銀行理財(cái)與客戶

1、1 目錄信托產(chǎn)品內(nèi)涵的市場(chǎng)需求為什么要向客戶推薦產(chǎn)品產(chǎn)品介紹2關(guān)鍵詞10%年化收益率30%抵押率100萬(wàn)起步認(rèn)購(gòu)綜合收益3我們需要的是什么？客戶需要的是什么？4產(chǎn)品？服務(wù)？便捷？品牌？硬件？我們的核心競(jìng)爭(zhēng)力到底什么？5收益利息理財(cái)基金保險(xiǎn)6國(guó)內(nèi)金融機(jī)構(gòu)3家政策性銀行（開(kāi)發(fā)行、農(nóng)業(yè)發(fā)展、進(jìn)出口）4家國(guó)有商業(yè)銀行（中、農(nóng)、工、建）15家股份制商業(yè)銀行(交行、中信、華夏、招商、光大、民生、浦東發(fā)展、深圳發(fā)展、渤海、廣發(fā)、興業(yè)、浙商、北京、恒豐、昆侖）110家城市商業(yè)銀行和上千家城市信用社以及一大批農(nóng)村信用社在華營(yíng)業(yè)性外資金融機(jī)構(gòu)達(dá)到191家，其中已有84家獲準(zhǔn)從事人民幣業(yè)務(wù)7核心產(chǎn)品對(duì)存款的帶動(dòng)優(yōu)勢(shì)

2、客戶經(jīng)理的純負(fù)債類資源到底有多少？公司客戶經(jīng)理為什么相比零售條線易于生存？招商銀行靠先入為主的品牌優(yōu)勢(shì)；中信銀行靠管理資產(chǎn)的考核模式；浦發(fā)銀行靠?jī)?yōu)質(zhì)代發(fā)單位；民生銀行靠靈活的中小企業(yè)貸款業(yè)務(wù)；興業(yè)銀行靠什么？ 05年信用卡 06年個(gè)貸 07年理財(cái) 10年經(jīng)營(yíng)貸 -為什么拉存款那么累？ - 核心競(jìng)爭(zhēng)力是什么？配售行外客戶預(yù)約募集賬戶8西安市場(chǎng)代銷信托產(chǎn)品的金融機(jī)構(gòu)招商銀行 -中融信托、中信信托、平安信托、外貿(mào)信托、中鐵信托浦發(fā)銀行-中融信托、陜國(guó)投、華融信托、中鐵信托等中信銀行-中信信托、中融信托、新華信托、中誠(chéng)信托北京銀行-北京信托、新華信托、中投信托民生銀行-中融信托、中信信托、平安信托興業(yè)

3、銀行-興業(yè)信托、西國(guó)投9陜西樂(lè)融融投資管理有限公司中國(guó)信托行業(yè)的發(fā)展歷程基本情況10中國(guó)信托行業(yè)的發(fā)展歷程1979年10月中國(guó)國(guó)際信托公司在北京成立，標(biāo)志著中國(guó)信托行業(yè)的誕生11中國(guó)信托行業(yè)的發(fā)展歷程1982年底信托公司到達(dá)620家，國(guó)務(wù)院61號(hào)文，信托業(yè)務(wù)收歸人行或?qū)I(yè)銀行。1985年控制信貸規(guī)模，1986年人行框定信托公司業(yè)務(wù)類同于銀行資產(chǎn)負(fù)債業(yè)務(wù)，強(qiáng)化了混業(yè)模式。1988年底信托公司達(dá)到上千家。信托公司成為各銀行繞規(guī)模放貸，為固定資產(chǎn)失控推波助瀾。停批、貸、拆、投資，信托公司減至339家。 1982年 1988年 1985年1993年 1999年五次大規(guī)模治理整頓 留下的都是精華1993

4、年南巡講話后，全國(guó)興起亂投、濫投資。6月宏觀調(diào)控開(kāi)始，信托與銀行脫鉤，截?cái)嗔算y行繞規(guī)模放貸的通道。國(guó)家讓信托業(yè)回歸本業(yè)，實(shí)現(xiàn)銀行、證券、信托嚴(yán)格分業(yè)經(jīng)營(yíng)模式。保留規(guī)模大、效益好、管理嚴(yán)格、主業(yè)突出的信托投資公司，業(yè)內(nèi)成為“推倒重來(lái)”12中國(guó)信托行業(yè)的發(fā)展歷程更換金融牌照：信托投資公司更名為信托公司合格投資者夫妻雙方合計(jì)收入在最近三年內(nèi)的每年收入超過(guò)萬(wàn)元人民幣單個(gè)信托計(jì)不超過(guò)50人個(gè)人或家庭金融資產(chǎn)總計(jì)在其認(rèn)購(gòu)時(shí)超過(guò)萬(wàn)元人民幣個(gè)人收入在最近三年內(nèi)的每年收入超過(guò)萬(wàn)元人民幣2007年3月1日信托新兩規(guī)信托公司管理辦法、信托公司集合資金信托計(jì)劃管理辦法正式實(shí)施，信托業(yè)第六次整頓正式拉開(kāi)帷幕。業(yè)務(wù)回歸于

5、“信托” ，成為從事“受人之托，代人理財(cái)”業(yè)務(wù)的專業(yè)理財(cái)公司。第六次大規(guī)模治理整頓 信托業(yè)務(wù)回歸 中國(guó)信托行業(yè)的發(fā)展歷程13中華人民共和國(guó)信托法于2001年10月正式實(shí)施信托投資公司管理辦法于2001年1月頒布信托投資公司資金信托管理暫行辦法于2002年7月18日正式實(shí)施新兩規(guī)信托公司管理辦法與信托公司集合資金信托計(jì)劃管理辦法于2007年3月正式實(shí)施。 中國(guó)信托行業(yè)的發(fā)展歷程 根據(jù)中國(guó)信托業(yè)協(xié)會(huì)統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)，截至2010年底，中國(guó)信托行業(yè)管理的資產(chǎn)規(guī)模達(dá)30,403.55億元，首次突破3萬(wàn)億元大關(guān)。信托業(yè)已經(jīng)成為我國(guó)僅次于銀行、證券、保險(xiǎn)之外的第四大金融支柱產(chǎn)業(yè)。14信托產(chǎn)品類型中國(guó)信托行業(yè)的發(fā)展歷程陜西信托目前情況西安分部介紹15陜西樂(lè)融融投資有限公司2003年3月成立于西安，主要從事增值業(yè)務(wù)電信代理。在同行業(yè)中有良好的口碑。2006年10月進(jìn)入白酒行業(yè)，主營(yíng)茅臺(tái)、五糧液、賴茅等高檔白酒，我公司在陜西開(kāi)了以門(mén)頭作為形象店的河，公司在很短的時(shí)間內(nèi)有一定的市場(chǎng)份額。16銀行團(tuán)隊(duì)副總（3名）總經(jīng)理理財(cái)經(jīng)理（5名）后臺(tái)部門(mén)財(cái)務(wù)行政人事產(chǎn)品項(xiàng)目直銷團(tuán)隊(duì)1720072008200920101.403.5017.518）19金融創(chuàng)新 + 高速的