chapter 6 Cargo Insurance

1、Learning Objectives 1. Know the importance and principles of insurance2. Generalize the scope of F.P.A,.W.P.A., W.A, A.R and other certain insurance clauses3. Predict perils and losses in marine cargo transport4. Get familiar with the import and export insurance policy both in China and other intern

2、ational insurance organizations Insurance is a contract whereby one party, in consideration of a premium paid, undertakes to indemnify the other party against loss from certain perils or risks to which the subject matter insured may be exposed to .保險(insurance)是指投保人根據(jù)合同約定，向保險人支付保險費(fèi)， 保險人對于合同約定的可能發(fā)生的事

3、故因其發(fā)生所造成的財(cái)產(chǎn)損失承擔(dān)賠償保險金責(zé)任，或者當(dāng)被保險人死亡、傷殘、疾病或者達(dá)到合同約定的年齡、期限時承擔(dān)給付保險金責(zé)任的商業(yè)保險行為。 Ocean Marine Insurance is the oldest form of insurance, probably dating to the Middle Ages. The organization of Marine Insurance took great steps forward with the formation and development of an insurance market on Lombard Street

4、 in London, England and subsequently- since 1769-Lloyds of London. Today, Lloyds still plays a prominent role in Marine Insurance. 保險是被一個經(jīng)常流連在倫敦的咖啡館保險是被一個經(jīng)常流連在倫敦的咖啡館, ,叫勞埃德的想出的。這些咖叫勞埃德的想出的。這些咖啡館是商人聚集的地方，他們在倫敦的主要業(yè)務(wù)是航運(yùn)。他聽到了這啡館是商人聚集的地方，他們在倫敦的主要業(yè)務(wù)是航運(yùn)。他聽到了這些商人丟失了船只，以及出海商人的貨物被海盜劫持的故事。勞埃德些商人丟失了船只，以及出海商人的貨物

5、被海盜劫持的故事。勞埃德考慮之后，就有了為他們提供保險的念頭。第一次收取的保費(fèi)為每船考慮之后，就有了為他們提供保險的念頭。第一次收取的保費(fèi)為每船貨物貨物100100英鎊。由于業(yè)務(wù)發(fā)展的非常成功，他在六個月內(nèi)就在倫敦開英鎊。由于業(yè)務(wù)發(fā)展的非常成功，他在六個月內(nèi)就在倫敦開設(shè)了辦事處。他選址在碼頭附近，并命名之為勞埃德大廈。這就是在設(shè)了辦事處。他選址在碼頭附近，并命名之為勞埃德大廈。這就是在今天首屈一指的，倫敦勞埃德產(chǎn)業(yè)。今天首屈一指的，倫敦勞埃德產(chǎn)業(yè)。 The first American insurer was Insurance Company of North America（ 美商安達(dá)美洲

6、產(chǎn)物保險股份有限公司 ） (now CNA, one of the companies that writes insurance for David G. Sayles Insurance Services), formed in 1794. CNA has operated continuously since that time, and remains an important market for marine as well as other forms of property and casualty insurance. Ocean cargo insurance is con

7、cerned primarily with international commerce. Basically, anyone who has an insurable interest in a cargo shipment (i.e., anyone who would suffer a loss if the cargo were damaged or destroyed or who would benefit from the safe arrival of the cargo) has a need for an ocean cargo policy. The cargo insu

8、rance policy indemnifies the exporter or importer in the event of loss or damage to goods due to a peril insured against while at risk under the policy. Historically, each voyage of an ocean-going vessel is a joint venture of the ship owner and all the cargo owners. Centuries of tradition, trade pra

9、ctices, maritime and international commercial law affect the interests of the international trader. Cargo insurance protection is an aid to commercial negotiations. It allows traders to proceed with confidence in the knowledge that each party to the transaction is properly protected. In most cases t

10、he cost of marine insurance is nominal when compared with the value of the goods and the freight cost. The marine cargo insurance policy can be designed to meet the individual needs of the exporter or importer in an international transaction. This insurance is classified into the following three Con

11、ditions- Free From Particular Average （F. P. A. ）， With Average （W. A. ） and All Risks. 平安險，水漬險，一切險1） Total or Constructive Total Loss of the whole consignment hereby insured caused in the course of transit by natural calamities: heavy weather， lightning， tsunami， earthquake and flood. In case a con

