2023年廣發(fā)銀行太原分行招聘10名人員筆試上岸歷年典型考題與考點(diǎn)剖析附帶答案詳解

2023年廣發(fā)銀行太原分行招聘10名人員筆試上岸歷年典型考題與考點(diǎn)剖析附帶答案詳解

第1卷

一.單選題(共15題)

1.下列關(guān)于商業(yè)銀行資本充足率壓力測試的說法中最不恰當(dāng)?shù)囊豁?xiàng)是（）。

A.商業(yè)銀行應(yīng)結(jié)合自身風(fēng)險(xiǎn)狀況，采用定量或者非定量的方法評(píng)估特定風(fēng)險(xiǎn)領(lǐng)域在壓力情景下的損失情況，并將特定風(fēng)險(xiǎn)領(lǐng)域的壓力測試結(jié)果納入整體資本充足率壓力測試中

B.壓力測試僅適宜選擇多因素壓力變量，構(gòu)建綜合性的情景假設(shè)

C.資本充足率壓力測試應(yīng)涵蓋商業(yè)銀行表內(nèi)外風(fēng)險(xiǎn)暴露的主要資產(chǎn)組合

D.銀行應(yīng)合理設(shè)計(jì)輕度、中度、重度等不同嚴(yán)重程度的壓力情景

2.2013年1月1日《商業(yè)銀行資本管理辦法(試行)》正式施行后，我國非系統(tǒng)重要性銀行的資本充足率不得低于()。

A.10.5％

B.11.5％

C.12.5％

D.13.5％

3.商業(yè)銀行有效防范和控制操作風(fēng)險(xiǎn)的前提是（）。

A.建立完善的公司治理結(jié)構(gòu)

B.建立完善內(nèi)部控制體制

C.加強(qiáng)外部監(jiān)管體制建設(shè)

D.以上都不是

4.證券的（

）越大，利率的變化對(duì)該證券價(jià)格的影響也越大，因此風(fēng)險(xiǎn)也越大。

A.久期

B.敞口

C.現(xiàn)值

D.面值

5.影響期權(quán)價(jià)值的主要因素不包括（）。

A.標(biāo)的資產(chǎn)的市場價(jià)格和期權(quán)的執(zhí)行價(jià)格

B.期權(quán)的到期期權(quán)

C.外匯匯率的波動(dòng)

D.即期市場價(jià)格的變化

6.在對(duì)商業(yè)銀行客戶進(jìn)行信用風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別時(shí)，以下不屬于財(cái)務(wù)報(bào)表分析的是（）。

A.財(cái)務(wù)報(bào)表是否如實(shí)提供會(huì)計(jì)信息

B.財(cái)務(wù)報(bào)表是否采用統(tǒng)一的編制基礎(chǔ)

C.核查存貨周轉(zhuǎn)率、流動(dòng)資產(chǎn)周轉(zhuǎn)率等營運(yùn)能力比率

D.有無隨意變更會(huì)計(jì)處理方法

7.投資者A期初以每股30元的價(jià)格購買股票100股，半年后每股收到0.4元現(xiàn)金紅利，同時(shí)賣出股票的價(jià)格是32元，則在此半年期間，投資者A在該股票上的百分比收益率為（）。

A.2%

B.3%

C.5%

D.8%

8.貸款組合的整體信用風(fēng)險(xiǎn)通常()單筆貸款信用風(fēng)險(xiǎn)的簡單加總。

A.大于或等于

B.小于或等于

C.等于

D.小于

9.一般匯率風(fēng)險(xiǎn)分為（）。

A.外匯交易風(fēng)險(xiǎn)、外匯結(jié)構(gòu)性風(fēng)險(xiǎn)、外匯期貨風(fēng)險(xiǎn)、外匯期權(quán)風(fēng)險(xiǎn)

B.外匯交易風(fēng)險(xiǎn)、外匯結(jié)構(gòu)性風(fēng)險(xiǎn)、外匯期權(quán)風(fēng)險(xiǎn)

C.外匯交易風(fēng)險(xiǎn)、外匯結(jié)構(gòu)性風(fēng)險(xiǎn)、外匯期貨風(fēng)險(xiǎn)

D.外匯交易風(fēng)險(xiǎn)、外匯結(jié)構(gòu)性風(fēng)險(xiǎn)

10.假設(shè)目前收益率曲線是正向的，如果預(yù)期收益率曲線將變得較為平坦，則以下四種策略中，最適合理性投資者的是（）。

A.買入距到期日還有半年的債券

B.賣出永久債券

C.買入10年期保險(xiǎn)理財(cái)產(chǎn)品，并賣出10年期債券

D.買入30年期政府債券，并賣出3個(gè)月國庫券

11.某投資者在期初以每股18元的價(jià)格購買C股票100股，半年后每股收到0.2元的現(xiàn)金紅利，同時(shí)賣出股票的價(jià)格是20元，則在此半年期間，投資者在C股票上的百分比收益率應(yīng)為（）。

A.11.11％

B.11.22％

C.12.11％

D.12.22％

12.銀行監(jiān)管與外部審計(jì)各有側(cè)重，通常情況下，銀行監(jiān)管側(cè)重于()。

A.財(cái)務(wù)報(bào)表檢查

B.關(guān)注財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)完整性、準(zhǔn)確性和可靠性

C.金融機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)和合規(guī)性的分析、評(píng)價(jià)

D.會(huì)計(jì)資料規(guī)范性

13.下列屬于國別風(fēng)險(xiǎn)的評(píng)估指標(biāo)中等級(jí)指標(biāo)的是（）。

A.償債比例

B.外債總額與國民生產(chǎn)總值之比

C.國際收支逆差與國際儲(chǔ)備之比

D.等級(jí)指標(biāo)

14.（）是商業(yè)銀行有效識(shí)別和防范操作風(fēng)險(xiǎn)的重要手段。

A.健全的內(nèi)部控制體系

B.完善激勵(lì)約束機(jī)制

C.完善的公司治理

D.以上都正確

15.在我國銀行監(jiān)管實(shí)踐中，()監(jiān)管貫穿于市場準(zhǔn)入、持續(xù)經(jīng)營、市場退出的全過程，也是監(jiān)管當(dāng)局評(píng)價(jià)商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)狀況、采取監(jiān)管措施的主要依據(jù)。

A.資本收益率

B.存款偏離度

C.流動(dòng)性比率

D.資本充足率

二.多選題(共15題)

1.下列關(guān)于久期缺口的理解正確的有()。

A.當(dāng)久期缺口為正值時(shí)，如果市場利率下降，銀行的市場價(jià)值將增加

B.當(dāng)久期缺口為負(fù)值時(shí)，如果市場利率下降，銀行的市場價(jià)值將減少

C.當(dāng)久期缺口為負(fù)值時(shí)，如果市場利率上升，銀行的市場價(jià)值將減少

D.久期缺口的絕對(duì)值越大，銀行對(duì)利率的變化越敏感

E.久期缺口的絕對(duì)值越小，銀行的利率風(fēng)險(xiǎn)暴露量越大

2.信用風(fēng)險(xiǎn)存在于（）。

A.貸款

B.債券投資

C.信用擔(dān)保

D.貸款承諾

E.衍生產(chǎn)品交易

3.下列屬于非實(shí)質(zhì)性超限的有()。

A.因市場大幅波動(dòng)導(dǎo)致的超限

B.因長假休市導(dǎo)致的超限

C.誤操作造成的短暫誤算

D.交易簿記時(shí)點(diǎn)晚于批量時(shí)點(diǎn)，造成的誤算

E.系統(tǒng)程序原因造成的誤算和誤報(bào)

4.下列選項(xiàng)中，屬于個(gè)人住房按揭貸款風(fēng)險(xiǎn)的有（

）。

A.匯率變動(dòng)風(fēng)險(xiǎn)

B.“假按揭”風(fēng)險(xiǎn)

C.土地增值風(fēng)險(xiǎn)

D.由于房產(chǎn)價(jià)值下跌而導(dǎo)致超額押值不足的風(fēng)險(xiǎn)

E.借款人的經(jīng)濟(jì)狀況變動(dòng)風(fēng)險(xiǎn)

5.操作風(fēng)險(xiǎn)的類別包括（）。

A.人員因素

B.內(nèi)部流程

C.系統(tǒng)缺陷

D.外部事件

E.內(nèi)部事件

6.商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)按照損失結(jié)果可以劃分為（）。

A.純粹風(fēng)險(xiǎn)

B.投機(jī)風(fēng)險(xiǎn)

C.可量化風(fēng)險(xiǎn)

D.不可量化風(fēng)險(xiǎn)

E.非系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)

7.市場準(zhǔn)入是指監(jiān)管部門采取行政許可手段審查、批準(zhǔn)市場主體可以進(jìn)人某一領(lǐng)域并從事相關(guān)活動(dòng)的機(jī)制。廣義上講，銀行的市場準(zhǔn)入不包括（）。

A.機(jī)構(gòu)準(zhǔn)入

B.業(yè)務(wù)準(zhǔn)入

C.高級(jí)管理人員準(zhǔn)入

D.資質(zhì)準(zhǔn)入E,風(fēng)險(xiǎn)控制水平

8.商業(yè)銀行應(yīng)用衍生金融工具對(duì)沖市場風(fēng)險(xiǎn)，可能面臨的問題有()。

A.衍生產(chǎn)品種類有限，可能無法選到合適的衍生產(chǎn)品

B.可能存在操作風(fēng)險(xiǎn)

C.當(dāng)衍生工具與風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)不完全匹配時(shí)，仍然存在市場風(fēng)險(xiǎn)

D.交易對(duì)手的信用風(fēng)險(xiǎn)

E.交易成本過高

9.構(gòu)成商業(yè)銀行有效管理控制風(fēng)險(xiǎn)的外部保障的要素包括（）。

A.市場約束

B.市場準(zhǔn)人

C.公司治理

D.監(jiān)管部門監(jiān)督檢查

E.資本監(jiān)管

10.下列事件可能引發(fā)商業(yè)銀行聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)的有()。

A.銀行大量挪用客戶存款

B.投資衍生產(chǎn)品遭受巨額損失

C.網(wǎng)銀系統(tǒng)出現(xiàn)故障，引發(fā)客戶安全質(zhì)疑

D.在銀行辦理業(yè)務(wù)排隊(duì)時(shí)間長、柜員服務(wù)態(tài)度差

E.出售理財(cái)產(chǎn)品未事先告知潛在風(fēng)險(xiǎn)，使客戶蒙受巨大損失

11.當(dāng)風(fēng)險(xiǎn)分散之后仍有較大的風(fēng)險(xiǎn)存在時(shí)，商業(yè)銀行可使用（）方法將風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)嫁出去。

A.出售風(fēng)險(xiǎn)頭寸

B.購買保險(xiǎn)

C.互換

D.期權(quán)

E.準(zhǔn)時(shí)結(jié)算

12.個(gè)人客戶信用風(fēng)險(xiǎn)主要表現(xiàn)在（）。

A.客戶作為債務(wù)人在信貸業(yè)務(wù)中違約

B.商業(yè)銀行員工失職違規(guī)

C.客戶在表外業(yè)務(wù)中自行違約

D.商業(yè)銀行員工知識(shí)／技能匱乏

E.客戶作為保證人為其他債務(wù)入提供擔(dān)保過程中的違約

13.下列關(guān)于銀行監(jiān)管必要性原理的論述正確的有（）。

A.無論是國家所有還是非國家所有的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)所提供的服務(wù)或產(chǎn)品都具有一定的公共性質(zhì)，應(yīng)當(dāng)接受作為公共權(quán)力機(jī)構(gòu)的政府或其授權(quán)機(jī)構(gòu)的監(jiān)管

B.銀行普遍存在通過擴(kuò)大其資產(chǎn)規(guī)模而增加利潤的發(fā)展沖動(dòng)

C.外部宏觀經(jīng)濟(jì)、行業(yè)、區(qū)域等風(fēng)險(xiǎn)因素的變化對(duì)銀行經(jīng)營及未來發(fā)展產(chǎn)生深遠(yuǎn)的影響

D.銀行業(yè)先天存在壟斷與競爭的悖論

E.為提高效率，可以通過市場機(jī)制實(shí)現(xiàn)資本的自由準(zhǔn)入與退出

14.超額備付金率可以衡量銀行的（）。

A.收益性

B.流動(dòng)性

C.風(fēng)險(xiǎn)性

D.清償能力

E.資產(chǎn)和負(fù)債的匹配情況

15.商業(yè)銀行的預(yù)期損失主要由（

）來彌補(bǔ)。

A.計(jì)提損失準(zhǔn)備金

B.變現(xiàn)資產(chǎn)

