論非公有經(jīng)濟的信用建設

1、論非公有經(jīng)濟的信用建設 論非公有經(jīng)濟的信用建設中國是有幾千年文明史的禮儀之邦。歷來推崇誠實守信、“一諾千金”，鄙視背信棄義、“食言而肥”。但是，當世界向更加文明的境界進發(fā)、中國及其企業(yè)信用日益增長之時，仍有不少人對信用文明有所輕視甚至忽視。在一些領域和一部分人心目中，誠實守信者竟成了傻瓜，“食言而肥”者卻為一些人羨慕。如果說中國過去把以誠立身、以信交友作為傳統(tǒng)道德的一項極為重要內(nèi)容的話，那么，中國當代“信用”二字意義則更加重大而又深遠。對國家來說，它表現(xiàn)為維護信譽的法律體系，對社會來說，它表現(xiàn)為不同區(qū)域的信用服務架構(gòu)，對企業(yè)來說，它表現(xiàn)為交易雙方的相互信任，對個人來說，它表現(xiàn)為做人處事堅守諾言

2、的可信品德。在市場經(jīng)濟的大背景下，信用就成了市場經(jīng)濟的基石。尤其是在中國成為世貿(mào)組織的正式成員之后，信用低下則必然成為經(jīng)濟發(fā)展的瓶頸，信用危機則必然成為市場的“癌種”，信用缺失則必然成為企業(yè)敗死主因。信用問題涉及全社會的方方面面，筆者僅言非公有經(jīng)濟，意在管中窺豹，并不表明非公有經(jīng)濟比其他各界的信用危機更為嚴重。非公有經(jīng)濟信用含義的層次性信用這一概念，通常包涵兩種內(nèi)容：一是指因為遵守諾言而取得的信任，比如說某單位或某個人守信用；二是指按時償還，不需要提供物件保證，比如說信用貸款。非公有經(jīng)濟的信用含義主要包括三個層次：第一，俠義性的信用。就這一層次而言，非公有經(jīng)濟強調(diào)講信用的動機在于多交朋友、多得

3、人緣、多拉關(guān)系。俠義，舊時指講義氣、肯冒險助人。這一點很像昔日武俠小說中的俠客行為。部分非公有經(jīng)濟界人士一旦賺了錢就容易財大氣粗，甚至心血來潮，感情用事，忘乎所以。隨便表態(tài)，隨便許愿，隨便承諾。似乎什么人都能助，什么忙都能幫，什么難都能解。但因?qū)彝コ蓡T與非家庭成員、親者與疏者不能一視同仁，加之前說后變，致使俠義性的信用往往帶有很大的不確定性，常常夾雜著偷工減料、假冒偽劣、偷稅騙稅、走私行賄。第二，功利性的信用。就這一層次而言，非公有經(jīng)濟強調(diào)講信用的目的在于贏得客戶、贏得市場，自然地就贏得利益、贏得利潤。在商言商。非公有經(jīng)濟總是要獲取利益，這是不言而喻的，也是不必諱避的。但是，自古以來，人們就

4、一直崇尚“君子愛財，取之有道”?！暗馈笔鞘裁?？這里至少包括道德、道義、規(guī)則。如果有人標榜非公有經(jīng)濟不要賺取金錢、不要謀取利潤、不要獲取財富，那一定是在掩耳盜鈴、癡人說夢。但是，非公有經(jīng)濟功利性的信用要求非公有經(jīng)濟不能見利忘義、只顧財富的積聚，不擇手段；要求非公有經(jīng)濟把對金錢、利潤、財富的物質(zhì)沖動、單純謀利動機升華為一種社會成就感和社會責任感，從而使非公有經(jīng)濟的行為有一個正確的動機。因為單純獲取物質(zhì)利益的原始沖動不可能成為非公有經(jīng)濟健康發(fā)展的根本誘因。歷史已經(jīng)證明、并將更加雄辯地證明，一旦物質(zhì)沖動變?yōu)榻?jīng)濟行為的根本誘因，經(jīng)濟活動就會喪失理性，人們就會急功近利，只想從市場經(jīng)濟中撈取什么，而不想能為

