中國(guó)光大銀行合肥分行2023年3月招聘人才筆試上岸歷年典型考題與考點(diǎn)剖析附帶答案詳解

中國(guó)光大銀行合肥分行2023年3月招聘人才筆試上岸歷年典型考題與考點(diǎn)剖析附帶答案詳解

第1卷

一.單選題(共15題)

1.按照業(yè)務(wù)特點(diǎn)和風(fēng)險(xiǎn)特征的不同，商業(yè)銀行的客戶可以劃分為（）。

A.企業(yè)類客戶和機(jī)構(gòu)類客戶

B.單一法人客戶和集團(tuán)法人客戶

C.法人客戶和個(gè)人客戶

D.集體客戶和個(gè)人客戶

2.風(fēng)險(xiǎn)水平類指標(biāo)不包括（）。

A.核心負(fù)債比例

B.預(yù)期損失率

C.關(guān)注類貸款遷徙率

D.不良貸款撥備覆蓋率

3.關(guān)于風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管方法，下列表述不正確的是（）。

A.風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管的方法一般分為非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管與現(xiàn)場(chǎng)檢查兩類

B.非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管是非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管人員按照風(fēng)險(xiǎn)為本的監(jiān)管理念，全面持續(xù)地收集、檢測(cè)和分析被監(jiān)管機(jī)構(gòu)的風(fēng)險(xiǎn)信息

C.非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管是指認(rèn)可機(jī)構(gòu)必須定期向銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)報(bào)送資料，這些資料主要包括：統(tǒng)計(jì)資料申報(bào)表、內(nèi)部管理賬目、其他管理資料和已公布的財(cái)務(wù)資料

D.非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管工作對(duì)現(xiàn)場(chǎng)檢查發(fā)現(xiàn)的問(wèn)題和風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行持續(xù)跟蹤監(jiān)測(cè)，督促被監(jiān)管機(jī)構(gòu)加快整改進(jìn)度和情況

4.關(guān)于表外項(xiàng)目的處理，下列說(shuō)法不正確的是（）。

A.對(duì)于匯率、利率及其他衍生產(chǎn)品合約的風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)，使用現(xiàn)期風(fēng)險(xiǎn)暴露法計(jì)算

B.商業(yè)銀行首先將表外項(xiàng)目的實(shí)際本金額乘以信息轉(zhuǎn)換系數(shù)，獲得等同于表內(nèi)項(xiàng)目的風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)，然后根據(jù)交易對(duì)象的屬性確定風(fēng)險(xiǎn)權(quán)重，計(jì)算表外項(xiàng)目相應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)

C.對(duì)于匯率、利率及其他衍生產(chǎn)品合約的風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)，主要包括互換、期權(quán)、遠(yuǎn)期和貴金屬交易

D.與貿(mào)易相關(guān)的短期或有負(fù)債，主要指有優(yōu)先索償權(quán)的裝運(yùn)貨物作抵押的跟單信用證其信用轉(zhuǎn)換系數(shù)為20％

5.下列不屬于商業(yè)銀行單一法人客戶非財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)分析因素的是（）。

A.生產(chǎn)與經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)分析

B.行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)分析

C.現(xiàn)金流量分析

D.管理層風(fēng)險(xiǎn)分析

6.（）是用來(lái)判斷企業(yè)歸還短期債務(wù)的能力。

A.盈利能力比率

B.效率比率

C.杠桿利率

D.流動(dòng)比率

7.法律風(fēng)險(xiǎn)與操作風(fēng)險(xiǎn)之間的關(guān)系是（）。

A.操作風(fēng)險(xiǎn)和法律風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)生的原因相同

B.外部合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)與法律風(fēng)險(xiǎn)是相同的

C.法律風(fēng)險(xiǎn)與操作風(fēng)險(xiǎn)相互獨(dú)立

D.法律風(fēng)險(xiǎn)是操作風(fēng)險(xiǎn)的一種特殊類型

8.()是一種傳統(tǒng)的信用風(fēng)險(xiǎn)量化模型，利用可觀察到的借款人特征變量計(jì)算出一個(gè)數(shù)值(得分)來(lái)代表債務(wù)人的信用風(fēng)險(xiǎn)，并將借款人歸類于不同的風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)。

A.專家評(píng)定模型

B.違約概率模型

C.風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)模型

D.信用評(píng)分模型

9.商業(yè)銀行通常將(

)看做對(duì)經(jīng)濟(jì)價(jià)值領(lǐng)域最大的風(fēng)險(xiǎn)，該類風(fēng)險(xiǎn)一旦發(fā)生任其蔓延，將短時(shí)間內(nèi)摧毀存款人乃至整個(gè)市場(chǎng)對(duì)商業(yè)銀行的信心。

A.戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)

B.流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)

C.市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)

D.聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)

10.在識(shí)別和分析集團(tuán)法人客戶信用風(fēng)險(xiǎn)的過(guò)程中，商業(yè)銀行應(yīng)（）。

A.重點(diǎn)關(guān)注客戶核心資產(chǎn)重大變動(dòng)及其凈資產(chǎn)50％以上的變動(dòng)情況

B.對(duì)所有集團(tuán)法人客戶的架構(gòu)圖每?jī)赡赀M(jìn)行一次維護(hù)

