電子供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)[1]

1、1招商銀行電子供應(yīng)鏈金融招商銀行電子供應(yīng)鏈金融 招商銀行 2010年 2一、電子商業(yè)匯票一、電子商業(yè)匯票二、網(wǎng)上票據(jù)二、網(wǎng)上票據(jù)三、網(wǎng)上信用證三、網(wǎng)上信用證四、網(wǎng)上國(guó)內(nèi)保理四、網(wǎng)上國(guó)內(nèi)保理五、交易識(shí)別系統(tǒng)五、交易識(shí)別系統(tǒng)招商銀行電子供應(yīng)鏈金融產(chǎn)品招商銀行電子供應(yīng)鏈金融產(chǎn)品3 生產(chǎn)型企業(yè)單個(gè)營(yíng)運(yùn)周期生產(chǎn)型企業(yè)單個(gè)營(yíng)運(yùn)周期4供應(yīng)鏈管理的趨勢(shì)供應(yīng)鏈管理的趨勢(shì) 全球貿(mào)易自由化，跨國(guó)性功能布局及資源再分配； 物流業(yè)日趨發(fā)達(dá)完善，網(wǎng)絡(luò)電子平臺(tái)的大量使用； 勞動(dòng)力成本的巨大差異； 市場(chǎng)價(jià)格競(jìng)爭(zhēng)白熱化； 圍繞著名品牌營(yíng)運(yùn)商的上下游分銷及供應(yīng)商的融資需求日漸強(qiáng)烈。5商業(yè)銀行供應(yīng)鏈金融服務(wù) 在對(duì)供應(yīng)鏈內(nèi)部的交易結(jié)

2、構(gòu)進(jìn)行分析的基礎(chǔ)上, 運(yùn)用自償性貿(mào)易融資的信貸模型，并引入核心企業(yè)、物流監(jiān)管公司、資金流導(dǎo)引工具等新的風(fēng)險(xiǎn)控制變量，對(duì)供應(yīng)鏈的不同節(jié)點(diǎn)提供封閉的授信支持及其他結(jié)算、理財(cái)?shù)染C合金融服務(wù)。 各家銀行經(jīng)歷了從懷疑到觀察，再到價(jià)值發(fā)現(xiàn)的過(guò)程，最終紛紛投身其中。 到2008年5月，全球最大的50家銀行中有46家向企業(yè)提供供應(yīng)鏈融資，剩下4家也在積極籌劃開(kāi)辦該項(xiàng)業(yè)務(wù)。 包括供應(yīng)鏈結(jié)算服務(wù)（收付款、對(duì)賬等）、供應(yīng)鏈融資服務(wù)、供應(yīng)鏈物流信息管理服務(wù)。6供應(yīng)鏈金融與傳統(tǒng)銀行融資的區(qū)別供應(yīng)鏈金融與傳統(tǒng)銀行融資的區(qū)別（1 1/2/2） 7供應(yīng)鏈金融與傳統(tǒng)銀行融資的區(qū)別供應(yīng)鏈金融與傳統(tǒng)銀行融資的區(qū)別（2 2/2/2）

3、 8銷售商銷售商供應(yīng)商供應(yīng)商貨物運(yùn)輸資金流向應(yīng)應(yīng) 付付 賬賬 款款融融 資資應(yīng)應(yīng) 收收 賬賬 款款融融 資資 企企 業(yè)業(yè)貨物運(yùn)輸資金流向供應(yīng)鏈融資示意圖供應(yīng)鏈融資示意圖存存 貨貨 融融 資資9供應(yīng)鏈融資產(chǎn)品細(xì)分供應(yīng)鏈融資產(chǎn)品細(xì)分 存貨類產(chǎn)品 ：靜態(tài)抵質(zhì)押授信 、動(dòng)態(tài)抵質(zhì)押授信 、標(biāo)準(zhǔn)倉(cāng)單質(zhì)押授信 、普通倉(cāng)單質(zhì)押授信 預(yù)付款類產(chǎn)品 ：先票/款后貨授信 、擔(dān)保提貨（保兌倉(cāng)）授信、進(jìn)口信用證項(xiàng)下未來(lái)貨權(quán)質(zhì)押授信 、國(guó)內(nèi)信用證 、附保貼函的商業(yè)承兌匯票 應(yīng)收賬款類產(chǎn)品：國(guó)內(nèi)保理、國(guó)內(nèi)保理池融資、應(yīng)收賬款質(zhì)押、應(yīng)收賬款質(zhì)押池融資、貼現(xiàn)、保貼賒銷結(jié)算：遠(yuǎn)期付款憑證（票據(jù)、信用證）、應(yīng)收賬款（保理等）、收款

4、對(duì)賬賒銷結(jié)算：遠(yuǎn)期付款憑證（票據(jù)、信用證）、應(yīng)收賬款（保理等）、收款對(duì)賬 10為何要關(guān)注票據(jù)業(yè)務(wù)？為何要關(guān)注票據(jù)業(yè)務(wù)？ 重要的結(jié)算業(yè)務(wù) 票據(jù)管理是現(xiàn)金管理服務(wù)的延伸 票據(jù)是典型的準(zhǔn)現(xiàn)金 票據(jù)是結(jié)算工具 票據(jù)理財(cái) 票據(jù)是供應(yīng)鏈金融服務(wù)的重要工具、載體 本次交流重點(diǎn)11票據(jù)對(duì)于企業(yè)的重要性票據(jù)對(duì)于企業(yè)的重要性 最重要的結(jié)算工具之一 重要的、靈活的融資通道，尤其對(duì)于中小企業(yè)而言 集團(tuán)企業(yè)重要的投資工具 管理成本居高不下12紙票使用及管理的不便紙票使用及管理的不便 高流通成本：交送、傳遞、保管、托收 高時(shí)間成本：傳遞流程、托收流程、其它業(yè)務(wù)流程 高風(fēng)險(xiǎn)：假票、克隆票案件層出不窮 高操作成本：業(yè)務(wù)辦理效

5、率低、影響物流效率13電子票據(jù)電子票據(jù)/ECDS因勢(shì)而生因勢(shì)而生商業(yè)銀行創(chuàng)新出電子票據(jù)業(yè)務(wù)，且取得迅速發(fā)展商業(yè)銀行創(chuàng)新出電子票據(jù)業(yè)務(wù)，且取得迅速發(fā)展 以招商銀行為代表的幾家商業(yè)銀行陸續(xù)創(chuàng)新出行內(nèi)電子票據(jù) 但局限于行內(nèi)網(wǎng)銀客戶間流轉(zhuǎn)，推廣速度受限 全流程電子化程度有限央行也著手創(chuàng)新電子商業(yè)匯票業(yè)務(wù)央行也著手創(chuàng)新電子商業(yè)匯票業(yè)務(wù) 央行一直致力于建設(shè)現(xiàn)代化支付結(jié)算體系 國(guó)外電子化票據(jù)的實(shí)踐 央行完善貨幣市場(chǎng)操作工具、利率市場(chǎng)的重要步驟 2009年10月28日，央行上線電子商業(yè)匯票系統(tǒng)（英文簡(jiǎn)稱ECDS）14 專業(yè)定義：專業(yè)定義：電子商業(yè)匯票是出票人以數(shù)據(jù)電文形式制作的，委托付款人在指定日期無(wú)條件支付