5、市場經(jīng)濟建設貢獻什么。這種現(xiàn)象的泛化，就會阻礙經(jīng)濟社會的進步。因此，在發(fā)展市場經(jīng)濟的過程中，必須注重升華非公有經(jīng)濟的行為動機，使其謀利動機轉(zhuǎn)化為目標合理的社會行為。第三，本原性的信用。就這一層次而言，非公有經(jīng)濟強調(diào)講信用主旨在于重視企業(yè)生存之本，重視從業(yè)者的為人之道。經(jīng)濟活動是人與人之間的一種交換與交往。這種交換與交往應當遵循公開競爭和人已互惠的規(guī)則。但是，在商品交換和市場交往過程中，有些非公有經(jīng)濟負責人和從業(yè)人員卻錯誤地認為，在市場經(jīng)濟運作中只有損人才能利己。他們片面地夸大“市場如戰(zhàn)場”，簡單化地把商戰(zhàn)等同于兵戰(zhàn)，從而得出在市場競爭中只有你死才能我活的錯誤結(jié)論。認為只有在經(jīng)濟總量、經(jīng)濟利益的

6、分配中多占對方的份額，才顯得自己聰明、精明、高明。其實，這是典型的以鄰為壑、損人利己的不義經(jīng)濟行為。因為這種經(jīng)濟贏利原則是以損害別人的合法權(quán)益為前提的，所以這種經(jīng)濟行為本身已經(jīng)失去了起碼的信用道德倫理。這種經(jīng)濟行為不是依靠科技投入、提高生產(chǎn)效率、提高經(jīng)營效率來創(chuàng)造經(jīng)濟剩余，獲取經(jīng)濟利益，而只想多分割經(jīng)濟總量，只是想多占別人的經(jīng)濟利益。因此，這既不能提高國家經(jīng)濟的總效率，又不能擴大國家經(jīng)濟的總收益。非公有經(jīng)濟應當反其道而行之，擯棄損人行為，確立利他意識，并把這種利他意識升華為互惠、雙贏的思想境界，才能建立自己的本原性的信用，真正實現(xiàn)非公有經(jīng)濟負責人的人生價值。不同的非公有經(jīng)濟可能處于不同的信用層

7、次中，同一個非公有經(jīng)濟在不同時段也可能處于不同的信用層次中。但不同的信用層次都有一個提升的過程：一是俠義性信用功利性信用本原性信用的提升；二是俠義性、功利性、本原性三層次信用本身也需不斷提升。非公有經(jīng)濟信用缺失的危害性在一定意義上說，市場經(jīng)濟是一種契約經(jīng)濟、信用經(jīng)濟。在市場經(jīng)濟的大背景下，非公有經(jīng)濟的信用缺失容易造成多方面的嚴重危害。第一，常遭別人不講信用的報復。唐代魏征在群書治要老子中提出：“信不足焉，有不信焉”。其大意是說，你對別人不講誠信，別人對你自然也不講誠信了。誠信如此，信用亦如此。如果在與合作伙伴打交道的過程中非公有經(jīng)濟自身缺少信用、失去信用、毀壞信用，那么，非公有經(jīng)濟反而要求別人

8、對自己講信用，顯然是不對等的、不公正的，也是無法兌現(xiàn)的。雖然社會公正輿論并不贊成把別人失信作為自身失信的緣由，但是失信者遭到別人以其人之道還治其人之身的報復，是屢見不鮮的，也是很難避免的。欺詐反被欺詐害的例子，在非 ,論非公有經(jīng)濟的信用建設(2) 公有經(jīng)濟中并不少見。第二，難以應對優(yōu)勢信用的挑戰(zhàn)。中國已經(jīng)成為世貿(mào)組織的正式成員，面臨外企總體優(yōu)勢競爭能力的挑戰(zhàn)，這是人們有目共睹的事實。但比這種挑戰(zhàn)更嚴重的挑戰(zhàn)是外企優(yōu)勢信用的挑戰(zhàn)。不要說外企的優(yōu)勢能力，就是僅靠優(yōu)勢信用就能吸引客戶，搶占市場份額。瑞士銀行、友邦保險、IBM服務、豐田質(zhì)量、通用六個西格瑪、沃爾沃顧客永遠是對的等，都是靠信用力量贏得客

