2從財富傳承導(dǎo)入璽越銷售

1、從財富傳承導(dǎo)入璽越銷售僅供內(nèi)部培訓(xùn)使用1目錄 | CONTENTS什么是財富傳承01020304人壽保險在財富傳承中的作用財富傳承銷售流程及賣點財富傳承中的風(fēng)險僅供內(nèi)部培訓(xùn)使用2什么是財富傳承01僅供內(nèi)部培訓(xùn)使用1一、什么是財富傳承創(chuàng)造財富守護財富傳遞財富 財富傳承是指這一輩的企業(yè)家或者資產(chǎn)持有者通過一定的方式，將財富傳給下一代或者后幾代。或以客戶意志為中心，通過預(yù)先的，持續(xù)的，系統(tǒng)化的設(shè)計規(guī)劃，綜合運用各種金融工具及法律手段，以實現(xiàn)客戶家族財富的風(fēng)險隔離與代際繼承。123僅供內(nèi)部培訓(xùn)使用4一、什么是財富傳承財富保護傳承的風(fēng)險僅供內(nèi)部培訓(xùn)使用5一、什么是財富傳承財富傳承有風(fēng)險，資產(chǎn)配置需謹慎！

2、僅供內(nèi)部培訓(xùn)使用6一、什么是財富傳承爺爺父親大伯 奶奶父母外公母親外婆小麗（獨生子女）國人的產(chǎn)權(quán)、物權(quán)意識越來越強,未來10年中國將遭遇獨生子女繼承難的高峰寫一份合法有效不被爭議的遺囑二伯子姑姑 姑父女1/61/24女子1/721/72子1/721/481/24二嬸 1/487/8女灰色框表示先于小麗父母去世案例：小麗的艱難繼承路僅供內(nèi)部培訓(xùn)使用7一、什么是財富傳承每個人都將面臨財富傳承的問題，能否將財富安全、有效地傳給后代，是我們應(yīng)該要提前考慮的問題。僅供內(nèi)部培訓(xùn)使用8財富傳承中的風(fēng)險02僅供內(nèi)部培訓(xùn)使用1 70%的家族財富沒能夠傳到下一代;80%3%70% 80%的家族財富不能夠傳到第三代

3、;只有3%的家族財富到第四代還在經(jīng)營。二、財富傳承中的風(fēng)險家族財富傳承現(xiàn)狀堪憂美國布魯克林家族企業(yè)學(xué)院的研究：僅供內(nèi)部培訓(xùn)使用10二、財富傳承中的風(fēng)險不安全難控制易揮霍流動性稅務(wù)高僅供內(nèi)部培訓(xùn)使用11二、財富傳承中的風(fēng)險1、【不安全】生前贈與給子女的財產(chǎn)在子女發(fā)生婚變后很可能被分割。2、【難控制】難以按照自己的意愿定向?qū)⒇敻粋鞒薪o繼承人？3、【易揮霍】下一代一次性繼承巨額財富，容易導(dǎo)致無節(jié)制的揮霍和浪費。4、【流動性】如何保證傳承財富的流動性，以備不時之需？5、【稅務(wù)高】未來可能面臨高昂遺產(chǎn)稅。僅供內(nèi)部培訓(xùn)使用12人壽保險在財富傳承中的作用03僅供內(nèi)部培訓(xùn)使用1三、人壽保險在財富傳承中的作用子

4、女兄弟姐妹丈夫父母互相繼承撫養(yǎng)贍養(yǎng)妻子兄弟姐妹父母婚姻身份變化財產(chǎn)性質(zhì)變化姻親大于血親祖孫隔代傳承非法定繼承人屬于遺贈互相繼承撫養(yǎng)贍養(yǎng)互相繼承撫養(yǎng)贍養(yǎng)相互繼承共同財產(chǎn)共同債務(wù)婚姻家庭與財富關(guān)系圖譜僅供內(nèi)部培訓(xùn)使用14三、人壽保險在財富傳承中的作用女兒離世 母親卻要跟最恨的人分自己的財產(chǎn)女兒的7套房產(chǎn)女婿前夫自己繼承法第一順序繼承人是：配偶、子女和父母，且繼承份額均等。趙總只考慮到自己一旦去世，女兒繼承的難題，卻沒有考慮到女兒先于自己過世的風(fēng)險。因為女兒的去世，她不得不與前夫、女婿分財產(chǎn)，辛苦拼搏下來的財產(chǎn)就這樣白白的便宜了別人，令人扼腕嘆息。這是趙總所愿么？這是女兒所愿么？僅供內(nèi)部培訓(xùn)使用15

