P2P滲透保險(xiǎn)營銷亂象：盜客戶信息 門前挖角

1、為了獲取額外的回報(bào)，保險(xiǎn)營銷員一邊在賣保險(xiǎn)，另一邊則私下銷售P2P產(chǎn)品；同時(shí)，非保險(xiǎn)營銷員打著保險(xiǎn)公司的旗號(hào)大肆銷售P2P產(chǎn)品，有甚者盜竊保險(xiǎn)客戶信息搞P2P講座。P2P滲透保險(xiǎn)營銷亂象橫生。近日，金賽銀事件爆發(fā)，因保險(xiǎn)營銷員參與高收益產(chǎn)品銷售而使平安人壽北京分公司深陷其中，管理風(fēng)險(xiǎn)的保險(xiǎn)業(yè)再次被推到風(fēng)口浪尖上。亂象一：分支機(jī)構(gòu)保險(xiǎn)營銷員一邊賣保險(xiǎn)，一邊私售P2P產(chǎn)品事實(shí)上，保險(xiǎn)營銷染指P2P并不鮮見。據(jù)山東某保險(xiǎn)分支機(jī)構(gòu)公司負(fù)責(zé)人透露，分支機(jī)構(gòu)大多數(shù)保險(xiǎn)代理人不同程度在P2P平臺(tái)都有兼職，甚至專職。對(duì)于這種現(xiàn)象，該人士解釋稱：“因?yàn)閭€(gè)險(xiǎn)是簽代理合同，營銷員與另外一個(gè)單位簽勞動(dòng)合同，保險(xiǎn)公司也

2、沒有辦法管理?！倍晃槐ｋU(xiǎn)營銷員的解釋，正好折射出龐大營銷群體的心理狀態(tài)：“我對(duì)任何同業(yè)都不抵觸，只有這樣的思路我們才能接近客戶，誰都想把手中的客戶資源好好開發(fā)。還有，平安員工都會(huì)動(dòng)心，更何況我們這種小代理公司。畢竟我們不是保險(xiǎn)公司員工，我們也要為自己的收入負(fù)責(zé)。”保險(xiǎn)營銷員一邊在賣保險(xiǎn),另一邊則私下銷售P2P產(chǎn)品,這一切銷售行為都是借助保險(xiǎn)公司的名義在進(jìn)行,一旦出現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)保險(xiǎn)公司將難脫干系?？此品线壿?，實(shí)則是鋌而走險(xiǎn)。保監(jiān)會(huì)曾發(fā)文嚴(yán)格規(guī)定：禁止分支機(jī)構(gòu)擅自銷售非保險(xiǎn)類金融產(chǎn)品。同時(shí)，保險(xiǎn)公司也在嚴(yán)查營銷員的私售行為，實(shí)行嚴(yán)厲的處罰追責(zé)制度。據(jù)了解，有保險(xiǎn)公司要求所有代理人簽承諾書，如果發(fā)現(xiàn)代

3、理人在本公司銷售任何非保險(xiǎn)類金融產(chǎn)品，將被解除代理合同，甚至開除。亂象二：離職者慫恿老客戶退保購買P2P產(chǎn)品鐵打的營盤，流水的兵。保險(xiǎn)營銷員中長(zhǎng)期業(yè)績(jī)不佳者自然會(huì)被淘汰，而成績(jī)斐然的也可能會(huì)另謀高就。最近，有保險(xiǎn)公司銀保部經(jīng)理張女士爆料稱，有人冒充該公司營銷員給老客戶推薦P2P產(chǎn)品。對(duì)于這種現(xiàn)象，公司業(yè)務(wù)經(jīng)理開始積極調(diào)查取證發(fā)現(xiàn)，有疑似離職人員冒充該公司代理人約見公司老客戶，慫恿他們退保購買P2P產(chǎn)品。據(jù)知情人士透露，各個(gè)地區(qū)P2P負(fù)責(zé)人很多都是保險(xiǎn)公司跳槽過去的。具體來看，要么是子公司經(jīng)理要么是高職級(jí)的外勤人員，挖腳的對(duì)象基本是保險(xiǎn)公司業(yè)務(wù)人員，如此一來，推銷的目標(biāo)首先就是保險(xiǎn)公司的客戶。“

4、P2P產(chǎn)品推銷人員，一方面借助以往營銷員與客戶之間的信任，另一方面又通過保險(xiǎn)公司本身的聲譽(yù)來簽合同。”據(jù)了解，在金融業(yè)，以保險(xiǎn)公司的名義銷售另外的金融產(chǎn)品并不合規(guī)。然而，如果不出現(xiàn)兌付風(fēng)險(xiǎn)，很難對(duì)銷售人員進(jìn)行責(zé)任追究。正如張女士所言，保險(xiǎn)公司管理者不斷在調(diào)查，而P2P銷售人員警惕心很高，銷售過程很難露出破綻。亂象三：盜取客戶信息，冒充保險(xiǎn)公司搞P2P講座相比個(gè)險(xiǎn)業(yè)務(wù)，P2P向銀行保險(xiǎn)滲透有過之而無不及。據(jù)了解，銀保渠道銷售的絕大多數(shù)為理財(cái)型產(chǎn)品，保費(fèi)較高，一旦發(fā)生風(fēng)險(xiǎn)，很有可能就是規(guī)模性的。據(jù)張女士爆料，近期有老客戶打電話給保險(xiǎn)公司稱，接到電話說要在保險(xiǎn)公司樓下集合，去旁邊的酒店參加老客戶答謝

