中信銀行青島分行2023年招聘人員筆試上岸歷年典型考題與考點(diǎn)剖析附帶答案詳解

中信銀行青島分行2023年招聘人員筆試上岸歷年典型考題與考點(diǎn)剖析附帶答案詳解

第1卷

一.單選題(共15題)

1.哈瑞馬科維茨于20世紀(jì)50年代提出的不確定條件下的（），成為現(xiàn)代風(fēng)險(xiǎn)管理的重要基石。

A.投資組合理論

B.資本資產(chǎn)定價(jià)模型

C.歐式期權(quán)定價(jià)模型

D.套利定價(jià)模型

2.張某向商業(yè)銀行申請(qǐng)個(gè)人住房抵押貸款，期限15年。該行在張某尚未來得及辦理他項(xiàng)權(quán)證的情況下，便向其發(fā)放貸款。不久張某出車禍身亡，造成該筆貸款處于高風(fēng)險(xiǎn)狀態(tài)，此情況應(yīng)歸類為（）引起的操作風(fēng)險(xiǎn)。

A.未授權(quán)交易

B.信貸人員技能匱乏

C.內(nèi)部欺詐

D.貸款流程執(zhí)行不嚴(yán)

3.商業(yè)銀行的最高風(fēng)險(xiǎn)管理/決策機(jī)構(gòu)是（）。

A.風(fēng)險(xiǎn)管理部門

B.董事會(huì)

C.監(jiān)事會(huì)

D.高級(jí)管理層

4.實(shí)現(xiàn)銀行賬戶利率風(fēng)險(xiǎn)控制的方法不包括()。

A.表內(nèi)方法

B.表外方法

C.政府管控

D.風(fēng)險(xiǎn)資本限額

5.某銀行用1年期英鎊存款作為l年期美元貸款的融資來源，存款按照歐元同業(yè)拆借市場(chǎng)利率每年定價(jià)一次，而貸款按照美國(guó)國(guó)庫(kù)券利率每年定價(jià)一次，該筆美元貸款為可提前償還的貸款。該銀行所面臨的市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)不包括()。

A.匯率風(fēng)險(xiǎn)

B.重新定價(jià)風(fēng)險(xiǎn)

C.期權(quán)性風(fēng)險(xiǎn)

D.基準(zhǔn)風(fēng)險(xiǎn)

6.由于技術(shù)原因，商業(yè)銀行無法提供更細(xì)致、高效的金融產(chǎn)品與國(guó)際大銀行競(jìng)爭(zhēng)，因而在競(jìng)爭(zhēng)中處于劣勢(shì)，這種情況下商業(yè)銀行所面臨的風(fēng)險(xiǎn)屬于（）。

A.國(guó)家風(fēng)險(xiǎn)

B.市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)

C.操作風(fēng)險(xiǎn)

D.戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)

7.（）一直是商業(yè)銀行管理操作風(fēng)險(xiǎn)的重要工具。

A.業(yè)務(wù)連續(xù)性管理計(jì)劃

B.購(gòu)買商業(yè)保險(xiǎn)

C.業(yè)務(wù)外包

D.獨(dú)立營(yíng)業(yè)方案

8.商業(yè)銀行最基本、最常見的風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別方法是（）。

A.專家調(diào)查列舉法

B.情景分析法

C.制作風(fēng)險(xiǎn)清單

D.資產(chǎn)財(cái)務(wù)狀況分析法

9.債務(wù)人因所在國(guó)發(fā)生政治沖突、政權(quán)更替、戰(zhàn)爭(zhēng)等情形，或者債務(wù)人資產(chǎn)被國(guó)有化或被征用等情形而承受的風(fēng)險(xiǎn)是指()。

A.間接國(guó)別風(fēng)險(xiǎn)

B.主權(quán)風(fēng)險(xiǎn)

C.政治風(fēng)險(xiǎn)

D.宏觀經(jīng)濟(jì)風(fēng)險(xiǎn)

10.以下不是總敞口頭寸計(jì)算方法的是（）。

A.累計(jì)總敞口頭寸法

B.公允價(jià)值法

C.凈總敞口頭寸法

D.短邊法

11.某商業(yè)銀行持有1000萬美元資產(chǎn)，700萬美元負(fù)債，美元遠(yuǎn)期多頭500萬美元，美元遠(yuǎn)期空頭300萬美元，則該商業(yè)銀行的美元凈敞口頭寸為()萬美元。

A.500

B.300

C.700

D.1000

12.下列關(guān)于財(cái)政貨幣政策對(duì)行業(yè)的影響，說法正確的是（）。

A.當(dāng)財(cái)政緊縮時(shí)，行業(yè)信貸風(fēng)險(xiǎn)呈上升趨勢(shì)

B.擴(kuò)張性貨幣政策則不利于行業(yè)發(fā)展

C.貨幣政策對(duì)不同行業(yè)影響的力度相同

D.緊縮性貨幣政策有助于改善行業(yè)經(jīng)營(yíng)狀況

13.某股票過去3年的年收益率分別為5％、～2％和1％，那么其收益率的樣本均值為（）。

A.3.51％

B.3.11％

C.2.87％

D.1.33％

14.人力資源配置不當(dāng)?shù)娘L(fēng)險(xiǎn)是()。

A.非流程風(fēng)險(xiǎn)

B.流程環(huán)節(jié)風(fēng)險(xiǎn)

C.控制派生風(fēng)險(xiǎn)

D.市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)

15.假定某銀行2010會(huì)計(jì)年度結(jié)束時(shí)共有貸款200億元，其中正常貸款150億元，其共有一般準(zhǔn)備8億元，專項(xiàng)準(zhǔn)備1億元，特種準(zhǔn)備1億元，則其不良貸款撥備覆蓋率約為（）。

A.15％

B.20％

C.35％

D.50％

二.多選題(共15題)

1.商業(yè)銀行的經(jīng)營(yíng)是在一定的社會(huì)環(huán)境下進(jìn)行的，經(jīng)營(yíng)環(huán)境的變化、外部突發(fā)事件等都會(huì)影響商業(yè)銀行的正常經(jīng)營(yíng)活動(dòng)，甚至發(fā)生損失。下列哪些屬于引發(fā)操作風(fēng)險(xiǎn)的外部事件?（）

A.外包商不履責(zé)

B.控制和報(bào)告不力

C.失職違規(guī)

D.違反用工法

E.自然災(zāi)害

2.商業(yè)銀行可通過購(gòu)買特定的保險(xiǎn)加以緩釋的操作風(fēng)險(xiǎn)包括（）。

A.火災(zāi)

B.內(nèi)部盜竊

C.外部欺詐

D.設(shè)備癱瘓

E.交易差錯(cuò)

3.金融風(fēng)險(xiǎn)可能造成的損失包括（）。

A.系統(tǒng)損失

B.預(yù)期損失

C.非預(yù)期損失

D.災(zāi)難性損失

E.經(jīng)營(yíng)損失

4.下列各項(xiàng)屬于商業(yè)銀行從事的銀行賬戶中的外幣業(yè)務(wù)活動(dòng)的有（）。

A.外幣存款

B.外幣貸款

C.外幣債券投資

D.外匯遠(yuǎn)期的買賣

E.跨境投資

5.商業(yè)銀行考查保證人的有效性時(shí)，應(yīng)關(guān)注（）方面。

A.保證人的資格

B.保證人的財(cái)務(wù)實(shí)力

C.保證人的保證意愿

D.保證人履約的經(jīng)濟(jì)動(dòng)機(jī)及其與借款人之間的關(guān)系

E.保證人的法律責(zé)任

6.下列關(guān)于賬面資本的說法中，正確的有()。

A.賬面資本是銀行資本金的動(dòng)態(tài)反映

B.賬面資本是銀行資產(chǎn)負(fù)債表中資產(chǎn)減去負(fù)債后的余額，即所有者權(quán)益

C.賬面資本是銀行可以實(shí)際利用的資本

D.賬面資本包括實(shí)收資本、資本公積、盈余公積、一般風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備、未分配利潤(rùn)等

E.賬面資本就是經(jīng)濟(jì)資本

7.下列關(guān)于內(nèi)部審計(jì)部門職責(zé)的說法中，正確的是（）。

A.內(nèi)部審計(jì)部門應(yīng)當(dāng)評(píng)估資本管理的治理結(jié)構(gòu)和相關(guān)部門履職情況

B.至少每年一次評(píng)估資本規(guī)劃的執(zhí)行情況

C.至少每年兩次評(píng)估資本充足率管理計(jì)劃的執(zhí)行情況

D.檢查資本管理的信息系統(tǒng)和數(shù)據(jù)管理的合規(guī)性和有效性

E.向董事會(huì)提交資本充足率管理審計(jì)報(bào)告、內(nèi)部資本充足評(píng)估程序執(zhí)行情況審計(jì)報(bào)告、資本計(jì)量高級(jí)方法管理審計(jì)報(bào)告

8.在《巴塞爾新資本協(xié)議》中，（）被認(rèn)為是促進(jìn)金融體系安全和穩(wěn)健的三大支柱。

A.治理結(jié)構(gòu)

B.內(nèi)部控制

C.最低資本要求

D.市場(chǎng)約束

E.監(jiān)管當(dāng)局的監(jiān)督檢查

9.下列對(duì)商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量的理解，正確的有（）。

A.風(fēng)險(xiǎn)模型開發(fā)所采用的數(shù)據(jù)源應(yīng)當(dāng)具有高度的真實(shí)性、準(zhǔn)確性和充足性

B.風(fēng)險(xiǎn)模型應(yīng)當(dāng)能夠真實(shí)反映商業(yè)銀行的風(fēng)險(xiǎn)狀況

C.應(yīng)確保所開發(fā)的風(fēng)險(xiǎn)模型準(zhǔn)確并長(zhǎng)期有效

D.深刻理解不同風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量方法的優(yōu)缺點(diǎn)，采用多種分析手段相互補(bǔ)充

E.所采用的風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量方法／模型越高級(jí)，計(jì)量出來的風(fēng)險(xiǎn)越準(zhǔn)確

10.期限錯(cuò)配分析的缺點(diǎn)包括()。

A.假設(shè)資產(chǎn)負(fù)債到期后不可展期

B.假設(shè)資產(chǎn)負(fù)債到期后可展期

C.假設(shè)資產(chǎn)負(fù)債到期后無新業(yè)務(wù)

D.假設(shè)資產(chǎn)負(fù)債到期后有新業(yè)務(wù)

E.不能對(duì)銀行的借款能力進(jìn)行評(píng)估

11.商業(yè)銀行應(yīng)在建立良好的公司治理的基礎(chǔ)上進(jìn)行信息科技治理，形成()的信息科技治理組織結(jié)構(gòu)。

A.分工合理

B.集中統(tǒng)一

C.職責(zé)明確

D.相互制衡

E.報(bào)告關(guān)系清晰

12.下列關(guān)于期權(quán)種類的說法，正確的有()。

A.按權(quán)利的內(nèi)容，期權(quán)可分為買方期權(quán)和賣方期權(quán)

B.按交易的標(biāo)的，期權(quán)可分為現(xiàn)實(shí)期權(quán)和虛擬期權(quán)

C.按執(zhí)行價(jià)格，期權(quán)可分為平價(jià)期權(quán)和價(jià)外期權(quán)

D.按履約方式，期權(quán)可分為美式期權(quán)和歐式期權(quán)

E.按交易對(duì)象，期權(quán)可分為看漲期權(quán)、看跌期權(quán)和看漲看跌雙向期權(quán)

13.商業(yè)銀行開發(fā)新產(chǎn)品／業(yè)務(wù)所面臨的主要風(fēng)險(xiǎn)類型有()。

A.信用風(fēng)險(xiǎn)

B.聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)

C.市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)

D.操作風(fēng)險(xiǎn)

E.法律風(fēng)險(xiǎn)

14.商業(yè)銀行的預(yù)期損失主要由（）來彌補(bǔ)和吸收。

A.購(gòu)買保險(xiǎn)

B.計(jì)提損失準(zhǔn)備金

C.沖減經(jīng)營(yíng)利潤(rùn)

D.變現(xiàn)資產(chǎn)

E.計(jì)提資本金

15.下列關(guān)于商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理模式經(jīng)歷的發(fā)展階段，說法正確的有()。

A.資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)管理模式階段，商業(yè)銀行的風(fēng)險(xiǎn)管理主要偏重于資產(chǎn)業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)管理