12、structive total loss is claimed for， the Insured shall abandon to the Company the damaged goods and all his rights and title pertaining thereto. The goods on each lighter to or from the seagoing vessel shall be deemed a separate risk. Constructive Total Loss refers to the loss where an actual total

13、loss appears to be unavoidable or the cost to be incurred in recovering or reconditioning the goods together with the forwarding cost to the destination named in the Policy would exceed their #118alue on arrival.1、被保險貨物在運(yùn)輸途中由于惡劣氣候、雷電、海嘯、地震、被保險貨物在運(yùn)輸途中由于惡劣氣候、雷電、海嘯、地震、洪水自然災(zāi)害造成整批貨物的全部損失或推定全損。當(dāng)被保險人要求、洪水自

14、然災(zāi)害造成整批貨物的全部損失或推定全損。當(dāng)被保險人要求賠付推定全損時，須賠付推定全損時，須 將受損貨物及其權(quán)利委付給保險公司。被保險貨物將受損貨物及其權(quán)利委付給保險公司。被保險貨物用駁船運(yùn)往或運(yùn)離海輪的，每一駁船所裝的貨物可視作一個整批。推定用駁船運(yùn)往或運(yùn)離海輪的，每一駁船所裝的貨物可視作一個整批。推定全損是指被保險貨物的實(shí)際全損已經(jīng)不可避全損是指被保險貨物的實(shí)際全損已經(jīng)不可避 免，或者恢復(fù)、修復(fù)受損貨免，或者恢復(fù)、修復(fù)受損貨物以及運(yùn)送貨物到原訂目的地的費(fèi)用超過該目的地的貨物價值。物以及運(yùn)送貨物到原訂目的地的費(fèi)用超過該目的地的貨物價值。 2） Total or Partial Loss cau

15、sed by accidents the carrying conveyance（運(yùn)輸工具） being grounded(擱淺)， stranded(觸礁)， sunk (沉沒)or in collision(互撞)with floating ice(浮冰） or other objects as fire or explosion 3） Partial loss of the insured goods attributable to heavy weather， lightning and/or tsunami， where the conveyance has been grounde

16、d， stranded， sunk or burnt. irrespective of whether the event or events took place or after such accidents. 4） Partial of total loss consequent on falling of entire package or packages into sea during loading， transshipment or discharge. 在裝卸或轉(zhuǎn)運(yùn)時由于一件或數(shù)件整件貨物落海造成的全部或部份損失。 5）Reasonable cost incurred by

17、the insured on salvaging the goods or averting or minimizing a loss recoverable under the Policy， provided that such cost shall not exceed the sum insured of the consignment so saved. 被保險人對遭受承保責(zé)任內(nèi)危險的貨物采取搶救、防止或減少貨損的措施而支付的合理費(fèi)用，但以不超過該批被救貨物的保險金額為限。 6） Losses attributable to discharge of the insured good

18、s at a pert of distress following a sea peril as well as special charges arising from loading， warehousing and forwarding of the goods at an intermediate port of call or refuge. 運(yùn)輸工具遭遇海難后，在避難港由于卸貨所引起的損失以及在中途港，避難港由于卸貨，存?zhèn)}以及運(yùn)送貨物所產(chǎn)生的特別費(fèi)用。 7） Sacrifice in and Contribution to General Average and Salvage C

19、harges 共同海損的犧牲、分?jǐn)偤途戎M(fèi)用。 8） Such proportion of losses sustained by the shipowners as is to be reimbursed by the Cargo Owner under the Contract of Affreightment Both to Blame Collision clause. 運(yùn)輸契約訂有“船舶互撞責(zé)任”條款，根據(jù)該條款規(guī)定應(yīng)由貨方償還船方的損失。 Aside from the risks covered under F. P. A. condition as above， this ins

20、urance also covers partial losses of the insured goods caused by heavy weather ， lightning， tsunami ， earthquake and/or flood. 除包括上列平安險的各項(xiàng)責(zé)任外，本保險還負(fù)責(zé)被保險貨物由于惡劣氣候、雷電、海嘯、地震、洪水自然災(zāi)害所造成的部份損失。 Aside from the risks covered under the F. P. A. and W. A. conditions as above， this insurance also cover all risks

21、of loss of or damage to the insured goods whether partial or total， arising from external causes in the cause of transit. 除包括上列平安險和水漬險的各項(xiàng)責(zé)任外，本保險還負(fù)責(zé)被保險貨物在運(yùn)輸途中由于外來原因所致的全部或部分損失。一般加險，偷竊，提貨不著險(Theft,Pilferage and Nondelivery-T.P.N.D)，淡水雨淋險(Fresh Water and/or Rain Damage)，短量險(Risk of Shortage in Weight)，滲

