財產(chǎn)保險家庭財產(chǎn)保險課件

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Yi湖北經(jīng)濟學(xué)院金融學(xué)院保險系1第六章家庭財產(chǎn)保險第六章家庭財產(chǎn)保險教學(xué)目的：通過學(xué)習(xí)，掌握家庭財產(chǎn)保險的保險標的和責(zé)任范圍；理解家庭財產(chǎn)保險承保與理賠的實務(wù)處理；了解現(xiàn)行業(yè)務(wù)的主要險種。課時：2課時?！敦敭a(chǎn)保險》Copyright

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Yi湖北經(jīng)濟學(xué)院金融學(xué)院保險系2第六章家庭財產(chǎn)保險第六章家庭財產(chǎn)保險第一節(jié)家庭財產(chǎn)保險概述第二節(jié)家財險的保險標的和責(zé)任范圍第三節(jié)家庭財產(chǎn)保險實務(wù)《財產(chǎn)保險》Copyright

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Yi湖北經(jīng)濟學(xué)院金融學(xué)院保險系3第六章家庭財產(chǎn)保險第一節(jié)家庭財產(chǎn)保險概述6.1.1

家庭財產(chǎn)保險的概念6.1.2

家庭財產(chǎn)保險的主要險種《財產(chǎn)保險》Copyright

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Yi湖北經(jīng)濟學(xué)院金融學(xué)院保險系4第六章家庭財產(chǎn)保險6.1.1

家庭財產(chǎn)保險的概念家庭財產(chǎn)保險的定義家庭財產(chǎn)保險是指以城鄉(xiāng)居民的家庭財產(chǎn)作為保險標的的一種保險。注意：不涵蓋個體工商戶。《財產(chǎn)保險》Copyright

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Yi湖北經(jīng)濟學(xué)院金融學(xué)院保險系5第六章家庭財產(chǎn)保險6.1.2

家庭財產(chǎn)保險的主要險種家庭財產(chǎn)保險的主要險種（以人保財險為例）1、家庭財產(chǎn)綜合保險2、儲金性家庭財產(chǎn)保險3、個人貸款抵押房屋保險4、個人貸款抵押房屋綜合保險5、投資保障型家庭財產(chǎn)保險6、其他相關(guān)險種《財產(chǎn)保險》Copyright

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Yi湖北經(jīng)濟學(xué)院金融學(xué)院保險系6第六章家庭財產(chǎn)保險6.1.2

家庭財產(chǎn)保險的主要險種家庭財產(chǎn)綜合保險家庭財產(chǎn)綜合保險是指以一般性家庭消費用財產(chǎn)作為保險標的，以列明的數(shù)種自然災(zāi)害和意外事故作為保險責(zé)任，按照預(yù)定的費率直接收取保險費的一種普通險種?！敦敭a(chǎn)保險》Copyright

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Yi湖北經(jīng)濟學(xué)院金融學(xué)院保險系7第六章家庭財產(chǎn)保險6.1.2

家庭財產(chǎn)保險的主要險種儲金性家庭財產(chǎn)保險儲金性家庭財產(chǎn)保險是一種以家庭財產(chǎn)保險為基礎(chǔ)，按照預(yù)定的儲金率收取儲金，以儲金所產(chǎn)生的利息作為保險費，儲金到期返還的險種?！敦敭a(chǎn)保險》Copyright

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Yi湖北經(jīng)濟學(xué)院金融學(xué)院保險系8第六章家庭財產(chǎn)保險6.1.2

家庭財產(chǎn)保險的主要險種個人貸款抵押房屋保險個人貸款抵押房屋保險是一種以抵押貸款方式購置房屋，且以房屋（抵押物）作為保險標的的險種。《財產(chǎn)保險》Copyright

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Yi湖北經(jīng)濟學(xué)院金融學(xué)院保險系9第六章家庭財產(chǎn)保險6.1.2