B.負(fù)債風(fēng)險(xiǎn)管理模式階段，西方商業(yè)銀行由積極性的主動(dòng)負(fù)債變?yōu)楸粍?dòng)負(fù)債

C.資產(chǎn)負(fù)債風(fēng)險(xiǎn)管理模式階段，重點(diǎn)強(qiáng)調(diào)對(duì)資產(chǎn)業(yè)務(wù)、負(fù)債業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)的協(xié)調(diào)管理，通過匹配資產(chǎn)負(fù)債結(jié)構(gòu)、經(jīng)營(yíng)目標(biāo)互相替換和資產(chǎn)分散，實(shí)現(xiàn)總量平衡和風(fēng)險(xiǎn)控制

D.全面風(fēng)險(xiǎn)管理模式階段，金融衍生產(chǎn)品、金融工程學(xué)等一系列專業(yè)技術(shù)逐漸應(yīng)用于商業(yè)銀行的風(fēng)險(xiǎn)管理

E.資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)管理模式階段，強(qiáng)調(diào)保證商業(yè)銀行資產(chǎn)的固定性

三.判斷題(共15題)

1.商業(yè)銀行信息安全主要管理應(yīng)采取高新技術(shù)。（）

2.商業(yè)銀行流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理的核心是要盡可能提高資產(chǎn)的流動(dòng)性和負(fù)債的穩(wěn)定性，并尋求兩者間最佳的風(fēng)險(xiǎn)-收益平衡點(diǎn)。（）

3.信用風(fēng)險(xiǎn)既存在于傳統(tǒng)的貸款、債券投資等表內(nèi)業(yè)務(wù)中，又存在于信用擔(dān)保、貸款承諾及衍生產(chǎn)品交易等表外業(yè)務(wù)中。（

）

4.商業(yè)銀行規(guī)模越大、業(yè)務(wù)越復(fù)雜，則利用現(xiàn)金流分析法所獲得的流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)狀況的可信度越高。

5.商業(yè)銀行的市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)限額管理通常包括授權(quán)、風(fēng)險(xiǎn)價(jià)值限額、止損限額、交易限額等多重內(nèi)容。（）

6.操作風(fēng)險(xiǎn)可以分為人員因素、內(nèi)部流程、系統(tǒng)缺陷和內(nèi)部事件四大類別。（）

7.假設(shè)目前收益率是向上傾斜的，如果預(yù)期收益率基本維持不變，則可以買入期限較短的金融產(chǎn)品。()

8.市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)主要來自所屬經(jīng)濟(jì)體系，具有明顯的系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)特征。（）

9.關(guān)聯(lián)交易是指發(fā)生在商業(yè)銀行集團(tuán)法人客戶內(nèi)部關(guān)聯(lián)方之間的有關(guān)轉(zhuǎn)移權(quán)利或義務(wù)的事項(xiàng)安排，因此國(guó)家控制的企業(yè)間因同受國(guó)家控制而成為關(guān)聯(lián)方。（

）

10.分散投資不能完全消除非系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)。（）

11.CBRC流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管指標(biāo)限額值流動(dòng)性覆蓋率不小于60％。（）

12.根據(jù)《巴塞爾新資本協(xié)議》，債務(wù)人對(duì)銀行的實(shí)質(zhì)性信貸債務(wù)逾期超過60天屬于違約。()

13.增強(qiáng)企業(yè)社會(huì)責(zé)任感是商業(yè)銀行提高聲譽(yù)、降低風(fēng)險(xiǎn)的“萬能藥”。()

14.壓力情景的設(shè)計(jì)要求側(cè)重于普通事件的刻畫。（）

15.商業(yè)銀行授信審批一般應(yīng)當(dāng)遵循審貸分離、統(tǒng)一考慮和展期重審的原則。（）

四.單選題(共15題)

1.根據(jù)《合同法》，希望和他人訂立合同的意思表示稱為（）。

A.要約

B.要約邀請(qǐng)

C.承諾

D.合同成立

2.個(gè)人商用房貸款最短為（）年。

A.1

B.2

C.5

D.10

3.下列不屬于個(gè)人教育貸款操作風(fēng)險(xiǎn)防控措施的是（）。

A.規(guī)范操作流程，提高操作能力

B.完善高校、銀行和政府在貸款管理方面的職責(zé)界定

C.加強(qiáng)對(duì)借款人還款能力的審查

D.規(guī)范并加強(qiáng)對(duì)抵押物的管理

4.到目前為止，我國(guó)個(gè)人貸款業(yè)務(wù)的發(fā)展經(jīng)歷了起步、發(fā)展和規(guī)范三個(gè)階段，其誘因不包括（）。

A.住房制度的改革

B.國(guó)內(nèi)消費(fèi)需求的增長(zhǎng)

C.商業(yè)銀行股份制改革

D.公司信貸業(yè)務(wù)的蓬勃發(fā)展

5.采用借款人自主支付的，農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)通過賬戶分析或（）等方式，核查貸款使用是否符合約定用途。

A.電話調(diào)查

B.郵件核對(duì)

C.現(xiàn)場(chǎng)調(diào)查

D.短信溝通

6.在個(gè)人住房貸款貸前調(diào)查中，不屬于項(xiàng)目調(diào)查風(fēng)險(xiǎn)的是（

）。

A.提供貸款業(yè)務(wù)的項(xiàng)目未按規(guī)定與之簽訂協(xié)議

B.提供貸款業(yè)務(wù)的項(xiàng)目未按規(guī)定上報(bào)審批

C.審批未批準(zhǔn)的情況下開展業(yè)務(wù)

D.借款申請(qǐng)人不具有主體資格

7.銀行的下列做法中，不符合市場(chǎng)定位原則的是（）。

A.定位從全局戰(zhàn)略的角度出發(fā)

B.確定與其他銀行不同的定位

C.設(shè)置分支機(jī)構(gòu)時(shí)區(qū)分出不同的特色

D.著力發(fā)展雖然不支持核心競(jìng)爭(zhēng)力，但具有一定利潤(rùn)的業(yè)務(wù)

8.2004年底，個(gè)人征信系統(tǒng)實(shí)現(xiàn)了（）家全國(guó)性商業(yè)銀行和（）家城市商業(yè)銀行在北京、重慶、西安、南寧、深圳、綿陽和湖州7個(gè)城市的成功聯(lián)網(wǎng)試運(yùn)行。

A.15；7

B.18；7

C.15；8

D.18；8

9.下列關(guān)于國(guó)家助學(xué)貸款償還的說法，錯(cuò)誤的是（）。

A.每年借款學(xué)生畢業(yè)離校前，學(xué)校應(yīng)組織借款學(xué)生與經(jīng)辦銀行辦理還款確認(rèn)手續(xù)

B.提前離校的借款學(xué)生辦理離校手續(xù)之日的下月1日起自付貸款利息

C.休學(xué)的借款學(xué)生復(fù)學(xué)，次月1日起恢復(fù)財(cái)政貼息

D.借款學(xué)生畢業(yè)后申請(qǐng)出國(guó)留學(xué)的，應(yīng)主動(dòng)通知經(jīng)辦銀行并一次性還清貸款本息

10.目前大多數(shù)銀行的信用卡都是針對(duì)收入和學(xué)歷較高的群體，這種定位策略是()。

A.客戶定位策略

B.產(chǎn)品定位策略

C.形象定位策略

D.利益定位策略

11.動(dòng)產(chǎn)質(zhì)押是指借款人或第三人將其動(dòng)產(chǎn)移交（）占用，將該動(dòng)產(chǎn)作為貸款的擔(dān)保，借款人不履行還款義務(wù)時(shí)，貸款銀行有權(quán)依法以動(dòng)產(chǎn)折價(jià)或者拍賣、變賣動(dòng)產(chǎn)的價(jià)款優(yōu)先受償。

A.擔(dān)保公司

B.保險(xiǎn)公司

C.貸款銀行

D.中國(guó)人民銀行

12.申請(qǐng)國(guó)家助學(xué)貸款的學(xué)生應(yīng)該首先在規(guī)定的時(shí)間內(nèi)向（）提出申請(qǐng)。

A.學(xué)校國(guó)家助學(xué)貸款經(jīng)辦機(jī)構(gòu)

B.貸款銀行

C.教育部分支機(jī)構(gòu)

D.中國(guó)人民銀行

13.銀行個(gè)人貸款產(chǎn)品定位的第一步是（）。

A.識(shí)別重要屬性

B.制作定位圖

C.執(zhí)行定位

D.定位選擇

14.為了保證個(gè)人信用信息的合法使用，中國(guó)人民銀行制定和頒布的規(guī)章不包括（）。

A.《個(gè)人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫(kù)管理暫行辦法》

B.《個(gè)人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫(kù)金融機(jī)構(gòu)用戶管理辦法》

C.《個(gè)人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫(kù)異議處理規(guī)程》

D.《個(gè)人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫(kù)個(gè)人用戶管理?xiàng)l例》

15.下列對(duì)于個(gè)人住房貸款的合同有效性風(fēng)險(xiǎn)的說法中，正確的是()。

A.格式條款與非格式條款不一致的，應(yīng)當(dāng)采用格式條款

B.對(duì)格式條款有兩種以上解釋的，應(yīng)當(dāng)做出有利于提供格式條款一方的解釋

C.商業(yè)銀行作為格式條款的提供方，應(yīng)當(dāng)采取合理的方式提請(qǐng)借款人注意免除或限制其責(zé)任的條款

D.提請(qǐng)借款人注意必須在借款合同簽訂前作出，但若貸款銀行沒有履行這一法定義務(wù)，這些條款對(duì)當(dāng)事人具有約束力

五.多選題(共15題)

1.根據(jù)《汽車貸款管理辦法》，經(jīng)銷商汽車貸款的貸款人應(yīng)為每個(gè)經(jīng)銷商借款人建立獨(dú)立的信貸檔案，載明（）。

A.經(jīng)銷商法定代表人的健康狀況

B.中國(guó)人民銀行核發(fā)的貸款卡(號(hào))

C.所購(gòu)汽車及零部件的型號(hào)

D.貸款擔(dān)保狀況

E.經(jīng)銷商購(gòu)買保險(xiǎn)的狀況

2.個(gè)人貸款的特征包括（）。

A.貸款品種多

B.貸款用途廣

C.貸款便利

D.還款方式靈活

E.貸款利率低

3.有些銀行將客戶的特征歸納為“5P”要素，即（）。

A.前景因素

B.個(gè)人因素

C.還款來源因素

D.資金用途因素

E.債權(quán)保障因素

4.個(gè)人住房貸款審批流程中，審批人應(yīng)進(jìn)行審查的內(nèi)容包括（）。

A.借款人資信狀況

B.申請(qǐng)借款的金額、期限

C.借款用途

D.借款人所購(gòu)房產(chǎn)的面積、結(jié)構(gòu)

E.借款人資格和條件

5.銀行依據(jù)心理因素細(xì)分市場(chǎng)時(shí)，可以考慮的變數(shù)有（）。

A.個(gè)性

B.收入

C.生活方式

D.宗教信仰

E.對(duì)服務(wù)的態(tài)度

6.個(gè)人貸款貸前咨詢的主要內(nèi)容包括()。

A.申請(qǐng)個(gè)人貸款應(yīng)具備的條件

B.辦理個(gè)人貸款的程序

C.獲取個(gè)人貸款申請(qǐng)書、申請(qǐng)表格及有關(guān)信息的渠道

D.申請(qǐng)個(gè)人貸款需提供的資料

E.個(gè)人貸款合同中的主要條款，如貸款利率、還款方式和還款額等

7.商用房貸款貸后管理環(huán)節(jié)的主要風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)包括()

A.未對(duì)貸款使用情況進(jìn)行跟蹤檢查，房屋他項(xiàng)權(quán)證到位不及時(shí)，逾期貸款催收、處置不力，造成貸款損失

B.貸款管理與其規(guī)模不匹配，貸款管理力度偏弱，貸前調(diào)查材料較為簡(jiǎn)單

C.未按規(guī)定保管借款合同、擔(dān)保合同等重要貸款檔案資料，造成合同損毀

D.他項(xiàng)權(quán)利證書未按規(guī)定進(jìn)行保管，造成他項(xiàng)權(quán)證遺失，他項(xiàng)權(quán)利滅失