5、三、人壽保險在財富傳承中的作用您辛苦一生打拼擁有的一切財富未來打算如何留給孩子？選擇傳承的方式很重要！ 財富的安全性要遠遠大于財富的收益性許多人想讓財富成為對家人的祝福往往卻成為了他們的枷鎖僅供內(nèi)部培訓(xùn)使用16三、人壽保險在財富傳承中的作用投保人（趙總）被保人（女兒）專屬受益無縫傳承財富類保險萬能賬戶追加生存金受益人（趙總、女兒）隨時追加1000萬一次繳清現(xiàn)金賣房身故保額受益人（趙總）解決方案寫遺囑寫遺囑僅供內(nèi)部培訓(xùn)使用17三、人壽保險在財富傳承中的作用提前將財產(chǎn)贈與子女所要面臨的風(fēng)險1.子女離婚分走2.子女私自更名3.子女不盡義務(wù)4.子女任性揮霍5.子女意外風(fēng)險財富傳承應(yīng)當隔離于子女所面臨的

6、風(fēng)險僅供內(nèi)部培訓(xùn)使用18安全高易控制防揮霍流動強稅收籌劃三、人壽保險在財富傳承中的作用僅供內(nèi)部培訓(xùn)使用19財富傳承銷售流程04僅供內(nèi)部培訓(xùn)使用1銷售流程圖1故事導(dǎo)入，激發(fā)財富傳承擔(dān)憂流 程2引出保險在財富傳承中的作用3提供解決方案，推薦產(chǎn)品組合僅供內(nèi)部培訓(xùn)使用21 辛苦打拼一輩子的王老板，今年50歲，私營企業(yè)主，從事的是家具制造行業(yè)。有一個女兒20歲，已經(jīng)大學(xué)畢業(yè)回到家族企業(yè)中工作，妻子48歲，為全職太太。王老板名下有一家公司和兩處房產(chǎn)，約1000萬，還有500萬金融資產(chǎn)。王先生考慮，應(yīng)該通過什么方式將資產(chǎn)傳承給女兒？四、財富傳承銷售流程1、故事導(dǎo)入，激發(fā)財富傳承擔(dān)憂：僅供內(nèi)部培訓(xùn)使用22 王

7、總，財富傳承是每個家庭都應(yīng)該重視的事情，因為每個家庭都或多或少有一定財富的積累，您說對吧？許多人想讓財富成為對家人的祝福，往往卻成為了他們的枷鎖。我們都希望財富能夠按照自己的意愿傳承下去，但如果沒有提前安排好，這一輩子辛辛苦苦積累的財富就可能會被動傳承。四、財富傳承銷售流程1、故事導(dǎo)入，激發(fā)財富傳承擔(dān)憂：僅供內(nèi)部培訓(xùn)使用23 保險屬于特殊的現(xiàn)金，在財富傳承中具有不可替代的作用。人壽保險在財富傳承過程中可以發(fā)揮安全性、可控性、防揮霍、流動性、稅務(wù)籌劃的作用，還可以通過指定受益人的方式進行財富的定向傳承，而且受益人的保險金請求權(quán)是受保險法保護的。四、財富傳承銷售流程2、引出保險在財富傳承中的作用：

8、僅供內(nèi)部培訓(xùn)使用241：安全性。年金保險穩(wěn)步增值生生不息。2：可控性。富豪作為投保人投生前享有對保單的控制權(quán)、身后可以按照自己的意向定向傳承。3：防揮霍。由保險公司分期、分批給付受益金給后代防止揮霍，源源不到至終身。4：流動性。收益或本金變現(xiàn)均提供多種方式（聚財寶領(lǐng)取或貸款）確保資金的流動性的財產(chǎn)。5：稅收籌劃。身故保險金不屬于被保人遺產(chǎn)，一般不用交納遺產(chǎn)稅。人壽保險在財富傳承中具有無可比擬的優(yōu)勢四、財富傳承銷售流程僅供內(nèi)部培訓(xùn)使用25根據(jù)王總的家庭情況和意愿，設(shè)計了如下璽越產(chǎn)品方案：璽越人生100萬/年+聚財寶，3年交對象方案設(shè)置思路投保人王老板王老板持有保單，現(xiàn)金價值歸其所有，合同解除權(quán)也