C.購買保險(xiǎn)

D.沖減經(jīng)營利潤

E.計(jì)提資本金

三.判斷題(共15題)

1.零售性融資是流動(dòng)性的重要來源。（）

2.馬柯維茨提出的均值方差模型描繪了資產(chǎn)組合選擇的最基本、最完整的框架。（）

3.為有效規(guī)避和緩釋業(yè)務(wù)所涉國別風(fēng)險(xiǎn)，應(yīng)在合同中減少保護(hù)條款。（）

4.國別風(fēng)險(xiǎn)有兩個(gè)基本特征，其中之一就是：國別風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生在國際經(jīng)濟(jì)金融活動(dòng)中，在同一個(gè)國家范圍內(nèi)的經(jīng)濟(jì)金融活動(dòng)不存在國別風(fēng)險(xiǎn)。（）

5.與交易賬博相對(duì)應(yīng)，銀行的其他業(yè)務(wù)歸入銀行賬簿，對(duì)于國內(nèi)商業(yè)銀行而言最典型的是存貸款業(yè)務(wù)，通常采用攤余成本法計(jì)價(jià)，主要受凈利息收入變動(dòng)對(duì)當(dāng)期盈利能力的影響。（）

6.商業(yè)銀行流動(dòng)性監(jiān)管核心指標(biāo)中的流動(dòng)性指標(biāo)比例不得低于15％。（）

7.商業(yè)銀行最常見的資產(chǎn)負(fù)債期限錯(cuò)配情況是將大量長期借款（負(fù)債）用于短期貸款（資產(chǎn)），即“借長貸短”。()

8.在商業(yè)銀行信用風(fēng)險(xiǎn)內(nèi)部評(píng)級(jí)法中，信用等級(jí)為AAA級(jí)的企業(yè)違約概率為零。()

9.市場約束無論是從保護(hù)公眾知情權(quán)和公眾利益的角度，還是從強(qiáng)化監(jiān)督的角度來看，均對(duì)銀行業(yè)穩(wěn)健運(yùn)營具有重要意義。()

10.在風(fēng)險(xiǎn)緩解的處理中，被認(rèn)可的質(zhì)押品分成兩類：一類是現(xiàn)金類資產(chǎn)，另一類是高質(zhì)量的金融工具。()

11.巴塞爾委員會(huì)2020年3月宣布，受疫情影響，將《巴賽爾III最終方案》的實(shí)施時(shí)間推遲為2023年12月31日。

12.基本事件是隨機(jī)試驗(yàn)中可以再分解的簡單的隨機(jī)事件。()

13.監(jiān)管機(jī)構(gòu)的現(xiàn)場檢查可以針對(duì)商業(yè)銀行在執(zhí)行政策法規(guī)以及經(jīng)營管理上的漏洞和不合理之處進(jìn)行指正，幫助其總結(jié)經(jīng)驗(yàn)教訓(xùn)，找出產(chǎn)生問題的原因。()

14.《商業(yè)銀行資本管理辦法(試行)》明確提出最低資本要求核心一級(jí)資本充足率不得低于8％。()

15.資本是商業(yè)銀行發(fā)放貸款（尤其是長期貸款）和進(jìn)行投資的資金來源之一，它和商業(yè)銀行負(fù)債一樣肩負(fù)著提供融資的使命。（）

四.單選題(共15題)

1.銀行對(duì)個(gè)人貸款市場進(jìn)行營銷的全過程為（）。

A.市場環(huán)境分析—市場細(xì)分—市場選擇—市場定位

B.市場環(huán)境分析—市場選擇—市場細(xì)分—市場定位

C.市場環(huán)境分析—市場定位—市場細(xì)分—市場選擇

D.市場定位—市場環(huán)境分析—市場細(xì)分—市場選擇

2.區(qū)域型營銷組織的結(jié)構(gòu)包括（）。

A.一名負(fù)責(zé)全國業(yè)務(wù)的經(jīng)理，一名區(qū)域經(jīng)理

B.一名負(fù)責(zé)全國業(yè)務(wù)的經(jīng)理，若干名區(qū)域經(jīng)理和地區(qū)經(jīng)理

C.多名負(fù)責(zé)全國業(yè)務(wù)的經(jīng)理，多名地區(qū)經(jīng)理

D.多名負(fù)責(zé)全國業(yè)務(wù)的經(jīng)理，一名區(qū)域經(jīng)理

3.借款人以所購自用住房作為個(gè)人住房貸款抵押物的，必須將住房價(jià)值的（）用于貸款抵押。

A.60％

B.80％

C.90％

D.100％

4.以下關(guān)于下崗失業(yè)人員小額擔(dān)保貸款的說法，不正確的是（）。

A.非微利項(xiàng)目的小額擔(dān)保貸款，不享受財(cái)政貼息

B.下崗失業(yè)人員小額擔(dān)保貸款利率在央行規(guī)定的同期貸款利率基礎(chǔ)上小幅上浮

C.微利項(xiàng)目小額擔(dān)保貸款，享受財(cái)政全額貼息

D.逾期、延長期限內(nèi)的微利項(xiàng)目小額擔(dān)保貸款不享受財(cái)政貼息

5.公積金個(gè)人住房貸款中，一般購買普通商品房、經(jīng)濟(jì)適用房的，貸款額度最高不超過所購買住房總價(jià)款的（）。

A.50％

B.60％

C.70％

D.80％

6.個(gè)人住房貸款真正快速發(fā)展以（）為標(biāo)志。

A.1992年銀行部門出臺(tái)了住房抵押貸款的相關(guān)管理辦法

B.1985年中國建設(shè)銀行開展住房貸款業(yè)務(wù)

C.1995年《個(gè)人住房擔(dān)保貸款管理試行辦法》的頒布

D.1998年《個(gè)人住房貸款管理辦法》的頒布

7.對(duì)于房地產(chǎn)管理相對(duì)規(guī)范的地區(qū)，如可實(shí)施房地產(chǎn)抵押情況的查詢、抵押手續(xù)辦理規(guī)范的地區(qū)，可將抵押辦理手續(xù)委托經(jīng)()準(zhǔn)人的中介機(jī)構(gòu)代為辦理。

A.中國人民銀行

B.銀保監(jiān)會(huì)

C.經(jīng)辦行

D.一級(jí)分行

8.（）率先在國內(nèi)開辦了個(gè)人住房貸款業(yè)務(wù)。

A.中國銀行

B.中國建設(shè)銀行

C.中國工商銀行

D.中國農(nóng)業(yè)銀行

9.下列關(guān)于個(gè)人征信系統(tǒng)管理模式的說法，錯(cuò)誤的是（）。

A.對(duì)系統(tǒng)及數(shù)據(jù)進(jìn)行安全備份與恢復(fù)

B.對(duì)用戶實(shí)行分級(jí)管理、權(quán)限控制、身份認(rèn)證、活動(dòng)跟蹤、查詢監(jiān)督的政策

C.對(duì)已發(fā)放的個(gè)人信貸進(jìn)行貸后風(fēng)險(xiǎn)管理時(shí)，商業(yè)銀行查詢個(gè)人信用報(bào)告必須要取得被查許人的書面授權(quán)

D.書面授權(quán)可以通過在貸款、貸記卡、準(zhǔn)貸記卡以及擔(dān)保申請(qǐng)書增加相應(yīng)條款取得

10.《個(gè)人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫管理暫行辦法》的實(shí)施時(shí)間為（）。

A.2005年6月6日

B.2005年6月16日

C.2005年10月1日

D.2005年10月11日

11.二手車是指從辦理完機(jī)動(dòng)車注冊(cè)登記手續(xù)到規(guī)定報(bào)廢年限（）進(jìn)行所有權(quán)變更并依法辦理過戶手續(xù)的汽車。

A.3年之前

B.半年之前

C.1年之前

D.2年之前

12.根據(jù)《個(gè)人貸款管理暫行辦法》規(guī)定，貸款人應(yīng)按區(qū)域、品種、客戶群等維度建立個(gè)人貸款（

）管理制度。

A.風(fēng)險(xiǎn)限額

B.還款記錄

C.信用評(píng)級(jí)

D.擔(dān)保情況

13.個(gè)人住房貸款中，嚴(yán)格落實(shí)貸前調(diào)查和貸后檢查是操作風(fēng)險(xiǎn)的防范措施之一。經(jīng)辦人員調(diào)查和檢查的工作重點(diǎn)不包括（）。

A.確保客戶信息真實(shí)性

B.貸款發(fā)放前，落實(shí)貸款有效擔(dān)保

C.加強(qiáng)貸后客戶檢查，按規(guī)定撰寫客戶貸后檢查報(bào)告

D.確?？蛻粜庞糜涗浟己?/p>

14.下列不屬于公積金管理中心的基本職責(zé)的是(

)。

A.制定公積金信貸政策

B.承擔(dān)公積金信貸風(fēng)險(xiǎn)

C.公積金借款合同的簽約

D.負(fù)責(zé)信貸審批

15.以下關(guān)于下崗失業(yè)人員小額擔(dān)保貸款說法不正確的是（）。

A.非微利項(xiàng)目的小額擔(dān)保貸款，不享受財(cái)政貼息

B.下崗失業(yè)人員小額擔(dān)保貸款利率在央行規(guī)定的同期貸款利率基礎(chǔ)小幅上浮

C.微利項(xiàng)目小額擔(dān)保貸款，享受財(cái)政全額貼息

D.逾期、延長期限內(nèi)的微利項(xiàng)目小額擔(dān)保貸款不享受財(cái)政貼息

五.多選題(共15題)

1.受托支付的支付控制需要明確的基本要求是（）。

A.借款人的客體資格要求

B.借款人應(yīng)提交材料的要求

C.貸后跟蹤要求

D.還款來源明確合法要求

E.支付審核要求

2.個(gè)人貸款貸前調(diào)查的主要內(nèi)容包括()。

A.借款人收入情況

B.借款人基本情況

C.貸款用途

D.借款人還款來源、還款能力及還款方式

E.保證人擔(dān)保意愿、擔(dān)保能力或抵(質(zhì))押物價(jià)值及變現(xiàn)能力

3.在定向營銷中，銀行與客戶的交流階段通常會(huì)涉及哪些步驟（）

A.感覺、認(rèn)知

B.宣傳、介紹

C.發(fā)展、保留

D.發(fā)展、再發(fā)展

E.獲得

4.抵押貸款發(fā)放后，貸款銀行應(yīng)在臺(tái)賬中設(shè)立專門的（）記錄欄，記錄貸款相關(guān)變動(dòng)情況。

A.貸款額度調(diào)整

B.貸款利率調(diào)整

C.貸款失效

D.貸款終止

E.貸款申請(qǐng)

5.根據(jù)監(jiān)管部門最新的文件規(guī)定，以下有關(guān)目前我國個(gè)人商用房貸款利率的政策表述正確的有（?）。

A.利率不得低于中國人民銀行規(guī)定的同期同檔次利率的0.7倍

B.具體貸款利率由商業(yè)銀行根據(jù)貸款風(fēng)險(xiǎn)管理相關(guān)原則自主確定

C.利率不得低于中國人民銀行規(guī)定的同期同檔次利率的1.1倍

D.個(gè)人購買第二套以上商用房要大幅提高利率

E.利率不得低于中國人民銀行規(guī)定的同期同檔次利率的0.85倍

6.下列主體中可開展汽車貸款業(yè)務(wù)的有（）。

A.中國建設(shè)銀行

B.城鄉(xiāng)信用社

C.中國銀行

D.上汽通用汽車金融公司

E.股份制商業(yè)銀行

7.貸后檢查的主要內(nèi)容包括（）。

A.加強(qiáng)信貸檔案管理

B.借款人的履約情況、信用狀況

C.對(duì)借款人的現(xiàn)金流情況進(jìn)行持續(xù)檢查

D.貸款擔(dān)保變動(dòng)情況

E.適時(shí)利用違約條款

8.屬于個(gè)人住房貸款的特征的有（）。

A.貸款金額小、期限短

B.貸款金額大、期限長

C.以抵押為前提建立的借貸關(guān)系

D.風(fēng)險(xiǎn)具有系統(tǒng)性特點(diǎn)