E.對(duì)借款人違背借款合同約定的行為應(yīng)發(fā)現(xiàn)而未發(fā)現(xiàn)，或雖發(fā)現(xiàn)但未采取有效措施的

8.風(fēng)險(xiǎn)評(píng)分的種類主要包括()。

A.登記評(píng)分卡

B.申請(qǐng)?jiān)u分卡

C.行為評(píng)分卡

D.催收評(píng)分卡

E.被動(dòng)評(píng)分卡

9.個(gè)人住房貸操作風(fēng)險(xiǎn)的防控措施有（）。

A.建立并嚴(yán)格執(zhí)行貸款面談制度

B.提高貸前調(diào)查深度

C.加強(qiáng)真實(shí)還款能力和貸款用途的審查

D.合理確定貸款額度

E.加強(qiáng)抵押物管理

10.個(gè)人貸款的特征有()。

A.風(fēng)險(xiǎn)水平較低

B.還款方式靈活

C.貸款便利

D.收益水平較高

E.貸款品種多、用途廣

11.《中華人民共和國(guó)擔(dān)保法》中保證擔(dān)保的范圍包括（

）。

A.主債權(quán)

B.利息

C.違約金

D.損害賠償金

E.實(shí)現(xiàn)債權(quán)的費(fèi)用

12.借款人的權(quán)利包括（）。

A.拒絕借款合同以外的附加條件

B.按合同約定提取和使用全部貸款

C.用貸款在有價(jià)證券、期貨等方面從事投機(jī)經(jīng)營(yíng)

D.自主決定向第三人轉(zhuǎn)讓債務(wù)

E.以上選項(xiàng)均符合

13.個(gè)人對(duì)征信的異議處理結(jié)果仍然有異議的，可以采取的處理方法有（）。

A.向法院提起訴訟，借助法律手段解決

B.向中國(guó)人民銀行征信管理部門反映

C.向上報(bào)個(gè)人信用記錄的商業(yè)銀行反映

D.向當(dāng)?shù)刂袊?guó)人民銀行征信管理部門申請(qǐng)?jiān)趥€(gè)人信用報(bào)告上發(fā)表個(gè)人聲明

E.向當(dāng)?shù)厝嗣翊泶髸?huì)反映

14.押品應(yīng)重點(diǎn)審查的內(nèi)容包括（）。

A.抵質(zhì)押人的權(quán)屬資格

B.抵質(zhì)押權(quán)設(shè)立的合規(guī)性

C.抵質(zhì)押權(quán)設(shè)立的有效性

D.押品價(jià)值的足值性

E.臺(tái)賬制度

15.個(gè)人經(jīng)營(yíng)貸款的擔(dān)保方式有（）。

A.抵押擔(dān)保

B.質(zhì)押擔(dān)保

C.保證擔(dān)保

D.信用擔(dān)保

E.推薦人擔(dān)保

六.判斷題(共15題)

1.貸款的還款方式有委托扣款和柜面還款兩種方式。借款人可在合同中約定其中一種方式，貸款期間不允許變更。（）

2.貸款人申請(qǐng)商業(yè)助學(xué)貸款，必要時(shí)需提供有效的擔(dān)保。（）

3.足額、高質(zhì)量的擔(dān)保，可以提高貸款的安全性，降低貸款風(fēng)險(xiǎn)成本，相應(yīng)地提高貸款利率。（）

4.個(gè)人征信系統(tǒng)所收集的個(gè)人信用信息不包括配偶的身份信息。（）

5.國(guó)家助學(xué)貸款實(shí)行“財(cái)政貼息、風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償、信用發(fā)放、?？顚Ｓ煤桶雌趦斶€”的原則。（）

6.由于市場(chǎng)型營(yíng)銷組織結(jié)構(gòu)是按照不同的區(qū)域安排的，因而不利于銀行開拓市場(chǎng)，加強(qiáng)業(yè)務(wù)的開展。（）

7.個(gè)人住房貸款業(yè)務(wù)中的操作風(fēng)險(xiǎn)是一種系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)。（）

8.在個(gè)人住房貸款中，合同主體變更時(shí)，新合同的利率按原合同利率執(zhí)行。（）

9.個(gè)人教育貸款是指銀行向借款人本人或其直系親屬、法定監(jiān)護(hù)人發(fā)放的用于滿足其就學(xué)資金需求的貸款。根據(jù)貸款發(fā)放對(duì)象的不同將個(gè)人教育貸款分為國(guó)家助學(xué)貸款和商業(yè)助學(xué)貸款。()

10.醫(yī)院可以為個(gè)人申請(qǐng)個(gè)人貸款做保證擔(dān)保。()

11.個(gè)人住房貸款的實(shí)質(zhì)是一種商品買賣關(guān)系。（）

12.押品管理部門要及時(shí)、準(zhǔn)確、完整地錄入押品基本信息。（）

13.簽訂合同時(shí)，如果簽約人委托他人代替簽字，簽字人必須出具委托人委托其簽字并經(jīng)公證的委托授權(quán)書。()

14.在商用房貸款的受理過程中，對(duì)于有共同申請(qǐng)人，由其中一人提交申請(qǐng)材料即可。（）

15.當(dāng)個(gè)人貸款業(yè)務(wù)銀行間競(jìng)爭(zhēng)十分激烈時(shí)，當(dāng)?shù)氐氖杖敕績(jī)r(jià)比又遠(yuǎn)低于全國(guó)平均水平，有位個(gè)人VIP客戶提出可在銀行購(gòu)買適量基金和保險(xiǎn)產(chǎn)品，但二套房貸款利率優(yōu)惠至基準(zhǔn)利率，銀行客戶經(jīng)理可同意受理。()

七.單選題(共15題)

1.在理財(cái)顧問服務(wù)中，商業(yè)銀行不涉及客戶財(cái)務(wù)資源的具體操作，只提供建議，最終決策權(quán)在客戶。這一說法體現(xiàn)理財(cái)顧問服務(wù)()的特點(diǎn)。

A.綜合性

B.規(guī)范性

C.專業(yè)性

D.顧問性

2.下列哪一項(xiàng)不屬于收藏品價(jià)格的影響因素？（）

A.生產(chǎn)或開采能力

B.市場(chǎng)供求因素

C.儲(chǔ)藏量或再生速度

D.投資者喜好及追捧程度

3.下列合同中，當(dāng)事人一方有權(quán)請(qǐng)求人民法院或者仲裁機(jī)構(gòu)變更或者撤銷的是（

）。

A.因重大誤解而訂立的合同

B.違反國(guó)家利益的合同

C.以合法形式掩蓋非法目的的合同

D.損害社會(huì)公共利益的合同

4.股票是由股份公司發(fā)行的、表明投資者投資份額及其權(quán)利和義務(wù)的（）。

A.收益權(quán)憑證

B.所有權(quán)憑證

C.處置權(quán)憑證

D.占有權(quán)憑證

5.一般而言，債券不具有的特征是()。

A.高風(fēng)險(xiǎn)性

B.償還性

C.流動(dòng)性

D.收益性

6.下列關(guān)于年金的說法中，正確的是()。

A.房貸支出屬于期初年金

B.期末年金的終值大于期初年金的終值

C.期初年金的現(xiàn)值大于期末年金的現(xiàn)值

D.期末年金的現(xiàn)值大于期初年金的現(xiàn)值

7.從法律角度看，保險(xiǎn)是一種合同行為。()向保險(xiǎn)人交納保險(xiǎn)費(fèi)，保險(xiǎn)人在發(fā)生合同規(guī)定的損失時(shí)給予補(bǔ)償。

A.保險(xiǎn)人

B.被保險(xiǎn)人

C.受益人

D.投保人

8.下列不屬于國(guó)內(nèi)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)發(fā)展階段的是（）。

A.萌芽階段

B.形成與發(fā)展階段

C.成熟階段

D.穩(wěn)定發(fā)展階段

9.按照國(guó)際慣例，下列關(guān)于信用評(píng)定方法的說法，正確的是()。

A.對(duì)企業(yè)采用評(píng)級(jí)方法，對(duì)個(gè)人客戶采用評(píng)分方法

B.對(duì)企業(yè)采用評(píng)分方法，對(duì)個(gè)人客戶采用評(píng)級(jí)方法

C.對(duì)企業(yè)客戶和個(gè)人客戶都采用評(píng)級(jí)方法

D.對(duì)企業(yè)客戶和個(gè)人客戶都采用評(píng)分方法

10.商業(yè)銀行利用理財(cái)顧問服務(wù)向客戶推介投資產(chǎn)品時(shí)，應(yīng)首先()。

A.了解客戶的風(fēng)險(xiǎn)偏好

B.了解客戶的非財(cái)務(wù)信息

C.選擇多樣化投資工具

D.評(píng)估客戶的當(dāng)前財(cái)務(wù)狀況

11.下列哪一項(xiàng)不屬于中小企業(yè)私募債具有的優(yōu)勢(shì)（

）

A.發(fā)行門檻低，成本可控

B.可無擔(dān)保，無抵押

C.發(fā)行期限可長(zhǎng)可短

D.30％規(guī)定突破

12.下列關(guān)于基金認(rèn)購(gòu)的表述中，錯(cuò)誤的是()。

A.認(rèn)購(gòu)期利息自動(dòng)轉(zhuǎn)為基金份額

B.認(rèn)購(gòu)申請(qǐng)一經(jīng)成功受理，不得撤銷

C.基金認(rèn)購(gòu)有一定期限

D.是投資者在封閉式基金募集期間申請(qǐng)購(gòu)買基金份額的行為

13.債券市場(chǎng)是一種(

)市場(chǎng)。

A.資本

B.貨幣

C.直接融資

D.間接融資

14.下列各項(xiàng)中投保人對(duì)另一方的生命不具備保險(xiǎn)利益的是()。

A.親兄弟之間

B.合伙人之間

C.債權(quán)人對(duì)債務(wù)人(在債權(quán)范圍之內(nèi))

D.夫妻之間

15.商業(yè)銀行從事境內(nèi)黃金期貨交易業(yè)務(wù)，通過我國(guó)期貨行業(yè)認(rèn)可的從業(yè)資格合格人員不少于4人，其中交易人員至少（）人。

A.1

B.2

C.3

D.4

八.多選題(共15題)

1.私人銀行業(yè)務(wù)特征包括（）

A.服務(wù)品質(zhì)高

B.標(biāo)準(zhǔn)化服務(wù)

C.高準(zhǔn)入門檻

D.綜合化服務(wù)

E.個(gè)性化服務(wù)

2.下列有關(guān)稅收規(guī)劃的說法中，正確的有()。

A.稅收規(guī)劃發(fā)生在納稅行為前

B.稅收規(guī)劃發(fā)生在納稅行為后

C.稅收規(guī)劃的目的是少納稅和遞延納稅

D.稅收規(guī)劃在合法的前提下進(jìn)行

E.稅收規(guī)劃可適當(dāng)漏稅

3.按照交易方式劃分，金融衍生工具可以分為（）。

A.股權(quán)

B.期權(quán)

C.期貨

D.遠(yuǎn)期

E.互換

4.董老板打算投資100萬元，希望在若干年后可以變成200萬元，如果按照72法則估算，他需要選定（）的金融產(chǎn)品可大致達(dá)到預(yù)期目標(biāo)。

A.8％投資回報(bào)率，9年期限

B.4.5％投資回報(bào)率，16年期限

C.4％投資回報(bào)率，17每期限

D.3％投資回報(bào)率，24年期限

E.6％投資回報(bào)率，12年期限

5.銀行在發(fā)行理財(cái)產(chǎn)品過程中，發(fā)布的產(chǎn)品目標(biāo)客戶信息包括（）。

A.客戶的資產(chǎn)規(guī)模

B.客戶從事的職業(yè)

C.客戶的信譽(yù)情況

D.客戶在銀行的等級(jí)

E.客戶的風(fēng)險(xiǎn)承受能力

6.下列哪些屬于貴金屬產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)（）

A.利率風(fēng)險(xiǎn)

B.政策風(fēng)險(xiǎn)

C.技術(shù)風(fēng)險(xiǎn)

D.匯率風(fēng)險(xiǎn)

E.交易風(fēng)險(xiǎn)

7.委托代理終止的情形包括（）。

A.代理期間屆滿或者代理事務(wù)完成

B.代理人死亡

C.代理人喪失民事行為能力

D.指定代理的人民法院或者指定單位取消指定

E.作為被代理人或者代理人的法人終止

8.黃金作為個(gè)人理財(cái)產(chǎn)品，可以有以下（）投資方式。

A.條塊現(xiàn)貨

B.金幣

C.黃金基金

D.黃金存折

E.金礦

9.下列選項(xiàng)中，不屬于外匯市場(chǎng)功能的有（）。

A.充當(dāng)國(guó)際金融活動(dòng)的樞紐

B.調(diào)劑外匯余缺，調(diào)節(jié)外匯供求

C.調(diào)控國(guó)家經(jīng)濟(jì)環(huán)境

D.降低通貨膨脹風(fēng)險(xiǎn)

