有意購買產(chǎn)品的客戶當面說明有關(guān)產(chǎn)品的投資風險和風險管理的基本常識DK商業(yè)銀行應(yīng)用通俗易懂的語言說明相關(guān)產(chǎn)品的投資風險，配以必要的示例，說明最不利 的投資情形39、宋體以下關(guān)于年金地說法正確地是（）A普通年金地現(xiàn)值大于

13、預(yù)付年金地現(xiàn)值B、預(yù)付年金地現(xiàn)值大于普通年金地現(xiàn)值C、普通年金地終值大于預(yù)付年金地終值Dk A和C都正確40、證券的發(fā)行市場又稱為（）A 一級市場B、二級市場C、交易所市場D場外交易市場41、在相同保額和投保條件下，（）保費最低。A、年金保險B、終身壽險C、兩全保險H定期壽險42、（）是證券發(fā)行和交易制度的核心。A、公平原則日公開原則C公正原則D平衡原則43、以下有關(guān)期貨的說法錯誤的是（）A、期貨交易是以公開、公平競爭的方式進行交易的，私下談判交易被視為違法。日期貨交易可以在交易所內(nèi)進行，也可以在場外交易。C大多數(shù)期貨合約都在到期前以對沖方式了結(jié)。D期貨合約對商品質(zhì)量、規(guī)格、交貨時間、地點等都

14、做了統(tǒng)一的規(guī)定，是標準化合約。44、個人耐用消費品貸款的貸款金額的起點不得低于人民幣（）A 2000元B 2500元C 3000元D 3500元45、以下不屬于消費信貸的特點的是（）A、貸款對象為個人或家庭日貸款用途以營利為目的C貸款額度的小額性D貸款期限的靈活性46、生命周期理論對消費者的（）行為提供了全新的解釋。A消費Bk理財C投資D儲蓄47、商鋪投資與住宅投資相比，其主要優(yōu)點在于（）A收益率、回報率較高日投資穩(wěn)定性很好C、商鋪租約比較長C資本運作比較頻繁期DK商鋪投資要求專業(yè)能力較低48、封閉式投資基金和開放式投資基金是對投資基金按（）標準進行的分類。A、按投資基金的組織形式B、按投資基

15、金能否贖回C、按投資基金的投資對象H按投資基金的風險大小49、關(guān)于債券型理財產(chǎn)品投資方向的說法中，哪一項不是債券型理財產(chǎn)品的資金主要投向（）A、中央銀行票據(jù)B、國債C、金融債Dk企業(yè)債50、用人單位的社會保險登記事項發(fā)生變更或者用人單位依法終止的，應(yīng)當自變更或者終止之日起（）日內(nèi)，到社會保險經(jīng)辦機構(gòu)辦理變更或者注銷社會保險登記手續(xù)。A、5日B、10 日C、15 日Dk 30 日51、國際資本流動的根本動力是（）A、擴大商品銷售B、獲得較高利潤C、調(diào)節(jié)國際收支H緩和個別國家內(nèi)部矛盾52、在下列（）情況下，行業(yè)內(nèi)競爭比較激烈。A、行業(yè)進入導(dǎo)入期B、行業(yè)進入壁壘高D行業(yè)內(nèi)用戶轉(zhuǎn)換成本高53、租房和買

16、房的最大區(qū)別在于（）A、租房簽訂的是房屋出租合同，而買房簽訂的是買賣合同日買房需要辦理房屋預(yù)售登記手續(xù)，而租房不需要C買房需要辦理房屋的產(chǎn)權(quán)過戶并領(lǐng)取房屋所有權(quán)證，而租房則不需要D買房后可對房屋進行裝修布置等，而租房后不能行使對房屋的私自變動54、以下有關(guān)黃金價格的說法中錯誤的是（）A、黃金價格與其他競爭性投資收益率成反向關(guān)系日國際局勢緊張時，黃金價格會上升C 一般而言，世界經(jīng)濟狀況趨好，黃金首飾需求增加，將促使金價上升D美元的堅挺往往會推動金價的上漲55、下列各種投資組合中，最適合即將退休的投資人的是（）A、國債 日期權(quán) C期貨 D股票56、下列關(guān)于評估客戶投資風險承受度的表述中，錯誤的是（

