商業(yè)銀行發(fā)展戰(zhàn)略探討

1、PAGE PAGE 13商業(yè)銀行發(fā)展戰(zhàn)略探討摘 要：商業(yè)銀行發(fā)展戰(zhàn)略是商業(yè)銀行為了實(shí)現(xiàn)本銀行的總目標(biāo)，因而要采取的行動(dòng)方針和規(guī)定金融資源使用方向的一種總體規(guī)劃。商業(yè)銀行的戰(zhàn)略發(fā)展模式有綜合化和專業(yè)化兩種形式，其內(nèi)容包括市場(chǎng)地位、財(cái)務(wù)目標(biāo)和風(fēng)險(xiǎn)管理三個(gè)部分。內(nèi)部資源條件和外部環(huán)境條件影響著商業(yè)銀行的發(fā)展戰(zhàn)略。決定商業(yè)銀行發(fā)展戰(zhàn)略目標(biāo)的戰(zhàn)略取向通常有規(guī)模最大化、收益最大化和形象最大化。關(guān)鍵詞： 商業(yè)銀行 發(fā)展戰(zhàn)略 市場(chǎng)定位 戰(zhàn)略取向一、商業(yè)銀銀行的戰(zhàn)戰(zhàn)略涵義義和戰(zhàn)略略類型1.商業(yè)銀銀行發(fā)展展戰(zhàn)略的的涵義企業(yè)戰(zhàn)略決決定企業(yè)業(yè)組織結(jié)結(jié)構(gòu)模式式的選擇擇，決定定著其演演化方向向。戰(zhàn)略略是企業(yè)業(yè)為適應(yīng)應(yīng)環(huán)境

2、變變化而制制定的長(zhǎng)長(zhǎng)期目標(biāo)標(biāo)、行動(dòng)動(dòng)計(jì)劃和和方針,企業(yè)的的一項(xiàng)超超長(zhǎng)期計(jì)計(jì)劃和未未來目標(biāo)標(biāo)設(shè)定。對(duì)對(duì)商業(yè)銀銀行來說說，商業(yè)業(yè)銀行發(fā)發(fā)展戰(zhàn)略略來說，商商業(yè)銀行行發(fā)展戰(zhàn)戰(zhàn)略就是是為了實(shí)實(shí)現(xiàn)本銀銀行的總總目標(biāo)，因因而要采采取的行行動(dòng)方針針和規(guī)定定金融資資源使用用方向的的一種總總體規(guī)劃劃。戰(zhàn)略略是一個(gè)個(gè)總方向向，它涉涉及到商商業(yè)銀行行何去何何從的問問題。戰(zhàn)戰(zhàn)略還具具有對(duì)抗抗的含義義，它總總是針對(duì)對(duì)競(jìng)爭(zhēng)對(duì)對(duì)手的優(yōu)優(yōu)勢(shì)和劣劣勢(shì)及其其正在和和可能采采取的行行動(dòng)而制制定的。戰(zhàn)戰(zhàn)略的制制定要依依商業(yè)銀銀行內(nèi)部部資源和和外部環(huán)環(huán)境系統(tǒng)統(tǒng)的發(fā)展展走勢(shì)而而定，具具有超高高的前瞻瞻性和長(zhǎng)長(zhǎng)期性。商商業(yè)銀行行的戰(zhàn)略略管理

3、，不不僅要對(duì)對(duì)戰(zhàn)略的的核心問問題經(jīng)營(yíng)方方向進(jìn)行選選擇，進(jìn)進(jìn)行以直直接改變變相對(duì)于于競(jìng)爭(zhēng)對(duì)對(duì)手實(shí)力力為目的的的規(guī)劃劃活動(dòng)，還還需進(jìn)行行商業(yè)銀銀行運(yùn)行行機(jī)制和和體制的的改造，調(diào)調(diào)整商業(yè)業(yè)銀行經(jīng)經(jīng)營(yíng)的指指導(dǎo)思想想、市場(chǎng)場(chǎng)定位和和業(yè)務(wù)定定位、發(fā)發(fā)展模式式和發(fā)展展目標(biāo)，以以及與此此相關(guān)并并由此體體現(xiàn)的信信貸政策策等等。好好的戰(zhàn)略略可以帶帶來好的的績(jī)效，戰(zhàn)戰(zhàn)略管理理對(duì)每個(gè)個(gè)組織成成功的關(guān)關(guān)鍵作用用，已開開始越來來越多地地為人們們所認(rèn)識(shí)識(shí)。在任何情況況下，金金融機(jī)構(gòu)構(gòu)都必須須根據(jù)自自己的資資源優(yōu)勢(shì)勢(shì)建立自自己的經(jīng)經(jīng)營(yíng)發(fā)展展戰(zhàn)略。任任何一種種商業(yè)銀銀行經(jīng)營(yíng)營(yíng)發(fā)展模模式的成成功，都都需要正正確的經(jīng)經(jīng)營(yíng)發(fā)展展戰(zhàn)略