5、會(huì)活動(dòng)。據(jù)了解，這是一批銷售P2P產(chǎn)品的人員，假借保險(xiǎn)公司名義開展活動(dòng)。如此明目張膽的欺騙，讓保險(xiǎn)公司負(fù)責(zé)人瞠目結(jié)舌，震驚不已?！岸济俺涞郊议T口了，也太囂張了。周六不是工作日，他們是故意選在這個(gè)時(shí)間節(jié)點(diǎn)的?！睆埮空f。據(jù)悉，保險(xiǎn)公司會(huì)定期針對(duì)銀行客戶舉辦一些講座，但都是在銀行內(nèi)部，沒有外駐場(chǎng)地。而張女士所說的上述事件，所涉及的客戶主體都是銀保渠道的客戶，如此舉辦活動(dòng)的表現(xiàn)顯然有貓膩。保險(xiǎn)公司人士分析，P2P人員所通知的都是銀?？蛻?，如果沒有證據(jù)，很難確定流出環(huán)節(jié)是出在銀保銷售人員、保險(xiǎn)公司還是銀行。作為保險(xiǎn)公司管理者的張女士表示，面對(duì)目前個(gè)別P2P公司的銷售行為，提示客戶保護(hù)個(gè)人財(cái)產(chǎn)安全，同時(shí)

6、公司內(nèi)部加強(qiáng)權(quán)限管控，對(duì)離職人員交接材料也在核查。亂象四：非保險(xiǎn)營銷員“門前挖角”，帶保險(xiǎn)客戶退保閃投自家產(chǎn)品在保險(xiǎn)公司的客戶服務(wù)大廳，很多人都出入自如，其中就包括一些不相關(guān)人士。北京商報(bào)記者在采訪時(shí)，從多位保險(xiǎn)營銷員處了解到，保險(xiǎn)公司客戶服務(wù)大廳出現(xiàn)一些自稱保險(xiǎn)業(yè)務(wù)人員的人帶著保險(xiǎn)公司的老客戶退保，并鼓勵(lì)退?？蛻糍徺IP2P產(chǎn)品，并當(dāng)面拿著POS機(jī)刷卡，或者退保后直接帶去附近的P2P公司辦理業(yè)務(wù)。在客戶服務(wù)大廳內(nèi)，斷斷續(xù)續(xù)上演著此類退保事件，也讓保險(xiǎn)公司工作人員誤以為是一種行業(yè)的惡性競(jìng)爭(zhēng)，而有保險(xiǎn)公司人員則稱，現(xiàn)在這一情況愈演愈烈。記者了解到，目前有不少投保人接連向保險(xiǎn)公司反映，有人打電話約自

7、己到保險(xiǎn)公司辦理手續(xù)變更業(yè)務(wù)，并留有公司地址以及提醒客戶別忘了帶上本人身份證、一張銀行卡、保單原件等信息。不過，投?？蛻糈s到保險(xiǎn)公司后卻被“業(yè)務(wù)員”拉到旁邊的P2P公司，有的客戶發(fā)現(xiàn)苗頭不對(duì)，立馬返身去保險(xiǎn)公司前臺(tái)詢問才發(fā)現(xiàn)險(xiǎn)些被騙?！斑@顯然已經(jīng)觸及到我們的底線，我們反感這種銷售行為。我們所擔(dān)心的是未來他們能不能兌付以及公司榮譽(yù)，我們不能等到群訪群訴，然而我們也并沒什么有效的辦法?！鄙媸卤ｋU(xiǎn)公司負(fù)責(zé)人坦言。亂象五：鼓勵(lì)保單質(zhì)押貸款，追逐高收益P2P曾經(jīng)是金融業(yè)領(lǐng)域高收益的代名詞，動(dòng)輒超過20%的收益率讓不少投資者動(dòng)心。隨著兌付危機(jī)的出現(xiàn)，投資者高收益的夢(mèng)想正在破滅。然而，就在P2P業(yè)務(wù)發(fā)展得如

8、火如荼之時(shí)，P2P產(chǎn)品的銷售人員卻瞄上了保險(xiǎn)公司的客戶，慫恿投保客戶通過保單質(zhì)押貸款來投資P2P產(chǎn)品。據(jù)了解，在保險(xiǎn)業(yè)，長(zhǎng)期壽險(xiǎn)產(chǎn)品都有現(xiàn)金價(jià)值，通常而言，當(dāng)所繳保費(fèi)越多、所繳年限越長(zhǎng)，保單的現(xiàn)金價(jià)值就越大，保險(xiǎn)公司為了解決客戶急需用錢，提供了保單質(zhì)押貸款功能，也就是說，投保人可能將自己的保單進(jìn)行質(zhì)押，獲得保單現(xiàn)金價(jià)值60%-80%的貸款，期限為6個(gè)月或一年，利率均高于銀行貸款。正是這一為投保人化解燃眉之急的保單服務(wù)功能，卻被P2P銷售人員看到了商機(jī)，鼓勵(lì)投?？蛻敉ㄟ^這一方式貸款轉(zhuǎn)投高收益的P2P，從中賺取利差。這一看似很美的資金騰挪術(shù)，卻因?yàn)閮陡段C(jī)的爆發(fā)而露出了風(fēng)險(xiǎn)黑洞。最終這一黑洞還需要投保人付出更大的成本進(jìn)行填補(bǔ)。資料補(bǔ)充：以下是4月1日保監(jiān)會(huì)發(fā)布的一則風(fēng)險(xiǎn)提示通知，供廣大消費(fèi)者參考。近期，發(fā)現(xiàn)少數(shù)P2P平臺(tái)大量招募原屬保險(xiǎn)公司個(gè)險(xiǎn)渠道的保險(xiǎn)從業(yè)人員采用非法手段套取處于正常期的保單資金，給廣大保險(xiǎn)消費(fèi)者造成了相當(dāng)大的損失。常見非法手段：一是冒充保險(xiǎn)公司工作人員銷售P2P產(chǎn)品。二是承諾