關(guān)于小額貸款公司資金風(fēng)險(xiǎn)管理報(bào)告

1、PAGE PAGE 6關(guān)于小額貸款公司資金風(fēng)險(xiǎn)管理報(bào)告 王周梅小額貸款公司是 HYPERLINK /view/64488.htm 企業(yè)法人，有獨(dú)立的 HYPERLINK /view/10873.htm 法人財(cái)產(chǎn)，享有法人財(cái)產(chǎn)權(quán)，以全部財(cái)產(chǎn)對(duì)其債務(wù)承擔(dān)民事責(zé)任。小額貸款公司股東依法享有資產(chǎn)收益、參與重大決策和選擇管理者等權(quán)利，以其認(rèn)繳的出資額或認(rèn)購的股份為限對(duì)公司承擔(dān)責(zé)任。由于銀行貸貸款門檻檻高、手手續(xù)復(fù)雜雜，放貸貸時(shí)間長(zhǎng)長(zhǎng)，不能能滿足中中小企業(yè)業(yè)短、急急、頻的的融資需需求。小小額貸款款公司以以其貸款款擔(dān)保靈靈活、貸貸款審批批時(shí)限短短的特點(diǎn)點(diǎn)，為中中小企業(yè)業(yè)拓寬融融資渠道道提供了了更多選選擇。小

2、額貸款存存在一定定的風(fēng)險(xiǎn)險(xiǎn)，那要要如何把把風(fēng)險(xiǎn)降降低呢？一：加強(qiáng)小小額貸款款公司本本身的合合規(guī)經(jīng)營營，嚴(yán)格格按照小小額貸款款公司的的經(jīng)營原原則進(jìn)行行放貸。 1、小額貸貸款公司司要建立立適合自自身業(yè)務(wù)務(wù)特點(diǎn)和和規(guī)模的的薪酬分分配制度度、正向向 HYPERLINK /view/2142710.htm 激勵(lì)約約束機(jī)制制，培育育與當(dāng)?shù)氐剞r(nóng)村經(jīng)經(jīng)濟(jì)發(fā)展展相適應(yīng)應(yīng)的企業(yè)業(yè)文化。2、小小額貸款款公司在在堅(jiān)持為為 HYPERLINK /view/24915.htm 農(nóng)民、農(nóng)農(nóng)業(yè)和農(nóng)農(nóng)村經(jīng)濟(jì)濟(jì)發(fā)展服服務(wù)的原原則下自自主選擇擇貸款對(duì)對(duì)象。小小額貸款款公司發(fā)發(fā)放貸款款，應(yīng)堅(jiān)堅(jiān)持“小小額、分分散”的的原則，鼓鼓勵(lì)小額

3、額貸款公公司面向向農(nóng)戶和和微型企企業(yè)提供供信貸服服務(wù)，著著力擴(kuò)大大客戶數(shù)數(shù)量和服服務(wù)覆蓋蓋面。同同一借款款人的貸貸款余額額不得超超過小額額貸款公公司資本本凈額的的5%。在在此標(biāo)準(zhǔn)準(zhǔn)內(nèi)，可可以參考考小額貸貸款公司司所在地地經(jīng)濟(jì)狀狀況和人人均GDDP水平平，制定定最高貸貸款額度度限制。3、小小額貸款款公司應(yīng)應(yīng)建立適適合自身身業(yè)務(wù)發(fā)發(fā)展的授授信工作作機(jī)制，合合理確定定不同借借款人的的授信額額度。在在授信額額度以內(nèi)內(nèi)，小額額貸款公公司可以以采取一一次授信信、分次次使用、循循環(huán)放貸貸的方式式發(fā)放貸貸款。4、小小額貸款款公司應(yīng)應(yīng)建立健健全貸款款管理制制度，明明確貸前前調(diào)查、貸貸時(shí)審查查和貸后后檢查業(yè)業(yè)務(wù)流

