關(guān)于進(jìn)一步深化小微企業(yè)金融服務(wù)的意見(jiàn)

1、關(guān)于進(jìn)一步深化小微企業(yè)金融服務(wù)的意見(jiàn)來(lái)源：中國(guó)人民銀行官網(wǎng) 日期：2018年06月 25日 銀發(fā) 2018162號(hào)為貫徹落實(shí)黨中央、 國(guó)務(wù)院關(guān)于改進(jìn)小微企業(yè)等實(shí)體經(jīng)濟(jì)金融服 務(wù)、推進(jìn)降低小微企業(yè)融資成本的部署要求，強(qiáng)化考核激勵(lì)，優(yōu)化信 貸結(jié)構(gòu)，引導(dǎo)金融機(jī)構(gòu)將更多資金投向小微企業(yè)等經(jīng)濟(jì)社會(huì)重點(diǎn)領(lǐng)域 和薄弱環(huán)節(jié)，支持新動(dòng)能培育和穩(wěn)增長(zhǎng)、保就業(yè)、促轉(zhuǎn)型，加快大眾 創(chuàng)業(yè)萬(wàn)眾創(chuàng)新，經(jīng)國(guó)務(wù)院同意，現(xiàn)提出以下意見(jiàn)：一、加大貨幣政策支持力度， 引導(dǎo)金融機(jī)構(gòu)增加小微企業(yè)信貸投 放（一）加大信貸資源向小微企業(yè)傾斜。 繼續(xù)實(shí)施穩(wěn)健中性的貨幣 政策，保持貨幣信貸總量合理穩(wěn)定增長(zhǎng)， 為小微企業(yè)融資發(fā)展提供良 好金融環(huán)境

2、。綜合運(yùn)用公開(kāi)市場(chǎng)操作、 中期借貸便利等貨幣政策工具， 為金融機(jī)構(gòu)發(fā)放小微企業(yè)貸款提供流動(dòng)性支持。 將單戶授信 500 萬(wàn)元 及以下的小微企業(yè)貸款納入中期借貸便利的合格抵押品范圍。 改進(jìn)宏 觀審慎評(píng)估考核， 增加小微企業(yè)貸款考核權(quán)重， 引導(dǎo)金融機(jī)構(gòu)加大對(duì) 小微企業(yè)貸款投放，合理確定并有效降低融資成本。（二）增加支小支農(nóng)再貸款和再貼現(xiàn)額度共 1500億元。 下調(diào)支 小再貸款利率 0.5 個(gè)百分點(diǎn)。人民銀行各分支機(jī)構(gòu)要建立再貸款投放 和小微企業(yè)貸款發(fā)放的正向激勵(lì)機(jī)制， 指導(dǎo)中小銀行加強(qiáng)對(duì)單戶授信500萬(wàn)元及以下小微企業(yè)貸款的臺(tái)賬管理，按一定條件給予再貸款支 持，獲得支持的小微企業(yè)貸款利率要有明顯下

3、降。 要提高再貼現(xiàn)使用 效率，優(yōu)先辦理小微企業(yè)票據(jù)再貼現(xiàn)， 促進(jìn)金融機(jī)構(gòu)加大對(duì)小微企業(yè) 的融資支持力度。（三）盤活信貸資源 1000 億元以上。 在強(qiáng)化信息披露、提高透 明度的前提下， 支持銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)發(fā)行小微企業(yè)貸款資產(chǎn)支持證券， 將小微企業(yè)貸款基礎(chǔ)資產(chǎn)由單戶授信 100 萬(wàn)元及以下放寬至 500 萬(wàn)元 及以下。鼓勵(lì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)發(fā)行小微企業(yè)金融債券， 放寬發(fā)行條件， 加強(qiáng)后續(xù)督導(dǎo)， 確保籌集資金用于向小微企業(yè)發(fā)放貸款。 對(duì)于發(fā)行小 微企業(yè)貸款資產(chǎn)支持證券和小微企業(yè)金融債券的金融機(jī)構(gòu)， 人民銀行 給予適當(dāng)支持。二、建立分類監(jiān)管考核評(píng)估機(jī)制， 著力提高金融機(jī)構(gòu)支持小微企 業(yè)的精準(zhǔn)度（四）加強(qiáng)