E.風(fēng)險(xiǎn)因素不同.風(fēng)險(xiǎn)具有非系統(tǒng)性特點(diǎn)

9.在“假個(gè)貸”的防控上，一線經(jīng)辦人員應(yīng)該詳細(xì)調(diào)查（）。

A.借款人身份的真實(shí)性

B.借款人的收入水平

C.借款人的信用狀況

D.各類證件的真實(shí)性

E.申報(bào)價(jià)格的合理性

10.個(gè)人教育貸款信用風(fēng)險(xiǎn)的防控措施包括（

）。

A.加強(qiáng)對(duì)借款人的貸前審查

B.建立有效的信息披露機(jī)制

C.建立和完善防范信用風(fēng)險(xiǎn)的預(yù)警機(jī)制

D.完善銀行個(gè)人教育貸款的催收管理系統(tǒng)

E.加強(qiáng)學(xué)生的誠信教育

11.以下關(guān)于個(gè)人住房貸款合作單位定位的說法，正確的有()。

A.一手個(gè)人住房貸款，商業(yè)銀行最主要的合作單位是房地產(chǎn)開發(fā)商

B.二手個(gè)人住房貸款，商業(yè)銀行最主要的合作單位是房地產(chǎn)經(jīng)紀(jì)公司

C.商業(yè)銀行與房地產(chǎn)經(jīng)紀(jì)公司之間是代理人與被代理人的關(guān)系

D.企業(yè)法人情況是銀行選擇合作伙伴的重要參考因素

E.在借款人購買的房屋沒有辦好抵押登記之前，由開發(fā)商提供階段性或全程擔(dān)保

12.下列情形中，職工可以提取職工住房公積金賬戶內(nèi)的存儲(chǔ)余額的有（）。

A.出境定居的

B.與單位終止勞動(dòng)關(guān)系的

C.償還購房貸款本息的

D.購買、建造、翻建、大修自住住房的

E.房租超出家庭工資收入的規(guī)定比例的

13.借款人，擔(dān)保人因發(fā)生（）特殊事件而不能正常履行償還貸款本息的義務(wù)時(shí)，貸款銀行有權(quán)采取停止發(fā)放尚未使用的貸款和提前收回貸款本息等措施。

A.借款人、擔(dān)保人(自然人)死亡或宣告死亡而無繼承人或遺贈(zèng)人或宣告失蹤而無財(cái)產(chǎn)代管人

B.借款人、擔(dān)保人(自然人)破產(chǎn)、受刑事拘留、監(jiān)禁，以致影響債務(wù)清償?shù)?/p>

C.擔(dān)保人(非自然人)經(jīng)營和財(cái)務(wù)狀況發(fā)生重大的不利變化或已經(jīng)法律程序宣告破產(chǎn)，影響債務(wù)清償或喪失了代為清償債務(wù)的能力

D.借款人、擔(dān)保人對(duì)其他債務(wù)有違約行為或因其他債務(wù)的履行，影響貸款銀行權(quán)利實(shí)現(xiàn)的

E.以上選項(xiàng)都正確

14.在抵質(zhì)押權(quán)設(shè)立與變更環(huán)節(jié)，需要（）。

A.判斷合同是否需要辦理公證

B.關(guān)注訂立的抵質(zhì)押合同要素是否齊全，填寫是否規(guī)范

C.判斷擬接受押品是否符合銀行押品受理的基本底線要求

D.抵質(zhì)押合同簽訂后，跟蹤檢查押品登記手續(xù)辦理是否及時(shí)

E.確定對(duì)容易受到自然災(zāi)害或意外事故影響造成損失的押品是否已按銀行指定的險(xiǎn)種辦理了足額保險(xiǎn)

15.下列關(guān)于個(gè)人汽車貸款運(yùn)行模式的說法，正確的有（）。

A.目前，個(gè)人汽車貸款最主要的運(yùn)行模式包括“間客式”與“直客式”兩種

B.“直客式”運(yùn)行模式在目前個(gè)人汽車貸款市場中占主導(dǎo)地位

C.在“間客式”運(yùn)行模式下，汽車經(jīng)銷商或第三方協(xié)助銀行對(duì)貸款購車人的資信情況進(jìn)行調(diào)查

D.“直客式”汽車貸款的運(yùn)行模式是“先購車，后貸款”

E.在“直客式”運(yùn)行模式下，購車人首先到經(jīng)銷商處挑選車輛，然后通過經(jīng)銷商的推薦到合作銀行辦理貸款手續(xù)

六.判斷題(共15題)

1.債權(quán)人在借貸、買賣等民事活動(dòng)中，為保障實(shí)現(xiàn)其債權(quán)，需要擔(dān)保的，可以依照《物權(quán)法》和其他法律的規(guī)定設(shè)立擔(dān)保物權(quán)。（）

2.個(gè)人汽車貸款每筆只可以展期一次，并且展期期限不限。（）

3.市場細(xì)分是20世紀(jì)50年代中期由美國市場營銷學(xué)家溫德爾?斯密首先提出來的一個(gè)概念。（）

4.一手房個(gè)人住房貸款，借款人用所購房屋作抵押，在借款人購買的房屋辦好抵押登記之前，由開發(fā)商提供階段性或全程擔(dān)保。（）

5.個(gè)人商用房貸款須采取受托支付的方式，借款人須委托貸款經(jīng)辦行將貸款資金支付給符合合同約定用途的借款人交易對(duì)象。（）

6.市場細(xì)分是20世紀(jì)50年代中期由美國市場營銷學(xué)家溫德爾首先提出來的一個(gè)概念。（）

7.隨著網(wǎng)絡(luò)在全球的快速發(fā)展，網(wǎng)絡(luò)時(shí)代已經(jīng)到來，電子銀行也成為銀行最重要的營銷渠道。

8.銀行的營銷組織職責(zé)與銀行的組織制度是相互獨(dú)立的。（）

9.如需辦理抵(質(zhì))押變更登記的，還應(yīng)到原抵(質(zhì))押登記部門辦理變更抵(質(zhì))押登記手續(xù)及其他相關(guān)手續(xù)。（）

10.抵押物價(jià)值下降時(shí)．銀行應(yīng)保證全部抵押物現(xiàn)值乘以最高抵押率后等于剩余貸款本金。（）

11.由于區(qū)域型營銷組織結(jié)構(gòu)是按不同的區(qū)域安排的，因而有利于銀行開拓市場，加強(qiáng)業(yè)務(wù)的開展。（）

12.指定代理人按照被代理人的指定行使代理權(quán)。（）

13.在定向營銷時(shí)，銀行應(yīng)重點(diǎn)營銷優(yōu)質(zhì)客戶，但在辦理業(yè)務(wù)時(shí)應(yīng)做到公平，不可區(qū)別對(duì)待。（）

14.當(dāng)客戶通過銀行辦理貸款、信用卡、擔(dān)保等業(yè)務(wù)的時(shí)候，經(jīng)客戶書面授權(quán)，其個(gè)人信用信息將報(bào)送給個(gè)人標(biāo)準(zhǔn)信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫。（）

15.個(gè)人信用貸款利率按照中國人民銀行規(guī)定的同期同檔次貸款基準(zhǔn)利率執(zhí)行，可以浮動(dòng)。

七.單選題(共15題)

1.某股票每年末支付股利0.9元，若年利率為3％，那么它的價(jià)格為(??)元。(答案取近似數(shù)值)

A.24

B.30

C.21

D.27

2.通過金融市場的()功能，能夠?qū)崿F(xiàn)市場的價(jià)格發(fā)現(xiàn)功能，體現(xiàn)金融市場的效率性。

A.融資

B.財(cái)富

C.避險(xiǎn)

D.交易

3.某銀行最近推出一項(xiàng)理財(cái)計(jì)劃，該計(jì)劃的理財(cái)期限為6個(gè)月(如未提前終止)，此銀行在提前終止日或理財(cái)?shù)狡谌諏凑漳晔找媛?．25％向投資者支付理財(cái)收益。則據(jù)此推斷該理財(cái)計(jì)劃屬于()。

A.非保證收益理財(cái)計(jì)劃

B.非保本浮動(dòng)收益理財(cái)計(jì)劃

C.保證收益理財(cái)計(jì)劃

D.保本浮動(dòng)收益理財(cái)計(jì)劃

4.下列關(guān)于債券市場在個(gè)人理財(cái)中運(yùn)用的說法，錯(cuò)誤的是()。

A.國內(nèi)銀行代理的債券主要包括政府債券、金融債券、公司債券等數(shù)種，人們可以根據(jù)自身的實(shí)際情況選擇債券投資品種

B.在債券的投資中，相對(duì)而言，國債因其具有安全性、流通性、收益性俱佳等特點(diǎn)，因而往往被稱為“金邊債券”

C.在一般情況下，由金融機(jī)構(gòu)發(fā)行的金融債券，同期同檔債券的利率略比國債等政府債券要高

D.一些商業(yè)銀行開發(fā)了大量的與債券相關(guān)的理財(cái)產(chǎn)品，這些產(chǎn)品具有風(fēng)險(xiǎn)相對(duì)較高、收益穩(wěn)定的特征

5.下列選項(xiàng)中，不屬于金融市場主體的是（）。

A.無民事行為人

B.政府及政府機(jī)構(gòu)

C.中央銀行

D.企業(yè)

6.下列各項(xiàng)中不能成為商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)客戶的是()。

A.限制民事行為能力人的法定代理人

B.無民事行為能力的自然人

C.完全民事行為能力的自然人

D.無民事行為能力人的法定代理人

7.某銀行2006年末關(guān)注類貸款余額為2000億元，次級(jí)類貸款余額為400億元，可疑類貸款余額為1000億元，損失類貸款余額為800億元,各項(xiàng)貸款余額總額為60000億元，則該銀行不良貸款率為（）。

A.1.33%

B.2.33%

C.3.00%

D.3.67%

8.在標(biāo)準(zhǔn)客戶金字塔中，不屬于需要考慮的人群是（）。

A.不活躍客戶

B.無投資意愿的人

C.活躍的潛在客戶

D.持觀望態(tài)度的客戶

9.由于個(gè)人的環(huán)境、目標(biāo)、態(tài)度和需求各不相同，所以每個(gè)人的目標(biāo)可能有很大不同，下列不屬于投資目標(biāo)的是()。

A.處于某些目的的資本積累例如應(yīng)付突發(fā)事件、家庭大額消費(fèi)和支出

B.通過社會(huì)養(yǎng)老金和個(gè)人商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)提供的退休收入

C.防范個(gè)人風(fēng)險(xiǎn)例如過早死亡

D.退休后的收入不足以通過保險(xiǎn)實(shí)現(xiàn)的部分

10.下列不屬于證券投資基金特點(diǎn)的是（）。

A.由專家運(yùn)作、管理

B.風(fēng)險(xiǎn)小，與證券市場沒有任何關(guān)系

C.投資小、費(fèi)用低

D.組合投資、分散風(fēng)險(xiǎn)

11.個(gè)人攜帶外幣現(xiàn)鈔出入境時(shí)，下列不符合外幣現(xiàn)鈔管理規(guī)定的做法是()。

A.個(gè)人購匯提鈔，單筆在規(guī)定允許攜帶外幣現(xiàn)鈔出境金額之下的，可以在銀行直接辦理

B.個(gè)人購匯提鈔，單筆提鈔超過規(guī)定允許攜帶外幣現(xiàn)鈔出境金額的，憑本人有效身份證件、提鈔用途證明等材料在銀行辦理

C.個(gè)人外幣現(xiàn)鈔存入外匯儲(chǔ)蓄賬戶，單筆在規(guī)定允許攜帶外幣入境申報(bào)金額之下的，可以在銀行直接辦理

D.個(gè)人外幣現(xiàn)鈔存入外匯儲(chǔ)蓄賬戶，單筆存鈔超過規(guī)定允許攜帶外幣入境申報(bào)金額的，憑本人有效身份證件，攜帶外幣現(xiàn)鈔入境申報(bào)單或本人原存款金融機(jī)構(gòu)外幣現(xiàn)鈔提取單據(jù)在銀行辦理

12.私募基金設(shè)立和投資須關(guān)注的事項(xiàng)不包括（）。

A.向特定對(duì)象募集資金

B.非公開宣傳

C.限定基金的風(fēng)險(xiǎn)范圍

D.不得承諾保底收益或最低收益

13.國華集團(tuán)從2006年到2013年每年年底存入銀行100萬元，存款利率為5％，問2013年底可累計(jì)多少金額（

）(n／r=9．549)

