淺議住房公積金制度中存在的問題與對策概要資料

1、5中國集體經(jīng)濟秀企業(yè)的進入，對國內(nèi)企業(yè)產(chǎn)生競爭壓力，實現(xiàn)優(yōu)勝劣汰，更好 地優(yōu)化一國的產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)，更快得實現(xiàn)產(chǎn)業(yè)升級，完善一國市場經(jīng)濟體制。（三）提高技術(shù)水平，加強經(jīng)濟增長一國的出口是技術(shù)進步的結(jié)果，而進口卻 是技術(shù)進步的原因。進口可以快速提高一國的技術(shù)水平。對于許多發(fā)展中國家來 說，由于研究經(jīng)費不足，很難有自主的創(chuàng)新技術(shù)。在這種情況下，進口國外的技術(shù) 就是很好的捷徑，一方面節(jié)約了技術(shù)開發(fā)成本，另一方面能夠發(fā)揮后發(fā)優(yōu)勢。（四）緩解貿(mào)易摩擦，軟化國際環(huán)境若一國一味強調(diào)出口，長期處于貿(mào)易順差 狀態(tài)，必然引起貿(mào)易摩擦。那些處于貿(mào)易逆差的國家就會通過一些非貿(mào)易壁壘，對 順差國進行嚴(yán)厲的反傾銷反補貼調(diào)查，設(shè)

2、置更加苛刻的貿(mào)易壁壘，還可能從政治上 進行施壓。要緩解這些摩擦，進口是一個很有效的出路。三、以進口促進我國經(jīng)濟增長的政策建議（一）進口稀缺性產(chǎn)品按照比較優(yōu)勢理論，我國通過引入一些稀缺的資源，對我國經(jīng)濟的高速發(fā)展有 現(xiàn)實意義。從生產(chǎn)的角度，應(yīng)該引入一些生產(chǎn)稀缺的能源、原材料和機器設(shè)備。從 消費的角度，引入一些國內(nèi)消費需求旺盛而國內(nèi)市場又不能滿足消費需求的產(chǎn)品， 可以刺激我國產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)的優(yōu)化升級。（二）協(xié)調(diào)外資引進政策由于進口貿(mào)易與外商直接投資之間存在相互關(guān)聯(lián)、相互補充的密切關(guān)系，因 此，在制訂進口貿(mào)易政策和引進外資政策的同時，要成分考慮兩者的相互影響，盡 量保證它們之間相互匹配、協(xié)調(diào)一致。(三)

3、大力引進先進技術(shù)對于技術(shù)的引進，除了直接引入技術(shù)以外，還要有對高科技人才、高科技成 果、高技術(shù)附加值的技術(shù)產(chǎn)品的引入。同時，還要通過國外技術(shù)人員的技術(shù)培訓(xùn)學(xué) 習(xí)到相關(guān)的研發(fā)經(jīng)驗，為以后技術(shù)的自我研發(fā)提供基礎(chǔ)。(四) 進口多元化發(fā)展在進口的稅收等方面給予優(yōu)惠，消除進口的限制。在此基礎(chǔ)上還要拓寬進口的 國家和地區(qū)。目前，我國主要的貿(mào)易逆差來自與亞洲地區(qū)，順差主要是來自與美國 和歐盟。因此，為了緩解我國的貿(mào)易摩擦，在亞洲地區(qū)進口的同時還要轉(zhuǎn)向美國和 歐洲地區(qū)。參考文獻：1、孫敬水進口貿(mào)易對我國經(jīng)濟增長貢獻的實證分析J.國際經(jīng)貿(mào)探索，2 007(1).2、吳惠雯進口是經(jīng)濟增長的第四駕馬車J.現(xiàn)代商業(yè)，

