銀行對縣域金融如何支持縣域經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)型升級的幾點(diǎn)思考

1、對縣域金融如何支持縣域經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)型升級的幾點(diǎn)思考縣域經(jīng)濟(jì)十年發(fā)展報告指出，縣域經(jīng)濟(jì)發(fā)展即將進(jìn)入“統(tǒng)籌推動縣域經(jīng)濟(jì)科學(xué)發(fā)展”的新階段。灤縣作為一個礦山資源型縣區(qū)，在縣域金融強(qiáng)力支撐的背后，經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)實(shí)現(xiàn)了華麗地轉(zhuǎn)型和升級：經(jīng)濟(jì)開發(fā)區(qū)、司家營循環(huán)經(jīng)濟(jì)園區(qū)、裝備制造產(chǎn)業(yè)園區(qū)、榛楊工業(yè)區(qū)“四足鼎立”， 現(xiàn)代農(nóng)業(yè)示范園區(qū)“中原逐鹿”， 灤州文化旅游產(chǎn)業(yè)發(fā)展勢頭強(qiáng)勁，這為十八大對縣域經(jīng)濟(jì)發(fā)展提出的要求做好了充分的準(zhǔn)備。縣域經(jīng)濟(jì)是以縣城為中心、鄉(xiāng)鎮(zhèn)為紐帶、農(nóng)村為腹地的區(qū)域經(jīng)濟(jì)，縣域經(jīng)濟(jì)的發(fā)展在全面建成小康社會的進(jìn)程中起到了舉足輕重的作用。 在“十二五”期間 , 如何促進(jìn)金融支持縣域經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)型升級已經(jīng)成為縣域金融改革

2、的一個重要課題，本文以灤縣為例，對縣域金融如何支持縣域經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)型升級進(jìn)行相關(guān)思考。一、縣域金融在縣域經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)型升級中的作用縣域金融是保證縣域經(jīng)濟(jì)穩(wěn)健快速發(fā)展的重要前提，是加快縣域經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)型升級的助推器。灤縣為抓住中央出臺拉動內(nèi)需政策的良好機(jī)遇，組織召開了銀企對接會，冀東物貿(mào)、藍(lán)貝酒業(yè)、冀東水泥等骨干企業(yè)的循環(huán)集約化轉(zhuǎn)型升級以及司家營循環(huán)經(jīng)濟(jì)園區(qū)，現(xiàn)代農(nóng)業(yè)示范園區(qū)， 灤州文化生態(tài)旅游產(chǎn)業(yè)的發(fā)展都在縣域金融的扶持下取得了顯著成效。其作用主要表現(xiàn)在：（一）縣域金融為縣域經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)型升級提供了必要的金融支撐1服務(wù)項(xiàng)目建設(shè)，集中力量保證縣域重點(diǎn)項(xiàng)目的資金需求。根據(jù)灤縣的資源稟賦、歷史人文、地理區(qū)位、產(chǎn)業(yè)傳統(tǒng)特色，

3、確定其擇優(yōu)扶持的特色產(chǎn)業(yè)。如總投資52 億元的灤州文化生態(tài)旅游產(chǎn)業(yè)和 “一帶三區(qū)”的現(xiàn)代農(nóng)業(yè)循環(huán)經(jīng)濟(jì)園區(qū)都得到了地方政府、國債項(xiàng)目、縣域金融政策的支持，其中金融機(jī)構(gòu)涉農(nóng)貸款大幅度增加。2調(diào)優(yōu)產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)，推進(jìn)縣域經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)型升級。一方面通過及時安排信貸資金鼓勵支持依據(jù)新技術(shù)新材料新機(jī)遇打造的特色經(jīng)濟(jì)，如對司家營循環(huán)經(jīng)濟(jì)園區(qū)的企業(yè)給予擇優(yōu)貸款；另一方面嚴(yán)格控制對高耗能、高排放以及產(chǎn)能過剩行業(yè)企業(yè)的貸款投放。在灤縣經(jīng)濟(jì)跨越式發(fā)展中，除國債支持的項(xiàng)目和極少數(shù)有較充足的自有資金的企業(yè)，其余絕大多數(shù)企業(yè)的自有資金都比較少，它們從籌建、 掛牌成立到發(fā)展壯大都離不開縣域金融政策與資金的支撐，縣域金融解決了縣域經(jīng)濟(jì)的

