2023年中國銀行陽江分行校園招聘信息筆試上岸歷年典型考題與考點(diǎn)剖析附帶答案詳解

2023年中國銀行陽江分行校園招聘信息筆試上岸歷年典型考題與考點(diǎn)剖析附帶答案詳解

第1卷

一.單選題(共15題)

1.（）是指商業(yè)銀行由于違反監(jiān)管規(guī)定和原則，而招致法律訴訟或遭到監(jiān)管機(jī)構(gòu)處罰，進(jìn)而產(chǎn)生不利于商業(yè)銀行實(shí)現(xiàn)商業(yè)目的的風(fēng)險(xiǎn)。

A.市場風(fēng)險(xiǎn)

B.戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)

C.信用風(fēng)險(xiǎn)

D.違規(guī)風(fēng)險(xiǎn)

2.在限額水平的設(shè)定上，大多數(shù)銀行會把（）作為限額管理的底線，并在此之上設(shè)置一定的緩沖。

A.監(jiān)管目標(biāo)

B.行業(yè)平均目標(biāo)

C.最大承受損失指標(biāo)

D.最小承受損失指標(biāo)

3.《中華人民共和國商業(yè)銀行法》指出，商業(yè)銀行對同一借款人的貸款余額與商業(yè)銀行資本余額的比例不得超過（）%。

A.9

B.10

C.11

D.12

4.下列選項(xiàng)不是風(fēng)險(xiǎn)評級應(yīng)當(dāng)遵循的條件的是(?)。

A.全面性

B.風(fēng)險(xiǎn)性

C.系統(tǒng)性

D.持續(xù)性

5.關(guān)于戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)管理的基本做法，下列說法正確的是（）。

A.增強(qiáng)對客戶的透明度

B.確保及時(shí)處理投訴和批評

C.明確董事會和高級管理層的責(zé)任

D.建立公平的獎懲機(jī)制，支持發(fā)展目標(biāo)和股東價(jià)值的實(shí)現(xiàn)

6.當(dāng)直接風(fēng)險(xiǎn)主體為空殼公司或SPV(特殊目的公司)，比如注冊在開曼群島、維京群島等離岸金融或其他金融中心的客戶，則其所在國家(地區(qū))為()。

A.離岸島的主權(quán)所在國

B.母公司注冊所在地

C.實(shí)際經(jīng)營或管理機(jī)構(gòu)所在國家(地區(qū))

D.注冊所在地，即離岸金融中心或其他金融中心

7.反洗錢有利于消除洗錢活動給金融機(jī)構(gòu)帶來的潛在()。

A.金融風(fēng)險(xiǎn)和操作風(fēng)險(xiǎn)

B.市場風(fēng)險(xiǎn)和法律風(fēng)險(xiǎn)

C.金融風(fēng)險(xiǎn)和法律風(fēng)險(xiǎn)

D.市場風(fēng)險(xiǎn)和操作風(fēng)險(xiǎn)

8.利用警兆指標(biāo)合成的風(fēng)險(xiǎn)指數(shù)進(jìn)行預(yù)警的方法是（）。

A.黑色預(yù)警法

B.紅色預(yù)警法

C.指數(shù)預(yù)警法

D.統(tǒng)計(jì)預(yù)警法

9.根據(jù)我國監(jiān)管機(jī)構(gòu)和《巴塞爾新資本協(xié)議》的要求，商業(yè)銀行可采用（）來計(jì)量市場風(fēng)險(xiǎn)資本。

A.高級計(jì)量法

B.內(nèi)部評級法

C.內(nèi)部模型法

D.基本指標(biāo)法

10.物價(jià)穩(wěn)定是要保持()的大體穩(wěn)定，避免出現(xiàn)高通貨膨脹。

A.消費(fèi)者物價(jià)水平

B.生產(chǎn)者物價(jià)水平

C.國內(nèi)生產(chǎn)總值

D.物價(jià)總水平

11.日常國別風(fēng)險(xiǎn)信息監(jiān)測應(yīng)遵循的原則不包括（）。

A.完整性

B.及時(shí)性

C.持續(xù)性

D.獨(dú)立性

12.某商業(yè)銀行董事會明確定位本銀行為一家積極進(jìn)取、以利潤最大化為首要經(jīng)營目標(biāo)的銀行。2002-2007年間，其貨款主要投向房地產(chǎn)行業(yè)，資金交易業(yè)務(wù)主要集中于高收益的次級債券。2008年受金融危機(jī)的沖擊，該銀行面臨嚴(yán)重的流動性風(fēng)險(xiǎn)。經(jīng)分析可確認(rèn)，該銀行面臨的流動性風(fēng)險(xiǎn)是其（）長期積聚、惡化的綜合作用結(jié)果。

A.信用風(fēng)險(xiǎn)、市場風(fēng)險(xiǎn)和戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)

B.聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)、市場風(fēng)險(xiǎn)和操作風(fēng)險(xiǎn)

C.市場風(fēng)險(xiǎn)、戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)和操作風(fēng)險(xiǎn)

D.信用風(fēng)險(xiǎn)、聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)和戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)

13.商業(yè)銀行的()負(fù)責(zé)審查批準(zhǔn)信息科技戰(zhàn)略，確保其與銀行的總體業(yè)務(wù)戰(zhàn)略和重大策略相一致。

A.高級管理層

B.風(fēng)險(xiǎn)管理委員會

C.董事會

D.外包管理團(tuán)隊(duì)

14.目前所使用的專家系統(tǒng)中，使用最為廣泛的企業(yè)信用分析系統(tǒng)是()。

A.4CS

B.5CS

C.6CS

D.7CS

15.股票投資收益率上升，最可能會給銀行造成（）風(fēng)險(xiǎn)。

A.信用

B.市場

C.聲譽(yù)

D.流動性

二.多選題(共15題)

1.商業(yè)銀行定期對銀行賬戶和交易賬戶進(jìn)行壓力測試的主要目的有（）。

A.計(jì)算資產(chǎn)組合可能產(chǎn)生的最高收益

B.識別和管理“尾部”風(fēng)險(xiǎn)對模型假設(shè)進(jìn)行評估

C.對市場風(fēng)險(xiǎn)VaR值的準(zhǔn)確性進(jìn)行驗(yàn)證

D.分析資產(chǎn)組合在不同市場條件下可能產(chǎn)生的收益或損失

E.協(xié)助銀行制定改進(jìn)措施

2.風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管核心指標(biāo)分為三個主要類別，分別有（）。

A.風(fēng)險(xiǎn)水平類指標(biāo)

B.風(fēng)險(xiǎn)收益指標(biāo)

C.風(fēng)險(xiǎn)遷徙類指標(biāo)

D.風(fēng)險(xiǎn)抵補(bǔ)類指標(biāo)

E.風(fēng)險(xiǎn)排序指標(biāo)

3.商業(yè)銀行資信調(diào)查應(yīng)關(guān)注借款人的第一還款來源，主要收入來源為利息和租金收入的，應(yīng)檢查其提供的財(cái)產(chǎn)情況，具體包括()。

A.房產(chǎn)證

B.租金收入證明

C.商業(yè)銀行存單

D.有現(xiàn)金價(jià)值的保單

E.對其收入水平及證明材料的真實(shí)性作出判斷

4.壓力測試是一種風(fēng)險(xiǎn)管理技術(shù)，其功能主要有（）。

A.評估商業(yè)銀行在盈利性和資本充足性兩方面承受壓力的能力

B.提供商業(yè)銀行對自身風(fēng)險(xiǎn)特征的理解

C.為商業(yè)銀行提供更好的信用風(fēng)險(xiǎn)管理模型

D.為估計(jì)商業(yè)銀行在壓力條件下的風(fēng)險(xiǎn)暴露提供方法

E.幫助董事會和高層管理者確定該商業(yè)銀行的風(fēng)險(xiǎn)暴露是否與其風(fēng)險(xiǎn)偏好一致

5.以下關(guān)于商業(yè)銀行信用風(fēng)險(xiǎn)控制與緩釋的描述，正確的有（）。

A.限額管理對控制商業(yè)銀行業(yè)務(wù)活動的風(fēng)險(xiǎn)非常重要，目的是確保所發(fā)生的風(fēng)險(xiǎn)總能被事先設(shè)定的風(fēng)險(xiǎn)資本加以覆蓋

B.信用風(fēng)險(xiǎn)緩釋是指銀行運(yùn)用合格的抵（質(zhì)）押品、凈額結(jié)算、保證和信用衍生工具等方式轉(zhuǎn)移或降低信用風(fēng)險(xiǎn)

C.信貸業(yè)務(wù)流程應(yīng)當(dāng)結(jié)構(gòu)清晰、職能明確，在業(yè)務(wù)處理過程中做到關(guān)鍵崗位相互分離、相互協(xié)調(diào)、相互制約，同時(shí)滿足業(yè)務(wù)發(fā)展和風(fēng)險(xiǎn)管理的需要

D.在商業(yè)銀行的風(fēng)險(xiǎn)管理實(shí)踐中，限額管理包含銀行管理和信貸業(yè)務(wù)兩個層面的主要內(nèi)容

E.商業(yè)銀行信貸業(yè)務(wù)層面的授信限額是銀行管理層面的資本限額的具體落實(shí)

6.企業(yè)的速動比率具有局限性，主要是因?yàn)槠錄]有考慮（）。

A.資產(chǎn)總額

B.應(yīng)收賬款收回的可能性

C.沒有考慮存貨

D.應(yīng)收賬款收回的時(shí)間預(yù)期

E.待攤費(fèi)用

7.商業(yè)銀行對抵押擔(dān)保應(yīng)重點(diǎn)關(guān)注的事項(xiàng)有()。

A.抵押物登記

B.抵押權(quán)的實(shí)現(xiàn)

C.抵押物的所有權(quán)轉(zhuǎn)移

D.可以作為抵押品的財(cái)產(chǎn)范圍及種類

E.抵押合同應(yīng)詳細(xì)記載的內(nèi)容

8.下列關(guān)于商業(yè)銀行客戶評級和債項(xiàng)評級的表述，正確的有（）。

A.它們是反映信用風(fēng)險(xiǎn)水平的兩個維度

B.同一個債務(wù)人可以有多個客戶評級

C.客戶評級主要由債務(wù)人的信用水平?jīng)Q定

D.同一個債務(wù)人的不同債項(xiàng)可以有不同的債項(xiàng)評級

E.債項(xiàng)評級由債務(wù)人的信用水平?jīng)Q定

9.下列關(guān)于法人客戶評級模型說法正確的是（）。

A.Z計(jì)分模型認(rèn)為，影響借款人違約概率的因素包括流動性、盈利性、活躍性、償債能力等

B.作為違約風(fēng)險(xiǎn)的指標(biāo)，Z值越高，違約概率越低

C.RiskCalc模型適合于上市公司的違約概率模型

D.RiskCale模型核心是通過嚴(yán)格的步驟從客戶信息中選擇出最能預(yù)測違約的一組變量

E.CreditMonitor模型適合于非上市公司的違約概率模型

10.2013年1月，巴塞爾委員會發(fā)布了《有效風(fēng)險(xiǎn)數(shù)據(jù)加總和風(fēng)險(xiǎn)報(bào)告原則》，要求風(fēng)險(xiǎn)報(bào)告要具有()，并滿足報(bào)告頻率和分發(fā)的要求。

A.及時(shí)性

B.準(zhǔn)確性

C.綜合性

D.清晰度

E.可用性

11.下列關(guān)于單一貨幣敞口頭寸的計(jì)算公式，正確的有()。

A.敝口頭寸=即期凈敝口頭寸+遠(yuǎn)期凈敝口頭寸+期權(quán)敝口頭寸+其他

B.即期凈敝口頭寸=即期資產(chǎn)-即期負(fù)債

C.即期凈敝口頭寸=即期資產(chǎn)+即期負(fù)債

D.遠(yuǎn)期凈敝口頭寸=遠(yuǎn)期賣出-遠(yuǎn)期買入

E.遠(yuǎn)期凈敞口頭寸=遠(yuǎn)期買入-遠(yuǎn)期賣出

12.商業(yè)銀行應(yīng)制定符合銀行總體業(yè)務(wù)規(guī)劃的信息科技戰(zhàn)略、信息科技運(yùn)行計(jì)劃和信息科技風(fēng)險(xiǎn)評估計(jì)劃，其包括的要素有（）。

