恩施州小額貸款公司監(jiān)督管理實(shí)施辦法

1、恩施州小額貸款公司監(jiān)督管理實(shí)施方法湖北省恩施土家族苗族自治州人民政府辦公室州人民政府辦公室關(guān)于轉(zhuǎn)發(fā)?恩施州小額貸款公司監(jiān)督管理實(shí)施方法?的通知各縣、市人民政府，州政府有關(guān)部門：州政府金融辦、恩施銀監(jiān)分局、州工商局、人行恩施州中心支行、州公安局 制定的?恩施州小額貸款公司監(jiān)督管理實(shí)施方法?已經(jīng)州人民政府同意，現(xiàn)轉(zhuǎn)發(fā) 給你們，并就做好小額貸款公司試點(diǎn)工作通知如下：一、增強(qiáng)對(duì)小額貸款公司試點(diǎn)工作重要性的認(rèn)識(shí)。小額貸款公司是以效勞 “三農(nóng)和中小企業(yè)為宗旨， 從事小額放貸和融資活動(dòng)的新型農(nóng)村金融組織。 發(fā) 展小額貸款公司， 能合理有效配置金融資源， 有利于進(jìn)一步標(biāo)準(zhǔn)和引導(dǎo)民間融資， 改善民生、促進(jìn)就業(yè)，

2、 支持我州縣域經(jīng)濟(jì)特別是“三農(nóng)和中小企業(yè)的開展。 各 縣市、各有關(guān)部門要充分認(rèn)識(shí)小額貸款公司的作用， 積極有序地推進(jìn)小額貸款公 司試點(diǎn)工作。二、加大對(duì)小額貸款公司的政策扶持力度。各縣市人民政府、州政府有關(guān)部 門在小額貸款公司辦理工商登記、 房地產(chǎn)動(dòng)產(chǎn)抵押和其他權(quán)利質(zhì)押、 財(cái)務(wù)監(jiān)督等 相關(guān)事務(wù)時(shí)， 應(yīng)參照銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)對(duì)待； 對(duì)小額貸款公司的涉農(nóng)業(yè)務(wù)實(shí)行與村 鎮(zhèn)銀行同等的財(cái)政補(bǔ)貼政策； 對(duì)小額貸款公司繳納房產(chǎn)稅、 土地使用稅確有困難 的，按稅收管理程序?qū)徟螅?可給予減免稅照顧。 根據(jù)省小額貸款公司聯(lián)席會(huì)議 的年度考評(píng)情況， 縣市人民政府可結(jié)合當(dāng)?shù)貙?shí)際， 對(duì)小額貸款公司發(fā)放的涉農(nóng)貸 款、弱勢(shì)群體

3、創(chuàng)業(yè)貸款等實(shí)施風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償。三、加強(qiáng)對(duì)小額貸款公司的監(jiān)督管理。 各縣市人民政府是小額貸款公司風(fēng)險(xiǎn)防范處置的第一責(zé)任人，承當(dāng)小額貸款公司監(jiān)督管理和風(fēng)險(xiǎn)處置的責(zé)任。工商、 金融辦、銀監(jiān)、人行分支機(jī)構(gòu)、公安等部門在各自的職責(zé)范圍內(nèi)履行監(jiān)管職能。?恩施州小額貸款公司監(jiān)督管理實(shí)施方法? 印發(fā)前已成立的小額貸款公司， 要按 照有關(guān)規(guī)定及時(shí)整改，三個(gè)月內(nèi)到達(dá)本實(shí)施方法規(guī)定的各項(xiàng)要求。二o年五月十八日恩施州小額貸款公司監(jiān)督管理實(shí)施方法第一章總 那么第一條 為促進(jìn)小額貸款公司健康有序開展， 依據(jù)中國(guó)銀監(jiān)會(huì)、 中國(guó)人民銀行?關(guān) 于小額貸款公司試點(diǎn)的指導(dǎo)意見(jiàn)?銀監(jiān)發(fā) 2022 23 號(hào)、?湖北省人民政 府辦公廳關(guān)于開展