4、相相配合。商商業(yè)銀行行可采用用的發(fā)展展戰(zhàn)略通通常包括括全球化化戰(zhàn)略、網(wǎng)絡(luò)化化戰(zhàn)略、客戶導(dǎo)導(dǎo)向戰(zhàn)略略、金融品品牌戰(zhàn)略略、金融創(chuàng)創(chuàng)新戰(zhàn)略略、金融并并購(gòu)戰(zhàn)略略、金融風(fēng)風(fēng)險(xiǎn)管理理戰(zhàn)略和和人本主主義戰(zhàn)略略。 22.商業(yè)業(yè)銀行的的戰(zhàn)略發(fā)發(fā)展模式式根據(jù)商業(yè)銀銀行業(yè)務(wù)務(wù)經(jīng)營(yíng)發(fā)發(fā)展模式式的特點(diǎn)點(diǎn)，商業(yè)業(yè)銀行的的戰(zhàn)略發(fā)發(fā)展模式式有綜合合化和專專業(yè)化兩兩種形式式。 11）綜合合化戰(zhàn)略略發(fā)展模模式。為為了適應(yīng)應(yīng)商業(yè)銀銀行業(yè)務(wù)務(wù)多樣性性發(fā)展的的需要，有有些商業(yè)業(yè)銀行實(shí)實(shí)行綜合合化的戰(zhàn)戰(zhàn)略發(fā)展展模式。實(shí)實(shí)行此戰(zhàn)戰(zhàn)略發(fā)展展模式的的商業(yè)銀銀行都參參與廣泛泛的業(yè)務(wù)務(wù)領(lǐng)域。除除了業(yè)務(wù)務(wù)領(lǐng)域的的廣泛性性之外，這這類商業(yè)業(yè)銀行的的業(yè)

5、務(wù)經(jīng)經(jīng)營(yíng)地域域也相當(dāng)當(dāng)廣泛。它它們多半半在全球球范圍內(nèi)內(nèi)開展經(jīng)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)動(dòng)，向各各行各業(yè)業(yè)提供多多種類型型的金融融產(chǎn)品和和服務(wù)。綜綜合化戰(zhàn)戰(zhàn)略發(fā)展展模式要要求金融融機(jī)構(gòu)服服務(wù)于所所有有潛潛力的客客戶群，并并在所有有的市場(chǎng)場(chǎng)上開展展服務(wù)，無無論是批批發(fā)業(yè)務(wù)務(wù)市場(chǎng)還還是零售售業(yè)務(wù)市市場(chǎng)。實(shí)實(shí)行綜合合化戰(zhàn)略略發(fā)展模模式的商商業(yè)銀行行一般通通過提供供更為多多元化的的服務(wù)和和產(chǎn)品來來防止競(jìng)競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手手的侵入入，進(jìn)行行更大的的投資以以增加市市場(chǎng)占有有率，并并有條不不紊地做做到維持持對(duì)銷售售渠道的的控制。在在全球金金融管制制普遍放放松和混混業(yè)經(jīng)營(yíng)營(yíng)的發(fā)展展趨勢(shì)下下，綜合合化戰(zhàn)略略發(fā)展模模式正被被越來越越多的商商

6、業(yè)銀行行所采用用。 22）專業(yè)業(yè)化戰(zhàn)略略發(fā)展模模式。專專業(yè)化經(jīng)經(jīng)營(yíng)的第第一個(gè)模模式是特特定地理理區(qū)域的的專門化化。許多多地區(qū)性性商業(yè)銀銀行傾向向于選擇擇這一戰(zhàn)戰(zhàn)略。地地區(qū)性商商業(yè)銀行行往往規(guī)規(guī)模較小小，通常常是中小小型商業(yè)業(yè)銀行，其其金融資資源相對(duì)對(duì)有限，但但具有熟熟悉本地地市場(chǎng)的的優(yōu)勢(shì)。中中小商業(yè)業(yè)銀行發(fā)發(fā)展與地地方經(jīng)濟(jì)濟(jì)發(fā)展之之間往往往具有密密切的“互動(dòng)”關(guān)系。專專業(yè)化發(fā)發(fā)展的第第二個(gè)模模式是針針對(duì)特定定客戶或或特定產(chǎn)產(chǎn)品和服服務(wù)的專專門化。有有些商業(yè)業(yè)銀行由由于資源源和實(shí)力力有限，或或受到政政策管制制方面的的限制，難難以實(shí)行行多元化化的經(jīng)營(yíng)營(yíng)模式，因因而往往往致力于于某一專專門領(lǐng)域域以取

7、得得專業(yè)化化優(yōu)勢(shì)和和規(guī)模經(jīng)經(jīng)濟(jì)的效效率。實(shí)實(shí)行這類類專業(yè)化化戰(zhàn)略發(fā)發(fā)展模式式的商業(yè)業(yè)銀行，并并不希求求在多種種領(lǐng)域展展開經(jīng)營(yíng)營(yíng)活動(dòng)，而而是致力力于單一一商品型型或一種種高附加加值型的的產(chǎn)品和和服務(wù)，如如郵政儲(chǔ)儲(chǔ)蓄銀行行。二、商業(yè)銀銀行發(fā)展展戰(zhàn)略的內(nèi)內(nèi)容商業(yè)銀行的的發(fā)展經(jīng)營(yíng)營(yíng)戰(zhàn)略，作作為商業(yè)業(yè)銀行組組織戰(zhàn)略略目標(biāo)的的重要組組成部分分，其內(nèi)內(nèi)容包括括以下三三個(gè)部分分：市場(chǎng)場(chǎng)地位、財(cái)財(cái)務(wù)目標(biāo)標(biāo)和風(fēng)險(xiǎn)險(xiǎn)管理。 11）市場(chǎng)場(chǎng)定位。商業(yè)銀銀行的市市場(chǎng)定位位包括產(chǎn)產(chǎn)品定位位和形象象定位。所所謂市場(chǎng)場(chǎng)定位，就就是指企企業(yè)為某某一種產(chǎn)產(chǎn)品在市市場(chǎng)上樹樹立一個(gè)個(gè)明確的的、區(qū)別別于競(jìng)爭(zhēng)爭(zhēng)者產(chǎn)品品的、符符合消費(fèi)費(fèi)者需