A.961.9

B.954.9

C.896.5

D.864.8

14.下列事項(xiàng)中，應(yīng)位于時(shí)間管理優(yōu)先矩陣第二象限的是()。

A.危機(jī)、客戶投訴

B.沒有預(yù)約的電話

C.體育鍛煉

D.某些信件或郵件

15.關(guān)于年金，下列說法錯(cuò)誤的是()。

A.在每期期初發(fā)生的等額支付稱為預(yù)付年金

B.在每期期末發(fā)生的等額支付稱為普通年金

C.遞延年金是普通年金的特殊形式

D.如果遞延年金的第一次收付款的時(shí)間是第9年年初，那么遞延期數(shù)應(yīng)該是8

八.多選題(共15題)

1.委托代理終止的情形包括()。

A.代理期限屆滿

B.代理事務(wù)完成

C.被代理人取消委托

D.代理人或者被代理人死亡

E.代理人喪失民事行為能力

2.家庭的生命周期包括()。

A.家庭衰老期

B.家庭成熟期

C.家庭形成期

D.家庭成長期

E.家庭穩(wěn)定期

3.債券型理財(cái)產(chǎn)品是以（）為主要投資對(duì)象的銀行理財(cái)產(chǎn)品。

A.國債

B.金融債

C.中央銀行票據(jù)

D.期權(quán)

E.股票

4.股票及其衍生工具交易的種類主要有（）。

A.現(xiàn)貨交易

B.期貨交易

C.期權(quán)交易

D.股票指數(shù)交易

E.貼現(xiàn)交易

5.根據(jù)規(guī)定，銷售保單利益不確定的保險(xiǎn)產(chǎn)品，存在()的情況時(shí)，應(yīng)在取得投保人簽名確認(rèn)的投保聲明后方可承保。

A.躉交保費(fèi)超過投保人家庭年收入的3倍

B.年期交保費(fèi)超過投保人家庭年收入的20％

C.月期交保費(fèi)超過投保人家庭月收入的10％

D.保費(fèi)交費(fèi)年限與投保人年齡數(shù)字之和超過60

E.保費(fèi)額度等于投保人保費(fèi)預(yù)算的110％

6.劉先生購買A股票期權(quán)，購買期權(quán)費(fèi)為20元，執(zhí)行價(jià)格為80元，到期后A股票漲到120元，劉先生選擇執(zhí)行期權(quán)，下列表述中正確的有（）。

A.劉先生執(zhí)行期權(quán)后收益為40元

B.劉先生執(zhí)行期權(quán)后收益為20元

C.假如到期A股票價(jià)格跌到60元，則劉先生最大損失為期權(quán)費(fèi)20元

D.劉先生購買的是買入看漲期權(quán)

E.劉先生的損失是無限的

7.下列關(guān)于貨幣時(shí)間價(jià)值的表述．正確的有（）。

A.貨幣的時(shí)間價(jià)值認(rèn)為等量資金在不同時(shí)點(diǎn)上的價(jià)值量不相等

B.貨幣的時(shí)間價(jià)值是指貨幣在風(fēng)險(xiǎn)的條件下發(fā)生的增值

C.貨幣的時(shí)間價(jià)值也被稱為資金的時(shí)間價(jià)值

D.貨幣的時(shí)間價(jià)值是指貨幣經(jīng)歷一定時(shí)間的投資和再投資所增加的價(jià)值

E.貨幣的時(shí)間價(jià)值也被稱為資金的使用價(jià)值

8.保險(xiǎn)產(chǎn)品的力能包括（）。

A.轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn)

B.分?jǐn)倱p失

C.補(bǔ)償損失

D.融通資金

E.套期保值

9.關(guān)于封閉式基金，下列表述正確的有（）。

A.在存續(xù)期限內(nèi)不能直接贖回，可以通過上市交易

B.在基金管理公司或銀行等機(jī)構(gòu)網(wǎng)點(diǎn)銷售

C.采用現(xiàn)金方式進(jìn)行分紅

D.無須提取準(zhǔn)備金，能充分運(yùn)用資金

E.固定份額，一般不能再增加發(fā)行

10.當(dāng)一只基金要在市場上募資時(shí)，普通合伙人通常要準(zhǔn)備一份匯集基金結(jié)構(gòu)的條款清單，通常，這些條款清單至少包括()。

A.LP的出資比例

B.聯(lián)合投資機(jī)會(huì)

C.投資限制

D.收益鉤回

E.收益分成

11.下列選項(xiàng)中，屬于金融期貨合約特征的有（）。

A.合約的價(jià)格有最小變動(dòng)單位和浮動(dòng)限額

B.標(biāo)準(zhǔn)化合約

C.有履約擔(dān)保

D.場外交易

E.履約大部分通過對(duì)沖方式

12.根據(jù)掛鉤資產(chǎn)的屬性，下列選項(xiàng)中屬于結(jié)構(gòu)性理財(cái)產(chǎn)品的是（）

A.外匯掛鉤類

B.債券掛鉤類

C.股票掛鉤類

D.商品掛鉤類

E.股指掛鉤類

13.現(xiàn)金管理類理財(cái)產(chǎn)品是投資于貨幣市場的銀行理財(cái)產(chǎn)品，它主要投資于(??)。

A.國債

B.金融債

C.中央銀行票據(jù)

D.債券回購

E.高信用級(jí)別的企業(yè)債

14.根據(jù)《民法通則》，下列屬于企業(yè)法人的有（）。

A.中國銀行股份有限公司

B.北京××服裝有限責(zé)任公司

C.少林寺

D.社會(huì)科學(xué)聯(lián)合會(huì)

E.中國人民銀行

15.關(guān)于債券，下列表述正確的有()。

A.其他因素不變，市場利率上升，債券價(jià)格將下降

B.其他因素相同的條件下，債券價(jià)格越高，到期收益率越低

C.債券作為固定收益率產(chǎn)品，風(fēng)險(xiǎn)很小

D.其他因素相同的條件下，債券的期限越長，價(jià)格越高

E.債券的收益包括利息、資本利得及再投資收益

九.單選題(共15題)

1.貸后監(jiān)控中，具有對(duì)“人及其行為”調(diào)查特點(diǎn)的是（

）。

A.經(jīng)營狀況監(jiān)控

B.管理狀況監(jiān)控

C.財(cái)務(wù)狀況監(jiān)控

D.與銀行往來情況監(jiān)控

2.商業(yè)銀行負(fù)責(zé)審核貸款審批日至放款核準(zhǔn)日期間借款人重大風(fēng)險(xiǎn)變化情況的部門是（

）。

A.授信審批部門

B.放款執(zhí)行部門

C.信貸營銷部門

D.風(fēng)險(xiǎn)管理部門

3.從資產(chǎn)負(fù)債表看可能導(dǎo)致長期資產(chǎn)增加的借款需求影響因素是（）。

A.季節(jié)性銷售增長

B.債務(wù)重構(gòu)

C.固定資產(chǎn)重置及擴(kuò)張

D.紅利支付

4.以下關(guān)于財(cái)產(chǎn)保全的說法錯(cuò)誤的是（）。

A.財(cái)產(chǎn)保全可以防止債務(wù)人的財(cái)產(chǎn)被隱匿、轉(zhuǎn)移或者損毀滅失，保障日后執(zhí)行順利進(jìn)行

B.財(cái)產(chǎn)保全會(huì)影響債務(wù)人的生產(chǎn)和經(jīng)營活動(dòng)，迫使債務(wù)人主動(dòng)履行義務(wù)

C.財(cái)產(chǎn)保全分為訴前財(cái)產(chǎn)保全、訴中財(cái)產(chǎn)保全和訴后財(cái)產(chǎn)保全

D.財(cái)產(chǎn)保全分為訴前財(cái)產(chǎn)保全和訴中財(cái)產(chǎn)保全

5.下列選項(xiàng)中，不屬于財(cái)產(chǎn)擔(dān)保的是（）。

A.不動(dòng)產(chǎn)擔(dān)保

B.動(dòng)產(chǎn)擔(dān)保

C.權(quán)利財(cái)產(chǎn)擔(dān)保

D.理財(cái)產(chǎn)品擔(dān)保

6.貸款發(fā)放的原則不包括（）。

A.資本金足額原則

B.統(tǒng)一管理原則

C.進(jìn)度放款原則

D.計(jì)劃、比例放款原則

7.和解與整頓由（）決定和主持，帶有立法之時(shí)的時(shí)代特征，不符合今天市場經(jīng)濟(jì)發(fā)展的形勢。

A.商業(yè)銀行

B.人民法院

C.政府行政部門

D.工商局

8.下列關(guān)于貸款質(zhì)押與抵押區(qū)別的說法中，錯(cuò)誤的是（）。

A.標(biāo)的物的占有權(quán)是否發(fā)生轉(zhuǎn)移不同：抵押權(quán)的設(shè)立不轉(zhuǎn)移抵押標(biāo)的物的占有，而質(zhì)權(quán)的設(shè)立必須轉(zhuǎn)移質(zhì)押標(biāo)的物的占有

B.對(duì)標(biāo)的物孳息的收取權(quán)不同：在質(zhì)押期間，質(zhì)權(quán)人依法有權(quán)收取質(zhì)物所產(chǎn)生的天然孳息和法定孳息，而抵押權(quán)人無權(quán)收取

C.標(biāo)的物的范圍不同：質(zhì)權(quán)的標(biāo)的物為動(dòng)產(chǎn)和財(cái)產(chǎn)權(quán)利，抵押權(quán)的標(biāo)的物一般是動(dòng)產(chǎn)和不動(dòng)產(chǎn)，以不動(dòng)產(chǎn)最常見

D.受償順序不同：抵押權(quán)無受償?shù)南群箜樞蛑郑|(zhì)押權(quán)有

9.根據(jù)《固定資產(chǎn)貸款管理暫行辦法》的規(guī)定，貸款人應(yīng)設(shè)立獨(dú)立的責(zé)任部門或崗位，負(fù)責(zé)貸款發(fā)放和審核，所指的責(zé)任部門即是指（）。

A.放款執(zhí)行部門

B.前臺(tái)營銷部門

C.授信審批部門

D.后臺(tái)管理部門

10.下列選項(xiàng)中，不屬于還款來源分析內(nèi)容的是（）。

A.該筆貸款所涉及的經(jīng)濟(jì)周期，結(jié)合借款人的用途等分析貸款金額的合理性

B.借款人依靠自身生產(chǎn)經(jīng)營產(chǎn)生的現(xiàn)金流

C.綜合收益對(duì)歸還銀行貸款的可靠性評(píng)價(jià)

D.其他合法收入等對(duì)歸還銀行貸款的可靠性評(píng)價(jià)

11.公司發(fā)放紅利并不是合理的借款需求，原因在于（）。

A.公司股息發(fā)放的壓力很大

B.公司的營運(yùn)現(xiàn)金流不能滿足償還債務(wù)、資本支出和預(yù)期紅利發(fā)放的需要

C.定期支付紅利的公司現(xiàn)有的紅利支付水平無法滿足未來發(fā)展速度下的紅利支付

D.公司的投資者不愿在經(jīng)營狀況不好時(shí)削減紅利

12.下列不屬于商業(yè)銀行不良資產(chǎn)處置方式的是（）。

A.呆賬核銷

B.法律仲裁

C.以資抵債

D.債務(wù)重組

13.下列關(guān)于還款可能性分析中，說法不正確的是（）。

A.銀行設(shè)立抵押或保證的目的在于，當(dāng)借款人不能履行還貸義務(wù)時(shí)，銀行可以取得并變賣借款人的資產(chǎn)或取得保證人的承諾

B.在貸款分類中，需要對(duì)借款人的各種非財(cái)務(wù)因素進(jìn)行分析

C.擔(dān)保也需要具有法律效力，并且是建立在擔(dān)保人的財(cái)務(wù)實(shí)力以及愿意為一項(xiàng)貸款提供支持的基礎(chǔ)之上

D.銀行設(shè)立抵押或保證后，如果借款人不能償還貸款，銀行不可以追索債權(quán)