4、小額貸款公司試點(diǎn)工作的實(shí)施意見(jiàn)?鄂政辦發(fā)202261號(hào)、?湖北省人民政府辦公廳關(guān)于促進(jìn)小額貸款公司健康開展的假設(shè)干意見(jiàn)? 鄂政辦發(fā) 2022121 號(hào)、?湖北省小額貸款公司試點(diǎn)暫行管理方法?鄂 金辦發(fā) 202218 號(hào)、?湖北省小額貸款公司資本及股權(quán)管理暫行方法? 鄂 金辦發(fā) 202211 號(hào)等文件精神，制定本方法。第二條 小額貸款公司是指由自然人、企業(yè)法人與其他社會(huì)組織投資、依法合規(guī)設(shè)立的，不吸收公眾存款，經(jīng)營(yíng)小額貸款業(yè)務(wù)的有限責(zé)任公司或股份。第三條 小額貸款公司是企業(yè)法人，有獨(dú)立的法人財(cái)產(chǎn)，享有法人財(cái)產(chǎn)權(quán)， 以全部財(cái)產(chǎn)對(duì)其債務(wù)承當(dāng)民事責(zé)任。 小額貸款公司的股東以其認(rèn)繳的出資額或認(rèn) 購(gòu)的股份

5、為限對(duì)公司承當(dāng)責(zé)任。 小額貸款公司合法的經(jīng)營(yíng)活動(dòng)受法律保護(hù)， 不受 任何單位和個(gè)人的干預(yù)。第四條 州政府金融辦會(huì)同州工商局、恩施銀監(jiān)分局、人民銀行州中心支行、州 公安局建立州小額貸款公司監(jiān)管聯(lián)席會(huì)議， 負(fù)責(zé)對(duì)全州小額貸款公司監(jiān)管工作的 組織、協(xié)調(diào)、標(biāo)準(zhǔn)、推進(jìn)，聯(lián)席會(huì)議辦公室設(shè)在州政府金融辦。第二章監(jiān)督管理的主要內(nèi)容第五條 小額貸款公司應(yīng)按照?中華人民共和國(guó)公司法?要求建立健全公司治理 結(jié)構(gòu)，明確股東、董事、監(jiān)事和經(jīng)理之間的權(quán)責(zé)關(guān)系， 制定穩(wěn)健有效的議事規(guī)那么、 決策程序和內(nèi)審制度，提高公司治理的有效性。第六條 小額貸款公司應(yīng)建立健全貸款管理制度，明確貸前調(diào)查、貸時(shí)審查 和貸后檢查業(yè)務(wù)流程和操作

6、標(biāo)準(zhǔn)， 切實(shí)加強(qiáng)貸款管理； 應(yīng)按照國(guó)家有關(guān)規(guī)定建立 健全財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)制度，真實(shí)記錄和全面反映其業(yè)務(wù)活動(dòng)和財(cái)務(wù)活動(dòng)。第七條 小額貸款公司應(yīng)嚴(yán)格遵守現(xiàn)金管理規(guī)定， 合理使用現(xiàn)金， 防止洗錢行為； 應(yīng)積極創(chuàng)造條件， 向所在地人民銀行分支機(jī)構(gòu)申請(qǐng)參加聯(lián)網(wǎng)核查公民身份信息系 統(tǒng)。第八條 小額貸款公司注冊(cè)資本金應(yīng)封閉運(yùn)行，在同一家銀行機(jī)構(gòu)開設(shè)公司 內(nèi)部財(cái)務(wù)賬戶和信貸業(yè)務(wù)專用賬戶。 發(fā)放及回收貸款與本息都必須通過(guò)信貸業(yè)務(wù) 賬戶核算， 此賬戶不得辦理其他業(yè)務(wù)。 小額貸款公司應(yīng)將開戶行及根本賬戶報(bào)州 小額貸款公司監(jiān)管聯(lián)席會(huì)議辦公室及其成員單位備案。第九條 小額貸款公司應(yīng)按規(guī)定執(zhí)行財(cái)政部?金融企業(yè)財(cái)務(wù)規(guī)那么?、?金融