8、要要的地位位，也就就是企業(yè)業(yè)為某一一種產(chǎn)品品創(chuàng)造一一定的特特色，樹樹立良好好的市場(chǎng)場(chǎng)形象，以以滿足消消費(fèi)者的的特殊需需要和偏偏愛；產(chǎn)產(chǎn)品定位位是指企企業(yè)通過過設(shè)計(jì)產(chǎn)產(chǎn)品和市市場(chǎng)營(yíng)銷銷組合以以適應(yīng)消消費(fèi)者的的特定需需要。市市場(chǎng)定位位就是產(chǎn)產(chǎn)品定位位，市場(chǎng)場(chǎng)定位和和產(chǎn)品定定位沒有有實(shí)質(zhì)性性的區(qū)別別，都是是通過具具有特色色的產(chǎn)品品去滿足足消費(fèi)者者的特定定需要。所所以，商商業(yè)銀行行的產(chǎn)品品定位（或或市場(chǎng)定定位），就就是指商商業(yè)銀行行根據(jù)目目標(biāo)客戶戶的需要要和對(duì)金金融產(chǎn)品品某種屬屬性的重重視程度度，對(duì)金金融產(chǎn)品品的屬性性進(jìn)行針針對(duì)性的的加工整整合，設(shè)設(shè)計(jì)出區(qū)區(qū)別于競(jìng)競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手手的具有有自己特特色的金金融產(chǎn)

9、品品；形象象定位就就是指商商業(yè)銀行行通過與與其它商商業(yè)銀行行不同的的金融產(chǎn)產(chǎn)品和金金融服務(wù)務(wù)，通過過特定金金融產(chǎn)品品外觀和和內(nèi)涵的的塑造和和設(shè)計(jì)，在在客戶心心目中流流下與眾眾不同的的形象。商商業(yè)銀行行的市場(chǎng)場(chǎng)定位，就就是根據(jù)據(jù)自身狀狀況和所所選定目目標(biāo)市場(chǎng)場(chǎng)的競(jìng)爭(zhēng)爭(zhēng)情況，確確定銀行行自身和和產(chǎn)品、服服務(wù)在目目標(biāo)市場(chǎng)場(chǎng)上的競(jìng)競(jìng)爭(zhēng)地位位（蔡紹紹軍，220033）。2）財(cái)務(wù)目目標(biāo)。商業(yè)銀銀行在存存續(xù)期間間，有義義務(wù)定期期向股東東、董事事、有關(guān)關(guān)金融管管理當(dāng)局局和相關(guān)關(guān)利益人人士遞交交財(cái)務(wù)報(bào)報(bào)告，以以反映商商業(yè)銀行行一定時(shí)時(shí)期的經(jīng)經(jīng)營(yíng)成果果。對(duì)銀銀行財(cái)務(wù)務(wù)報(bào)表的的分析和和檢查，可可以判斷斷銀行的的經(jīng)營(yíng)

10、狀狀況、贏贏利性及及其發(fā)展展前途，有有利于銀銀行改善善經(jīng)營(yíng)，在在競(jìng)爭(zhēng)中中取勝。同同時(shí)，金金融監(jiān)管管當(dāng)局出出于維護(hù)護(hù)金融穩(wěn)穩(wěn)定的需需要，對(duì)對(duì)商業(yè)銀銀行的財(cái)財(cái)務(wù)指標(biāo)標(biāo)也做有有一些規(guī)規(guī)定和要要求。 33）風(fēng)險(xiǎn)險(xiǎn)管理框框架。金融風(fēng)風(fēng)險(xiǎn)和金金融風(fēng)險(xiǎn)險(xiǎn)管理是是現(xiàn)代金金融體系系的必然然組成部部分?，F(xiàn)現(xiàn)代金融融風(fēng)險(xiǎn)管管理作為為金融機(jī)機(jī)構(gòu)內(nèi)部部管理的的一個(gè)組組成部分分，在整整個(gè)管理理體系中中已上升升到金融融機(jī)構(gòu)發(fā)發(fā)展戰(zhàn)略略的高度度?，F(xiàn)代代風(fēng)險(xiǎn)管管理系統(tǒng)統(tǒng)強(qiáng)調(diào)風(fēng)風(fēng)險(xiǎn)管理理部門既既要與各各業(yè)務(wù)部部門保持持密切的的聯(lián)系和和信息暢暢通，同同時(shí)又十十分強(qiáng)調(diào)調(diào)風(fēng)險(xiǎn)管管理部門門的獨(dú)立立性和對(duì)對(duì)風(fēng)險(xiǎn)管管理的全全面系統(tǒng)統(tǒng)性。與與