C.充分利用已有的內(nèi)外部信息系統(tǒng)

D.使集團(tuán)法人客戶的識(shí)別頻率與額度授信周期不一致

11.關(guān)于商業(yè)銀行流動(dòng)性監(jiān)管核心指標(biāo)，下列表述不正確的是（）。

A.流動(dòng)性比例和超額備付金比率屬于商業(yè)銀行流動(dòng)性監(jiān)管核心指標(biāo)

B.核心負(fù)債比例屬于商業(yè)銀行流動(dòng)性監(jiān)管核心指標(biāo)

C.流動(dòng)性缺口比率屬于商業(yè)銀行流動(dòng)性監(jiān)管核心指標(biāo)

D.計(jì)算商業(yè)銀行流動(dòng)性監(jiān)管核心指標(biāo)應(yīng)將本幣和外幣統(tǒng)一折合成本幣計(jì)算

12.下列關(guān)于商業(yè)銀行資本充足率壓力測(cè)試的說(shuō)法中最不恰當(dāng)?shù)囊豁?xiàng)是（）。

A.商業(yè)銀行應(yīng)結(jié)合自身風(fēng)險(xiǎn)狀況，采用定量或者非定量的方法評(píng)估特定風(fēng)險(xiǎn)領(lǐng)域在壓力情景下的損失情況，并將特定風(fēng)險(xiǎn)領(lǐng)域的壓力測(cè)試結(jié)果納入整體資本充足率壓力測(cè)試中

B.壓力測(cè)試僅適宜選擇多因素壓力變量，構(gòu)建綜合性的情景假設(shè)

C.資本充足率壓力測(cè)試應(yīng)涵蓋商業(yè)銀行表內(nèi)外風(fēng)險(xiǎn)暴露的主要資產(chǎn)組合

D.銀行應(yīng)合理設(shè)計(jì)輕度、中度、重度等不同嚴(yán)重程度的壓力情景

13.下列關(guān)于戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)管理的說(shuō)法，正確的是（）。

A.經(jīng)濟(jì)資本配置是戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)管理的重要工具之一

B.風(fēng)險(xiǎn)管理部門負(fù)責(zé)制定商業(yè)銀行最高級(jí)別的戰(zhàn)略規(guī)劃

C.商業(yè)銀行只需要對(duì)失敗的戰(zhàn)略規(guī)劃進(jìn)行總結(jié)，吸取教訓(xùn)

D.戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)獨(dú)立于市場(chǎng)、信用、操作、流動(dòng)性等風(fēng)險(xiǎn)單獨(dú)存在

14.下列屬于不公平競(jìng)爭(zhēng)行為的是()。

A.某銀行為了提高對(duì)客戶服務(wù)技巧的質(zhì)量，定期對(duì)從業(yè)人員進(jìn)行培訓(xùn)，講授金額產(chǎn)品和服務(wù)的特點(diǎn)及技巧，經(jīng)過(guò)一段時(shí)間后，該行的服務(wù)質(zhì)量和效率顯著提高，吸引了更多客戶

B.某銀行雖然在同類同質(zhì)產(chǎn)品的定價(jià)上并不是最低的，但卻能在提供產(chǎn)品和服務(wù)的過(guò)程中，為客戶提供增值服務(wù)

C.某銀行在向客戶推銷信用卡時(shí)，明確告知客戶在信用卡使用過(guò)程中，消費(fèi)達(dá)到一定金額后，可以獲得某些獎(jiǎng)品

D.某銀行客戶經(jīng)理為了獲得一家上市企業(yè)的貸款業(yè)務(wù)，答應(yīng)其財(cái)務(wù)部負(fù)責(zé)人可以給予一定比例的提成

15.下列不屬于集團(tuán)法人客戶信用風(fēng)險(xiǎn)特征的是()。

A.內(nèi)部關(guān)聯(lián)交易頻繁

B.連環(huán)擔(dān)保十分普遍

C.系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)較低

D.風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別和貸后管理難度大

二.多選題(共15題)

1.商業(yè)銀行的以下風(fēng)險(xiǎn)管理措施中，屬于風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移策略的有（）。

A.購(gòu)買保險(xiǎn)

B.第三方擔(dān)保

C.備用信用證

D.期權(quán)合約

E.對(duì)沖

2.以下（）屬于商業(yè)銀行內(nèi)部風(fēng)險(xiǎn)控制部門。

A.財(cái)務(wù)控制部門

B.內(nèi)部審計(jì)部門

C.法律合規(guī)部門

D.風(fēng)險(xiǎn)管理委員會(huì)

E.風(fēng)險(xiǎn)管理部門

3.單一法人客戶的信用分析中，下列關(guān)于現(xiàn)金流量分析的說(shuō)法錯(cuò)誤的有（

）。

A.現(xiàn)金流量分析過(guò)程：投資活動(dòng)的現(xiàn)金流-融資活動(dòng)的現(xiàn)金流-經(jīng)營(yíng)活動(dòng)現(xiàn)金流