E.運(yùn)用操作技術(shù)規(guī)避外匯風(fēng)險(xiǎn)

10.下列指標(biāo)能體現(xiàn)金融市場(chǎng)的價(jià)格水平的是（）

A.年股票發(fā)行總量

B.上市公司總數(shù)

C.股票價(jià)格指數(shù)

D.貨幣市場(chǎng)基準(zhǔn)利率

E.銀行間同業(yè)拆借利率

11.證券投資基金的基本當(dāng)事人不包括()

A.證券交易所

B.基金投資人

C.基金管理人

D.基金托管人

E.證監(jiān)會(huì)

12.下列屬于銀行代理類理財(cái)產(chǎn)品的有（）。

A.基金

B.保險(xiǎn)

C.債券型理財(cái)產(chǎn)品

D.貨幣型理財(cái)產(chǎn)品

E.信托

13.根據(jù)《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管理暫行辦法》的相關(guān)規(guī)定，從事商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)人員應(yīng)當(dāng)符合的資格要求包括()。

A.掌握所推介產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)特性

B.遵守個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)人員職業(yè)道德標(biāo)準(zhǔn)或守則

C.具備相應(yīng)的學(xué)歷水平、專業(yè)知識(shí)

D.充分認(rèn)識(shí)和了解所從事業(yè)務(wù)的相關(guān)法律法規(guī)、行政規(guī)章和監(jiān)管要求等

E.具備相關(guān)監(jiān)管部門要求的行業(yè)資格

14.關(guān)于貨幣的時(shí)間價(jià)值，以下說法正確的是()。

A.貨幣時(shí)間價(jià)值的存在使得等額的貨幣在不同時(shí)間有不同的價(jià)值

B.計(jì)算終值時(shí)，單利算法的結(jié)果要大于復(fù)利算法的結(jié)果

C.貨幣時(shí)間價(jià)值是持有現(xiàn)金的機(jī)會(huì)成本

D.同等數(shù)量的貨幣或現(xiàn)金流在不同時(shí)點(diǎn)的價(jià)值是不同的

E.一定數(shù)量的貨幣在兩個(gè)時(shí)點(diǎn)之間的價(jià)值差異為貨幣時(shí)間價(jià)值

15.合同法的基本原則包括（）。

A.平等、公平原則

B.誠(chéng)實(shí)信用原則

C.合同自由原則

D.貫徹執(zhí)行原則

E.守法與合同保護(hù)原則

九.單選題(共15題)

1.人民法院審理債務(wù)訴訟案件，一般應(yīng)在立案之日起（）內(nèi)做出判決。

A.1年

B.6個(gè)月

C.3個(gè)月

D.2年

2.下列選項(xiàng)中，屬于項(xiàng)目建設(shè)條件分析中外部條件的是()。

A.擬建項(xiàng)目的物力條件

B.擬建項(xiàng)目的建筑施工條件

C.擬建項(xiàng)目的財(cái)務(wù)資源條件

D.擬建項(xiàng)目的人力條件

3.如果某公司的總折舊固定資產(chǎn)為200萬元，凈折舊固定資產(chǎn)為100萬元，年折舊支出為10萬元，則其固定資產(chǎn)剩余壽命是（）年。

A.1

B.5

C.10

D.20

4.凡采用“脫鉤”方式轉(zhuǎn)貸的，在國(guó)內(nèi)貸款協(xié)議規(guī)定的每期還款期限到期前，經(jīng)銀行同意，視其具體情況允許適當(dāng)展期，但每次展期最長(zhǎng)不超過()。

A.2年

B.4年

C.1年

D.3年

5.貸款發(fā)放審查的內(nèi)容不包括（）

A.質(zhì)押合同審查

B.提款金額及期限審查

C.賬戶審查

D.用款申請(qǐng)材料檢查

6.在商業(yè)銀行依法收貸過程中，按照法律規(guī)定，向仲裁機(jī)關(guān)申請(qǐng)仲裁的時(shí)效為______向人民法院提起訴訟的時(shí)效為______。()

A.2年；1年

B.1年；1年

C.2年；2年

D.1年；2年

7.下列關(guān)于呆賬核銷的審批說法，不正確的是（）。

A.—級(jí)分行可以再向分支機(jī)構(gòu)轉(zhuǎn)授權(quán)

B.對(duì)符合條件的呆賬經(jīng)批準(zhǔn)核銷后，作沖減呆賬準(zhǔn)備處理

C.對(duì)于小額呆賬，可授權(quán)一級(jí)分行審批，并上報(bào)總行備案

D.銀行發(fā)生的呆賬，經(jīng)逐戶、逐級(jí)上報(bào)，由銀行總行審批核銷?？傂袑?duì)一級(jí)分行的具體授權(quán)額度根據(jù)內(nèi)部管理水平確定，報(bào)主管財(cái)政機(jī)關(guān)備案

8.用于支持以外延擴(kuò)大再生產(chǎn)為主的新建或擴(kuò)建固定資產(chǎn)項(xiàng)目建設(shè)的貸款是（

）。

A.技術(shù)改造貸款

B.基本建設(shè)貸款

C.打包貸款

D.專項(xiàng)流動(dòng)資金貸款

9.下列關(guān)于長(zhǎng)期償債能力指標(biāo)說法錯(cuò)誤的是（

）。

A.資產(chǎn)負(fù)債率說明客戶總資產(chǎn)中債權(quán)人提供資金所占的比重

B.債務(wù)股權(quán)比率反映了所有者權(quán)益對(duì)債權(quán)人權(quán)益的保障程度

C.有形凈資產(chǎn)債務(wù)率反映了企業(yè)可以隨時(shí)還債的能力

D.利息保障倍數(shù)反映了企業(yè)獲利能力對(duì)到期債務(wù)利息的保證程度

10.銀行在對(duì)客戶進(jìn)行借款需求分析時(shí)．通常更關(guān)注企業(yè)的（）。

A.借款需求原因

B.還款來源

C.還款可靠程度

D.還款動(dòng)機(jī)

11.財(cái)務(wù)杠桿比率考察的是借款人的（）。

A.盈利能力

B.長(zhǎng)期償債能力

C.短期償債能力

D.營(yíng)運(yùn)能力

12.下列關(guān)于無形資產(chǎn)、遞延資產(chǎn)的表述中，正確的是（）。

A.遞延資產(chǎn)按實(shí)際發(fā)生值計(jì)算

B.無形資產(chǎn)、遞延資產(chǎn)根據(jù)其原值采用平均年限法一次攤銷

C.無形資產(chǎn)原值的確定方法與固定資產(chǎn)不同

D.與遞延資產(chǎn)有關(guān)的建設(shè)期間發(fā)生的利息和匯兌損失不應(yīng)計(jì)入遞延資產(chǎn)價(jià)值

13.以下不屬于信貸業(yè)務(wù)崗的職責(zé)的是()。

A.積極拓展信貸業(yè)務(wù)，搞好市場(chǎng)調(diào)查

B.審查授信資料是否完整，包括授信客戶貸款卡等信息資料

C.對(duì)借款人申請(qǐng)信貸業(yè)務(wù)的合法性、安全性、盈利性等進(jìn)行調(diào)查

D.辦理核保、抵(質(zhì))押登記

14.根據(jù)《貸款風(fēng)險(xiǎn)分類指引》，下列關(guān)于貸款分類的說法，不正確的是（）。

A.是商業(yè)銀行按照風(fēng)險(xiǎn)程度將貸款劃分為不同檔次的過程

B.同一筆貸款應(yīng)根據(jù)比例拆分進(jìn)行五級(jí)分類

C.其實(shí)質(zhì)是判斷債務(wù)人及時(shí)足額償還貸款本息的可能性

D.不良貸款中包括次級(jí)類貸款

15.質(zhì)押與抵押最重要的區(qū)別為（）。

A.抵押權(quán)可重復(fù)設(shè)置，質(zhì)權(quán)不可

B.抵押權(quán)不轉(zhuǎn)移標(biāo)的占有，質(zhì)權(quán)必須轉(zhuǎn)移標(biāo)的占有

C.抵押權(quán)人無保管標(biāo)的義務(wù)，質(zhì)權(quán)人負(fù)有善良管理人注意義務(wù)

D.抵押權(quán)標(biāo)的為動(dòng)產(chǎn)和不動(dòng)產(chǎn)，質(zhì)權(quán)標(biāo)的是動(dòng)產(chǎn)和財(cái)產(chǎn)權(quán)利

十.多選題(共15題)

1.不適于拍賣的抵債資產(chǎn)可以采取變現(xiàn)的方式有（）。

A.協(xié)議處置

B.招標(biāo)處置

C.打包出售

D.委托銷售

E.對(duì)外出租

2.在其他貸款條件沒有明顯惡化的情況下，具備（）條件之一的，商業(yè)銀行可以考慮辦理債務(wù)重組。

A.通過債務(wù)重組，借款企業(yè)能夠改善財(cái)務(wù)狀況，增強(qiáng)償債能力

B.通過債務(wù)重組，能夠彌補(bǔ)貸款法律手續(xù)方面的重大缺陷

C.通過債務(wù)重組，能夠追加或者完善擔(dān)保條件

D.通過債務(wù)重組，能夠使銀行債務(wù)先行得到部分償還

E.通過債務(wù)重組，可以在其他方面減少銀行風(fēng)險(xiǎn)

3.貸款發(fā)放時(shí)，銀行要核查提款申請(qǐng)書中的（）等要素，確保提款手續(xù)正確。

A.提款日期

B.提款金額

C.劃款途徑

D.提款次數(shù)

E.首次提款

4.貸款風(fēng)險(xiǎn)的預(yù)警信號(hào)系統(tǒng)中有關(guān)經(jīng)營(yíng)狀況的信號(hào)包括（）。

A.關(guān)系到企業(yè)生產(chǎn)能力的某一客戶的訂貨變化無常

B.喪失一個(gè)或多個(gè)客戶，而這些客戶財(cái)力雄厚

C.還款意愿降低

D.資本與債務(wù)的比例降低

E.工廠或設(shè)備維修不善，推遲更新過時(shí)的無效益的設(shè)備

5.下列指標(biāo)中，與借款長(zhǎng)期償債能力成反比的有（）。

A.資產(chǎn)負(fù)債率

B.利息保障倍數(shù)

C.營(yíng)運(yùn)資金

D.負(fù)債與所有者權(quán)益比率

E.負(fù)債與有形凈資產(chǎn)比率

6.信貸資金的運(yùn)動(dòng)特征有（）。

A.與社會(huì)物質(zhì)產(chǎn)品的生產(chǎn)和流通相結(jié)合

B.是一收一支的一次性資金運(yùn)動(dòng)

C.以償還為前提的支出，有條件的讓渡

D.產(chǎn)生經(jīng)濟(jì)效益才能良性循環(huán)

E.信貸資金運(yùn)動(dòng)以銀行為軸心

7.與一工商業(yè)企業(yè)相比，銀行提供的信貸產(chǎn)品和服務(wù)的特點(diǎn)包括（）。

A.公司信貸產(chǎn)品是無形的

B.公司信貸產(chǎn)品和銀行的全面運(yùn)作分不開

C.對(duì)于同一種類的公司信貸產(chǎn)品，不同銀行提供的服務(wù)質(zhì)量相同

D.公司信貸產(chǎn)品易被競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手模仿

E.公司信貸產(chǎn)品是其服務(wù)項(xiàng)目的動(dòng)力引擎

8.關(guān)于償還能力，下列說法正確的有（）。

A.企業(yè)營(yíng)運(yùn)能力越強(qiáng)，說明其資產(chǎn)利用效率越高，銀行信貸資金沉淀為無效資產(chǎn)就越少

B.企業(yè)營(yíng)運(yùn)資金為正，說明其是用長(zhǎng)期資金支持部分流動(dòng)資產(chǎn)

C.企業(yè)營(yíng)運(yùn)能力越強(qiáng)，資產(chǎn)周轉(zhuǎn)速度越快，取得收入和利潤(rùn)越多，可用于償還短期債務(wù)的能力越強(qiáng)

D.企業(yè)營(yíng)運(yùn)能力越強(qiáng)，說明其資產(chǎn)變現(xiàn)速度越快，可用于償付流動(dòng)負(fù)債的能力越強(qiáng)

E.企業(yè)營(yíng)運(yùn)資金為正，說明其是用流動(dòng)負(fù)債支持部分長(zhǎng)期資產(chǎn)