A.制定持續(xù)的風(fēng)險(xiǎn)識別和評估流程

B.制定全面的信息科技風(fēng)險(xiǎn)管理策略

C.實(shí)施全面的風(fēng)險(xiǎn)防范措施

D.建立持續(xù)的信息科技風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量和監(jiān)測機(jī)制

E.遵守境內(nèi)外監(jiān)管機(jī)構(gòu)關(guān)于信息科技風(fēng)險(xiǎn)管理的要求

13.下列屬于資本規(guī)劃的監(jiān)管要求的是（）。

A.商業(yè)銀行制定資本規(guī)劃，應(yīng)當(dāng)綜合考慮風(fēng)險(xiǎn)評估結(jié)果、未來資本需求、資本監(jiān)管要求和資本可獲得性，確保資本水平持續(xù)滿足監(jiān)管要求。

B.商業(yè)銀行制定資本規(guī)劃，應(yīng)當(dāng)確保目標(biāo)資本水平與業(yè)務(wù)發(fā)展戰(zhàn)略、風(fēng)險(xiǎn)偏好、風(fēng)險(xiǎn)管理水平和外部經(jīng)營環(huán)境相適應(yīng)

C.商業(yè)銀行制定資本規(guī)劃，應(yīng)當(dāng)審慎估計(jì)資產(chǎn)質(zhì)量、利潤增長及資本市場的波動性，充分考慮對銀行資本水平可能產(chǎn)生重大負(fù)面影響的因素

D.商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)優(yōu)先考慮補(bǔ)充核心一級資本，增強(qiáng)內(nèi)部資本積累能力，完善資本結(jié)構(gòu)，提高資本質(zhì)量

E.商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)通過嚴(yán)格和前瞻性的壓力測試，測算不同壓力條件下的資本需求和資本可獲得性，并制定資本應(yīng)急預(yù)案以滿足計(jì)劃外的資本需求，確保銀行具備充足資本應(yīng)對不利的市場條件變化

14.期貨是在交易所里進(jìn)行交易的標(biāo)準(zhǔn)化的遠(yuǎn)期合約，關(guān)于期貨的以下說法，正確的有（）。

A.現(xiàn)代期貨交易產(chǎn)生于20世紀(jì)

B.當(dāng)前的金融期貨合約主要有利率期貨、貨幣期貨、股票指數(shù)期貨三大類

C.貨幣期貨可以用來規(guī)避市場風(fēng)險(xiǎn)

D.股票指數(shù)期貨在交割時(shí)既可以交割構(gòu)成指數(shù)的股票，又可以現(xiàn)金進(jìn)行結(jié)算

E.期貨交易有助于發(fā)現(xiàn)公平價(jià)格

15.設(shè)計(jì)良好的關(guān)鍵風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)體系要滿足的原則有()。

A.整體性原則

B.重要性原則

C.敏感性原則

D.可靠性原則

E.及時(shí)性原則

三.判斷題(共15題)

1.銀行監(jiān)管的公開原則是指銀行業(yè)市場的參與者具有平等的法律地位，國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)進(jìn)行監(jiān)管活動應(yīng)當(dāng)平等對待所有參與者。

2.經(jīng)風(fēng)險(xiǎn)調(diào)整的資本收益率(RAROC)反映了商業(yè)銀行通過承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)而獲得的收益是有成本的。（）

3.與傳統(tǒng)的專家判斷法和信用評分模型相比，違約概率模型不能直接估計(jì)客戶的違約概率。

4.商業(yè)銀行只有從整體層面認(rèn)真規(guī)劃、管理聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)，制定明確的運(yùn)營規(guī)范、行為方式和道德標(biāo)準(zhǔn)，并切實(shí)貫徹和執(zhí)行，才能有效管理和降低聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)。()

5.根據(jù)《商業(yè)銀行內(nèi)部控制指引》，中國銀行業(yè)監(jiān)督委員會將內(nèi)部控制定義為商業(yè)銀行董事會、監(jiān)事會、高級管理層和全體員工參與的，通過制定和實(shí)施系統(tǒng)化的制度、流程和方法，實(shí)現(xiàn)控制目標(biāo)的動態(tài)過程和機(jī)制。()

6.市場風(fēng)險(xiǎn)主要來自所屬經(jīng)濟(jì)體系，具有明顯的系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)特征。（）

7.期限錯配的程度越大，這種潛在的流動性風(fēng)險(xiǎn)就越小。（）

8.一家商業(yè)銀行發(fā)生流動性風(fēng)險(xiǎn)一般不會連帶著其他商業(yè)銀行也發(fā)生流動性風(fēng)險(xiǎn)。()

9.國家控制的企業(yè)間不應(yīng)當(dāng)僅僅因?yàn)楸舜送車铱刂贫蔀殛P(guān)聯(lián)方。（）

10.經(jīng)濟(jì)資本是指商業(yè)銀行在一定的置信水平下，為了應(yīng)對未來一定期限內(nèi)資產(chǎn)的非預(yù)期損失而應(yīng)該持有的資本金。()

11.商業(yè)銀行管理戰(zhàn)略是商業(yè)銀行前進(jìn)、發(fā)展的航標(biāo)燈，指引商業(yè)銀行的前進(jìn)方向以及如何到達(dá)目的地。()

12.多樣化投資分散風(fēng)險(xiǎn)的風(fēng)險(xiǎn)管理策略經(jīng)過長期的實(shí)踐證明是行之有效的，但其前提條件是要有足夠多的相互聯(lián)系的投資形式。()

13.巴塞爾委員會在第三版《銀行公司治理原則》提出：大型、復(fù)雜且擁有國際業(yè)務(wù)的銀行以及其他銀行（基于風(fēng)險(xiǎn)狀況和當(dāng)?shù)乇O(jiān)管要求）應(yīng)委任一名高級管理人員（首席風(fēng)險(xiǎn)官或同等職位），全面負(fù)責(zé)銀行的風(fēng)險(xiǎn)管理職能。（

）

14.商業(yè)銀行將某些業(yè)務(wù)外包給具有較高技能和規(guī)模的專業(yè)機(jī)構(gòu)來管理，這有助于商業(yè)銀行更加關(guān)注核心業(yè)務(wù)，而無須對外包業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行有效管理。（）

15.商業(yè)銀行內(nèi)部控制的監(jiān)督、評價(jià)部門應(yīng)當(dāng)獨(dú)立于內(nèi)部控制的建設(shè)、執(zhí)行部門。（）

四.單選題(共15題)

1.以個人憑證式國債質(zhì)押的，貸款期限內(nèi)如遇利率調(diào)整，貸款利率（）。

A.上調(diào)1％

B.下調(diào)1％

C.上調(diào)2％

D.不變

2.下崗失業(yè)小額擔(dān)保貸款是指()

A.銀行在政府指定的貸款擔(dān)保機(jī)構(gòu)提供擔(dān)保的前提下，向中華人民共和國境內(nèi)（不合港、澳、臺地區(qū)）的下崗失業(yè)人員發(fā)放的人民幣貸款

B.銀行向中華人民共和國境內(nèi)（不含港、澳、臺地區(qū)）的下崗失業(yè)人員發(fā)放的人民幣貸款

C.銀行在政府指定的貸款擔(dān)保機(jī)構(gòu)提供擔(dān)保的前提下，向城鎮(zhèn)的下崗失業(yè)人員發(fā)放的人民幣貸款

D.銀行在政府指導(dǎo)下，向中華人民共和國境內(nèi)的下崗失業(yè)人員發(fā)放的人民幣貸款

3.申請商業(yè)助學(xué)貸款時(shí)，貸款人（）。

A.可受理借款人在生源地的申請，不可受理在就讀學(xué)校所在地的申請

B.可受理借款人在生源地的申請，也可同時(shí)受理在就讀學(xué)校所在地的申請

C.不可受理借款人在生源地的申請，可受理在就讀學(xué)校所在地的申請

D.可受理借款人在生源地的申請，或受理在就讀學(xué)校所在地的申請

4.下列不屬于個人基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫信用信息查詢主體的是（）。

A.商業(yè)銀行

B.縣級(含)以上司法機(jī)關(guān)

C.個人

D.保險(xiǎn)公司

5.個人汽車貸款中，每筆貸款只可以展期（）次，展期期限不得超過（）年。

A.2；1

B.1；2

C.1；1

D.2；2

6.下列關(guān)于個人貸款合作機(jī)構(gòu)營銷的說法，不正確的是（

）。

A.商業(yè)銀行與經(jīng)銷商合作的典型做法是與其簽署合作協(xié)議，由經(jīng)銷商向銀行提供客戶信息或推薦客戶

B.對于一手個人住房貸款而言，在借款人購買的房屋沒有辦好抵押登記之前，由銀行提供階段性或全程擔(dān)保

C.在挑選經(jīng)銷商作為合作單位時(shí)，銀行應(yīng)對其注冊資本、經(jīng)營業(yè)績、行業(yè)排名、資產(chǎn)負(fù)債和信譽(yù)狀況等指標(biāo)進(jìn)行分析評價(jià)

D.對于二手個人住房貸款而言，商業(yè)銀行最主要的合作單位是房地產(chǎn)經(jīng)紀(jì)公司

7.目前，個人征信系統(tǒng)數(shù)據(jù)的直接使用者不包括（）。

A.商業(yè)銀行

B.數(shù)據(jù)庫主體本人

C.保險(xiǎn)公司

D.司法部門

8.（）后期，為適應(yīng)企業(yè)債券發(fā)行和管理，中國人民銀行批準(zhǔn)成立了第一家信用評級公司。

A.20世紀(jì)60年代

B.20世紀(jì)70年代

C.20世紀(jì)80年代

D.20世紀(jì)90年代

9.下列選項(xiàng)中，不屬于電子銀行營銷途徑的是（）。

A.將信息發(fā)送給瀏覽者，使上網(wǎng)的客戶了解更多銀行信息

B.利用信息發(fā)布和信息收集手段增強(qiáng)銀行的競爭優(yōu)勢

C.利用電子郵件推廣實(shí)施主動營銷和客戶關(guān)系管理

D.建立形象統(tǒng)一、功能齊全的商業(yè)銀行網(wǎng)站

10.增加交叉式服務(wù)、提供更多個性服務(wù)和關(guān)聯(lián)服務(wù)屬于（）品牌營銷途徑。

A.傳播品牌

B.為品牌制造影響力和崇高感

C.整合品牌資源

D.建立品牌工作室

11.房地產(chǎn)開發(fā)企業(yè)應(yīng)按照核定的（），承擔(dān)相應(yīng)的房地產(chǎn)項(xiàng)目。

A.資質(zhì)等級

B.資信等級

C.稅務(wù)登記

D.會計(jì)報(bào)表

12.公積金個人住房貸款實(shí)行的利率政策是（）。

A.高進(jìn)高出

B.低進(jìn)低出

C.高進(jìn)低出

D.低進(jìn)高出

13.()又稱期末清償法。

A.到期一次還本付息法

B.等額本息還款法

C.等額本金還款法

D.等比累進(jìn)還款法

14.（）是指客戶的行為變數(shù)。

A.行為因素

B.心理因素

C.地理因素

D.利益因素

15.個人信用貸款的貸款期限超過1年的，采?。ǎ┑倪€款方式。

A.按月還本付息

B.按季還本付息

C.按月、按季或一次還本

D.按季付息，一次還本

五.多選題(共15題)

1.根據(jù)《擔(dān)保法》的規(guī)定，下列財(cái)產(chǎn)可以抵押的有（）。

A.抵押人租賃的房屋和其他地上定著物

B.抵押人所有的交通運(yùn)輸工具

C.抵押人經(jīng)營租賃的機(jī)器設(shè)備

D.抵押人依法有權(quán)處分的國有土地使用權(quán)

E.抵押人依法承包的并經(jīng)發(fā)包方同意抵押的荒山的土地使用權(quán)