6、確定的金額給收款人或者持票人的票據(jù)。電子商業(yè)匯票又分為電子銀行承兌匯票和電子商業(yè)承兌匯票。 特點(diǎn)：特點(diǎn)：以數(shù)據(jù)電文形式簽發(fā)、流轉(zhuǎn)，以電子簽名取代實(shí)體簽章。 簡(jiǎn)單解釋：簡(jiǎn)單解釋：紙質(zhì)商業(yè)票據(jù)的電子化生成、記載、流轉(zhuǎn)及業(yè)務(wù)處理。什么是電子商業(yè)匯票？什么是電子商業(yè)匯票？15什么是什么是ECDSECDS？（？（1 1/2/2） ECDS是電子商業(yè)匯票系統(tǒng)（Electronic Commercial Draft System）的簡(jiǎn)稱。 它是由中國(guó)人民銀行建設(shè)并管理的，依托網(wǎng)絡(luò)和計(jì)算機(jī)技術(shù)，接收、登記、轉(zhuǎn)發(fā)電子商業(yè)匯票數(shù)據(jù)電文，提供與電子商業(yè)匯票貨幣給付、資金清算行為相關(guān)的服務(wù)并提供紙質(zhì)商業(yè)匯票登記、查詢

7、和商業(yè)匯票（含紙質(zhì)、電子商業(yè)匯票）公開(kāi)報(bào)價(jià)服務(wù)的綜合性業(yè)務(wù)處理平臺(tái)。 電子商業(yè)匯票在ECDS中產(chǎn)生、流通、終結(jié)。16電子商業(yè)匯票處理模塊：電子商業(yè)匯票處理模塊：ECDS的核心部分，是電子商業(yè)匯票權(quán)利憑證的載體記載電子商業(yè)匯票權(quán)利義務(wù)關(guān)系接收、登記和轉(zhuǎn)發(fā)當(dāng)事人的行為指令提供資金清算等相關(guān)服務(wù)紙質(zhì)商業(yè)匯票登記查詢模塊：紙質(zhì)商業(yè)匯票登記查詢模塊：登記、查詢票據(jù)流通信息的平臺(tái)，銀行在辦理紙質(zhì)商業(yè)匯票承兌、未用退回、貼現(xiàn)、轉(zhuǎn)貼現(xiàn)、再貼現(xiàn)、質(zhì)押、質(zhì)押解除、委托收款、付款、拒付、掛失止付、公示催告、止付解除等業(yè)務(wù)時(shí)，應(yīng)按規(guī)定進(jìn)行登記轉(zhuǎn)貼現(xiàn)公開(kāi)報(bào)價(jià)模塊：轉(zhuǎn)貼現(xiàn)公開(kāi)報(bào)價(jià)模塊：商業(yè)銀行發(fā)布、查詢紙質(zhì)商業(yè)匯票和電子

8、商業(yè)匯票轉(zhuǎn)貼現(xiàn)價(jià)格的平臺(tái)什么是什么是ECDSECDS？（2 2/2/2）17電子商業(yè)匯票完全無(wú)紙化電子商業(yè)匯票完全無(wú)紙化 票據(jù)記載和流通全部電子化 以電子簽名代替簽章，證明當(dāng)事人的真實(shí)意思表示 支持票、款在線同時(shí)交割（即DVP方式），在票據(jù)權(quán)利實(shí)現(xiàn)的同時(shí)實(shí)現(xiàn)資金的交割，消除了票據(jù)交易中可能存在的信用風(fēng)險(xiǎn)和流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)擴(kuò)展了商業(yè)匯票的功能擴(kuò)展了商業(yè)匯票的功能 電子商業(yè)匯票的付款期延長(zhǎng)為一年，突破了紙質(zhì)商業(yè)匯票付款期僅為六個(gè)月的 限制，為活躍短期融資市場(chǎng)準(zhǔn)備了條件 回購(gòu)型貼現(xiàn)可以設(shè)置贖回封閉期和贖回開(kāi)放期，引入期權(quán)概念重新界定了權(quán)利義務(wù)關(guān)系，豐富了銀行間融資業(yè)務(wù)的品種電子商業(yè)匯票有什么特點(diǎn)？電子商業(yè)

9、匯票有什么特點(diǎn)？（1 1/2/2）18電子商業(yè)匯票的法規(guī)電子商業(yè)匯票的法規(guī) 制訂電子商業(yè)匯票辦法和電子商業(yè)匯票系統(tǒng)業(yè)務(wù)處理辦法等規(guī)章制度，統(tǒng)一規(guī)范電子商業(yè)匯票業(yè)務(wù)營(yíng)業(yè)時(shí)間適應(yīng)市場(chǎng)需求營(yíng)業(yè)時(shí)間適應(yīng)市場(chǎng)需求 非在線清算資金類業(yè)務(wù)：每天8-20點(diǎn)，712小時(shí) 在線清算資金類業(yè)務(wù)：須在大額支付系統(tǒng)的日間處理時(shí)間接入接入ECDSECDS面對(duì)的是全國(guó)市場(chǎng)面對(duì)的是全國(guó)市場(chǎng) 交易對(duì)手不局限于接入行與其客戶之間 接入ECDS的任何兩個(gè)業(yè)務(wù)參與者之間均可發(fā)生交易，交易對(duì)手成倍擴(kuò)展電子商業(yè)匯票有什么特點(diǎn)？電子商業(yè)匯票有什么特點(diǎn)？ （2 2/2/2）19n全流程的票據(jù)業(yè)務(wù)電子化n票據(jù)信息記載全面，業(yè)務(wù)信息、流轉(zhuǎn)信息記

10、載為票據(jù)背面信息n出票時(shí)，在票據(jù)最終被收票人簽收之前，出票人均可進(jìn)行“撤票”操作n“提示付款”取代了“委托收款”，直接向承兌人提示付款n支持買(mǎi)方付息、第三方付息及回購(gòu)式貼現(xiàn)，不開(kāi)戶貼現(xiàn)成為可能n背書(shū)轉(zhuǎn)讓、質(zhì)押及解除質(zhì)押操作清晰、簡(jiǎn)便，省卻紙面背書(shū)環(huán)節(jié)電子商業(yè)匯票的業(yè)務(wù)特點(diǎn)電子商業(yè)匯票的業(yè)務(wù)特點(diǎn)（1 1/2/2）20n擴(kuò)大了現(xiàn)有業(yè)務(wù)的發(fā)展空間擴(kuò)展付款期，改進(jìn)回購(gòu)方式，規(guī)范質(zhì)押操作，將使商業(yè)銀行的票據(jù)資產(chǎn)業(yè)務(wù)和質(zhì)押業(yè)務(wù)獲得更大的發(fā)展空間n系統(tǒng)支持企業(yè)登記自身及查詢交易對(duì)手的信用信息n每個(gè)參與者均面對(duì)任何一個(gè)可能的交易對(duì)手n電子商業(yè)匯票查驗(yàn)業(yè)務(wù)n強(qiáng)力支持集團(tuán)票據(jù)集中管理：人行最新規(guī)定，為便利財(cái)務(wù)公司