9.可持續(xù)增長(zhǎng)率的假設(shè)條件有（）。

A.公司的資產(chǎn)使用效率將維持當(dāng)前水平

B.公司的銷售凈利率將維持當(dāng)前水平，并且可以涵蓋負(fù)債的利息

C.公司保持持續(xù)不變的紅利發(fā)放政策

D.公司的財(cái)務(wù)杠桿不變

E.公司未增發(fā)股票，增加負(fù)債是其唯一的外部融資來源

10.從資產(chǎn)負(fù)債表來看，可能導(dǎo)致流動(dòng)資產(chǎn)增加的因素包括（）。

A.固定資產(chǎn)重置

B.季節(jié)性銷售增長(zhǎng)

C.長(zhǎng)期投資

D.長(zhǎng)期銷售增長(zhǎng)

E.提供的商業(yè)信用減少

11.以下關(guān)于銀行貸款專項(xiàng)準(zhǔn)備金的提取表述正確的是（）。

A.專項(xiàng)準(zhǔn)備金的性質(zhì)與固定資產(chǎn)折舊相同

B.要將已提取的專項(xiàng)準(zhǔn)備金從相應(yīng)的貸款組合中扣除

C.專項(xiàng)準(zhǔn)備金反映的是貸款賬面價(jià)值與實(shí)際評(píng)估價(jià)值的差額

D.專項(xiàng)準(zhǔn)備金也具有資本的性質(zhì)，可以計(jì)入資本基礎(chǔ)

E.專項(xiàng)準(zhǔn)備金的性質(zhì)與固定資產(chǎn)折舊不同

12.項(xiàng)目融資貸前調(diào)查報(bào)告的非財(cái)務(wù)分析包括（）。

A.項(xiàng)目背景

B.項(xiàng)目建設(shè)環(huán)境條件

C.項(xiàng)目組織與人力資源水平

D.技術(shù)與工藝流程

E.市場(chǎng)需求預(yù)測(cè)

13.下列關(guān)于貸款擔(dān)保的表述，正確的有（

）．

A.對(duì)有擔(dān)保的貸款，只有借款人無可執(zhí)行財(cái)產(chǎn)時(shí)，方可追索擔(dān)保人

B.貸款擔(dān)保增加貸款最終償還的可能性

C.擔(dān)保協(xié)議只能與借款人外的第三人簽訂

D.貸款擔(dān)保是一種法律行為

E.擔(dān)保為銀行提供第一還款來源

14.當(dāng)借款人根本不了解自己借款需求的本質(zhì)原因時(shí)，（）。

A.借款人無法提供詳細(xì)的貸款使用計(jì)劃

B.銀行無法了解公司的真實(shí)借款需求原因

C.銀行無法了解公司的真實(shí)借款需求的期限

D.銀行無法確定合理的貸款結(jié)構(gòu)以及貸款利率

E.銀行能夠更有效地評(píng)估風(fēng)險(xiǎn)

15.在商業(yè)銀行貸款風(fēng)險(xiǎn)分類過程中，屬于非財(cái)務(wù)因素分析的內(nèi)容包括()

A.資產(chǎn)結(jié)構(gòu)分析

B.自然及社會(huì)因素分析

C.擔(dān)保狀況分析

D.管理風(fēng)險(xiǎn)分析

E.行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)分析

十一.判斷題(共15題)

1.對(duì)修改貸款合同條款內(nèi)容，在“其他事項(xiàng)”中填寫內(nèi)容、增加或限制銀行權(quán)利義務(wù)、簽訂補(bǔ)充協(xié)議、變更或解除已經(jīng)成立的合同的，必須進(jìn)行法律審查。（）

2.當(dāng)資產(chǎn)凈值無法維持公司的高速增長(zhǎng)時(shí)，公司必然會(huì)加大財(cái)務(wù)杠桿，此時(shí)，公司不太可能盡快歸還銀行貸款。（）

3.貸款分類除了幫助識(shí)別貸款的外在風(fēng)險(xiǎn)以外，還有助于發(fā)現(xiàn)信貸管理、內(nèi)部控制和信用文化中存在的問題，從而有利于銀行改善信貸管理水平。（）

4.銷售收入增長(zhǎng)模式一般為階梯性增長(zhǎng)。（）

5.項(xiàng)目在可行性研究報(bào)告批準(zhǔn)階段，各銀行可以對(duì)符合貸款條件的項(xiàng)目出具貸款意向書。（）

6.基本預(yù)備費(fèi)一般按固定資產(chǎn)投資中工程費(fèi)用和其他費(fèi)用之和20％測(cè)算。（）

7.維權(quán)原則，即貸款合同要在法律框架內(nèi)充分維護(hù)銀行和善意第三人的合法權(quán)益。（）

8.短期流動(dòng)資金貸款均為固定利率貸款。（）

9.銀行的營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)和各類業(yè)務(wù)屬于基礎(chǔ)產(chǎn)品。（）

10.目標(biāo)市場(chǎng)就是商業(yè)銀行根據(jù)一定的標(biāo)準(zhǔn)進(jìn)行市場(chǎng)細(xì)分基礎(chǔ)上確定的、將要進(jìn)入、并重點(diǎn)開展?fàn)I銷活動(dòng)的某一個(gè)特定的細(xì)分市場(chǎng)。（）

11.信貸人員在對(duì)客戶的經(jīng)營(yíng)業(yè)績(jī)進(jìn)行分析評(píng)價(jià)時(shí)，要重點(diǎn)關(guān)注資產(chǎn)負(fù)債比率指標(biāo)。()

12.體現(xiàn)銀行內(nèi)控能力常用的內(nèi)部指標(biāo)包括三個(gè)方面：信貸資產(chǎn)質(zhì)量、盈利性和流動(dòng)性。

13.銀行主要采用SWOT分析方法對(duì)其內(nèi)外部環(huán)境進(jìn)行綜合分析。其中，S(Strength)表示優(yōu)勢(shì)，W(Weak)表示劣勢(shì)，O(Opportunity)表示機(jī)遇，T(Threat)表示威脅。()

14.根據(jù)差別調(diào)整原則．應(yīng)根據(jù)各業(yè)務(wù)職能部門和分支機(jī)構(gòu)的經(jīng)營(yíng)管理水平、風(fēng)險(xiǎn)控制能力、主要負(fù)責(zé)人業(yè)績(jī)以及所處地區(qū)經(jīng)濟(jì)環(huán)境等，實(shí)行有區(qū)別的授權(quán)。（）。

15.抵押人所擔(dān)保的債權(quán)可超出其抵押物的價(jià)值。

十二.單選題(共15題)

1.金融租賃業(yè)起源于()。

A.英國(guó)

B.美國(guó)

C.中國(guó)

D.法國(guó)

2.合規(guī)負(fù)責(zé)人的基本職責(zé)不包括（）。

A.全面協(xié)調(diào)商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)的識(shí)別和管理

B.監(jiān)督合規(guī)管理部門根據(jù)合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理計(jì)劃履行職責(zé)

C.明確所有員工和業(yè)務(wù)條線需要遵守的基本原則

D.定期向高級(jí)管理層提交合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估報(bào)告

3.()是指商業(yè)銀行無法以合理成本及時(shí)獲得充足資金，用于償付到期債務(wù)、履行其他支付義務(wù)和滿足正常業(yè)務(wù)開展的其他資金需求的風(fēng)險(xiǎn)。

A.操作風(fēng)險(xiǎn)

B.法律風(fēng)險(xiǎn)

C.信用風(fēng)險(xiǎn)

D.流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)

4.()是銀行擴(kuò)大產(chǎn)品銷量，加速資金周轉(zhuǎn)，降低成本，節(jié)約流通費(fèi)用，提高經(jīng)濟(jì)效益的重要因素。

A.客戶管理

B.營(yíng)銷渠道

C.產(chǎn)品組合

D.市場(chǎng)定位

5.()是指經(jīng)國(guó)務(wù)院決定設(shè)立的收購(gòu)國(guó)有銀行不良貸款，管理和處置因收購(gòu)國(guó)有銀行不良貸款形成的資產(chǎn)的國(guó)有獨(dú)資非銀行金融機(jī)構(gòu)。

A.企業(yè)集團(tuán)財(cái)務(wù)公司

B.金融資產(chǎn)管理公司

C.信托投資公司

D.貨幣經(jīng)紀(jì)公司

6.汽車金融公司提供汽車融資租賃業(yè)務(wù)期間，汽車的所有權(quán)歸()。

A.汽車金融公司

B.消費(fèi)者

C.銷售商

D.以上都不是

7.中國(guó)人民銀行為執(zhí)行貨幣政策，可以依照（）的有關(guān)規(guī)定從事金融業(yè)務(wù)活動(dòng)。

A.《中國(guó)人民銀行法》

B.《商業(yè)銀行法》

C.《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》

D.相關(guān)立法

8.《貸款通則》規(guī)定，自營(yíng)貸款期限最長(zhǎng)一般不得超過()年。

A.1

B.3

C.5

D.10

9.下列不屬于支付結(jié)算應(yīng)遵循的原則的是()。

A.協(xié)議承諾原則

B.恪守信用、履約付款

C.銀行不墊款原則

D.誰的錢進(jìn)誰的賬，由誰支配

10.代收行的主要職責(zé)有()，審核單據(jù)種類及份數(shù)，選擇一家與付款人有業(yè)務(wù)往來關(guān)系的銀行提示單據(jù)等。

A.核對(duì)委托人的委托書簽字

B.核對(duì)托收行的委托書簽字

C.核對(duì)收款人的委托書簽字

D.核對(duì)代理行的委托書簽字

11.下列（）屬于發(fā)展轉(zhuǎn)型類的指標(biāo)。

A.公眾金融教育

B.合規(guī)執(zhí)行

C.業(yè)務(wù)及客戶發(fā)展指標(biāo)

D.綠色信貸

12.下列不屬于不良貸款的是（

）。

A.次級(jí)貸款

B.正常貸款

C.可疑貸款

D.損失貸款

13.關(guān)于商業(yè)銀行開展貸款業(yè)務(wù)應(yīng)當(dāng)遵守的資產(chǎn)負(fù)債管理比例的規(guī)定，下列說法正確的是（）。

A.資本充足率不得低于25％

B.資本充足率不得低于8％

C.流動(dòng)性資產(chǎn)余額與流動(dòng)性負(fù)債余額的比例不得低于8％

D.對(duì)同一借款人的貸款余額與商業(yè)銀行資本余額的比例不得超過25％

14.從新中國(guó)經(jīng)濟(jì)發(fā)展史來看，（）我國(guó)才比較系統(tǒng)地實(shí)行產(chǎn)業(yè)政策。

A.20世紀(jì)70年代后半期

B.20世紀(jì)80年代初期

C.20世紀(jì)80年代后半期

D.20世紀(jì)90年代初期

15.產(chǎn)業(yè)保護(hù)政策的目的是（）。

A.反壟斷和反不正當(dāng)競(jìng)爭(zhēng)

B.防止因重復(fù)投資導(dǎo)致的資源低效率配置

C.減小國(guó)外企業(yè)對(duì)本國(guó)幼稚產(chǎn)業(yè)的沖擊

D.防止過度競(jìng)爭(zhēng)導(dǎo)致的資源低效率配置

十三.多選題(共15題)

1.中央銀行基準(zhǔn)利率主要包括（）。

A.再貸款率

B.再貼現(xiàn)率

C.再存款率

D.存款準(zhǔn)備金率

E.超額存款準(zhǔn)備金利率

2.以下屬于商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)遵守的職業(yè)規(guī)范和準(zhǔn)則的是（）。

A.誠(chéng)實(shí)守信

B.風(fēng)險(xiǎn)公擔(dān)

C.保護(hù)客戶利益

D.獲利保證

E.參與投機(jī)

3.下列選項(xiàng)中，關(guān)于聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)的表述不正確的有()。

A.聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)是指由商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)、管理及其他行為或外部事件導(dǎo)致利益相關(guān)方對(duì)商業(yè)銀行負(fù)面評(píng)價(jià)的風(fēng)險(xiǎn)

B.重大聲譽(yù)事件是指引發(fā)商業(yè)銀行聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)的相關(guān)行為或事件

C.聲譽(yù)事件是指造成銀行業(yè)重大損失、市場(chǎng)大幅波動(dòng)、引發(fā)系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)或影響社會(huì)經(jīng)濟(jì)秩序穩(wěn)定的事件

D.商業(yè)銀行通常將聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)看做是對(duì)其利潤(rùn)最大的威脅

E.商業(yè)銀行應(yīng)建立和制定聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理機(jī)制

