郵政銀行針對(duì)檢查存在問題及下步整改措施

1、標(biāo)簽:標(biāo)題篇一：銀行效勞環(huán)境檢查心得及整改舉措一片黃葉引發(fā)的思考銀行效勞環(huán)境檢查心得及整改舉措銀行是一個(gè)效勞性行業(yè),其效勞態(tài)度好壞和效勞質(zhì)量的上下直接關(guān)系到廣闊客戶的切身利益,也關(guān)系到自身的經(jīng)營效益,影響著銀行的社會(huì)聲譽(yù).具體說起來,銀行的精神風(fēng)貌、銀行員工的素質(zhì)、行容行貌、銀行營業(yè)環(huán)境、銀行效勞設(shè)施、銀行辦事效率和銀行效勞質(zhì)量等都是銀行的具體形象.而效勞中所包含的內(nèi)容遠(yuǎn)非人這個(gè)主要因素,提供效勞的場(chǎng)所設(shè)施設(shè)置、設(shè)施擺放、空間的廣闊度,以及室內(nèi)的溫度、濕度等一系列的人文環(huán)境效勞尤其重要.就好比是一個(gè)大舞臺(tái),*、幕后、舞美、音效等都到達(dá)它的個(gè)性化組合后,才能使優(yōu)秀的演員的精湛技藝到達(dá)更高層次的表

2、達(dá).而這次在支行的效勞檢查中我支行存在黃葉的問題引起我們的思考和總結(jié).確實(shí)銀行營業(yè)大廳內(nèi)的綠色植物下飄著一片枯黃的落葉,給人直觀的感受就好比一個(gè)大舞臺(tái)上進(jìn)行的一場(chǎng)演出的某一處的不協(xié)調(diào),又或者是像柔美的音樂中夾雜的雜音一樣,讓整個(gè)舞臺(tái)顯得并不是那么和諧,而表演的演員表演地再好,給觀眾的感受就是不能到達(dá)極致.更甚是,一片黃葉,以小見大,會(huì)讓細(xì)心的客戶產(chǎn)生更多不安的情緒,客戶會(huì)想銀行工作人員連落葉都沒有看到,那是不是我們坐的凳子、ATM機(jī)的鍵盤等什么的都很久沒有清掃過了,那豈不是會(huì)有很多細(xì)菌等等,久而久之,客戶對(duì)銀行的好感也會(huì)越來越少,來銀行辦業(yè)務(wù)的欲望也越來越少.篇二：淺談我國郵政儲(chǔ)蓄銀行面臨的問

3、題及對(duì)策淺談郵政儲(chǔ)蓄銀行的現(xiàn)狀、問題及改革舉措摘要：近年來,我國郵政儲(chǔ)蓄銀行的開展非常迅速,現(xiàn)在已成為較大的銀行類金融機(jī)構(gòu)之一,它在迅速地成長與開展過程中有很多問題凸現(xiàn)出來,如網(wǎng)點(diǎn)布局雖多但都不是最優(yōu)的,業(yè)務(wù)品種和業(yè)務(wù)治理相對(duì)滯后營業(yè)人員的素質(zhì)和學(xué)歷普遍較低等,這些問題的存在對(duì)開展高效的業(yè)務(wù)有很大的阻礙作用.在這里,通過分析這些問題,給出如何以較高的戰(zhàn)略調(diào)整,一系列的改革舉措,不斷優(yōu)化資源配置,完善機(jī)構(gòu)治理和業(yè)務(wù)機(jī)制來應(yīng)對(duì)當(dāng)前金融市場(chǎng)的劇烈競(jìng)爭.關(guān)鍵詞郵政儲(chǔ)蓄銀行現(xiàn)狀問題改革開展前景近幾年儲(chǔ)蓄規(guī)模迅速開展,其規(guī)模僅次于四家國有商業(yè)銀行和農(nóng)村信用社,郵政儲(chǔ)蓄近幾年已經(jīng)在金融體系中扮演了重要的角色