14.企業(yè)基礎(chǔ)分析是對(duì)企業(yè)（）的分析。

A.歷史、規(guī)模、組織、技術(shù)水平

B.歷史、規(guī)模、管理水平

C.歷史、組織、財(cái)務(wù)狀況

D.歷史、組織、經(jīng)營狀況

15.某企業(yè)2009年資產(chǎn)負(fù)債表中應(yīng)收賬款平均余額為120萬元，年初應(yīng)收票據(jù)余額5O萬，未向銀行辦理貼現(xiàn)手續(xù)，到年末應(yīng)收票據(jù)余額70萬元，其中20萬元已向銀行辦理貼現(xiàn)手，年末計(jì)提壞賬準(zhǔn)備30萬元，若該企業(yè)2009年賒銷收入凈額為60萬元，計(jì)算期按180天算，企業(yè)的應(yīng)收賬款回收期為()天。

A.60

B.105

C.150

D.180

十.多選題(共15題)

1.以下貸款方式中，銀行不用承擔(dān)貸款風(fēng)險(xiǎn)的是（）。

A.自營貸款

B.委托貸款

C.特定貸款

D.銀團(tuán)貸款

E.辛迪加貸款

2.下列關(guān)于基本信貸分析的說法中，正確的有（）。

A.需分析目前的還款來源，進(jìn)而分析可用于償還貸款的還款來源風(fēng)險(xiǎn)

B.無須關(guān)注貸款的目的

C.要對(duì)貸款使用過程中的周期性進(jìn)行分析

D.貸款期限的確定要符合資本循環(huán)

E.還款記錄對(duì)貸款分類的確定有特殊的作用

3.銀行效益評(píng)估包括（）。

A.盈利性效益評(píng)估

B.信用風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估

C.流動(dòng)性效益評(píng)估

D.銀行效益動(dòng)態(tài)分析

E.客戶目標(biāo)定位

4.盈余公積金可分為（）和（

）。

A.已分配盈余公積金

B.法定盈余公積金

C.未分配盈余公積金

D.任意盈余公積金

E.股本盈余公積金

5.關(guān)于風(fēng)險(xiǎn)處置的說法不正確的有（）。

A.風(fēng)險(xiǎn)處置是指在風(fēng)險(xiǎn)警報(bào)的基礎(chǔ)上，為控制和最大限度地消除商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)而采取的一系列措施

B.按照類型劃分，風(fēng)險(xiǎn)處置可以劃分為預(yù)控性處置與全面性處置

C.預(yù)控性處置是在風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警報(bào)告尚未作出，決策部門尚未采取相應(yīng)措施之前，由風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警部門或決策部門對(duì)尚未爆發(fā)的潛在風(fēng)險(xiǎn)提前采取控制措施

D.全面性處置是商業(yè)銀行對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的類型、性質(zhì)和程度進(jìn)行系統(tǒng)詳細(xì)的分析后，從內(nèi)部采取措施來控制、轉(zhuǎn)移或化解風(fēng)險(xiǎn)

E.商業(yè)銀行在所有事件中都要采取兩種處置方法

6.商業(yè)銀行從事項(xiàng)目融資業(yè)務(wù)，重點(diǎn)從()等方面評(píng)估項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn)。

A.項(xiàng)目技術(shù)可行性

B.股東補(bǔ)充還款來源充足性

C.項(xiàng)目財(cái)務(wù)可行性

D.項(xiàng)目還款來源可靠性

E.第三方擔(dān)保有效性

7.季節(jié)性資產(chǎn)增加的方式包括（）。

A.公司內(nèi)部融資

B.銀行貸款

C.商業(yè)信用

D.發(fā)行股票

E.發(fā)行債券

8.商業(yè)銀行在開展質(zhì)押貸款業(yè)務(wù)中，不能接受作為質(zhì)押財(cái)產(chǎn)的有()。

A.倉單、提單

B.項(xiàng)目特許經(jīng)營權(quán)

C.公司珍藏的名人字畫

D.某家具公司新購進(jìn)的一批木材

E.某工商行政管理局新購進(jìn)的一批辦公用電腦

9.下列選項(xiàng)中，屬于對(duì)貸款安全性調(diào)查的內(nèi)容有()。

A.認(rèn)定借款人、擔(dān)保人合法主體資格

B.對(duì)抵押物、質(zhì)押物清單所列抵(質(zhì))押物品或權(quán)利的合法性、有效性進(jìn)行認(rèn)定

C.考察借款人、保證人是否已建立良好的公司治理機(jī)制

D.對(duì)原到期貸款及應(yīng)付利息清償情況進(jìn)行調(diào)查

E.對(duì)有限責(zé)任公司和股份有限公司對(duì)外股本權(quán)益性投資和關(guān)聯(lián)公司情況進(jìn)行調(diào)查

10.為準(zhǔn)確評(píng)價(jià)借款人的償債能力，信貸人員對(duì)借款人財(cái)務(wù)分析應(yīng)側(cè)重借款人的（）。

A.盈利能力

B.營運(yùn)能力

C.資本結(jié)構(gòu)

D.凈現(xiàn)金流量

E.損益情況

11.公司信貸的基本要素主要包括（）。

A.交易對(duì)象

B.信貸產(chǎn)品

C.信貸金額、信貸期限

D.貸款利率和費(fèi)率

E.清償計(jì)劃、擔(dān)保方式和約束條件

12.下列負(fù)債項(xiàng)目中，屬于流動(dòng)負(fù)債的有（）

A.短期借款

B.應(yīng)付工資

C.預(yù)付賬款

D.預(yù)收賬款

E.應(yīng)付票據(jù)

13.在進(jìn)行貸前調(diào)查的過程中，開展現(xiàn)場調(diào)研工作的方法通常包括（）。

A.搜尋調(diào)查

B.現(xiàn)場會(huì)談

C.實(shí)地考察

D.委托調(diào)查

E.通過商會(huì)了解客戶的真實(shí)情況

14.對(duì)借款人的貸后監(jiān)控包括（）。

A.經(jīng)營狀況監(jiān)控

B.管理狀況監(jiān)控

C.財(cái)務(wù)狀況監(jiān)控

D.還款賬戶監(jiān)控

E.與銀行往來情況監(jiān)控

15.以下關(guān)于各類貸款的主要特征說法正確的是（）。

A.正常類貸款借款人有能力履行承諾，并且對(duì)貸款的本金和利息進(jìn)行全額償還

B.關(guān)注類貸款借款人凈現(xiàn)金流出現(xiàn)減少

C.次級(jí)類貸款借款人處于停產(chǎn)、半停產(chǎn)的狀態(tài)

D.損失類貸款借款人已經(jīng)徹底停止經(jīng)營活動(dòng)

E.可疑類貸款借款人已資不抵債

十一.判斷題(共15題)

1.在財(cái)產(chǎn)清查時(shí)，對(duì)于一些沒有完全停止經(jīng)營活動(dòng)的債務(wù)人，從其對(duì)自身的正面宣傳中，也能夠發(fā)現(xiàn)一些有價(jià)值的財(cái)產(chǎn)線索。（）

2.有權(quán)簽字人在審查貸款合同復(fù)核材料后，在合同上簽字或加蓋按個(gè)人印刷體姓名章。（）

3.預(yù)期收入理論認(rèn)為，只要未來收入有保障，長期信貸和消費(fèi)信貸就能保持流動(dòng)性和安全性。()

4.根據(jù)《貸款通則》的相關(guān)規(guī)定，票據(jù)貼現(xiàn)的貼現(xiàn)期限最長不得超過12個(gè)月。()

5.因提前還款而產(chǎn)生的費(fèi)用，一般由貸款行承擔(dān)。

6.同一債務(wù)有兩個(gè)以上保證人的，保證人應(yīng)當(dāng)按照保證合同約定的保證份額，承擔(dān)保證責(zé)任。沒有約定保證份額的，保證人承擔(dān)連帶擔(dān)保責(zé)任，債權(quán)人可以要求任何一個(gè)保證人承擔(dān)全部保證責(zé)任，保證人都負(fù)有全部債權(quán)實(shí)現(xiàn)的義務(wù)。（）

7.企業(yè)的三類財(cái)務(wù)報(bào)表分別反映企業(yè)營運(yùn)情況的不同方面，故從不同角度反映了企業(yè)的經(jīng)營狀況。（）

8.在區(qū)域風(fēng)險(xiǎn)分析當(dāng)中，銀行必須重視對(duì)區(qū)域政府行為的分析，重視對(duì)區(qū)域產(chǎn)業(yè)政策合理性的判斷。（

）

9.貸款企業(yè)受政策法規(guī)的影響程度決定了風(fēng)險(xiǎn)水平，企業(yè)受政策法規(guī)的影響越大，風(fēng)險(xiǎn)越大。（）

10.健全的呆賬核銷制度，是會(huì)計(jì)審慎性和真實(shí)性原則的要求，是客觀反映銀行經(jīng)營狀況和有效抵御金融風(fēng)險(xiǎn)的重要基礎(chǔ)。（）

11.在貸款的派生收益與貸款本身安全性的權(quán)衡上，信貸業(yè)務(wù)人員更應(yīng)看重貸款本身的安全性。

12.信貸業(yè)務(wù)崗合規(guī)性審查是指審查借款人、保證人主體資格，擔(dān)保的合法性，借款用途的合規(guī)性，審查授信業(yè)務(wù)是否符合國家和本行信貸投向政策，審查授信客戶經(jīng)營范圍是否符合授信要求。

13.自營貸款的風(fēng)險(xiǎn)由銀行承擔(dān)，委托貸款的風(fēng)險(xiǎn)由委托人承擔(dān)。（）

14.抵債資產(chǎn)收取后應(yīng)盡快處置變現(xiàn)，應(yīng)以抵債協(xié)議書生效日，或法院、仲裁機(jī)構(gòu)裁決抵債的終結(jié)裁決書生效日為抵債資產(chǎn)取得日，不動(dòng)產(chǎn)和股權(quán)應(yīng)自取得日起l年內(nèi)予以處置。（）

15.次級(jí)類貸款的特征是：借款人的還款能力出現(xiàn)明顯問題，完全依靠其正常營業(yè)收入無法足額償還貸款本息，如果執(zhí)行擔(dān)保，則不會(huì)造成一定損失。（）

十二.單選題(共15題)

1.《中國銀監(jiān)會(huì)辦公廳關(guān)于落實(shí)案件防控工作有關(guān)要求的通知》主要是為防范()風(fēng)險(xiǎn)而頒布的。

A.信用

B.案件

C.市場

D.流動(dòng)性

2.根據(jù)《反洗錢法》規(guī)定，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)履行的反洗錢義務(wù)中，不包括（）。

A.建立大額可疑交易報(bào)告制度

B.建立客戶身份資料和交易記錄保存制度

C.建立反洗錢內(nèi)控制度

D.監(jiān)督金融行業(yè)反洗錢工作情況

3.2008年國際金融危機(jī)前，英國“三頭監(jiān)管體制”中，負(fù)責(zé)對(duì)金融機(jī)構(gòu)實(shí)施審慎監(jiān)管的是()。

A.英格蘭銀行

B.大英匯豐銀行

C.金融服務(wù)局

D.英國財(cái)政部

4.下列不屬于內(nèi)部審計(jì)的主要工作方法的是（）。

A.現(xiàn)場審計(jì)

B.非現(xiàn)場審計(jì)

C.電話審計(jì)

D.自行查核

5.銀行市場定位主要包括產(chǎn)品定位和（）兩個(gè)方面。

A.目標(biāo)定位

B.銀行形象定位

C.企業(yè)性質(zhì)定位

D.市場營銷方式定位

6.債券投資的風(fēng)險(xiǎn)不包括（）。

A.信用風(fēng)險(xiǎn)

B.利率風(fēng)險(xiǎn)

C.流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)

D.提前贖回風(fēng)險(xiǎn)

7.（）是指資產(chǎn)公司根據(jù)市場原則購買轉(zhuǎn)讓方的不良資產(chǎn)，并通過資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓、資產(chǎn)重組、追加投資等方式，對(duì)收購的債權(quán)資產(chǎn)進(jìn)行經(jīng)營、管理和處置。

A.中間業(yè)務(wù)

B.不良資產(chǎn)業(yè)務(wù)

C.投資業(yè)務(wù)

D.貸款業(yè)務(wù)

8.商業(yè)銀行的金融創(chuàng)新原則不包括（）。

A.堅(jiān)持合法合規(guī)原則

B.堅(jiān)持獨(dú)立創(chuàng)新原則

C.應(yīng)做到“認(rèn)識(shí)你的交易對(duì)手”