4.根據(jù)我國(guó)目前對(duì)貨幣層次的劃分，屬于M2而不屬于M1的有()。

A.證券公司客戶保證金

B.銀行卡項(xiàng)下的個(gè)人人民幣活期儲(chǔ)蓄存款

C.企業(yè)單位定期存款

D.流通中的現(xiàn)金

E.企業(yè)活期存款

5.下列屬于中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)維權(quán)職責(zé)內(nèi)容的有()。

A.提高社會(huì)公眾的金融意識(shí)和風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)

B.建立與中國(guó)銀保監(jiān)會(huì)等有關(guān)部門的溝通機(jī)制

C.組織開展銀行業(yè)國(guó)際交流與合作

D.提出銀行業(yè)有關(guān)政策、立法等方面的建議

E.加強(qiáng)與新聞媒體的溝通和聯(lián)系

6.銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)要按照“審貸分離、分級(jí)審批”的原則對(duì)信貸資金的()等貸款內(nèi)容和條件進(jìn)行最終決策，逐級(jí)簽署審批意見。

A.投向

B.金額

C.期限

D.利率

E.來源

7.金融市場(chǎng)按照交易的標(biāo)的物可以分為（）。

A.黃金市場(chǎng)

B.證券市場(chǎng)

C.貨幣市場(chǎng)

D.資本市場(chǎng)

E.外匯市場(chǎng)

8.對(duì)重大聲譽(yù)事件，相關(guān)處置措施包括（）。

A.及時(shí)啟動(dòng)應(yīng)急預(yù)案，擬定應(yīng)對(duì)措施

B.制定高級(jí)管理人員，建立專門團(tuán)隊(duì)，明確處置權(quán)限和職責(zé)

C.按照適時(shí)適度、公開透明、有序開放、有效管理的原則對(duì)外發(fā)布相關(guān)信息

D.實(shí)時(shí)關(guān)注分析輿情，動(dòng)態(tài)調(diào)整應(yīng)對(duì)方案

E.及時(shí)向有關(guān)部門報(bào)告

9.下列關(guān)于節(jié)能減排和淘汰落后產(chǎn)能的信貸政策措施，正確的有()。

A.把信貸項(xiàng)目對(duì)節(jié)能和環(huán)境的影響作為前期審貸和加強(qiáng)貸后管理的一項(xiàng)重要內(nèi)容

B.新項(xiàng)目審批，要落實(shí)國(guó)家產(chǎn)業(yè)政策和環(huán)保政策的市場(chǎng)準(zhǔn)入要求

C.對(duì)違規(guī)已經(jīng)建成的項(xiàng)目，審慎發(fā)放新增流動(dòng)資金貸款，已經(jīng)發(fā)放的貸款，要采取妥善措施保全銀行債權(quán)安全

D.對(duì)國(guó)家已明確的限批區(qū)域、限貸企業(yè)或限貸項(xiàng)目實(shí)施行業(yè)名單制管理

E.對(duì)不符合國(guó)家節(jié)能減排政策規(guī)定和明確要求淘汰的落后產(chǎn)能的違規(guī)在建項(xiàng)目，審慎提供新增信貸支持

10.銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)實(shí)施行政許可職責(zé)的主要內(nèi)容有（）。

A.機(jī)構(gòu)準(zhǔn)入許可

B.業(yè)務(wù)準(zhǔn)人許可

C.人員準(zhǔn)人許可

D.行業(yè)準(zhǔn)入許可

E.股東變更審查

11.根據(jù)巴塞爾協(xié)議Ⅱ，第一支柱資本充足率覆蓋的風(fēng)險(xiǎn)類型包括（）。

A.信用風(fēng)險(xiǎn)

B.流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)

C.市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)

D.銀行賬戶利率風(fēng)險(xiǎn)

E.操作風(fēng)險(xiǎn)

12.產(chǎn)品開發(fā)的目標(biāo)主要表現(xiàn)在()。

A.提高現(xiàn)有市場(chǎng)的份額

B.吸引現(xiàn)有市場(chǎng)之外的新客戶

C.以更低的成本提供同樣或類似的產(chǎn)品

D.建立專業(yè)化的信息與風(fēng)險(xiǎn)研究機(jī)構(gòu)

E.吸引現(xiàn)有客戶加大購(gòu)買力度

13.金融類不良資產(chǎn)主要操作模式的環(huán)節(jié)包括（）。

A.管理

B.處置

C.收購(gòu)

D.重組

E.接管

14.貨幣經(jīng)紀(jì)公司及其分公司按照中國(guó)銀監(jiān)會(huì)批準(zhǔn)經(jīng)營(yíng)的業(yè)務(wù)有（）。

A.境內(nèi)外衍生產(chǎn)品交易

B.境內(nèi)外證券市場(chǎng)交易

C.境內(nèi)外貨幣市場(chǎng)交易

D.境內(nèi)外債券市場(chǎng)交易

E.境內(nèi)外外匯市場(chǎng)交易

15.風(fēng)險(xiǎn)管理類指標(biāo)包括（）。

A.流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)

B.信用風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)

C.聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)

D.操作風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)

E.市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)

十四.判斷題(共10題)

1.從2011年1月起，歐洲系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)委員會(huì)、歐洲銀行業(yè)監(jiān)管局、歐洲證券和市場(chǎng)監(jiān)管局、歐洲保險(xiǎn)和養(yǎng)老金監(jiān)管局等歐盟監(jiān)管機(jī)構(gòu)宣告成立并正式運(yùn)轉(zhuǎn)，從宏觀和微觀層面強(qiáng)化對(duì)金融體系的監(jiān)管。

2.根據(jù)現(xiàn)行《中華人民共和國(guó)商業(yè)銀行法》，貸款余額與存款余額的比例不得超過75％。（）

3.商業(yè)銀行內(nèi)部控制評(píng)價(jià)是對(duì)商業(yè)銀行內(nèi)部控制體系建設(shè)、實(shí)施和運(yùn)行結(jié)果開展的調(diào)查、測(cè)試、分析和評(píng)估等系統(tǒng)性活動(dòng)。()

4.流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管指標(biāo)包括流動(dòng)性覆蓋率和流動(dòng)性比例。

5.不同的經(jīng)濟(jì)環(huán)境中，貨幣政策的最終目標(biāo)可以保持不變。（）

6.我國(guó)銀行監(jiān)督管理部門對(duì)銀行進(jìn)行的檢查屬于審計(jì)。（）

7.在中國(guó)境內(nèi)批準(zhǔn)設(shè)立的企業(yè)集團(tuán)財(cái)務(wù)公司可自愿申請(qǐng)成為中國(guó)財(cái)務(wù)公司協(xié)會(huì)會(huì)員。（）

8.銀行應(yīng)當(dāng)區(qū)分內(nèi)部自查、外部檢查以及違規(guī)程度，確定合規(guī)經(jīng)營(yíng)類指標(biāo)中違規(guī)處罰的具體分值和權(quán)重，對(duì)于內(nèi)部檢查發(fā)現(xiàn)并實(shí)施監(jiān)管措施或行政處罰的，應(yīng)當(dāng)調(diào)低績(jī)效考評(píng)等級(jí)。（

）

9.中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)以促進(jìn)會(huì)員單位實(shí)現(xiàn)共同利益為宗旨，履行自律、維權(quán)、協(xié)調(diào)、服務(wù)職能，維護(hù)銀行業(yè)合法權(quán)益，維護(hù)銀行業(yè)市場(chǎng)秩序，提高銀行業(yè)從業(yè)人員素質(zhì)，提高為會(huì)員服務(wù)的水平，促進(jìn)銀行業(yè)的健康發(fā)展。

10.取款自由指存款人的取款時(shí)間，取款金額，取款用途都由存款人自己決定，銀行必須按照《存款章程》規(guī)定付款不得無故拖延、拒絕支付存款本金和利息。()

十五.單選題(共15題)

1.見票即付的匯票.本票的權(quán)利，自出票日起（）不行使則消滅。

A.5年

B.6個(gè)月

C.1個(gè)月

D.2年

2.下列不屬于商業(yè)銀行的終止原因的是（）。

A.因解散而終止

B.因被撤銷而終止

C.因被宣告破產(chǎn)而終止

D.因被兼并而終止

3.商業(yè)銀行發(fā)行私募理財(cái)產(chǎn)品的，合格投資者投資于單只固定收益類理財(cái)產(chǎn)品的金額不低于（）萬元。

A.100

B.30

C.40

D.20

4.下列屬于用益物權(quán)的是（）。

A.抵押權(quán)

B.建設(shè)用地使用權(quán)

C.私人所有權(quán)

D.留置權(quán)

5.徐先生在2015年2月8日存人一筆10000元的一年期定期存款，到期后徐先生臨時(shí)有事沒有前往銀行取出存款，10天后徐先生終于抽出時(shí)間前往銀行取錢，則徐先生可以取出()元。(假設(shè)一年期定期存款年利率為5．22％，暫免征收利息稅，支取當(dāng)日活期存款掛牌利率2．52％，銀行使用年利率除以360天折算出日利率)

A.10502.55

B.10520.55

C.10522.00

D.10529.00

6.聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理的流程不包括（）。

A.聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別

B.監(jiān)測(cè)和報(bào)告

C.結(jié)果跟蹤

D.聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估

7.一級(jí)資本的來源包括()

A.發(fā)行可轉(zhuǎn)換債券

B.發(fā)行混合資本債券

C.發(fā)行長(zhǎng)期次級(jí)債券

D.發(fā)行普通股

8.信用證業(yè)務(wù)是（

）買賣。

A.貨幣

B.權(quán)力

C.貨物

D.單據(jù)

9.中央銀行在市場(chǎng)中向商業(yè)銀行大量賣出證券，從而減少商業(yè)銀行超額存款準(zhǔn)備金，引起貨幣供應(yīng)量減少、市場(chǎng)利率上升，中央銀行動(dòng)用的貨幣政策工具是（）。

A.公開市場(chǎng)業(yè)務(wù)

B.公開市場(chǎng)業(yè)務(wù)和存款準(zhǔn)備金率

C.公開市場(chǎng)業(yè)務(wù)利率政策

D.公開市場(chǎng)業(yè)務(wù)、存款準(zhǔn)備金率和利率政策

10.下列有關(guān)商業(yè)銀行貸款的表述，不正確的是()。

A.商業(yè)銀行不能利用拆入資金發(fā)放固定資產(chǎn)貸款或用于投資

B.商業(yè)銀行貸款，應(yīng)當(dāng)對(duì)借款人的借款用途等進(jìn)行嚴(yán)格審查、

C.借款人到期未歸還擔(dān)保貸款的，商業(yè)銀行只能要求保證人歸還保證金或該擔(dān)保物優(yōu)先受償，不能要求保證人歸還利息

D.商業(yè)銀行有權(quán)拒絕任何單位和個(gè)人強(qiáng)令其發(fā)放貸款或者提供擔(dān)保

11.債券發(fā)行者自己組織銷售的證券發(fā)行方式是（）。

A.直接發(fā)行

B.間接發(fā)行

C.代理發(fā)行

D.公開發(fā)行

12.露封保管業(yè)務(wù)與密封保管業(yè)務(wù)的區(qū)別是（）。

A.露封保管業(yè)務(wù)在辦理保管時(shí)需要將保管物品交給銀行時(shí)進(jìn)行密封，注明保管期限、名稱、種類、數(shù)量、金額等，而密封保管業(yè)務(wù)保管業(yè)務(wù)進(jìn)行密封后就可以交送銀行保管

B.露封保管業(yè)務(wù)的保管物品不需要注明保管物品名稱、數(shù)量種類等信息，而密封保管業(yè)務(wù)在寄存時(shí)要加住這些信息

C.露封保管業(yè)務(wù)和密封保管業(yè)務(wù)的主要區(qū)別在于密封保管業(yè)務(wù)在保管物品交送銀行時(shí)先加以密封

D.露封保管業(yè)務(wù)和密封保管業(yè)務(wù)的主要區(qū)別是密封保管業(yè)務(wù)在保管物品交送銀行后加以密封，并注明相關(guān)信息

13.銀行業(yè)從業(yè)人員面對(duì)客戶的時(shí)候，不應(yīng)該做的是（

）。

A.對(duì)客戶提出的合理要求盡量滿足，無法滿足的應(yīng)當(dāng)耐心說明情況

B.不歧視客戶，公平對(duì)待不同民族、性別、年齡的客戶

C.熱情地為客戶提供咨詢方案，包括向客戶提供規(guī)避監(jiān)管的建議

D.為客戶信息保密

14.在我國(guó)，個(gè)人投資人認(rèn)購(gòu)大額存單起點(diǎn)金額不低于_________萬元，機(jī)構(gòu)投資人認(rèn)購(gòu)大額存單起點(diǎn)金額不低于_________萬元。()