4、.一、郵政儲(chǔ)蓄銀行的現(xiàn)狀一經(jīng)營模式限制了其開展出身于郵政企業(yè)治理的郵政儲(chǔ)蓄經(jīng)營模式與專業(yè)的商業(yè)銀行經(jīng)營模式存在較大差距,主要表現(xiàn)為：自主運(yùn)用資金水平缺乏,資產(chǎn)負(fù)債結(jié)構(gòu)需要調(diào)整.營銷機(jī)制仍主要為全員攬收模式,缺乏市場(chǎng)競(jìng)爭力.這些都限制了郵政儲(chǔ)蓄銀行高效的專業(yè)化運(yùn)作.二業(yè)務(wù)品種和業(yè)務(wù)治理滯后、網(wǎng)點(diǎn)建設(shè)尚待優(yōu)化儲(chǔ)蓄存款品種,如代發(fā)工資、代收養(yǎng)老保險(xiǎn)金、代收話費(fèi)等業(yè)務(wù)開發(fā)滯后.與同業(yè)相比,其中間業(yè)務(wù)的開展無論是在開發(fā)、創(chuàng)新,還是在推行使用上,都受到人力、物力的限制.目前,郵政儲(chǔ)蓄銀行無論從網(wǎng)點(diǎn)布局還是網(wǎng)點(diǎn)的硬件設(shè)施,都不如其他商業(yè)銀行,距真正成為城市金融行業(yè)中有一定競(jìng)爭實(shí)力的零售銀行、社區(qū)銀行還存在較

5、大差距.三郵政儲(chǔ)蓄人員素質(zhì)、學(xué)歷普遍較低根據(jù)麥肯錫的觀點(diǎn),真正的核心競(jìng)爭力在于企業(yè)中的人,而不在于技術(shù)或產(chǎn)品.從這意義上講,人才是企業(yè)的第一資源,是企業(yè)創(chuàng)新水平的源泉所在.尤其是對(duì)銀行業(yè)來說,同質(zhì)性特征決定了銀行競(jìng)爭最終表達(dá)為效勞上的競(jìng)爭.而效勞水平的上下是與人員素質(zhì)水平分不開的.在這一方面,郵政儲(chǔ)蓄明顯處于劣勢(shì).由于郵政儲(chǔ)蓄銀行的從業(yè)人員絕大局部是從郵政部門劃轉(zhuǎn)過來的,其機(jī)構(gòu)設(shè)谿上采取的是“就地取材的方法,為了節(jié)省開支,郵政部門很少更新設(shè)備和培訓(xùn)人員,造成人員素質(zhì)偏低.從業(yè)人員普遍學(xué)歷層次偏低,業(yè)務(wù)技能不強(qiáng),專業(yè)水平不高,難以適應(yīng)多元化金融競(jìng)爭局面.四尚未建立合理的法人治理結(jié)構(gòu)、內(nèi)部限制和風(fēng)

6、險(xiǎn)防范機(jī)制自2006年郵政儲(chǔ)蓄銀行著手進(jìn)行“內(nèi)控評(píng)價(jià)體系的建立和推行,到目前逐步推行以“全員、全面、全流程風(fēng)險(xiǎn)治理的內(nèi)部限制制度建設(shè)以及風(fēng)險(xiǎn)合規(guī)部門的建立,都顯示了郵政儲(chǔ)蓄銀行對(duì)風(fēng)險(xiǎn)管控工作的重視.但尚未真正建立起符合現(xiàn)代金融企業(yè)制度和商業(yè)銀行運(yùn)行治理要求的法人治理結(jié)構(gòu)、內(nèi)部限制和風(fēng)險(xiǎn)防范機(jī)制,并且在一定程度上阻礙了其開展.二、郵政儲(chǔ)蓄銀行的問題郵政儲(chǔ)蓄銀行成立以來,取得的直接效果和社會(huì)綜合效益十分的突出,然而伴隨著改革與開展,也逐步凸顯出一些矛盾和問題.一網(wǎng)點(diǎn)布局與開展高效業(yè)務(wù)的矛盾當(dāng)前城市金融的資源聚集度,市場(chǎng)成熟度和競(jìng)爭劇烈程度遠(yuǎn)遠(yuǎn)超過農(nóng)村,一些銀行甚至已經(jīng)撤出經(jīng)濟(jì)欠興旺的縣市,將戰(zhàn)略重

7、心轉(zhuǎn)向城市重新優(yōu)化網(wǎng)點(diǎn)的設(shè)置和布局.城市金融市場(chǎng)成為四大國有商業(yè)銀行和股份制商業(yè)銀行的必爭之地.以公司業(yè)務(wù)為例,它是商業(yè)銀行一個(gè)重要的利潤來源,各家拼爭相當(dāng)劇烈.而郵儲(chǔ)銀行在這一領(lǐng)域并不具備更多的優(yōu)勢(shì),加之進(jìn)入較晚,市場(chǎng)根本已被各家銀行分割完畢,再想挖掘新的市場(chǎng)空間,困難可想而知.雖然公司業(yè)務(wù)可以依托現(xiàn)有的城市網(wǎng)點(diǎn)逐步展開,但要與各家商業(yè)銀行爭奪業(yè)務(wù),難度很大.二贏利模式的拓展與創(chuàng)新的矛盾2003年8月1日起,郵政儲(chǔ)蓄在人民銀行的存款資金開始實(shí)行新老劃段逐年轉(zhuǎn)出政策.隨著郵政儲(chǔ)蓄開始自主運(yùn)用資金,從人民銀行獲取固定利息收入的贏利模式也在發(fā)生根本改變.受宏觀經(jīng)濟(jì)環(huán)境和郵儲(chǔ)自身風(fēng)險(xiǎn)限制水平的影響,