家庭財產(chǎn)保險的主要險種個人貸款抵押房屋綜合保險與個人貸款抵押房屋保險相比，該險種不但將抵押物房屋作為保險標的，還承擔(dān)借款因條款列明的意外事故造成傷害而無力還款的責(zé)任。《財產(chǎn)保險》Copyright

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Yi湖北經(jīng)濟學(xué)院金融學(xué)院保險系10第六章家庭財產(chǎn)保險6.1.2

家庭財產(chǎn)保險的主要險種投資保障型家庭財產(chǎn)保險投資保障型家庭財產(chǎn)保險是一種分紅型保險，它從屬于投資理財型保險。保險保障+本金+投資收益。《財產(chǎn)保險》Copyright

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Yi湖北經(jīng)濟學(xué)院金融學(xué)院保險系11第六章家庭財產(chǎn)保險6.1.2

家庭財產(chǎn)保險的主要險種投資保障型家庭財產(chǎn)保險的市場類別PICC：金牛太平洋：安居理財綜合保險華安：金龍華泰：居益《財產(chǎn)保險》Copyright

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Yi湖北經(jīng)濟學(xué)院金融學(xué)院保險系12第六章家庭財產(chǎn)保險6.1.2

家庭財產(chǎn)保險的主要險種我國投資型家財險始于華泰產(chǎn)險。華泰于2001年4月在北京、上海、廣州三地推出的“

居安理財險”。隨后，天安推出了“幸福家財綜合險”，在五年期銀行儲蓄利率基礎(chǔ)上上調(diào)0.4％。2001年8月，由于回報率過高，被保監(jiān)會叫停。2004年下半年重現(xiàn)保險市場。2008-2010年？《財產(chǎn)保險》Copyright

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Yi湖北經(jīng)濟學(xué)院金融學(xué)院保險系13第六章家庭財產(chǎn)保險6.1.2

家庭財產(chǎn)保險的主要險種代表險種一：人保金牛（第三代）該保險分3年期和5年期兩種，每份起保時投資收益高出同期國債0.03%，在保險期間內(nèi)，如果央行調(diào)整人民幣整存整取3年期、5年期銀行存款年利率，金牛第三代的年收益率則在銀行存款利率調(diào)整日按存款利率調(diào)整的相同百分點作同向調(diào)整。保險公司分段計算每段時間的收益金，各段時間的收益金之和為支付給投保人的總收益金。《財產(chǎn)保險》Copyright

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Yi湖北經(jīng)濟學(xué)院金融學(xué)院保險系14第六章家庭財產(chǎn)保險6.1.2

家庭財產(chǎn)保險的主要險種代表險種二：華安金龍收益聯(lián)動型家財險該險種與銀行3年定期利率掛鉤，比銀行利率高0.03%。若遇利率下調(diào)，其最低的收益也保證2.55%。一旦銀行利息上調(diào)，如果銀行利息第四個月上調(diào)，則前三個月的固定收益按保險公司承諾的2.55%的年收益方式計，而后面時間段的固定收益則在2.55%的基礎(chǔ)上加上調(diào)息幅度?！敦敭a(chǎn)保險》Copyright

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Yi湖北經(jīng)濟學(xué)院金融學(xué)院保險系15第六章家庭財產(chǎn)保險6.1.2

家庭財產(chǎn)保險的主要險種其他相關(guān)險種家庭財產(chǎn)保險附加第三者責(zé)任保險；個人貸款抵押房屋綜合保證保險；等等?！敦敭a(chǎn)保險》Copyright

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Yi湖北經(jīng)濟學(xué)院金融學(xué)院保險系16第六章家庭財產(chǎn)保險第二節(jié)家財險的保險標的和責(zé)任范圍6.2.1

保險標的范圍6.2.2

保險責(zé)任范圍《財產(chǎn)保險》Copyright

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Yi湖北經(jīng)濟學(xué)院金融學(xué)院保險系17第六章家庭財產(chǎn)保險6.2.1

保險標的范圍可保財產(chǎn)范圍1、房屋及其室內(nèi)附屬設(shè)備2、室內(nèi)裝潢3、室內(nèi)財產(chǎn)《財產(chǎn)保險》Copyright