9、屬王老板，掌控了保單的控制權(quán)；被保險人王老板自己作為被保人，身故后保險金不會作為遺產(chǎn)，面臨增收遺產(chǎn)稅的風(fēng)險；受益人女兒/保險信托王老板身故，保險金無需繳納遺產(chǎn)稅，直接傳承給女兒。/保險金進入信托，可以分批給付，避免女兒揮霍，或萬一婚變被女婿分割。四、財富傳承銷售流程3、提供解決方案，推薦璽越產(chǎn)品組合僅供內(nèi)部培訓(xùn)使用26僅供內(nèi)部培訓(xùn)使用27建議書設(shè)計 交費期：3年 年 交：100萬元/年 總交費：約300萬生存保險金：1.3萬元/年（65歲（不含）保單周年日之前）特別生存金： 50萬元（第5、6個保單周年日）養(yǎng)老保險金：2萬元/年（65歲（含）保單周年日之后）四、財富傳承銷售流程4、建議書講解僅

10、供內(nèi)部培訓(xùn)使用28四、財富傳承銷售流程 如果您一直都未領(lǐng)取，到65歲時，這份計劃的生存總利益已經(jīng)達到了471.7萬元，是可以靈活取用的，關(guān)鍵的是，支取這筆費用完全沒有影響到這份保單的現(xiàn)金價值，約212.3萬元的現(xiàn)金價值不但可以讓保單實現(xiàn)直到終身的生存返還和紅利分配，還可以貸款出來使用。如果您一直都未領(lǐng)取，到85歲時，生存總利益達到1130.7萬元，可進行傳承。以上收益僅按金領(lǐng)中檔演示水平測算僅供內(nèi)部培訓(xùn)使用29 穩(wěn)定收入生生不息固定收益：生存保險金：第七個保單周年日起至65歲（不含）每年給付13000元，65歲（含）以后每年給付20000元，至85歲時生存金累計給付511000元。浮動收益：生

11、效后至終身，公司每個會計年度將至少拿出當年分紅險可分配盈余的70%與保單持有人分享，如85歲保單年度中檔演示下當年紅利為58516元（高檔演示下當年紅利101414元）。n 保單生效七周年至65歲（不含），每年可獲得13000元的生存金，65歲（含）之后，每年可獲得20000元至終身。穩(wěn)定現(xiàn)金流相伴至終身 固定收益；生存金浮動收益：分紅生存保險金：滿7年每年領(lǐng)取13000元 50歲 57歲 65歲 至終身交費期 *以案例進行建議書演示養(yǎng)老保險金：65歲后（含）每年領(lǐng)取20000元四、財富傳承銷售流程僅供內(nèi)部培訓(xùn)使用30 分紅萬能財富增值財富加速：固定收益和浮動收益利益聚財寶加速增值，65歲生存

12、總收益累積至471.7萬元，至85歲兩項收益累積至1130.7萬元。n 生存金及紅利進入聚財寶，享有平安萬能險投資收益，實現(xiàn)財富穩(wěn)健成長助力二次增值。保單年度進入聚財寶：生存金、中檔紅利進入聚財寶后，以中檔萬能結(jié)算利率（4.5%）進行演示累積生息：累積生存金+累積紅利（中檔演示）舉例：以案例進行建議書演示該利益演示是基于本公司精算及其他假設(shè)，不代表本公司的歷史經(jīng)營業(yè)績，也不代表對本公司未來經(jīng)營業(yè)績的預(yù)期，紅利分配是不確定的。實際分紅情況以本公司實際經(jīng)營狀況為準，特提醒客戶注意。平安附加聚財寶兩全保險(萬能型)為萬能保險，最低保證利率之上的投資收益是不確定的，實際保單賬戶利益可能低于中、高檔利益

13、演示水平。四、財富傳承銷售流程105.4212.7285.6363.7進入聚財寶帳戶（萬）進入聚財寶帳戶（萬）進入聚財寶帳戶 10 20 30 40僅供內(nèi)部培訓(xùn)使用31 一筆資金多種用途n 既可作為長期的資產(chǎn)配置，又具資金應(yīng)急的功能。在保險期間內(nèi)，不影響保單利益的同時；投保人可申請最高達主險現(xiàn)金價值80%的保單貸款，滿足家庭和事業(yè)對應(yīng)急資金的需求。用20%保險資金撬動80%資金，充分發(fā)揮資金利用率。n 單張保單年交保費20萬，在保單生效3年內(nèi)，可享受一筆享受9折利率貸款折扣，最長1年。該利益演示是基于本公司精算及其他假設(shè)，不代表本公司的歷史經(jīng)營業(yè)績，也不代表對本公司未來經(jīng)營業(yè)績的預(yù)期，紅利分配