8、自主運(yùn)用資金收益率具有較大的不確定性,因此必須研究新的贏利模式,切實(shí)轉(zhuǎn)變收入增長方式.三人力資源緊缺且配置不合理的矛盾由于郵儲(chǔ)銀行組建不久,面臨著從傳統(tǒng)單一的儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)向全功能商業(yè)銀行轉(zhuǎn)型的挑戰(zhàn),客觀上存在綜合治理、新業(yè)務(wù)開發(fā)、市場(chǎng)營銷等人員缺乏的問題,尤其缺乏懂金融、會(huì)治理的專業(yè)人才,實(shí)難適應(yīng)銀行商業(yè)化開展的需要.另一方面,人員配備不合理,呈現(xiàn)結(jié)構(gòu)性缺員和結(jié)構(gòu)性冗員的狀態(tài).具體表現(xiàn)為治理人員和后臺(tái)人員占比過高,而業(yè)務(wù)開發(fā)人員、營銷人員占比擬低.面對(duì)郵儲(chǔ)銀行轉(zhuǎn)型過程中的諸多矛盾和問題,我們必須堅(jiān)持開展是硬道理,始終把開展作為第一要?jiǎng)?wù)這一科學(xué)開展觀的根本觀點(diǎn),在改革中求開展,在開展中促改革,使郵儲(chǔ)

9、銀行盡快從傳統(tǒng)的經(jīng)營模式向現(xiàn)代商業(yè)銀行轉(zhuǎn)型.三、改革舉措一以農(nóng)村為主要開展方向郵儲(chǔ)銀行成立之初,勢(shì)必面臨劇烈的市場(chǎng)競(jìng)爭,因此,在競(jìng)爭戰(zhàn)略的選擇上,作為信貸市場(chǎng)的新參與者,由于人才和技術(shù)條件的限制,加之經(jīng)驗(yàn)的缺乏,必將面臨較高的經(jīng)營本錢.這就決定了郵儲(chǔ)銀行進(jìn)入市場(chǎng)必須回避價(jià)格競(jìng)爭,而要采取迂回戰(zhàn)術(shù),走差異化競(jìng)爭的路線,尋求市場(chǎng)細(xì)分地位,依靠專業(yè)化,發(fā)揮比擬優(yōu)勢(shì),打造核心競(jìng)爭力.相對(duì)于其他商業(yè)銀行,郵政儲(chǔ)蓄銀行最大的比擬優(yōu)勢(shì)在于網(wǎng)點(diǎn)眾多,這在農(nóng)村地區(qū)尤為突出.這也是目前其他商業(yè)銀行在為農(nóng)村提供金融效勞時(shí)所不具備的；同時(shí),依托廣布的網(wǎng)點(diǎn)而形成的人脈優(yōu)勢(shì),也為郵政儲(chǔ)蓄銀行開展農(nóng)村金融業(yè)務(wù)提供了客戶資源

10、和信息渠道.因此,鄉(xiāng)鎮(zhèn)一級(jí)郵儲(chǔ)網(wǎng)點(diǎn)的存在,使得郵儲(chǔ)銀行能夠以漸進(jìn)式的開展逐步深入廣闊農(nóng)村,利用網(wǎng)點(diǎn)和人員的廣泛覆蓋,以較低的本錢開展客戶,準(zhǔn)確地了解貸款申請(qǐng)人的各方面信息,在一定程度上,也降低了審核和發(fā)放貸款的營本錢.利用郵政在農(nóng)村地區(qū)的網(wǎng)絡(luò)優(yōu)勢(shì)和對(duì)農(nóng)村地區(qū)、農(nóng)戶情況比擬熟悉的特長,開展農(nóng)村小額質(zhì)押貸款、小額信貸、代理保險(xiǎn)和各種代收付業(yè)務(wù),與其他商業(yè)銀行實(shí)現(xiàn)錯(cuò)位競(jìng)爭,逐步形成“農(nóng)村包圍城市的戰(zhàn)略趨向.二以三農(nóng)為效勞對(duì)象在促進(jìn)農(nóng)村經(jīng)濟(jì)開展,深化農(nóng)村金融體制改革與消除城鄉(xiāng)二元金融結(jié)構(gòu)的進(jìn)程中,郵儲(chǔ)銀行應(yīng)當(dāng)找準(zhǔn)自己的角色,做出其應(yīng)有的奉獻(xiàn).從現(xiàn)階段農(nóng)村金融開展的現(xiàn)狀來看,金融效勞遠(yuǎn)遠(yuǎn)不能適應(yīng)建設(shè)社會(huì)