7、 企業(yè)呆賬核銷管理方法 2022 修改版?、?銀行抵債資產(chǎn)管理方法?等金融 業(yè)財(cái)務(wù)管理制度，并在當(dāng)?shù)刎?cái)政部門進(jìn)行財(cái)政登記，按期報(bào)送財(cái)務(wù)信息報(bào)告， 接 受財(cái)政部門的財(cái)務(wù)監(jiān)督。第十條 小額貸款公司發(fā)放貸款要堅(jiān)持“小額、分散原那么。鼓勵(lì)小額貸款 公司面向農(nóng)戶和微型企業(yè)提供信貸效勞， 盡力擴(kuò)大客戶數(shù)量和效勞覆蓋面。 小額 貸款公司 70%的資金應(yīng)發(fā)放給同一借款人貸款余額不超過(guò) 50 萬(wàn)元含 50 萬(wàn)元 的小額借款人，其余 30%的資金對(duì)單戶貸款余額不得超過(guò)小額貸款公司資本金的 5%。小額貸款公司不得向本公司股東發(fā)放貸款。第十一條 小額貸款公司貸款利率不得超過(guò)司法部門規(guī)定的上限目前為人 民銀行規(guī)定的貸款

8、基準(zhǔn)利率的 4 倍，下限為人民銀行公布的貸款基準(zhǔn)利率的 0.9 倍。第十二條 小額貸款公司從銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)融入資金，應(yīng)向注冊(cè)地人民銀行 分支機(jī)構(gòu)申領(lǐng)貸款卡， 融入資金的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)不得超過(guò)兩個(gè)， 融入資金的余 額不得超過(guò)資本凈額的 50%。第十三條 小額貸款公司應(yīng)當(dāng)建立審慎標(biāo)準(zhǔn)的信貸資產(chǎn)分類制度、信貸資產(chǎn) 損失準(zhǔn)備制度以及與信貸資產(chǎn)的風(fēng)險(xiǎn)管理相適應(yīng)的資本補(bǔ)充制度， 資產(chǎn)損失準(zhǔn)備 充足率不得低于 100%。第十四條 小額貸款公司未經(jīng)批準(zhǔn)，不得跨行政區(qū)域經(jīng)營(yíng)。第十五條 小額貸款公司增加或減少注冊(cè)資本，應(yīng)按規(guī)定辦理審批手續(xù)，并 不得造成股東及關(guān)聯(lián)方持股比例超過(guò)相關(guān)規(guī)定。第十六條 小額貸款公司主發(fā)起

9、人持有的股權(quán)份自成立之日起 2 年內(nèi)不 得轉(zhuǎn)讓，其他股東持有的股權(quán)份 1 年內(nèi)不得轉(zhuǎn)讓。小額貸款公司高級(jí)管理人 員持有的股權(quán)份，在任職期間內(nèi)不得轉(zhuǎn)讓。第十七條 小額貸款公司向銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)融資時(shí)需要抵質(zhì)押物的，其 股東可以將公司股權(quán)用于抵質(zhì)押或反擔(dān)保，不得用于其他工程抵質(zhì)押。第十八條 小額貸款公司應(yīng)建立健全信息披露制度，按要求向主管部門、公 司股東、向其提供融資的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)定期報(bào)送財(cái)務(wù)報(bào)表和年度業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)情 況、融資情況、重大事項(xiàng)等信息，必要時(shí)應(yīng)向社會(huì)披露。第十九條 小額貸款公司應(yīng)按月向縣市政府金融辦報(bào)送業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)報(bào)表，按季 向所在地人民銀行分支機(jī)構(gòu) 恩施市轄區(qū)內(nèi)小額貸款公司直接報(bào)送人民銀行州

