銀行卡跨行業(yè)務(wù)吞沒卡處理辦法

1、附件：銀行卡跨行業(yè)務(wù)吞沒卡處理辦法（試行稿）第一章總 則第一條 為及時(shí)處理銀行卡跨行交易中的吞沒卡問題，提高銀行卡整體服務(wù)水平和服務(wù)質(zhì)量，保護(hù)持卡人的合法權(quán)益和用卡積極性，在嚴(yán)格控制風(fēng)險(xiǎn)并方便持卡人的前提下，根據(jù)銀行卡聯(lián)網(wǎng)聯(lián)合業(yè)務(wù) 規(guī)范所確認(rèn)的相關(guān)原則和規(guī)定，制定本辦法。第二條 跨行交易中對卡片的吞沒必須嚴(yán)格執(zhí)行交易信息應(yīng)答碼的正確使用及顯示規(guī)范中的規(guī)定，包括在同城或異地跨行交易中發(fā)生的ATM等自助終端設(shè)備（以下簡稱ATM機(jī)）的吞卡和商戶沒收卡。第三條 吞沒卡原則上由收單行直接銷毀，并將銷毀情況通知發(fā) 卡行。第二章吞沒卡條件第四條 吞卡僅限于跨行交易過程中，因ATM機(jī)發(fā)生故障、持卡人操作失誤引

2、起的ATM機(jī)吞卡，或按發(fā)卡行吞卡操作指令 ATM機(jī)所做 的吞卡。第五條 發(fā)卡行根據(jù)銀行卡聯(lián)網(wǎng)聯(lián)合技術(shù)規(guī)范，對“交易應(yīng)答碼” 中規(guī)定的特殊條件下需沒收的卡（ 07） 、 有作弊嫌疑的卡（ 34） 、掛失卡（41）、被竊卡（43）、需捕捉的卡（67）等可以發(fā)出吞卡指令。第六條 發(fā)卡行對密碼輸錯(cuò)或輸錯(cuò)次數(shù)超過發(fā)卡行規(guī)定、磁條信息錯(cuò)誤、磁條損壞、過期卡、廢卡及其它情形可以拒絕交易，并按規(guī) 定返回相應(yīng)的交易應(yīng)答碼，但不得發(fā)送吞卡指令；收單行根據(jù)相關(guān)規(guī)范的要求，在ATM機(jī)上向持卡人顯示正確的提示信息。第七條 特約商戶在受理持卡人交易時(shí)，發(fā)生下列情形之一的，應(yīng)取消或拒絕交易并按要求沒收卡片：（一）POS終端

3、顯示的交易應(yīng)答信息為特殊條件下需沒收的卡（ 07）、有作弊嫌疑的卡（34）、與發(fā)卡方安全保密部門聯(lián)系（35）、與收單行安全保密部門聯(lián)系（37）、掛失卡（41）、被竊卡（43）等；（二）索取授權(quán)時(shí)，發(fā)卡行給出沒收卡的指令。第三章 吞卡處理第八條ATM機(jī)吞卡時(shí)必須打印憑條，并載明該卡暫由銀行保存， 憑條不作為持卡人領(lǐng)卡的憑據(jù)。第九條 收單行應(yīng)在ATM上明示客戶服務(wù)電話，并對持卡人的吞卡查詢及時(shí)處理和回復(fù)。第十條 對ATM機(jī)因非吞卡指令而吞卡的，持卡人可在吞卡后3個(gè)工作日內(nèi)，持本人有效身份證件（以下簡稱身份證件）及其他可以證明為卡片持有者的材料到 ATM聽屬網(wǎng)點(diǎn)辦理領(lǐng)卡手續(xù)；當(dāng)委托他人 代領(lǐng)時(shí)，還需

4、持代領(lǐng)人身份證件及授權(quán)委托書。第十一條收單行經(jīng)辦人員在核對相關(guān)資料無誤，且滿足以下條件之一的，領(lǐng)卡人簽名登記后領(lǐng)取卡片。（一）持卡人身份證件上的姓名與所領(lǐng)卡片正面字母（拼音）或 背面簽名一致；（二）持卡人身份證件及所領(lǐng)卡片通過交易密碼驗(yàn)證；（三）能確認(rèn)所領(lǐng)卡片持卡人身份的其他法律認(rèn)可的方式。第十二條 同城ATM跨行交易中被吞卡片的其他領(lǐng)取辦法，可由當(dāng)?shù)刂袊y聯(lián)分公司在上述條款的原則下補(bǔ)充制定。第十三條ATM 所屬網(wǎng)點(diǎn)負(fù)責(zé)暫時(shí)保存被吞卡片。對在吞卡后次日起4個(gè)工作日內(nèi)無人認(rèn)領(lǐng)的及按吞卡指令所吞的卡片，ATM所屬網(wǎng)點(diǎn)須剪角處理，并填寫“銀行卡跨行業(yè)務(wù)吞沒卡清單”（附件 1 ，以下簡稱“吞沒卡清單”