B.對(duì)于短期貸款，應(yīng)當(dāng)考慮正常經(jīng)營(yíng)活動(dòng)的現(xiàn)金流量是否能夠及時(shí)而且足額償還貸款

C.對(duì)于中長(zhǎng)期貸款，應(yīng)當(dāng)主要分析未來(lái)的經(jīng)營(yíng)活動(dòng)是否能夠產(chǎn)生足夠的現(xiàn)金流量以償還貸款本息

D.貸款初期，應(yīng)當(dāng)考察借款人是否有足夠的融資能力和投資能力來(lái)獲得所需的現(xiàn)金流量以償還貸款利息

E.在開(kāi)發(fā)期和成長(zhǎng)期，借款人正常經(jīng)營(yíng)活動(dòng)的現(xiàn)金凈流量一般是正值

4.市場(chǎng)準(zhǔn)入監(jiān)管的主要目標(biāo)包括（）。

A.提高銀行的盈利能力

B.保護(hù)銀行股東的利益

C.保證注冊(cè)銀行具有良好品質(zhì)

D.預(yù)防不穩(wěn)定機(jī)構(gòu)進(jìn)人銀行體系

E.保護(hù)存款者的利益

5.根據(jù)巴塞爾委員會(huì)的規(guī)定，在風(fēng)險(xiǎn)報(bào)告中，為了提高商業(yè)銀行透明度，信息應(yīng)當(dāng)具備（）特征。

A.相關(guān)性

B.全面性

C.可靠性

D.及時(shí)性

E.可比性

6.我國(guó)銀行監(jiān)管的標(biāo)準(zhǔn)包括（）。

A.促進(jìn)金融穩(wěn)定和金融創(chuàng)新共同發(fā)展

B.努力提升我國(guó)銀行業(yè)在國(guó)際金融服務(wù)中的競(jìng)爭(zhēng)力

C.對(duì)各類監(jiān)管設(shè)限做到科學(xué)合理，有所為有所不為，減少一切不必要的限制

D.鼓勵(lì)公平競(jìng)爭(zhēng)，反對(duì)無(wú)序競(jìng)爭(zhēng)

E.對(duì)監(jiān)管者和被監(jiān)管者都要實(shí)施嚴(yán)格、明確的問(wèn)責(zé)制

7.風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管框架涵蓋了相互銜接的、循環(huán)往復(fù)的監(jiān)管步驟，主要包括（）等。

A.了解機(jī)構(gòu)

B.實(shí)施風(fēng)險(xiǎn)為本的現(xiàn)場(chǎng)檢查

C.監(jiān)管措施、效果評(píng)價(jià)和持續(xù)的非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)測(cè)

D.準(zhǔn)備風(fēng)險(xiǎn)為本的現(xiàn)場(chǎng)檢查

E.規(guī)劃監(jiān)管行動(dòng)

8.下列關(guān)于正態(tài)分布曲線的描述正確的有（）。

A.關(guān)于x=μ對(duì)稱

B.關(guān)于x=μ不對(duì)稱

C.在x=μ+σ處有一個(gè)拐點(diǎn)

D.在x=μ處曲線最高

E.在x=μ-σ處有一個(gè)拐點(diǎn)

9.外部指標(biāo)／信號(hào)包括(?)。

A.風(fēng)險(xiǎn)水平

B.盈利能力

C.第三方評(píng)級(jí)

D.資產(chǎn)質(zhì)量

E.所發(fā)行的有價(jià)證券的市場(chǎng)表現(xiàn)

10.單一客戶授信集中度屬于信用風(fēng)險(xiǎn)類的監(jiān)管指標(biāo)，其計(jì)算公式為最大一家客戶貸款總額÷資本凈額×100％，公式中取得貸款的客戶可以有()。

A.法人

B.其他經(jīng)濟(jì)組織

C.自然人

D.個(gè)體工商戶

E.存款人

11.影響系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)的因素包括（

）。

A.宏觀經(jīng)濟(jì)因素

B.行業(yè)因素

C.企業(yè)財(cái)務(wù)因素

D.企業(yè)非財(cái)務(wù)因素

E.區(qū)域因素

12.下列關(guān)于經(jīng)風(fēng)險(xiǎn)調(diào)整的業(yè)績(jī)?cè)u(píng)估方法的說(shuō)法，正確的有()。

A.經(jīng)風(fēng)險(xiǎn)調(diào)整的業(yè)績(jī)?cè)u(píng)估方法是以監(jiān)管資本配置為基礎(chǔ)的

B.在經(jīng)風(fēng)險(xiǎn)調(diào)整的業(yè)績(jī)?cè)u(píng)估方法中，目前被廣泛接受和普遍使用的是經(jīng)風(fēng)險(xiǎn)調(diào)整的資本收益率(RAROC)

C.在單筆業(yè)務(wù)層面上RAROC可用于衡量一筆業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)與收益是否匹配，為商業(yè)銀行是否開(kāi)展該筆業(yè)務(wù)以及如何定價(jià)提供依據(jù)