4、貸款成本監(jiān)測(cè)考核。 統(tǒng)籌考慮小微企業(yè)貸款“量”與 “價(jià)”，充分發(fā)揮大中型商業(yè)銀行的“頭雁”效應(yīng)，帶動(dòng)銀行業(yè)金融 機(jī)構(gòu)切實(shí)降低小微企業(yè)貸款利率。 人民銀行、 銀保監(jiān)會(huì)及其派出機(jī)構(gòu) 要以法人銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)為單位，加強(qiáng)對(duì)單戶授信總額 1000 萬(wàn)元及 以下小微企業(yè)貸款利率的監(jiān)測(cè)和考核。 對(duì)個(gè)別貸款利率定價(jià)明顯高于 當(dāng)?shù)赝悪C(jī)構(gòu)平均水平、 下降空間較大的銀行， 要適當(dāng)強(qiáng)化監(jiān)管工作 要求；對(duì)成立不久、目前尚處于虧損狀態(tài)的村鎮(zhèn)銀行， 可差別化考慮。（五）強(qiáng)化貸款投放監(jiān)測(cè)考核。 銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)要優(yōu)先保障小微 企業(yè)信貸資源，下放授信審批權(quán)限，加強(qiáng)對(duì)普惠金融重點(diǎn)領(lǐng)域的支持， 聚焦小微企業(yè)中的薄弱群體，努力實(shí)現(xiàn)單

5、戶授信總額 1000 萬(wàn)元及以 下小微企業(yè)貸款同比增速高于各項(xiàng)貸款同比增速， 有貸款余額的戶數(shù) 高于上年同期水平。 銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)通過(guò)發(fā)行小微企業(yè)貸款資產(chǎn)支持 證券盤活的小微企業(yè)存量貸款， 在考核小微企業(yè)貸款投放時(shí)可還原計(jì) 算。（六）嚴(yán)格落實(shí)收費(fèi)減免政策。 銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)要嚴(yán)格執(zhí)行 “七 不準(zhǔn)”“四公開(kāi)”要求，強(qiáng)化落實(shí)“兩禁兩限”規(guī)定，禁止向小微企 業(yè)貸款收取承諾費(fèi)、資金管理費(fèi)，嚴(yán)格限制收取財(cái)務(wù)顧問(wèn)費(fèi)、 咨詢費(fèi)。 進(jìn)一步縮短融資鏈條，清理不必要的“通道”和“過(guò)橋”環(huán)節(jié)。（七）改進(jìn)信貸政策導(dǎo)向效果評(píng)估。 重點(diǎn)引導(dǎo)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)發(fā) 放單戶授信 500 萬(wàn)元及以下的小微企業(yè)貸款以及個(gè)體工商戶經(jīng)營(yíng)性

6、貸款、小微企業(yè)主經(jīng)營(yíng)性貸款。 將金融機(jī)構(gòu)持有小微企業(yè)金融債券和 小微企業(yè)貸款資產(chǎn)證券化產(chǎn)品情況納入信貸政策導(dǎo)向效果評(píng)估內(nèi)容。三、強(qiáng)化銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)內(nèi)部考核激勵(lì)，疏通內(nèi)部傳導(dǎo)機(jī)制（八）實(shí)施內(nèi)部資金轉(zhuǎn)移優(yōu)惠價(jià)格。 成立普惠金融事業(yè)部的大中 型商業(yè)銀行要進(jìn)一步完善成本分?jǐn)偤褪找娣窒頇C(jī)制， 在精準(zhǔn)核算的基 礎(chǔ)上動(dòng)態(tài)調(diào)整內(nèi)部資金轉(zhuǎn)移價(jià)格， 合理管控小微企業(yè)貸款的內(nèi)部籌資 成本。其他銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)要積極推行小微企業(yè)貸款內(nèi)部資金轉(zhuǎn)移價(jià) 格優(yōu)惠措施，提升業(yè)務(wù)條線和分支機(jī)構(gòu)開(kāi)展小微企業(yè)業(yè)務(wù)的積極性。（九）實(shí)行差異化考核和支持。 銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)要在分支行行長(zhǎng) 和領(lǐng)導(dǎo)班子考核中， 結(jié)合實(shí)際充分考慮小微企業(yè)金融服務(wù)情