2.開戶放款包括（）。

A.年度開戶放款

B.一次性開戶放款

C.分次開戶放款

D.半年度開戶放款

E.月度開放賬戶

3.當(dāng)發(fā)生下列（）情況，即使未到重估周期，也應(yīng)對押品價(jià)值進(jìn)行重新評估。

A.押品市場價(jià)格發(fā)生大幅下降

B.債務(wù)人財(cái)務(wù)狀況惡化或發(fā)生信貸違約事件，如公司類貸款逾期90天以上或發(fā)生其他重大風(fēng)險(xiǎn)事件

C.被認(rèn)定為“假個貸”、疑似“假個貸”，押品價(jià)值可能發(fā)生重大不良變化

D.押品擔(dān)保的信貸資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)分類向下遷徙為不良貸款

E.押品由信貸經(jīng)營部門移交資產(chǎn)保全部門

4.下列關(guān)于個人可循環(huán)授信額度表述中，正確的有()。

A.在額度和期限內(nèi)，借款人可以自行搭配每次使用的金額，貸款歸還后，可以繼續(xù)循環(huán)使用，直至達(dá)到最高余額或期滿

B.是指由自然人提出申請，并提供符合銀行規(guī)定的擔(dān)保或信用條件，經(jīng)銀行審批同意，對借款人進(jìn)行最高額度授信

C.授信額度項(xiàng)下貸款可用于個人經(jīng)營。但不可用于消費(fèi)用途

D.借款人可在額度有效期內(nèi)隨借隨還、循環(huán)使用

E.在該業(yè)務(wù)中，商業(yè)銀行可根據(jù)風(fēng)險(xiǎn)政策針對抵押房產(chǎn)制定不同的抵押率

5.個人汽車貸款貸前調(diào)查的方式包括（）。

A.審查借款申請材料

B.面談借款申請人

C.査詢個人信用

D.實(shí)地調(diào)查

E.電話調(diào)查

6.商業(yè)銀行作為格式條款的提供方，應(yīng)當(dāng)采取合理的方式提請借款人注意免除或限制其責(zé)任的條款，下列表述正確的有（）。

A.可在合同簽訂前辦理公證

B.可在合同書中使用區(qū)別于其他條款內(nèi)容的字體使之明顯地標(biāo)示

C.無論采用何種提示方式，均需易于借款人(擔(dān)保人)充分理解格式條款

D.可安排律師對合同進(jìn)行講解

E.可在合同書正式條款的前面設(shè)置“敬請注意”內(nèi)容

7.個人醫(yī)療貸款的使用者可以有（）。

A.借款人本人

B.借款人的配偶

C.借款人的父母

D.借款人的子女

E.借款人的舅舅

8.下列屬于辦理校園地貸款時(shí)，借款人就讀學(xué)校需要做的工作的是（

）。

A.在借款人畢業(yè)前，向貸款銀行提供其畢業(yè)去向、就業(yè)單位名稱等

B.將借款人在校期間發(fā)生休學(xué)、轉(zhuǎn)學(xué)等的情況及時(shí)通知貸款銀行

C.向貸款銀行推薦借款人，對借款人資格及申請資料進(jìn)行初審

D.協(xié)助貸款銀行對貸款的使用進(jìn)行監(jiān)督

E.協(xié)助貸款銀行開展對借款人的信用教育工作

9.個人貸款的意義有（）。

A.個人貸款可以為商業(yè)銀行帶來新的收入來源

B.個人貸款對商業(yè)銀行調(diào)整信貸結(jié)構(gòu)、提高信貸資產(chǎn)質(zhì)量，增加經(jīng)營效益及繁榮金融業(yè)起到了促進(jìn)作用

C.個人貸款可以為實(shí)現(xiàn)城鄉(xiāng)居民的有效消費(fèi)需求、極大地滿足消費(fèi)者的購買欲望起到融資作用

D.個人貸款對帶動相關(guān)產(chǎn)業(yè)的發(fā)展，促進(jìn)整個國民經(jīng)濟(jì)的快速發(fā)展具有重要作用

E.個人貸款可以幫助商業(yè)銀行分散風(fēng)險(xiǎn)

10.個人汽車貸款信用風(fēng)險(xiǎn)的內(nèi)容包括（）。

A.借款人的還款能力風(fēng)險(xiǎn)

B.借款人的還款意愿風(fēng)險(xiǎn)

C.借款人的抵押物擔(dān)保效力不足

D.借款人的收入水平波動

E.借款人的工作變化

11.個人汽車貸款咨詢的主要內(nèi)容包括（）。

A.辦理個人汽車貸款的程序

B.個人汽車貸款經(jīng)辦機(jī)構(gòu)的地址及聯(lián)系電話

C.申請個人汽車貸款需提供的資料

D.申請個人汽車貸款應(yīng)具備的條件

E.個人汽車貸款品種介紹

12.下列個人貸款中，既可以采用等額本息還款法也可以采用等額本金還款法進(jìn)行還款的有（）。

A.個人住房貸款

B.個人汽車貸款

C.個人抵押授信貸款

D.個人質(zhì)押貸款

E.個人信用貸款

13.在選擇目標(biāo)市場時(shí)，銀行需要考慮的因素包括()。

A.符合銀行的目標(biāo)和能力

B.有一定的規(guī)模和發(fā)展?jié)摿?/p>

C.細(xì)分市場結(jié)構(gòu)的吸引力

D.具備良好的市場盈利前景

E.人口因素、地理因素等

14.銀行在挑選房地產(chǎn)開發(fā)商和房地產(chǎn)經(jīng)紀(jì)公司作為個人住房貸款合作單位時(shí)，主要審查()。

A.經(jīng)國家工商行政管理機(jī)構(gòu)核發(fā)的企業(yè)法人營業(yè)執(zhí)照

B.稅務(wù)登記證明

C.會計(jì)報(bào)表

D.開發(fā)商的法人代表及其配偶的個人信用程度

E.企業(yè)資信等級

15.一般來說，銀行在個人住房貸款業(yè)務(wù)中，對具有擔(dān)保性質(zhì)的合作機(jī)構(gòu)的準(zhǔn)人需要考慮的因素包括()。

A.資信狀況

B.公司及主要經(jīng)營者的信用記錄

C.信貸擔(dān)保經(jīng)驗(yàn)

D.人員配置

E.注冊資金的規(guī)模

六.判斷題(共15題)

1.以第三方保證方式申請商業(yè)助學(xué)貸款的，保證人和貸款銀行之間應(yīng)簽署“保證合同”，第三方提供的保證為不可撤銷的連帶責(zé)任保證。保證人應(yīng)具備品質(zhì)良好，合法穩(wěn)定的收入來源，但對戶籍等沒有要求。（）

2.個人商用房貸款的貸款行一般不接受商業(yè)前景不明的期房及單獨(dú)處置困難的產(chǎn)權(quán)式商鋪抵押。（）

3.貸款風(fēng)險(xiǎn)分類應(yīng)遵循不可拆分原則，即一筆貸款只能處于一種貸款形態(tài)，而不能同時(shí)處于多種貸款形態(tài)。（）

4.個人抵押授信貸款沒有明確指定使用用途，因此貸款不需要提供用途證明。（）

5.當(dāng)宏觀經(jīng)濟(jì)趨熱時(shí)，銀行應(yīng)降低個人貸款價(jià)格；反之，提高個人貸款價(jià)格。（

）

6.貸前調(diào)查應(yīng)以實(shí)地調(diào)查為主，間接調(diào)查為輔。（）

7.個人教育貸款既可以向在讀學(xué)生提供，也可以向其直系親屬、法定監(jiān)護(hù)人發(fā)放。（）

8.個人征信系統(tǒng)在提高審貸效率、方便群眾借貸、防止不良貸款等方面發(fā)揮了積極的作用。()

9.住房公積金管理中心在保證住房公積金提取和貸款的前提下，可將住房公積金用于購買權(quán)益類證券。()

10.商用房貸款的期限通常為20年以上。

11.個人住房貸款的借款人可以根據(jù)需要選擇還款方法，但是一筆借款合同只能選擇一種還款方法。

12.商業(yè)銀行對已發(fā)放的個人信貸進(jìn)行貸后風(fēng)險(xiǎn)管理時(shí)，必須取得客戶的書面授權(quán)才能查詢個人征信報(bào)告。()

13.銀行的產(chǎn)品可以細(xì)分時(shí)，營銷組織應(yīng)當(dāng)采取市場性營銷組織。（）

14.在中國境內(nèi)連續(xù)居住1年的美國人也可申請個人汽車貸款。（）

15.1年以下的農(nóng)戶貸款不得采用到期利隨本清方式。（）

七.單選題(共15題)

1.下列屬于客戶財(cái)務(wù)信息的是（）。

A.收支情況

B.風(fēng)險(xiǎn)承受能力

C.社會地位

D.年齡

2.《商業(yè)銀行個人理財(cái)業(yè)務(wù)管理暫行辦法》規(guī)定，商業(yè)銀行開展個人理財(cái)業(yè)務(wù)有規(guī)定情形，并造成客戶經(jīng)濟(jì)損失的，應(yīng)按照有關(guān)法律規(guī)定或者合同的約定承擔(dān)責(zé)任，但不包括()。

A.商業(yè)銀行未保存有關(guān)客戶評估記錄和相關(guān)資料，不能證明理財(cái)計(jì)劃是符合客戶利益原則的

B.商業(yè)銀行未按客戶指令進(jìn)行操作

C.不具備理財(cái)業(yè)務(wù)人員資格的業(yè)務(wù)人員向客戶提供理財(cái)顧問服務(wù)、銷售理財(cái)計(jì)劃或產(chǎn)品

D.商業(yè)銀行未按規(guī)定進(jìn)行客戶評估

3.根據(jù)《民法總則》的規(guī)定，代理人（

），法定代理終止。

A.不履行職責(zé)而給被代理人造成損害的

B.和第三人串通損害被代理人利益的

C.知道被代理事項(xiàng)違法仍然進(jìn)行代理活動的

D.喪失民事行為能力

4.下列屬于《中華人民共和國證券投資基金法》的調(diào)整對象的是()。

A.社會公益基金

B.證券投資基金

C.政府建設(shè)基金

D.保險(xiǎn)基金

5.境外個人原兌換未用完的人民幣兌回外匯，憑本人有效身份證件和原兌換水單辦理，原兌換水單的兌回有效期為自兌換日起（）個月。

A.3

B.6

C.12

D.24

6.程某是A商業(yè)銀行的一名理財(cái)師，程某的妹妹在某房地產(chǎn)公司從事銷售工作，程某沒有考慮顧客的實(shí)際需求，也沒有站在專業(yè)角度分析該樓盤的實(shí)際投資價(jià)值，僅僅為了幫助妹妹完成銷售任務(wù)，一味地向自己的客戶推薦該樓盤。程某的行為違反了理財(cái)師職業(yè)道德中的（）。

A.正直守信

B.勤勉盡職

C.專業(yè)勝任

D.客觀公正

7.下列產(chǎn)品組合中，風(fēng)險(xiǎn)系數(shù)最低的是()。

A.債券、基金、股票

B.活期存款、股票型基金、債券

C.定期存款、貨幣基金、國債

D.定期存款、活期存款、對沖基金

8.關(guān)于關(guān)注自身禮儀和工作狀態(tài)的說法，下列錯誤的是（）

A.商務(wù)禮儀是在商務(wù)活動中體現(xiàn)相互尊重的行為準(zhǔn)則

B.專業(yè)理財(cái)師的工作狀態(tài)在客戶接觸的過程中起到非常重要的作用

C.理財(cái)師應(yīng)更多地關(guān)心客戶的需求

D.告知客戶理財(cái)師是以客戶為中心的

9.在理財(cái)產(chǎn)品銷售過程中，下列屬于錯誤銷售行為的是（）。

A.客戶擬購買的產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)評級與客戶風(fēng)險(xiǎn)承受能力相匹配

B.產(chǎn)品說明書中需由客戶親自抄錄的內(nèi)容由客戶親筆抄錄

C.采取抽獎、禮品贈送等方式銷售理財(cái)產(chǎn)品

D.所有的銷售憑證包括風(fēng)險(xiǎn)評估報(bào)告由客戶本人親自填寫并簽字確認(rèn)

10.（）是理財(cái)師制定客戶個人財(cái)務(wù)規(guī)劃的基礎(chǔ)和根據(jù)，決定了客戶的目標(biāo)和期望是否合理，以及完成個人財(cái)務(wù)規(guī)劃的可能性。

A.財(cái)務(wù)信息

B.個人儲蓄

C.理財(cái)目標(biāo)