11、風(fēng)險(xiǎn)管管理上升升到金融融機(jī)構(gòu)發(fā)發(fā)展戰(zhàn)略略高度相相適應(yīng)，現(xiàn)現(xiàn)代金融融管理在在組織原原則上越越來越嚴(yán)嚴(yán)密，在在組織機(jī)機(jī)構(gòu)設(shè)置置上形成成了以獨(dú)獨(dú)立的風(fēng)風(fēng)險(xiǎn)管理理部門為為中心，與與各個(gè)業(yè)業(yè)務(wù)部門門緊密聯(lián)聯(lián)系并由由銀行董董事會(huì)及及其高級(jí)級(jí)經(jīng)理直直接領(lǐng)導(dǎo)導(dǎo)的內(nèi)部部風(fēng)險(xiǎn)管管理系統(tǒng)統(tǒng)。商業(yè)業(yè)銀行依依靠政府府監(jiān)管部部門的保保護(hù)和約約束以維維持穩(wěn)定定，獲得得生存權(quán)權(quán)利、組組織發(fā)展展和競(jìng)爭(zhēng)爭(zhēng)地位的的時(shí)代已已經(jīng)過去去。商業(yè)業(yè)銀行需需要正視視日益增增長(zhǎng)的風(fēng)風(fēng)險(xiǎn)，改改善和加加強(qiáng)內(nèi)部部風(fēng)險(xiǎn)管管理和控控制。三、影響商商業(yè)銀行行發(fā)展戰(zhàn)戰(zhàn)略的約約束條件件 11.約束束商業(yè)銀銀行發(fā)展展戰(zhàn)略的的內(nèi)部資資源條件件 11）人力資資源。組

12、織的的經(jīng)營(yíng)活活動(dòng)需要要人來完完成。商商業(yè)銀行行作為金金融體系系的基本本組成部部分，隸隸屬于服服務(wù)業(yè)。金金融服務(wù)務(wù)行業(yè)不不同于一一般服務(wù)務(wù)業(yè)，它它對(duì)從業(yè)業(yè)人員素素質(zhì)、知知識(shí)和教教育水平平的要求求較高。在在金融創(chuàng)創(chuàng)新成為為包括商商業(yè)銀行行在內(nèi)的的金融機(jī)機(jī)構(gòu)普遍遍要求的的今天，對(duì)對(duì)人才需需求的重重要性日日益上升升。商業(yè)業(yè)銀行員員工素質(zhì)質(zhì)的構(gòu)成成情況，專專業(yè)技能能分布等等，決定定了商業(yè)業(yè)銀行的的經(jīng)營(yíng)能能力和服服務(wù)水平平高低，進(jìn)進(jìn)而商業(yè)業(yè)銀行在在市場(chǎng)中中的競(jìng)爭(zhēng)爭(zhēng)地位和和實(shí)力。人人力資源源在商業(yè)業(yè)銀行經(jīng)經(jīng)營(yíng)中的的重要作作用已使使其上升升至一種種特殊“資本”的位置置。因此此，“人力資資本”的概念念在金融融業(yè)

13、中被被普遍接接受，“人力資資本”的多寡寡及其質(zhì)質(zhì)量高低低，極大大地左右右著商業(yè)業(yè)銀行的的最優(yōu)戰(zhàn)戰(zhàn)略目標(biāo)標(biāo)情況，決決定著商商業(yè)銀行行組織戰(zhàn)戰(zhàn)略目標(biāo)標(biāo)的制定定、實(shí)施施與管理理。2）物質(zhì)裝裝備。商業(yè)銀銀行所進(jìn)進(jìn)行的經(jīng)經(jīng)營(yíng)業(yè)務(wù)務(wù)活動(dòng)需需要借助助一定的的物質(zhì)基基礎(chǔ)，才才能實(shí)現(xiàn)現(xiàn)。即使使借助網(wǎng)網(wǎng)絡(luò)進(jìn)行行的網(wǎng)上上銀行業(yè)業(yè)務(wù)，商商業(yè)銀行行也需要要裝備必必要的計(jì)計(jì)算機(jī)、網(wǎng)網(wǎng)絡(luò)和其其它信息息終端處處理設(shè)備備。傳統(tǒng)統(tǒng)的銀行行業(yè)務(wù)更更需要銀銀行有大大樓和許許多銀行行專用處處理設(shè)備備的幫助助，如運(yùn)運(yùn)鈔車、保保險(xiǎn)柜等等、ATTM機(jī)、票票據(jù)處理理器具等等。憑借借必要的的物質(zhì)裝裝備，商商業(yè)銀行行的業(yè)務(wù)務(wù)經(jīng)營(yíng)活活動(dòng)才具具備有正

14、正常開展展的基礎(chǔ)礎(chǔ)，才能能開展正正常的經(jīng)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)動(dòng)。借助助先進(jìn)的的物質(zhì)裝裝備、銀銀行從業(yè)業(yè)人員才才可以給給消費(fèi)者者提供優(yōu)優(yōu)質(zhì)的銀銀行服務(wù)務(wù)。所以以，商業(yè)業(yè)銀行物物質(zhì)裝備備的情況況，也構(gòu)構(gòu)成了決決定商業(yè)業(yè)銀行組組織最優(yōu)優(yōu)戰(zhàn)略目目標(biāo)的一一項(xiàng)重要要內(nèi)部因因素。3）資本實(shí)實(shí)力。資本大大小制約約著商業(yè)業(yè)銀行資資產(chǎn)規(guī)模模的擴(kuò)張張邊界，并并決定著著商業(yè)銀銀行經(jīng)營(yíng)營(yíng)過程中中的風(fēng)險(xiǎn)險(xiǎn)承受能能力。金金融監(jiān)管管對(duì)商業(yè)業(yè)銀行資資產(chǎn)負(fù)債債比例的的要求，嚴(yán)嚴(yán)格地約約束和決決定著商商業(yè)銀行行業(yè)務(wù)經(jīng)經(jīng)營(yíng)的狀狀況，商商業(yè)銀行行進(jìn)行組組織戰(zhàn)略略的制訂訂和調(diào)整整時(shí)，銀銀行資本本大小和和變化是是其首要要考慮因因素。商商業(yè)銀行行資本實(shí)