17、）A、資金需動用的時間離現(xiàn)在越近，越不能承擔風險日已退休客戶，應(yīng)該建議其投資保守型產(chǎn)品C年齡越小，所能承受的風險越大D理財目標彈性越大，承受風險能力越高銀行從業(yè)教材57、李敏女士于2014年1月7日存入定活兩便儲蓄存款 10000元，2014年3月6日支取，在年 利率為3%寸，得到的利息是（）元。（假設(shè)整存整取 3個月定期存款年利率為 3%活期利率為0.5%）A、55B、65日境外個人外匯儲蓄賬戶外匯匯出，憑本人有效身份證件辦理C、8 Dk 1558、醫(yī)療保險中不包括（）A、普通醫(yī)療保險B、意外傷害醫(yī)療保險C、生育保險H手術(shù)醫(yī)療保險59、有“金邊債券”之稱A可轉(zhuǎn)換債券B、國債C、金融債Dk企業(yè)

18、債60、根據(jù)信托法，受托人因處理信托事務(wù)所支出的費用、對第三人所負債務(wù)，以（）承擔。A、信托財產(chǎn)B、受托人固有財產(chǎn)C、委托人固有財產(chǎn)H委托人固有資產(chǎn)和信托財產(chǎn)61、以下關(guān)于現(xiàn)值和終值的說法，錯誤的是（）A、隨著復(fù)利計算頻率的增加，實際利率增加，現(xiàn)金流量的現(xiàn)值增加。B、期限越長，利率越高，終值就越大。C、貨幣投資的時間越早，在一定時期期末所積累的金額就越高。H利率越低或年金的期間越長，年金的現(xiàn)值越大。62、未按規(guī)定辦理個人外匯匯出境業(yè)務(wù)的是（）A、境內(nèi)個人外匯儲蓄賬戶外匯匯出，憑本人有效身份證件辦理C境內(nèi)個人手持外幣現(xiàn)鈔匯出，當日累計等值1萬美元以上的，憑交易額的真實性憑證、本人原存款銀行外幣現(xiàn)

19、鈔提取單據(jù)辦理D境外個人手持外幣現(xiàn)鈔匯出，當日累計等值 1萬美元以上的，憑本人原存款銀行外幣現(xiàn) 鈔提取單據(jù)辦理63、股票投資地收益等于（）A、資本利得日股利所得C資本利得加股利所得D資本利得加利息所得64、下列各項中以每次收入額為應(yīng)納稅所得額的是（）A、特許權(quán)使用費所得日勞務(wù)報酬所得C財產(chǎn)轉(zhuǎn)讓所得D禾I息、股息、紅利所得65、“用名人來做宣傳廣告”是運用了（）A、消費者的興趣B商品效用C相關(guān)群體對消費者行為的影響D社會文化對消費者行為的影響66、如果企業(yè)的短期償債能力很強，則貨幣資金及變現(xiàn)能力強的流動資產(chǎn)數(shù)額與流動負債的數(shù)67、客戶和某商業(yè)銀行簽訂了非保本浮動收益理財計劃，則（到期日或自動終止

20、日向投資者支付100麻金。則據(jù)此推斷該理財計劃屬于（A、該銀行根據(jù)約定條件和實際投資收益情況向客戶支付收益B、該銀行根據(jù)約定條件保證客戶的收益C、該銀行根據(jù)約定條件保證客戶的收益率D該銀行根據(jù)約定條件保證客戶的本金安全68、從長期來看，影響匯率走向地因素中不包括（）A、官方干預(yù)B、國際收支C、通貨膨脹率Dk利率69、宋體陳君投資100元，報酬率為10%累計10年可積累多少錢（）A、復(fù)利終值為 229.37元B、復(fù)利終值為 239.37元C、復(fù)利終值為 249.37元Dk復(fù)利終值為 259.37元70、公司職工取得的用于購買企業(yè)國有股權(quán)的勞動分紅應(yīng)按照（）項目征收個人所得稅A、工資薪金所得B、勞