D.在資產(chǎn)組合層面上，商業(yè)銀行在考量單筆業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)和資產(chǎn)組合效應(yīng)之后，可依據(jù)RAROC衡量資產(chǎn)組合的風(fēng)險(xiǎn)與收益是否匹配

E.使用經(jīng)風(fēng)險(xiǎn)調(diào)整的業(yè)績(jī)?cè)u(píng)估方法，有利于在銀行內(nèi)部建立正確的激勵(lì)機(jī)制，從根本上改變銀行忽視風(fēng)險(xiǎn)、盲目追求利潤(rùn)的經(jīng)營(yíng)方式

13.匯率風(fēng)險(xiǎn)是指由于匯率的不利變動(dòng)而導(dǎo)致銀行業(yè)務(wù)發(fā)生損失的風(fēng)險(xiǎn)，它一般因?yàn)閺氖乱恍┗顒?dòng)而產(chǎn)生，這些活動(dòng)主要有（）。

A.商業(yè)銀行因商品價(jià)格變動(dòng)采取的應(yīng)對(duì)活動(dòng)

B.商業(yè)銀行為客戶提供外匯交易服務(wù)或進(jìn)行自營(yíng)外匯交易活動(dòng)

C.商業(yè)銀行增加期權(quán)的活動(dòng)

D.商業(yè)銀行從事的銀行賬簿中的外幣業(yè)務(wù)活動(dòng)

E.商業(yè)銀行因利率變動(dòng)采取的應(yīng)對(duì)活動(dòng)

14.市場(chǎng)約束參與方包括（）。

A.監(jiān)管部門

B.公眾存款人

C.外部中介機(jī)構(gòu)

D.信息發(fā)布者

E.股東

15.在商業(yè)銀行操作風(fēng)險(xiǎn)管理中，風(fēng)險(xiǎn)緩釋主要包括()。

A.限額管理

B.購(gòu)買保險(xiǎn)

C.資產(chǎn)組合管理

D.業(yè)務(wù)外包

E.制定連續(xù)營(yíng)業(yè)方案

三.判斷題(共15題)

1.在整個(gè)管理過(guò)程中，保持風(fēng)險(xiǎn)管理、戰(zhàn)略規(guī)劃和實(shí)施方案相互促進(jìn)、統(tǒng)一協(xié)調(diào)，在實(shí)現(xiàn)戰(zhàn)略發(fā)展目標(biāo)的同時(shí)，完全避免風(fēng)險(xiǎn)。（）

2.風(fēng)險(xiǎn)并不意味著真實(shí)的損失，而是未來(lái)結(jié)果出現(xiàn)收益或損失的不確定性。（）

3.對(duì)外賠償是指由于內(nèi)部操作風(fēng)險(xiǎn)事件，導(dǎo)致商業(yè)銀行未能履行應(yīng)承擔(dān)的責(zé)任造成對(duì)外的賠償。（）

4.商業(yè)銀行通常采用留置作為擔(dān)保方式。（）

5.某國(guó)政府強(qiáng)制部分企業(yè)關(guān)閉或停產(chǎn)，致使這些企業(yè)無(wú)法如期償還對(duì)外借款，這種風(fēng)險(xiǎn)屬于國(guó)家風(fēng)險(xiǎn)。()

6.商業(yè)銀行的戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)在短期內(nèi)會(huì)導(dǎo)致流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)、信用風(fēng)險(xiǎn)，以至于出現(xiàn)危機(jī)。()

7.代理業(yè)務(wù)是指商業(yè)銀行將原來(lái)由自身負(fù)責(zé)處理的某些業(yè)務(wù)活動(dòng)委托給服務(wù)提供商進(jìn)行持續(xù)處理的行為。()

8.流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)控制是依據(jù)風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別的結(jié)果，正確選擇計(jì)量工具，通過(guò)定量計(jì)量的結(jié)果，顯示流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)警示程度。()

9.商業(yè)銀行因未能及時(shí)根據(jù)市場(chǎng)變化和客戶需求創(chuàng)新產(chǎn)品和服務(wù)，喪失了寶貴的客戶資源，從而失去了在傳統(tǒng)業(yè)務(wù)領(lǐng)域的競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)。此類風(fēng)險(xiǎn)屬于市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)。（）

10.國(guó)家控制的企業(yè)間不應(yīng)當(dāng)僅僅因?yàn)楸舜送車?guó)家控制而成為關(guān)聯(lián)方。（）

11.國(guó)別風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)模型的各模塊和各指標(biāo)權(quán)重，各機(jī)構(gòu)相差較小。（）

12.商業(yè)銀行授信審批一般應(yīng)當(dāng)遵循審貸分離、統(tǒng)一考慮和展期重審的原則。（）

13.存款人以10萬(wàn)元5年期他行定期存單質(zhì)押在某銀行辦理了一筆8萬(wàn)元的3年期個(gè)人生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)貸款。從風(fēng)險(xiǎn)管理的角度判斷，此筆貸款存在著質(zhì)押手續(xù)不嚴(yán)密等操作風(fēng)險(xiǎn)。()

14.與風(fēng)險(xiǎn)管理中采用的其他方法和手段不同，內(nèi)部控制更側(cè)重于銀行內(nèi)部各層級(jí)、各部門和人員之間，合理構(gòu)建相互聯(lián)系和相互制約關(guān)系，以達(dá)到控制風(fēng)險(xiǎn)的目的。（）