11、主義新農(nóng)村的要求,主要表現(xiàn)在：農(nóng)村金融組織單一、業(yè)務(wù)商業(yè)化和壟斷化、效勞不到位,供給與需求嚴(yán)重不平衡.在國有商業(yè)銀行普遍撤出農(nóng)村市場(chǎng),而新農(nóng)村建設(shè)迫切需要金融支持的今天,郵儲(chǔ)銀行正好可以彌補(bǔ)農(nóng)村金融效勞主體單一、業(yè)務(wù)壟斷化和效勞不到位的“缺口,充當(dāng)效勞“三農(nóng)的一支主力軍.郵儲(chǔ)銀行是目前國內(nèi)銀行中覆蓋城鄉(xiāng)二元經(jīng)濟(jì)面最廣、營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)最多的金融機(jī)構(gòu).黨中央提出要“建立城鄉(xiāng)統(tǒng)籌開展長效機(jī)制,其中就要求金融機(jī)構(gòu)不斷改善效勞,增強(qiáng)對(duì)“三農(nóng)的支持.這將對(duì)加快建立以工促農(nóng)、以城帶鄉(xiāng)的長效機(jī)制起到關(guān)鍵作用,而郵政金融自身的網(wǎng)絡(luò)體系正符合城鄉(xiāng)“二元結(jié)構(gòu)的現(xiàn)實(shí).中國銀監(jiān)會(huì)在郵儲(chǔ)銀行開業(yè)的批復(fù)中明確郵儲(chǔ)銀行要大力支持社

12、會(huì)主義新農(nóng)村建設(shè).這樣,定位于為城市社區(qū)和農(nóng)村居民提供金融效勞的郵儲(chǔ)銀行,將填補(bǔ)我國銀行縣域金融效勞的空白地帶.同時(shí),郵儲(chǔ)銀行可以改善城市、農(nóng)村金融開展不平衡的現(xiàn)象,有利于城市、農(nóng)村金融業(yè)的協(xié)調(diào)開展.因此,在農(nóng)村地區(qū)的網(wǎng)絡(luò)布局以及監(jiān)管部門的支持,都是郵儲(chǔ)銀行將來占領(lǐng)農(nóng)村金融市場(chǎng)制高點(diǎn)的有利條件,郵儲(chǔ)銀行應(yīng)該而且必將為促進(jìn)農(nóng)村經(jīng)濟(jì)開展和城鄉(xiāng)二元經(jīng)濟(jì)互動(dòng)協(xié)調(diào)開展發(fā)揮重要作用.三在城市以批發(fā)業(yè)務(wù)為主,在農(nóng)村以零售和中間業(yè)務(wù)為主與其他商業(yè)銀行特別是股份制商業(yè)銀行相比擬,資金較為充裕是郵政儲(chǔ)蓄銀行的又一個(gè)比較優(yōu)勢(shì).目前,郵儲(chǔ)銀行已成為國內(nèi)重要的貨幣供給商.市場(chǎng)的巨大需求和資金上的優(yōu)勢(shì)為郵儲(chǔ)銀行在大額協(xié)議

13、存款、銀團(tuán)貸款、財(cái)政專項(xiàng)融資、信托產(chǎn)品等方面塑造自身特色提供了條件.因此,郵儲(chǔ)銀行的一個(gè)戰(zhàn)略定位是通過辦理集中批發(fā)性信貸業(yè)務(wù),成為政策性銀行和中小金融機(jī)構(gòu)包括大型銀行的資金供給商.在分析郵儲(chǔ)銀行的比擬優(yōu)勢(shì)時(shí),應(yīng)該清醒地看到,我們面臨的時(shí)機(jī)是客觀存在的,是難得的.在我國銀行業(yè)務(wù)中,中間業(yè)務(wù)市場(chǎng)仍是有待開拓的領(lǐng)域,農(nóng)村金融市場(chǎng)的中間業(yè)務(wù)更是一片空白.再者,中間業(yè)務(wù)的開展,如支付結(jié)算、代理發(fā)行、代收代付等,也是以網(wǎng)點(diǎn)為基礎(chǔ)的.在這種背景下,郵儲(chǔ)銀行完全可以充分發(fā)揮自己的網(wǎng)絡(luò)優(yōu)勢(shì),大力挺進(jìn)中間業(yè)務(wù),減少對(duì)利差收入的依賴性,降低經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn),提升經(jīng)營效益,與其他商業(yè)銀行競(jìng)爭中間業(yè)務(wù)市場(chǎng).形成在城市以批發(fā)業(yè)務(wù)