21、務(wù)報酬所得C、禾I息、股息、紅利所得D其他所得71、（）是財務(wù)分析最基礎(chǔ)的內(nèi)容，能迅速掌握中小企業(yè)的經(jīng)營情況。A、財務(wù)預(yù)測B、流動現(xiàn)金管理C、稅務(wù)籌劃DK基本財務(wù)比率72、某銀行新推出的一項理財計劃明確說明投資者可能面臨零收益的投資風險，但銀行保證于A、保證收益理財計劃日固定收益理財計劃C保本浮動收益理財計劃D非保本浮動收益理財計劃73、一個行業(yè)的進入壁壘越高，則該行業(yè)的自我保護越（），該行業(yè)的內(nèi)部競爭越（A、強；強B強；弱C弱；強D弱；弱74、下列各類市場中不屬于貨幣市場組成部分的是（）A、股票市場日回購市場C同業(yè)拆借市場D票據(jù)市場75、在人身意外傷害保險中，意外事故發(fā)生地原因必須是意外地、

22、偶然地和（）A、可預(yù)知地日可測定地C多變化地D不可預(yù)見地76、宋體下列支出中，不屬于義務(wù)性支出的是（）A、日常生活基本開銷日已有負債的本利償還支出C已有保險的續(xù)期保費支出D已有股票的追加投資支出77、流動比率等于（）B、流動資產(chǎn)/流動負債C、流動負債-流動資產(chǎn)H流動負債/流動資產(chǎn)78、根據(jù)生命周期理論，家庭成長階段的個人理財優(yōu)先順序應(yīng)該是（）A、資產(chǎn)增值管理 養(yǎng)老規(guī)劃 特殊目標規(guī)劃 應(yīng)急基金B(yǎng)、子女教育規(guī)劃 債務(wù)計劃 資產(chǎn)增值規(guī)劃 應(yīng)急基金C、子女教育規(guī)劃 資產(chǎn)增值管理 應(yīng)急基金 特殊目標規(guī)劃H購置住房 購置硬件 節(jié)財計劃 應(yīng)急基金79、宋體某投資者將10版產(chǎn)以現(xiàn)金方式持有，20幀產(chǎn)投資于固定

23、U益類證券，50嗾產(chǎn)投資于期貨，其余20瀚產(chǎn)投資于外匯。則該投資者屬于（）A、進取型B、成長型C、平衡型H穩(wěn)健型80、在人身意外傷害保險中，保險人給付保險金地條件是被保險人必須因遭受客觀事故而導(dǎo)致某種后果，如（）A、死亡或疾病B、疾病或失業(yè)C、殘疾或死亡H退休或殘疾81、宋體以卜后關(guān)人力資本地論述中正確地是（）A、理財客戶經(jīng)理確定地最優(yōu)資產(chǎn)應(yīng)當包括經(jīng)濟資源和人力資本B、人力資本是指勞動者勞動報酬地終值C、投資者離退休地時間越長，人力資本地對沖效應(yīng)與緩沖作用越弱H投資者個人地人力資本供給彈性越大，投資者持有地高風險經(jīng)濟資源越少進行專業(yè)分析的過程。A、客戶家庭基本信息日客戶財務(wù)狀況分析C理財目標的

24、評估和分析D綜合理財規(guī)劃建議83、制訂個人理財目標地基本原則之一是，將（）作為必須實現(xiàn)地理財目標、A、個人風險管理日長期投資目標C預(yù)留現(xiàn)金儲備D短期投資目標84、制定保險規(guī)劃的原則不包括（）A、轉(zhuǎn)移風險原則日量力而行原則C分析客戶保險需要原則D合法性原則85、下列選項中，不屬于委托代理終止的情形的是（）A、代理期間屆滿或者代理事務(wù)完成已被代理人取消委托或者代理人辭去委托C被代理人死亡D代理人喪失民事行為能力86、（ ）是指將資金委托專業(yè)經(jīng)理人全權(quán)處理，用于投資黃金類產(chǎn)品，成敗關(guān)鍵在于經(jīng)理 人的專業(yè)知識、操作技巧以及信譽，屬于風險較高的投資方式，適合喜歡冒險的積極型投資者。A、條塊現(xiàn)貨B金幣C黃

