銀聯(lián)商務權(quán)益平臺打造銀行“拎包入住”的權(quán)益“精裝房”

1、銀聯(lián)商務權(quán)益平臺打造銀行拎包入住的權(quán)益獻房2018年，全球知名金融機構(gòu)資深顧問布萊特金在Bank4.0一書中說道：“銀行服務無處不在，就是不在銀行 網(wǎng)點。”在“軟件定義硬件、場景驅(qū)動服務”的時代，銀行服務在全場景融合的數(shù)字化進程中向場景而生，不僅僅在網(wǎng)點的物 理空間，更在移動端;層出不窮的新場景，正在被系統(tǒng)性開發(fā)與設計。銀聯(lián)商務作為國內(nèi)領(lǐng)先的SaaS服務商，是連接銀 行、B端和C端的橋梁，也是助力銀行數(shù)字化升級的關(guān)鍵角色。傳統(tǒng)的軟件銷售者、解決方案集成供應商已成為粗放的代名詞。針對不同銀行需求定制化的權(quán)益“精裝房”成為SaaS 解決方案的終極目標：規(guī)?；貫橛脩籼峁﹤€性化服務（即“個性化的規(guī)模

2、化”）。留住用戶、保持用戶活躍度，是銀行 擺脫“后臺化、通道化”命運、與互聯(lián)網(wǎng)融合開展的關(guān)鍵突破點?！皥鼍霸谇?、金融在后”的“權(quán)益生態(tài)+金融SaaS解決方案，是對銀行健全“拎包入住”的權(quán)益生態(tài)最有效的外部賦能。本期專題，金卡生活走進銀聯(lián)商務權(quán)益平臺，細看SaaS商業(yè)版塊下權(quán)益平臺生態(tài)綜合解決方案如何有效賦 能銀行、助其“拎包入住”銀行自己的私域流量營銷“精裝房二并成就銀行繁茂的當?shù)亍皺?quán)益生態(tài)工發(fā)現(xiàn)：數(shù)字化升級下的權(quán)益藍圖2022年1月26日，銀保監(jiān)會最新發(fā)布了關(guān)于銀行業(yè)保險業(yè)數(shù)字化轉(zhuǎn)型的指導意見，強調(diào)要大力推進業(yè)務經(jīng) 營管理數(shù)字化轉(zhuǎn)型。面對數(shù)字化時代所需要的高效響應、靈活調(diào)整、組合式創(chuàng)新等新的

3、業(yè)務要求，銀行等金融機構(gòu)不得 不打破傳統(tǒng)的系統(tǒng)架構(gòu)和技術(shù)體系，構(gòu)建共享、復用、敏捷的新一代數(shù)字化技術(shù)底座。驅(qū)動銀行數(shù)字化升級的不止是政策，技術(shù)進步也在不斷推動體驗的升級。當技術(shù)推動用戶的心智與數(shù)字化需求發(fā) 生深刻位移后，銀行、B端、C端都對當下最基礎(chǔ)的商業(yè)范式提出了全新體驗的要求：界面更簡單，運營更可視，場景 更可定義。而SaaS的新競爭力，就是幫助銀行更好理解合作伙伴數(shù)字商業(yè)的運行機制，理解數(shù)字化用戶的特征，讓包 括權(quán)益在內(nèi)的銀行產(chǎn)品形態(tài)能基于合作伙伴而隨時切換。不同于市場上單純的技術(shù)服務方，銀聯(lián)商務擁有支付、金服、 科技、商業(yè)、數(shù)據(jù)、政企、營銷等七大版塊的SaaS生態(tài)優(yōu)勢。銀聯(lián)商務的Saa

4、S服務模式結(jié)合了其扎根支付行業(yè)多年 的服務經(jīng)驗、科技能力儲藏和對市場的洞察，能夠以獨有的“伴隨能力”為用戶在更長生命周期里提供更加適配的服務。對于銀行權(quán)益生態(tài)而言，解決難題就要以數(shù)字化用戶和數(shù)字生活方式為洞察原點，理解用戶需求變化;而不同領(lǐng)域 豐沛、復雜的場景，正是SaaS場景化服務的機遇所在。因為市場需求的多樣化、本地化、個性化帶來的產(chǎn)品創(chuàng)新機遇, 不斷改造既有供需關(guān)系、效率模型和價值體系。銀聯(lián)商務商業(yè)科技部總經(jīng)理楊繼業(yè)向金卡生活分析道：“從業(yè)務與技 術(shù)融合的角度出發(fā)，未來全面深入的數(shù)字化場景運營體系將以金融科技為依托，連接客戶與場景、客戶與生態(tài)、客戶與 企業(yè)經(jīng)營要素，將逐漸成為以客戶體驗為

5、中心的銀行等金融機構(gòu)數(shù)字化轉(zhuǎn)型開展的新重點，SaaS場景化產(chǎn)品將是精準 運營的趨勢。”而談到用戶體驗,俗話說“金杯銀杯不如老百姓的口碑”，在“用戶體驗為王”的時代，銀行深諳用戶“口碑”的重要性, 只有不斷深挖用戶的需求與痛點才能走得更遠。銀行與C端用戶聯(lián)系最為緊密的零售業(yè)務，成為銀行數(shù)字化升級解決用 戶需求和自身痛點的切入點。但該如何快速補齊科技能力短板，打出差異化、精細化的用戶經(jīng)營策略，成為銀行在零售 戰(zhàn)局中搶客、留客及深耕的關(guān)鍵?！皺?quán)益”在此時進入銀行視野，金融科技加持下的“權(quán)益生態(tài)”亦成為解決銀行數(shù)字化焦慮”的對癥“良藥”。有了“良藥”, 找到對盤的“藥弓I”便能解決銀行在市場“權(quán)益管理