7、況。 要深 化落實(shí)小微企業(yè)授信盡職免責(zé)辦法； 降低小微金融從業(yè)人員利潤(rùn)指標(biāo) 考核權(quán)重，增加貸款戶數(shù)考核權(quán)重，提高從業(yè)人員積極性。對(duì)政策執(zhí) 行較好的分支行，要通過(guò)優(yōu)化資源配置、安排專項(xiàng)激勵(lì)費(fèi)用、績(jī)效考 核傾斜、利潤(rùn)損失補(bǔ)償?shù)确绞接枰元?jiǎng)勵(lì)。 加強(qiáng)對(duì)貸款資金流向的監(jiān)測(cè)， 確保真正用于支持小微企業(yè)和實(shí)體經(jīng)濟(jì)。 加強(qiáng)對(duì)小微金融從業(yè)人員的 內(nèi)控合規(guī)管理，嚴(yán)防道德風(fēng)險(xiǎn)。四、拓寬多元化融資渠道，加大直接融資支持力度（十）支持發(fā)展創(chuàng)業(yè)投資和天使投資。 培育和壯大天使投資人群 體，積極鼓勵(lì)包括天使投資人在內(nèi)的各類個(gè)人從事創(chuàng)業(yè)投資活動(dòng)， 增 加對(duì)初創(chuàng)期小微企業(yè)的投入。完善創(chuàng)業(yè)投資、天使投資退出機(jī)制。明 確創(chuàng)投基金所

8、投企業(yè)上市解禁期與投資期限反向掛鉤制度安排， 更好 促進(jìn)早期小微企業(yè)資本形成。（十一） 強(qiáng)化多層次資本市場(chǎng)支持。 持續(xù)深化新三板分層、 交易 制度改革，完善差異化的發(fā)行、信息披露等制度，提升新三板市場(chǎng)功 能。推動(dòng)公募基金等機(jī)構(gòu)投資者進(jìn)入新三板。 規(guī)范發(fā)展區(qū)域性股權(quán)市 場(chǎng)。穩(wěn)妥推進(jìn)資產(chǎn)證券化，有序拓寬小微企業(yè)融資渠道。五、運(yùn)用現(xiàn)代金融科技等手段，提高金融服務(wù)可得性（十二） 加大金融科技等產(chǎn)品服務(wù)創(chuàng)新。 銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)要加強(qiáng) 對(duì)互聯(lián)網(wǎng)、大數(shù)據(jù)、云計(jì)算等信息技術(shù)的運(yùn)用，改造信貸流程和信用 評(píng)價(jià)模型，降低運(yùn)營(yíng)管理成本，提高貸款發(fā)放效率和服務(wù)便利度。支 持開(kāi)發(fā)性、 政策性銀行以轉(zhuǎn)貸形式向銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)批

9、發(fā)資金， 建立 單獨(dú)的批發(fā)資金賬戶， 實(shí)行臺(tái)賬管理， 確保資金專門用于支持小微企 業(yè)。創(chuàng)新開(kāi)展知識(shí)產(chǎn)權(quán)、倉(cāng)單、存貨等抵質(zhì)押融資業(yè)務(wù)。（十三）優(yōu)化小微企業(yè)貸款期限管理。 銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)要加強(qiáng)對(duì) 小微企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)規(guī)模、周期特點(diǎn)、資金需求的分析測(cè)算，綜合運(yùn)用 年審制貸款、循環(huán)貸款、分期償還本金等方式減輕企業(yè)負(fù)擔(dān)。在風(fēng)險(xiǎn) 可控前提下，加大對(duì)小微企業(yè)的續(xù)貸支持力度。（十四）推進(jìn)小微企業(yè)應(yīng)收賬款融資專項(xiàng)行動(dòng)。 人民銀行各分支 機(jī)構(gòu)要繼續(xù)會(huì)同有關(guān)部門深入開(kāi)展小微企業(yè)應(yīng)收賬款融資專項(xiàng)行動(dòng)。 引導(dǎo)供應(yīng)鏈核心企業(yè)、 商業(yè)銀行與應(yīng)收賬款融資服務(wù)平臺(tái)進(jìn)行系統(tǒng)對(duì) 接，推動(dòng)政府采購(gòu)人及時(shí)在政府采購(gòu)網(wǎng)依法公開(kāi)政府采購(gòu)合同等