4、轉(zhuǎn)型升級中融資方面存在的實(shí)際困難。（二）縣域金融服務(wù)的多元化不斷滿足縣域經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)型升級的需求1金融系統(tǒng)的一個重要功能就是動員儲蓄。動員儲蓄就是把分散的儲蓄聚集成資本轉(zhuǎn)化為投資。在現(xiàn)代經(jīng)濟(jì)中，個人的資金往往無法滿足企業(yè)運(yùn)轉(zhuǎn)所需的最抵投資需求。金融系統(tǒng)有效地通過證券市場和金融中介機(jī)構(gòu)，創(chuàng)造出股票、債券、存單、保單等可以進(jìn)行小額投資的金融工具，使分散在個人和家庭中的資金匯聚起來并導(dǎo)向大規(guī)模的投資項(xiàng)目。這樣，通過為項(xiàng)目有效動員儲蓄，金融系統(tǒng)在推進(jìn)縣域經(jīng)濟(jì)增長上可以起到十分關(guān)鍵的作用。2在當(dāng)今市場競爭條件下，無論農(nóng)業(yè)企業(yè)還是工商企業(yè)的發(fā)展都需要縣域金融提供全方位、多層次、多品種的金融服務(wù)?？h域金融充分考慮

5、到縣域經(jīng)濟(jì)發(fā)展水平的差異性，采取多層次多種類的信貸服務(wù)， 多渠道全方位的電子匯兌服務(wù)，多形式多種類的投資理財服務(wù)以及便捷的結(jié)算工具和現(xiàn)代化的結(jié)算服務(wù)，這些多元化服務(wù)在不斷地滿足縣域經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)型升級過程中的需求。3通過提供風(fēng)險管理，加速經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)型增長?？h域經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)型升級的發(fā)展需要大量的資金投入，而投資伴隨著風(fēng)險。金融系統(tǒng)的風(fēng)險管理功能就在于通過提供活期存款帳戶和選擇流動性與非流動性投資的適當(dāng)組合，銀行在為長周期高收益項(xiàng)目投資的同時，對流動性風(fēng)險提供了完全的保險。在縣域經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)型升級中，有一些高技術(shù)高風(fēng)險高收益項(xiàng)目需要長期資本而儲蓄者又不愿意長期放棄他們對儲蓄的掌控權(quán)。這樣，如果金融機(jī)構(gòu)不愿對長期投資提供風(fēng)

6、險管理，一些高技術(shù)項(xiàng)目會因缺少投資而難以進(jìn)行。金融系統(tǒng)通過提供風(fēng)險管理，可以促進(jìn)投資者選擇更加專業(yè)化的技術(shù)，促進(jìn)技術(shù)創(chuàng)新，加速經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)型增長。二、縣域金融在支持縣域經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)型升級中存在的主要問題在縣域經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)型升級過程中，特色農(nóng)業(yè)的發(fā)展，戰(zhàn)略性循環(huán)經(jīng)濟(jì)產(chǎn)業(yè)的興起，中小企業(yè)的成長，文化產(chǎn)業(yè)的創(chuàng)新發(fā)展都需要大量的資金投入。 然而， 縣域金融作為縣域經(jīng)濟(jì)發(fā)展的主要融資渠道卻表現(xiàn)出嚴(yán)重的供給不足，縣域經(jīng)濟(jì)發(fā)展面臨巨大的資金約束問題。近幾年金融機(jī)構(gòu)對縣域經(jīng)濟(jì)的信貸投入雖然有所增加，特別是農(nóng)村信用社小額農(nóng)戶信用貸款增幅較大，對農(nóng)村及縣域經(jīng)濟(jì)的發(fā)展作出了重大貢獻(xiàn)， 但隨著金融體制改革的不斷深入，我國商業(yè)銀行逐步由

7、分散經(jīng)營轉(zhuǎn)向 集約化經(jīng)營，普遍推行“重點(diǎn)行業(yè)、重點(diǎn)項(xiàng)目、重點(diǎn)客戶”戰(zhàn)略，信 貸資金向中心城市、向優(yōu)質(zhì)客戶、向建設(shè)項(xiàng)目集中的趨勢十分明顯， 而縣域中小企業(yè)、農(nóng)民貸款卻普遍存在困難?？傮w上看，縣域金融的 組織體系、金融功能、服務(wù)水平不能滿足縣域經(jīng)濟(jì)發(fā)展的需求，這已 經(jīng)成為縣域經(jīng)濟(jì)蓬勃發(fā)展的阻礙因素。三、縣域金融支持縣域經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)型升級的有效措施縣域金融要適應(yīng)縣域經(jīng)濟(jì)發(fā)展多層次、多元化服務(wù)需求，能迎接 新趨勢和新變化帶來的挑戰(zhàn)，可以從四個方面入手，大力促進(jìn)灤縣縣 域經(jīng)濟(jì)的轉(zhuǎn)型升級。（一）拓展資金供給渠道，加大縣域金融政策支持力度，保證對 縣域經(jīng)濟(jì)的有效支撐要不斷拓展縣域資金供給渠道，大力提升縣域直接融資