14、為主,在農(nóng)村以零售業(yè)務(wù)和中間業(yè)務(wù)為主,形成具有鮮明特色的業(yè)務(wù)體系.參考文獻(xiàn)?中國郵政?2021年第3期史昭武篇三：淺談郵政儲(chǔ)蓄銀行操作風(fēng)險(xiǎn)治理存在的問題及對(duì)策論文淺談郵政儲(chǔ)蓄銀行操作風(fēng)險(xiǎn)治理存在的問題及對(duì)策摘要：20世紀(jì)90年代以來,隨著銀行規(guī)模的不斷擴(kuò)大,銀行的經(jīng)營復(fù)雜程度不斷提升,銀行面臨的操作風(fēng)險(xiǎn)不斷加劇,國內(nèi)外均出現(xiàn)了一系列因操作風(fēng)險(xiǎn)引發(fā)的損失案件,給各金融機(jī)構(gòu)造成了嚴(yán)重的經(jīng)濟(jì)損失.為增強(qiáng)對(duì)操作風(fēng)險(xiǎn)的治理,巴塞爾銀行監(jiān)管委員會(huì)制定了?巴塞爾新資本協(xié)議?,明確要求為操作風(fēng)險(xiǎn)分配資本,將操作風(fēng)險(xiǎn)與信用風(fēng)險(xiǎn)、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)一起列為銀行的三大類風(fēng)險(xiǎn).在此背景下,作為中國郵政儲(chǔ)蓄銀行,為保證各項(xiàng)金融業(yè)

15、務(wù)的健康開展,更應(yīng)將操作風(fēng)險(xiǎn)治理納入銀行全面風(fēng)險(xiǎn)治理體系,提升操作風(fēng)險(xiǎn)治理的有效性,并建立防范操作風(fēng)險(xiǎn)的長效機(jī)制.中國郵政儲(chǔ)蓄銀行被稱為中國的第五大銀行,前身為郵政儲(chǔ)蓄,以零售業(yè)務(wù)和中間業(yè)務(wù)為主營業(yè)務(wù),對(duì)操作風(fēng)險(xiǎn)治理進(jìn)行探討和研究,將會(huì)對(duì)提升中國郵政儲(chǔ)蓄銀行風(fēng)險(xiǎn)治理水平產(chǎn)生重要的現(xiàn)實(shí)意義.關(guān)鍵詞：郵政儲(chǔ)蓄銀行,操作風(fēng)險(xiǎn),內(nèi)部限制正文：一、郵政儲(chǔ)蓄銀行操作風(fēng)險(xiǎn)治理現(xiàn)狀一操作風(fēng)險(xiǎn)的定義國際銀行業(yè)的風(fēng)險(xiǎn)治理實(shí)踐說明,有什么樣的風(fēng)險(xiǎn)熟悉就會(huì)有什么樣的風(fēng)險(xiǎn)治理水平.因此,對(duì)操作風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行準(zhǔn)確、合理界定是建立完善、有效的操作風(fēng)險(xiǎn)治理體系的前提和根底.關(guān)于操作風(fēng)險(xiǎn)的界定可以歸納為三種觀點(diǎn),即:廣義概念、狹義概