10、信息， 幫助小微供應(yīng)商開(kāi)展融資。 鼓勵(lì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)等資金提供方完善應(yīng) 收賬款融資產(chǎn)品制度， 優(yōu)化業(yè)務(wù)流程， 幫助更多小微企業(yè)獲得應(yīng)收賬 款融資。（十五）發(fā)揮保險(xiǎn)增信分險(xiǎn)功能。 穩(wěn)步推動(dòng)小微企業(yè)信用保證保 險(xiǎn)業(yè)務(wù)的發(fā)展，進(jìn)一步總結(jié)完善“政府 +銀行+保險(xiǎn)”模式的試點(diǎn)經(jīng)驗(yàn)， 因地制宜推廣成熟做法。按照權(quán)責(zé)均衡、互利共贏的原則，構(gòu)建合理 的風(fēng)險(xiǎn)共擔(dān)與利益分配機(jī)制， 為小微企業(yè)提供綜合性的優(yōu)質(zhì)服務(wù)。 進(jìn) 一步深化銀行和保險(xiǎn)公司合作機(jī)制， 優(yōu)化小微企業(yè)銀保合作業(yè)務(wù)流程， 改善小微企業(yè)融資服務(wù)。六、健全普惠金融組織體系，增強(qiáng)小微信貸持續(xù)供給能力（十六）完善支持小微的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)設(shè)置。 大型銀行要繼續(xù)

11、深化普惠金融事業(yè)部建設(shè)， 向基層延伸普惠金融服務(wù)機(jī)構(gòu)網(wǎng)點(diǎn)， 加快 落實(shí)“五專”經(jīng)營(yíng)機(jī)制。未設(shè)立普惠金融事業(yè)部的股份制銀行，要結(jié) 合自身業(yè)務(wù)特點(diǎn)， 積極探索設(shè)立普惠金融事業(yè)部或普惠金融中心， 增設(shè)扎根基層、服務(wù)小微的社區(qū)支行、小微支行。中國(guó)郵政儲(chǔ)蓄銀行要 繼續(xù)堅(jiān)守服務(wù)小微的定位， 提升基層支行信貸服務(wù)能力。 推進(jìn)民營(yíng)銀 行常態(tài)化設(shè)立，引導(dǎo)地方性法人銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)堅(jiān)持服務(wù)地方經(jīng)濟(jì)和 小微企業(yè)的發(fā)展方向， 繼續(xù)下沉經(jīng)營(yíng)管理和服務(wù)重心， 重點(diǎn)向縣域和 鄉(xiāng)鎮(zhèn)等地區(qū)延伸服務(wù)觸角。（十七）規(guī)范管理非存款類放貸組織。 銀保監(jiān)會(huì)派出機(jī)構(gòu)要積極 推動(dòng)地方政府相關(guān)部門， 加強(qiáng)對(duì)小額貸款公司、 典當(dāng)行等非存款類放 貸

12、組織的規(guī)范管理，引導(dǎo)其合理控制小微企業(yè)貸款利率和服務(wù)費(fèi)用。七、增強(qiáng)財(cái)稅政策支持力度，減少各類融資附加費(fèi)用（十八） 加大財(cái)稅優(yōu)惠政策支持力度。 加大金融機(jī)構(gòu)小微企業(yè)貸 款利息收入免征增值稅優(yōu)惠力度，從 2018 年 9 月 1 日至 2020 年底， 將符合條件的小微企業(yè)和個(gè)體工商戶貸款利息收入免征增值稅單戶 授信額度上限， 由 100 萬(wàn)元提高到 500 萬(wàn)元。對(duì)國(guó)家融資擔(dān)?；鹬?持的融資擔(dān)保公司要加強(qiáng)監(jiān)管考核， 支持小微企業(yè)融資的擔(dān)保金額占 比不低于 80%，其中支持單戶授信 500 萬(wàn)元及以下小微企業(yè)貸款及個(gè) 體工商戶、小微企業(yè)主經(jīng)營(yíng)性貸款的擔(dān)保金額占比不低于 50%，適當(dāng) 降低擔(dān)保費(fèi)率