6、及精細化運營”上面臨的采購流程不明晰、客戶分層分群運營缺失、客戶 畫像不明晰、權(quán)益匹配精準度低、權(quán)益資源匱乏、權(quán)益通兌性差等諸多痛點。由此，銀聯(lián)商務基于SaaS場景化的“權(quán)益平臺生態(tài)綜合解決方案”（以下簡稱“權(quán)益平臺”）應運而生。權(quán)益平臺通 過SaaS化模式向銀行提供積分消分、客戶分群運營、海量權(quán)益庫、統(tǒng)一清結(jié)算等功能服務，可連接線上線下渠道，實 現(xiàn)精準服務全方位觸達，有效賦能銀行等金融機構(gòu)提升權(quán)益營銷效能。一方面，作為最快連接銀行、B端和C端的平臺， 快速有效地幫助銀行和商戶引流、獲客以及粘客;另一方面，作為效能顯著的方案通過分發(fā)與經(jīng)營權(quán)益，提升銀行對用戶 畫像的精準刻畫、科學分層、服務場景

7、架設的彼此聯(lián)通和有效觸達。解決銀行能而不易即能做但是不好做，以及想而不 能即想做但不能做的“癥結(jié)”，勾畫銀行數(shù)字化升級下“權(quán)益生態(tài)”的藍圖。錨定：銀行流量私域化的抓手銀行構(gòu)建閉環(huán)私域流量五個問題。銀聯(lián)商務在基于SaaS場景化的權(quán)益平臺運營中，堅持落實其“連接+應用+權(quán)益” 的開展思路，通過構(gòu)建權(quán)益融合分發(fā)匯聚平臺，探索輕量運營、融合促收等創(chuàng)新模式。面對銀行亟待解決的問題，銀聯(lián) 商務換位思考向內(nèi)提出五個問題：科技公司如何長久合作？需求投產(chǎn)售后如何保證？交易數(shù)據(jù)平安如何保證？中國人民 銀行等下發(fā)的監(jiān)管政策如何落地？系統(tǒng)平臺運營誰來負責？形成“抓手”的六個先決條件?；谏鲜鑫鍌€問題，結(jié)合市場趨勢和銀

8、聯(lián)商務在支付行業(yè)內(nèi)的特點，楊繼業(yè)強調(diào)：“銀 聯(lián)商務在全國有6000余人的一線客戶經(jīng)理團隊，他們在走街串巷中對商戶經(jīng)營需求的精準把脈，將服務觸角深入到客 戶資金管理、營銷推廣、供應鏈管理等各個環(huán)節(jié)，這一點是我們區(qū)別于其他產(chǎn)品最大優(yōu)勢之一?！苯又?，他又向金卡生 活詳細闡述了權(quán)益平臺向外輸出的六個能幫助銀行實現(xiàn)自身閉環(huán)私域流量的先決條件。一是通過權(quán)益平臺向銀行自有生態(tài)賦能，實現(xiàn)“支付+營銷+線上線下受理業(yè)務”的一站式服務，免去銀行多頭對接 和數(shù)據(jù)割裂等痛點;二是營銷場景全覆蓋，截至2021年12月末，銀聯(lián)商務累計服務包括大中型、知名企業(yè)在內(nèi)的各類 商戶數(shù)量超過2300萬戶，累計鋪設終端超過3600萬

9、臺，實體服務網(wǎng)絡覆蓋中國大陸所有地級以上城市及港澳地區(qū)， 并拓展至96%的縣域，消費場景更是橫跨零售批發(fā)、生活服務、金融地產(chǎn)、文旅教育、交通出行、醫(yī)瘵健康、政務公繳 等多個行業(yè);權(quán)益平臺本身作為一體化解決方案，能夠快速靈活地完成從發(fā)券、核銷到結(jié)算，以及線下到線上營銷的切換, 同時還能為銀行和不同領(lǐng)域的合作商戶提供個性化定制服務，推動銀行獲客率和活客率;三是基于整個銀聯(lián)商務體系的各 類產(chǎn)品和服務，為銀行提供個性化數(shù)字增值服務，如“支付+開票”、大數(shù)據(jù)分析、智慧決策、身份核驗等泗是平臺后臺 整合銀行交易渠道的相關(guān)數(shù)據(jù)，提供統(tǒng)一的對賬模板，滿足銀行在平臺交易對賬、過失處理、資金清結(jié)算等方面的業(yè)務 需

10、求，形成統(tǒng)一對賬平臺，提高服務效率;五是通過銀行小程序平臺業(yè)務的開發(fā)、規(guī)范接口的統(tǒng)一接入和輸出，支持整合 銀行本身已有的公眾號、小程序以及相關(guān)業(yè)務的App;六是銀聯(lián)商務有著覆蓋全國所有地級以上城市及港澳地區(qū)，及96% 縣域的近萬人一線服務團隊，隨時為銀行和其服務商戶提供全面的權(quán)益營銷及運營服務。奠定銀行權(quán)益生態(tài)開展的四個趨勢。“基于上述六點疊加起來的效率、效能以及效果，銀聯(lián)商務的權(quán)益平臺生態(tài)綜 合解決方案一定是業(yè)內(nèi)最有競爭力的?！睏罾^業(yè)表示，權(quán)益平臺賦能銀行，其實是打牢了銀行構(gòu)建自身權(quán)益生態(tài)的地基。 第一，整合入口，用戶只需通過單一入口訪問權(quán)益平臺，就能獲得豐富的產(chǎn)品與服務;第二，連接多元可變