9、戶、贏得市場。我國加入世貿(mào)組織以后，非公有經(jīng)濟面臨與國外優(yōu)勢競爭能力與優(yōu)勢信用的雙重挑戰(zhàn)，決不能掉以輕心，必須構(gòu)建非公有經(jīng)濟自己的信用優(yōu)勢去應對外企的優(yōu)勢信用的挑戰(zhàn)。第三，恢復信用要花昂貴的代價。非公有經(jīng)濟要在較大范圍內(nèi)確立自己的信用優(yōu)勢并不容易，但要失去信用則很簡單；而失去信用后再恢復信用，卻要付出幾倍幾十倍的昂貴代價?；厥追枪薪?jīng)濟的信用狀況，應該說總體上還是好的或比較好的。但毋庸諱言，在非公有經(jīng)濟的信用方面，過去曾經(jīng)有、當前仍然有不少令人擔憂的行為。20世紀80年代末至90年代初，我們的輕工、食品在俄羅斯遠東地區(qū)占有相當大的市場份額，由于大家都知道的信用缺失等原因，我們現(xiàn)在在這一地區(qū)的輕

10、工、食品市場占有率一直沒有超過5。曾經(jīng)向中國開放的黃金般的市場現(xiàn)在仍然開放著，只不過在交易中主角已不是中國。當年溫州的紙底皮鞋所造成的惡劣影響，致使溫州一部分制鞋能工巧匠，至今不敢把皮鞋標明產(chǎn)自溫州，而不得不借用上海等地的牌子。溫州人為了挽回這一信用損失，付出了昂貴的慘重的代價。這種以損人開始、以害己告終的慘痛教訓，值得我們永遠汲取。第四，私企業(yè)主喪失立身的根本。人無信不立。對于私企業(yè)主來說，信用就是他們安身立命的根本，是他們的金字招牌。講信用就是對市場經(jīng)濟的尊重和維護，就是按照市場經(jīng)濟的游戲規(guī)則辦事。在契約社會，非公有經(jīng)濟沒有信用便意味著沒有市場，而私企業(yè)主沒有信用，則沒有了立身之處，其結(jié)局

11、也必然是被逐出市場。我們有些私企業(yè)主，對不講信用的事情，不以為恥，反以為榮，以致于出現(xiàn)了嚴重的信用危機，損害了企業(yè)家的職業(yè)信譽，擾亂了正常的經(jīng)濟秩序，導致了投資環(huán)境惡化，成為社會一大公害，也成為我們面向全球化的一大障礙。有鑒于此，營造良好的信用環(huán)境，重樹私企業(yè)主的職業(yè)信譽，就顯得特別重要。這就要求私企業(yè)主：一要認識到良好的信用環(huán)境，不僅關(guān)系到企業(yè)的經(jīng)濟利益，而且關(guān)系到我們國家的長治久安。經(jīng)濟關(guān)系是社會關(guān)系的核心和基礎。信用危機，不僅擾亂了正常的經(jīng)濟秩序，也必然沖擊人們的價值觀念、道德觀念，妨礙社會的穩(wěn)定和精神文明建設。要清醒地認識到，營造良好的信用環(huán)境，不僅是私營企業(yè)參與全球化競爭的需要，更是