16、念和介于兩者之間的概念.操作風(fēng)險(xiǎn)的狹義概念認(rèn)為,只有金融機(jī)構(gòu)中運(yùn)營部門的有關(guān)風(fēng)險(xiǎn)才是操作風(fēng)險(xiǎn),即由于限制、系統(tǒng)以及運(yùn)營過程中的錯(cuò)誤和疏忽而可能導(dǎo)致的潛在損失的風(fēng)險(xiǎn).其他的操作風(fēng)險(xiǎn),如名譽(yù)、法律、人力資源那么交給一個(gè)全面風(fēng)險(xiǎn)治理機(jī)構(gòu)治理,或者隸屬于某個(gè)特殊部門.介于廣義和狹義之間的操作風(fēng)險(xiǎn),也稱戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn).這種定義首先區(qū)分可限制事件和由于外部實(shí)體如監(jiān)督機(jī)構(gòu)、競(jìng)爭對(duì)手的影響而難以限制的事件,進(jìn)而將可限制事件的風(fēng)險(xiǎn)定義為操作風(fēng)險(xiǎn),而對(duì)應(yīng)的另一類風(fēng)險(xiǎn)稱為戰(zhàn)略性風(fēng)險(xiǎn)或營銷風(fēng)險(xiǎn).這種觀點(diǎn)所涵蓋的內(nèi)容比狹義操作風(fēng)險(xiǎn)廣而比廣義操作風(fēng)險(xiǎn)狹窄,因此其可操作性更強(qiáng).顯然,廣義概念和狹義概念均不利于操作風(fēng)險(xiǎn)管理工作的開

17、展.廣泛的內(nèi)涵往往使人們對(duì)其準(zhǔn)確的進(jìn)行計(jì)量,而狹義的概念往往會(huì)由于不能涵蓋其所有的操作風(fēng)險(xiǎn)而使得銀行遭受一些意想不到的損失.因此,越來越多的人傾向于接受介于廣義與狹義之間的操作風(fēng)險(xiǎn)的概念.二操作風(fēng)險(xiǎn)治理現(xiàn)狀2007年3月20日中國郵政儲(chǔ)蓄銀行正式掛牌成立這標(biāo)志著我國第五大商業(yè)銀行的誕生.中國郵政儲(chǔ)蓄銀行在加快業(yè)務(wù)開展的同時(shí)也面臨著區(qū)大的經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn).隨著業(yè)務(wù)規(guī)模迅速擴(kuò)張,經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)也在不斷積累,案件發(fā)生的數(shù)量及損失金額也呈上升趨勢(shì).為了增強(qiáng)對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的防范和治理郵政儲(chǔ)蓄銀行建立了“業(yè)務(wù)檢查-合規(guī)治理-內(nèi)部審計(jì)三道防線組成的內(nèi)控管理體系.業(yè)務(wù)檢查部門是第一道防線主要負(fù)責(zé)日常業(yè)務(wù)的監(jiān)督檢查輔導(dǎo)工作及時(shí)發(fā)現(xiàn)風(fēng)

18、險(xiǎn)隱患及時(shí)糾正違規(guī)操作行為并對(duì)違規(guī)人員進(jìn)行處分.合規(guī)治理部門是第二道防線主要負(fù)責(zé)向高管層提供合規(guī)建議制定并執(zhí)行風(fēng)險(xiǎn)為本的合規(guī)治理方案審核評(píng)價(jià)各項(xiàng)政策、程序和操作指南的合規(guī)性開展員工合規(guī)培訓(xùn)和教育識(shí)別和評(píng)估新產(chǎn)品和新業(yè)務(wù)的開發(fā)以及新業(yè)務(wù)方式的拓展等產(chǎn)生的合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)開展合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)的監(jiān)測(cè)和測(cè)試保持與監(jiān)管機(jī)構(gòu)的日常聯(lián)系等.內(nèi)部審計(jì)是第三道防線主要牽頭負(fù)責(zé)內(nèi)控治理工作明確各職能部門的治理和檢查責(zé)任、檢查的頻次和內(nèi)容等協(xié)調(diào)解決各職能部門之間、各項(xiàng)業(yè)務(wù)之間的問題使各職能部門步調(diào)統(tǒng)一齊抓共管確保內(nèi)控治理制度落實(shí)到位并對(duì)各部門的履職情況、合規(guī)情況及風(fēng)險(xiǎn)情況進(jìn)行評(píng)價(jià).近幾年盡管各級(jí)郵政儲(chǔ)蓄銀行機(jī)構(gòu)增強(qiáng)對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的治理但個(gè)