11、對(duì)集團(tuán)電票的管理，成員單位可將電票直接背書(shū)轉(zhuǎn)讓給集團(tuán)公司 電子商業(yè)匯票的業(yè)務(wù)特點(diǎn)電子商業(yè)匯票的業(yè)務(wù)特點(diǎn)（2 2/ /2 2）21n每個(gè)業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)都?xì)v經(jīng)提示、簽收：企業(yè)參與使用ECDS系統(tǒng)，對(duì)每一筆業(yè)務(wù)的發(fā)起，均需對(duì)對(duì)方做“提示”；對(duì)每一類、每一筆業(yè)務(wù)的接受或拒絕，均需做“簽收回復(fù)”n簽收業(yè)務(wù)需提供給前手其開(kāi)戶行行號(hào)及其在開(kāi)戶行的賬號(hào)，而后在開(kāi)戶行提供的系統(tǒng)中可以查詢到票據(jù)n詳細(xì)分解每一業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)的操作步驟，對(duì)應(yīng)相應(yīng)的報(bào)文，系統(tǒng)操作與各行行內(nèi)電子票據(jù)差異不小，與紙票相比更是迥然有異。以銀票出票環(huán)節(jié)為例：傳統(tǒng)紙票模式：企業(yè)填制好票面信息，向銀行申請(qǐng)承兌，而后交付給收票人電子商業(yè)匯票的操作特點(diǎn)電子商業(yè)匯

12、票的操作特點(diǎn)（1 1/2/2）22電子商業(yè)匯票模式（其中2、3、7為或有步驟）1.出票信息登記：出票人填制出票信息2.出票人提示保證3.保證人同意簽收4.出票人提示承兌5.承兌人同意簽收6.出票人提示收票7.出票人撤票（未用退回）8.收票人同意簽收電子商業(yè)匯票的操作特點(diǎn)電子商業(yè)匯票的操作特點(diǎn)（2 2/2/2）23降低了票據(jù)業(yè)務(wù)的操作風(fēng)險(xiǎn)n電子商業(yè)匯票的操作風(fēng)險(xiǎn)基本上只與電腦系統(tǒng)運(yùn)行有關(guān)n紙票的易被仿制、變?cè)斓蕊L(fēng)險(xiǎn)，不復(fù)存在提升了企業(yè)票據(jù)資源管理效率n票據(jù)信息的電子化，有助于企業(yè)實(shí)現(xiàn)票據(jù)信息的集中管理n票據(jù)的全國(guó)性電子化流轉(zhuǎn)，有助于企業(yè)實(shí)現(xiàn)合理的票據(jù)資源區(qū)域化配置和票據(jù)交易對(duì)手的多樣化選擇n有助

13、于集團(tuán)企業(yè)實(shí)現(xiàn)全面的現(xiàn)金管理（多要素查詢組合銀企直連成員企業(yè)電票背書(shū)給集團(tuán)票據(jù)的查驗(yàn)功能）電子商業(yè)匯票有什么優(yōu)勢(shì)？（電子商業(yè)匯票有什么優(yōu)勢(shì)？（1 1/2/2）24提高了票據(jù)業(yè)務(wù)的交易效率n電子商業(yè)匯票一切活動(dòng)均在ECDS上記載生成，全流程電子化處理，免除了紙票的傳遞及保管成本、查詢成本和時(shí)間成本n票據(jù)傳遞速度快，加快物流發(fā)貨效率n提示付款取委托收款，到期快速收款n電子商業(yè)匯票可以跨行、跨區(qū)域流轉(zhuǎn)，交易對(duì)手成倍擴(kuò)展，為企業(yè)爭(zhēng)取最優(yōu)惠的交易費(fèi)率贏得了空間n票據(jù)周轉(zhuǎn)速度大大提高，支付結(jié)算及融資效率大為提高，促進(jìn)更多貿(mào)易機(jī)會(huì)的實(shí)現(xiàn)電子商業(yè)匯票有什么優(yōu)勢(shì)？（電子商業(yè)匯票有什么優(yōu)勢(shì)？（2 2/2/2）25

14、電子商業(yè)匯票將帶來(lái)什么深遠(yuǎn)影響？電子商業(yè)匯票將帶來(lái)什么深遠(yuǎn)影響？有利于改善市場(chǎng)利率生成機(jī)制有利于改善市場(chǎng)利率生成機(jī)制有利于1年內(nèi)各檔期完全市場(chǎng)化利率的生成，為SHIBOR提供參考依據(jù)有利于降低票據(jù)市場(chǎng)的系統(tǒng)性利率風(fēng)險(xiǎn)有利于降低票據(jù)市場(chǎng)的系統(tǒng)性利率風(fēng)險(xiǎn)央行將充分介入電票市場(chǎng)，再貼現(xiàn)業(yè)務(wù)成為公開(kāi)市場(chǎng)操作的一部分央行擬將電子商業(yè)匯票納為公開(kāi)市場(chǎng)交易工具，通過(guò)買(mǎi)賣(mài)傳導(dǎo)貨幣政策央行將成為維持票據(jù)市場(chǎng)利率穩(wěn)定的中堅(jiān)力量有利于提高商業(yè)銀行資產(chǎn)配置的主動(dòng)性和靈活性有利于提高商業(yè)銀行資產(chǎn)配置的主動(dòng)性和靈活性ECDS可借鑒票據(jù)法律關(guān)系創(chuàng)造出靈活的交易產(chǎn)品和方式商業(yè)銀行將可非常簡(jiǎn)便地轉(zhuǎn)讓或買(mǎi)入貸款、融資性票據(jù)等商業(yè)

15、銀行將可自由選擇是否承擔(dān)或隔離轉(zhuǎn)讓資產(chǎn)的信用風(fēng)險(xiǎn)26ECDS建設(shè)到什么程度了？建設(shè)到什么程度了？人行電子票據(jù)系統(tǒng)建設(shè)如火如荼，方興未艾人行電子票據(jù)系統(tǒng)建設(shè)如火如荼，方興未艾 首批商業(yè)銀行于2009年10月28日上線:工、農(nóng)、建、交、招行、中信、浦發(fā)、深發(fā)、光大、華夏、民生、北京銀行、上海銀行、海爾財(cái)務(wù)、五礦財(cái)務(wù)、上汽財(cái)務(wù)、中電投財(cái)務(wù)、農(nóng)信銀資金清算中心 系統(tǒng)建設(shè)復(fù)雜，涉及各行內(nèi)部多系統(tǒng)的整合，招行系統(tǒng)處于領(lǐng)先地位，成功贏得全國(guó)第一筆業(yè)務(wù) 2010年6月28日，第二批299家金融機(jī)構(gòu)上線 小型金融機(jī)構(gòu)，尋找外部開(kāi)發(fā)公司或?qū)で笸ㄟ^(guò)領(lǐng)先商業(yè)銀行進(jìn)行代理27招行電子商業(yè)匯票業(yè)務(wù)、系統(tǒng)有什么特色？招行電