12、鞏固我們改革開放的成果，實現(xiàn)中華民族安定團結(jié)和繁榮昌盛的需要。二要認識到私企業(yè)主的職業(yè)信譽，是企業(yè)的無形資產(chǎn)。私企業(yè)主、特別是私營企業(yè)家，從經(jīng)濟學的概念上講，它是一種素質(zhì)、品格和能力。他們的職業(yè)信譽是其職業(yè)道德、職業(yè)業(yè)績的體現(xiàn)。它既是一種無形的激勵，也是一種無形的約束。不僅是對他們過去的總結(jié)，也是他們創(chuàng)造未來的資本。三要深刻理解“以德治國”的論述，在利國利民的前提下，追求利潤。古人云：“巧詐不如拙誠”。做人如此，經(jīng)商亦然。私企業(yè)主中的一些“憨商”走的就是“拙誠”之道。他們深刻地認識到，市場經(jīng)濟是法治經(jīng)濟，也是信譽經(jīng)濟、誠實經(jīng)濟。21世紀的發(fā)展，已經(jīng)不再是單純的經(jīng)濟增長，而是社會的總體進步，是人

13、類文明的全方位提升。私企業(yè)主、私營企業(yè)家不能只是一個經(jīng)濟人，更應該是一個高尚的人，一個具有人格魅力的人，一個擁有良好職業(yè)信譽的人?？傊?，人無信不立，企業(yè)無信不長，社會無信不穩(wěn)。私企業(yè)主只有樹立良好的職業(yè)信譽，才能夠在全球化的競爭中，贏得地位。也只有在良好的信用環(huán)境中，才能夠 非公有經(jīng)濟信用建設的多維性造成非公有經(jīng)濟的總體信用不高、部分信用缺失的原因是多種多樣的。因此，非公有經(jīng)濟的信用建設僅靠獨善其身是難以奏效的。非公有經(jīng)濟的信用建設作為一項系統(tǒng)工程，必須從加強全民信用意識教育、建立健全信用法律體系、逐步建立社會信用體系等多方面的綜合努力才能完成。第一，政府要努力營造信用優(yōu)勢環(huán)境。市場經(jīng)濟是競爭

14、經(jīng)濟，也是信用經(jīng)濟，“誠信是最好的競爭手段”。作為政府，必須努力營造公平、公正、公開的市場競爭環(huán)境，特別是信用優(yōu)勢環(huán)境。以往我國較多強調(diào)市場主體必須遵守誠實守信的原則，而較少關(guān)注對一些權(quán)力部門的道德約束。其實，就某種意義說，在信用建設的過程中，后者比前者更為重要。沒有權(quán)力部門的誠實守信，作為市場主體的企業(yè)，它們的誠實守信是難以言行到底的。而權(quán)力部門要真正做到誠實守信，就必須切實履行法律、行政法規(guī)所規(guī)定的各種義務。一要切實健全產(chǎn)權(quán)制度。產(chǎn)權(quán)明晰，是我們希望達到的產(chǎn)權(quán)制度的一個理想目標，這方面雖有不小的進展，但仍有諸多不盡如人意之處。沒有完善的產(chǎn)權(quán)制度的經(jīng)濟不可能是完全具備信用優(yōu)勢的經(jīng)濟。完善的產(chǎn)

15、權(quán)制度能夠使人干了壞事必然受到壞事后果的懲罰，做了貢獻必然得到回報。如果沒有完善的產(chǎn)權(quán)制度，人們可為自己所做的一切承擔責任，也可不為自己所做的一切承擔責任。這就容易讓人因不必顧及后果而產(chǎn)生失度的急功近利的短期行為。因此，要想有良好的信用制度、市場秩序，就必須有一個較為完善的產(chǎn)權(quán)制度。產(chǎn)權(quán)制度越不健全，政府對企業(yè)的直接干預就會越多，個人的預期就越不穩(wěn)定，人們就可能更狂熱地追求短期利益，從而進一步造成信用缺失。所以，在加強非公有經(jīng)濟信用建設中，政府必須幫助非公有經(jīng)濟進一步健全完善產(chǎn)權(quán)制度。二要切實轉(zhuǎn)變政府職能。我國成為世貿(mào)組織的正式成員之后，市場經(jīng)濟有了政府對全世界的莊重承諾，有了來自國際的、具有