19、別基層單位有令不行、有禁不止、違規(guī)操作的現(xiàn)象仍時(shí)有發(fā)生有章不循監(jiān)督制約乏力的問題仍然比擬突出.同時(shí)局部機(jī)構(gòu)內(nèi)部治理和控制仍然存在漏洞業(yè)務(wù)線路相互制約制衡不力內(nèi)部審計(jì)檢查的有效性、獨(dú)立性不強(qiáng)治理信息系統(tǒng)建設(shè)滯后防范舉措重外輕內(nèi)案件防范、處置的責(zé)任意識(shí)尚不到位等問題仍然存在嚴(yán)重制約了郵政儲(chǔ)蓄銀行未來的開展.二、郵政儲(chǔ)蓄銀行操作風(fēng)險(xiǎn)治理存在問題及原因一風(fēng)險(xiǎn)理念熟悉不到位郵政儲(chǔ)蓄銀行經(jīng)營范圍已經(jīng)發(fā)生很大變化但員工對(duì)操作風(fēng)險(xiǎn)的熟悉還停留在原來經(jīng)營郵政儲(chǔ)蓄的層面,對(duì)公司業(yè)務(wù)、信貸業(yè)務(wù)的操作風(fēng)險(xiǎn)熟悉缺乏.銀行操作風(fēng)險(xiǎn)的發(fā)生原因不外乎兩個(gè)方面：一是銀行沒有一套具有執(zhí)行力的嚴(yán)密的政策和程序；二是銀行員工因缺乏誠

20、信與審慎的道德標(biāo)準(zhǔn)而不愿或沒有嚴(yán)格執(zhí)行制度.對(duì)風(fēng)險(xiǎn)治理與業(yè)務(wù)開展關(guān)系存在熟悉誤區(qū),一方面錯(cuò)誤地把風(fēng)險(xiǎn)治理擺在業(yè)務(wù)開展的對(duì)立面上認(rèn)為風(fēng)險(xiǎn)治理是為難業(yè)務(wù)人員,沒有把限制風(fēng)險(xiǎn)與創(chuàng)造利潤看作是同等重要的事情,未能把風(fēng)險(xiǎn)和利潤緊密地聯(lián)系起來.另一方面不能把風(fēng)險(xiǎn)限制與市場(chǎng)營銷、市場(chǎng)拓展有機(jī)結(jié)合起來,害怕承當(dāng)責(zé)任過分強(qiáng)調(diào)限制風(fēng)險(xiǎn)喪失了業(yè)務(wù)開展的時(shí)機(jī),反而降低了銀行的整體抗風(fēng)險(xiǎn)水平.目前郵政儲(chǔ)蓄銀行先進(jìn)的風(fēng)險(xiǎn)治理文化還未形成,風(fēng)險(xiǎn)治理部門和業(yè)務(wù)部門很少通過溝通去消除文化上的差距,業(yè)務(wù)流程前臺(tái)與后臺(tái)的矛盾往往是被動(dòng)解決而不是通過溝通來消除這些差異換位思考不夠.二人力資源治理薄弱1、局部崗位人員配備缺乏.雖然在內(nèi)

21、限制度有崗位編制要求但由于人員流動(dòng)頻繁、經(jīng)營成本壓力等原因局部基層支行和業(yè)務(wù)崗位仍然存在缺員現(xiàn)象造成普遍存在人員兼崗、分級(jí)授權(quán)落實(shí)不到位等現(xiàn)象留下較大的操作風(fēng)險(xiǎn)隱患.2、新員工比重過大.由于近兩年來規(guī)模擴(kuò)張帶來了人員擴(kuò)張柜面人員和信貸人員的新工比重超過50%.銀監(jiān)會(huì)?中國郵政儲(chǔ)蓄銀行代理營業(yè)機(jī)構(gòu)治理暫行方法?銀監(jiān)發(fā)?2021?9號(hào)規(guī)定“熟悉銀行業(yè)務(wù)的人員不少于4人,其中50%以上的從業(yè)人員有1年以上銀行業(yè)工作的經(jīng)歷.事實(shí)上,局部代理營業(yè)機(jī)構(gòu)人員仍未到達(dá)最低要求,要求從業(yè)人員具有1年以上的銀行業(yè)從業(yè)經(jīng)歷存在現(xiàn)實(shí)性困難.這些新工從業(yè)經(jīng)驗(yàn)較少會(huì)計(jì)根底工作很不扎實(shí)防范風(fēng)險(xiǎn)的意識(shí)淡薄自我保護(hù)意識(shí)差操作隨