25、金基金A、流動資產(chǎn)-流動負債82、（）是基于客戶所提供的家庭財務(wù)信息整理的結(jié)果（即資產(chǎn)負債表、收支結(jié)余表等），88、在理財產(chǎn)品（計劃）存續(xù)期內(nèi)，商業(yè)銀行影響客戶提供所有相關(guān)資產(chǎn)的賬單，賬單提供應(yīng)89、某私企業(yè)主為其雇員在太平洋人壽彳險公司購買了以外傷害險，約定如雇員在工作中因意外傷害致死，將向其家屬給付死亡保險金、其中，保險人、投保人、被保險人和受益人依次為 （）A、私企業(yè)主、私企業(yè)主、雇員和雇員家屬B、雇員家屬、太平洋人壽保險公司、雇員和私企業(yè)主C、太平洋人壽保險公司、私企業(yè)主、雇員和雇員家屬D雇員、私企業(yè)主、雇員家屬和雇員家屬90、一般情況下，市場利率上升，股票價格將（）A、上升C、不變得

26、分評卷入二、多選題（本題共40小題，每題1分，共計40分）1、理財客戶購買信托產(chǎn)品時，需要考慮的風險因素包括（）A、通貨膨脹風險B、投資項目風險C、項目主體風險H信托公司風險E、流動性風險2、對不同的客戶有不同的應(yīng)對技巧，以下說法正確的是（）A對沉默寡言的人，能說多少就說多少B、對喜歡炫耀的人，要充分地聽，充分地贊美C、對令人討厭的人，應(yīng)在保持自己尊嚴的基礎(chǔ)上給他以適當?shù)目隙℉對愛討價還價的人，在口頭上可以作一點適當?shù)耐讌f(xié)E、對疑心重的人，應(yīng)讓她了解你的誠意或讓他感到你對他所提的問題的重視3、下列關(guān)于社會環(huán)境對個人理財?shù)臄⑹稣_的有（）A、社會保障是個人理財?shù)闹匾獌?nèi)容，個人是否參與社會保障對于

27、他是否順利一生有較大影 響，掌握社會保障制度的變革與特點，是做好個人理財業(yè)務(wù)的必要基礎(chǔ)B、隨著高等教育體制改革的不斷深入，個人負擔部分逐步增加，子女教育也成為人們生活 財務(wù)預(yù)算的重要組成部分，教育支出也逐步納入到個人理財計劃中C、人群的文化水平與知識結(jié)構(gòu)對個人理財也有一定的影響H社會越進步、越開放，個人理財需求可能越廣泛4、下列哪些屬于銀行從業(yè)人員在與監(jiān)管者往來中應(yīng)遵守的準則？（）A接受監(jiān)管B、配合非現(xiàn)場監(jiān)管C、配合現(xiàn)場監(jiān)管H產(chǎn)品風險披露E、禁止賄賂和不當便利5、處于中年穩(wěn)健期的理財客戶的特征是（）A理財理念是增加消費、減少負債R風險厭惡程度提高、追求穩(wěn)定收益DK股票、債券和基金投資都只能進入