15、實(shí)力的大大小，極極大地決決定和影影響著商商業(yè)銀行行組織的的最優(yōu)戰(zhàn)戰(zhàn)略目標(biāo)標(biāo)情況。 44）信息處處理能力力。商業(yè)銀銀行內(nèi)部部的信息息處理能能力極大大地影響響著商業(yè)業(yè)銀行組組織結(jié)構(gòu)構(gòu)的機(jī)構(gòu)構(gòu)設(shè)置和和運(yùn)行效效率。商商業(yè)銀行行的信息息處置能能力包括括相關(guān)信信息的收收集、整整理、分分析、儲(chǔ)儲(chǔ)存和傳傳遞等等等方面的的能力。信信息處置置能力差差，商業(yè)業(yè)銀行就就無法進(jìn)進(jìn)行整體體的市場(chǎng)場(chǎng)分析、客客戶變化化分析以以及決策策敏感性性的分析析等。在在支持型型組織形形態(tài)的科科層制組組織結(jié)構(gòu)構(gòu)體系向向企業(yè)家家型組織織形態(tài)的的部門制制組織結(jié)結(jié)構(gòu)體系系轉(zhuǎn)變過過程中，信信息處理理能力低低下造成成的信息息管理問問題會(huì)嚴(yán)嚴(yán)重地阻阻

16、礙商業(yè)業(yè)銀行組組織結(jié)構(gòu)構(gòu)體系的的轉(zhuǎn)變。而而商業(yè)銀銀行組織織結(jié)構(gòu)雖雖由其戰(zhàn)戰(zhàn)略決定定，但反反過來也也影響戰(zhàn)戰(zhàn)略，因因此，商商業(yè)銀行行內(nèi)部的的信息處處理能力力也構(gòu)成成了影響響商業(yè)銀銀行組織織最優(yōu)目目標(biāo)的一一項(xiàng)重要要條件。2.約束商商業(yè)銀行行發(fā)展戰(zhàn)略略目標(biāo)的的外部環(huán)環(huán)境條件件1）經(jīng)濟(jì)環(huán)環(huán)境。戈德史史密斯（119944）關(guān)于于經(jīng)濟(jì)發(fā)發(fā)展與金金融發(fā)展展與金融融深化間間關(guān)系的的理論認(rèn)認(rèn)為，隨隨著經(jīng)濟(jì)濟(jì)發(fā)展，人人們對(duì)金金融服務(wù)務(wù)多樣化化的需求求會(huì)上升升，傳統(tǒng)統(tǒng)銀行服服務(wù)需求求會(huì)下降降，因而而社會(huì)中中的金融融資產(chǎn)相相關(guān)比率率（FIIR）會(huì)會(huì)上升，金金融資產(chǎn)產(chǎn)結(jié)構(gòu)比比例會(huì)發(fā)發(fā)生變化化。所以以，經(jīng)濟(jì)濟(jì)環(huán)境的的發(fā)展

17、變變化，極極大地影影響著商商業(yè)銀行行業(yè)務(wù)的的種類和和數(shù)量變變化，影影響著對(duì)對(duì)商業(yè)銀銀行業(yè)務(wù)務(wù)的需求求變動(dòng)。經(jīng)經(jīng)濟(jì)環(huán)境境發(fā)展變變化對(duì)商商業(yè)銀行行業(yè)務(wù)經(jīng)經(jīng)營(yíng)的這這種影響響，自然然會(huì)進(jìn)一一步影響響商業(yè)銀銀行最優(yōu)優(yōu)戰(zhàn)略目目標(biāo)的情情況。影影響商業(yè)業(yè)銀行最最優(yōu)戰(zhàn)略略目標(biāo)的的經(jīng)濟(jì)環(huán)環(huán)境內(nèi)容容包括：經(jīng)濟(jì)制制度和產(chǎn)產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)構(gòu)、收入入狀況、居居民儲(chǔ)蓄蓄狀況和和消費(fèi)結(jié)結(jié)構(gòu)狀況況等。2）政治法法律環(huán)境境。影響商商業(yè)銀行行最優(yōu)戰(zhàn)戰(zhàn)略目標(biāo)標(biāo)的政治治法律環(huán)環(huán)境，不不僅包括括那些對(duì)對(duì)商業(yè)銀銀行的日日常經(jīng)營(yíng)營(yíng)行為產(chǎn)產(chǎn)生直接接影響、或或具有監(jiān)監(jiān)管壓力力的法律律法規(guī)，更更多的是是那些會(huì)會(huì)對(duì)整個(gè)個(gè)經(jīng)濟(jì)體體系中一一般企業(yè)業(yè)經(jīng)濟(jì)行行為產(chǎn)

18、生生強(qiáng)制或或制約因因素的各各項(xiàng)方針針、法律律法規(guī)、政政府機(jī)構(gòu)構(gòu)和壓力力團(tuán)體。政政治和法法律密切切相關(guān)，政政治在許許多場(chǎng)合合往往需需要通過過法律來來體現(xiàn)其其自身。影影響商業(yè)業(yè)銀行最最優(yōu)戰(zhàn)略略目標(biāo)的的政治法法律環(huán)境境主要包包括以下下幾個(gè)方方面的內(nèi)內(nèi)容：國(guó)國(guó)家的有有關(guān)方針針、政策策，國(guó)家家的有關(guān)關(guān)法規(guī)法法令，公公眾利益益組織及及團(tuán)體。3）自然生生態(tài)環(huán)境境。商業(yè)銀銀行業(yè)務(wù)務(wù)經(jīng)營(yíng)活活動(dòng)對(duì)生生態(tài)自然然環(huán)境的的直接影影響通常常較小，但但商業(yè)銀銀行通過過其業(yè)務(wù)務(wù)活動(dòng)所所支持的的經(jīng)濟(jì)或或社會(huì)生生活活動(dòng)動(dòng)卻可能能會(huì)對(duì)自自然生態(tài)態(tài)環(huán)境產(chǎn)產(chǎn)生重大大影響，比比如對(duì)高高污染項(xiàng)項(xiàng)目的貸貸款支持持活動(dòng)等等。隨著著人們生生活水