22、漏險(Risk of Leakage)，混雜、沾污險(Risk of Intermixture and Contamination)，碰損、破碎險(Risk of Intermixture and Contamination)，串味險(Risk of Odour)，受潮受熱險(Sweating and Heating Risk)，鉤損險(Hook Damage Risk)，包裝破裂險(Breakage of Packing Risk)，銹損險(Risk of Rust)。特殊附加險包括：交貨不到險(Faliure to Deliver Risk)，進(jìn)口關(guān)稅險(Import Duty Risk)

23、，艙面險(On Deck Risk)，拒收險(Rejection Risk)，黃曲霉素險(Aflatoxin Risk)，賣方利益險(Sellers Contingent Risk)，出口貨物到港九或澳門存?zhèn)}火險責(zé)任擴(kuò)展條款，罷工險(Fire Risk Extention Clause for Storage of Cargo of Destination Hongkong Inaluding Kowloon,or Macao)，海運(yùn)戰(zhàn)爭險(Ocean Marine Cargo War Risk) 例： 某年2月,中國某紡織進(jìn)出口公司與大連某海運(yùn)公司簽訂了運(yùn)輸1000件絲綢襯衫到馬賽的協(xié)議。合

24、同簽訂后,進(jìn)出口公司又向保險公司就該批貨物的運(yùn)輸投保了平安險單。2月20日,該批貨物裝船完畢后啟航,2月25日,裝載該批貨物的輪船在海上突遇罕見大風(fēng)暴,船體嚴(yán)重受損,于2月26日沉沒,3月20日.紡織品進(jìn)出口公司向保險公司就該批貨物索賠,保險公司以該批貨物由自然災(zāi)害造成損失為由拒絕賠償,于是,進(jìn)出口公司向法院起訴,要求保險公司償付保險金。 問題: 本案中保險公司是否應(yīng)負(fù)賠償責(zé)任 保險公司應(yīng)負(fù)賠償責(zé)任。根據(jù)中國人民保險公司海洋運(yùn)輸貨物保險條款的規(guī)定,海運(yùn)貨物保險的險別分為基本險和附加險兩大類,基本險是可以單獨(dú)投保的險種.主要承保海上風(fēng)險造成的貨物損失,包括平安險、水漬險與一般險。平安險對由于自然

25、災(zāi)害造成的部分損失一般不予負(fù)責(zé),除非運(yùn)輸途中曾發(fā)生擱淺、觸礁、沉沒及焚毀等意外事故。平安險雖然對自然災(zāi)害造成的部分損失不負(fù)賠償責(zé)任,但對自然災(zāi)害造成的全部損失應(yīng)負(fù)賠償責(zé)任,本案中,進(jìn)出口公司投保的是平安險,而所保的貨物在船因風(fēng)暴沉沒時全部滅失,發(fā)生了實(shí)際全損,故保險公司應(yīng)負(fù)賠償責(zé)任,其提出的理由是不能成立的。例我國A公司與某國B公司于某年10月20日簽訂購買52500噸化肥的CFR合同。A公司開出信用證規(guī)定，裝船期限為次年1月1日至1月10日，由于B公司租來運(yùn)貨的“順風(fēng)號”貨輪在開往某外國港口途中遇到颶風(fēng)，結(jié)果裝至次年1月20日才完成。承運(yùn)人在取得B公司出具的保函的情況下簽發(fā)了與信用證條款致的

26、提單?！绊橈L(fēng)號”輪于1月21日駛離裝運(yùn)港。A公司為這批貨物投保了水漬險。次年1月30日“順風(fēng)號”輪途經(jīng)巴拿馬運(yùn)河時起火，造成部分化肥燒毀。船長在命令救火過程中又造成部分化肥濕毀。由于船在裝貨港口的延遲，使該船到達(dá)目的地時正遇上了化肥價格下跌A公司在出售余下的化肥時價格不得不大幅度下降，給A公司造成很大損失。請根據(jù)上述事例，回答以下問題：(1)途中燒毀的化肥損失屬什么損失，應(yīng)由誰承擔(dān)?為什么?(2)途中濕毀的化肥損失屬什么損失，應(yīng)由誰承擔(dān)?為什么?(3)A公司可否向承運(yùn)人追償由于化肥價格下跌造成的損失?為什么? (1)屬單獨(dú)海損，應(yīng)由保險公司承擔(dān)損失。途中燒毀的化肥屬于單獨(dú)海損，依CFR術(shù)語，風(fēng)

