銀行主要業(yè)務(wù)

1、*銀行主要業(yè)務(wù)*銀行業(yè)務(wù)負(fù)債業(yè)務(wù)資產(chǎn)業(yè)務(wù)其他業(yè)務(wù)對私對公對私對公資金業(yè)務(wù)、 票據(jù)業(yè)務(wù)支付結(jié)算業(yè)務(wù)、銀行卡業(yè)務(wù)代理業(yè)務(wù)、 托管業(yè)務(wù)擔(dān)保業(yè)務(wù) 承諾業(yè)務(wù)咨詢顧問 理財(cái)業(yè)務(wù) 知識體系一、存款業(yè)務(wù)1、 含義：存款人基于對銀行的信任而將資金存入銀行，并可以隨時(shí)或按約定時(shí)間支取款項(xiàng)的一種信用行為。（銀行最主要的資金來源）2、 存款的分類：不同的標(biāo)準(zhǔn)有不同的種類3、 基準(zhǔn)利率（一）、個(gè)人存款業(yè)務(wù)1、 含義：2、 業(yè)務(wù)種類：第一、活期存款：計(jì)息金額、計(jì)息時(shí)間、計(jì)息方式第二、定期存款：整存整取、零村整取、整存零取、存本取息第三：其他儲蓄存款（二）、對公存款業(yè)務(wù)1、 含義：2、 業(yè)務(wù)種類：第一、活期存款：基本戶、一

2、般戶、專用戶、臨時(shí)戶第二、定期存款第三、單位通知存款第四、單位協(xié)定存款（三）、外幣存款業(yè)務(wù)（注意匯和鈔的區(qū)別）1、 個(gè)人外匯儲蓄2、 單位外匯存款二、貸款業(yè)務(wù)1、 含義：（銀行最主要的資金運(yùn)用）指經(jīng)批準(zhǔn)可以經(jīng)營貸款業(yè)務(wù)的金融機(jī)構(gòu)對借款人提供的并按照約定利率和期限還本付息的貨幣資金。2、 業(yè)務(wù)分類：（根據(jù)不同的標(biāo)準(zhǔn)有不同的分類）3、 基準(zhǔn)利率4、 業(yè)務(wù)流程：申請 調(diào)查 審批 發(fā)放 管理 （貸款的五級分類）（一）、個(gè)人貸款業(yè)務(wù)（P64表）1、個(gè)人住房貸款 2、汽車消費(fèi)貸款3、 信用卡透支4、 個(gè)人助學(xué)貸款5、 其他 （質(zhì)押、抵押、按揭的區(qū)別）（二）、公司貸款業(yè)務(wù)1、 短期貸款：為了滿足借款人在生產(chǎn)

3、經(jīng)營過程中臨時(shí)性、季節(jié)性的資金需求，保證生產(chǎn)經(jīng)營活動(dòng)的正常進(jìn)行而進(jìn)行的貸款。A、 流動(dòng)性貸款：（一年及以下）B、 流動(dòng)資金循環(huán)貸款（一次合同，期限內(nèi)多次使用）C、 法人帳戶透支（核定的透支額度內(nèi)可直接使用，需要一定結(jié)算業(yè)務(wù)的支撐）2、中長期貸款： A、項(xiàng)目貸款：用于借款人新建、擴(kuò)建、改造、開發(fā)、購置固定資產(chǎn)投資項(xiàng)目貸款。（下浮幅度不超過10%，10年以上要報(bào)人行備案，同業(yè)拆借資金不可使用） B、房地產(chǎn)開發(fā)貸款（住房開發(fā)貸款，商用房開發(fā)貸款） C、銀團(tuán)貸款3、貿(mào)易融資貸款A(yù)、 信用證B、 押匯C、 保理D、 福費(fèi)廷4、貸款的計(jì)息和償還方式A、 計(jì)息（等同于個(gè)人貸款）B、 償還方式：流動(dòng)性資金貸款