19、平平的提高高，人們們對(duì)生態(tài)態(tài)環(huán)境質(zhì)質(zhì)量的改改善要求求也日益益提高，這這就要求求人們?cè)谠谏a(chǎn)生生活當(dāng)中中充分考考慮到環(huán)環(huán)保的要要求，實(shí)實(shí)現(xiàn)“綠色”經(jīng)濟(jì)發(fā)發(fā)展的需需要，注注重對(duì)生生態(tài)平衡衡的保護(hù)護(hù)。對(duì)環(huán)環(huán)保的要要求是整整個(gè)社會(huì)會(huì)實(shí)現(xiàn)可可持續(xù)發(fā)發(fā)展的基基礎(chǔ)。經(jīng)經(jīng)濟(jì)活動(dòng)動(dòng)總必須須以一定定的物質(zhì)質(zhì)資源為為保障，而而物質(zhì)資資源的供供應(yīng)又同同自然生生態(tài)環(huán)境境密切相相關(guān)；同同時(shí)經(jīng)濟(jì)濟(jì)活動(dòng)在在很大程程度上又又影響著著生態(tài)平平衡。為為減少經(jīng)經(jīng)濟(jì)活動(dòng)動(dòng)對(duì)生態(tài)態(tài)環(huán)境的的影響，商商業(yè)銀行行對(duì)經(jīng)濟(jì)濟(jì)活動(dòng)提提供金融融服務(wù)支支持的業(yè)業(yè)務(wù)活動(dòng)動(dòng)就必須須有所取取舍。從從而自然然生態(tài)環(huán)環(huán)境對(duì)商商業(yè)銀行行組織最最優(yōu)戰(zhàn)略略目標(biāo)也也發(fā)生

20、著著重要影影響。4）科學(xué)技技術(shù)環(huán)境境?？茖W(xué)技技術(shù)環(huán)境境對(duì)商業(yè)業(yè)銀行經(jīng)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)動(dòng)的影響響通過兩兩條途徑徑進(jìn)行：直接途途徑和間間接途徑徑。直接接途徑指指科學(xué)技技術(shù)的發(fā)發(fā)展變化化造成了了商業(yè)銀銀行可資資利用的的技術(shù)手手段發(fā)生生變化，從從而使得得商業(yè)銀銀行的服服務(wù)手段段也得以以更新和和變化。間間接途徑徑指科學(xué)學(xué)技術(shù)環(huán)環(huán)境對(duì)商商業(yè)銀行行體系外外金融體體系和經(jīng)經(jīng)濟(jì)體系系的影響響和作用用?？萍技嫉陌l(fā)展展變化常常常造成成經(jīng)濟(jì)系系統(tǒng)中生生產(chǎn)方式式的變更更，產(chǎn)業(yè)業(yè)結(jié)構(gòu)變變動(dòng)。商商業(yè)銀行行的業(yè)務(wù)務(wù)經(jīng)營(yíng)活活動(dòng)必須須適應(yīng)經(jīng)經(jīng)濟(jì)系統(tǒng)統(tǒng)中產(chǎn)業(yè)業(yè)結(jié)構(gòu)變變化的需需要，適適時(shí)調(diào)整整服務(wù)對(duì)對(duì)象，并并根據(jù)服服務(wù)對(duì)象象的經(jīng)濟(jì)濟(jì)活動(dòng)特特

21、點(diǎn)制定定個(gè)性化化的銀行行服務(wù)。歷歷史實(shí)踐踐表明，科科學(xué)技術(shù)術(shù)發(fā)展變變化對(duì)商商業(yè)銀行行業(yè)務(wù)經(jīng)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)動(dòng)的影響響是深遠(yuǎn)遠(yuǎn)和巨大大的，它它不但影影響著商商業(yè)銀行行業(yè)務(wù)活活動(dòng)的方方式、內(nèi)內(nèi)容和手手段，甚甚至對(duì)商商業(yè)銀行行的生存存和發(fā)展展也產(chǎn)生生了影響響。例如如，電子子計(jì)算機(jī)機(jī)技術(shù)進(jìn)進(jìn)入金融融業(yè)，使使自動(dòng)出出納機(jī)和和售貨終終端電子子轉(zhuǎn)賬大大為盛行行，對(duì)個(gè)個(gè)人客戶戶，商業(yè)業(yè)銀行可可以廣泛泛提供各各種類型型的信用用卡、支支票卡和和現(xiàn)金支支取卡或或自動(dòng)出出納機(jī)卡卡；各商商業(yè)銀行行的ATTM、PPOS機(jī)機(jī)等各種種終端自自動(dòng)出納納機(jī)通常常組成龐龐大的聯(lián)聯(lián)機(jī)網(wǎng)。這這種聯(lián)機(jī)機(jī)網(wǎng)的組組成，不不僅突破破了商業(yè)業(yè)銀行營(yíng)營(yíng)業(yè)