11、現(xiàn)場景，無健 切入覆蓋用戶生命周期的多個金融可變現(xiàn)場景;第三，形成價值鏈端到端覆蓋各環(huán)節(jié)，提供一體化解決方案;第四，堅持 以用戶為中心，為銀行及其合作商戶的用戶提供各環(huán)節(jié)產(chǎn)品與服務的無縫切換，打造極致的體驗，從而奠定銀行權(quán)益生 態(tài)開展的大方向。打造：精準觸達用戶的權(quán)益“精裝房”微觀經(jīng)濟學創(chuàng)始人亞當斯密早在百年前就曾告訴我們：分工是提高勞動生產(chǎn)率的主要原因。這句話的通俗闡釋， 就是專業(yè)的事情交給專業(yè)的人去做。銀聯(lián)商務權(quán)益平臺通過對用戶的權(quán)益消費需求分析后發(fā)現(xiàn)，權(quán)益產(chǎn)品是贏得市場、 人心、競爭的核心要素。對B端而言，是如何應對國有商業(yè)銀行、股份制商業(yè)銀行、城市商業(yè)銀行、農(nóng)村商業(yè)銀行和村鎮(zhèn)銀行等不同

12、層級 用戶，以及銀行內(nèi)個金部、零售部、信用卡部、電子銀行部、科技部等部門需求，打造差異化服務，立足消費需求、持 續(xù)創(chuàng)新、保持銀行權(quán)益生態(tài)基業(yè)常青的“密碼”。對C端來說，那么是給到的權(quán)益要用戶有想用、想買的理由，有連續(xù)買、增值買的理由。精準觸達才能讓銀行保持 持續(xù)的競爭力。對此，銀聯(lián)商務商業(yè)科技部通過構(gòu)建權(quán)益平臺業(yè)務架構(gòu)（圖1）,以一套完整的權(quán)益技術(shù)開發(fā)能力支撐為基座， 通過線上電子渠道與線下實體渠道兩個渠道適配，利用銀商權(quán)益平臺和銀行商服平臺2個平臺疊加，利用私域“5力模型”, 形成權(quán)益平臺中的6大系統(tǒng)，推動8個流程運營，最終實現(xiàn)客戶規(guī)模、收益提升、生態(tài)建設、精準需求、沉淀激活5個 目標，從而

13、為銀行構(gòu)建一個“規(guī)模最大、品類最全、品質(zhì)最優(yōu)”的數(shù)智化“權(quán)益生態(tài)”“精裝房”。2個平臺一實現(xiàn)私域業(yè)務“5力模型”建設能力。銀行商服平臺利用小程序、App為載體，向全國各地市區(qū)級銀行商 戶提供商戶線上入網(wǎng)審核、電子簽約、業(yè)務疊加、商戶巡查、客商信息管理、商戶信息管理、商戶數(shù)據(jù)多維度數(shù)據(jù)分析 等一站式商戶服務功能;為業(yè)務開展提供商戶服務支持，實現(xiàn)數(shù)據(jù)資源價值轉(zhuǎn)化，提升服務效能（圖2）。權(quán)益平臺利用IP力、數(shù)據(jù)力、運營力、內(nèi)容力、產(chǎn)品力的私域“5力模型”分析銀行運營權(quán)益的痛點（圖3）,形成 權(quán)益平臺中運營平臺的商業(yè)信息管理系統(tǒng)、移動門戶裝修系統(tǒng)、020營銷管理、銀商支付體系、增值輔助、移動門戶（小

14、程序/公眾號）等6大系統(tǒng)（圖4）,實現(xiàn)全渠道共享的“產(chǎn)品權(quán)益+服務權(quán)益+業(yè)務權(quán)益+資源權(quán)益”生態(tài)融合經(jīng)營模式升 級，助力銀行實現(xiàn)權(quán)益生態(tài)化的建設和權(quán)益集約化的運營。一是前臺面對用戶：向所有自有渠道提供權(quán)益查詢使用的能力，用戶在前臺界面訪問權(quán)益平臺后，一個界面看全 已獲得權(quán)益，可領(lǐng)取/兌換的權(quán)益。二是中臺面向權(quán)益管理：構(gòu)建權(quán)益多方引入、權(quán)益池統(tǒng)一管理的兩級運營管理機制?？偛颗c分子機構(gòu)均可引入權(quán) 益，權(quán)益池實現(xiàn)權(quán)益的統(tǒng)一管理。三是后臺面向運營管理：從經(jīng)營狀況、目標達成情況、銷售預測、關(guān)鍵期指標變化、市場監(jiān)測等方面，使管理能 力支撐業(yè)務部門運營、決策的需要。4個核心場景一構(gòu)建4+X場景體系。金卡生活