8、比例，支 持優(yōu)質(zhì)企業(yè)通過發(fā)行債券和上市融資等方式獲得資金； 積極引導(dǎo)城市 金融機(jī)構(gòu)到縣域設(shè)立網(wǎng)點(diǎn)，出資組建貸款公司等貸款專營機(jī)構(gòu)， 加大 對縣域信貸投放；鼓勵設(shè)立新型農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)，建立城市資本助推縣 域金融發(fā)展的新途徑；持續(xù)增加農(nóng)村信貸投入，確保銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu) 涉農(nóng)貸款增速高于全部貸款平均增速；探索建立大型銀行與縣域法人 銀行的資金批發(fā)運(yùn)用機(jī)制，引導(dǎo)城市富余資金用于支持縣域經(jīng)濟(jì)發(fā) 展。（二）提升金融服務(wù)水平，加大金融產(chǎn)品創(chuàng)新力度，適應(yīng)縣域經(jīng) 濟(jì)發(fā)展要求在基本業(yè)務(wù)領(lǐng)域，充分利用現(xiàn)代信息技術(shù)手段，積極推廣銀行卡、 電話銀行、網(wǎng)上銀行等新型服務(wù)方式，不斷擴(kuò)大服務(wù)覆蓋面，提高服 務(wù)便捷性和透明度。在信

9、貸領(lǐng)域，繼續(xù)發(fā)展農(nóng)戶小額信貸業(yè)務(wù)，加大對種養(yǎng)大戶、農(nóng) 民專業(yè)合作社、縣域小型微型企業(yè)的信貸投放力度。 繼續(xù)增加對科技 型農(nóng)村企業(yè)、經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)型升級中新興和改革產(chǎn)業(yè)的信貸支持力度。 金融 機(jī)構(gòu)還應(yīng)充分考慮到縣域經(jīng)濟(jì)發(fā)展水平的差異性， 采取差別化的信貸 措施，根據(jù)不同的貸款要求，積極開發(fā)新產(chǎn)品，為不同客戶群體提供 專業(yè)化、差異化和有針對性的金融服務(wù)。在保險領(lǐng)域，要大力發(fā)展農(nóng)業(yè)保險和農(nóng)村小額保險， 提高農(nóng)業(yè)生 產(chǎn)的風(fēng)險保障水平，加強(qiáng)涉農(nóng)信貸與涉農(nóng)保險合作，探索分散農(nóng)業(yè)生 產(chǎn)風(fēng)險和解決農(nóng)村“貸款難”問題的有效途徑。在擔(dān)保領(lǐng)域，發(fā)展多種形式的融資擔(dān)保公司、基金和共同體，鼓 勵銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)與各類擔(dān)保公司合作

10、，為縣域企業(yè)提供擔(dān)保增信服 務(wù)，促進(jìn)縣域信貸投放增長。在融資領(lǐng)域，積極探索農(nóng)業(yè)科技專利質(zhì)押融資業(yè)務(wù)， 鼓勵符合條 件的涉農(nóng)企業(yè)開展直接融資，積極發(fā)展涉農(nóng)金融租賃業(yè)務(wù)。（三）加強(qiáng)信用體系建設(shè)和監(jiān)督機(jī)制，營造良好融資環(huán)境為了有效增加銀行信貸投入，促進(jìn)縣域經(jīng)濟(jì)持續(xù)、快速、健康發(fā) 展，必須大力改善社會信用環(huán)境和監(jiān)督機(jī)制， 積極推進(jìn)縣域金融環(huán)境的綜合整治。1建立健全企業(yè)和個人信用征信、評價體系，完善銀行信貸登記咨詢系統(tǒng)。積極發(fā)揮信貸登記咨詢決策系統(tǒng)和工商、稅務(wù)年檢系統(tǒng)的作用，逐步實(shí)現(xiàn)縣域企業(yè)信用信息的登記、匯總、查詢、披露及共享社會化，解決企業(yè)貸款中的銀企信息不對稱問題，大力推進(jìn)縣域信用體系建設(shè)。確立個人的信用等級，建立完整的個人資信檔案，對符合條件的個人發(fā)放信用證，使百姓真正享受到方便快捷的金融服務(wù)。引導(dǎo)企業(yè)和個人靠信用贏得資金、贏得發(fā)展條件，為縣域中小企業(yè)和農(nóng)村經(jīng)濟(jì)信貸投入掃除“誠信障礙”，喚起全社會的信用意識，營造良好的信用環(huán)境。2充分發(fā)揮銀行同業(yè)協(xié)會作用，加強(qiáng)縣域金融機(jī)構(gòu)之間的溝通與協(xié)調(diào)，嚴(yán)格行業(yè)自律，促進(jìn)建立有序競爭的信貸市場秩序，防止惡性競爭。 嚴(yán)格禁止和嚴(yán)肅查處非金融機(jī)構(gòu)辦理金融業(yè)務(wù)，并加強(qiáng)銀企間合作，對內(nèi)外環(huán)境進(jìn)行有效地協(xié)調(diào)與監(jiān)督。（四）構(gòu)建與縣域經(jīng)濟(jì)相適應(yīng)的金融監(jiān)管體系伴隨著縣域經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)型升級的步伐，同一地區(qū)的經(jīng)濟(jì)發(fā)展規(guī)模結(jié)構(gòu)不盡相同。應(yīng)考慮逐