D.股票投資

11.一般而言，客戶的理財(cái)目標(biāo)包括財(cái)富積累、財(cái)富保障、財(cái)富增值和（

）四個方面。

A.財(cái)富分配

B.財(cái)富轉(zhuǎn)移

C.財(cái)富運(yùn)作

D.財(cái)富保值

12.銀信合作產(chǎn)品投資于權(quán)益類金融產(chǎn)品或具備權(quán)益類特征的金融產(chǎn)品，

且聘請第三方投資顧問的，應(yīng)提前()個工作日項(xiàng)監(jiān)管部門事前報(bào)告。

A.5

B.10

C.15

D.20

13.下列財(cái)產(chǎn)中，不可以用于抵押的是（

）。

A.抵押人所有的房屋

B.抵押人所有的汽車

C.抵押人所有的機(jī)器

D.土地所有權(quán)

14.下列不屬于理財(cái)師職業(yè)道德要求的是（）。

A.正直守信

B.收益至上

C.遵紀(jì)守法

D.客觀公平

15.下列關(guān)于信托的種類劃分的說法中，錯誤的是（

）。

A.按信托關(guān)系建立的方式可劃分為法人信托和個人信托

B.按委托人或受托人的性質(zhì)不同可劃分為法人信托和個人信托

C.按信托財(cái)產(chǎn)的不同可劃分為資金信托、動產(chǎn)信托、不動產(chǎn)信托、其他財(cái)產(chǎn)信托等

D.按信托關(guān)系建立的方式可劃分為任意信托和法定信托

八.多選題(共15題)

1.銀行從業(yè)人員在為客戶提供理財(cái)服務(wù)時(shí)，需要考慮的因素有（

）。

A.客戶的投資渠道偏好

B.客戶的風(fēng)險(xiǎn)特征

C.客戶的知識結(jié)構(gòu)

D.客戶的個人性格

E.客戶的生活方式

2.保險(xiǎn)的功能包括（）。

A.風(fēng)險(xiǎn)回避

B.補(bǔ)償損失

C.融通資金

D.轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn)

E.分?jǐn)倱p失

3.與理財(cái)顧問服務(wù)相比，綜合理財(cái)服務(wù)的特點(diǎn)體現(xiàn)在()。

A.綜合理財(cái)服務(wù)是指商業(yè)銀行向客戶提供財(cái)務(wù)分析與規(guī)劃、投資建議、個人投資產(chǎn)品推介等專業(yè)化服務(wù)

B.綜合理財(cái)服務(wù)活動中客戶授權(quán)銀行代表客戶按合同約定的投資方式和方向，進(jìn)行投資和資產(chǎn)管理

C.在綜合理財(cái)服務(wù)中產(chǎn)生的投資收益和風(fēng)險(xiǎn)由客戶自行承擔(dān)

D.綜合理財(cái)服務(wù)更強(qiáng)調(diào)個性化的服務(wù)

E.按照服務(wù)的對象不同，綜合理財(cái)業(yè)務(wù)可以進(jìn)一步劃分為私人銀行業(yè)務(wù)和理財(cái)計(jì)劃服務(wù)兩個類別

4.銀行代理黃金業(yè)務(wù)的種類包括()

A.條塊現(xiàn)貨

B.金幣

C.黃金基金

D.紙黃金

E.黃金期貨

5.個人理財(cái)業(yè)務(wù)在我國的興起和迅速發(fā)展有多方面的原因，主要包括（

）。

A.金融機(jī)構(gòu)轉(zhuǎn)型的主觀需要

B.居民理財(cái)需求上升

C.居民理財(cái)技能欠缺

D.投資理財(cái)工具日趨豐富

E.居民財(cái)富積累

6.下列關(guān)于家庭生命周期中的衰老期的說法中，正確的有()。

A.養(yǎng)老護(hù)理和資產(chǎn)傳承是該階段的核心目標(biāo)

B.該階段家庭收入大幅降低，儲蓄逐步減少

C.該階段家庭房貸仍保持較高需求

D.該階段建議購買長期護(hù)理類保險(xiǎn)

E.該階段財(cái)富積累加快，支出降低

7.結(jié)構(gòu)性理財(cái)計(jì)劃的特征體現(xiàn)在以下哪幾個方面？（）

A.在投資期間客戶可以隨時(shí)終止而收回投資

B.能夠做到“量身定做”，滿足客戶風(fēng)臉管理的差異化要求

C.融入金融工程觀理念

D.投資領(lǐng)域受到嚴(yán)格監(jiān)管

E.提供小額資金分享衍生產(chǎn)品高收益的通道

8.下列選項(xiàng)中，屬于代理的法律責(zé)任的有（

）。

A.行為人沒有代理權(quán)、超越代理權(quán)或者代理權(quán)終止后，仍然實(shí)施代理行為，未經(jīng)被代理人追認(rèn)的，對被代理人不發(fā)生效力

B.代理人不履行或者不完全履行職責(zé)，造成被代理人損害的，應(yīng)當(dāng)承擔(dān)民事責(zé)任

C.代理人和相對人串通，損害被代理人的利益的，由代理人承擔(dān)責(zé)任

D.相對人知道或者應(yīng)當(dāng)知道行為人無權(quán)代理的，相對人和行為人按照各自的過錯承擔(dān)責(zé)任

E.代理人知道被委托代理的事項(xiàng)違法仍然進(jìn)行代理活動的，或者被代理人知道代理人的代理行為違法不表示反對的，由被代理人承擔(dān)責(zé)任

9.個人外匯業(yè)務(wù)按照交易性質(zhì)區(qū)分為()。

A.境內(nèi)個人外匯業(yè)務(wù)

B.資本項(xiàng)目個人外匯業(yè)務(wù)

C.境外個人外匯業(yè)務(wù)

D.經(jīng)常項(xiàng)目個人外匯業(yè)務(wù)

E.貿(mào)易項(xiàng)目個人外匯業(yè)務(wù)

10.金融理財(cái)?shù)膸追N計(jì)算工具各有其特點(diǎn)，下列描述中，正確的有（）。

A.復(fù)利與年金表：優(yōu)點(diǎn)是計(jì)算精確；缺點(diǎn)是繁冗復(fù)雜，不便使用

B.Excel表格：優(yōu)點(diǎn)是使用成本低，操作簡單；缺點(diǎn)是局限性較大，需要電腦

C.復(fù)利與年金表：優(yōu)點(diǎn)是簡單，效率高；缺點(diǎn)是計(jì)算答案不夠精準(zhǔn)

D.專業(yè)理財(cái)軟件：優(yōu)點(diǎn)是功能齊全，附加功能多；缺點(diǎn)是局限性大，內(nèi)容缺乏彈性

E.財(cái)務(wù)計(jì)算器：優(yōu)點(diǎn)是便于攜帶，精準(zhǔn)；缺點(diǎn)是操作流程復(fù)雜，不易記住

11.金融市場的參與者有（）。

A.居民個人

B.商業(yè)性金融機(jī)構(gòu)

C.政府

D.企業(yè)

E.中央銀行

12.下列屬于金融市場的直接融資的是（）。

A.商業(yè)信用

B.企業(yè)發(fā)行股票和債券

C.企業(yè)之間的借貸

D.個人之間的借貸

E.公司之間的借貸

13.根據(jù)基礎(chǔ)資產(chǎn)劃分，常見的金融遠(yuǎn)期合約主要包括（）。

A.股權(quán)類資產(chǎn)的遠(yuǎn)期合約

B.債權(quán)類資產(chǎn)的遠(yuǎn)期合約

C.遠(yuǎn)期利率協(xié)議

D.遠(yuǎn)期匯率協(xié)議

E.股指期貨合約

14.保險(xiǎn)代理機(jī)構(gòu)不得有()等行為。

A.挪用、截留保險(xiǎn)費(fèi)、保險(xiǎn)金或者保險(xiǎn)賠款

B.以本機(jī)構(gòu)名義銷售保險(xiǎn)產(chǎn)品或者進(jìn)行保險(xiǎn)產(chǎn)品宣傳

C.超出許可證載明的業(yè)務(wù)范圍、經(jīng)營區(qū)域從事保險(xiǎn)代理業(yè)務(wù)

D.向保險(xiǎn)公司及其工作人員返回手續(xù)費(fèi)或者變相返回手續(xù)費(fèi)

E.串通投保人、被保險(xiǎn)人或者受益人騙取保險(xiǎn)金

15.平等的民事法律主體之間進(jìn)行的民事法律活動，應(yīng)當(dāng)遵循的基本原則有（）。

A.誠信原則

B.自愿原則

C.公平原則

D.不違背公序良俗原則

E.獨(dú)立原則

九.單選題(共15題)

1.下列關(guān)于自主支付操作要點(diǎn)的說法中，錯誤的是（）。

A.事后核查是借款人自主支付方式下重要的環(huán)節(jié)

B.經(jīng)審核符合條件的，方可允許借款人采用自主支付方式

C.由于貸款人在放款前并未像貸款人受托支付方式下詳細(xì)審查貸款資金用途，因此，貸款人應(yīng)加強(qiáng)對貸款資金用途的后續(xù)跟蹤核查

D.貸款人可要求借款人提交實(shí)際支付清單，但無權(quán)要求借款人提供與實(shí)際支付事項(xiàng)相關(guān)的交易資料，通過賬戶分析、憑證查驗(yàn)、現(xiàn)場調(diào)查等方式核查貸款支付情況

2.項(xiàng)目財(cái)務(wù)分析的基礎(chǔ)性工作是（）。

A.財(cái)務(wù)預(yù)測的審查

B.現(xiàn)金流量分析

C.盈利能力分析

D.清償能力分析

3.進(jìn)貨價(jià)格除了市場供求關(guān)系外，影響進(jìn)貨價(jià)格的因素不包括（）。

A.客戶關(guān)系

B.運(yùn)輸費(fèi)用

C.進(jìn)貨數(shù)量

D.進(jìn)貨渠道

4.如借款人擬將債務(wù)轉(zhuǎn)讓給第三方，必須事先獲得（）的同意。

A.借款人所屬行業(yè)主管部門

B.中國銀監(jiān)會

C.債權(quán)人

D.中國人民銀行

5.經(jīng)營業(yè)績分析的指標(biāo)不包括（

）。

A.與行業(yè)比較的銷售增長率

B.利潤增長率

C.主營業(yè)務(wù)收入占銷售收入總額的比重

D.市場占有率

6.信貸人員以技術(shù)為核心進(jìn)行分析的階段是()。

A.生產(chǎn)階段

B.銷售階段

C.研發(fā)階段

D.供應(yīng)階段

7.項(xiàng)目財(cái)務(wù)內(nèi)部收益率是指項(xiàng)目在計(jì)算期內(nèi)各年凈現(xiàn)金流量累計(jì)凈現(xiàn)值()時(shí)的折現(xiàn)率，它反映項(xiàng)目所占用資金的盈利水平。

A.小于0

B.大于0

C.等于0

D.等于

8.(

)分析主要分析內(nèi)外部的資訊收集、整理、挖掘和利用能力能否有效地支持營銷活動。

A.資訊資源

B.技術(shù)資源

C.人力資源

D.物質(zhì)支持

9.()是指根據(jù)客戶的需要和客戶對產(chǎn)品某種屬性的重視程度，設(shè)計(jì)出區(qū)別于競爭對手的具有鮮明個性的產(chǎn)品，讓產(chǎn)品在未來客戶的心目中找到一個恰當(dāng)?shù)奈恢谩?/p>

A.產(chǎn)品定位

B.市場定位

C.銀行形象定位

D.目標(biāo)群體定位

10.商業(yè)銀行的產(chǎn)品組合策略中的市場專業(yè)型策略強(qiáng)調(diào)的是（）。

A.產(chǎn)品組合的廣度和關(guān)聯(lián)性

B.產(chǎn)品組合的廣度和深度

C.產(chǎn)品組合的深度和關(guān)聯(lián)度

D.產(chǎn)品組合的深度

11.某企業(yè)采用平均年限法進(jìn)行固定資產(chǎn)折舊，某固定資產(chǎn)原值為900萬元，折舊年限為10年，預(yù)計(jì)的凈殘值率為5％，則該固定資產(chǎn)年折舊額為（）萬元。