A.10；500

B.10；1000

C.30；500

D.30；1000

15.()指的是商業(yè)銀行為保證客戶在銀行為客戶對(duì)外出具具有結(jié)算功能的信用工具，或提供資金融通后按約履行相關(guān)義務(wù)，而與其約定將一定數(shù)量的資金存人特定賬戶所形成的存款類別。在客戶違約后，商業(yè)銀行有權(quán)直接扣劃該賬戶中的存款，以最大限度地減少銀行損失。

A.定期存款

B.活期存款

C.單位協(xié)定存款

D.單位保證金存款

十六.多選題(共15題)

1.下列銀行業(yè)從業(yè)人員的行為中，正確的有（）。

A.與其所在機(jī)構(gòu)的同事閑暇時(shí)談及客戶的財(cái)產(chǎn)情況

B.在有關(guān)國(guó)家機(jī)關(guān)依法調(diào)查時(shí)，可以配合提供有關(guān)客戶信息

C.保守客戶隱私，不擅自向所在以外的機(jī)構(gòu)和個(gè)人透露客戶的交易信息

D.從銀行離職后可以與朋友交流以前客戶的交易信息

E.保守所在機(jī)構(gòu)的商業(yè)秘密

2.信用證詐騙罪客觀方面的表現(xiàn)為（）。

A.使用偽造、變?cè)斓男庞米C或者附隨的單據(jù)、文件

B.使用作廢的信用證

C.騙取信用證

D.使用虛假的產(chǎn)權(quán)證明作擔(dān)?；虺龅盅何飪r(jià)值重復(fù)擔(dān)保

E.編造引進(jìn)資金、項(xiàng)目等虛假理由

3.下列關(guān)于個(gè)人外匯買賣業(yè)務(wù)的表述，錯(cuò)誤的有（）。

A.個(gè)人外匯買賣業(yè)務(wù)多本著鈔變鈔.匯變匯的原則

B.現(xiàn)鈔可以隨便兌換成現(xiàn)匯

C.現(xiàn)鈔兌換成現(xiàn)匯，不需要支付手續(xù)費(fèi)

D.鈔買價(jià)比匯買價(jià)要低

E.中間價(jià)是中國(guó)人民銀行授權(quán)外匯交易中心對(duì)外公布的當(dāng)日外匯牌價(jià)

4.為了在金融創(chuàng)新中保護(hù)客戶利益，銀行應(yīng)做的工作有()。

A.遵循符合客戶利益和審慎盡責(zé)的基本原則

B.向客戶準(zhǔn)確、公平、沒有誤導(dǎo)地進(jìn)行信息披露

C.引導(dǎo)客戶理性投資與消費(fèi)，向客戶銷售適宜的投資產(chǎn)品

D.公平處理銀行與客戶之間、銀行與第三方服務(wù)提供者之間的利益沖突

E.提高客戶的金融素質(zhì)

5.中央銀行增加貨幣供應(yīng)量時(shí)，采取的下列政策中，錯(cuò)誤的有（）。

A.公開市場(chǎng)賣出證券

B.降低法定存款準(zhǔn)備金率

C.提高再貼現(xiàn)率

D.降低再貸款利率

E.勸說商業(yè)銀行限制貸款

6.設(shè)立公司必須依法制定公司章程，公司章程對(duì)（

）具有約束力。

A.公司

B.董事

C.股東

D.監(jiān)事

E.高級(jí)管理人員

7.根據(jù)《民法典》的規(guī)定，下列哪些自然人屬于完全民事行為能力人？（）

A.30周歲的甲，沒有正式的收入來源

B.17周歲的乙，以自己的勞動(dòng)收入為主要生活來源

C.15周歲的丙，以自己的勞動(dòng)收入為主要生活來源

D.不能完全辨認(rèn)自己行為的精神病人丁

E.智力超高的12周歲兒童戊

8.銀行業(yè)從業(yè)人員對(duì)同級(jí)別同事違反法律或內(nèi)部規(guī)章制度的行為進(jìn)行監(jiān)督，可以采取的方式有（）。

A.向行業(yè)自律組織報(bào)告

B.用電子郵件向全行所有員工披露

C.提示

D.制止

E.向所在機(jī)構(gòu)報(bào)告

9.下列可以用于個(gè)人權(quán)利質(zhì)押貸款的質(zhì)押物有（）。

A.憑證式國(guó)債

B.未到期本外幣定期儲(chǔ)蓄存單

C.個(gè)人壽險(xiǎn)保險(xiǎn)單

D.已被凍結(jié)的存款

E.身份證

10.以下屬于商業(yè)銀行貸款時(shí)應(yīng)當(dāng)審查的內(nèi)容的是()

A.借款人的借款用途

B.保證人的償還能力

C.借款人的還款方式

D.抵押物的價(jià)值

E.質(zhì)物的權(quán)屬

11.以下說法錯(cuò)誤的是（）。

A.董事會(huì)對(duì)股東大會(huì)負(fù)責(zé)，對(duì)商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)和管理承擔(dān)最終責(zé)任

B.除依據(jù)《公司法》等法律法規(guī)和商業(yè)銀行章程履行職責(zé)外，還應(yīng)當(dāng)重點(diǎn)關(guān)注銀行的經(jīng)營(yíng)發(fā)展戰(zhàn)略、風(fēng)險(xiǎn)容忍度、風(fēng)險(xiǎn)管理和內(nèi)部控制政策、資本規(guī)劃、公司治理與信息披露等。

C.董事會(huì)由執(zhí)行董事和非執(zhí)行董事組成。執(zhí)行董事是在商業(yè)銀行不擔(dān)任經(jīng)營(yíng)管理職務(wù)的董事，非執(zhí)行董事是在商業(yè)銀行擔(dān)任除董事職務(wù)外的其他高級(jí)經(jīng)營(yíng)管理職務(wù)的董事

D.商業(yè)銀行的董事長(zhǎng)和行長(zhǎng)應(yīng)當(dāng)分設(shè)

E.董事會(huì)例會(huì)每年應(yīng)至少召開一次，董事會(huì)臨時(shí)會(huì)議的召開程序由商業(yè)銀行章程規(guī)定

12.下列關(guān)于國(guó)務(wù)院金融機(jī)構(gòu)的反洗錢職責(zé)，說法正確的有（

）。

A.參與制定所監(jiān)督管理的金融機(jī)構(gòu)反洗錢規(guī)章

B.監(jiān)督、檢查金融機(jī)構(gòu)履行反洗錢義務(wù)的情況

C.發(fā)現(xiàn)涉嫌洗錢犯罪的交易活動(dòng)及時(shí)向公安機(jī)關(guān)報(bào)告

D.組織協(xié)調(diào)全國(guó)的反洗錢工作

E.對(duì)所監(jiān)督管理的金融機(jī)構(gòu)提出按照規(guī)定建立健全反洗錢內(nèi)部控制制度的要求

13.票據(jù)喪失的補(bǔ)救措施主要有（）。

A.掛失止付

B.讓出票人重新補(bǔ)發(fā)

C.提起訴訟

D.公示催告

E.向前手追索

14.商業(yè)銀行的市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)包括（

）。

A.利率風(fēng)險(xiǎn)

B.商品價(jià)格風(fēng)險(xiǎn)

C.匯率風(fēng)險(xiǎn)

D.內(nèi)部欺詐風(fēng)險(xiǎn)

E.股票價(jià)格風(fēng)險(xiǎn)

15.中國(guó)人民銀行可以從事的業(yè)務(wù)和工作有（

）。

A.可以根據(jù)需要，為銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)開立賬戶

B.中國(guó)人民銀行會(huì)同國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)制定支付結(jié)算規(guī)則

C.協(xié)調(diào)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)相互之間的清算事項(xiàng)

D.對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的賬戶透支

E.向A公司提供擔(dān)保

十七.判斷題(共15題)

1.直接融資工具包括企業(yè)債券、商業(yè)票據(jù)、公司股票、人壽保險(xiǎn)單等。（）

2.無論是因解散、被撤銷還是被宣告破產(chǎn)而終止，商業(yè)銀行在注銷之前都必須經(jīng)過清算。

3.商業(yè)承兌匯票是指由付款人或收款人簽發(fā)，付款人作為承兌人承諾在匯票到期日，對(duì)收款人或持票人無條件支付匯票金額的票據(jù)。（

）

4.項(xiàng)目貸款利率在中國(guó)人民銀行同檔次基準(zhǔn)利率的基礎(chǔ)上可以上下浮動(dòng)，但幅度不得超過10%。

5.在各類物價(jià)指數(shù)中，國(guó)民生產(chǎn)總值平減指數(shù)范圍最廣，因此成為經(jīng)濟(jì)形剪變化的先行指標(biāo)。()

6.在我國(guó)，貸款基準(zhǔn)利率是指商業(yè)銀行對(duì)其最優(yōu)質(zhì)客戶執(zhí)行的貸款利率，其他貸款利率可在此基礎(chǔ)上加減點(diǎn)生成。（）

7.健全反洗錢內(nèi)控制度不是金融機(jī)構(gòu)在反洗錢方面的義務(wù)。（

）

8.我國(guó)銀監(jiān)會(huì)的監(jiān)管理念是“管法人、管風(fēng)險(xiǎn)、管內(nèi)控、提高透明度”。()

9.某上市銀行的員工在家中無意間向親屬透露某公司可能面臨重大訴訟的信息，該親屬第二天就賣掉了該公司的股票。由于該上市銀行的員工是無意中的行為，因此不屬違規(guī)。（

）

10.常見的清算模式有實(shí)時(shí)全額清算、凈額批量清算、大額資金轉(zhuǎn)賬系統(tǒng)及小額定時(shí)清算四種模式。（

）

11.目前，我國(guó)實(shí)行以市場(chǎng)供求為基礎(chǔ)、參考一籃子貨幣進(jìn)行調(diào)節(jié)、有管理的浮動(dòng)匯率制度。()

12.利用內(nèi)部資金轉(zhuǎn)移定價(jià)核算資金收益或成本時(shí)，對(duì)負(fù)債而言是收益，對(duì)資產(chǎn)而言是成本。

13.銀行承兌匯票屬于銀行匯票的一種。（）

14.雙邊匯率調(diào)整與有效匯率調(diào)整相比，更能發(fā)揮調(diào)節(jié)進(jìn)出口、經(jīng)常項(xiàng)目及國(guó)際收支的作用。()

15.平均總資產(chǎn)回報(bào)率=凈利潤(rùn)／凈資產(chǎn)平均余額。（）

第1卷參考答案

一.單選題1.答案：A

本題解析：哈瑞馬科維茨于20世紀(jì)50年代提出的不確定條件下的投資組合理論，成為現(xiàn)代風(fēng)險(xiǎn)管理的重要基石。

2.答案：D

本題解析：題目中指出未辦理他項(xiàng)權(quán)證的情況下便發(fā)放了貸款，屬于貸款流程執(zhí)行不嚴(yán)格。

3.答案：B

本題解析：

商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)治理的組織架構(gòu)包括董事會(huì)及其風(fēng)險(xiǎn)管理委員會(huì)、監(jiān)事會(huì)、高級(jí)管理層、風(fēng)險(xiǎn)管理部門。董事會(huì)是商業(yè)銀行的最高風(fēng)險(xiǎn)管理/決策機(jī)構(gòu)?？键c(diǎn):董事會(huì)及其風(fēng)險(xiǎn)管理委員會(huì)

4.答案：C

本題解析：實(shí)現(xiàn)銀行賬戶利率風(fēng)險(xiǎn)控制的方法主要有表內(nèi)方法、表外方法以及風(fēng)險(xiǎn)資本限額三種。

5.答案：B

本題解析：某銀行用l年期英鎊存款作為l年期美元貸款的融資來源，所以D項(xiàng)不正確；該筆美元貸款為可提前償還的貸款，所以C項(xiàng)不正確；由于匯率的不利變動(dòng)，貸款和存款也會(huì)發(fā)生變動(dòng)，所以A項(xiàng)不正確。

6.答案：D

本題解析：。本題考查的是對(duì)戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)的理解。戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)是指商業(yè)銀行在追求短期商業(yè)目的和長(zhǎng)期發(fā)展目標(biāo)的系統(tǒng)化管理過程中，不適當(dāng)?shù)奈磥戆l(fā)展規(guī)劃和戰(zhàn)略決策可能威脅商業(yè)銀行未來發(fā)展的潛在風(fēng)險(xiǎn)。