4、程程和操作作規(guī)范，切切實(shí)加強(qiáng)強(qiáng)貸款管管理。5、小小額貸款款公司應(yīng)應(yīng)按照國國家有關(guān)關(guān)規(guī)定，建建立審慎慎、規(guī)范范的資產(chǎn)產(chǎn)分類制制度和資資本補(bǔ)充充、約束束機(jī)制，準(zhǔn)準(zhǔn)確劃分分資產(chǎn)質(zhì)質(zhì)量，充充分計(jì)提提呆賬準(zhǔn)準(zhǔn)備，確確保資產(chǎn)產(chǎn)損失準(zhǔn)準(zhǔn)備充足足率始終終保持在在1000%以上上，全面面覆蓋風(fēng)風(fēng)險(xiǎn)，真真實(shí)反映映經(jīng)營成成果。6、小小額貸款款公司要要建立發(fā)發(fā)起人和和股東承承諾制度度。發(fā)起起人向批批準(zhǔn)機(jī)關(guān)關(guān)出具承承諾書。公公司股東東與小額額貸款公公司簽訂訂承諾書書，承諾諾自覺遵遵守公司司章程，參參與管理理并承擔(dān)擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)。7、小小額貸款款公司應(yīng)應(yīng)建立健健全 HYPERLINK /view/297191.htm 內(nèi)部部控制

5、制制度和內(nèi)內(nèi)部審計(jì)計(jì)機(jī)制，提提高風(fēng)險(xiǎn)險(xiǎn)識(shí)別和和防范能能力，對(duì)對(duì)內(nèi)部控控制執(zhí)行行情況進(jìn)進(jìn)行檢查查、評(píng)價(jià)價(jià)，并對(duì)對(duì)內(nèi)部控控制的薄薄弱環(huán)節(jié)節(jié)進(jìn)行糾糾正和完完善，確確保依法法合規(guī)經(jīng)經(jīng)營。8、小小額貸款款公司執(zhí)執(zhí)行國家家統(tǒng)一的的金融企企業(yè)財(cái)務(wù)務(wù)會(huì)計(jì)制制度，應(yīng)應(yīng)真實(shí)記記錄、全全面反映映業(yè)務(wù)活活動(dòng)和財(cái)財(cái)務(wù)狀況況，編制制 HYPERLINK /view/404269.htm 財(cái)務(wù)會(huì)會(huì)計(jì)報(bào)告告，并提提交權(quán)力力機(jī)構(gòu)審審議。有有條件的的小額貸貸款公司司，可引引入外部部審計(jì)制制度。9、小小額貸款款公司貸貸款利率率上限不不得超過過司法部部門規(guī)定定，下限限為人民民銀行公公布的 HYPERLINK /view/212723

6、6.htm 貸貸款基準(zhǔn)準(zhǔn)利率的的0.99倍，具具體浮動(dòng)動(dòng)幅度按按照市場(chǎng)場(chǎng)原則自自主確定定。10、縣（市市、區(qū)）小小額貸款款公司的的核準(zhǔn)機(jī)機(jī)關(guān)應(yīng)在在當(dāng)?shù)卮_確定一家家銀行作作為小額額貸款公公司的開開戶銀行行，并委委托該行行監(jiān)測(cè)小小額貸款款公司的的日?，F(xiàn)現(xiàn)金流和和貸款資資金流向向，發(fā)現(xiàn)現(xiàn)異常情情況，應(yīng)應(yīng)及時(shí)向向當(dāng)?shù)卣付ǘǖ男☆~額貸款公公司監(jiān)管管部門報(bào)報(bào)告。11、小額貸貸款公司司應(yīng)按規(guī)規(guī)定向當(dāng)當(dāng)?shù)卣鹑谵k辦或政府府指定的的機(jī)構(gòu)以以及人民民銀行分分支機(jī)構(gòu)構(gòu)報(bào)送會(huì)會(huì)計(jì)報(bào)告告、統(tǒng)計(jì)計(jì)報(bào)表及及其他資資料，并并對(duì)報(bào)告告、資料料的真實(shí)實(shí)性、準(zhǔn)準(zhǔn)確性、完完整性負(fù)負(fù)責(zé)。12、小額貸貸款公司司應(yīng)建立立 HYP

7、ERLINK /view/1322942.htm 信息披披露制度度，及時(shí)時(shí)披露年年度經(jīng)營營情況、重重大事項(xiàng)項(xiàng)等信息息。按要要求向公公司股東東、相關(guān)關(guān)部門、向向其提供供融資的的 HYPERLINK /view/1309896.htm 銀行業(yè)業(yè)金融機(jī)機(jī)構(gòu)、有有關(guān)捐贈(zèng)贈(zèng)機(jī)構(gòu)披披露經(jīng)中中介機(jī)構(gòu)構(gòu)審計(jì)的的財(cái)務(wù)報(bào)報(bào)表和年年度業(yè)務(wù)務(wù)經(jīng)營情情況、融融資情況況、重大大事項(xiàng)等等信息。省省政府金金融辦有有權(quán)要求求小額貸貸款公司司以適當(dāng)當(dāng)方式，適適時(shí)向社社會(huì)披露露其中部部分內(nèi)容容或全部部?jī)?nèi)容。13、小額貸貸款公司司不得吸吸收社會(huì)會(huì)存款，不不得進(jìn)行行任何形形式的非非法集資資。二：嚴(yán)格辦辦貸程序序，認(rèn)真真審查貸貸款的發(fā)發(fā)