15.流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)報(bào)告應(yīng)該按照層次進(jìn)行劃分。（）

四.單選題(共15題)

1.以下關(guān)于個(gè)人貸款貸后環(huán)節(jié)的風(fēng)險(xiǎn)管理的說(shuō)法錯(cuò)誤的是（）。

A.要嚴(yán)格進(jìn)行貸后檢查，檢查內(nèi)容包括借款人的履約情況、信用情況；對(duì)借款人的現(xiàn)金流情況進(jìn)行持續(xù)檢查；貸款擔(dān)保變動(dòng)情況

B.要本著對(duì)借款人有利的原則，適時(shí)利用違約條款，這是貸款人的重要權(quán)利

C.貸款人的信貸策略要隨著風(fēng)險(xiǎn)因素的變化進(jìn)行動(dòng)態(tài)調(diào)整，及時(shí)做出貸后管理反應(yīng)

D.加強(qiáng)信貸檔案管理，做到分段管理、專人負(fù)責(zé)、按時(shí)交接

2.自2008年1月1日起，下崗失業(yè)小額擔(dān)保貸款經(jīng)辦金融機(jī)構(gòu)對(duì)個(gè)人新發(fā)放的小額擔(dān)保貸款，其貸款利率可在基準(zhǔn)利率的基礎(chǔ)上上浮()個(gè)百分點(diǎn)。

A.1

B.2

C.4

D.3

3.下列關(guān)于個(gè)人商用房貸款要素的表述中，正確的是（）。

A.個(gè)人商用房貸款期限最長(zhǎng)不超過(guò)10年

B.個(gè)人商用房貸款利率不低于人民銀行規(guī)定的同期同檔次利率的0.7倍

C.所購(gòu)房產(chǎn)為商住兩用房的，貸款額度不得超過(guò)所購(gòu)商用房?jī)r(jià)值的50％

D.所購(gòu)商用房為寫(xiě)字樓的，貸款額度不得超過(guò)所購(gòu)寫(xiě)字樓價(jià)值的55％

4.個(gè)人住房貸款中，對(duì)購(gòu)買首套自住房且套型建筑面積在_______平方米以下的，貸款的發(fā)放額度一般是按擬購(gòu)（建造、大修）住房?jī)r(jià)格扣除其不低于價(jià)款_____的首期付款后的數(shù)量來(lái)確定。()

A.90；10%

B.100；10%

C.90；20%

D.100；20%

5.銀行對(duì)合作單位準(zhǔn)人審查的內(nèi)容不包括（）。

A.企業(yè)法人營(yíng)業(yè)執(zhí)照

B.稅務(wù)登記證明

C.合作單位員工素質(zhì)

D.會(huì)計(jì)報(bào)表

6.國(guó)家助學(xué)貸款的貸款額度為每人每學(xué)年最高不超過(guò)（）元。

A.5000

B.6000

C.8000

D.12000

7.利率是指一定時(shí)期內(nèi)（）與借貸貨幣額或儲(chǔ)蓄存款額之間的比率。

A.本金額

B.利息額

C.利潤(rùn)額

D.貸款額

8.以下（）不以營(yíng)利為目的，帶有較強(qiáng)的政策性。

A.自營(yíng)個(gè)人住房貸款

B.個(gè)人經(jīng)營(yíng)類貸款

C.個(gè)人消費(fèi)額貸款

D.公積金個(gè)人住房貸款

9.風(fēng)險(xiǎn)限額是指（）根據(jù)外部經(jīng)營(yíng)環(huán)境、整體發(fā)展戰(zhàn)略和風(fēng)險(xiǎn)管理水平，為反映整個(gè)機(jī)構(gòu)組合層面風(fēng)險(xiǎn)，針對(duì)具體區(qū)域、行業(yè)、貸款品種及客戶等設(shè)定的風(fēng)險(xiǎn)總量控制上限，是其在特定領(lǐng)域所愿意承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)的最大限額。

A.評(píng)級(jí)機(jī)構(gòu)

B.顧客

C.銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)

D.中國(guó)銀監(jiān)會(huì)

10.關(guān)于個(gè)人汽車貸款展期的說(shuō)法，正確的是（）。

A.可以不限展期次數(shù)但是展期期限不能超過(guò)1年

B.只可以展期一次且展期期限不能超過(guò)1年

C.可以不限展期次數(shù)且展期可以長(zhǎng)于1年

D.只可以展期一次但展期可以長(zhǎng)于1年

11.以下（）不是國(guó)家助學(xué)貸款的貸款審批人對(duì)貸款的審批內(nèi)容。

A.對(duì)貸款申請(qǐng)審批表和貧困證明等內(nèi)容進(jìn)行核對(duì)

B.審查每個(gè)申請(qǐng)學(xué)生每學(xué)年貸款金額是否超過(guò)6000元，具體金額根據(jù)學(xué)校的學(xué)費(fèi)、住宿費(fèi)和生活費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)以及學(xué)生的困難程度確定