D.堅(jiān)持公平競爭原則

9.商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)嚴(yán)格執(zhí)行會(huì)計(jì)準(zhǔn)則和制度，及時(shí)準(zhǔn)確的反映各項(xiàng)交易，確保財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)信息的（）。

A.真實(shí)、可靠、完整

B.真實(shí)、及時(shí)、準(zhǔn)確

C.真實(shí)、準(zhǔn)確、完整

D.及時(shí)、可靠、準(zhǔn)確

10.()應(yīng)當(dāng)有助于財(cái)務(wù)報(bào)表使用者了解發(fā)行方對(duì)發(fā)行的金融工具如何進(jìn)行分類、計(jì)量和列示，并就金融工具對(duì)企業(yè)財(cái)務(wù)狀況和經(jīng)營成果影響的重要程度等作出合理評(píng)價(jià)。

A.金融工具權(quán)益的列報(bào)

B.金融工具風(fēng)險(xiǎn)的列報(bào)

C.金融工具信息的列報(bào)

D.金融工具收益的列報(bào)

11.表外業(yè)務(wù)是指商業(yè)銀行從事的，按照通行的會(huì)計(jì)準(zhǔn)則()，不影響資產(chǎn)負(fù)債總額的經(jīng)營活動(dòng)。

A.不計(jì)入資產(chǎn)負(fù)債表內(nèi)

B.計(jì)入資產(chǎn)負(fù)債表內(nèi)

C.不計(jì)入利潤表內(nèi)

D.計(jì)入利潤表內(nèi)

12.下列不屬于銀行業(yè)消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)基本原則的是（

）。

A.文明規(guī)范

B.公開透明

C.誠實(shí)守信

D.熱情友好

13.下列不屬于支付結(jié)算應(yīng)遵循的原則的是（）。

A.協(xié)議承諾原則

B.恪守信用、履約付款

C.銀行不墊款原則

D.誰的錢進(jìn)誰的賬，由誰支配

14.在存期內(nèi)遇有利率調(diào)整，定期儲(chǔ)蓄存款按存單（）掛牌公告的相應(yīng)的定期儲(chǔ)蓄存款利率計(jì)付利息。

A.支取日

B.清戶日

C.結(jié)息日

D.開戶日

15.根據(jù)《汽車金融公司管理辦法》規(guī)定，以下不屬于汽車金融公司的業(yè)務(wù)是()。

A.提供購車貸款業(yè)務(wù)

B.融資租賃業(yè)務(wù)

C.辦理汽車經(jīng)銷商采購車輛貸款和營運(yùn)設(shè)備貸款

D.向金融機(jī)構(gòu)借款

十三.多選題(共15題)

1.下列關(guān)于流動(dòng)性覆蓋率的說法中，正確的有()。

A.流動(dòng)性覆蓋率旨在確保商業(yè)銀行具有充足的合格優(yōu)質(zhì)流動(dòng)性資產(chǎn)

B.商業(yè)銀行的流動(dòng)性覆蓋率應(yīng)當(dāng)不低于100％

C.除特殊情形外，商業(yè)銀行的流動(dòng)性覆蓋率應(yīng)當(dāng)不低于最低監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)

D.流動(dòng)性覆蓋率旨在確保商業(yè)銀行能夠在銀監(jiān)會(huì)規(guī)定的流動(dòng)性壓力情景下，通過變現(xiàn)合格優(yōu)質(zhì)流動(dòng)性資產(chǎn)滿足未來至少30天的流動(dòng)性需求

E.流動(dòng)性覆蓋率是合格優(yōu)質(zhì)流動(dòng)性資產(chǎn)與未來60天現(xiàn)金凈流出量的比率

2.目前，我國銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)不良金融資產(chǎn)的轉(zhuǎn)讓方式包括（）。

A.協(xié)議轉(zhuǎn)讓

B.競標(biāo)

C.保證收益轉(zhuǎn)讓

D.拍賣

E.競價(jià)轉(zhuǎn)讓

3.根據(jù)貸款五級(jí)分類制度，下列貸款應(yīng)至少歸為關(guān)注類的有（

）。

A.同一借款人對(duì)本行或其他銀行的部分債務(wù)已經(jīng)不良

B.借新還舊貸款，企業(yè)運(yùn)轉(zhuǎn)正常且能按約還本付息

C.違反國家有關(guān)法律和法規(guī)發(fā)放的貸款

D.借款人利用合并、分立等形式惡意逃廢銀行債務(wù)，本金或者利息已經(jīng)逾期

E.借款人未按約定用途使用貸款

4.我國現(xiàn)有的貨幣經(jīng)紀(jì)公司有（）。

A.天津信唐貨幣經(jīng)紀(jì)公司

B.平安利順國際貨幣經(jīng)紀(jì)有限公司

C.中誠寶捷思貨幣經(jīng)紀(jì)公司

D.上海國利貨幣經(jīng)紀(jì)有限公司

E.上海國際貨幣經(jīng)紀(jì)有限公司

5.全面風(fēng)險(xiǎn)管理的內(nèi)容包括（）。

A.風(fēng)險(xiǎn)偏好設(shè)定

B.風(fēng)險(xiǎn)管理組織體系構(gòu)建

C.風(fēng)險(xiǎn)管理政策制度完善

D.風(fēng)險(xiǎn)管理流程建設(shè)

E.風(fēng)險(xiǎn)管理文化塑造

6.下列因素中,可以引發(fā)商業(yè)銀行操作風(fēng)險(xiǎn)的一般有()。

A.不完善的業(yè)務(wù)流程

B.外部欺騙

C.系統(tǒng)失靈

D.利率水平上升

E.業(yè)務(wù)人員違規(guī)操作

7.下面屬于非銀行金融機(jī)構(gòu)的是（

）。

A.金融資產(chǎn)管理公司

B.企業(yè)集團(tuán)財(cái)務(wù)公司

C.金融租賃公司

D.信托公司

E.村鎮(zhèn)銀行

8.在日常管理中，貸款人應(yīng)加強(qiáng)對(duì)資金賬戶的監(jiān)控，關(guān)注（）流入流出情況。

A.大額資金

B.營運(yùn)資金

C.流動(dòng)資金

D.專項(xiàng)資金

E.異常資金

9.單位結(jié)算賬戶可以分為（）。

A.基本存款賬戶

B.專用存款賬戶

C.個(gè)人結(jié)算賬戶

D.存款賬戶

E.臨時(shí)存款賬戶

10.按照投資者所擁有的權(quán)利劃分，金融工具可分為（）

A.收入工具

B.股權(quán)工具

C.利率工具

D.混合工具

E.債權(quán)工具

11.合規(guī)文化通過樹立()理念來實(shí)現(xiàn)。

A.合規(guī)從基層做起

B.主動(dòng)合規(guī)

C.合規(guī)人人有責(zé)

D.合規(guī)創(chuàng)造價(jià)值

E.雙向互動(dòng)

12.中國證監(jiān)會(huì)對(duì)合格外審機(jī)構(gòu)的評(píng)估因素包括（）。

A.在形式上和實(shí)質(zhì)上均保持獨(dú)立性

B.具有暢通與外部審計(jì)溝通交流的渠道和機(jī)制

C.具有與委托銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)資產(chǎn)規(guī)模、業(yè)務(wù)復(fù)雜程度相匹配的規(guī)模、資源和風(fēng)險(xiǎn)承受能力

D.具有完善的內(nèi)部管理制度和健全的質(zhì)量控制體系

E.具有良好的職業(yè)聲譽(yù)、無重大不良記錄

13.商業(yè)銀行的負(fù)債主要由（）構(gòu)成。

A.存款

B.應(yīng)付賬款

C.短期借款

D.借款

E.預(yù)收賬款

14.按照發(fā)行機(jī)構(gòu)不同，目前世界上主要的信用卡包括()。

A.維薩卡(VISA)

B.JCB卡

C.個(gè)人卡

D.單位卡

E.中國銀聯(lián)卡

15.金融類不良資產(chǎn)包括（）。

A.銀行不良資產(chǎn)

B.證券不良資產(chǎn)

C.保險(xiǎn)不良資產(chǎn)

D.信托不良資產(chǎn)

E.房貸不良資產(chǎn)

十四.判斷題(共10題)

1.目前，我國銀行開辦的外幣存款業(yè)務(wù)幣種主要有9種。（）

2.銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)公平公正的制定格式合同和協(xié)議文本，不得出現(xiàn)誤導(dǎo)、欺詐等侵害銀行業(yè)消費(fèi)者合法權(quán)益的條款。

3.提高企業(yè)集團(tuán)內(nèi)部資金融通的效率，最大程度地降低財(cái)務(wù)費(fèi)用是企業(yè)集團(tuán)財(cái)務(wù)公司的基本定位之一。（）

4.銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)對(duì)存在重大環(huán)境風(fēng)險(xiǎn)、社會(huì)風(fēng)險(xiǎn)的客戶進(jìn)行名單制管理。（）

5.結(jié)構(gòu)性票據(jù)不一定派發(fā)利息，而且大部分結(jié)構(gòu)性票據(jù)也不保本。（）

6.銀行開辦衍生產(chǎn)品交易業(yè)務(wù)，應(yīng)當(dāng)根據(jù)“制度先行”的原則。（）

7.商業(yè)銀行可以發(fā)放無指定用途的個(gè)人貸款。（）

8.金融租賃公司從事固定收益證券投資是指金融租賃公司投資于可以在特定的時(shí)間內(nèi)取得固定的收益并預(yù)先知道取得收益的數(shù)量和時(shí)間的證券。()

9.金融類不良資產(chǎn)是指銀行不良資產(chǎn)。()

10.金融市場的參與者通過買賣金融資產(chǎn)轉(zhuǎn)移或者接受風(fēng)險(xiǎn)，利用組合投資可以分散那些投資于單一金融資產(chǎn)所面臨的系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)。（）

A．正確

B．錯(cuò)誤

十五.單選題(共15題)

1.我國劃分貨幣層次的標(biāo)準(zhǔn)是()。

A.流動(dòng)性

B.期限性

C.收益性

D.風(fēng)險(xiǎn)性

2.根據(jù)票據(jù)法理論，票據(jù)被稱為無因證券，其含義是指（）。

A.取得票據(jù)無需合法原因，即使是盜竊而得的票據(jù)，持票人也享有票據(jù)權(quán)利

B.當(dāng)事人簽發(fā)、轉(zhuǎn)讓、承兌等票據(jù)行為須以法定形式進(jìn)行

C.票據(jù)權(quán)利以票面記載為準(zhǔn)，即使票據(jù)上記載的文義與記載人真實(shí)意思有出入，也要以該記載為準(zhǔn)

D.票據(jù)一經(jīng)簽發(fā)，其票據(jù)權(quán)利與基礎(chǔ)關(guān)系相分離，無論基礎(chǔ)關(guān)系是否存在或者是否有效，對(duì)票據(jù)權(quán)利的效力和行使都不產(chǎn)生影響，票據(jù)權(quán)利人對(duì)原因關(guān)系的瑕疵明知者除外

3.單筆金額超過項(xiàng)目總投資()或超過()萬元人民幣的固定資產(chǎn)貸款資金支付，應(yīng)采用貸款人受托支付方式。

A.3％；300

B.10％；500

C.5％；500

D.5％；300

4.某銀行的核心資本為100億元人民幣，附屬資本為50億元人民幣，風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)為1500億元人民幣，則資本充足率為（）。

A.10.00%

B.8.00%

C.6.70%

D.3.30%

5.根據(jù)《中華人民共和國支付結(jié)算辦法》，以下不符合票據(jù)金額填寫要求的是()。

A.壹萬元整

B.伍佰元整

C.捌拾元整

D.叁千元整

6.根據(jù)操作風(fēng)險(xiǎn)引起原因的不同，其分類不包括（）。

A.信用違約

B.內(nèi)部欺詐

C.業(yè)務(wù)中斷和系統(tǒng)失靈

D.流程管理不完善

7.下列關(guān)于法觀經(jīng)濟(jì)發(fā)展目標(biāo)的說法，正確的是（）。

A.價(jià)格穩(wěn)定，指零通貨膨脹率

B.充分就業(yè)，指百分百就業(yè)

C.國際收支平衡，指國際收支差額為零

D.經(jīng)濟(jì)增長，指產(chǎn)出增長和居民收入增長

8.市場細(xì)分的基礎(chǔ)是（

）。

A.可衡量性原則

B.可進(jìn)人性原則

C.差異性原則

D.經(jīng)濟(jì)性原則

9.下列關(guān)于我國金融債券的說法，錯(cuò)誤的是()