15、調(diào)查發(fā)現(xiàn)，權(quán)益平臺通過“附近商圈、積分商場、虛擬卡券、銀 行特色+N個融合”等服務版塊（圖5）,為銀行打造成“無人不曉的品牌、無處不在的服務、無所不含的優(yōu)惠”的生態(tài)型權(quán) 益平臺。形成會員經(jīng)濟。通過權(quán)益平臺聚焦銀行權(quán)益會員，在獲取權(quán)益的過程中強化會員身份、表達消費特權(quán)、做深做厚 會員價值提升和用戶差異化服務，營造用戶專屬獲得感，例如，會員等級、會員服務、會員運營、會員互認等。形成聯(lián)盟效益。持續(xù)加快引入如京東、芒果TV、喜馬拉雅等互聯(lián)網(wǎng)頭部權(quán)益、高頻權(quán)益、屬地權(quán)益進入權(quán)益平臺， 滿足更廣泛的用戶需求（圖6）。銀聯(lián)商務商業(yè)科技部向金卡生活解釋，通過挖掘權(quán)益，聯(lián)動異業(yè)跨界場景，為銀 行和合作商戶的用戶

16、分層升級權(quán)益。例如，會員用專享優(yōu)惠價購買、會員專屬權(quán)益、會員免費領(lǐng)取的定向權(quán)益等，釋放 客戶需求，形成聯(lián)盟效應。形成渠道矩陣。權(quán)益平臺通過銀聯(lián)商務大數(shù)據(jù)、云計算等成熟算力，可協(xié)助銀行及合作商戶深挖權(quán)益平臺中的會 員消費行為信息.，并利用用戶畫像，從銀行App、微信公眾號、小程序等交互場景渠道矩陣，精準推送“銀行權(quán)益資源+ 合作商戶資源”等融合權(quán)益內(nèi)容。形成垂直場景。用戶在垂直消費領(lǐng)域的黏性一直都強于復合型消費領(lǐng)域，幫助銀行獲得新用戶的同時，牢牢留住 存量用戶。權(quán)益平臺利用銀聯(lián)商務在零售批發(fā)、生活服務、金融地產(chǎn)、文旅教育、交通出行、醫(yī)療健康、政務公繳等多 個行業(yè)的資源，針對垂直市場引入高頻、剛需

17、的權(quán)益產(chǎn)品;通過開展權(quán)益聯(lián)合會員，創(chuàng)新聯(lián)合推廣和線上營銷等創(chuàng)新模式， 疊加上述的聯(lián)盟效應，與龍頭企業(yè)、互聯(lián)網(wǎng)頭部權(quán)益、屬地權(quán)益等深入合作，激發(fā)銀行權(quán)益生態(tài)潛能，做強權(quán)益生態(tài)產(chǎn) 品。實現(xiàn)：銀行拎包入住”的定制化屬地權(quán)益生態(tài)隨著數(shù)字化經(jīng)營轉(zhuǎn)型加速，銀行業(yè)的零售戰(zhàn)場越來越精彩，頭部玩家在用戶市場的虹吸效應也日益明顯。然而， 即便是同一家銀行不同地域的分行其數(shù)字化轉(zhuǎn)型也難度不一。對于銀行來說，覆蓋我國近95%的土地，人口規(guī)模總量約 10億的地市縣域下沉市場意味著巨大的消費潛力。下沉市場已成為很多銀行尋求新的市場增長的突破點。銀聯(lián)商務權(quán)益 平臺從商戶資源、活動資源、營銷資源、營銷能力四個優(yōu)勢出發(fā)，重點開

18、展策略偏向渠道的向下延伸，不斷去擴張和覆 蓋更多與消費者相觸達的方式和機會，為銀行打造可以“拎包入住”的屬地權(quán)益生態(tài)。N個金融科技能力一精雕屬地輟行權(quán)益生態(tài)。在談到通過全生態(tài)共享的權(quán)益聚集整合，給銀行全域渠道及商戶， 提供權(quán)益賦能能力時，楊繼業(yè)向金卡生活介紹了銀聯(lián)商務多年金融科技能力的積累，并強調(diào)了這些子系統(tǒng)都能夠通 過定制化模式，根據(jù)銀行及商戶的需求，加載到權(quán)益平臺中，實現(xiàn)SaaS場景化中多數(shù)據(jù)、多觸點、多商戶、多功能的 權(quán)益生態(tài)。11個子系統(tǒng)裂變N種組合模式，優(yōu)化現(xiàn)有合作權(quán)益。對于權(quán)益平臺中銀行及商戶現(xiàn)有的業(yè)務權(quán)益，權(quán)益平臺除了 可以與11個子系統(tǒng)進行互聯(lián)互通（圖7）,還可以根據(jù)銀行和商戶

19、本身的需求進行自由搭配，挖掘自有業(yè)務權(quán)益的更 高價值，實現(xiàn)組合營銷第三方業(yè)務權(quán)益的高效能，并根據(jù)推廣和組合效果，持續(xù)調(diào)整優(yōu)化，達成銀行及合作商戶的預期 目標。2大運行機制實現(xiàn)線上線下一體化收單。在以用戶需求為導向，規(guī)劃權(quán)益商戶引入方面，銀聯(lián)商務的權(quán)益平臺那么 有與商戶經(jīng)營相關(guān)的服務管理系統(tǒng)和服務客戶所需要的交易受理平臺兩大機制。在與商戶經(jīng)營相關(guān)的服務管理系統(tǒng)中， 包含企業(yè)用戶系統(tǒng)、資金賬戶系統(tǒng)、會員系統(tǒng)、發(fā)票服務系統(tǒng)和權(quán)益類營銷系統(tǒng)，而核心收單系統(tǒng)、全渠道綜合接入前 置、金融級流量網(wǎng)關(guān)、清算系統(tǒng)、資金劃付系統(tǒng)和企業(yè)資源合作開放系統(tǒng)那么組成了服務客戶所需要的交易受理平臺。在 上述兩大機制按需組合