C.學(xué)校當(dāng)年貸款總金額和人數(shù)不超過(guò)全國(guó)學(xué)生貸款管理中心與經(jīng)辦銀行總行下達(dá)的該校貸款年度計(jì)劃額度

D.學(xué)校當(dāng)年貸款總金額和人數(shù)不超過(guò)全國(guó)學(xué)生貸款管理中心與中國(guó)人民銀行下達(dá)的該校貸款年度計(jì)劃額度

12.個(gè)人貸款業(yè)務(wù)中，按照合作機(jī)構(gòu)在與銀行授信合作時(shí)履行的職責(zé)不同和對(duì)授信資產(chǎn)可能造成的影響程度行分類，外部合作機(jī)構(gòu)不包括（

）。

A.擔(dān)保類合作方

B.中介服務(wù)類合作方

C.公信類合作方

D.審批類合作方

13.個(gè)人經(jīng)營(yíng)類貸款中的專項(xiàng)貸款可以分為（）。

A.商用房貸款和設(shè)備貸款

B.有擔(dān)保流動(dòng)資金貸款和無(wú)擔(dān)保流動(dòng)資金貸款

C.流動(dòng)資金貸款和商用房貸款

D.流動(dòng)資金貸款和設(shè)備貸款

14.職工和單位住房公積金的繳存比例均不得低于職工上一年度月平均工資的（）。

A.2％

B.5％

C.8％

D.10％

15.抵押擔(dān)保和質(zhì)押擔(dān)保最主要的區(qū)別是（）。

A.是否轉(zhuǎn)移對(duì)法定財(cái)產(chǎn)的占有

B.財(cái)產(chǎn)是動(dòng)產(chǎn)還是權(quán)利

C.貸款銀行是否有優(yōu)先受償權(quán)

D.法定財(cái)產(chǎn)屬于借款人本人或第三人

五.多選題(共15題)

1.網(wǎng)點(diǎn)的()可以直接回答客戶的問(wèn)題，受理客戶的貸款申請(qǐng)。

A.客戶經(jīng)理

B.大堂經(jīng)理

C.行長(zhǎng)

D.保安人員

E.保潔人員

2.在商用房貸款的貸后檢查中，要檢查借款人()。

A.貸款資金的使用情況

B.是否按期足額歸還貸款

C.住所、聯(lián)系電話有無(wú)變動(dòng)

D.工作單位有無(wú)變化

E.有無(wú)卷入重大經(jīng)濟(jì)糾紛、訴訟或仲裁程序

3.按照五級(jí)分類方式，不良個(gè)人住房貸款包括（）。

A.正常貸款

B.關(guān)注貸款

C.次級(jí)貸款

D.可疑貸款

E.損失貸款

4.下列屬于個(gè)人征信系統(tǒng)經(jīng)濟(jì)功能的是（）。

A.促進(jìn)經(jīng)濟(jì)可持續(xù)發(fā)展

B.提高社會(huì)誠(chéng)信水平

C.促進(jìn)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)，改善經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)結(jié)構(gòu)

D.維護(hù)金融穩(wěn)定，擴(kuò)大信貸范圍

E.幫助商業(yè)銀行等金融機(jī)構(gòu)控制信用風(fēng)險(xiǎn)

5.個(gè)人征信異議的處理方法正確的有（）。

A.向所在地的人民銀行分支行征信管理部門提出個(gè)人信用報(bào)告的異議申請(qǐng)

B.直接向人民銀行征信中心提出個(gè)人信用報(bào)告的異議申請(qǐng)

C.需出示本人身份證原件、提交身份證復(fù)印件

D.中國(guó)人民銀行征信管理部門應(yīng)當(dāng)在收到異議申請(qǐng)的5個(gè)工作日內(nèi)將異議申請(qǐng)轉(zhuǎn)交征信服務(wù)中心

E.征信服務(wù)中心應(yīng)當(dāng)在接到異議申請(qǐng)的5個(gè)工作E1內(nèi)進(jìn)行內(nèi)部核查

6.貸后檢查的主要內(nèi)容包括（）。

A.加強(qiáng)信貸檔案管理

B.借款人的履約情況、信用狀況

C.對(duì)借款人的現(xiàn)金流情況進(jìn)行持續(xù)檢查

D.貸款擔(dān)保變動(dòng)情況

E.適時(shí)利用違約條款

7.銀行與開(kāi)發(fā)商確立合作意向后，還需要加強(qiáng)對(duì)開(kāi)發(fā)商和合作項(xiàng)目的管理，采取的措施主要有（）。

A.借款人的人住情況及對(duì)住房的使用情況等

B.借款人發(fā)生違約行為后應(yīng)及時(shí)對(duì)抵押物進(jìn)行處理

C.及時(shí)了解開(kāi)發(fā)商的工程進(jìn)度，防止“爛尾”工程

D.密切注意和掌握房地產(chǎn)市場(chǎng)的動(dòng)態(tài)等

E.開(kāi)發(fā)商的經(jīng)營(yíng)及財(cái)務(wù)狀況是否正常，擔(dān)保責(zé)任的履行能力能否保證

8.為了保證個(gè)人信用信息的合法使用，保護(hù)個(gè)人的合法利益，中國(guó)人民銀行制定頒布了（）等法規(guī)，采取了授權(quán)查詢、限定用途、保障安全、查詢記錄、違規(guī)處罰等措施，保護(hù)個(gè)人隱私和信息安全。