16、法律和規(guī)則約束力的監(jiān)督。這些都是信用建設必不可少的條件。在加強非公有經(jīng)濟信用建設的過程中，政府更需要規(guī)范自己的行為，轉(zhuǎn)變自己的職能，在不放棄、不削弱宏觀調(diào)控的經(jīng)濟管理職能的前提下，正確處理政府行政權(quán)力與市場利益的關(guān)系，特別是減少政府部門的交易行為，減少政府對非公有經(jīng)濟的直接干預，切實把某些地方政府對非公有經(jīng)濟管制式的領導變?yōu)榉帐降膸椭?。要用政府本身的信用建設促進、保證非公有經(jīng)濟的信用建設，從而 使非公有經(jīng)濟的信用建設在自律與他律緊密結(jié)論非公有經(jīng)濟的信用建設(4) 歡迎您訪問范.文,之.家合的過程中日趨完善。三要切實公示信用狀況。目前，我國信用信息的透明度還比較低，收集非公有經(jīng)濟的準確信用信息

17、非常困難，也缺少具有較強社會影響力的企業(yè)信用信息數(shù)據(jù)庫。其實，我國政府一些部門保存著相當多的企業(yè)信用信息，比工商行政管理部門的企業(yè)注冊、年檢信息，稅務部門的企業(yè)納稅信息，法院的企業(yè)訴訟記錄，房產(chǎn)部門的房產(chǎn)抵押情況等還要多。但是，這些信用信息既沒有統(tǒng)一管理，更沒有向社會進行必要的公示。因此，在加強非公有經(jīng)濟信用建設的過程中，政府應當建立一個完好的信用信息傳輸載體，建立健全信用記錄并及時公示企業(yè)信用狀況?？上驳氖牵痪们罢憬及岩慌庞们芳训钠髽I(yè)踢出重點培育的企業(yè)行列，上海吊銷了十家有欺詐行為的企業(yè)執(zhí)照，深圳、青島規(guī)定，個人信用有不佳者，若干年內(nèi)不僅不能自己開公司，而且不得以企業(yè)高層管理人員的身

18、份進入經(jīng)濟領域。這些做法有利于促進非公有經(jīng)濟及其從業(yè)者注重提高自己的信用等級，向往信用優(yōu)勢，鄙視信用缺失。第二，私企要不斷加強信用管理體系。作為企業(yè)，“打鐵需要自身硬”，要練好內(nèi)功，遵紀守法，提高核心競爭力，增強企業(yè)自身信用程度，這就必須不斷加強信用管理體系建設。信用管理是現(xiàn)代企業(yè)管理的核心內(nèi)容之一，也是當前我國企業(yè)走出信用困境的根本出路。建立并不斷加強信用管理體系，能增強風險防御能力，提升企業(yè)信用度，把信用缺失的企業(yè)逐步淘汰出局，從而形成良好的市場秩序。非公有經(jīng)濟加強信用管理體系建設，主要應從以下兩方面進行：一要建立健全科學合理的私企信用管理模式。信用管理也是規(guī)范市場環(huán)境的重要組成部分，是市場經(jīng)濟走向成熟的標志，是市場經(jīng)濟發(fā)展到一定程度的必然要求。非公有經(jīng)濟一方面要從控制交易全過程中各個業(yè)務環(huán)節(jié)的信用風險出發(fā)，強調(diào)嚴格的事前、事中和事后管理，規(guī)范化、制度化地處理各項業(yè)務。另一方面要使相關(guān)的信用風險管理工作專業(yè)化。這些專業(yè)化的管理工作包括：客戶數(shù)據(jù)庫管理、對客戶的資信調(diào)查與信用評估、應收賬款管理及欠款催收等。二要建立企業(yè)內(nèi)部的信用風險管理制度。這一制度至少要包括：（1）員工信用制度。要對業(yè)內(nèi)員工進行信用等級評定，記錄在案，適度公示。對信用最佳者重用，對信用一般者選用，對信用不佳者慎用甚至禁用。（2）客戶