20、的過程中，權(quán)益平臺一方面可以幫助銀行及合作商戶實現(xiàn)場景消費中線上線下一體化收單，另一 方面可以建議銀行根據(jù)自身權(quán)益缺失、收單需求等情況，有計劃地規(guī)劃引入新增權(quán)益功能。關(guān)于N種金融科技能力銀行該如何選擇時，楊繼業(yè)向金卡生活強調(diào)：“我們建議銀行做選擇時要把握三大原那么, 即客戶需求、市場競爭、自身本錢，因為SaaS化是基本能力，權(quán)益平臺是基本應用，而基本應用一定是按需所取?！?正是在這種務實中肯的服務理念指引下，銀聯(lián)商務的權(quán)益平臺先后與中國銀行廣東省分行、郵儲銀行湖南省分行、郵儲 銀行山東省分行、交通銀行云南省分行、貴州銀行六盤水分行、山西銀行、中山農(nóng)商行等銀行機構(gòu)實現(xiàn)了業(yè)務合作，利 用微信公眾號

21、、小程序為載體，幫助上述銀行向用戶提供銀行卡權(quán)益、積分查詢、生活優(yōu)惠等相關(guān)的銀行卡支付需求的 一站式金融服務，在打造銀行私域流量營銷綜合門戶平臺方面已見成效。3種版本4大界面織好權(quán)益服務綜合網(wǎng)絡。權(quán)益平臺作為面向銀行的完整的SaaS解決方案，其系統(tǒng)服務功能整 合銀聯(lián)商務的各方優(yōu)勢資源，已高度集成，是可以快速為銀行進行系統(tǒng)部署，滿足客戶服務需求的商業(yè)系統(tǒng)軟件，在幫 助客戶快速實現(xiàn)商業(yè)價值的同時，加速市場份額搶占，早日形成先發(fā)優(yōu)勢。其中，標準版滿足銀行在權(quán)益經(jīng)營中常規(guī)的標準需求，有較為成熟的標準模塊，是現(xiàn)成產(chǎn)品，能夠幫助銀行在權(quán) 益平臺中實現(xiàn)DIY首頁、附近商圈、積分商城、個人中心、商戶管理、會員

22、管理、訂單管理、數(shù)據(jù)報表等功能。定制版那么以權(quán)益平臺中已有的標準為主，局部權(quán)益經(jīng)營需求定制為輔，兩者深度融合，以此滿足銀行在權(quán)益平臺 運營中定制首頁、附近商圈、積分商城、虛擬卡券、營銷組件、權(quán)益疊加、會員成長、業(yè)務接入的進階需求。本地版作為權(quán)益平臺中的高階版本，不僅可以幫助銀行的固有平臺做整合，而且逮可以結(jié)合地方特色進行本地化 權(quán)益部署，實現(xiàn)遠程運維，本地版的權(quán)益平臺內(nèi)有商管系統(tǒng)、權(quán)益系統(tǒng)、商城系統(tǒng)和卡券系統(tǒng)，還可幫助銀行實現(xiàn)內(nèi)外 資源整合、支付優(yōu)惠疊加、業(yè)務系統(tǒng)對接以及清分結(jié)算合并等工作，營造銀行屬地權(quán)益生態(tài)閉環(huán)。金卡生活了解到上述3個版本（圖8）均由首頁精選、附近商圈、積分商城和線上權(quán)益4

23、個局部組成?！笆醉?精選”展示銀行的理財、貸款產(chǎn)品，并且篩選出020、分期等優(yōu)質(zhì)內(nèi)容，整合成有吸引力的活動頁面，實現(xiàn)的是金融服 務權(quán)益;“附近商圈”那么是本地生活平臺集合各領(lǐng)域線下服務商戶，通過積分流通形成完善的本地生活體系，為用戶提供全 面的生活權(quán)益服務積分商城”集合銀行各種優(yōu)質(zhì)商戶服務和產(chǎn)品，為銀行信用卡客戶提供專屬的生活和產(chǎn)品權(quán)益服 務;“線上權(quán)益”是權(quán)益平臺將線上資源整合，滿足銀行用戶線上購買、兌換、領(lǐng)取如愛奇藝、騰訊視頻會員卡、家樂福、 永輝超市購物卡、喜茶優(yōu)惠等資源服務。8個流程推動雙向聯(lián)動。一是根據(jù)銀行的系統(tǒng)現(xiàn)狀，幫助銀行整理數(shù)據(jù)，完成初始化商戶和會員信息，實現(xiàn)平臺 上線;二是按

24、照銀行的要求，對接銀行內(nèi)部系統(tǒng)和第三方系統(tǒng)，接入內(nèi)容;三是按照銀行的年度工作計劃和考核指標制定 全年的運營計劃，完成運營籌劃;四是幫助銀行拓展商戶，完成會員普惠的工作任務，擴大銀行的影響力;五是先接入銀 行現(xiàn)有商戶，按照銀行要求入網(wǎng)，再接入新商戶，增加平臺內(nèi)容，完善平臺生態(tài);六是根據(jù)銀行年度運營規(guī)劃，每月確定 活動主題，實現(xiàn)天天有活動的目標，吸引更多用戶;七是為商戶、會員提供7x24小時熱線服務;八是根據(jù)運營情況，定期 為銀行提供會員參與優(yōu)惠活動的統(tǒng)計報表，以及商戶和相關(guān)第三方的統(tǒng)計信息等（圖9）。在銀行根據(jù)自身具體情況確定了相應的權(quán)益平臺解決方案后，銀聯(lián)商務商業(yè)科技部通過8個流程推動形成“總