8、放對(duì)象象，對(duì)照照貸款的的基本條條件，確確保貸款款投放效效果。（一）貸款款對(duì)象需需要具備備的基本本條件1、 188 - 60周周歲 2、 我市市內(nèi)有固固定住所所、有當(dāng)當(dāng)?shù)爻Ｗ∽艨冢ɑ蚧蛴行Ь泳幼∽C明明）、具具有完全全民事行行為能力力的本地地人,在在本市工工作. 3、有穩(wěn)定定的職業(yè)業(yè)，月收收入20000元元以上（體體現(xiàn)在銀銀行帳面面的流水水帳總額額每月大大于20000元元，可以以是工資資，也可可以是自自己的存存款或客客戶轉(zhuǎn)帳帳款） 4、提供真真實(shí)身份份證、收收入證明明、工作作證明及及住址證證明 。 5、持有工工商行政政管理機(jī)機(jī)關(guān)核發(fā)發(fā)的工商商營業(yè)執(zhí)執(zhí)照、稅稅務(wù)登記記證及相相關(guān)的行行業(yè)經(jīng)營營許可證

9、證；有固固定經(jīng)營營場(chǎng)所。 6、從事正正當(dāng)?shù)纳a(chǎn)經(jīng)營營活動(dòng)，項(xiàng)項(xiàng)目具有有發(fā)展?jié)摑摿蚴惺袌?chǎng)競(jìng)爭(zhēng)爭(zhēng)力，具具備按期期償還貸貸款本息息的能力力（二）貸款款的基本本流程1、受理經(jīng)經(jīng)辦人員員向客戶戶介紹本本公司個(gè)個(gè)人消費(fèi)費(fèi)額度貸貸款的申申請(qǐng)條件件、期限限、利率率、還款款方式、辦辦理程序序、違約約處理及及需要借借款人承承擔(dān)的各各項(xiàng)費(fèi)用用等情況況，對(duì)借借款人的的借款條條件、資資格和申申請(qǐng)材料料進(jìn)行初初審。 2、調(diào)查調(diào)調(diào)查人員員根據(jù)有有關(guān)規(guī)定定，采取取合理的的手段對(duì)對(duì)客戶提提交材料料的內(nèi)容容真實(shí)性性進(jìn)行調(diào)調(diào)查，評(píng)評(píng)價(jià)申請(qǐng)請(qǐng)人的還還款能力力和還款款意愿。 3、審批批。由有權(quán)權(quán)審批人人根據(jù)客客戶的信信用等級(jí)級(jí)、經(jīng)

10、濟(jì)濟(jì)情況、信信譽(yù)情況和和保證情情況，最最終審批批確定客客戶的綜綜合授信信額度和和額度有有效期。 4、發(fā)放。在在落實(shí)了了放款條條件后。客客戶根據(jù)據(jù)用款需需求，隨隨時(shí)向本本公司申申請(qǐng)支用用額度。 5、貸后管管理。貸貸款行應(yīng)應(yīng)按照貸貸款管理理的有關(guān)關(guān)規(guī)定對(duì)對(duì)借款人人的收入入狀況、貸貸款的使使用情況況等進(jìn)行行監(jiān)督檢檢查，檢檢查結(jié)果果要有書書面記錄錄，并歸歸檔保存存。 6、貸款回回收。貸貸款行根根據(jù)借貸貸雙方在在合同約約定的還還款計(jì)劃劃、還款款日期，借借款人到到公司辦辦理點(diǎn)償償還貸款款。貸款大致流流程圖三、工作人人員認(rèn)真真完成崗崗位職責(zé)責(zé)，努力力提升專專業(yè)素養(yǎng)養(yǎng)崗位職責(zé)：1、受理客客戶申請(qǐng)請(qǐng)并審查查客戶提提交的各各種資料料2、完成對(duì)對(duì)客戶授授信、貸貸款前的的調(diào)查評(píng)評(píng)價(jià)工作作3、落實(shí)授授信、貸貸款的各各種擔(dān)保保措施并并辦理相相關(guān)手續(xù)續(xù)4、做好貸貸款臺(tái)帳帳登記工工作5、及時(shí)核核算與收收取貸款款