4、2 0 0 8 ( 3 ).3、朱春蘭進口貿(mào)易與經(jīng)濟增長關(guān)系研究綜述J.商業(yè)經(jīng)濟，2 0 0 5 (1 1).4、呂世平，汪來喜正確認(rèn)識進口貿(mào)易對經(jīng)濟增長的作用J 經(jīng)濟經(jīng)緯，2 003（3）.5、熊啟泉，楊十二.重新審視進口在經(jīng)濟增長中的作用J.國際貿(mào)易問題， 2005（2）.（作者單位：福建師范大學(xué)經(jīng)濟學(xué)院）摘要：文章從理論和實踐結(jié)合的角度，分析了建立住房公積金制度的積極意義 以及改革現(xiàn)行住房公積金管理制度的重要性和緊迫性，并針對現(xiàn)實中存在的問題提 出了深化和完善住房公積金制度的具體對策措施，以促進我國住房公積金制度的健 康發(fā)展和社會住房保障體系的建立。關(guān)鍵詞：住房；公積金；管理；制度一、住

5、房公積金制度之發(fā)展現(xiàn)狀（一）住 房公積金制度的積極功能住房公積金制度是我國在推行住房制度改革過程中，為解 決城鎮(zhèn)職工住房消費問題而推行的一項強制性的長期住房儲金制度。作為住房實物 分配向貨幣分配機制轉(zhuǎn)換的重要形式，它已成為基礎(chǔ)性制度和核心制度。經(jīng)過十多 年的探索實踐和制度創(chuàng)新，已經(jīng)初步形成 單位資助、個人繳存、互助貸款、廉租 保障”的政策體系，住房公積金在一定程度上解決了中低收入家庭住房問題，改善 了居民消費結(jié)構(gòu)，促進了住房消費。（二）住房公積金制度的發(fā)展態(tài)勢隨著國家經(jīng)濟體制改革的不斷深入，住房公 積金制度與國民經(jīng)濟的發(fā)展和人民生活日趨密切。首先，住房公積金通過個人繳 納、單位資助、長期存儲的

6、方式，建立的職工的自我保障機制。其次，住房公積金 制度是改革住房分配制度，把住房實物轉(zhuǎn)變?yōu)樨泿呕峙涞闹匾侄沃?。最后?住房公積金制度為城鎮(zhèn)職工積累了一筆長期、穩(wěn)定的政策性住房儲金，提高了職工 的住房保障能力，促進了政策性住房金融體系的建立。二、完善現(xiàn)行住房公積金管理制度的重要性（一）建立住房社會保障體系的重要基礎(chǔ)我國現(xiàn)有城鎮(zhèn)居民4. 9億人，到實現(xiàn) 全面小康”的2 0 2 0年，我國城市化水平將達到5 5 6 0 %，城鎮(zhèn)居民將增長到8 8.5億人。在此期間約有3億左右的新增城鎮(zhèn)人口需要解決住房問題。同時，原有城市人口改革住房條件的需求也很 迫切。這就必須進一步發(fā)揮公積金制度的作用，切實

7、管好用好公積金，鞏固和發(fā)展 住房制度改革的成果。（二）提高公積金使用效益的根本保證公積金使用有 “低存低貸 ”的特點，更適 合廣大中低收入城鎮(zhèn)居民貸款購房的需要。目前，由于一些地方公積金管理混亂， 服務(wù)質(zhì)量差，公積金使用效益不高，必須盡快改變這種狀況，努力提高公積金的管 理和服務(wù)水平，確保資金安全，搞好資金運用。（三）防范公積金風(fēng)險的有效措施住房公積金制度在公積金決策和管理方面暴 露出來的問題，嚴(yán)重影響公積金的安全運行，這不僅會造成巨大的經(jīng)濟損失，而且 將失信于民，滋生腐敗，影響社會穩(wěn)定。加強公積金管理，最主要、最迫切的是防 范公積金的風(fēng)險，必須采取有效措施，加強管理，強化監(jiān)督，堵塞漏洞，化解

8、高紅梅淺議住房公積金制度中存在的問題與對策IIII Illi II Illi Illi II Illi II Illi Illi II Illi II Illi Illi II Illi II Illi Illi II Illi II Illi Illi II Illi II Illi II戰(zhàn)略研究2 02 0 0 85中國集體經(jīng)濟和消除潛在風(fēng)險隱患，確保住房公積金安全運行。三、住房公積金制度執(zhí)行中存在的問題（一）保障功能范圍小由于政府職能轉(zhuǎn)變；事業(yè)單位改革，財政供養(yǎng)人員逐步減少；國有經(jīng)濟戰(zhàn)略性 調(diào)整，國企改制，國有單位職工也將減少；很多非公有制單位的職工：個體工商業(yè) 者、社會自由職業(yè)者、進城