16、子商業(yè)匯票業(yè)務(wù)、系統(tǒng)有什么特色？（1 1/2/2）票據(jù)電子化領(lǐng)域的深厚積淀n招商銀行早在2005年就開(kāi)始了票據(jù)電子化的嘗試，遙遙領(lǐng)先同業(yè)n幾年的磨合與積累，內(nèi)部流程順暢n人行ECDS項(xiàng)目的最早和最主要參與者之一，全面參與ECDS項(xiàng)目的需求論證、系統(tǒng)設(shè)計(jì)、開(kāi)發(fā)測(cè)試系統(tǒng)的電子化程度最高n內(nèi)部系統(tǒng)對(duì)接最為完善，實(shí)現(xiàn)了業(yè)務(wù)的全流程電子化處理n內(nèi)部對(duì)接信貸系統(tǒng)、票據(jù)系統(tǒng)、大額支付系統(tǒng)、網(wǎng)銀系統(tǒng)等n系統(tǒng)基礎(chǔ)好，創(chuàng)新速度快28系統(tǒng)的完備性、穩(wěn)定性領(lǐng)先同業(yè)n系統(tǒng)的聯(lián)調(diào)測(cè)試，得到優(yōu)異成績(jī)n系統(tǒng)的模擬運(yùn)行，受到好評(píng)n一步到位，全網(wǎng)點(diǎn)上線網(wǎng)銀客戶端使用安全、操作便捷n招商銀行網(wǎng)上企業(yè)銀行領(lǐng)先同業(yè)，系統(tǒng)穩(wěn)定和界面友好

17、nECDS業(yè)務(wù)菜單設(shè)計(jì)合理、清晰，有利于企業(yè)財(cái)務(wù)人員的快速掌握，操作簡(jiǎn)便招行電子商業(yè)匯票業(yè)務(wù)、系統(tǒng)有什么特色？招行電子商業(yè)匯票業(yè)務(wù)、系統(tǒng)有什么特色？（2 2/2/2）29業(yè)務(wù)種類齊全，業(yè)務(wù)菜單優(yōu)化n出票、保證、承兌、質(zhì)押、貼現(xiàn)、解除質(zhì)押、提示付款、追索、未用退回等等功能，一應(yīng)俱全n出票環(huán)節(jié)，支持出票登記、提示承兌、提示收票三合一的模式n提供批量出票、背書(shū)及質(zhì)押功能n設(shè)計(jì)通用回復(fù)及通用撤銷菜單，優(yōu)化操作界面n設(shè)計(jì)自動(dòng)提示付款、自動(dòng)簽收票據(jù)功能n“曲線救國(guó)”變相實(shí)現(xiàn)代理貼現(xiàn)業(yè)務(wù)之需求招行電子商業(yè)匯票業(yè)務(wù)網(wǎng)銀客戶端的特點(diǎn)（招行電子商業(yè)匯票業(yè)務(wù)網(wǎng)銀客戶端的特點(diǎn)（1 1/2/2）30有效支持集團(tuán)企業(yè)的業(yè)

18、務(wù)集中管理n成員單位可單獨(dú)開(kāi)通網(wǎng)上企業(yè)銀行ECDS電票功能，并將查詢、審批權(quán)限提供給集團(tuán)公司n集團(tuán)整體開(kāi)通統(tǒng)一編號(hào)的網(wǎng)上企業(yè)銀行，便于業(yè)務(wù)授權(quán)及管理查詢功能完備n支持多維度的票據(jù)信息查詢，助力企業(yè)管理應(yīng)收應(yīng)付票據(jù)（到期提醒）n支持全方位的交易信息查詢n為企業(yè)的票據(jù)信息及交易管理做好系統(tǒng)和數(shù)據(jù)準(zhǔn)備（銀企直連服務(wù)）招行電子商業(yè)匯票業(yè)務(wù)網(wǎng)銀客戶端的特點(diǎn)（招行電子商業(yè)匯票業(yè)務(wù)網(wǎng)銀客戶端的特點(diǎn)（2 2/2/2）31企業(yè)如何使用電子商業(yè)匯票企業(yè)如何使用電子商業(yè)匯票?（一）（一）ECDSECDS涉及的業(yè)務(wù)主體涉及的業(yè)務(wù)主體n人行人行：以前只買(mǎi)不賣(mài)，現(xiàn)在可自由吞吐票據(jù)，參與公開(kāi)市場(chǎng)n商業(yè)銀行商業(yè)銀行：直聯(lián)行

19、被代理行（使用直聯(lián)行的網(wǎng)銀系統(tǒng),外掛方式接入ECDS）n財(cái)務(wù)公司財(cái)務(wù)公司：直聯(lián)財(cái)務(wù)公司 被代理財(cái)務(wù)公司（在直聯(lián)財(cái)務(wù)公司或直聯(lián)銀行開(kāi)戶）n企業(yè)企業(yè)：參與票據(jù)交易的主體，通過(guò)開(kāi)戶行的網(wǎng)上企業(yè)銀行接入ECDS后，方可使用電子商業(yè)匯票32企業(yè)如何使用電子商業(yè)匯票企業(yè)如何使用電子商業(yè)匯票?（二）（二）n具有中華人民共和國(guó)組織機(jī)構(gòu)代碼，在招行開(kāi)通結(jié)算賬戶n開(kāi)通招商銀行網(wǎng)上企業(yè)銀行，并申請(qǐng)開(kāi)通人行電子商業(yè)匯票業(yè)務(wù)功能n網(wǎng)銀客戶端簽訂客戶服務(wù)管理協(xié)議n在開(kāi)戶行有授信額度n交易對(duì)手也在其開(kāi)戶行開(kāi)通電票業(yè)務(wù)功能n即可簽發(fā)或簽收ECDS電票并敘做其它票據(jù)業(yè)務(wù)33電子商業(yè)匯票收費(fèi)幾何？電子商業(yè)匯票收費(fèi)幾何？傳統(tǒng)的業(yè)務(wù)