10、中 心支行和銀監(jiān)辦事處恩施市、宣恩縣內(nèi)小額貸款公司直接報(bào)送恩施銀監(jiān)分局 報(bào)送資產(chǎn)負(fù)債表、貸款統(tǒng)計(jì)表及其他統(tǒng)計(jì)信息資料。第二十條 小額貸款公司變更名稱、注冊(cè)資本、住所、股東事項(xiàng)的應(yīng)當(dāng)持批 準(zhǔn)文件在 30 日內(nèi)向工商行政管理部門辦理登記。第二十一條 小額貸款公司在辦理年度檢驗(yàn)時(shí)，除一般性年檢資料外，還應(yīng) 當(dāng)提交由會(huì)計(jì)師事務(wù)所出具的審計(jì)報(bào)告、公司經(jīng)營(yíng)情況的書面說(shuō)明。第二十二條 小額貸款公司應(yīng)將融資信息在發(fā)生后的 7 個(gè)工作日內(nèi)報(bào)送所在 地人民銀行分支機(jī)構(gòu)和銀監(jiān)辦事處。第二十三條 小額貸款公司應(yīng)按月向所在地人民銀行信貸征信系統(tǒng)提供借款 人貸款金額、貸款擔(dān)保和貸款歸還等信息。第二十四條 小額貸款公司應(yīng)按

11、月向所在地人民銀行分支機(jī)構(gòu)進(jìn)行利率報(bào)備。第三章監(jiān)督管理的方式第二十五條 對(duì)小額貸款公司的監(jiān)督管理分為現(xiàn)場(chǎng)檢查和非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管?，F(xiàn)場(chǎng)檢查 分為綜合檢查和專項(xiàng)檢查。 縣市政府、 州政府有關(guān)部門對(duì)小額貸款公司開展監(jiān)督 管理，應(yīng)當(dāng)遵循依法、公正、合理、效率的原那么。第二十六條 非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管由縣市政府金融辦、各職能部門依據(jù)小額貸款公司 日常報(bào)送的相關(guān)資料和掌握的信息進(jìn)行分析、 研究，適時(shí)研判小額貸款公司經(jīng)營(yíng) 狀況，發(fā)現(xiàn)問(wèn)題及時(shí)通報(bào)。 各縣市政府金融辦每年至少組織召開一次小額貸款公 司監(jiān)管聯(lián)席會(huì)議， 通報(bào)非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管情況， 研究轄區(qū)內(nèi)小額貸款公司開展中存在的 問(wèn)題和措施。第二十七條 縣市政府每年組織各職能部門成立

12、聯(lián)合檢查組，開展不少于一 次的綜合檢查， 年底前向州政府金融辦報(bào)送年度檢查報(bào)告。 各職能部門依法組織 專項(xiàng)檢查。專項(xiàng)檢查結(jié)束后，應(yīng)在 12 日內(nèi)將檢查情況報(bào)送縣市政府金融辦。第二十八條 對(duì)小額貸款公司開展現(xiàn)場(chǎng)檢查， 應(yīng)依法出示證件和檢查通知書， 人員不得少于二人。檢查組依法開展現(xiàn)場(chǎng)檢查時(shí)，可采取以下措施：一進(jìn)入小額貸款公司經(jīng)營(yíng)場(chǎng)所進(jìn)行檢查；二詢問(wèn)小額貸款公司有關(guān)人員，要求其對(duì)檢查事項(xiàng)作出說(shuō)明；三查閱、復(fù)制小額貸款公司與檢查事項(xiàng)有關(guān)的文件、資料、憑證等。第四章監(jiān)督管理的職責(zé)分工第二十九條 州、縣市政府金融辦負(fù)責(zé)建立小額貸款的動(dòng)態(tài)監(jiān)測(cè)系統(tǒng)，及時(shí) 識(shí)別、預(yù)警和防范風(fēng)險(xiǎn)，并監(jiān)管小額貸款公司融資情況、股

13、權(quán)變動(dòng)情況、高管人 員任職變動(dòng)等情況。第三十條 工商行政管理部門是小額貸款公司的日常監(jiān)督管理部門，具體內(nèi) 容包括：一監(jiān)督小額貸款公司依照登記的事項(xiàng)開展經(jīng)營(yíng)活動(dòng)，查處未經(jīng)依法辦理 變更擅自改變登記事項(xiàng)的行為；二建立并催促小額貸款公司經(jīng)營(yíng)信息定期報(bào)備制度，組織開展或提請(qǐng)聯(lián) 席會(huì)議成員單位共同實(shí)施現(xiàn)場(chǎng)檢查；三監(jiān)督小額貸款公司股東依法繳納出資，查處虛假出資、抽逃出資、虛 假宣傳、違法廣告等行為；四組織開展對(duì)小額貸款公司的年度審計(jì)和年檢工作；五監(jiān)督小額貸款公司在出現(xiàn)終止事由時(shí)，依法清算，辦理注銷登記?？h級(jí)工商行政管理部門于每季度和年度結(jié)束后 10 個(gè)工作日內(nèi)，將日常監(jiān)管 報(bào)告報(bào)送縣市政府和州工商行政管理