25、分聯(lián) 動，內(nèi)外協(xié)作”的權(quán)益運營團隊?？偣就瓿身攲釉O計規(guī)劃，分公司實現(xiàn)運營落地執(zhí)行，如聯(lián)動納入母公司中國銀聯(lián)“云 閃付App內(nèi)的諸多功能;同時積極對接外部力量，協(xié)作運營，助力權(quán)益平臺運營團隊的前瞻領(lǐng)先，協(xié)同高效，力爭到達 使用權(quán)益平臺的銀行“進”一家、“活”一家、“火”一家。數(shù)字化權(quán)益營銷工具一為銀行實現(xiàn)權(quán)益收入的數(shù)字增值。任何解決方案，都是為了實現(xiàn)用戶想用、想買、連續(xù)用、 連續(xù)買、推薦用、增值買的目的。銀聯(lián)商務權(quán)益平臺也正是以這樣的營銷思路為其布局，不僅以權(quán)益服務為抓手拓展數(shù) 字生活需求，增強用戶黏性，實現(xiàn)權(quán)益平臺多元化增收;還以“數(shù)字+權(quán)益”的技術(shù)外掛撬動銀行、用戶、商戶，利用用戶 增長模

26、型的客戶私域旅程分析（圖10）,形成聯(lián)合促銷，講好權(quán)益普惠的故事。權(quán)益生態(tài)聯(lián)盟運營模式。銀聯(lián)商務商業(yè)科技部在打造權(quán)益平臺時，考慮到對接政府、大型商圈系統(tǒng)和對接大型優(yōu)質(zhì)商戶商城后，銀行與這 些合作商戶存在聯(lián)名會員的情況，特別設計了商戶、運營商共同補貼的聯(lián)名會員模式和將權(quán)益商品轉(zhuǎn)為商戶消費券，使 用戶可通過話費或者積分進行支付的生態(tài)券模式，從而形成相互引流，提高權(quán)益平臺數(shù)字化產(chǎn)品融合。完善權(quán)益數(shù)據(jù)分析，輔助運營決策。作為權(quán)益平臺中為銀行數(shù)字增值服務之一的數(shù)據(jù)可視化平臺，銀聯(lián)商務商業(yè) 科技部那么從會員信息、交易信息、商戶信息、活動信息、資訊信息等五個維度，對權(quán)益平臺中銀行的用戶數(shù)據(jù)、交易數(shù) 據(jù)、用戶

27、畫像、訂單數(shù)據(jù)、系統(tǒng)監(jiān)控、異常告警、交易風控、大數(shù)據(jù)分析等方面進行展示。與此同時，通過構(gòu)建常態(tài)化分析視圖，定期分析在權(quán)益平臺領(lǐng)取相關(guān)權(quán)益的用戶偏好，并形成事前、事中、事后 全流程的權(quán)益經(jīng)營數(shù)據(jù)監(jiān)控體系，全面建立用戶行為的大數(shù)據(jù)畫像模型體系，使銀行可以鷹用用戶通信、年齡、消費、 偏好等多維細分數(shù)據(jù)，形成完善的用戶畫像，完成用戶洞察的數(shù)字全景視圖（圖11）,用數(shù)據(jù)指導日常運營工作。內(nèi)嵌銀行業(yè)務豐富消費場景。在談到銀行自有平臺資源時，楊繼業(yè)表示，銀聯(lián)商務權(quán)益平臺可以做到整合包括系 統(tǒng)、接口、銀行內(nèi)外部資源等多個內(nèi)容，能實現(xiàn)嵌入支付、分期、辦卡、還款等多種銀行業(yè)務，向用戶提供豐富多維的 生活消費場景，

28、做到全入口、做優(yōu)體驗、做強宣傳，做好矩陣。開發(fā)綜合營銷工具模板，實現(xiàn)營銷引流。在常見的活動類型上，楊繼業(yè)用一組數(shù)據(jù)向金卡生活展示了銀聯(lián)商 務占有的先機，“目前，銀聯(lián)商務有合作銀行1000多家，引入營銷資金達數(shù)億元，活動門店40萬家，活動交易到達2000 萬筆/年，能夠做到月月有主題、天天有活動?！闭且驗榛顒迂S富且高頻，權(quán)益平臺特別拓展出拼團、秒殺、砍價、抽 獎、大轉(zhuǎn)盤、新人有禮、會員折扣等不同的營銷工具匹配，以組件化、模塊化的SaaS能力，搭配銀聯(lián)商務的ERP,能 夠協(xié)助銀行高效達成運營目的，有效完成會員拉新、裂變、傳播，提升權(quán)益平臺整體曝光度及用戶黏性的同時，實現(xiàn)促 進數(shù)字技術(shù)與實體經(jīng)濟深