20、收費(fèi)年度使用費(fèi)業(yè)務(wù)流量費(fèi)代客登記、查詢費(fèi)用，掛失止付手續(xù)費(fèi)承兌額度使用費(fèi)34關(guān)于企業(yè)票據(jù)管理的思考關(guān)于企業(yè)票據(jù)管理的思考（1 1/5/5）紙質(zhì)票據(jù)商業(yè)銀行行內(nèi)電子票據(jù)電子商業(yè)匯票系系統(tǒng)統(tǒng)化化管管理理通過(guò)托管，商業(yè)銀行將通過(guò)托管，商業(yè)銀行將其信息電子化其信息電子化存在于各行網(wǎng)銀中存在于各行網(wǎng)銀中票票據(jù)據(jù)池池天然的電子化形態(tài)，存在于天然的電子化形態(tài)，存在于各行網(wǎng)銀中，可跨行各行網(wǎng)銀中，可跨行35關(guān)于企業(yè)票據(jù)管理的思考關(guān)于企業(yè)票據(jù)管理的思考（2 2/5/5）紙票如何管理？紙票如何管理？ 招商銀行網(wǎng)上票據(jù)業(yè)務(wù)招商銀行網(wǎng)上票據(jù)業(yè)務(wù) 票據(jù)托管 銀行管理票據(jù)，專業(yè)化的鑒別、保管及后續(xù)服務(wù) 就地托管實(shí)物票據(jù)，

21、避免跨地區(qū)人工傳遞，安全可靠； 票據(jù)信息電子化，實(shí)現(xiàn)企業(yè)票據(jù)信息的集中管理。 在線辦理票據(jù)業(yè)務(wù) 網(wǎng)上操作，票據(jù)“通存通兌”，高效便捷。 加強(qiáng)票據(jù)集約化管理，支持集團(tuán)現(xiàn)金管理； 降低票據(jù)交易成本，提高集團(tuán)內(nèi)票據(jù)整體收益。 首創(chuàng)行內(nèi)客戶間的電子票據(jù)服務(wù)，快捷、安全、低成本 36電子商業(yè)匯票與行內(nèi)電子票據(jù)差異合在？電子商業(yè)匯票與行內(nèi)電子票據(jù)差異合在？n行內(nèi)電票可繼續(xù)存在，人行不強(qiáng)制要求用ECDS電票取代各行行內(nèi)電票n行內(nèi)電票在客戶端是全流程電子化nECDS電票在后臺(tái)也做到了電子化n對(duì)客戶而言，行內(nèi)電票的操作更為簡(jiǎn)單nECDS電票的創(chuàng)新受制于人行，行內(nèi)電票的業(yè)務(wù)創(chuàng)新更為靈活關(guān)于企業(yè)票據(jù)管理的思考關(guān)于企

22、業(yè)票據(jù)管理的思考（3 3/5/5）37 紙質(zhì)票據(jù)占比的萎縮將是大勢(shì)所趨，企業(yè)不得不采用電子票據(jù) 企業(yè)可選擇的服務(wù)銀行范圍大大增加 企業(yè)票據(jù)集中管理的需求更為強(qiáng)烈 電子票據(jù)與紙質(zhì)票據(jù)之間的轉(zhuǎn)換可能頻繁發(fā)生，將對(duì)企業(yè)資產(chǎn)負(fù)債表帶來(lái)挑戰(zhàn) 企業(yè)必須重新審視其供應(yīng)鏈結(jié)算及管理，對(duì)上下游企業(yè)提出要求或給予支持關(guān)于企業(yè)票據(jù)管理的思考關(guān)于企業(yè)票據(jù)管理的思考（4 4/5/5）38ECDS出現(xiàn)以后，企業(yè)票據(jù)管理的新變化： 電子票據(jù)：信息已經(jīng)電子化 紙票：可托管（而后信息電子化）、可向ECDS查詢企業(yè)在各行的電子票據(jù)能否統(tǒng)一管理？（各行電票業(yè)務(wù)的直連=CBS等資金管理系統(tǒng)）企業(yè)的全部票據(jù)信息能否統(tǒng)一管理？（商業(yè)銀行

23、的紙票托管服務(wù)+ +銀企直連服務(wù)；如果企業(yè)不選擇紙票托管，則有賴于自身的信息化管理系統(tǒng)的建設(shè)） 企業(yè)尤其是集團(tuán)企業(yè)現(xiàn)金管理內(nèi)涵得到實(shí)質(zhì)性的延伸企業(yè)尤其是集團(tuán)企業(yè)現(xiàn)金管理內(nèi)涵得到實(shí)質(zhì)性的延伸關(guān)于企業(yè)票據(jù)管理的思考關(guān)于企業(yè)票據(jù)管理的思考（5 5/5/5）39一、電子商業(yè)匯票一、電子商業(yè)匯票二、網(wǎng)上票據(jù)二、網(wǎng)上票據(jù)三、網(wǎng)上國(guó)內(nèi)信用證三、網(wǎng)上國(guó)內(nèi)信用證四、網(wǎng)上國(guó)內(nèi)保理四、網(wǎng)上國(guó)內(nèi)保理五、交易識(shí)別系統(tǒng)五、交易識(shí)別系統(tǒng)招商銀行電子供應(yīng)鏈金融產(chǎn)品招商銀行電子供應(yīng)鏈金融產(chǎn)品40國(guó)內(nèi)信用證的定義國(guó)內(nèi)信用證的定義 國(guó)內(nèi)信用證國(guó)內(nèi)信用證是適用于國(guó)內(nèi)貿(mào)易的一種以人民幣計(jì)價(jià)的支付結(jié)算方式支付結(jié)算方式，是招商銀行應(yīng)國(guó)內(nèi)貿(mào)

24、易中的買(mǎi)方申請(qǐng)開(kāi)出的憑符合信用證條款的單據(jù)支付的付款承諾。付款承諾。41國(guó)內(nèi)信用證的產(chǎn)生和作用國(guó)內(nèi)信用證的產(chǎn)生和作用 中國(guó)人民銀行于1997年出臺(tái)國(guó)內(nèi)信用證結(jié)算辦法 借鑒國(guó)際信用證的經(jīng)驗(yàn)，目的在于完善結(jié)算方式，解決企業(yè)間相互拖欠嚴(yán)重，資金周轉(zhuǎn)不靈的問(wèn)題，是國(guó)內(nèi)貿(mào)易融資的重要品種。42國(guó)內(nèi)信用證業(yè)務(wù)市場(chǎng)調(diào)查國(guó)內(nèi)信用證業(yè)務(wù)市場(chǎng)調(diào)查90%為行內(nèi)業(yè)務(wù)，10%為跨行業(yè)務(wù) 行內(nèi)信用證業(yè)務(wù)有系統(tǒng)支持，但跨行業(yè)務(wù)缺乏統(tǒng)一的通信平臺(tái)（電開(kāi)與信開(kāi)并存）43國(guó)內(nèi)信用證的特點(diǎn)國(guó)內(nèi)信用證的特點(diǎn) 電子化物流采購(gòu)支付手段 通過(guò)票據(jù)質(zhì)押開(kāi)證，有效解決企業(yè)異地票據(jù)管理難題 應(yīng)用于上下游供應(yīng)鏈企業(yè)，促進(jìn)企業(yè)業(yè)務(wù)流程優(yōu)化，提升企業(yè)