28、二級市場出售才能收回投資G適度增加財富是其理財目標口在資產(chǎn)組合中選擇地風險的股票、高等級的債券、優(yōu)先股等6、以下對于設(shè)立基金管理公司應(yīng)具備的條件正確的是（）A注冊資本不低于1億元人民幣R注冊資本必須為實繳貨幣資本G主要股東最近三年沒有違法記錄口主要股東注冊資本不低于 1億元人民幣E、取得基金從業(yè)資格的人員達到法定人數(shù)7、國內(nèi)理財師隊伍狀況發(fā)展的特點有（）A理財師隊伍擴張迅速R理財師素質(zhì)水平參差不齊G市場認可度有待提高口理財師隊伍發(fā)展較慢E、完全滿足了市場對理財師的需求8、個人債務(wù)管理中應(yīng)當注意的事項是（）A債務(wù)總量與資產(chǎn)總量的合理比例R債務(wù)期限與家庭收入的合理比例G債務(wù)支出與家庭收入的合理比例

29、口短期債務(wù)與長期債務(wù)的合理比例E、債務(wù)重組9、下列對于股票、債券和基金投資表述不正確的是（）A股票反映所有權(quán)關(guān)系，債券反映債權(quán)債務(wù)關(guān)系，基金反映信托投資關(guān)系R股票、債券和基金都是投資工具，也都是融資工具，都屬于直接投資方式G股票、債券和基金投資都有較高投資風險，其投資收益主要取決于股票、債券和基金發(fā) 行公司的經(jīng)營收益10、對公客戶按單位賬戶進行理財業(yè)務(wù)簽約，簽約時應(yīng)持有：（）A、企業(yè)營業(yè)執(zhí)照正本或副本原件及加蓋公章的復(fù)印件日組織機構(gòu)代碼證；事業(yè)單位法人、社會團體或其他組織提供的民政部門或主管部門頒發(fā) 的注冊登記證書原件及加蓋公章的復(fù)印件C理財業(yè)務(wù)授權(quán)委托書D經(jīng)辦人合法有效身份證件原件及復(fù)印件等

30、相關(guān)材料；公章、法人名章及預(yù)留銀行印鑒11、下列關(guān)于理財產(chǎn)品銷售的說法中，正確的有（）A、商業(yè)銀行應(yīng)先調(diào)查客戶的財產(chǎn)狀況、投資經(jīng)驗、投資目的以及相關(guān)風險的認知和承受能 力，評估客戶是否適合購買所推介的產(chǎn)品，將評估意見告知客戶，雙方簽字日客戶評估報告認為某一客戶不適宜購買某一產(chǎn)品時，但客戶堅持要求購買的，商業(yè)銀行 應(yīng)尊重客戶意愿，無須列明商業(yè)銀行的意見C商業(yè)銀行應(yīng)主動向未進行過衍生金融產(chǎn)品交易的客戶推薦銷售此類產(chǎn)品D商業(yè)銀行應(yīng)向有意購買產(chǎn)品的客戶當面說明有關(guān)產(chǎn)品的投資風險和風險管理的基本常識E、商業(yè)銀行應(yīng)用通俗易懂的語言說明相關(guān)產(chǎn)品的投資風險，配以必要的示例，說明最有利 的投資情形12、（）不屬

31、于客戶財務(wù)信息。A投資偏好日收支狀況C風險承受能力D年齡13、保險合同的當事人是指（）A投保人日被保險人C受益人D保險人E、收益人日公司債券14、不同的理財計劃有著不同的收益率給出形式，下列選項中，屬于商業(yè)銀行個人理財計劃常用收益率形式的有：（）A、固定收益率B、最低收益率C、預(yù)期最高收益率DK浮動收益率15、債務(wù)人或者第三人有權(quán)處分的下列哪些權(quán)利可以出質(zhì)（）A、匯票、支票、本票B、債券、存款單C、交通運輸工具H可以轉(zhuǎn)讓的基金份額、股權(quán)E、應(yīng)收賬款16、在城市家庭戶均擁有人民幣金融資產(chǎn)中，儲蓄存款仍以絕對優(yōu)勢排在首位，原因是（）A、國內(nèi)金融市場基本上沒有金融衍生品交易B、可投資的金融產(chǎn)品太少C