22、意性較強(qiáng)存在較大風(fēng)險(xiǎn)隱患.3、學(xué)習(xí)制度不落實(shí).各營業(yè)機(jī)構(gòu)沒有建立起行之有效的業(yè)務(wù)學(xué)習(xí)制度或業(yè)務(wù)學(xué)習(xí)制度形同虛設(shè)無法加以嚴(yán)格落實(shí)學(xué)習(xí)成效不明顯.三內(nèi)限制度建設(shè)有待進(jìn)一步完善隨著郵政儲(chǔ)蓄銀行的成立和業(yè)務(wù)的不斷開展,原有的規(guī)章制度已不完全適應(yīng)當(dāng)前的治理.同時(shí)伴隨著新業(yè)務(wù)產(chǎn)生的新內(nèi)限制度也需要在實(shí)踐的過程中不斷疏理和補(bǔ)充.一些新業(yè)務(wù)品種的開發(fā)既缺乏對(duì)新業(yè)務(wù)的開辦制度和運(yùn)作流程的充分論證,又缺乏有效落實(shí)內(nèi)限制度的保障舉措使得業(yè)務(wù)開拓與內(nèi)控建設(shè)不同步形成無章可循的空隙.當(dāng)前郵政儲(chǔ)蓄銀行內(nèi)部稽核形式化問題嚴(yán)重,問責(zé)制沒有威懾力.現(xiàn)有的鼓勵(lì)約束機(jī)制大多側(cè)重于業(yè)務(wù)經(jīng)營指標(biāo),而與內(nèi)控治理和風(fēng)險(xiǎn)防范方面的聯(lián)系不夠緊

23、密,往往是出現(xiàn)了重大風(fēng)險(xiǎn)或已造成資金損失時(shí)才給予處分.四信息治理系統(tǒng)不完善郵政儲(chǔ)蓄銀行會(huì)計(jì)核算系統(tǒng)主要包括財(cái)務(wù)、儲(chǔ)蓄、信貸、對(duì)公等,并建立了四套會(huì)計(jì)資產(chǎn)負(fù)債表、業(yè)務(wù)狀況表和利潤表,各報(bào)表之間科目、口徑可比性較差,難以實(shí)現(xiàn)“并表治理和把握總體風(fēng)險(xiǎn).從操作層面看,郵政儲(chǔ)蓄銀行為分支機(jī)構(gòu)設(shè)立了會(huì)計(jì)、公司、儲(chǔ)蓄、匯兌、信貸、理財(cái)、保險(xiǎn)等業(yè)務(wù)處理與應(yīng)用系統(tǒng),各系統(tǒng)之間相互獨(dú)立、互不兼容,造成從業(yè)人員具有不同的系統(tǒng)角色,為逆流程操作提供了根底.此外,電子稽查系統(tǒng)不完善,遠(yuǎn)程監(jiān)管系統(tǒng)尚未建設(shè),難以實(shí)現(xiàn)系統(tǒng)統(tǒng)一的風(fēng)險(xiǎn)管控.三、郵政儲(chǔ)蓄銀行操作風(fēng)險(xiǎn)治理的對(duì)策和舉措一加快操作風(fēng)險(xiǎn)“三道防線建設(shè)推動(dòng)郵政儲(chǔ)蓄銀行建立

24、操作風(fēng)險(xiǎn)治理體系,根據(jù)銀監(jiān)會(huì)?商業(yè)銀行操作風(fēng)險(xiǎn)治理指引?要求,借鑒巴塞爾銀行監(jiān)管委員會(huì)?操作風(fēng)險(xiǎn)治理與監(jiān)管的穩(wěn)健做法?,建立操作風(fēng)險(xiǎn)“三道防線.一是強(qiáng)化業(yè)務(wù)條線風(fēng)險(xiǎn)治理.操作風(fēng)險(xiǎn)治理的關(guān)鍵在于“過程而不是結(jié)果、在于內(nèi)部限制而不在于外部檢查.因此,需要強(qiáng)化郵政儲(chǔ)蓄銀行業(yè)務(wù)條線的操作風(fēng)險(xiǎn)治理約束,穩(wěn)健地治理操作風(fēng)險(xiǎn),并在業(yè)務(wù)單元、產(chǎn)品組合中進(jìn)行識(shí)別與治理,發(fā)揮操作風(fēng)險(xiǎn)管控的基礎(chǔ)性作用.二是設(shè)立獨(dú)立的操作風(fēng)險(xiǎn)治理部門CORFo負(fù)責(zé)操作風(fēng)險(xiǎn)治理體系、組織架構(gòu)運(yùn)行,收集操作風(fēng)險(xiǎn)信息,計(jì)量風(fēng)險(xiǎn),編制報(bào)表,并進(jìn)行報(bào)告.三是進(jìn)行獨(dú)立檢查與評(píng)估.增強(qiáng)審計(jì)合規(guī)部門的操作風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估與審查,形成操作風(fēng)險(xiǎn)管控的合力.二加快問題整改,增強(qiáng)自動(dòng)糾錯(cuò)功能.建立問題整改的快速反響機(jī)制.對(duì)普遍性