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Yi湖北經(jīng)濟學(xué)院金融學(xué)院保險系18第六章家庭財產(chǎn)保險6.2.1

保險標的范圍特約財產(chǎn)范圍1、屬于被保險人代他人保管或者與他人共有而由被保險人負責(zé)的前述各類財產(chǎn)2、存放于院內(nèi)、室內(nèi)的非機動農(nóng)機具、農(nóng)用工具3、經(jīng)保險人同意的其他財產(chǎn)《財產(chǎn)保險》Copyright

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Yi湖北經(jīng)濟學(xué)院金融學(xué)院保險系19第六章家庭財產(chǎn)保險6.2.1

保險標的范圍不保財產(chǎn)范圍1、價值高、保險金額不容易確定的財產(chǎn)：金銀、珠寶、鉆

石及制品，玉器、首飾、古幣、古玩、字畫、郵票、藝術(shù)品、稀有金屬等；2、難以用貨幣衡量其價值的財產(chǎn)或利益：票證、有價證券、文件、書籍、賬冊、圖表、技術(shù)資料、電腦軟件及資料等；3、不屬于家庭財產(chǎn)保險承保范圍的財產(chǎn)：各種交通工具、養(yǎng)殖及種植物；日用消耗品等；4、用于從事工商業(yè)生產(chǎn)、經(jīng)營活動的財產(chǎn)和出租用作工商業(yè)經(jīng)營的房屋；《財產(chǎn)保險》Copyright

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Yi湖北經(jīng)濟學(xué)院金融學(xué)院保險系20第六章家庭財產(chǎn)保險6.2.1

保險標的范圍不保財產(chǎn)范圍（續(xù)）5、被保險人及其家庭成員能隨身攜帶的日常用品；6、臨時性的建筑或者風(fēng)險不同于可保房屋的建筑；以及柴房、禽畜棚、與保險房屋不成一體的廁所、圍墻、無人居住的房屋以及存放在里面的財產(chǎn)等；7、不利于貫徹執(zhí)行政府有關(guān)命令或規(guī)定的財產(chǎn)；8、明知即將發(fā)生危險的財產(chǎn)?！敦敭a(chǎn)保險》Copyright

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Yi湖北經(jīng)濟學(xué)院金融學(xué)院保險系21第六章家庭財產(chǎn)保險6.2.1

保險標的范圍部分不保財產(chǎn)在一定條件下可以成為保險財產(chǎn)。例如：現(xiàn)金、首飾、自行車等在家庭財產(chǎn)綜合保險中為不保財產(chǎn)，但可分別作為附加險或擴展責(zé)任的可保財產(chǎn)。《財產(chǎn)保險》Copyright

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Yi湖北經(jīng)濟學(xué)院金融學(xué)院保險系22第六章家庭財產(chǎn)保險6.2.2

保險責(zé)任范圍基本責(zé)任1、火災(zāi)、爆炸；2、飛行物體及其他空中運行物體墜落，外來不屬于被保險人所有或使用的建筑物和其他固定物體的倒塌；3、雷擊、臺風(fēng)、龍卷風(fēng)、暴風(fēng)、暴雨、洪水、雪災(zāi)、雹災(zāi)、冰凌、泥石流、崖崩、突發(fā)性滑坡、地面突然下陷下沉；《財產(chǎn)保險》Copyright

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Yi湖北經(jīng)濟學(xué)院金融學(xué)院保險系23第六章家庭財產(chǎn)保險6.2.2

保險責(zé)任范圍基本責(zé)任（續(xù)）4、施救時保險財產(chǎn)損失；5、施救費用?！敦敭a(chǎn)保險》Copyright

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Yi湖北經(jīng)濟學(xué)院金融學(xué)院保險系24第六章家庭財產(chǎn)保險6.2.2

保險責(zé)任范圍擴展責(zé)任包括盜搶責(zé)任、第三者責(zé)任、家用電器用電安全責(zé)任、現(xiàn)金首飾盜搶責(zé)任、管道破裂及水漬責(zé)任、自行車盜竊責(zé)任等。《財產(chǎn)保險》Copyright