27、險由A公司即買方承擔(dān)；而A公司購買了水漬險，賠償范圍包含單獨(dú)海損，因此由保險公司承擔(dān)。 (2)屬共同海損，應(yīng)由A公司與船公司分別承擔(dān)。因船舶和貨物遭到了共同危險，船長為了共同安全，有意又合理地造成了化肥的濕毀。 (3)可以。因?yàn)槌羞\(yùn)人遲延裝船，又倒簽提單，須對遲延交付負(fù)責(zé)。案例分析 國內(nèi)船舶保險投保單 國內(nèi)船舶保險單 國內(nèi)水路、鐵路貨物運(yùn)輸保險憑證 I.C.C. INSTITUTE CARGO CLAUSES 協(xié)會貨物條款 由英國倫敦保險業(yè)協(xié)會所制訂。該條款包括六種險別，即: ICC(A)、 ICC(B)、 ICC(C)、戰(zhàn)爭險、罷工險、惡意損害險。其中前三種險別的責(zé)任范圍分別類似于我國(CI

28、C)條款中的三種基本險。 In the international insurance market, the national insurance organizations have developed their own insurance policy. However, the most widely used is the London Insurers Association developed the terms of Institute Cargo (Institute Cargo Clause; abbreviated ICC) Chinas enterprises on

29、CIF or CIP terms of exports, generally based on Chinas insurance policy, insured, but if the foreign according to customer requirements, Institute Cargo clauses insurance, is generally acceptable. Institute Cargo clauses of the existing provisions on January 1, 1982 amendments to the total of six ki

30、nds of risks do not, they are: (1) Institute Cargo clause (A) referred to as ICC (A); (2) Institute Cargo Terms (B) referred to as ICC (B); (3) Institute Cargo clause (C) referred to as ICC (C); (4) Association Terms of war risk insurance (Cargo) (IWCC); (5) Institute Strikes Clauses ( Cargo) (ISCC)

31、; (6) Malicious Damage (Malicious Damage Clause). (A) risk is equivalent to all the terms of Chinas insurance clause, a wider scope of its responsibilities, so use of insurance excluded liability means outside of all the risks that their insurance coverage. (B) insurance are substantially equal to W

32、. P. A. (C) risk equivalent to FPA, but the coverage to the smaller. (B) insurance and (C) insurance have adopted the manner set out in the risk that their insurance coverage. Six kinds of risks do not, only the malicious acts insurance, are additional risks do not, can not stand alone insurance, th

33、e same structure as the other five risk level, system integrity. Therefore, in addition to (A), (B), (C) three kinds of insurance can be individually insured other things, if necessary, war risk insurance and to strike agreement with the approval of insurance can also be carried out as an independen

34、t risk of other insurance. 一、一、ICC(A)險的責(zé)任范圍及除外責(zé)任險的責(zé)任范圍及除外責(zé)任 (一一)ICC(A)險的責(zé)任范圍險的責(zé)任范圍 根據(jù)倫敦保險協(xié)會對新條款的規(guī)定，ICC(A)采用“一切風(fēng)險減除外責(zé)任”的辦法，即除了“除外責(zé)任”項(xiàng)下所列風(fēng)險保險人不予負(fù)責(zé)外，其他風(fēng)險均予負(fù)責(zé)。 (二二)ICC(A)險的除外責(zé)任險的除外責(zé)任 ICC(A)險的除外責(zé)任有下列四類： (1)一般除外責(zé)任。如歸因于被保險人故意的不法行為造成的損失或費(fèi)用；自然滲漏、自然損耗、自然磨損、包裝不足或不當(dāng)所造成的損失或費(fèi)用；保險標(biāo)的內(nèi)在缺陷或特性所造成的損失或費(fèi)用；直接由于延遲所引起的損失或費(fèi)用