29、度融合，壯大經(jīng)濟開展新引擎的愿景。案例A銀商權(quán)益平臺：按下貴州銀行六盤水分行構(gòu)筑權(quán)益生態(tài)快進鍵作為資產(chǎn)總額到達5038.80億元、入列中型銀行的區(qū)域性銀行，在2021年年報中，貴州銀行提出了大力加強新 技術(shù)創(chuàng)新應用，全方位加快數(shù)字化轉(zhuǎn)型步伐的戰(zhàn)略。在2022年初相繼發(fā)布的金融科技（FinTech）開展規(guī)劃（20222025 年）和關(guān)于銀行業(yè)保險業(yè)數(shù)字化轉(zhuǎn)型的指導意見等政策性文件的指引下，貴州銀行加快了科技引領(lǐng)、數(shù)據(jù)賦能、 數(shù)字經(jīng)營的步伐?；跒槌挚ㄓ脩籼峁└酶鼘I(yè)的銀行卡權(quán)益服務的目標，貴州銀行六盤水分行與銀聯(lián)商務合作，通過銀聯(lián)商務 權(quán)益平臺的數(shù)字化賦能，加大金融場景與非金融場景聯(lián)通，將用戶

30、權(quán)益作為零售業(yè)務帶動的重要“切口”，“串聯(lián)”用戶金融需求與消費需求的行為跡，為用戶帶來權(quán)益定制服務，按下了貴州銀 行六盤水分行構(gòu)筑權(quán)益生態(tài)的快進鍵。綜合支付：超級資源庫實現(xiàn)線上線下營銷一體化銀聯(lián)商務權(quán)益平臺是一個以中國銀聯(lián)體系權(quán)益資源為基礎(chǔ)的Saa商業(yè)綜合解決方案。除了權(quán)益運營，還涵蓋了理 財、信貸等各類零售金融業(yè)務的數(shù)字化能力輸出，可在短時間內(nèi)一站式解決貴州銀行六盤水分行綜合權(quán)益的“運營焦慮工權(quán)益平臺可以整合貴州銀行六盤水分行自身平臺、第三方平臺、銀聯(lián)商務內(nèi)部以及中國銀聯(lián)等多方海量的權(quán)益資 源，覆蓋生活、服務各個場景，結(jié)合銀行移動門戶，提供包括實物、卡券以及金融屬性權(quán)益產(chǎn)品的權(quán)益矩陣，利用拼

31、團、 秒殺、砍價、抽獎、大轉(zhuǎn)盤、新人有禮、會員折扣等多種營銷模式全面擴充權(quán)益體系，讓C端用戶方便快捷地獲取優(yōu)惠， 線下門店那么通過“C掃B”“B掃C”等主被掃模式，完成支付核銷，惠享生活。積分商城：豐富權(quán)益種類提升用戶使用體驗權(quán)益平臺中積分商城的上線，一是對用戶可以使用的權(quán)益進行歸類，如加油、洗車等生活服務類，愛奇藝、QQ 音樂、萬達影城等影音會員類權(quán)益;二是集合多種熱門虛擬卡券和商品，支持積分承兌購買，讓用戶享受到切實的福利（圖 1） O如權(quán)益平臺為貴州銀行六盤水分行打造的“涼都職工惠”權(quán)益小程序，就是通過建立私域門戶，實現(xiàn)會員積分系統(tǒng)、 積分商城、營銷活動的疊加選配，從而在提升用戶權(quán)益使用

32、體驗的同時，打通并引入銀行業(yè)務的數(shù)據(jù)，助力銀行客戶服 務增質(zhì)提效。場景優(yōu)勢：構(gòu)筑具有自身特色的權(quán)益生態(tài)金卡生活了解到，自從上線銀聯(lián)商務權(quán)益平臺后，貴州銀行六盤水分行在用戶通過網(wǎng)點辦理業(yè)務、存量管理 資產(chǎn)余額、新增資產(chǎn)達標后，給予相應積分權(quán)益，同時以九宮格抽獎、答題挑戰(zhàn)、生日權(quán)益等豐富的形式讓用戶獲取積 分權(quán)益，然后通過“涼都職工惠”小程序的積分商城中兌換代金券、加油卡、洗車券等不同形式的產(chǎn)品，從而增強客戶認 同感、提升客戶忠誠度和貢獻度，提高客群的綜合價值，實現(xiàn)從獲客到活客的轉(zhuǎn)化。而其場景優(yōu)勢在于，小程序的私域門戶還可結(jié)合銀聯(lián)“云閃付”、銀聯(lián)商務營銷聯(lián)盟等，配置商戶優(yōu)惠活動，支持積 分券、微信

33、滿減、隨機立減、隨機折扣、銀行卡優(yōu)惠券及指定銀行卡微信支付等多種形式權(quán)益，提供“支付+營銷”一體化 方案，實現(xiàn)營銷引流，從而構(gòu)筑自有“權(quán)益生態(tài)工銀聯(lián)商務商業(yè)科技部總經(jīng)理楊繼業(yè)向金卡生活透露，自貴州銀行六盤水分行上線銀聯(lián)商務權(quán)益平臺以來，各 類活動參與流量到達百萬級以上，平臺建設能力和支持力度獲得銀行方的高度認可。金融似水，潤澤蒼生;數(shù)字賦能，無遠弗屆。貴州銀行六盤水分行借助銀聯(lián)商務SaaS場景化下的權(quán)益平臺，按下 構(gòu)筑權(quán)益生態(tài)快進鍵，讓權(quán)益服務精準直達、觸手可及;銀聯(lián)商務也將繼續(xù)完善權(quán)益平臺SaaS產(chǎn)品版本，深化打造權(quán)益 平臺細分場景，以線上線下一體化綜合營銷為基礎(chǔ)，為更多銀行客戶打造私域流量