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Yi湖北經(jīng)濟學(xué)院金融學(xué)院保險系25第六章家庭財產(chǎn)保險6.2.2

保險責(zé)任范圍盜搶責(zé)任盜搶責(zé)任是指保險房屋及其室內(nèi)附屬設(shè)備、室內(nèi)裝

潢和存放于保險單所載明地址室內(nèi)的保險標的，由

于遭受外來人員撬、砸門窗，翻墻掘壁，持械搶劫，并有明顯現(xiàn)場痕跡，經(jīng)公安部門確認系盜搶行為所

致丟失或損毀的直接損失，且3個月以內(nèi)未能破案

的，保險人負責(zé)賠償?！敦敭a(chǎn)保險》Copyright

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Yi湖北經(jīng)濟學(xué)院金融學(xué)院保險系26第六章家庭財產(chǎn)保險6.2.2

保險責(zé)任范圍責(zé)任免除（一般責(zé)任免除）1、戰(zhàn)爭、敵對行為、軍事行動、武裝沖突、罷工、暴動、盜搶；2、核反應(yīng)、核子輻射和放射性污染；3、被保險人或其家庭成員、寄居人、雇用人員的違法犯罪或故意行為。《財產(chǎn)保險》Copyright

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Yi湖北經(jīng)濟學(xué)院金融學(xué)院保險系27第六章家庭財產(chǎn)保險6.2.2

保險責(zé)任范圍責(zé)任免除（特定責(zé)任免除）1、保險標的遭受保險事故引起的各種間接損失；2、地震及其次生災(zāi)害所造成的一切損失；3、家用電器因使用過度、超電壓、短路、斷路、漏電、自身發(fā)熱、烘烤等原因所造成本身的損毀；4、坐落在蓄洪區(qū)、行洪區(qū)，或在江河岸邊、低洼地區(qū)以及防洪堤以外當(dāng)?shù)爻Ｄ昃渌痪€以下的家庭財產(chǎn)，由于洪水所造成的一切損失；《財產(chǎn)保險》Copyright

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Yi湖北經(jīng)濟學(xué)院金融學(xué)院保險系28第六章家庭財產(chǎn)保險6.2.2

保險責(zé)任范圍責(zé)任免除（特定責(zé)任免除）（續(xù)）5、保險標的本身缺陷、保管不善導(dǎo)致的損毀；6、保險標的的變質(zhì)、霉?fàn)€、受潮、蟲咬、自然磨損、自然損耗、自燃、烘焙所造成本身的損失；7、行政、執(zhí)法行為引起的損失和費用；8、其他不屬于保險責(zé)任范圍內(nèi)的損失和費用。《財產(chǎn)保險》Copyright

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Yi湖北經(jīng)濟學(xué)院金融學(xué)院保險系29第六章家庭財產(chǎn)保險第三節(jié)家庭財產(chǎn)保險實務(wù)6.3.1

承保6.3.2

賠償處理《財產(chǎn)保險》Copyright

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Yi湖北經(jīng)濟學(xué)院金融學(xué)院保險系30第六章家庭財產(chǎn)保險6.3.1

承保保險財產(chǎn)的確定1、明確保險財產(chǎn)存放地點2、分項承?！敦敭a(chǎn)保險》Copyright

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Yi湖北經(jīng)濟學(xué)院金融學(xué)院保險系31第六章家庭財產(chǎn)保險6.3.1

承保分項承保第一，保險財產(chǎn)按可保財產(chǎn)、特約財產(chǎn)、不保財產(chǎn)分項。第二，可保財產(chǎn)按房屋及室內(nèi)附屬設(shè)備、室內(nèi)裝潢和室內(nèi)財產(chǎn)分項?！敦敭a(chǎn)保險》Copyright

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Yi湖北經(jīng)濟學(xué)院金融學(xué)院保險系32第六章家庭財產(chǎn)保險6.3.1