35、；由于船舶所有人、租船人經(jīng)營破產(chǎn)或不履行債務(wù)所造成的損失或費(fèi)用；由于使用任何原子或核武器所造成的損失或費(fèi)用。 (2)不適航、不適貨除外責(zé)任。指保險標(biāo)的在裝船時，被保險人或其受雇人已經(jīng)知道船舶不適航，以及船舶、裝運(yùn)工具、集裝箱等不適貨。 (3)戰(zhàn)爭除外責(zé)任。如由于戰(zhàn)爭、內(nèi)戰(zhàn)、敵對行為等造成的損失或費(fèi)用；由于捕獲、拘留、扣留等(海盜除外)所造成的損失或費(fèi)用；由于漂流水雷、魚雷等造成的損失或費(fèi)用。 (4)罷工除外責(zé)任。罷工者、被迫停工工人造成的損失或費(fèi)用，以及由于罷工、被迫停工所造成的損失或費(fèi)用等。 二、二、ICC(B)險的責(zé)任范圍和除外責(zé)任險的責(zé)任范圍和除外責(zé)任 (一一)ICC(B)險的責(zé)任范圍險

36、的責(zé)任范圍 根據(jù)倫敦保險協(xié)會對(B)險和(C)險的規(guī)定，其承保風(fēng)險的做法是采用“列明風(fēng)險”的方法，即在條款的首部開宗明義地把保險人所承保的風(fēng)險一一列出。ICC(B)險承保的風(fēng)險是： 保險標(biāo)的物的滅失或損壞可合理地歸因于下列任何之一者，保險人予以賠償：火災(zāi)或爆炸；船舶或駁船擱淺、觸礁、沉沒或傾覆；陸上運(yùn)輸工具的傾覆或出軌；船舶、駁船或運(yùn)輸工具同水以外的外界物體碰撞；在避難港卸貨；地震、火山爆發(fā)、雷電；共同海損犧牲；拋貨；浪擊落海；海水、湖水或河水進(jìn)入船舶、駁船、運(yùn)輸工具、集裝箱、大型海運(yùn)箱或儲存處所；B11貨物在裝卸時落海或摔落造成整件的全損。 (二二)ICC(B)險的除外責(zé)任險的除外責(zé)任 IC

37、C(B)險與ICC(A)險的除外責(zé)任基本相同，但有下列兩項(xiàng)區(qū)別： (1)ICC(A)險除對被保險人的故意不法行為所造成的損失、費(fèi)用不負(fù)賠償責(zé)任外，對被保險人之外任何個人或數(shù)人故意損害和破壞標(biāo)的物或其他任何部分的損害，要負(fù)賠償責(zé)任；但I(xiàn)CC(B)對此均不負(fù)賠償責(zé)任。 (2)ICC(A)把海盜行為列入風(fēng)險范圍，而ICC(B)對海盜行為不負(fù)保險責(zé)任。 三、三、ICC(C)險的責(zé)任范圍和除外責(zé)任險的責(zé)任范圍和除外責(zé)任 (一一)ICC(C)險的責(zé)任范圍險的責(zé)任范圍 ICC(C)險承保的風(fēng)險比ICC(A)、(B)險要小得多，它只承?！爸卮笠馔馐鹿省?，而不承?！白匀粸?zāi)害及非重大意外事故”。其具體承保的風(fēng)險有

38、：火災(zāi)、爆炸；船舶或駁船觸礁、擱淺、沉沒或傾覆；陸上運(yùn)輸工具傾覆或出軌；在避難港卸貨；共同海損犧牲；拋貨。 (二二)ICC(C)險的除外責(zé)任險的除外責(zé)任 ICC(C)險的除外責(zé)任與ICC(B)險完全相同。 在“協(xié)會貨物條款”中，除以上所述的(A)、(B)、(C)三種險外，還有戰(zhàn)爭險、罷工險和惡意損害險三種。應(yīng)注意的是，其“戰(zhàn)爭險”和“罷工險”不同于中國保險條款的規(guī)定-一定要在投保了三種基本險別的基礎(chǔ)上才能加保，而是可以作為獨(dú)立險別投保的。惡意損害險所承擔(dān)的是被保險人以外的其他人(如船長、船員等)的故意破壞行為所致被保險貨物的滅失和損害。它屬于(A)險的責(zé)任范圍，但在(B)、(C)險中，則被列為“除外責(zé)任”. 此外，“協(xié)會貨物條款”三種基本險別(A)、(B)、(C)的保險責(zé)任起訖，仍然采用“倉至倉條款”，同中國保險條款的規(guī)定大體相同，只是規(guī)定得更為詳細(xì)。戰(zhàn)爭險的保障期限仍采用“水上危險”原則。同時，罷工險的保險期限與ICC(A)、ICC(B)、ICC(C)的保險期限完全相同，即也采用“倉至倉”原則。 協(xié)會貨物保險主要險別的保險期限協(xié)會貨物