7.答案：B

本題解析：購(gòu)買商業(yè)保險(xiǎn)作為操作風(fēng)險(xiǎn)緩釋的有效手段，一直是商業(yè)銀行管理操作風(fēng)險(xiǎn)的重要工具。

8.答案：C

本題解析：制作風(fēng)險(xiǎn)清單是商業(yè)銀行識(shí)別與分析風(fēng)險(xiǎn)最基本、最常用的方法。

9.答案：C

本題解析：政治風(fēng)險(xiǎn)指?jìng)鶆?wù)人因所在國(guó)發(fā)生政治沖突、政權(quán)更替、戰(zhàn)爭(zhēng)等情形，或者債務(wù)人資產(chǎn)被國(guó)有化或被征用等情形而承受的風(fēng)險(xiǎn)。

10.答案：B

本題解析：

總敞口頭寸反映整個(gè)貨幣組合的外匯風(fēng)險(xiǎn)，一般有三種計(jì)算方法：累計(jì)總敞口頭寸法、凈總敞口頭寸法、短邊法。

11.答案：A

本題解析：?jiǎn)螏欧N敞口頭寸=即期凈敞口頭寸+遠(yuǎn)期凈敞口頭寸+期權(quán)敞口頭寸+其他敞口頭寸=（即期資產(chǎn)-即期負(fù)債）+（遠(yuǎn)期買入-遠(yuǎn)期賣出）+期權(quán)敞口頭寸+其他敞口頭寸=300+200=500萬美元

12.答案：A

本題解析：

財(cái)政政策對(duì)許多行業(yè)具有較大影響，當(dāng)財(cái)政緊縮時(shí)。行業(yè)信貸風(fēng)險(xiǎn)呈上升趨勢(shì)；反之則下降。不同行業(yè)成本構(gòu)成中，資金成本占比不同，因而貨幣政策對(duì)不同行業(yè)影響的力度不同；擴(kuò)張性貨幣政策有助于改善行業(yè)經(jīng)營(yíng)狀況；緊縮性貨幣政策則不利于行業(yè)發(fā)展。

13.答案：D

本題解析：樣本均值=(5％-2％+1％)÷3×100％≈1．33％。

14.答案：A

本題解析：非流程風(fēng)險(xiǎn)是由政策、管理模式等系統(tǒng)性原因產(chǎn)生的。如人力資源配置不當(dāng)風(fēng)險(xiǎn)屬于非流程風(fēng)險(xiǎn)。

15.答案：B

本題解析：不良貸款撥備覆蓋率=(一般準(zhǔn)備+專項(xiàng)準(zhǔn)備+特種準(zhǔn)備)／(次級(jí)類貸款+可疑類貸款+損失類貸款)×100％=(8+1+1)／(200-150)×100％=20％。

二.多選題1.答案：A、E

本題解析：

外部事件引發(fā)的操作風(fēng)險(xiǎn)包括外部欺詐、自然災(zāi)害、交通事故、外包商不履責(zé)等。B項(xiàng)屬于內(nèi)部流程引發(fā)的操作風(fēng)險(xiǎn)；CD兩項(xiàng)屬于人員因素引發(fā)的操作風(fēng)險(xiǎn)。

2.答案：A、B、C、D

本題解析：

A項(xiàng)，商業(yè)銀行可以通過購(gòu)買財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)緩釋；BC兩項(xiàng)，商業(yè)銀行可以通過購(gòu)買商業(yè)銀行一攬子保險(xiǎn)進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)緩釋；D項(xiàng)，商業(yè)銀行可以通過營(yíng)業(yè)中斷保險(xiǎn)進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)緩釋。

3.答案：B、C、D

本題解析：

金融風(fēng)險(xiǎn)可能造成的損失包括：預(yù)期損失、非預(yù)期損失、災(zāi)難性損失。

4.答案：A、B、C、E

本題解析：

商業(yè)銀行為客戶提供外匯交易服務(wù)或進(jìn)行自營(yíng)外匯交易，不僅包括外匯即期交易，還包括外匯遠(yuǎn)期、期貨、互換和期權(quán)等交易。銀行賬戶中的外幣業(yè)務(wù)主要是指外幣存款、貸款、債券投資、跨境投資等。

5.答案：A、B、C、D、E

本題解析：

。在對(duì)貸款保證進(jìn)行分析時(shí)，商業(yè)銀行最關(guān)心的是保證的有效性，因此對(duì)貸款的保證人應(yīng)從以下方面進(jìn)行考察：①保證人的資格；②保證人的財(cái)務(wù)實(shí)力；③保證人的保證意愿；④保證人履約的經(jīng)濟(jì)動(dòng)機(jī)及其與借款人之間的關(guān)系；⑤保證人的法律責(zé)任。

6.答案：B、C、D

本題解析：

賬面資本是銀行資本金的靜態(tài)反映，反映了銀行實(shí)際擁有的資本水平。故A項(xiàng)錯(cuò)誤。經(jīng)濟(jì)資本又稱為風(fēng)險(xiǎn)資本，是指在一定的置信度和期限下，為了覆蓋和抵御銀行超出預(yù)期的經(jīng)濟(jì)損失(即非預(yù)期損失)所需要持有的資本數(shù)額，是銀行抵補(bǔ)風(fēng)險(xiǎn)所要求擁有的資本，并不必然等同于銀行所持有的會(huì)計(jì)資本，可能大于賬面資本，也可能小于賬面資本。故E項(xiàng)錯(cuò)誤。

7.答案：A、B、D、E

本題解析：

內(nèi)部審計(jì)部門應(yīng)當(dāng)評(píng)估資本管理的治理結(jié)構(gòu)和相關(guān)部門履職情況，以及相關(guān)人員的專業(yè)技能和資源充分性；至少每年一次檢查內(nèi)部資本充足評(píng)估程序相關(guān)政策和執(zhí)行情況；至少每年一次評(píng)估資本規(guī)劃的執(zhí)行情況；至少每年一次評(píng)估資本充足率管理計(jì)劃的執(zhí)行情況；檢查資本管理的信息系統(tǒng)和數(shù)據(jù)管理的合規(guī)性和有效性；向董事會(huì)提交資本充足率管理審計(jì)報(bào)告、內(nèi)部資本充足評(píng)估程序執(zhí)行情況審計(jì)報(bào)告、資本計(jì)量高級(jí)方法管理審計(jì)報(bào)告。

8.答案：C、D、E

本題解析：

巴塞爾委員會(huì)頒布的《巴塞爾新資本協(xié)議》中明確最低資本充足率要求、監(jiān)管部門的監(jiān)督檢查和市場(chǎng)約束三大支柱，對(duì)促進(jìn)全球金融體系的安全和穩(wěn)健發(fā)揮重要作用。

9.答案：A、B、D

本題解析：

C項(xiàng)，商業(yè)銀行開發(fā)的風(fēng)險(xiǎn)模型要準(zhǔn)確，并且能夠在未來一定時(shí)期內(nèi)滿足商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理的需要，這一模型并非一成不變的，需要考慮變化的市場(chǎng)環(huán)境和政策；E項(xiàng)，商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)意識(shí)到，高級(jí)量化技術(shù)隨著業(yè)務(wù)復(fù)雜程度的增加，通常會(huì)產(chǎn)生新的風(fēng)險(xiǎn)，如模型風(fēng)險(xiǎn)。

10.答案：A、C、E

本題解析：

期限錯(cuò)配分析的一個(gè)缺點(diǎn)是假設(shè)資產(chǎn)負(fù)債到期后不可展期，也無新業(yè)務(wù)。這個(gè)假設(shè)與銀行持續(xù)經(jīng)營(yíng)假設(shè)有較大出入。另一個(gè)缺點(diǎn)是它不能對(duì)銀行的借款能力進(jìn)行評(píng)估。對(duì)于那些在短期資金市場(chǎng)經(jīng)營(yíng)的貨幣中心銀行而言，其流動(dòng)性的一個(gè)主要方面表現(xiàn)在從市場(chǎng)籌集新資金的能力。

11.答案：A、C、D、E

本題解析：

商業(yè)銀行應(yīng)在建立良好的公司治理的基礎(chǔ)上進(jìn)行信息科技治理，形成分工合理、職責(zé)明確、相互制衡、報(bào)告關(guān)系清晰的信息科技治理組織結(jié)構(gòu)。

12.答案：A、D

本題解析：

B項(xiàng)期權(quán)按照交易標(biāo)的物的不同進(jìn)行分類，期權(quán)可分為商品期權(quán)和金融期權(quán)；C項(xiàng)按執(zhí)行價(jià)格，期權(quán)可分為平價(jià)期權(quán)、價(jià)內(nèi)期權(quán)和價(jià)外期權(quán)。E項(xiàng)中，按所選擇的權(quán)利不同，期權(quán)分為看漲期權(quán)、看跌期權(quán)和看漲看跌雙向期權(quán)。

13.答案：A、B、C、D

本題解析：

商業(yè)銀行開發(fā)新產(chǎn)品／業(yè)務(wù)所面臨的主要風(fēng)險(xiǎn)類型除了A、B、C、D四項(xiàng)外，還有違規(guī)風(fēng)險(xiǎn)。

14.答案：B、C

本題解析：

商業(yè)銀行通常采取提取損失準(zhǔn)備金和沖減利潤(rùn)方式應(yīng)對(duì)和吸收預(yù)期損失。

15.答案：A、C、D

本題解析：

暫無解析

三.判斷題1.答案：錯(cuò)誤

本題解析：

商業(yè)銀行信息安全主要管理應(yīng)采取加密技術(shù)，防范涉密信息在傳輸、處理、存儲(chǔ)過程中出現(xiàn)泄露或被篡改的風(fēng)險(xiǎn)，并建立密碼設(shè)備管理制度，確保使用符合國(guó)家要求的加密技術(shù)和加密設(shè)備。

2.答案：正確

本題解析：

流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)是指商業(yè)銀行無法以合理成本及時(shí)獲得充足資金，用于償付到期債務(wù)、履行其他支付義務(wù)和滿足正常業(yè)務(wù)開展的其他資金需求的風(fēng)險(xiǎn)。商業(yè)銀行流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理的核心是要盡可能地提高資產(chǎn)的流動(dòng)性和負(fù)債的穩(wěn)定性，并在兩者之間尋求最佳的風(fēng)險(xiǎn)-收益平衡點(diǎn)。

3.答案：正確

本題解析：

信用風(fēng)險(xiǎn)既存在于傳統(tǒng)的貸款、債券投資等表內(nèi)業(yè)務(wù)中，又存在于信用擔(dān)保、貸款承諾及衍生產(chǎn)品交易等表外業(yè)務(wù)中。

4.答案：錯(cuò)誤

本題解析：

在政策市場(chǎng)條件下，現(xiàn)金流分析有助于真實(shí)、準(zhǔn)確地反映商業(yè)銀行在未來短期內(nèi)的流動(dòng)性狀況。但如果商業(yè)銀行規(guī)模越大、業(yè)務(wù)越復(fù)雜、預(yù)期期限較長(zhǎng)，則分析人員能夠獲得完整現(xiàn)金流量信息的可能性和準(zhǔn)確性將顯著降低，現(xiàn)金流分析結(jié)果的可信賴度也隨之減弱。

5.答案：錯(cuò)誤

本題解析：

市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)限額指標(biāo)主要包括頭寸限額、風(fēng)險(xiǎn)價(jià)值限額、止損限額、敏感度限額等。

6.答案：錯(cuò)誤

本題解析：

操作風(fēng)險(xiǎn)可分為人員因素、內(nèi)部流程、系統(tǒng)缺陷和外部事件四大類別。

7.答案：錯(cuò)誤

本題解析：

假設(shè)目前收益率是向上傾斜的，如果預(yù)期收益率基本維持不變，則可以買入期限較長(zhǎng)的金融產(chǎn)品。

8.答案：正確

本題解析：

市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)具有數(shù)據(jù)充分且易于計(jì)量的特點(diǎn)，更適于采用量化技術(shù)加以控制。由于市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)主要來自所屬經(jīng)濟(jì)體，因此具有明顯的系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)特征，難以通過在自身經(jīng)濟(jì)體內(nèi)分散化投資完全消除。

9.答案：錯(cuò)誤

本題解析：

關(guān)聯(lián)交易是指發(fā)生在集團(tuán)內(nèi)關(guān)聯(lián)方之間的有關(guān)轉(zhuǎn)移權(quán)利或義務(wù)的事項(xiàng)安排。關(guān)聯(lián)方是指在財(cái)務(wù)和經(jīng)營(yíng)決策中，與他方之間存在直接或間接控制關(guān)系或重大影響關(guān)系的企事業(yè)法人，國(guó)家控制的