32、、投資者缺乏必要的避險工具，只能單向買入金融產(chǎn)品，風險較大H居民缺乏金融相關(guān)知識，在各種各樣的金融產(chǎn)品面前無所適從17、下列對不同理財產(chǎn)品收益性的論述正確的是（）A、基礎(chǔ)金融衍生產(chǎn)品的風險很高，其預(yù)期收益也很高B、股權(quán)類產(chǎn)品的收益主要來自于股利和資本利得C、在各類基金中，收益最高的是股票型基金H信托機構(gòu)通過管理和處理信托財產(chǎn)而獲得的收益，全部歸收益人所有E、優(yōu)先股的收益固定，普通股收益波動大18、宋體利率債券掛鉤類理財產(chǎn)品的掛鉤標的有（）A、國庫券C LIBORD香港藍籌股E、信托資產(chǎn)19、理財師的社會責任主要體現(xiàn)在（）A、理財師是國家金融政策和金融法規(guī)的重要傳導(dǎo)者日理財師是正確的投資理念的重

33、要宣導(dǎo)者C理財師是理財風險的揭示者D理財師是客戶聲音的反饋者E、以上都對20、債券種類繁多，隨著人們對證券投資的多元需求，不斷創(chuàng)造出新的債券形式。下列債券分 類不正確的是（）A、債券按發(fā)行主體分為政府債券、金融債券和公司債券日債券按發(fā)行區(qū)域分為全國性債券和地方性債券C債券按債券形態(tài)分為實物式、憑證式債券和帳簿式債券D債券按發(fā)行方式分為擔保債券、公募債券和私募債券21、教育由（）等組成。A、基礎(chǔ)教育日高等教育C成人教育D職業(yè)教育22、項目融資申報材料中應(yīng)該注意的事項包括（）A、控制項目的財務(wù)收支日項目建設(shè)成敗與經(jīng)營效益分析C項目的風險分析和風險規(guī)避措施D充分了解項目產(chǎn)品的買主或項目設(shè)施用戶的資信

34、狀況E、項目建設(shè)負責人的資信狀況27、對于固定資產(chǎn)貸款，銀行確立貸款意向后，借款人除提供一般資料，還應(yīng)提供（23、處于中年穩(wěn)健期的理財客戶的特征是（）A理財理念是增加消費、減少負債B、風險厭惡程度提高、追求穩(wěn)定收益C、適度增加財富是其理財目標H在資產(chǎn)組合中選擇地風險的股票、高等級的債券、優(yōu)先股等E、盡力保全自己已積累的財富，厭惡風險24、影響客戶理財方式和理財產(chǎn)品選擇的因素有（）A、風險認知度B、實際風險承受力C、風險偏好DK知識結(jié)構(gòu)E、生活方式25、根據(jù)市場營銷的 4R理論，零售銀行的下列做法正確的有（）A、銀行應(yīng)當為顧客提供盡可能多的價值而不應(yīng)追求回報B、將大部分營銷預(yù)算投入到對銀行貢獻度

35、較低的客戶C、及時傾聽客戶的渴望和需求，及時答復(fù)，做出反應(yīng)H通過組織會員俱樂部與顧客建立持續(xù)、互動的聯(lián)系E、每天給顧客撥打電話進行推銷26、宋體（）開辦衍生產(chǎn)品交易業(yè)務(wù)的，應(yīng)由其法人統(tǒng)一向當?shù)劂y監(jiān)會提交申請資料，經(jīng)審查同意后，報銀監(jiān)會審批。A、信托公司B、財務(wù)公司C、金融租賃公司DK汽車金融公司E、城市商業(yè)銀行A國家相應(yīng)投資批件日資金到位情況證明C資產(chǎn)到位證明文件口項目可行性研究報告及有關(guān)部門對其批復(fù)E、其他配套條件落實的證明文件28、職業(yè)操守準則規(guī)范了銀行從業(yè)人員與（）交往中的職業(yè)行為。A客戶日同事C領(lǐng)導(dǎo)D同業(yè)E、所在機構(gòu)29、項目財務(wù)評估包括（）A項目投資估算日資金籌措評估C項目清償能力評