A.《個(gè)人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫(kù)管理暫行辦法》

B.《個(gè)人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫(kù)金融機(jī)構(gòu)用戶管理辦法》

C.《個(gè)人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫(kù)異議處理規(guī)程》

D.《征信業(yè)管理?xiàng)l例》

E.《銀行信貸登記咨詢咨詢管理辦法(試行)》

9.對(duì)于宏觀經(jīng)濟(jì)來(lái)說(shuō)，開(kāi)放個(gè)人貸款業(yè)務(wù)具有的積極意義包括()。

A.有效地分散風(fēng)險(xiǎn)

B.帶動(dòng)眾多相關(guān)產(chǎn)業(yè)的發(fā)展

C.對(duì)啟動(dòng)、培育和繁榮消費(fèi)市場(chǎng)起到了催化和促進(jìn)的作用

D.擴(kuò)大內(nèi)需，推動(dòng)生產(chǎn)，支持國(guó)民經(jīng)濟(jì)持續(xù)、快速、健康和穩(wěn)定發(fā)展

E.調(diào)整商業(yè)銀行信貸機(jī)構(gòu)、提高信貸資產(chǎn)質(zhì)量、增加商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)效益

10.下崗失業(yè)小額擔(dān)保貸款的貸款期限可以為()

A.1年

B.4年

C.2年

D.5年

E.3年

11.下列關(guān)于個(gè)人住房貸款擔(dān)保方式的說(shuō)法中，正確的有（）。

A.貸款銀行可以根據(jù)借款人的情況，要求其同時(shí)采用幾種貸款擔(dān)保方式

B.在二手房貸款中，一般由開(kāi)發(fā)商承擔(dān)階段性保證的責(zé)任

C.在所抵押的住房取得房屋所有權(quán)證并辦妥抵押登記后，抵押加階段性保證人仍然負(fù)有保證責(zé)任

D.國(guó)家重點(diǎn)建設(shè)債券可以作為質(zhì)押擔(dān)保的質(zhì)物

E.在貸款期內(nèi)，經(jīng)貸款銀行同意，借款人可根據(jù)實(shí)際情況變更貸款擔(dān)保方式

12.申請(qǐng)農(nóng)戶貸款，應(yīng)當(dāng)具備的條件有()。

A.貸款用途明確合法

B.農(nóng)戶貸款要明確一名家庭成員為借款人

C.貸款申請(qǐng)數(shù)額、期限和幣種合理

D.在農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)開(kāi)立結(jié)算賬戶

E.以戶為單位申請(qǐng)發(fā)放

13.商用房貸款發(fā)放時(shí)要進(jìn)行出賬前審核。審核放款通知，業(yè)務(wù)部門在接到放款通知書(shū)后，需要對(duì)其()進(jìn)行審核。

A.真實(shí)性

B.合法性

C.合理性

D.完整性

E.針對(duì)性

14.貸款受理和調(diào)查中的操作風(fēng)險(xiǎn)包括（）。

A.借款申請(qǐng)人的主體資格是否符合銀行個(gè)人汽車貸款管理辦法的相關(guān)規(guī)定

B.借款申請(qǐng)人所提交的材料是否真實(shí)、合法

C.借款申請(qǐng)人的擔(dān)保措施是否足額、有效

D.業(yè)務(wù)不合規(guī)，業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)與效益不匹配

E.不按權(quán)限審批貸款，使得貸款超授權(quán)發(fā)放

15.對(duì)有擔(dān)保流動(dòng)資金貸款進(jìn)行貸前調(diào)查時(shí)，應(yīng)重點(diǎn)調(diào)查的內(nèi)容包括（）。

A.反映借款人所經(jīng)營(yíng)企業(yè)實(shí)際盈利能力的原始記錄

B.貸款是否用于以借款人為主要所有人的企業(yè)經(jīng)營(yíng)所需的流動(dòng)資金

C.借款人開(kāi)辦多個(gè)企業(yè)的，貸款人用于哪個(gè)具體經(jīng)營(yíng)項(xiàng)目

D.開(kāi)辦企業(yè)的日客流量和營(yíng)業(yè)(銷售)額

E.開(kāi)辦企業(yè)的主要結(jié)算賬戶(對(duì)公、個(gè)人)銀行對(duì)賬單

六.判斷題(共15題)

1.實(shí)貸實(shí)付原則的關(guān)鍵是讓借款人按照貸款合同的約定用途使用貸款資金，減少貸款挪用的風(fēng)險(xiǎn)。（）

2.從戰(zhàn)略理論來(lái)講，銀行營(yíng)銷的起點(diǎn)是確定目標(biāo)市場(chǎng)，然后進(jìn)行市場(chǎng)細(xì)分，進(jìn)而了解客戶需求，進(jìn)行需求分析，最終確定銀行市場(chǎng)定位，滿足目標(biāo)客戶。（）