13、和反擔(dān)保要求。（十九） 推動(dòng)減少小微企業(yè)融資附加費(fèi)用。 各地發(fā)展改革、 財(cái)稅 部門和人民銀行、 銀保監(jiān)會(huì)派出機(jī)構(gòu)要配合當(dāng)?shù)厥袌?chǎng)監(jiān)管部門落實(shí)國(guó) 務(wù)院關(guān)于進(jìn)一步清理規(guī)范涉企收費(fèi)有關(guān)要求， 規(guī)范小微企業(yè)融資相關(guān) 的擔(dān)保（反擔(dān)保）費(fèi)、評(píng)估費(fèi)、公證費(fèi)等附加手續(xù)收費(fèi)行為，減輕小 微企業(yè)融資負(fù)擔(dān)。推動(dòng)地方政府探索以政府采購(gòu)、財(cái)政補(bǔ)貼等方式，降低小微企業(yè)融資附加費(fèi)用支出八、優(yōu)化營(yíng)商環(huán)境，提升小微企業(yè)融資能力（二十）引導(dǎo)提高小微企業(yè)自身信用水平。 推動(dòng)地方政府加快小 微企業(yè)服務(wù)平臺(tái)建設(shè)，為小微企業(yè)提供財(cái)務(wù)、稅務(wù)、人力、法律等配 套服務(wù)。引導(dǎo)小微企業(yè)聚焦主業(yè)，健全財(cái)務(wù)制度，守法誠(chéng)信經(jīng)營(yíng)，不 得偽造材料騙取貸款、補(bǔ)

14、貼，合理選擇融資方式，控制融資杠桿，實(shí) 現(xiàn)可持續(xù)發(fā)展；加快轉(zhuǎn)型升級(jí)，在培育核心技術(shù)、核心工藝、核心能 力上下功夫，提高自身市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)力。（二十一） 完善小微企業(yè)信用信息共享機(jī)制。 人民銀行分支機(jī)構(gòu) 要積極推進(jìn)小微企業(yè)信用體系建設(shè)， 健全小微企業(yè)信用信息征集、 評(píng) 價(jià)與應(yīng)用機(jī)制。充分發(fā)揮人民銀行征信中心、征信機(jī)構(gòu)作用，加強(qiáng)小 微企業(yè)信用信息采集和服務(wù)，推動(dòng)各級(jí)政府依托信用信息共享平臺(tái)， 強(qiáng)化公共信用信息的歸集、共享、公開(kāi)和開(kāi)發(fā)利用。在此基礎(chǔ)上，鼓 勵(lì)銀行等金融機(jī)構(gòu)開(kāi)發(fā)適合小微企業(yè)的信用融資產(chǎn)品。 要培育和規(guī)范 征信、信用評(píng)級(jí)市場(chǎng)，支持征信、評(píng)級(jí)機(jī)構(gòu)規(guī)范發(fā)展。（二十二） 推動(dòng)建立聯(lián)合激勵(lì)和懲戒機(jī)制。 小微企業(yè)融資優(yōu)惠政 策優(yōu)先支持信用狀況好的市場(chǎng)主體， 被政府有關(guān)部門列入黑名單、 重 點(diǎn)關(guān)注名單中的小微企業(yè)不得享受。 依法依規(guī)查處小微企業(yè)和金融機(jī) 構(gòu)內(nèi)外勾結(jié)、弄虛作假、騙貸騙補(bǔ)等違法違規(guī)行為，記入機(jī)構(gòu)及其法 定代表人、 主要負(fù)責(zé)人和相關(guān)責(zé)任人信用檔案， 失信問(wèn)題嚴(yán)重的要納 入涉金融失信黑名單，并實(shí)施跨部門多層級(jí)失信聯(lián)合懲戒。（二十三） 加強(qiáng)地方金