14、是不確定的。實際分紅情況以本公司實際經(jīng)營狀況為準，特提醒客戶注意。平安附加聚財寶兩全保險(萬能型)為萬能保險，最低保證利率之上的投資收益是不確定的，實際保單賬戶利益可能低于中、高檔利益演示水平。*以案例進行建議書演示四、財富傳承銷售流程 終身守護傳承無憂n 3年完成計劃，保單有效期內(nèi)可隨時追加投資。n 在保單的有效期內(nèi)以契約的形式為被保險人構(gòu)筑一條與生命等長的安全、專屬、增值現(xiàn)金流。借助保險合同穩(wěn)定安全的機制幫助家庭更好的管理財富。n 通過指定受益人的方式，將財富順利傳承，有效規(guī)避遺產(chǎn)稅風(fēng)險。總結(jié)：p 穩(wěn)定收入生生不息p 分紅萬能財富增值p 一筆資金多種用途p 終身守護傳承無憂僅供內(nèi)部培訓(xùn)使用

15、32四、財富傳承銷售流程33重要提示：1、利益演示是基于本公司精算及其他假設(shè)，不代表本公司的歷史經(jīng)營業(yè)績，也不代表對本公司未來經(jīng)營業(yè)績的預(yù)期，紅利分配是不保證的，在某些年度紅利可能為零。實際分紅情況以本公司實際經(jīng)營狀況為準，特提醒客戶注意。平安聚財寶（2017，）年金保險（萬能型）為萬能保險，最低保證利率之上的投資收益是不確定的，實際萬能保單賬戶利益可能低于中、高檔利益演示水平。2、上表利益演示僅包括平安璽越人生（成人版）年金保險（分紅型）和平安聚財寶（2017，）年金保險（萬能型），其它險種具體利益詳見條款。3、累計交納保險費為期交保險費和萬能追加保險費的累計值，累計轉(zhuǎn)入萬能保險費為當年生存

16、金(轉(zhuǎn)入萬能保險費)和當年紅利(轉(zhuǎn)入萬能保險費)的累計值，萬能累計追加保險費為萬能追加保險費的累計值。4、上表演示假定當年生存金(轉(zhuǎn)入萬能保險費)、當年紅利(轉(zhuǎn)入萬能保險費)以及萬能追加保險費均扣除初始費用后計入萬能賬戶，萬能賬戶價值的結(jié)算利率是不確定的，但萬能賬戶價值不低于按年利率1.75%結(jié)算所得數(shù)值。5、意外/疾病身故總利益（中）包含意外/疾病身故保險金、中檔分紅-中檔萬能結(jié)算利率（4.5%）下的萬能身故保險金和中檔的當年紅利。6、生存總利益（中）包含現(xiàn)金價值（退保金）和中檔分紅-中檔萬能結(jié)算利率（4.5%）下的萬能賬戶現(xiàn)金價值（退保金）。7、萬能賬戶價值（低、中、高）、萬能賬戶現(xiàn)金價值

17、（退保金）（低、中、高）、萬能身故保險金（低、中、高）分別為低檔分紅-低檔萬能結(jié)算利率（保證利率1.75%）、中檔分紅-中檔萬能結(jié)算利率（4.5%）、高檔分紅-高檔萬能結(jié)算利率（6%）下的萬能賬戶價值、萬能賬戶現(xiàn)金價值（退保金）、萬能身故保險金。8、萬能追加保險費和萬能賬戶部分領(lǐng)取需由客戶依公司規(guī)定申請辦理。部分領(lǐng)取時，每年可領(lǐng)取金額不超過所交保險費的20%，且上表演示假定的萬能賬戶部分領(lǐng)取金額需維持部分領(lǐng)取后低檔萬能賬戶價值大于0。9、如果期交保險費、萬能追加保險費、萬能年金領(lǐng)取或萬能賬戶部分領(lǐng)取等情況與上表不同，以上所列的保險利益數(shù)值需要相應(yīng)調(diào)整。10、萬能追加保險費的支付在保單年度初進行，萬能年金領(lǐng)取、萬能賬戶部分領(lǐng)取在保單年度末進行。假設(shè)萬能賬戶部分領(lǐng)取發(fā)生在萬能年金領(lǐng)取前。11、上表中除期交保險費、累計交納保險費、萬能追加保險費、萬能追加保險費初始費用、萬能累計追加保險費外，所有數(shù)值均為保單年度末數(shù)值，當年進入萬能賬戶的價值未考慮利息。12、生存總利益（中）、意外身故總利益（中）、疾病身故總利益（中）為中檔分紅-中檔萬能結(jié)算利率（4.5%）下的生存總利益、意外身故總利益、疾病身故總利益。13、上表中現(xiàn)金價值（退保金）、意外身故保險金、疾病身故保險金