A.準(zhǔn)備發(fā)行金融債券的商業(yè)銀行要具有良好的公司治理機(jī)制

B.準(zhǔn)備發(fā)行金融債券的商業(yè)銀行的核心資金充足率不低于5%

C.準(zhǔn)備發(fā)行金融債券的商業(yè)銀行最近三年連續(xù)盈利

D.我國商業(yè)銀行的發(fā)行的金融債券，均在全國銀行間債券市場上發(fā)行和交易

10.為治理滯脹.刺激經(jīng)濟(jì)增長，一國通常會(huì)采用的政策組合是（）。

A.擴(kuò)張性財(cái)政政策與緊縮性貨幣政策

B.緊縮性財(cái)政政策與緊縮性貨幣政策

C.擴(kuò)張性財(cái)政政策與擴(kuò)張性貨幣政策

D.緊縮性財(cái)政政策與擴(kuò)張性貨幣政策

11.通常說的“擠兌”是指銀行面臨的（）。

A.信用風(fēng)險(xiǎn)

B.市場風(fēng)險(xiǎn)

C.操作風(fēng)險(xiǎn)

D.流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)

12.以下不屬于銀行管理的基本指標(biāo)的是（）。

A.規(guī)模指標(biāo)

B.客戶集中度

C.流動(dòng)性

D.合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)

13.（）主要是從經(jīng)濟(jì)發(fā)展的角度對(duì)區(qū)域經(jīng)濟(jì)發(fā)展的水平及所處的發(fā)展階段、區(qū)域產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)和地域結(jié)構(gòu)進(jìn)行分析。

A.區(qū)域發(fā)展條件分析

B.區(qū)域發(fā)展分析

C.區(qū)域經(jīng)濟(jì)分析

D.區(qū)域發(fā)展背景分析

14.根據(jù)《商業(yè)銀行法》的規(guī)定，銀行的附屬資本規(guī)模不得______核心資本的______。()

A.低于；50%

B.低于；1/3

C.高于；50%

D.高于；100%

15.從企業(yè)法人角度來看，我國商業(yè)銀行組織架構(gòu)的主流形式是（）組織架構(gòu)。

A.統(tǒng)一法人

B.多法人

C.以區(qū)域管理為主的總分行型

D.以業(yè)務(wù)線管理為主的事業(yè)部制

十六.多選題(共15題)

1.以下各項(xiàng)屬于銀行風(fēng)險(xiǎn)的有（

）。

A.信用風(fēng)險(xiǎn)

B.利率風(fēng)險(xiǎn)

C.市場風(fēng)險(xiǎn)

D.國家風(fēng)險(xiǎn)

E.商品價(jià)格風(fēng)險(xiǎn)

2.反洗錢行政主管部門可以建議有關(guān)金融監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)責(zé)令停業(yè)整頓或者吊銷金融機(jī)構(gòu)的經(jīng)營許可證的情形是()。

A.違反保密規(guī)定，泄露有關(guān)信息

B.未按規(guī)定對(duì)職工進(jìn)行反洗錢培訓(xùn)的

C.未按規(guī)定建立反洗錢內(nèi)部控制制度的

D.拒絕、阻礙反洗錢檢查、調(diào)查的

E.未按規(guī)定履行客戶身份識(shí)別義務(wù)的

3.下列對(duì)貨幣資金融通功能的表述中正確的有（）。

A.為資金的盈余方提供了投資機(jī)會(huì)

B.融通貨幣資金是金融市場最主要、最基本的功能

C.為社會(huì)中資金不足的一方提供了籌集資金的機(jī)會(huì)

D.使社會(huì)資金實(shí)現(xiàn)在盈余部門和短缺部門的融通和調(diào)劑

E.為人們創(chuàng)造了豐富的金融工具和多種交易方式

4.下列屬于商業(yè)銀行的市場風(fēng)險(xiǎn)的是()。

A.利率風(fēng)險(xiǎn)

B.匯率風(fēng)險(xiǎn)

C.股票價(jià)格風(fēng)險(xiǎn)

D.商品價(jià)格風(fēng)險(xiǎn)

E.內(nèi)部欺詐風(fēng)險(xiǎn)

5.商業(yè)銀行在實(shí)施內(nèi)部控制時(shí)，應(yīng)遵循的原則有（）。

A.及時(shí)性原則

B.全覆蓋原則

C.制衡性原則

D.審慎性原則

E.相匹配原則

6.回購市場是指對(duì)回購協(xié)議進(jìn)行交易的市場，下列對(duì)回購市場表述中，正確的有（）。

A.回購市場屬于短期融資的市場

B.以回購方式融資其實(shí)是一種信用貸款

C.債券回購以大宗交易為主

D.回購協(xié)議比擔(dān)保貸款更加不安全

E.債券回購是金融機(jī)構(gòu)之間的資金的融通

7.關(guān)于場外交易市場，下列說法正確的有（）。

A.通常是通過集中而有形的市場進(jìn)行運(yùn)作的

B.通過經(jīng)紀(jì)人或交易商的電話、網(wǎng)絡(luò)等洽談成交

C.在交易所之外進(jìn)行交易

D.是金融交易的主體

E.沒有固定的交易場所

8.支票的種類包括（）。

A.現(xiàn)金支票

B.普通支票

C.轉(zhuǎn)賬支票

D.銀行承兌匯票

E.商業(yè)承兌匯票

9.經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)是指從不同角度考察的國民經(jīng)濟(jì)構(gòu)成，一般包括（）等。

A.地區(qū)結(jié)構(gòu)

B.城鄉(xiāng)結(jié)構(gòu)

C.產(chǎn)品結(jié)構(gòu)

D.技術(shù)結(jié)構(gòu)

E.所有制結(jié)構(gòu)

10.下列關(guān)于利息的說法，正確的有()。

A.利息是剩余產(chǎn)品價(jià)值的一部分

B.利息本質(zhì)上是一種生產(chǎn)關(guān)系

C.利息屬于信用活動(dòng)的經(jīng)濟(jì)范疇

D.利債務(wù)人支付給債權(quán)人的報(bào)酬

E.利息是是資金的價(jià)格

11.以下關(guān)于戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)正確的是（）。

A.商業(yè)銀行追求短期商業(yè)目的

B.商業(yè)銀行追求長期發(fā)展目標(biāo)

C.不適當(dāng)?shù)奈磥戆l(fā)展規(guī)劃和戰(zhàn)略決策可能威脅銀行未來發(fā)展的潛在風(fēng)險(xiǎn)

D.商業(yè)銀行戰(zhàn)略目標(biāo)缺乏整體兼容性

E.為實(shí)現(xiàn)目標(biāo)所需要的資源匱乏

12.商業(yè)銀行發(fā)行金融債券應(yīng)具備()條件。

A.具有良好的公司治理機(jī)制

B.資本充足率不低于8%

C.最近3年連續(xù)盈利、沒有重大違法、違規(guī)行為

D.貸款損失準(zhǔn)備計(jì)提充足

E.風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管指標(biāo)符合監(jiān)管機(jī)構(gòu)的有關(guān)規(guī)定及中國人民銀行要求的其他條件

13.下列關(guān)于我國商業(yè)銀行面臨的市場風(fēng)險(xiǎn)，說法不正確的有（）。

A.股票價(jià)格的波動(dòng)會(huì)間接影響商業(yè)銀行的資產(chǎn)質(zhì)量

B.商品價(jià)格風(fēng)險(xiǎn)中的商品包括黃金、農(nóng)產(chǎn)品，不包括石油

C.匯率風(fēng)險(xiǎn)包括外匯交易風(fēng)險(xiǎn)和外匯結(jié)構(gòu)性風(fēng)險(xiǎn)

D.證券經(jīng)營業(yè)務(wù)使商業(yè)銀行直接面臨股票價(jià)格風(fēng)險(xiǎn)

E.銀行結(jié)構(gòu)性資產(chǎn)與負(fù)債之間幣種的不匹配也會(huì)造成外匯風(fēng)險(xiǎn)

14.根據(jù)法人活動(dòng)的性質(zhì)，法人可以分為()。

A.企業(yè)法人

B.機(jī)關(guān)法人

C.事業(yè)單位法人

D.社會(huì)團(tuán)體法人

E.各企業(yè)分支機(jī)構(gòu)法人

15.有關(guān)接受監(jiān)管，做法正確的是（）。

A.銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)接受銀行業(yè)監(jiān)管部門的監(jiān)管

B.銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)嚴(yán)格遵守法律法規(guī)

C.銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)配合現(xiàn)場檢查

D.銀行業(yè)從業(yè)人員為個(gè)人發(fā)展，不應(yīng)披露單位負(fù)面消息

E.對(duì)監(jiān)管機(jī)構(gòu)坦誠和誠實(shí)

十七.判斷題(共15題)

1.單位在設(shè)立臨時(shí)機(jī)構(gòu)或注冊(cè)驗(yàn)資時(shí)，可以按照要求開立臨時(shí)存款賬戶。

2.個(gè)人保險(xiǎn)代理人在代為辦理人壽保險(xiǎn)業(yè)務(wù)時(shí)，可以同時(shí)接受兩個(gè)以上保險(xiǎn)人的委托。（）

3.直接融資工具包括企業(yè)債券、商業(yè)票據(jù)、公司股票、人壽保險(xiǎn)單等。（）

4.借記卡中的轉(zhuǎn)賬卡，顧名思義，是僅具有轉(zhuǎn)賬結(jié)算功能的銀行卡。（）

5.中國人民銀行公布的存貸款基準(zhǔn)利率屬于名義利率，各家金融機(jī)構(gòu)實(shí)際操作中在規(guī)定范圍內(nèi)與客戶商定的利率屬于實(shí)際利率。（）

6.國際清算業(yè)務(wù)是國際銀行間辦理結(jié)算和支付中僅用以清訖雙邊債權(quán)債務(wù)的過程和方法。（）

7.銀行的內(nèi)控體系和風(fēng)險(xiǎn)管理部門具有有限的授權(quán)、地位、獨(dú)立性。（）

8.社會(huì)危害性是犯罪的基本特征。（）

9.在中華人民共和國境內(nèi)設(shè)立的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)都可依法面向公眾吸收存款。

10.零售信用風(fēng)險(xiǎn)暴露采用的是初級(jí)內(nèi)部評(píng)估法，因此，銀行不需自行估計(jì)違約概率、違約損失率、違約風(fēng)險(xiǎn)暴露和期限。（）

11.原始存款是派生存款創(chuàng)造的基礎(chǔ)，而派生存款是信用擴(kuò)張的條件。（）

12.已滿14周歲的人犯罪，應(yīng)當(dāng)負(fù)刑事責(zé)任，為完全負(fù)刑事責(zé)任年齡階段。

13.使用轉(zhuǎn)賬支票時(shí)，收款人只能在支票轉(zhuǎn)入自己賬戶后才能使用。（）

14.銀行可以根據(jù)有關(guān)反洗錢的規(guī)定讓客戶提供詳盡的信息，但不能將這些信息提供給第三方和機(jī)構(gòu)內(nèi)部的其他部門。（）

15.追索權(quán)是第一順序的請(qǐng)求權(quán)。

第1卷參考答案

一.單選題1.答案：B

本題解析：B項(xiàng)，商業(yè)銀行根據(jù)測試目的需要，選擇單因素壓力變量，構(gòu)建單一的情景假設(shè)，評(píng)估單一事件對(duì)資本充足率的影響，或選擇多因素壓力變量，構(gòu)建綜合性的情景假設(shè)，分析、評(píng)估系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)對(duì)銀行資本承壓能力的影響。

2.答案：A

本題解析：2013年1月1日《商業(yè)銀行資本管理辦法(試行)》正式施行后，我國系統(tǒng)重要性銀行和非系統(tǒng)重要性銀行的資本充足率分別不得低于11．5％和10．5％。

3.答案：A

本題解析：。本題屬于記憶性的知識(shí)點(diǎn)。公司治理是現(xiàn)代商業(yè)銀行穩(wěn)健運(yùn)營/發(fā)展的核心，完善的公司治理結(jié)構(gòu)是商業(yè)銀行有效規(guī)范和控制操作風(fēng)險(xiǎn)的前提。