A.85.5

B.76

C.35.83

D.95.7

12.下列不屬于對貸款保證人的審查內(nèi)容的是（）。

A.是否具有合法資格和擔(dān)保能力

B.保證擔(dān)保的范圍和時(shí)限

C.保證合同的要素是否齊全

D.是否在銀行開立了保證金專用存款賬戶

13.下列關(guān)于業(yè)務(wù)人員面談結(jié)束后的做法，不正確的是（）。

A.在了解客戶總體情況后，業(yè)務(wù)人員應(yīng)及時(shí)對客戶貸款申請作出必要的反應(yīng)

B.對于合理的貸款申請，業(yè)務(wù)人員可立即作出受理的承諾

C.如果客戶的貸款申請不予考慮，業(yè)務(wù)人員可向客戶建議其他融資渠道

D.業(yè)務(wù)人員在與客戶面談結(jié)束之后，應(yīng)進(jìn)行內(nèi)部意見反饋

14.下列選項(xiàng)中不屬于用款申請材料檢查的是（）。

A.審核借款憑證

B.提款期限審查

C.變更提款計(jì)劃及承擔(dān)費(fèi)的收取

D.檢查和監(jiān)督借款人的借款用途和提款進(jìn)度

15.已知某企業(yè)存貨為18萬元，流動負(fù)債為20萬元，速動比率為1.8，假設(shè)該企業(yè)的流動資產(chǎn)由速動資產(chǎn)和存貨構(gòu)成，則該企業(yè)的流動比率為（）。

A.2.4

B.2.5

C.2.6

D.2.7

十.多選題(共15題)

1.合同復(fù)核人員審核合同的內(nèi)容包括（）。

A.文本書寫是否規(guī)范

B.內(nèi)容是否與審批意見一致

C.合同條款填寫是否齊全、準(zhǔn)確

D.文字表達(dá)是否清晰

E.主從合同及附件是否齊全

2.按貸款期限劃分，公司信貸的種類有（

）。

A.短期貸款

B.中期貸款

C.長期貸款

D.流動資金貸款

E.透支

3.貸前債項(xiàng)評級工作包括（）等工作程序。

A.調(diào)查

B.初評

C.審查

D.審定

E.更新

4.下列關(guān)于產(chǎn)品開發(fā)方法中效仿法的說法中，正確的有（）。

A.是以原有某信貸產(chǎn)品為模式

B.結(jié)合本行以及目標(biāo)市場的實(shí)際情況和條件，實(shí)行必要的調(diào)整、修改、補(bǔ)充

C.花費(fèi)的人力、物力、資金和時(shí)間等代價(jià)較低

D.簡便易行

E.使用者較少

5.關(guān)于債務(wù)轉(zhuǎn)為資本和以資抵債的說法。正確的有（）。

A.債務(wù)轉(zhuǎn)為資本是指債務(wù)人將債務(wù)轉(zhuǎn)為資本，同時(shí)債權(quán)人將債權(quán)轉(zhuǎn)為股權(quán)的債務(wù)重組方式

B.債務(wù)人根據(jù)轉(zhuǎn)換協(xié)議，將應(yīng)付可轉(zhuǎn)換公司債券轉(zhuǎn)為資本的.不能作為債務(wù)重組處理

C.以資抵債的前提是指因債務(wù)人(包括借款人和保證人)不能以貨幣資產(chǎn)足額償付貸款本息

D.借款人或擔(dān)保人到期不能以貨幣資金足額償付貸款本息時(shí)，銀行根據(jù)有關(guān)法律、法規(guī)或與債務(wù)人簽訂以資抵債協(xié)議，取得債務(wù)人各種有效資產(chǎn)的使用權(quán)，以抵償貸款本息的方式

E.以資抵債是依法保全銀行信貸資產(chǎn)的一種特殊形式

6.質(zhì)押貸款中，為規(guī)避司法風(fēng)險(xiǎn)，銀行可采取的措施有()。

A.將質(zhì)押資金轉(zhuǎn)為定期存單單獨(dú)保管

B.將質(zhì)押資金轉(zhuǎn)入銀行名下保證金賬戶

C.將質(zhì)押資金存放在本行活期存款賬戶

D.將質(zhì)押資金封存

E.將質(zhì)押資金存放于借款人處

7.營運(yùn)能力分析常用的比率主要有（）。

A.總資產(chǎn)周轉(zhuǎn)率

B.固定資產(chǎn)周轉(zhuǎn)率

C.應(yīng)收賬款周轉(zhuǎn)率

D.存貨周轉(zhuǎn)率

E.資產(chǎn)收益率和所有者權(quán)益收益率

8.下列關(guān)于固定資產(chǎn)使用率的說法中，正確的有()。

A.該比率中的固定資產(chǎn)價(jià)值代表了一個公司的整個固定資產(chǎn)基礎(chǔ)

B.折舊并不意味著用光，因?yàn)檎叟f僅僅是一種會計(jì)學(xué)上的概念，它使隨時(shí)間消耗的資產(chǎn)成本與預(yù)期生產(chǎn)的產(chǎn)品和服務(wù)相匹配

C.就公司而言，使用完全折舊但未報(bào)廢的機(jī)械設(shè)備是禁止發(fā)生的

D.為了提高生產(chǎn)力，公司可能在設(shè)備完全折舊之前就重置資產(chǎn)

E.固定資產(chǎn)使用價(jià)值會因折舊會計(jì)政策的變化和經(jīng)營租賃的使用而被錯誤理解

9.商業(yè)銀行按照區(qū)域?qū)拘刨J客戶市場進(jìn)行細(xì)分.主要考慮客戶所在地區(qū)的()。

A.市場密度

B.交通便利程度

C.整體教育水平

D.經(jīng)濟(jì)發(fā)達(dá)程度

E.文化風(fēng)俗

10.下列關(guān)于長期償債能力的說法中，正確的有（）。

A.長期償債能力是指客戶償還長期債務(wù)的能力

B.評價(jià)客戶長期償債能力，從償還的資金來源看，則應(yīng)是客戶的營業(yè)收入

C.分析借款人償還債務(wù)的承受能力主要是通過分析客戶的盈利能力來確定客戶按期償還本金和支付利息的財(cái)務(wù)實(shí)力

D.杠桿比率就是主要通過比較資產(chǎn)、負(fù)債和所有者權(quán)益的關(guān)系來評價(jià)客戶負(fù)債經(jīng)營的能力

E.對銀行來講，借款人負(fù)債比率越高越好

11.貸款風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警的程序包括()。

A.信用信息的收集與傳遞

B.風(fēng)險(xiǎn)處置

C.停止放款

D.風(fēng)險(xiǎn)分析

E.后評價(jià)

12.債項(xiàng)評級的結(jié)果可以有多種用途，主要包括（）。

A.貸款定價(jià)

B.資本和撥備計(jì)量和管理

C.不良資產(chǎn)處置與回收

D.授信審批

E.二維評級體系

13.貸款審批要素包括（）。

A.授信對象

B.貸款金額

C.貸款期限

D.貸款幣種

E.貸款用途

14.信用評級中，對借款人管理水平評估的重點(diǎn)包括()。

A.高層管理人員的專業(yè)經(jīng)驗(yàn)

B.高層管理人員的管理能力

C.高層管理人員的管理風(fēng)格

D.管理層保護(hù)銀行利益的態(tài)度

E.管理層希望改善公司財(cái)務(wù)狀況的愿望

15.關(guān)于綠色信貸，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)（）。

A.應(yīng)當(dāng)有效識別、計(jì)量、監(jiān)測、控制信貸業(yè)務(wù)活動中的環(huán)境和社會風(fēng)險(xiǎn)，建立環(huán)境和社會風(fēng)險(xiǎn)管理體系，完善相關(guān)信貸政策制度和流程管理

B.需建立綠色信貸考核評價(jià)和獎懲體系，公開綠色信貸戰(zhàn)略、政策及綠色信貸發(fā)展情況

C.高級管理層應(yīng)當(dāng)有多名高管人員及牽頭管理部門，配備相應(yīng)資源，組織開展并歸口管理綠色信貸各項(xiàng)工作

D.應(yīng)大力促進(jìn)節(jié)能減排和環(huán)境保護(hù)，從戰(zhàn)略高度推進(jìn)綠色信貸，加大對綠色經(jīng)濟(jì)、低碳經(jīng)濟(jì)、循環(huán)經(jīng)濟(jì)的支持、防范環(huán)境和社會風(fēng)險(xiǎn)，并以此優(yōu)化信貸結(jié)構(gòu)、更好地服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)

E.應(yīng)重點(diǎn)關(guān)注其客戶及其重要關(guān)聯(lián)方在建設(shè)、生產(chǎn)、經(jīng)營活動中可能給環(huán)境和社會帶來的危害及相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)

十一.判斷題(共15題)

1.基本預(yù)備費(fèi)一般按固定資產(chǎn)投資中工程費(fèi)用和其他費(fèi)用之和20％測算。（）

2.從資產(chǎn)負(fù)債表看，紅利支付可能導(dǎo)致資本凈值的減少。()

3.貸款重組是指借款企業(yè)由于財(cái)務(wù)狀況惡化或其他原因而出現(xiàn)還款困難，銀行在充分評估貸款風(fēng)險(xiǎn)并與借款企業(yè)協(xié)商的基礎(chǔ)上，修改或重新制訂貸款償還方案，調(diào)整貸款合同條款，控制和化解貸款風(fēng)險(xiǎn)的行為。（）

4.在銷售低谷期，應(yīng)收賬款和存貨增長的速度往往要大于應(yīng)付賬款和應(yīng)計(jì)費(fèi)用增長的速度。（）

5.自主支付方式下，貸款發(fā)放后應(yīng)要求借款人定期匯總報(bào)告貸款資金支付情況，必要時(shí)還應(yīng)要求借款人提供與實(shí)際支付事項(xiàng)相關(guān)的交易資料，通過賬戶分析、憑證查驗(yàn)、現(xiàn)場調(diào)查等方式核查貸款支付情況。()

6.現(xiàn)有的外匯貸款幣種有美元、日元、英鎊和歐元四種。()

7.項(xiàng)目在可行性研究報(bào)告批準(zhǔn)階段，各銀行可以對符合貸款條件的項(xiàng)目出具貸款意向書。（）

8.客戶的信用評級可以代替對貸款的分類。（）

9.實(shí)貸實(shí)付是指銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)根據(jù)借款人的有效貸款需求，將貸款資金直接支付給符合合同約定的借款人交易對象的過程。（）

10.如果辦理共有財(cái)產(chǎn)抵押手續(xù)時(shí)未取得貸款合同與發(fā)放支付財(cái)產(chǎn)共有人書面同意。一定會導(dǎo)致抵押權(quán)無法實(shí)現(xiàn)。（）

11.水力發(fā)電站的建設(shè)規(guī)模，主要根據(jù)水源的流量和落差來確定。（）

12.（2017年真題）銀行依法申請財(cái)產(chǎn)保全，無須承擔(dān)任何法律責(zé)任。（

）

13.通過實(shí)貸實(shí)付制度的推行和完善，當(dāng)前我國銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)在貸款協(xié)議管理方面已經(jīng)不存在問題。()

14.（2017年真題）下列關(guān)于企業(yè)“經(jīng)營杠桿”的表述中，正確的有（

）。

A.保持較高的銷售量和維持市場占有率是經(jīng)營杠桿較高的行業(yè)成功的關(guān)鍵

B.固定成本占總成本的比例越大，經(jīng)營杠桿越高

C.通常情況下，高經(jīng)營杠桿代表著高風(fēng)險(xiǎn)

D.經(jīng)營杠桿越高，銷售量對營業(yè)利潤的影響就越大

E.在經(jīng)濟(jì)增長、銷售上升時(shí)，低經(jīng)營杠桿行業(yè)的增長速度要比高經(jīng)營杠桿行業(yè)的增長速度緩慢

15.計(jì)算現(xiàn)金流量時(shí)，現(xiàn)金流量表中的現(xiàn)金應(yīng)剔除已辦理質(zhì)押的活期存款。（）

十二.單選題(共15題)

1.（），中國銀監(jiān)會發(fā)布《商業(yè)銀行與內(nèi)部人和股東關(guān)聯(lián)交易管理辦法》，定義了關(guān)聯(lián)方和關(guān)聯(lián)方交易。