25、供應(yīng)鏈管理效能 完善的B2B電子商務(wù)在線支付工具 提供多種融資便利44國(guó)內(nèi)信用證的國(guó)內(nèi)信用證的優(yōu)勢(shì)優(yōu)勢(shì) 剛開(kāi)始貿(mào)易往來(lái)的雙方可通過(guò)單證進(jìn)行約束，由銀行進(jìn)行單證的審核，并由銀行承擔(dān)第一性付款責(zé)任，交易安全將得到保障 買(mǎi)方可以利用在開(kāi)證銀行的授信額度來(lái)開(kāi)立延期付款信用證，提取貨物，用銷售收入來(lái)支付國(guó)內(nèi)信用證款項(xiàng)，不占用自有資金，優(yōu)化了資金使用效率 賣(mài)方按規(guī)定發(fā)貨后應(yīng)收帳款可轉(zhuǎn)換為銀行信用保障，可以杜絕拖欠、壞帳45招行網(wǎng)上國(guó)內(nèi)信用證流程招行網(wǎng)上國(guó)內(nèi)信用證流程A：簽訂貿(mào)易合同B：網(wǎng)上申請(qǐng)開(kāi)證C：聯(lián)網(wǎng)開(kāi)證D：來(lái)證通知E：交單、議付、質(zhì)押等項(xiàng)下授信F：托收、償付4647 申請(qǐng)人網(wǎng)上多級(jí)授權(quán)開(kāi)證申請(qǐng)，受益

26、人網(wǎng)上來(lái)證查詢；招行網(wǎng)上國(guó)內(nèi)信用證功能招行網(wǎng)上國(guó)內(nèi)信用證功能( (1 1/3)/3) 48 開(kāi)證申請(qǐng)：受益人信息編輯，脫機(jī)開(kāi)證申請(qǐng)編輯，多筆開(kāi)證申請(qǐng)成批提交； 招行網(wǎng)上國(guó)內(nèi)信用證功能招行網(wǎng)上國(guó)內(nèi)信用證功能( (2 2/3)/3) 4950招行網(wǎng)上國(guó)內(nèi)信用證功能招行網(wǎng)上國(guó)內(nèi)信用證功能( (3 3/3)/3) 定向開(kāi)證：預(yù)先限定受益人，只有對(duì)限定范圍內(nèi)的受益人才能提交開(kāi)證申請(qǐng)，加強(qiáng)內(nèi)部風(fēng)險(xiǎn)控制； 系統(tǒng)直聯(lián)：提供標(biāo)準(zhǔn)的系統(tǒng)直聯(lián)接口，方便與企業(yè)財(cái)務(wù)系統(tǒng)、B2B電子商務(wù)平臺(tái)等實(shí)現(xiàn)在線直聯(lián)，用戶通過(guò)其內(nèi)部系統(tǒng)即可直接提交開(kāi)證申請(qǐng)或查詢來(lái)證。51國(guó)內(nèi)信用證與銀行承兌匯票比較國(guó)內(nèi)信用證與銀行承兌匯票比較( (

27、1 1/7)/7) 從兩者的作用看，既是支付工具，又是短期融資工具 從使用的要求看，兩者都要求有真實(shí)的貿(mào)易背景 從最終收取款項(xiàng)的方式看，兩者都是收款人(受益人)開(kāi)戶行通過(guò)“委托收款”方式收取貨款相同點(diǎn)相同點(diǎn)52不同點(diǎn)：不同點(diǎn)：格式和記載的內(nèi)容格式和記載的內(nèi)容不同不同國(guó)內(nèi)信用證與銀行承兌匯票比較國(guó)內(nèi)信用證與銀行承兌匯票比較( (2 2/7)/7) 銀行承兌匯票銀行承兌匯票國(guó)內(nèi)信用證國(guó)內(nèi)信用證 必須記載事項(xiàng)有“表明銀行承兌匯票的字樣”、無(wú)條件支付的委托、確定的金額、付款人名稱、收款人名稱、出票日期、出票人簽章 相應(yīng)的當(dāng)事人名稱、賬號(hào)、金額等要素外，還有對(duì)貨物的詳細(xì)描述，以及對(duì)賣(mài)方提供單據(jù)的具體要求

28、53不同點(diǎn)：不同點(diǎn)：內(nèi)在結(jié)算方式內(nèi)在結(jié)算方式不同不同國(guó)內(nèi)信用證與銀行承兌匯票比較國(guó)內(nèi)信用證與銀行承兌匯票比較( (3 3/7)/7) 銀行承兌匯票銀行承兌匯票國(guó)內(nèi)信用證國(guó)內(nèi)信用證 貨款對(duì)流的方式：買(mǎi)方向賣(mài)方交付票據(jù)(通過(guò)背書(shū)方式)，賣(mài)方驗(yàn)票后交貨 單款對(duì)流的方式：賣(mài)方是憑單交貨，買(mǎi)方是憑單付款54不同點(diǎn)：不同點(diǎn)：項(xiàng)下商品交易的要求和約束不同項(xiàng)下商品交易的要求和約束不同國(guó)內(nèi)信用證與銀行承兌匯票比較國(guó)內(nèi)信用證與銀行承兌匯票比較( (4 4/7)/7) 銀行承兌匯票銀行承兌匯票國(guó)內(nèi)信用證國(guó)內(nèi)信用證 通常，銀行在作出承兌后，不再去管匯票的流向和其實(shí)際的用途，只是到期負(fù)責(zé)支付匯票款項(xiàng) 很多條款都是根據(jù)合

29、同條款來(lái)開(kāi)立的，按規(guī)定的時(shí)間裝運(yùn)并取得相應(yīng)的單據(jù)后，才可以辦理托收，獲得信用證項(xiàng)下的款項(xiàng)55不同點(diǎn)：流轉(zhuǎn)方式不同不同點(diǎn)：流轉(zhuǎn)方式不同國(guó)內(nèi)信用證與銀行承兌匯票比較國(guó)內(nèi)信用證與銀行承兌匯票比較( (5 5/7)/7) 銀行承兌匯票銀行承兌匯票國(guó)內(nèi)信用證國(guó)內(nèi)信用證 通過(guò)背書(shū)的方式進(jìn)行轉(zhuǎn)讓流通，脫離銀行在外部運(yùn)作的 由開(kāi)證行開(kāi)出后就直接交給對(duì)方銀行(通知行)56不同點(diǎn)：付款條件和付款期限不同不同點(diǎn)：付款條件和付款期限不同國(guó)內(nèi)信用證與銀行承兌匯票比較國(guó)內(nèi)信用證與銀行承兌匯票比較( (6 6/7)/7) 銀行承兌匯票銀行承兌匯票國(guó)內(nèi)信用證國(guó)內(nèi)信用證 銀行到期無(wú)條件付款 一般都是在匯票到期日由承兌銀行支付款