4.答案：A

本題解析：久期又稱持續(xù)期，是對(duì)金融工具的利率敏感程度或利率彈性的直接衡量。證券的久期越大，利率的變化對(duì)該證券價(jià)格的影響也越大，因此風(fēng)險(xiǎn)也越大。

5.答案：D

本題解析：答案為D。影響期權(quán)價(jià)值的主要因素包括標(biāo)的資產(chǎn)的市場價(jià)格和期權(quán)的執(zhí)行價(jià)格、期權(quán)的到期期權(quán)、外匯匯率的波動(dòng)、貨幣利率。

6.答案：C

本題解析：財(cái)務(wù)報(bào)表分析：(1)識(shí)別和評(píng)價(jià)財(cái)務(wù)報(bào)表風(fēng)險(xiǎn)。主要關(guān)注財(cái)務(wù)報(bào)表的編制方法及其質(zhì)量能否充分反映客戶實(shí)際和潛在的風(fēng)險(xiǎn)，例如，有無隨意變更會(huì)計(jì)處理方法，報(bào)表編制基礎(chǔ)是否一致，是否按規(guī)定建立并實(shí)施內(nèi)部會(huì)計(jì)監(jiān)督或拒絕依法實(shí)施監(jiān)督，是否如實(shí)提供會(huì)計(jì)信息等。(2)識(shí)別和評(píng)價(jià)經(jīng)營管理狀況。(3)識(shí)別和評(píng)價(jià)資產(chǎn)管理狀況。(4)識(shí)別和評(píng)價(jià)負(fù)債管理狀況。C選項(xiàng)：核查存貨周轉(zhuǎn)率、流動(dòng)資產(chǎn)周轉(zhuǎn)率等營運(yùn)能力比率屬于財(cái)務(wù)比率分析?？键c(diǎn)：單一法人客戶信用風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別

7.答案：D

本題解析：根據(jù)百分比收益率（R）=P1+D﹣P0/P0×100%，其中，P0為期初的投資額，P1為期末的資產(chǎn)價(jià)值，D為資產(chǎn)持有期間的現(xiàn)金收益?？傻帽绢}百分比收益率R=（32×100﹣30×100﹢0.4×100）/（30×100）×100%=8%。D項(xiàng)正確。故本題選D。

8.答案：D

本題解析：暫無解析

9.答案：D

本題解析：匯率風(fēng)險(xiǎn)主要分為外匯交易風(fēng)險(xiǎn)、外匯結(jié)構(gòu)性風(fēng)險(xiǎn)兩類。

10.答案：D

本題解析：收益率曲線是正向的，預(yù)期收益率曲線變得較為平坦，則應(yīng)買入期限較長的金融產(chǎn)品，賣出期限較短的金融產(chǎn)品。

11.答案：D

本題解析：根據(jù)計(jì)算公式：百分比收益率（R）=P1+D-P0／P0×100％，可得，投資者在C股票上的百分比收益率=（20×100+0.2×100-18×100）／（18×100）×100％=12.22％。

12.答案：C

本題解析：通常情況下，銀行監(jiān)管側(cè)重于金融機(jī)構(gòu)合規(guī)管理與風(fēng)險(xiǎn)控制的分析和評(píng)價(jià)，外部審計(jì)則側(cè)重于財(cái)務(wù)報(bào)表審計(jì)，關(guān)注財(cái)務(wù)信息的完整性、準(zhǔn)確性、可靠性。但隨著銀行經(jīng)營管理的發(fā)展，外部審計(jì)也逐步向風(fēng)險(xiǎn)管理領(lǐng)域擴(kuò)延。

13.答案：D

本題解析：國別風(fēng)險(xiǎn)的評(píng)估指標(biāo)包括三種：數(shù)量指標(biāo)、比例指標(biāo)、等級(jí)指標(biāo)，其中A、B、C項(xiàng)均屬于比例指標(biāo)。

14.答案：A

本題解析：健全的內(nèi)部控制體系是商業(yè)銀行有效識(shí)別和防范操作風(fēng)險(xiǎn)的重要手段。

15.答案：D

本題解析：在監(jiān)管實(shí)踐中，資本充足率監(jiān)管貫穿于商業(yè)銀行設(shè)立、持續(xù)經(jīng)營、市場退出的全過程，也是監(jiān)管當(dāng)局評(píng)估商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)狀況、采取監(jiān)管措施的重要依據(jù)。

二.多選題1.答案：A、B、D

本題解析：

久期缺口是用來測量銀行資產(chǎn)負(fù)債的利率風(fēng)險(xiǎn)的工具，即資產(chǎn)加權(quán)平均久期與負(fù)債加權(quán)平均久期和資產(chǎn)負(fù)債率乘積的差額：①當(dāng)久期缺口為正值時(shí)，如果市場利率下降，銀行最終的市場價(jià)值將增加，如果市場利率上升，銀行最終的市場價(jià)值也將減少。②當(dāng)久期缺口為負(fù)值時(shí)，市場利率上升，銀行凈值將增加；市場利率下降，銀行凈值將減少。久期缺口的絕對(duì)值越大，銀行對(duì)利率的變化越敏感，銀行的利率風(fēng)險(xiǎn)暴露量越大。

2.答案：A、B、C、D、E

本題解析：

對(duì)大多數(shù)商業(yè)銀行來說，貸款是最主要的信用風(fēng)險(xiǎn)來源。但事實(shí)上，信用風(fēng)險(xiǎn)既存在于傳統(tǒng)的貸款、債券投資等表內(nèi)業(yè)務(wù)中，又存在于信用擔(dān)保、貸款承諾及衍生產(chǎn)品交易等表外業(yè)務(wù)中。

3.答案：C、D、E

本題解析：

非實(shí)質(zhì)性超限包括但不限于以下可能：誤操作造成的短暫誤算；交易簿記時(shí)點(diǎn)晚于批量時(shí)點(diǎn)，造成的誤算；系統(tǒng)程序原因造成的誤算和誤報(bào)。A、B兩項(xiàng)屬于被動(dòng)超限。

4.答案：B、D、E

本題解析：

個(gè)人住房按揭貸款的風(fēng)險(xiǎn)包括：（1）“假按揭”風(fēng)險(xiǎn)。（2）由于房產(chǎn)價(jià)值下跌而導(dǎo)致超額押值不足的風(fēng)險(xiǎn)。（3）借款人的經(jīng)濟(jì)狀況變動(dòng)風(fēng)險(xiǎn)。

5.答案：A、B、C、D

本題解析：

操作風(fēng)險(xiǎn)可分為人員因素、內(nèi)部流程、系統(tǒng)缺陷和外部事件四大類別。

6.答案：A、B

本題解析：

AB商業(yè)銀行作為一種經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)的特殊企業(yè)，為了有效識(shí)別和管理風(fēng)險(xiǎn)，有必要對(duì)其所面臨的風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行明確分類。其中，按損失結(jié)果可以將風(fēng)險(xiǎn)劃分為純粹風(fēng)險(xiǎn)和投機(jī)風(fēng)險(xiǎn)。

7.答案：D

本題解析：

。市場準(zhǔn)入是指監(jiān)管部門采取行政許可手段審查、批準(zhǔn)市場主體可以進(jìn)入某一領(lǐng)域并從事相關(guān)活動(dòng)的機(jī)制。廣義上講，銀行的市場準(zhǔn)入包括三個(gè)方面：機(jī)構(gòu)準(zhǔn)入、業(yè)務(wù)準(zhǔn)入和高級(jí)管理人員準(zhǔn)入，所以D、E項(xiàng)符合題意。

8.答案：A、B、C、D

本題解析：

利用衍生產(chǎn)品對(duì)沖市場風(fēng)險(xiǎn)具有明顯的優(yōu)勢，如構(gòu)造方式多種多樣、交易靈活便捷等，但通常無法消除全部市場風(fēng)險(xiǎn)，而且可能會(huì)產(chǎn)生新的風(fēng)險(xiǎn)，如交易對(duì)方的信用風(fēng)險(xiǎn)。需要特別重視的是，金融衍生產(chǎn)品本身就潛藏著巨大的市場風(fēng)險(xiǎn)。E項(xiàng)，應(yīng)用衍生金融工具對(duì)沖市場風(fēng)險(xiǎn)的交易成本一般不高。

9.答案：A、D

本題解析：

監(jiān)管部門監(jiān)督檢查與市場約束共同構(gòu)成商業(yè)銀行有效管理和控制風(fēng)險(xiǎn)的外部保障。BE兩項(xiàng)為銀行監(jiān)管的具體方法；C項(xiàng)是商業(yè)銀行有效管理控制風(fēng)險(xiǎn)的內(nèi)部保障。

10.答案：A、B、C、D、E

本題解析：

考查聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)相關(guān)內(nèi)容。聲譽(yù)是商業(yè)銀行所有的利益持有者基于持久努力、長期信任建立起來的無形資產(chǎn)。聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)是指由商業(yè)銀行經(jīng)營、管理及其他行為或外部事件導(dǎo)致利益相關(guān)方對(duì)商業(yè)銀行負(fù)面評(píng)價(jià)的風(fēng)險(xiǎn)。聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)是一種多維風(fēng)險(xiǎn)，幾手所有的風(fēng)險(xiǎn)都可能影響商業(yè)銀行的聲譽(yù)。

11.答案：A、B、C、D

本題解析：

風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移是指通過購買某種金融產(chǎn)品或采取其他合法的經(jīng)濟(jì)措施將風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移給其他經(jīng)濟(jì)主體的一種策略性選擇。風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移是指銀行將自身的風(fēng)險(xiǎn)暴露轉(zhuǎn)移給第三方，包括出售風(fēng)險(xiǎn)頭寸、購買保險(xiǎn)或者進(jìn)行避險(xiǎn)交易（如互換、期權(quán)等）等。

12.答案：A、C、E

本題解析：

本題的出題點(diǎn)就是個(gè)人客戶信用風(fēng)險(xiǎn)。BD項(xiàng)中是員工的問題，不是客戶問題，且屬于操作風(fēng)險(xiǎn)。

13.答案：A、B、C、D

本題解析：

E項(xiàng)，銀行業(yè)具有內(nèi)在的壟斷和過度競爭的發(fā)展趨勢，難以靠市場調(diào)節(jié)自動(dòng)達(dá)到適度競爭的均衡狀態(tài)，也難以通過市場機(jī)制實(shí)現(xiàn)資本的自由準(zhǔn)入與退出。

14.答案：B、D

本題解析：

超額備付金率指商業(yè)銀行為適應(yīng)資金營運(yùn)的需要，用于保證存款支付和資金清算的貨幣資金占存款總額的比率，用于反映銀行的現(xiàn)金頭寸情況，可以衡量銀行的流動(dòng)性和清償能力。

15.答案：A、D

本題解析：

商業(yè)銀行通常采取提取損失準(zhǔn)備金和沖減利潤方式應(yīng)對(duì)和吸收預(yù)期損失。

三.判斷題1.答案：錯(cuò)誤

本題解析：

批發(fā)性融資是流動(dòng)性的重要來源。

2.答案：正確

本題解析：

馬柯維茨提出的均值一方差模型描繪了資產(chǎn)組合選擇的最基本、最完整的框架，是目前投資理論與投資實(shí)踐的主流方法。

3.答案：錯(cuò)誤

本題解析：

為有效規(guī)避和緩釋業(yè)務(wù)所涉國別風(fēng)險(xiǎn)，應(yīng)做到：

（1）“了解你的客戶”及所在國家（地區(qū)）風(fēng)險(xiǎn)。

（2）嚴(yán)守集中度限額，減少對(duì)高和較高風(fēng)險(xiǎn)國家的業(yè)務(wù)。

（3）通過投保國別風(fēng)險(xiǎn)保險(xiǎn)來轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn)。

（4）增加風(fēng)險(xiǎn)較低的第三國母公司或銀行的擔(dān)?；虺袃?。

（5）對(duì)貸款采取結(jié)構(gòu)性的安排。

（6）以銀團(tuán)貸款方式分散風(fēng)險(xiǎn)。

（7）吸引世界銀行、亞洲開發(fā)銀行等有政治影響力的多邊金融機(jī)構(gòu)參與項(xiàng)目。

（8）合同中增加保護(hù)條款，一旦觸發(fā)，未提款的合約不再提款，已提款的合約需提前還款。

（9）項(xiàng)目收入幣種與貸款幣種存在錯(cuò)配時(shí)，除了通常的套期保值方式外