36、估D項目基礎(chǔ)財務(wù)數(shù)據(jù)評估E、不確定性評估30、只要符合以下條件之一的客戶，可認定為中銀理財客戶。A、政府機關(guān)或事業(yè)單位處級以上領(lǐng)導(dǎo)干部日注冊資本在1000萬元以上企業(yè)的總經(jīng)理等高層管理人員，并經(jīng)上級分行個人金融部特殊批準C本、外幣存款（含匯聚寶、人民幣理財產(chǎn)品）、基金、國債，以及20%肖費信貸本金,累計總額在等值人民幣 50萬元以上濂被餓勞錯癇嫦脛汆皺H鸚驥穌激。D銀行卡年消費額（不含購房、購車、裝修等一次性消費）等值人民幣15萬元以上31、投資商業(yè)養(yǎng)老保險應(yīng)注意的哪些關(guān)鍵詞？（）A、年金保險B、領(lǐng)取方式C、領(lǐng)取時間H保險期間和保證領(lǐng)取32、銀行從業(yè)人員必須在客觀分析客戶財務(wù)狀況和目標的基礎(chǔ)上

37、，將客戶的目標細化并加以補充?？蛻魧τ谧约旱哪繕丝赡芴岢龅钠渌蟀ǎǎ〢收入的保護（例如預(yù)防失去工作能力而造成的生活困難等）B、資產(chǎn)的保護（例如財產(chǎn)保險等）C、客戶死亡情況下的債務(wù)減免H投資目標與風險預(yù)測之間的矛盾E、長期目標（如退休、遺產(chǎn)等）33、個人理財在國外的發(fā)展，經(jīng)歷了哪幾個階段（）A、萌芽時期B、形成和發(fā)展時期C、成熟時期H衰退時期E、蕭條時期34、按照交際風格分類，貓頭鷹型的優(yōu)點有（）A、彬彬有禮B、注重精確C、講求完美DK殷勤隨和E、樂于助人35、保險人在理賠時一般按三個標準確定賠償額度，它們是（）A、以實際損失為限B、以保險金額為限C以保單的現(xiàn)金價值為限D(zhuǎn)以被保險人對保險標

38、的可保利益為限E、以客戶需要的最大限額為限36、法人的分類包括（）A企業(yè)法人日機關(guān)法人C事業(yè)單位法人D社會團體法人E、家庭法人37、我國目前個人黃金理財產(chǎn)品的方式有：（）A實金交易日憑證式交易C金飾品投資D投資于黃金礦業(yè)公司發(fā)行的上市股票38、進行現(xiàn)金管理的目的在于（）A滿足未來消費的需求日滿足日常的周期性的支出需求C滿足財富積累與投資獲利的需求D滿足應(yīng)急資金的需求39、投資型保險產(chǎn)品包括（）A意外傷害保險日分紅保險C萬能壽險D投資連結(jié)保險40、一般而言，直接融資市場上的融資方式具有的特征包括（）A直接性B、分散性C、差異性較小DK部分不可逆性E、相對較強的自主性府評卷人三、判斷題（本題共15小題，每題1分，共計15分）1、（）理財師在為客戶制定理財規(guī)劃或提供理財建議時，必須正確揭示其中的風險。A正確R錯誤2、（）為退休生活作打算屬于長期目標，為第二年的出國旅游作打算屬于短期目標。A正確R錯誤3、（）貨幣時間價值表明一定量的貨幣距離終值時間越遠，利率越高，終值越大；一定數(shù)量的未來收益距離當期時間越遠，貼現(xiàn)率越高，現(xiàn)值越小。A正確R錯誤4、（）編制預(yù)算表首先明確資產(chǎn)和負債的來源與特征，對其進行分類，并在預(yù)算表上填寫收支項目的具體名稱。A正確R錯誤5、（）在面談中理財師言談舉止應(yīng)符合相關(guān)商務(wù)和服務(wù)禮儀標準要求，理財師突出專業(yè)形象和真誠、親切、自然。A正確R錯誤6、（）外國銀行分行經(jīng)中