承保保險金額的確定（家庭財產(chǎn)綜合保險）1、房屋及室內(nèi)附屬設(shè)備、室內(nèi)裝潢的保險金額，由被保險人根據(jù)購置價或市場價自行確定。2、室內(nèi)財產(chǎn)的保險金額由被保險人根據(jù)當(dāng)時實際價值自行確定。3、特約財產(chǎn)的保險金額由被保險人和保險人雙方另行約定。涉及房屋的和涉及室內(nèi)財產(chǎn)的分別按上述兩要求分別確定。《財產(chǎn)保險》Copyright

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Yi湖北經(jīng)濟學(xué)院金融學(xué)院保險系33第六章家庭財產(chǎn)保險6.3.1

承保保險金額的確定（貸款抵押房屋類）個人貸款抵押房屋保險和綜合保險的保險金額由被保險人自行確定，但保險金額不得小于相應(yīng)的抵押借款本金?！敦敭a(chǎn)保險》Copyright

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Yi湖北經(jīng)濟學(xué)院金融學(xué)院保險系34第六章家庭財產(chǎn)保險6.3.1

承保保險金額的確定（盜搶責(zé)任）擴展盜搶責(zé)任的保險金額以家庭財產(chǎn)綜合保險中各大類財產(chǎn)的保險金額為限?！敦敭a(chǎn)保險》Copyright

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Yi湖北經(jīng)濟學(xué)院金融學(xué)院保險系35第六章家庭財產(chǎn)保險6.3.1

承保保險金額的確定（投資保障類）投資保障型家庭財產(chǎn)保險的保險金額按份定額確定。注意：可能存在超額保險?！敦敭a(chǎn)保險》Copyright

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Yi湖北經(jīng)濟學(xué)院金融學(xué)院保險系36第六章家庭財產(chǎn)保險6.3.1

承保保險期限的確定（家庭財產(chǎn)綜合保險和儲金性家庭財產(chǎn)保險）一般為1年，也可以根據(jù)需要簽訂多年期，但最長不超過5年?！敦敭a(chǎn)保險》Copyright

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Yi湖北經(jīng)濟學(xué)院金融學(xué)院保險系37第六章家庭財產(chǎn)保險6.3.1

承保保險期限的確定（貸款抵押房屋類）現(xiàn)房的保險期限為自約定起保日零時起至個人住房抵押借款合同約定的借款期限日24時止?！敦敭a(chǎn)保險》Copyright

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Yi湖北經(jīng)濟學(xué)院金融學(xué)院保險系38第六章家庭財產(chǎn)保險6.3.1

承保保險期限的確定（投資保障類）一般為3年，部分公司也有5年的產(chǎn)品。《財產(chǎn)保險》Copyright

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Yi湖北經(jīng)濟學(xué)院金融學(xué)院保險系39第六章家庭財產(chǎn)保險6.3.1

承保保險費的計算保險費＝保險金額×保險費率（年度）《財產(chǎn)保險》Copyright

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Yi湖北經(jīng)濟學(xué)院金融學(xué)院保險系40第六章家庭財產(chǎn)保險6.3.1

承保保險投資金的計算保險投資金＝每份保險投資金金額×投保份數(shù)《財產(chǎn)保險》Copyright

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Yi湖北經(jīng)濟學(xué)院金融學(xué)院保險系41第六章家庭財產(chǎn)保險6.3.2

賠償處理賠償特點1、分項理賠2、室內(nèi)財產(chǎn)賠償——新賠新，舊賠舊《財產(chǎn)保險》Copyright

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Yi湖北經(jīng)濟學(xué)院金融學(xué)院保險系42第六章家庭財產(chǎn)保險6.3.2

賠償處理分項理賠房屋及室內(nèi)附屬設(shè)備：比例責(zé)任賠付方式室內(nèi)裝潢：比例責(zé)任賠付方式室內(nèi)財產(chǎn)：第一危險賠償方式《財產(chǎn)保險》Copyright