A.2004年

B.2005年

C.2006年

D.2007年

2.關(guān)于回購市場，下列表述錯誤的是（

）。

A.先購入證券、后出售證券稱為為逆回購

B.先出售證券、后購回證券稱為正回購

C.回購利率由中央銀行決定

D.回購市場是指通過回購協(xié)議進(jìn)行短期資金融通的市場

3.不良貸款率是指不良貸款余額占各項(xiàng)貸款余額的比重，不得高于（）。

A.3%

B.4%

C.5%

D.6%

4.（）是現(xiàn)代銀行信用風(fēng)險(xiǎn)管理基本要求的體現(xiàn)。

A.權(quán)重法

B.內(nèi)部評級法

C.影子價(jià)法

D.指數(shù)法

5.把缺乏流動性，但具有未來現(xiàn)金流的資產(chǎn)匯集起來，通過結(jié)構(gòu)性重組，將其轉(zhuǎn)變?yōu)榭梢栽诮鹑谑袌錾铣鍪酆土魍ǖ淖C券，據(jù)以融通資金的機(jī)制和過程是（）。

A.資產(chǎn)證券化

B.發(fā)行新股

C.定向增發(fā)

D.眾籌

6.（）是商業(yè)銀行構(gòu)建有效內(nèi)部控制機(jī)制的基礎(chǔ)和核心。

A.內(nèi)部控制

B.合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理體系

C.合規(guī)管理目標(biāo)

D.合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)

7.支票不受金額起點(diǎn)限制，提示付款期限自出票日起()日。

A.5

B.10

C.20

D.30

8.通過塑造和設(shè)計(jì)銀行的經(jīng)營觀念、標(biāo)志、商標(biāo)等手段在客戶心目中留下別具一格的銀行形象是指（）。

A.銀行形象定位

B.產(chǎn)品定位

C.市場定位

D.執(zhí)行定位

9.2012年9月，歐洲議會和歐洲理事會就設(shè)立歐洲單一監(jiān)管機(jī)制(SSM)達(dá)成了一致意見。其中，在監(jiān)管職責(zé)的劃分上，根據(jù)一家銀行的系統(tǒng)重要性程度，()負(fù)責(zé)對所有重要銀行進(jìn)行直接監(jiān)管。

A.各國監(jiān)管當(dāng)局

B.歐洲央行

C.歐洲議會

D.歐洲理事會

10.()在一般情況下經(jīng)常作為指導(dǎo)性的彈性限額。

A.區(qū)域風(fēng)險(xiǎn)限額

B.國家風(fēng)險(xiǎn)限額

C.集體風(fēng)險(xiǎn)限額

D.部分風(fēng)險(xiǎn)限額

11.商業(yè)銀行對不同行業(yè)設(shè)置不同的風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警體系，以此來達(dá)到()的目的。

A.提高行業(yè)利潤

B.搶占市場份額

C.規(guī)避產(chǎn)業(yè)風(fēng)險(xiǎn)

D.減小壞賬損失

12.下列不屬于大眾營銷策略特點(diǎn)的是（）。

A.目標(biāo)大

B.針對性不強(qiáng)

C.效果差

D.營銷成本高

13.在巴塞爾協(xié)議中，違約概率被定義為借款人內(nèi)部評級1年期違約概率與（）中的較高者。

A.0.01%

B.0.02%

C.0.03%

D.0.05%

14.()以來，經(jīng)濟(jì)全球化進(jìn)程加快，銀行的經(jīng)營規(guī)模越來越大、業(yè)務(wù)日趨復(fù)雜。

A.20世紀(jì)80年代

B.20世紀(jì)50年代

C.20世紀(jì)60年代

D.20世紀(jì)90年代

15.1998年，中國人民銀行頒布實(shí)施（），標(biāo)志著商業(yè)銀行汽車消費(fèi)信貸業(yè)務(wù)正式啟動。

A.《公司法》

B.《汽車金融公司管理辦法》

C.《汽車金融公司管理辦法實(shí)施細(xì)則》

D.《汽車消費(fèi)貸款管理辦法》

十三.多選題(共15題)

1.離任審計(jì)報(bào)告至少應(yīng)當(dāng)包括（

）情況及其所負(fù)責(zé)任（包括領(lǐng)導(dǎo)責(zé)任和直接責(zé)任）的評估結(jié)論。

A.本人是否涉及所任職機(jī)構(gòu)或分管部門經(jīng)營中的重大內(nèi)幕交易

B.所任職機(jī)構(gòu)或分管部門是否發(fā)生重大案件、重大損失或重大風(fēng)險(xiǎn)

C.所任職機(jī)構(gòu)或分管部門的內(nèi)部控制、風(fēng)險(xiǎn)管理是否有效

D.貫徹執(zhí)行國家法律法規(guī)、各項(xiàng)規(guī)章制度的情況

E.所任職機(jī)構(gòu)或分管部門的經(jīng)營是否合法合規(guī)

2.銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的反洗錢義務(wù)包括（）。

A.健全反洗錢內(nèi)控制度

B.在職責(zé)范圍內(nèi)調(diào)查可疑交易活動

C.建立客戶身份識別制度

D.開展反洗錢培訓(xùn)和宣傳工作

E.向中國人民銀行報(bào)告分析結(jié)果

3.財(cái)務(wù)公司的籌建申請．經(jīng)中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會審批同意的，申請人應(yīng)當(dāng)自收到批準(zhǔn)籌建文件起3個月內(nèi)完成財(cái)務(wù)公司的籌建工作，并向中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會提出開業(yè)申請。同時(shí)提交下列()文件。

A.財(cái)務(wù)公司章程草案

B.財(cái)務(wù)公司經(jīng)營方針和計(jì)劃

C.財(cái)務(wù)公司股東名冊及其出資額、出資比例

D.從業(yè)人員中從事金融、財(cái)務(wù)工作5年及5年以上有關(guān)人員的證明材料

E.財(cái)務(wù)公司業(yè)務(wù)規(guī)章及風(fēng)險(xiǎn)防范制度

4.代理政策性銀行業(yè)務(wù)主要包括（）。

A.代理資金結(jié)算

B.代理現(xiàn)金支付

C.代理貸款項(xiàng)目管理

D.代理公用事業(yè)收費(fèi)

E.代理專項(xiàng)資金管理

5.內(nèi)部控制的基本原則是為實(shí)現(xiàn)內(nèi)部控制目標(biāo)，在建立和實(shí)施內(nèi)部控制過程中，都應(yīng)遵循具有（）的要求。

A.真實(shí)性

B.準(zhǔn)確性

C.完整性

D.普遍性

E.指導(dǎo)性

6.傳統(tǒng)的、常見的銀行表外信貸業(yè)務(wù)主要指（）。

A.票據(jù)承兌

B.擔(dān)保

C.信用證

D.貸款承諾

E.票據(jù)貼現(xiàn)

7.貨幣經(jīng)紀(jì)公司境內(nèi)外債券市場經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)的服務(wù)對象包括(）。

A.信托公司

B.保險(xiǎn)公司

C.證券公司

D.農(nóng)村信用聯(lián)社

E.商業(yè)銀行

8.商業(yè)銀行柜臺業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)主要集中在（）。

A.流動性管理

B.現(xiàn)金庫箱管理

C.柜員管理

D.印章管理

E.賬戶管理

9.下列哪一項(xiàng)屬于中國銀行業(yè)協(xié)會的自律職責(zé)（）。

A.組織會員簽訂自律公約及其實(shí)施細(xì)則

B.組織制定行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)、業(yè)務(wù)規(guī)范及銀行從業(yè)人員資格考試

C.組織會員制定維權(quán)公約

D.組織銀行從業(yè)人員的相關(guān)培訓(xùn)

10.客戶投訴的流程包括客戶投訴登記、投訴原因調(diào)查、（）。

A.檔案信息管理

B.責(zé)任追究

C.作出處理結(jié)果

D.反饋處理意見

E.追蹤回訪

11.績效考評指標(biāo)設(shè)置的原則有()。

A.指標(biāo)的設(shè)置必須充分體現(xiàn)經(jīng)營導(dǎo)向

B.指標(biāo)的設(shè)置必須考慮到核算口徑對考評全面性的影響

C.保持與現(xiàn)行財(cái)務(wù)核算的規(guī)定基本吻合

D.指標(biāo)的設(shè)置必須注意財(cái)務(wù)性指標(biāo)與非財(cái)務(wù)性指標(biāo)的結(jié)合運(yùn)用

E.指標(biāo)的設(shè)置必須注意指標(biāo)多重意義的合理運(yùn)用和相關(guān)指標(biāo)的互補(bǔ)搭配

12.金融市場按照交易的標(biāo)的物可以分為（）。

A.黃金市場

B.證券市場

C.貨幣市場

D.資本市場

E.外匯市場

13.下列屬于國有及國有控股的大型商業(yè)銀行的有（）。

A.中國招商銀行

B.中國郵政儲蓄銀行

C.中國建設(shè)銀行

D.中國農(nóng)業(yè)銀行

E.中國工商銀行

14.貸款人有下列()情形的，中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會可采取《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》規(guī)定的相關(guān)監(jiān)管措施。

A.貸款調(diào)查、審查未盡職的

B.未按規(guī)定建立、執(zhí)行貸款面談、借款合同面簽制度的

C.借款合同采用格式條款未公示的

D.違反相關(guān)規(guī)定的放款管理有關(guān)要求的

E.支付管理不符合相關(guān)要求的

15.消費(fèi)金融公司的負(fù)債業(yè)務(wù)包括（）。

A.接受股東境內(nèi)子公司及境內(nèi)股東的存款

B.同業(yè)拆借

C.向金融機(jī)構(gòu)借款

D.發(fā)行金融債券

E.接受汽車經(jīng)銷商采購車輛貸款保證金和承租人汽車租賃保證金

十四.判斷題(共10題)

1.大眾營銷的特點(diǎn)是目標(biāo)大、針對性不強(qiáng)、效果差。()

2.根據(jù)《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的審慎經(jīng)營規(guī)則，由國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)依照法律、行政法規(guī)制定，也可以由銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)依照法律、行政法規(guī)制定。（）

3.績效評價(jià)系統(tǒng)的目標(biāo)應(yīng)服從和服務(wù)于銀行整體經(jīng)營目標(biāo)。()

4.合規(guī)負(fù)責(zé)人作為高管層組成之一，應(yīng)負(fù)責(zé)分管業(yè)務(wù)條線。

5.合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)是指商業(yè)銀行因沒有遵守法律、規(guī)則和準(zhǔn)則可能遭受法律制裁、監(jiān)管處罰、重大財(cái)務(wù)損失和聲譽(yù)損失的風(fēng)險(xiǎn)。（

）

6.商業(yè)銀行財(cái)務(wù)管理主要是指商業(yè)銀行對各職能部門、分支機(jī)構(gòu)的成本費(fèi)用和利潤進(jìn)行控制考核，其目的降低整體經(jīng)營成本、提高經(jīng)濟(jì)效益。

7.城市商業(yè)銀行申請開辦現(xiàn)行法規(guī)未明確規(guī)定的業(yè)務(wù)和品種的，由銀監(jiān)會受理、審查并決定。（）

8.自營營銷渠道已成為全球銀行業(yè)服務(wù)客戶、贏得競爭的重要渠道之一。（

）

9.復(fù)利計(jì)息是指在計(jì)息周期內(nèi)對已計(jì)息未支付的利息計(jì)收利息。（）

10.銀行要對合規(guī)管理人員提供系統(tǒng)的專業(yè)技能培訓(xùn)，也要對普通員工進(jìn)行合規(guī)培訓(xùn)。（）

十五.單選題(共15題)

1.提升銀行精細(xì)化管理水平、優(yōu)化資源配置的基礎(chǔ)是（）。

A.風(fēng)險(xiǎn)識別

B.風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量

C.風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測

D.風(fēng)險(xiǎn)控制

2.下列不屬于貸款承諾業(yè)務(wù)的是（）。

A.項(xiàng)目貸款承諾

B.客戶授信額度

C.融資租賃

D.開立信貸證明

3.根據(jù)《中華人民共和國商業(yè)銀行法》規(guī)定，商業(yè)銀行流動性資產(chǎn)余額與流動性負(fù)債余額的比例不得低于（）。

A.75％

B.70％

C.80％

D.25％

4.下列不屬于商業(yè)銀行合規(guī)管理體系基本要素的是（）。

A.合規(guī)管理部門

B.銀行盈利目標(biāo)