9、務(wù)工人員尚未參加住房公積金制度；非公有制經(jīng)濟單位 基本上游離于制度之外等因素都在一定程度上影響了住房公積金的歸集。因此，住 房公積金制度覆蓋面范圍有縮小的趨勢。（二）地區(qū)發(fā)展不平衡，行業(yè)繳存差距大城市經(jīng)濟發(fā)展的不平衡，導(dǎo)致區(qū)域間 業(yè)務(wù)發(fā)展的不平衡性進一步加大；職工住房公積金繳存余額存在較大差異，職工公 積金余額最高的有十幾萬元，最低的只幾千元，折射出職工在工資收入上存在不公 平現(xiàn)象。過大的繳存差距有損制度的和諧。（三）住房公積金的效用不高，業(yè)務(wù)范圍有待拓展就全國而言，2 0 0 7年末，住房公積金使用率（個人提取總額、個人貸款余 額與購買國債余額之和占繳存總額的比例）為7 4.5 8 %，住房

10、公積金運用率（個人貸款余額與購買國債余額之和占繳存余額的比例）為5 7.2 4 %。巨額資 金沉淀于銀行，部分地區(qū)運用率不足3 0%。有的地方公積金個人住房貸款余額占 公積金歸集余額的比例為6 0%，說明資金使用還沒有最大限度地投入到住房消費 市場。如何一方面加大資金籌集力度，拓寬籌集渠道，另一方面，在繼續(xù)加大個人 住房公積金貸款投放的同時，實現(xiàn)資金的多元化投資和運作，確保資金的保值增 值，使住房公積金受惠于民，是一個亟待解決的現(xiàn)實問題。（四）管理機構(gòu)尚未完全理順，監(jiān)管機制不完善由于住房公積金管理機構(gòu)缺乏必要的約束機制和監(jiān)督機制，挪用住房公積金等 違法亂紀(jì)現(xiàn)象時有發(fā)生，這不僅嚴(yán)重影響了管理中心

11、的聲譽，而且也嚴(yán)重影響著住 房公積金制度的發(fā)展。（五）住房公積金政策法規(guī)不配套，行政執(zhí)法難住房公積金管理條例雖然對住房公積金的繳存、提取、使用、管理機構(gòu)、 監(jiān)督等問題做出了明確的規(guī)定，但沒有相應(yīng)的實施辦法和具體的操作規(guī)程。國家相 關(guān)部門出臺的有關(guān)政策與住房公積金的有關(guān)政策不配套、不嚴(yán)密，增加了執(zhí)行的 難度。一些單位和企業(yè)受眼前利益和狹隘思想的驅(qū)動，對建立住房公積金制度重視 不夠，認(rèn)識不夠到位，總是強調(diào)各種困難拖欠公積金，有些職工也對這項制度漠不 關(guān)心，形成了業(yè)內(nèi)人士所歸納的 法人不執(zhí)法，主人不做主”的狀況，造成推行住房 公積金制度更為艱難。四、完善住房公積金制度的對策建議（一）強化歸集，擴大覆

12、蓋面加強住房公積金的宣傳工作。通過大力宣傳住房公積金制度的重大意義，努力 使住房公積金制度真正深入人心、家喻戶曉，為深入推進住房公積金制度創(chuàng)造良好 的輿論環(huán)境和群眾基礎(chǔ)。按 明確重點、狠抓難點、依法管理、積極促繳 ”的思路, 采取有計劃分步驟實施的辦法，逐個解決系統(tǒng)、領(lǐng)域的問題，積極推進公積金制度 向非公有制經(jīng)濟領(lǐng)域延伸，把公積金制度的覆蓋面擴大到外資、民營、私營企業(yè)和 組織。開拓在農(nóng)民工中實行住房公積金制度，將他們納入城市住房社會保障體系。 嚴(yán)格執(zhí)行國家關(guān)于住房公積金的歸集比例規(guī)定，對于高收入者公積金的繳存額實行 限高封頂政策，防止不同階層公積金繳存差距擴大化，建立和諧發(fā)展的公積金制 度。（