30、項(xiàng) 金額不能進(jìn)行修改，也不能對(duì)部分金額進(jìn)行背書(shū)轉(zhuǎn)讓 開(kāi)證(議付)行必須審核信用證及其所附單據(jù)，保證單證相符、單單相符后方可付款 即期付款和延期付款 可通過(guò)信用證修改交易修改金額和期限57不同點(diǎn)：客戶負(fù)擔(dān)的費(fèi)用不同不同點(diǎn)：客戶負(fù)擔(dān)的費(fèi)用不同國(guó)內(nèi)信用證與銀行承兌匯票比較國(guó)內(nèi)信用證與銀行承兌匯票比較( (7 7/7)/7) 銀行承兌匯票銀行承兌匯票國(guó)內(nèi)信用證國(guó)內(nèi)信用證 承兌匯票只要交納萬(wàn)分之五的手續(xù)費(fèi)，辦理貼現(xiàn)時(shí)不須再交納手續(xù)費(fèi) 開(kāi)證手續(xù)費(fèi)：開(kāi)證金額015 修改手續(xù)費(fèi)每筆100元，增額修改的，對(duì)增額部分按開(kāi)證手續(xù)費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)收取 手續(xù)費(fèi)每筆50元 議付手續(xù)費(fèi)：議付金額0158適用對(duì)象適用對(duì)象 大型家電、汽

31、車、通信、醫(yī)藥行業(yè)等生產(chǎn)銷售型企業(yè)及其上下游供應(yīng)鏈企業(yè)； B2B電子商務(wù)平臺(tái)及其會(huì)員企業(yè)； 跨地區(qū)銷售，有異地票據(jù)回籠需求的集團(tuán)型企業(yè)； 簽訂貿(mào)易合同，以國(guó)內(nèi)信用證作為結(jié)算方式的企業(yè)。59汽車行業(yè)買(mǎi)方付息網(wǎng)上國(guó)內(nèi)信用證解決方案汽車行業(yè)買(mǎi)方付息網(wǎng)上國(guó)內(nèi)信用證解決方案 適用對(duì)象：品牌汽車制造商與其下游經(jīng)銷商 在交易合同中規(guī)定采用國(guó)內(nèi)信用證進(jìn)行結(jié)算，且受益人議付利息由開(kāi)證申請(qǐng)人即汽車經(jīng)銷商支付60電子商務(wù)大宗交易網(wǎng)上國(guó)內(nèi)信用證結(jié)算解決方案電子商務(wù)大宗交易網(wǎng)上國(guó)內(nèi)信用證結(jié)算解決方案 適用對(duì)象：電子商務(wù)平臺(tái)及其會(huì)員企業(yè) 電子商務(wù)平臺(tái)在為交易雙方提供大宗商品交易服務(wù)時(shí)，可采用網(wǎng)上國(guó)內(nèi)信用證在網(wǎng)上進(jìn)行大額支

32、付，解決貿(mào)易雙方的結(jié)算問(wèn)題61一、電子商業(yè)匯票一、電子商業(yè)匯票二、網(wǎng)上票據(jù)二、網(wǎng)上票據(jù)三、網(wǎng)上國(guó)內(nèi)信用證三、網(wǎng)上國(guó)內(nèi)信用證四、網(wǎng)上國(guó)內(nèi)保理四、網(wǎng)上國(guó)內(nèi)保理五、交易識(shí)別系統(tǒng)五、交易識(shí)別系統(tǒng)招商銀行電子供應(yīng)鏈金融產(chǎn)品招商銀行電子供應(yīng)鏈金融產(chǎn)品62因此，加強(qiáng)應(yīng)收賬款管理，盡快將這部分資金變現(xiàn)，成為了保障企業(yè)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)順利開(kāi)展的重要關(guān)鍵重要關(guān)鍵所在。企業(yè)長(zhǎng)期持有應(yīng)收賬款而不能及時(shí)變現(xiàn)，那么企業(yè)的資金面將面臨極大的挑戰(zhàn)，企業(yè)日常正常的周轉(zhuǎn)和經(jīng)營(yíng)活動(dòng)將受阻。而且一旦這些應(yīng)收賬款成為呆賬和壞賬之后，還會(huì)使企業(yè)面臨更嚴(yán)重的財(cái)產(chǎn)損失，甚至直接威脅到企業(yè)的生存。隨著中國(guó)市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)的發(fā)展,買(mǎi)方市場(chǎng)占主導(dǎo)地位：賒銷自然成

33、為主流貿(mào)易結(jié)算方式，企業(yè)應(yīng)收賬款數(shù)額明顯膨脹，應(yīng)收賬款在企業(yè)流動(dòng)資產(chǎn)中的占比也逐漸增大國(guó)內(nèi)保理業(yè)務(wù)產(chǎn)生的背景國(guó)內(nèi)保理業(yè)務(wù)產(chǎn)生的背景63？商帳追商帳追收收應(yīng)收賬應(yīng)收賬款管理款管理流動(dòng)資流動(dòng)資金被占金被占買(mǎi)方信買(mǎi)方信用風(fēng)險(xiǎn)用風(fēng)險(xiǎn)管理管理貿(mào)易簽約貿(mào)易簽約支付貨款支付貨款賒銷發(fā)貨賒銷發(fā)貨一般一般3至至6個(gè)月個(gè)月供應(yīng)商供應(yīng)商買(mǎi)方買(mǎi)方賒銷貿(mào)易帶給供應(yīng)商的困惑賒銷貿(mào)易帶給供應(yīng)商的困惑64 銀行為國(guó)內(nèi)供應(yīng)商和買(mǎi)方之間的賒銷方式而設(shè)計(jì)銀行為國(guó)內(nèi)供應(yīng)商和買(mǎi)方之間的賒銷方式而設(shè)計(jì)的一種綜合性金融服務(wù)，即銀行作為應(yīng)收賬款受讓方的一種綜合性金融服務(wù)，即銀行作為應(yīng)收賬款受讓方以融資方式和非融資方式代理供應(yīng)商清收應(yīng)收賬款，

34、以融資方式和非融資方式代理供應(yīng)商清收應(yīng)收賬款，并負(fù)責(zé)應(yīng)收賬款賬戶管理和債權(quán)回收。并負(fù)責(zé)應(yīng)收賬款賬戶管理和債權(quán)回收。國(guó)內(nèi)保理的定義國(guó)內(nèi)保理的定義65核核心心企企業(yè)業(yè)供應(yīng)商供應(yīng)商1 1供應(yīng)商供應(yīng)商2 2經(jīng)銷商經(jīng)銷商1 1供應(yīng)商供應(yīng)商3 3經(jīng)銷商經(jīng)銷商2 2經(jīng)銷商經(jīng)銷商3 3供應(yīng)商供應(yīng)商4 4經(jīng)銷商經(jīng)銷商4 4銀行保理銀行保理（應(yīng)收賬款轉(zhuǎn)讓）（應(yīng)收賬款轉(zhuǎn)讓）66國(guó)內(nèi)保理國(guó)內(nèi)保理非融資性非融資性 國(guó)內(nèi)保理國(guó)內(nèi)保理 融資性融資性 國(guó)內(nèi)保理國(guó)內(nèi)保理隱蔽型隱蔽型公開(kāi)型公開(kāi)型有追索權(quán)有追索權(quán)無(wú)追索權(quán)無(wú)追索權(quán)有追索權(quán)有追索權(quán)資信調(diào)查、賬務(wù)資信調(diào)查、賬務(wù)管理、賬務(wù)清收管理、賬務(wù)清收是否告知債是否告知債務(wù)人務(wù)人到期