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Yi湖北經(jīng)濟學(xué)院金融學(xué)院保險系43第六章家庭財產(chǎn)保險課堂練習(xí)某城市居民王某向PICC某支公司投保家庭財產(chǎn)綜合險，保險金額共10萬元，其中房屋保險金額6萬元，裝潢保險金額2萬元，室內(nèi)財產(chǎn)保險金額2萬元。在保險期間內(nèi)，發(fā)生雷擊致使房屋損失3萬元，室內(nèi)財產(chǎn)損失2.1萬元，發(fā)生損失時房屋的市場價為18萬元，請問該支公司應(yīng)該賠付王某多少？《財產(chǎn)保險》Copyright

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Yi湖北經(jīng)濟學(xué)院金融學(xué)院保險系44第六章家庭財產(chǎn)保險6.3.2

賠償處理特約承保財產(chǎn)的賠償計算對于特約承保財產(chǎn)的賠償計算按照財產(chǎn)歸類

確定，房屋及其附屬物、室內(nèi)裝潢按比例責(zé)

任賠償；室內(nèi)財產(chǎn)按第一危險賠償方式賠償?！敦敭a(chǎn)保險》Copyright

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Yi湖北經(jīng)濟學(xué)院金融學(xué)院保險系45第六章家庭財產(chǎn)保險6.3.2

賠償處理施救費用的賠償計算賠償金額按實際支出另行計算，最高不超過受損標的的保險金額。若該保險標的按比例賠償時，則該項費用也按相同比例賠償。《財產(chǎn)保險》Copyright

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Yi湖北經(jīng)濟學(xué)院金融學(xué)院保險系46第六章家庭財產(chǎn)保險保險財產(chǎn)未受損賠案某天，某縣城關(guān)鎮(zhèn)東門街發(fā)生了一起火災(zāi)，保戶王

某在火災(zāi)中搶救出了自家的一臺彩電，但其他財產(chǎn)

全被焚毀，損失達4800余元。火災(zāi)過后，王某來到縣保險公司索賠，縣保險公司經(jīng)辦人員一看保險單，就拒絕了王某的索賠要求。原來，王某雖然投保了

家庭財產(chǎn)保險，但他是選擇投保，只將彩電（其價

值為2000元）投了保，其他財產(chǎn)均未參加保險。王某看到保險公司拒賠，總覺得自已救出彩電太虧，

但又無可奈何?！敦敭a(chǎn)保險》Copyright

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Yi湖北經(jīng)濟學(xué)院金融學(xué)院保險系47第六章家庭財產(chǎn)保險保險財產(chǎn)未受損賠案觀點1——保險公司拒賠是按合同辦事王某的保險財產(chǎn)既然未受損失，就不應(yīng)獲得保險賠款。如果保險公司賠償了其損失，則保險合同的法律嚴肅性就無法維護?！敦敭a(chǎn)保險》Copyright

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Yi湖北經(jīng)濟學(xué)院金融學(xué)院保險系48第六章家庭財產(chǎn)保險保險財產(chǎn)未受損賠案觀點2——保險公司拒賠合法不合理如果王某搶救的不是保險財產(chǎn)，而是其它未保險財產(chǎn)，保險公司必然要賠償其彩電的損失，但現(xiàn)在王某搶救的是保險財產(chǎn)而非其它財產(chǎn)，要索賠又不符合保險合同的規(guī)定，不索賠又太不近情理。《財產(chǎn)保險》Copyright

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Yi湖北經(jīng)濟學(xué)院金融學(xué)院保險系49第六章家庭財產(chǎn)保險保險財產(chǎn)未受損賠案觀點3——保險公司應(yīng)該獎勵王某的施救行為王某的索賠雖然不符合保險合同規(guī)定，但如果保險公司不表示一下必然會影響到被保險人對保險財產(chǎn)的施救積極性?！敦敭a(chǎn)保險》Copyright

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Yi湖北經(jīng)濟學(xué)院金融學(xué)院保險系50第六章家庭財產(chǎn)保險保險財產(chǎn)未受損賠案結(jié)論：王某向保險公司索賠是