22、時(shí)間間和營(yíng)業(yè)業(yè)空間的的局限，改改善和提提高了商商業(yè)銀行行對(duì)客戶戶的服務(wù)務(wù)質(zhì)量，而而且極大大地節(jié)約約了商業(yè)業(yè)銀行增增開分支支機(jī)構(gòu)或或營(yíng)業(yè)網(wǎng)網(wǎng)點(diǎn)的成成本，極極有利于于商業(yè)銀銀行的業(yè)業(yè)務(wù)擴(kuò)張張和效率率提高。5）社會(huì)文文化環(huán)境境。社會(huì)文文化環(huán)境境是指人人們?cè)谝灰欢ǖ纳缟鐣?huì)環(huán)境境中成長(zhǎng)長(zhǎng)和生活活，久而而久之所所形成的的某種特特定的信信仰、價(jià)價(jià)值觀、審審美觀和和生活準(zhǔn)準(zhǔn)則。社社會(huì)文化化環(huán)境制制約和影影響著人人們的消消費(fèi)動(dòng)機(jī)機(jī)、消費(fèi)費(fèi)行為和和消費(fèi)方方式以及及對(duì)商品品價(jià)值理理解、對(duì)對(duì)企業(yè)營(yíng)營(yíng)銷活動(dòng)動(dòng)的反應(yīng)應(yīng)等。在在儒家文文化體系系里，崇崇尚節(jié)儉儉和量力力而行的的消費(fèi)被被認(rèn)為是是一種美美德；在在這種文文化環(huán)境境

23、下，商商業(yè)銀行行提供的的儲(chǔ)蓄服服務(wù)有較較高要求求，而對(duì)對(duì)消費(fèi)信信貸需求求和信用用卡需求求則較低低。在西西方崇尚尚個(gè)性自自由和追追求張揚(yáng)揚(yáng)色彩的的文化環(huán)環(huán)境下，人人們對(duì)商商業(yè)銀行行服務(wù)的的要求可可能正好好相反。所所以，商商業(yè)銀行行所處的的社會(huì)文文化環(huán)境境，對(duì)商商業(yè)銀行行組織的的最優(yōu)戰(zhàn)戰(zhàn)略目標(biāo)標(biāo)情況也也有著深深刻的影影響和作作用。四、商業(yè)銀銀行的戰(zhàn)戰(zhàn)略指向向 戰(zhàn)略略取向決決定了戰(zhàn)戰(zhàn)略目標(biāo)標(biāo)的選擇擇。戰(zhàn)略略取向?qū)?duì)組織戰(zhàn)戰(zhàn)略目標(biāo)標(biāo)的制定定有重要要影響。影影響商業(yè)業(yè)銀行發(fā)發(fā)展戰(zhàn)略略的戰(zhàn)略略指向通通常具有有以下幾幾種類型型。 11）規(guī)模模最大化化。組織織規(guī)模的的擴(kuò)大可可為高層層領(lǐng)導(dǎo)人人帶來權(quán)權(quán)力和威威望

24、。高高層經(jīng)理理管理團(tuán)團(tuán)隊(duì)對(duì)擴(kuò)擴(kuò)大組織織規(guī)模有有著內(nèi)在在的沖動(dòng)動(dòng)力。盡盡管這種種組織規(guī)規(guī)模的擴(kuò)擴(kuò)大與組組織的可可持續(xù)發(fā)發(fā)展要求求是不相相符的，與與股東價(jià)價(jià)值最大大化的利利益要求求也存在在沖突。商商業(yè)銀行行組織作作為企業(yè)業(yè)，其股股東有其其價(jià)值的的特殊要要求；作作為從事事金融服服務(wù)的特特殊企業(yè)業(yè)，由于于金融服服務(wù)帶有有很大的的公共產(chǎn)產(chǎn)品特征征，因而而也具有有較高的的社會(huì)福福利和公公共利益益方面的的要求。商商業(yè)銀行行是高負(fù)負(fù)債的經(jīng)經(jīng)營(yíng)企業(yè)業(yè)，財(cái)務(wù)務(wù)杠桿比比率較高高，外部部債權(quán)人人對(duì)商業(yè)業(yè)銀行業(yè)業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)營(yíng)過程中中的謹(jǐn)慎慎性要求求較高，這這就要求求商業(yè)銀銀行在業(yè)業(yè)務(wù)擴(kuò)張張過程中中要謹(jǐn)慎慎從事，小小心進(jìn)行行

25、，不能能盲目擴(kuò)擴(kuò)張，要要努力克克服盲目目擴(kuò)張的的市場(chǎng)沖沖動(dòng)。商商業(yè)銀行行組織相相關(guān)利益益各方的的這些要要求，與與作為內(nèi)內(nèi)部經(jīng)理理人的高高層管理理團(tuán)隊(duì)的的內(nèi)在要要求，都都存在著著沖突之之處。高高層管理理團(tuán)隊(duì)出出于擴(kuò)大大自身權(quán)權(quán)威，和和帶來職職業(yè)成就就感的需需要，往往往對(duì)組組織規(guī)模模有著進(jìn)進(jìn)行擴(kuò)張張的內(nèi)在在沖動(dòng)。由由于組織織內(nèi)外部部成員之之間的信信息不對(duì)對(duì)稱，高高層管理理團(tuán)隊(duì)的的這種規(guī)規(guī)模擴(kuò)大大沖動(dòng)，往往往能夠夠得以實(shí)實(shí)現(xiàn)，因因而在高高層管理理團(tuán)隊(duì)的的戰(zhàn)略指指向中就就表現(xiàn)出出規(guī)模最最大化的的價(jià)值取取向來。 22）收益益最大化化。商業(yè)業(yè)銀行組組織相關(guān)關(guān)利益各各方的價(jià)價(jià)值取向向是不同同的。組組織中高高