4、按月或按季結(jié)算利息，到期還本。中長期貸款等額本金、按期結(jié)息，到期還本。展期不超過原貸款期限的一半，累計(jì)不超過三年三、資金業(yè)務(wù)資金業(yè)務(wù)是銀行除貸款外最重要的資金運(yùn)用渠道，也是銀行重要的資金來源渠道。其面臨的風(fēng)險(xiǎn)主要是：市場風(fēng)險(xiǎn)、信用風(fēng)險(xiǎn)、操作風(fēng)險(xiǎn)（一）、短期資金交易（貨幣市場的交易）1、中央銀行票據(jù)：央行票據(jù)和央行定向票據(jù) （理解其目的）2、短期國債3、短期融資券4、 回購/逆回購5、 同業(yè)拆借6、 貨幣市場基金（二）、債券業(yè)務(wù)1、 國債2、 公司債3、 企業(yè)債4、 金融債（三）、外匯業(yè)務(wù)1、 外匯：以外幣表示的，可用于國際間結(jié)算的支付手段。2、 外匯標(biāo)價(jià)方法：A、直接標(biāo)價(jià)法：100美圓=762

5、人民幣B、間接標(biāo)價(jià)法：100人民幣=13.12美圓3、 外匯交易種類：A、即期外匯交易B、遠(yuǎn)期外匯交易4、 外匯價(jià)格種類：A、買入價(jià)B、賣出價(jià)C、中間價(jià)5、 衍生品業(yè)務(wù)A、期貨B、利率互換C、貨幣互換D、期權(quán)四、票據(jù)業(yè)務(wù)票據(jù)業(yè)務(wù)是指一商業(yè)匯票為媒介進(jìn)行的票據(jù)發(fā)行、交易及其延伸業(yè)務(wù)1、 承兌業(yè)務(wù)（承認(rèn)兌付）（把商業(yè)信用納入銀行信用的業(yè)務(wù)）2、 貼現(xiàn)、再貼現(xiàn)、轉(zhuǎn)貼現(xiàn)五、支付結(jié)算業(yè)務(wù) 支付結(jié)算業(yè)務(wù)是指銀行為單位客戶和個(gè)人客戶采用票據(jù)、匯款、托收、信用證、信用卡等結(jié)算方式進(jìn)行貨幣支付及資金清算提供的服務(wù)。（最古老的中間業(yè)務(wù)）1、結(jié)算方式 A、匯票：銀行匯票、商業(yè)匯票（商業(yè)承兌和銀行承兌） B、本票：銀

6、行簽發(fā) C、支票：現(xiàn)金支票和轉(zhuǎn)帳支票 D、匯款：電匯、信匯和票匯 E、信用證 F、托收2、票據(jù)和結(jié)算憑證填寫的規(guī)定六、銀行卡業(yè)務(wù)銀行卡是有銀行發(fā)行的具有消費(fèi)信用、轉(zhuǎn)帳結(jié)算、存取現(xiàn)金等全部或部分功能的信用制服工具。1、 銀行卡的分類：（P93）2、 信用卡：準(zhǔn)貸記卡和貸記卡A、特點(diǎn)B、透支3、 借記卡七、代理業(yè)務(wù)1、 代收代付業(yè)務(wù)2、 代理銀行業(yè)務(wù)：代理政策性銀行業(yè)務(wù)、中央銀行業(yè)務(wù)、商業(yè)銀行業(yè)務(wù)3、 代理證券業(yè)務(wù)4、 代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)5、 其他代理業(yè)務(wù)：委托貸款、代銷開放式基金、代理國債買賣八、托管業(yè)務(wù)1、 基金托管2、 代保管業(yè)務(wù)九、擔(dān)保業(yè)務(wù)1、 銀行保函：融資類和非融資類2、 備用信用證十、承諾業(yè)務(wù)1、 項(xiàng)目貸款承諾2、 開立信貸證明3、 客戶授信額度4、 票據(jù)發(fā)行便利十一、咨詢顧問業(yè)務(wù)1、 企業(yè)信息咨詢業(yè)務(wù)2、 資產(chǎn)管理顧問業(yè)務(wù)3、 財(cái)務(wù)顧問業(yè)務(wù)十二、理財(cái)業(yè)務(wù)1、公司理財(cái)業(yè)務(wù)： A、現(xiàn)金管