35、是否可到期是否可追索債權(quán)人追索債權(quán)人是否融資是否融資67操作流程操作流程( (公開(kāi)型有追索權(quán)公開(kāi)型有追索權(quán)) )賣(mài)賣(mài) 方方 交單，申請(qǐng)融資、開(kāi)戶交單，申請(qǐng)融資、開(kāi)戶簽訂保理協(xié)議簽訂保理協(xié)議放款并記帳放款并記帳 發(fā)貨并辦理發(fā)貨并辦理應(yīng)收帳款轉(zhuǎn)讓?xiě)?yīng)收帳款轉(zhuǎn)讓 通知應(yīng)收帳款轉(zhuǎn)讓通知應(yīng)收帳款轉(zhuǎn)讓支付貨款支付貨款買(mǎi)方未按期付款時(shí)買(mǎi)方未按期付款時(shí)追索、回購(gòu)追索、回購(gòu)買(mǎi)買(mǎi) 方方簽訂賒銷合同簽訂賒銷合同提示付款提示付款68招商銀行網(wǎng)上國(guó)內(nèi)保理系統(tǒng)界面招商銀行網(wǎng)上國(guó)內(nèi)保理系統(tǒng)界面應(yīng)收應(yīng)付款管理應(yīng)收應(yīng)付款管理網(wǎng)上保理系統(tǒng)網(wǎng)上保理系統(tǒng)69招商銀行網(wǎng)上國(guó)內(nèi)保理的特點(diǎn)招商銀行網(wǎng)上國(guó)內(nèi)保理的特點(diǎn)( (1 1/2)/2)應(yīng)

36、收應(yīng)付款應(yīng)收應(yīng)付款管理管理數(shù)據(jù)共享的賬款管理平臺(tái)數(shù)據(jù)共享的賬款管理平臺(tái)網(wǎng)上網(wǎng)上保理融資保理融資準(zhǔn)確預(yù)測(cè)現(xiàn)金流量準(zhǔn)確預(yù)測(cè)現(xiàn)金流量, ,節(jié)省財(cái)務(wù)成本節(jié)省財(cái)務(wù)成本 全面、完備的電子臺(tái)賬信息系統(tǒng)全面、完備的電子臺(tái)賬信息系統(tǒng)節(jié)省信息傳遞時(shí)間、提高融資效率節(jié)省信息傳遞時(shí)間、提高融資效率賬款到期及逾期自動(dòng)提醒功能賬款到期及逾期自動(dòng)提醒功能企業(yè)企業(yè)網(wǎng)銀網(wǎng)銀70招商銀行網(wǎng)上國(guó)內(nèi)保理的特點(diǎn)招商銀行網(wǎng)上國(guó)內(nèi)保理的特點(diǎn)( (2 2/2)/2)數(shù)據(jù)共享的賬款管理平臺(tái)，買(mǎi)賣(mài)雙方均可主動(dòng)發(fā)起應(yīng)收應(yīng)付款錄入，對(duì)方及時(shí)可見(jiàn)，節(jié)省信息傳遞成本和工作量；詳細(xì)的應(yīng)收應(yīng)付款信息管理工具，完備的電子臺(tái)賬，全面記錄應(yīng)收應(yīng)付賬款信息；買(mǎi)方網(wǎng)

37、上確認(rèn)應(yīng)收賬款債權(quán)轉(zhuǎn)讓；賬款到期及逾期自動(dòng)提醒功能，有效協(xié)助企業(yè)財(cái)務(wù)管理；支持所有保理業(yè)務(wù)種類，包括有追索權(quán)、無(wú)追索權(quán)、公開(kāi)型、隱蔽型、融資性及非融資性保理等；支持不同到期日的應(yīng)收款打包轉(zhuǎn)讓，融資期限可以突破單筆應(yīng)收賬款金額和期限的局限，降低企業(yè)融通資金的難度；網(wǎng)上申請(qǐng)傳遞速度更快，及時(shí)獲取資金，提高應(yīng)收賬款轉(zhuǎn)讓效率。71招行網(wǎng)上國(guó)內(nèi)保理業(yè)務(wù)的優(yōu)勢(shì)招行網(wǎng)上國(guó)內(nèi)保理業(yè)務(wù)的優(yōu)勢(shì)資源整合資源整合利潤(rùn)提升利潤(rùn)提升提升市場(chǎng)提升市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)力競(jìng)爭(zhēng)力客戶資源整合客戶資源整合現(xiàn)金管理現(xiàn)金管理票據(jù)管理票據(jù)管理應(yīng)收應(yīng)付賬款管理應(yīng)收應(yīng)付賬款管理降低財(cái)務(wù)成本降低財(cái)務(wù)成本加速資金周轉(zhuǎn)加速資金周轉(zhuǎn)提高利潤(rùn)率提高利潤(rùn)率增強(qiáng)預(yù)決

38、算管增強(qiáng)預(yù)決算管理能力理能力改善財(cái)務(wù)結(jié)構(gòu)改善財(cái)務(wù)結(jié)構(gòu)72增加一批戰(zhàn)略合作伙伴及中增加一批戰(zhàn)略合作伙伴及中小企業(yè)客戶小企業(yè)客戶3銀銀 行行2買(mǎi)買(mǎi) 方方1供供 應(yīng)應(yīng) 商商加速資金周轉(zhuǎn)、降低融資加速資金周轉(zhuǎn)、降低融資成本、擴(kuò)大銷售利潤(rùn)成本、擴(kuò)大銷售利潤(rùn)實(shí)實(shí) 現(xiàn)現(xiàn) 三三 贏贏延長(zhǎng)付款期限、節(jié)省融資費(fèi)延長(zhǎng)付款期限、節(jié)省融資費(fèi)用、優(yōu)化財(cái)務(wù)結(jié)構(gòu)用、優(yōu)化財(cái)務(wù)結(jié)構(gòu)73國(guó)內(nèi)保理業(yè)務(wù)的要素國(guó)內(nèi)保理業(yè)務(wù)的要素應(yīng)收賬款的類型應(yīng)收賬款的類型貨物貿(mào)易、服務(wù)貿(mào)易融資比例融資比例70%-80%融資期限融資期限3個(gè)月-12個(gè)月融資成本融資成本1、保理費(fèi)2、融資費(fèi)提供的資料提供的資料企業(yè)基本資料、貿(mào)易往來(lái)資料、發(fā)票、發(fā)貨單據(jù)等74案例分析案例分析 A企業(yè)（供應(yīng)商）與B企業(yè)（買(mǎi)方）系長(zhǎng)期貿(mào)易合作伙伴。目前，A企業(yè)已向B企業(yè)發(fā)出價(jià)值2000萬(wàn)元貨物，根