26、層管理理團(tuán)隊(duì)往往往作為為代理人人而受托托經(jīng)營(yíng)商商業(yè)銀行行。組織織激勵(lì)機(jī)機(jī)制和績(jī)績(jī)效考核核機(jī)制的的選擇，對(duì)對(duì)商業(yè)銀銀行高層層管理團(tuán)團(tuán)隊(duì)的行行為和價(jià)價(jià)值取向向有很大大影響，因因而高層層管理團(tuán)團(tuán)隊(duì)謀求求收益最最大化也也就有不不同的表表現(xiàn)形式式。如果果高層管管理團(tuán)隊(duì)隊(duì)的收益益與股東東價(jià)值的的利益最最大化標(biāo)標(biāo)準(zhǔn)比較較一致，即即能夠做做到激勵(lì)勵(lì)相容，那那么高層層管理團(tuán)團(tuán)隊(duì)在日日常經(jīng)營(yíng)營(yíng)行為中中就會(huì)比比較注重重組織的的可持續(xù)續(xù)發(fā)展，往往往會(huì)注注重市場(chǎng)場(chǎng)份額的的擴(kuò)大和和商業(yè)銀銀行核心心競(jìng)爭(zhēng)力力的實(shí)質(zhì)質(zhì)提高。如如果高層層管理團(tuán)團(tuán)隊(duì)的收收益與組組織債權(quán)權(quán)人比較較一致，那那么高層層管理團(tuán)團(tuán)隊(duì)經(jīng)營(yíng)營(yíng)行為中中的謹(jǐn)慎慎性

27、成分分就會(huì)增增加，對(duì)對(duì)過快擴(kuò)擴(kuò)張的行行為就會(huì)會(huì)有所克克制。組組織中高高層管理理團(tuán)隊(duì)的的任期如如果期限限比較短短，那么么高層管管理團(tuán)隊(duì)隊(duì)對(duì)提高高自身聲聲望的沖沖動(dòng)就會(huì)會(huì)減少，會(huì)會(huì)轉(zhuǎn)而尋尋求企業(yè)業(yè)短期利利潤(rùn)的最最大化，為為此可能能采用一一些無助助于企業(yè)業(yè)長(zhǎng)期發(fā)發(fā)展和核核心競(jìng)爭(zhēng)爭(zhēng)力提高高的經(jīng)營(yíng)營(yíng)戰(zhàn)略和和企圖。高高層管理理團(tuán)隊(duì)收收益最大大化的價(jià)價(jià)值取向向，受商商業(yè)銀行行組織管管理機(jī)制制的影響響十分密密切。 33）聲譽(yù)譽(yù)形象最最大化。有有些高層層管理團(tuán)團(tuán)隊(duì)對(duì)塑塑造良好好的組織織形象有有濃重偏偏好，著著重培養(yǎng)養(yǎng)組織形形象的最最佳表現(xiàn)現(xiàn)。組織織形象是是指在一一定時(shí)期期和一定定環(huán)境中中，公眾眾對(duì)組織織及其行行

28、為所產(chǎn)產(chǎn)生的各各種感知知印象、感感情和認(rèn)認(rèn)識(shí)的全全部看法法和總體體評(píng)價(jià)。組組織形象象是組織織的外在在表現(xiàn)和和內(nèi)在精精神的統(tǒng)統(tǒng)一。組組織形象象有知名名度和美美譽(yù)度組組成。知知名度是是指一個(gè)個(gè)組織被被公眾知知道、了了解的程程度，社社會(huì)影響響的廣度度、深度度。美譽(yù)譽(yù)度是指指一個(gè)組組織獲得得公眾信信任、贊贊譽(yù)的程程度。知知名度是是評(píng)價(jià)組組織名氣氣大小的的指標(biāo)，后后者是評(píng)評(píng)價(jià)組織織好壞程程度的指指標(biāo)，兩兩者不完完全一致致，即知知名度高高的組織織，其美美譽(yù)度不不一定與與其成正正比。良良好的組組織形象象是知名名度和美美譽(yù)度的的統(tǒng)一。高高層管理理團(tuán)隊(duì)追追求商業(yè)業(yè)銀行聲聲譽(yù)形象象的最大大化，是是社區(qū)利利益和公公

29、共福利利對(duì)商業(yè)業(yè)銀行要要求的客客觀表現(xiàn)現(xiàn)內(nèi)容之之一。主要參考文文獻(xiàn)：1蔡紹軍軍，20003：西方商商業(yè)銀行行組織架架構(gòu)和經(jīng)經(jīng)營(yíng)策略略對(duì)我們們的借鑒鑒，當(dāng)當(dāng)代審計(jì)計(jì)JJ第22期，PPP522-544。2胡月曉曉，20006：影響商商業(yè)銀行行組織架架構(gòu)的環(huán)環(huán)境因素素分析，海海南金融融JJ，第第2期，PPP166-199。3美雷蒙德德W戈德司司史密斯斯，19994：金融融結(jié)構(gòu)與與金融發(fā)發(fā)展M，上上海三聯(lián)聯(lián)書店、上上海人民民出版社社。Commoonlyy Diiscuuss on Commmerrciaal BBankk Deevellopmmentt SttrattegyyHuYueexiaao(tthe Posst-DDocttor Ressearrch & DDeveeloppmennt CCentter of Shaanghhai Intternnatiionaal GGrouup CCorpporaatioon LLimiitedd； Posstdooctoorall Prrogrram