14、部門， 并抄送同級(jí)監(jiān)管部門。 州工商行政管 理部門抄送州小額貸款公司監(jiān)管聯(lián)席會(huì)議其他成員單位。第三十一條 銀監(jiān)部門負(fù)責(zé)對(duì)小額貸款公司吸收或變相吸收公眾存款、非法 集資行為進(jìn)行認(rèn)定。 監(jiān)督小額貸款公司與開戶銀行資金往來(lái)和向銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu) 融資的使用情況。 催促銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)及時(shí)、 準(zhǔn)確報(bào)送向小額貸款公司提供融資 的相關(guān)信息。第三十二條 人民銀行分支機(jī)構(gòu)對(duì)小額貸款公司的監(jiān)管內(nèi)容包括：一對(duì)高利貸行為進(jìn)行認(rèn)定；二監(jiān)督小額貸款公司遵守現(xiàn)金管理規(guī)定，不定期開展檢查，防止洗錢行 為；三監(jiān)督小額貸款公司利率執(zhí)行情況，每半年開展一次專項(xiàng)檢查；四監(jiān)測(cè)小額貸款公司資金運(yùn)用和貸款投向?？h級(jí)人民銀行分支機(jī)構(gòu)應(yīng)于每季度和

15、年度結(jié)束后 10 個(gè)工作日內(nèi)，向人民銀 行州中心支行報(bào)送小額貸款公司資金流向監(jiān)測(cè)報(bào)告和利率監(jiān)督檢查報(bào)告， 并抄送 同級(jí)監(jiān)管部門。第三十三條 公安部門負(fù)責(zé)依法查處小額貸款公司吸收或變相吸收公眾存 款、非法集資、高利貸等違法犯罪行為。第三十四條 小額貸款公司資金流向由其開戶行負(fù)責(zé)監(jiān)管。開戶行應(yīng)每月向所在 地縣級(jí)人行、銀監(jiān)、工商、財(cái)政部門及融資貸款銀行報(bào)送資金監(jiān)管數(shù)據(jù)。第五章獎(jiǎng)勵(lì)與處分第三十五條 對(duì)試點(diǎn)滿一年、效勞“三農(nóng)和小企業(yè)成效顯著、依法合規(guī)經(jīng) 營(yíng)、運(yùn)行良好、內(nèi)控制度健全的小額貸款公司，可按規(guī)定程序?qū)嵤┰鲑Y擴(kuò)股。信 譽(yù)良好、牽頭作用突出的主發(fā)起人的股份原那么上可增持至不超過(guò)30%外商獨(dú)資和中外合資小額貸款公司另行規(guī)定，其他單一股東持股比例可適當(dāng)放寬。第三十六條 小額貸款公司依法合規(guī)經(jīng)營(yíng)，經(jīng)營(yíng)效益良好，沒(méi)有不良信用記 錄且貸款能主要用于效勞“三農(nóng)和小企業(yè)的， 在股東自愿的根底上， 可按照銀 行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)?村鎮(zhèn)銀行管理暫行規(guī)定?、 ?小額貸款公司改制設(shè)立村鎮(zhèn) 銀行暫行規(guī)定?，向銀監(jiān)部門申請(qǐng)改造為村鎮(zhèn)銀行。第三十七條 小額貸款公司違反本實(shí)施方法規(guī)定，相關(guān)職能部門有權(quán)依法依 規(guī)采取警告、公示、風(fēng)險(xiǎn)提示、約見(jiàn)小額貸款公司董事或高級(jí)管理人員談話、質(zhì) 詢、責(zé)令停辦業(yè)