5、）一式兩份，一份連同被剪角處理后的卡片上交本行銀行卡業(yè)務(wù)主管部門，另一份留存?zhèn)洳?。第四章商戶沒收卡處理第十四條特約商戶沒收卡后，按下列辦法處理：（一）使用PO瞪購單向持卡人開具沒收卡的收據(jù)一式三份，收據(jù)上須抄錄卡號及沒收原因，由持卡人簽字確認(rèn)后，分別由商戶、持卡人和收單行保管。（二）沒收卡后應(yīng)當(dāng)持卡人面立即進(jìn)行剪角處理，在沒收次日起3 個(gè)工作日內(nèi)通知收單行，并對未按要求處理產(chǎn)生的風(fēng)險(xiǎn)承擔(dān)責(zé)任。第十五條收單行收到特約商戶送交的沒收卡和收據(jù)后，2 個(gè)工作日內(nèi)填寫“吞沒卡清單”一式二份，一份連同沒收卡和收據(jù)上交本行銀行卡業(yè)務(wù)主管部門，另一份留存?zhèn)洳?；第十六條特約商戶按要求沒收銀行卡并進(jìn)行相關(guān)處理的，

6、收單行按每張卡50 元人民幣的標(biāo)準(zhǔn)對商戶進(jìn)行獎(jiǎng)勵(lì)，特約商戶應(yīng)將獎(jiǎng)金用于對收銀員的直接獎(jiǎng)勵(lì)。第十七條發(fā)卡行根據(jù)中國銀聯(lián)提供的沒收卡信息，按每張卡50元人民幣的標(biāo)準(zhǔn)，通過中國銀聯(lián)收付費(fèi)交易向收單行支付用于獎(jiǎng)勵(lì)商戶的費(fèi)用。第五章卡片銷毀及資料處理第十八條對由于發(fā)卡行發(fā)出指令而被吞或沒收的卡片，發(fā)卡行可在吞沒卡發(fā)生后次日起3 個(gè)工作日內(nèi)向收單行提出收回該卡片的要求。由此所發(fā)生的費(fèi)用由發(fā)卡行全部承擔(dān)。第十九條收單行業(yè)務(wù)主管部門收到吞沒卡片及“吞沒卡清單”等相關(guān)資料后，須及時(shí)將發(fā)卡行未提出收回要求的被吞沒卡片復(fù)印，并以發(fā)卡行為單位進(jìn)行分類。填寫 “銀行卡跨行業(yè)務(wù)吞沒卡銷毀清單”（附件 2，以下簡稱“銷毀清

7、單”）后作銷毀處理。第二十條收單行業(yè)務(wù)主管部門應(yīng)將填寫好的 “銷毀清單”，在吞沒卡發(fā)生后次日起的10 個(gè)工作日內(nèi)以傳真方式轉(zhuǎn)發(fā)當(dāng)?shù)刂袊y聯(lián)分公司， 當(dāng)?shù)貨]有中國銀聯(lián)分公司的，轉(zhuǎn)發(fā)中國銀聯(lián)信息交換總中心，原件及吞沒卡片復(fù)印件等資料留存?zhèn)洳?。第二十一條中國銀聯(lián)分公司或總中心，在收到“銷毀清單”后次日起5 個(gè)工作日內(nèi)，傳真至相應(yīng)發(fā)卡行。第二十二條發(fā)卡行對收到的被吞沒卡片資料按照本行規(guī)定進(jìn)行相應(yīng)處理。第二十三條跨行交易吞沒卡的所有相關(guān)資料，各單位應(yīng)妥善保管兩年。第二十四條收單行應(yīng)承擔(dān)被吞卡片保管不當(dāng)?shù)娘L(fēng)險(xiǎn)和由此造成的資金損失責(zé)任。第五章附 則第二十五條在對吞沒卡片處理過程中，剪角須沿卡片背面左上角磁條下沿且與水平不大于45 度角方向進(jìn)行剪切處理。第二十六條本辦法由中國銀聯(lián)負(fù)責(zé)解釋。第二十七條本辦法自2003 年5 月 1 日起施行，以往有關(guān)規(guī)定及做法與本辦法不符的，以本辦法為準(zhǔn)。銀行卡跨行業(yè)務(wù)吞沒卡清單序號卡（賬）號打卜人姓名發(fā)卡行名稱吞沒卡