34、的移動門戶。案例B數(shù)字金雞湖：SaaS組合拳下的民生消費綜合權(quán)益生態(tài)“上有天堂，下有蘇杭”，贊譽中的蘇州作為中國的歷史文化名城，也是重要的經(jīng)濟城市?！笆奈濉逼陂g，蘇州瞄準 數(shù)字經(jīng)濟的“新賽道”“主賽道”，積極推動從產(chǎn)業(yè)經(jīng)濟向創(chuàng)新經(jīng)濟、產(chǎn)業(yè)大市向創(chuàng)新強市的轉(zhuǎn)型。2022年初，銀聯(lián)商務在蘇州工業(yè)園區(qū)落地“數(shù)字金雞湖”新建元ERP工程。該工程由銀聯(lián)商務、新建元控股集團（以 下簡稱“新建元”）、中國銀行、國創(chuàng)云聯(lián)四方合作，創(chuàng)新性地以銀聯(lián)商務ERP數(shù)字化商家服務平臺和權(quán)益平臺為基礎(chǔ)， 以數(shù)字人民幣賦能的“數(shù)字金雞湖”App為抓手，連接園區(qū)B端與C端，打造集“ERP+數(shù)字人民幣+可視化+數(shù)智化+物聯(lián) 網(wǎng)

35、”于一體的科技服務解決方案。聚焦民生消費建設城市服務總?cè)肟谥袊托录悠聝蓢献鞯奶K州工業(yè)園區(qū)是蘇州高質(zhì)量開展的代表，六次蟬聯(lián)“國家級經(jīng)開區(qū)綜合考評”第一名， 形成了“產(chǎn)城融合、區(qū)域一體”的城市開展架構(gòu)。蘇州新建元控股集團作為園區(qū)最大的“產(chǎn)城融合集成服務商”，立足產(chǎn)城、 地產(chǎn)、服務三大版塊，商業(yè)資源豐富、類型多樣，為數(shù)字化的實踐場景提供了充足的施展空間，是數(shù)字化創(chuàng)新和生態(tài)發(fā) 展的絕佳舞臺。當前，蘇州工業(yè)園區(qū)全力落實蘇州市數(shù)字經(jīng)濟“一號工程”，銀聯(lián)商務憑借敏感的市場嗅覺和深厚的行業(yè)服務底蘊深 入其間，依托園區(qū)內(nèi)商業(yè)載體和數(shù)字化基礎(chǔ)的優(yōu)勢，有效連接融合新建元商務資源和中國銀行金融資源，同向共進，

36、在 加速數(shù)字化升級的進程中，推進“智慧城市”“智慧園區(qū)”建設中民生領(lǐng)域服務及權(quán)益生態(tài)建設，通過SaaS化合產(chǎn)品，打 造城市服務總?cè)肟谝粩?shù)字金雞湖Appo以場景思維實現(xiàn)價值變現(xiàn)探索權(quán)益平臺開展新方向蘇州工業(yè)園區(qū)作為首批國家生態(tài)工業(yè)示范園區(qū)，占地面積達近300平方公里，園區(qū)內(nèi)工業(yè)、居住、商業(yè)、景點等 各種區(qū)域建設完善。落地園區(qū)內(nèi)的“數(shù)字金雞湖”新建元ERP工程中的合作方之一新建元，在蘇州工業(yè)園區(qū)已有開業(yè)購物中心2個、商 業(yè)街區(qū)9個、鄰里中心15個，入駐商戶1700余家。商贏龍騰ERP,連通智能化增值服務。銀聯(lián)商務商業(yè)科技部總經(jīng)理楊繼業(yè)向金卡生活表示，考慮到園區(qū)內(nèi)占 比極高的商業(yè)網(wǎng)絡，亟需一套針對連

37、鎖百貨、購物中心、連鎖超市和智慧商圈，涵蓋收銀、促銷、招商、會員、企劃、 財務結(jié)算、合同、采購、庫存、銷售、盤點、對賬等功能的科技服務解決方案，促進C端和B端形成合力，助力蘇州工 業(yè)園區(qū)的數(shù)字化開展。楊繼業(yè)補充道：“銀聯(lián)商務在不斷構(gòu)建完整的支付全場景服務能力基礎(chǔ)上，已經(jīng)打造了包括支付運 營、數(shù)字營銷、商戶科技和金融信息等在內(nèi)的系列商戶增值服務，可提供覆蓋零售、餐飲、文旅、本地服務在內(nèi)的15 大行業(yè)、45類細分場景的56項行業(yè)綜合解決方案，而商贏龍騰ERP正是能為蘇州工業(yè)園區(qū)錦上添花的產(chǎn)品?！庇纱?，商贏龍騰ERP展開綜合價值交付下的SaaS組合拳，實效助力蘇州工業(yè)園區(qū)。這套組合拳的核心實際上有 幾點：第一點，通過為B端商戶提供“全生命周期”的綜合解決方案及金融服務悌二點，構(gòu)建有效的多場景服務線上綜合 平臺，合力為C端客戶提供實實在在的優(yōu)惠服務，以此形成閉環(huán)式的可持續(xù)開展商業(yè)模式;第三點，連通銀聯(lián)商務權(quán)益 平臺，為商戶和用戶提供一站式支付體驗、全渠道會員系統(tǒng)和全流程商管平臺等綜合服務，幫