C.合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理計(jì)劃

D.合規(guī)政策

5.下列事項(xiàng)中，商業(yè)銀行應(yīng)予以披露的公司治理信息是（

）。

A.風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量模型建模情況

B.基層員工培訓(xùn)情況

C.獨(dú)立董事的工作情況

D.員工學(xué)歷結(jié)構(gòu)

6.下列關(guān)于信用卡的表述，錯誤的是()。

A.免去攜帶大量現(xiàn)金的麻煩

B.具有循環(huán)信用額度

C.存多少，用多少

D.先用后還，改善現(xiàn)金流

7.貨幣市場是交易期限在（），以短期金融工具為媒介進(jìn)行資金融通和借貸的交易市場。

A.六個月以內(nèi)

B.一年以內(nèi)

C.一年以上

D.二年以上

8.()是中國銀行業(yè)協(xié)會的最高權(quán)力機(jī)構(gòu)的執(zhí)行機(jī)構(gòu)。

A.會員大會

B.理事會

C.常務(wù)理事會

D.專業(yè)委員會

9.下列選項(xiàng)不符合有關(guān)法律法規(guī)關(guān)于銀行業(yè)同業(yè)競爭規(guī)定的是（）。

A.銀行業(yè)同業(yè)之間應(yīng)當(dāng)堅(jiān)持公平、有序競爭原則

B.在業(yè)務(wù)宣傳、辦理業(yè)務(wù)過程中，不得使用不正當(dāng)競爭手段

C.可以免費(fèi)向客戶提供國際市場銀行產(chǎn)品信息

D.銀行業(yè)從業(yè)人員與同業(yè)人員接觸時(shí)，不得以不正當(dāng)手段刺探、竊取同業(yè)人員所在機(jī)構(gòu)尚未公開的財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)、重大戰(zhàn)略決策和產(chǎn)品研發(fā)等重大內(nèi)部信息或商業(yè)秘密

10.下列哪項(xiàng)不屬于我國商業(yè)銀行的二級資本（）。

A.二級資本工具及其溢價(jià)

B.資本公積可計(jì)入部分

C.超額貸款損失準(zhǔn)備

D.少數(shù)股東資本可計(jì)入部分

11.下列關(guān)于客戶利益保護(hù)的表述，錯誤的是（）。

A.商業(yè)銀行應(yīng)建立適合創(chuàng)新服務(wù)需要的客戶資料檔案，做好客戶對于創(chuàng)新產(chǎn)品和服務(wù)的適合度評估，引導(dǎo)客戶理性投資與消費(fèi)

B.商業(yè)銀行可以不區(qū)分銀行資產(chǎn)和客戶資產(chǎn)，但應(yīng)當(dāng)進(jìn)行有效的風(fēng)險(xiǎn)隔離管理，對客戶的資產(chǎn)進(jìn)行充分保護(hù)

C.商業(yè)銀行開展金融創(chuàng)新活動，應(yīng)遵守行業(yè)行為準(zhǔn)則和銀行員工操守守則

D.商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)向客戶準(zhǔn)確、公平、沒有誤導(dǎo)地進(jìn)行信息披露

12.下列關(guān)于資本的說法，不正確的是（）。

A.會計(jì)資本也就是賬面資本

B.監(jiān)管資本是銀行按照監(jiān)管要求應(yīng)當(dāng)持有的最低資本量或最低資本要求

C.經(jīng)濟(jì)資本是根據(jù)銀行資產(chǎn)的風(fēng)險(xiǎn)程度計(jì)算出來的、銀行需要保有的最低資本量

D.監(jiān)管資本又稱為風(fēng)險(xiǎn)資本

13.根據(jù)《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》的規(guī)定，對涉嫌轉(zhuǎn)移或者隱匿違法資金的，經(jīng)（）負(fù)責(zé)人批準(zhǔn)，可以申請司法機(jī)關(guān)予以凍結(jié)。

A.地市級銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)

B.省級金融監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)

C.銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)

D.國務(wù)院有關(guān)部門

14.我國商業(yè)銀行存款的計(jì)息起點(diǎn)為（）。

A.百

B.元

C.角

D.分

15.一種具有法律約束力的中期周轉(zhuǎn)性票據(jù)發(fā)行融資的承諾是（）。

A.項(xiàng)目貸款承諾

B.開立信貸證明

C.客戶授信額度

D.票據(jù)發(fā)行便利

十六.多選題(共15題)

1.根據(jù)《票據(jù)法》，下列關(guān)于票據(jù)權(quán)利的說法，正確的有（

）。

A.匯票被拒絕承兌，持票人可以行使追索權(quán)

B.付款請求權(quán)是第一順序請求權(quán)，追索權(quán)是第二順序請求權(quán)

C.票據(jù)權(quán)利的取得按取得方式分為原始取得與繼受取得

D.票據(jù)權(quán)利的行使應(yīng)當(dāng)在票據(jù)債權(quán)人的營業(yè)場所和營業(yè)時(shí)間內(nèi)進(jìn)行

E.持票人惡意取得票據(jù)的，不得享有票據(jù)權(quán)利

2.資產(chǎn)負(fù)債組合管理包括（）部分。

A.資產(chǎn)組合管理

B.負(fù)債組合管理

C.資產(chǎn)負(fù)債匹配管理

D.負(fù)債投資管理

E.資產(chǎn)投資管理

3.商業(yè)銀行個人存款業(yè)務(wù)包括()。

A.定期整存整取

B.個人通知存款

C.活期存款

D.定活兩便存款

E.教育儲蓄存款

4.汽車金融公司可以從事（）等業(yè)務(wù)。

A.辦理汽車生產(chǎn)商貸款

B.提供購車貸款

C.代理政策性銀行業(yè)務(wù)

D.接受境內(nèi)公眾存款

E.同業(yè)拆借

5.存款人可以申請開立臨時(shí)存款賬戶的情況包括（）。

A.設(shè)立臨時(shí)機(jī)構(gòu)

B.注冊驗(yàn)資

C.日常周轉(zhuǎn)結(jié)算

D.金融機(jī)構(gòu)存放同業(yè)

E.異地臨時(shí)經(jīng)營活動

6.中國人民銀行的反洗錢職責(zé)主要有（）。

A.協(xié)助其他金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)制定金融機(jī)構(gòu)反洗錢規(guī)章

B.接受單位和個人對洗錢活動的舉報(bào)

C.向偵查機(jī)關(guān)報(bào)告涉嫌洗錢犯罪的交易活動

D.負(fù)責(zé)反洗錢資金監(jiān)測

E.審查新設(shè)金融機(jī)構(gòu)的反洗錢內(nèi)部控制制度方案

7.發(fā)達(dá)國家商業(yè)銀行投行業(yè)務(wù)包括（）。

A.債券承銷

B.收購兼并

C.財(cái)務(wù)顧問

D.房貸、車貸

E.信托服務(wù)

8.以下屬于可以開立專用存款賬戶的資金有()。

A.注冊驗(yàn)資

B.收入?yún)R繳資金

C.業(yè)務(wù)支出資金

D.金融機(jī)構(gòu)存放同業(yè)資金

E.單位銀行卡備用金

9.保理業(yè)務(wù)中銀行提供的金融服務(wù)主要有（）。

A.貿(mào)易融資

B.商業(yè)資信調(diào)查

C.應(yīng)收賬款管理

D.信用風(fēng)險(xiǎn)擔(dān)保

E.促進(jìn)公司經(jīng)營規(guī)模擴(kuò)張

10.當(dāng)前發(fā)達(dá)國家商業(yè)銀行建立起的以客戶為中心的矩陣型主流組織架構(gòu)形式，其中的建立以客戶需求為基礎(chǔ)的業(yè)務(wù)線包括（）。

A.零售業(yè)務(wù)

B.投行業(yè)務(wù)

C.金融市場業(yè)務(wù)

D.商業(yè)銀行業(yè)務(wù)

E.財(cái)富管理業(yè)務(wù)

11.商業(yè)銀行的資本管理中，監(jiān)管資本的含義有（）。

A.銀行實(shí)際持有的總資本要求

B.銀行實(shí)際持有的符合監(jiān)管規(guī)定的合格資本

C.銀行按照監(jiān)管要求應(yīng)當(dāng)持有的最低資本量或最低資本要求

D.銀行應(yīng)當(dāng)保存的準(zhǔn)備金要求

E.銀行應(yīng)當(dāng)制定的存貸款比例要求

12.根據(jù)銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守中“了解客戶”的原則，銀行業(yè)從業(yè)人員在為客戶辦理理財(cái)業(yè)務(wù)時(shí)應(yīng)當(dāng)了解的客戶情況包括（）。

A.客戶的風(fēng)險(xiǎn)承受能力

B.客戶的資產(chǎn)負(fù)債狀況

C.客戶朋友的狀況

D.客戶的基本信息

E.客戶的收入狀況

13.實(shí)現(xiàn)抵押權(quán)的主要方式為（）。

A.以抵押物折價(jià)受償

B.拍賣抵押物以拍賣所得價(jià)款受償

C.變賣抵押物以變賣所得價(jià)款受償

D.要求債務(wù)人變賣其他財(cái)產(chǎn)受償

E.要求擔(dān)保人變賣其他財(cái)產(chǎn)受償

14.銀行業(yè)從業(yè)人員的下列行為中，正確的有（）。

A.與其所在機(jī)構(gòu)的同事閑暇時(shí)談?wù)摽蛻舻幕橐鰻顩r

B.保守客戶隱私，不擅自向銀行以外的機(jī)構(gòu)和個人透露客戶的交易信息

C.從銀行離職后可以與朋友交流以前客戶的交易信息

D.在國家有關(guān)機(jī)關(guān)依法調(diào)查時(shí)，透露有關(guān)客戶信息

E.在午休時(shí)間與同事分享專業(yè)知識和工作經(jīng)驗(yàn)

15.成本推動型通貨膨脹中生產(chǎn)成本的提高主要原因是（）。

A.工資推進(jìn)的通貨膨脹

B.員工素質(zhì)推進(jìn)的通貨膨脹

C.約束機(jī)制的通貨膨脹

D.信息不完善的通貨膨脹

E.利潤推進(jìn)的通貨膨脹

十七.判斷題(共15題)

1.商業(yè)賄賂包括兩方面含義：一方面是提供賄賂的行為，另一方面是接受或索取賄賂的行為。

2.貨幣經(jīng)紀(jì)公司可以經(jīng)營下列經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)：境內(nèi)外外匯市場交易、境內(nèi)外貨幣市場交易、境內(nèi)外債券市場交易、境內(nèi)外衍生產(chǎn)品交易等。（）

3.通過賬戶間劃撥和轉(zhuǎn)移，可以最大限度地節(jié)約現(xiàn)鈔使用和降低流通成本，加快結(jié)算過程和貨幣資本的周轉(zhuǎn)。（）

4.自律組織即自我管理機(jī)構(gòu)，是政府監(jiān)管的主要手段，也是監(jiān)管機(jī)構(gòu)進(jìn)行監(jiān)管必要的和有益的補(bǔ)充。（）

5.挪用資金進(jìn)行非法活動的，不受時(shí)間的限制，但要構(gòu)成犯罪，挪用的資金必須數(shù)額較大。（）

6.債權(quán)人免除債務(wù)人部分或者全部債務(wù)的，債權(quán)債務(wù)部分或者全部終止，但是債務(wù)人在合理期限內(nèi)拒絕的除外。債權(quán)和債務(wù)同歸于一人的，債權(quán)債務(wù)終止，但是損害第三人利益的除外。（

）

7.次級、可疑、關(guān)注類貸款被稱為“不良貸款”。()

8.融資流動性風(fēng)險(xiǎn)是指銀行在不影響日常經(jīng)營或財(cái)務(wù)狀況情況下，無法及時(shí)有效滿足資金需求的風(fēng)險(xiǎn)，反映了商業(yè)銀行在合理的時(shí)間、成本條件下迅速獲取資金的能力。（）

9.大數(shù)據(jù)的特點(diǎn)是動態(tài)、海量、多維度、相關(guān)性。

10.近年來，由于金融危機(jī)等的沖擊，銀行監(jiān)管的目標(biāo)發(fā)展到更加注重風(fēng)險(xiǎn)的方面。（）

11.我國個人汽車消費(fèi)貸款的最高貸款比例為90％。（）

12.銀行全面風(fēng)險(xiǎn)管理是對整個銀行內(nèi)各個層次的業(yè)務(wù)單位、各個種類風(fēng)險(xiǎn)的通盤管理。（

）

13.根據(jù)《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》有關(guān)規(guī)定，銀監(jiān)會有權(quán)查詢涉嫌違法賬戶和凍結(jié)涉嫌轉(zhuǎn)移或者隱匿的違法資金。()

14.行為人使用偽造、變造的信用卡，但不知是偽造的信用卡而使用的，不構(gòu)成信用卡詐騙罪，而以犯罪論處。

15.電匯業(yè)務(wù)是一種交款迅速、安全可靠、費(fèi)用低的匯款形式，多用于急需用款和大額匯款。（）

第1卷參考答案

一.單選題1.答案：D

本題解析：違規(guī)風(fēng)險(xiǎn)是指商業(yè)銀行由于違反監(jiān)管規(guī)定和原則，而招致法律訴訟或遭到監(jiān)管機(jī)構(gòu)處罰，進(jìn)而產(chǎn)生不利于商業(yè)銀行實(shí)現(xiàn)商業(yè)目的的風(fēng)險(xiǎn)。

2.答案：A

本題解析：在限額水平的設(shè)定上，盡管行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)和監(jiān)管目標(biāo)不是限額目標(biāo)值設(shè)定的絕對參考，但大多數(shù)銀行仍然會把監(jiān)管目標(biāo)作為限額管理的底線，并在此之上設(shè)置一定的緩沖。

3.答案：B

本題解析：《中華人民共和國商業(yè)銀行法》指出，商業(yè)銀行對同一借款人的貸款余額與商業(yè)銀行資本余額的比例不得超過10%。

4.答案：B

本題解析：風(fēng)險(xiǎn)評級應(yīng)當(dāng)遵循全面性、系統(tǒng)性、持續(xù)性、審慎性原則。?