13、二）建立規(guī)范化的運營管理制度和完善的內(nèi)部管理制度大力推進住房公積金管理的標(biāo)準(zhǔn)化、規(guī)范化，進一步健全和完善住房公積金歸 集、提取、貸款、財務(wù)、計算機系統(tǒng)、檔案管理等業(yè)務(wù)管理辦法，規(guī)范業(yè)務(wù)流程和 操作規(guī)程。同時要認(rèn)真研究如何健全內(nèi)部控制制度的問題，借鑒商業(yè)銀行普遍實行 的內(nèi)部控制制度，制訂行之有效的內(nèi)部控制措施，通過網(wǎng)絡(luò)管理系統(tǒng)，加強對分支 機構(gòu)和業(yè)務(wù)經(jīng)辦網(wǎng)點日常業(yè)務(wù)活動的監(jiān)督，形成管理中心相關(guān)部門和崗位之間的相 互制衡機制，保證住房公積金各項業(yè)務(wù)活動的正常進行，最大限度地防范和控制資 金風(fēng)險。（三）提高公積金的效用，促其保值增值因地制宜確定個人住房公積金貸款運 作方式，注意兩點：公積金歸集與個人

14、住房貸款方式的協(xié)調(diào)一致，能夠?qū)崿F(xiàn)以貸促 繳；最大限度地化解風(fēng)險，保證公積金的流動性、安全性和增值性。為最大限度地發(fā)揮住房公積金制度在提高職工住房支付能力中的作用，體現(xiàn)住 房公積金的社會 保障性”，要從三個層面抓好落實工作，進一步提高公積金的使用率。積極支持職工直接使用公積 金用于購房、還貸、維修和支付房租，為改善職工住房條件助一臂之力，通過公積 金的資金運作，努力實現(xiàn)增值收益，充分發(fā)揮住房公積金制度的社會保障作用。（四）發(fā)揮縣人民政府的積極性，加強縣級住房公積金制度的建設(shè)與管理要認(rèn)真研究如何發(fā)揮縣級政府積極性的問題。住房公積金的歸集依賴于當(dāng)?shù)卣?府的通力配合與協(xié)作，在現(xiàn)階段，管委會形成的決議的

15、執(zhí)行以及住房公積金的歸 集、繳存比例的調(diào)整、逾期貸款的清收等，如果離開了當(dāng)?shù)卣闹С峙c配合，僅 靠市管理中心與縣分中心的力量是不夠的。（五）完善住房公積金管理監(jiān)督機制為了確保住房公積金歸集、使用、管理的安全有效，必須建立和完善上下監(jiān)督、同級監(jiān)督機制和體系：堅持住房公積金管理 政務(wù)公開；提高職工個人明細賬的透明度、賦予職工四權(quán)”（即知情權(quán)、使用權(quán)、監(jiān)督權(quán)、所有權(quán)）；采取各種措施保證住房公積金的安全運營，防止資金流失和信 貸風(fēng)險。地方財政部門通過定期檢查資金運營賬務(wù)，監(jiān)督評價資金經(jīng)營狀況；審計部門通過審查資金來源，使用投向及使用結(jié)果，考核資金負債、成本效益、合規(guī)經(jīng) 營、服務(wù)質(zhì)量等指標(biāo)，做出審計結(jié)論，全面檢查資金歸集使用的合規(guī)性和合理性； 金融主管部門主要借助于各種金融法規(guī)，檢查規(guī)范住房公積金管理的金融合法性； 司法部門則從法律的角度對 甲心”的資金管理及繳存者行為的規(guī)范進行監(jiān)督，對各 種住房公積金管理使用糾紛進行審理裁決，依法維護住房公積金管理使用的公正 性?？傊?/p>