5.答案：C

本題解析：戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)管理的基本做法包括：(1)明確董事會和高級管理層的責(zé)任；(2)建立清晰的戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)管理流程；(3)采取恰當(dāng)?shù)膽?zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)管理方法。選項(xiàng)A、B屬于聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)的管理方法；選項(xiàng)D屬于有效的聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理體系應(yīng)包括的內(nèi)容。

6.答案：C

本題解析：當(dāng)直接風(fēng)險(xiǎn)主體為空殼公司或SPV(特殊目的公司)，比如注冊在開曼群島、維京群島等離岸金融中心或其他金融中心的客戶，則其所在地為從事實(shí)際經(jīng)營活動的地區(qū)或其管理機(jī)構(gòu)的所在地。

7.答案：C

本題解析：反洗錢的目的之一就是有利于消除洗錢活動給金融機(jī)構(gòu)帶來的潛在金融風(fēng)險(xiǎn)和法律風(fēng)險(xiǎn)，促使金融機(jī)構(gòu)依法合規(guī)、穩(wěn)健經(jīng)營。

8.答案：C

本題解析：利用警兆指標(biāo)合成的風(fēng)險(xiǎn)指數(shù)進(jìn)行預(yù)警的方法是指數(shù)預(yù)警法。

9.答案：C

本題解析：商業(yè)銀行可以采用權(quán)重法、內(nèi)部評級初級法和內(nèi)部評級高級法計(jì)算信用風(fēng)險(xiǎn)資本；用標(biāo)準(zhǔn)法或內(nèi)部模型法計(jì)量市場風(fēng)險(xiǎn)資本；用基本指標(biāo)法、標(biāo)準(zhǔn)法或高級計(jì)量法計(jì)算操作風(fēng)險(xiǎn)資本。

10.答案：D

本題解析：物價(jià)穩(wěn)定是要保持物價(jià)總水平的大體穩(wěn)定，避免出現(xiàn)高通貨膨脹。

11.答案：C

本題解析：日常國別風(fēng)險(xiǎn)信息監(jiān)測應(yīng)遵循完整性、獨(dú)立性和及時(shí)性原則。

12.答案：A

本題解析：本題中，“其資金交易業(yè)務(wù)主要集中于高收益的次級債券”屬于信用風(fēng)險(xiǎn)；“2008年起因受到金融危機(jī)的沖擊”屬于市場風(fēng)險(xiǎn)：“明確定位本恨行為一家積極進(jìn)取、以利潤最大化為首要經(jīng)營目標(biāo)的恨行”屬于戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)。

13.答案：C

本題解析：商業(yè)銀行的董事會負(fù)責(zé)審查批準(zhǔn)信息科技戰(zhàn)略，確保其與銀行的總體業(yè)務(wù)戰(zhàn)略和重大策略相一致。

14.答案：B

本題解析：目前所使用的對企業(yè)信用分析的5Cs系統(tǒng)是使用最為廣泛的專家系統(tǒng)。

15.答案：D

本題解析：股票市場投資收益率上升時(shí)，存款人傾向于將資金從銀行轉(zhuǎn)到股票市場，而借款人可能會推進(jìn)新的貸款請求或加速提取那些支付低利率的信貸額度，也將對商業(yè)銀行的流動性狀況造成影響。

二.多選題1.答案：B、E

本題解析：

壓力測試的作用包括：①前瞻性評估壓力情景下的風(fēng)險(xiǎn)暴露，識別定位業(yè)務(wù)的脆弱環(huán)節(jié)，改進(jìn)對風(fēng)險(xiǎn)狀況的理解，監(jiān)測風(fēng)險(xiǎn)的變動；②對基于歷史數(shù)據(jù)的統(tǒng)計(jì)模型進(jìn)行補(bǔ)充，識別和管理“尾部”風(fēng)險(xiǎn)，對模型假設(shè)進(jìn)行評估；③關(guān)注新產(chǎn)品或新業(yè)務(wù)帶來的潛在風(fēng)險(xiǎn)；④評估銀行盈利、資本和流動性承受壓力事件的能力，為銀行設(shè)定風(fēng)險(xiǎn)偏好、制定資本和流動性規(guī)劃提供依據(jù)；⑤支持內(nèi)外部對風(fēng)險(xiǎn)偏好和改進(jìn)措施的溝通交流；⑥協(xié)助銀行制定改進(jìn)措施。

2.答案：A、C、D

本題解析：

依據(jù)中國銀監(jiān)會頒布的商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管核心指標(biāo)，風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管核心指標(biāo)分為三個主要類別：風(fēng)隆水平類指標(biāo)、風(fēng)險(xiǎn)遷徙類指標(biāo)、風(fēng)險(xiǎn)抵補(bǔ)類指標(biāo)。A、C、D項(xiàng)正確。故本題選ACD。

3.答案：A、B、C、D

本題解析：

商業(yè)銀行資信調(diào)查應(yīng)關(guān)注借款人的第一還款來源：主要收入來源為工資收入的，對其收入水平及證明材料的真實(shí)性作出判斷；主要收入來源為其他合法收入的(如利息和租金收入等)，應(yīng)檢查其提供的財(cái)產(chǎn)情況(包括租金收入證明、房產(chǎn)證、商業(yè)銀行存單、有現(xiàn)金價(jià)值的保單等)。

4.答案：A、B、D、E

本題解析：

。壓力測試是一種風(fēng)險(xiǎn)管理技術(shù)，用于評估特定事件或特定金融變量的變化對金融機(jī)構(gòu)財(cái)務(wù)狀況的潛在影響。壓力測試主要具有如下功能：①為估計(jì)商業(yè)銀行在壓力條件下的風(fēng)險(xiǎn)暴露提供方法，并幫助商業(yè)銀行制定或選擇適當(dāng)?shù)膽?zhàn)略轉(zhuǎn)移此類風(fēng)險(xiǎn)；②提高商業(yè)銀行對其自身風(fēng)險(xiǎn)特征的理解，推動其對風(fēng)險(xiǎn)特征隨時(shí)間的變化情況的監(jiān)控；③幫助董事會和高級管理層確定該商業(yè)銀行的暴露是否與其風(fēng)險(xiǎn)偏好一致；④作為對主要基于歷史數(shù)據(jù)和假設(shè)條件的風(fēng)險(xiǎn)模型的補(bǔ)充；⑤壓力測試幫助量化“尾部”風(fēng)險(xiǎn)和重估模型假設(shè)；⑥評估商業(yè)銀行在盈利性和資本充足性兩方面承受壓力的能力。

5.答案：A、B、C、D、E

本題解析：

限額管理對控制商業(yè)銀行業(yè)務(wù)活動的風(fēng)險(xiǎn)非常重要，目的是確保所發(fā)生的風(fēng)險(xiǎn)總能被事先設(shè)定的風(fēng)險(xiǎn)資本加以覆蓋；信用風(fēng)險(xiǎn)緩釋是指銀行運(yùn)用合格的抵（質(zhì)）押品、凈額結(jié)算、保證和信用衍生工具等方式轉(zhuǎn)移或降低信用風(fēng)險(xiǎn)；信貸業(yè)務(wù)流程應(yīng)當(dāng)結(jié)構(gòu)清晰、職能明確，在業(yè)務(wù)處理過程中做到關(guān)鍵崗位相互分離、相互協(xié)調(diào)、相互制約，同時(shí)滿足業(yè)務(wù)發(fā)展和風(fēng)險(xiǎn)管理的需要；在商業(yè)銀行的風(fēng)險(xiǎn)管理實(shí)踐中，限額管理包含銀行管理和信貸業(yè)務(wù)兩個層面的主要內(nèi)容；商業(yè)銀行信貸業(yè)務(wù)層面的授信限額是銀行管理層面的資本限額的具體落實(shí)。

6.答案：B、D

本題解析：

企業(yè)的速動比率具有局限性，主要是因?yàn)槠錄]有考慮應(yīng)收賬款收回的可能性、應(yīng)收賬款收回的時(shí)間預(yù)期，所以B、D項(xiàng)正確。

7.答案：A、B、C、D、E

本題解析：

商業(yè)銀行對抵押擔(dān)保應(yīng)重點(diǎn)關(guān)注以下事項(xiàng)：(1)可以作為抵押品的財(cái)產(chǎn)范圍及種類。(2)抵押合同應(yīng)詳細(xì)記載：被擔(dān)保的主債權(quán)種類、數(shù)額；債務(wù)的期限；抵押品的名稱、數(shù)量、質(zhì)量、狀況、所在地、所有權(quán)權(quán)屬或者使用權(quán)權(quán)屬；抵押擔(dān)保的范圍；當(dāng)事人認(rèn)為需要約定的其他事項(xiàng)等。(3)抵押物的所有權(quán)轉(zhuǎn)移。(4)抵押物登記。(5)抵押權(quán)的實(shí)現(xiàn)。

8.答案：A、C、D

本題解析：

客戶信用評級與債項(xiàng)評級是反映信用風(fēng)險(xiǎn)水平的兩個維度，客戶信用評級主要針對交易主體，其等級主要由債務(wù)人的信用水平?jīng)Q定；而債項(xiàng)評級是在假設(shè)客戶已經(jīng)違約的情況下，針對每筆債項(xiàng)本身的特點(diǎn)預(yù)測債項(xiàng)可能的損失率。根據(jù)商業(yè)銀行的內(nèi)部評級，一個債務(wù)人只能有一個客戶信用評級，而同一債務(wù)人的不同交易可能會有不同的債項(xiàng)評級。

9.答案：A、B、D

本題解析：

Z計(jì)分模型認(rèn)為，影響借款人違約概率的因素包括流動性、盈利性、活躍性、償債能力等。RiskCalc模型核心是通過嚴(yán)格的步驟從客戶信息中選擇出最能預(yù)測違約的一組變量，為違約風(fēng)險(xiǎn)的指標(biāo)，Z值越高，違約概率越低。所以ABD正確。Risk-Calc模型適合于非上市公司的違約概率模型，CreditMonitor模型適合于上市公司的違約概率模型，所以CE錯誤。

10.答案：B、C、D、E

本題解析：

2013年1月，巴塞爾委員會發(fā)布了《有效風(fēng)險(xiǎn)數(shù)據(jù)加總和風(fēng)險(xiǎn)報(bào)告原則》，要求風(fēng)險(xiǎn)報(bào)告要具有準(zhǔn)確性、綜合性、清晰度和可用性，并滿足報(bào)告頻率和分發(fā)的要求。

11.答案：A、B、E

本題解析：

C選項(xiàng)應(yīng)