3.貸款的支付方式只有柜面還款一種方式。()

4.購(gòu)車人首先與貸款銀行做前期的接觸，由銀行對(duì)借款人的還款能力以及資信情況進(jìn)行評(píng)估和審核，這種信貸方式稱為“間客式”模式。（

）

5.合作機(jī)構(gòu)資質(zhì)的調(diào)查通過(guò)對(duì)合作機(jī)構(gòu)的領(lǐng)導(dǎo)層素質(zhì)、歷史信用記錄、管理規(guī)范程度、經(jīng)營(yíng)成果、償債能力、業(yè)界聲譽(yù)等方面進(jìn)行。（）

6.我國(guó)目前個(gè)人住房貸款中的浮動(dòng)利率制度．使借款人承擔(dān)了相當(dāng)大比率的利率風(fēng)險(xiǎn)，這就導(dǎo)致借款人在利率下降周期中出現(xiàn)貸款違約的可能性加大。（）

7.與商業(yè)助學(xué)貸款相比，國(guó)家助學(xué)貸款的適用范圍更廣。（）

8.當(dāng)利率處于下降周期時(shí)，執(zhí)行浮動(dòng)利率制度個(gè)人住房貸款的借款人出現(xiàn)違約的可能性加大。

9.采用履約保證保險(xiǎn)申請(qǐng)商用房貸款的，在保險(xiǎn)有效期內(nèi)，借款人可以隨意中斷或撤銷保險(xiǎn)。()

10.個(gè)人住房貸款的實(shí)質(zhì)是一種商品買賣關(guān)系。（）

11.如果對(duì)個(gè)人信用報(bào)告中其他基本信息有異議，最簡(jiǎn)便的方法就是個(gè)人到與個(gè)人業(yè)務(wù)往來(lái)的商業(yè)銀行更新、更正個(gè)人信息，商業(yè)銀行會(huì)在下一次報(bào)送數(shù)據(jù)時(shí)報(bào)送個(gè)人更新、更正過(guò)的信息，相應(yīng)的，個(gè)人在個(gè)人信用數(shù)據(jù)庫(kù)的基本信息也會(huì)得到更新或更正。（）

12.即使借款人、擔(dān)保人在貸款期間發(fā)生違約事件時(shí)。貸款銀行也不可以定期在公開(kāi)報(bào)刊及有關(guān)媒體上公布違約人姓名、身份證號(hào)碼及違約行為。（）

13.商業(yè)銀行作為個(gè)人住房貸款格式條款的提供方，應(yīng)當(dāng)采取合適的方式提請(qǐng)貸款人注意免除或限制其責(zé)任條款，并按照對(duì)方提出的要求，對(duì)該條款予以說(shuō)明。()

14.貸前調(diào)查應(yīng)以間接調(diào)查為主，實(shí)地調(diào)查為輔。（）

15.借款人辦理個(gè)人汽車貸款業(yè)務(wù)，其還款能力主要依靠借款人及其家庭收入來(lái)源。（）

七.單選題(共15題)

1.期貨交易者買人或者賣出與其所持合約的品種、數(shù)量和交割月份相同但交易方向相反的合約，從而終結(jié)期貨交易的行為是()

A.平倉(cāng)

B.交割

C.結(jié)算

D.持倉(cāng)

2.（

）業(yè)務(wù)的服務(wù)對(duì)象主要是高凈值客戶。

A.私人銀行

B.財(cái)務(wù)策劃

C.理財(cái)計(jì)劃

D.理財(cái)顧問(wèn)

3.文小姐計(jì)算把20萬(wàn)元存款投入某名義利率為15%的理財(cái)產(chǎn)品中，采取連續(xù)復(fù)利計(jì)息方式，則3年后可回收多少錢？（）

A.33.4682

B.31.3662

C.23.5689

D.21.3476

4.某投資者通過(guò)銀行購(gòu)買了10000元國(guó)債，銀行沒(méi)有向他出具“國(guó)債收款憑證”，只是在他的銀行卡中作了記錄，則下列表述正確的是()。

A.該投資者購(gòu)買的是記賬式國(guó)債，不能上市流通

B.該投資者購(gòu)買的是憑證式國(guó)債，不能上市流通

C.該投資者購(gòu)買的是記賬式國(guó)債，可以上市流通

D.該投資者購(gòu)買的是憑證式國(guó)債，可以上市流通

5.中小企業(yè)私募債券每期私募債券的投資者合計(jì)不得超過(guò)（）人。

A.50

B.100

C.200

D.500

6.理財(cái)資金用于投資金融衍生品或結(jié)構(gòu)性產(chǎn)品，商業(yè)銀行或其委托的境內(nèi)投資管理人應(yīng)具備()交易資格以及相適應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)管理能力。

A.儲(chǔ)蓄產(chǎn)品

B.理財(cái)產(chǎn)品

C.金融機(jī)構(gòu)衍生品

D.金融機(jī)構(gòu)投資產(chǎn)品

7.金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)按照規(guī)定建立客戶身份資料和交易保存制度。客戶身份資料在業(yè)務(wù)關(guān)系結(jié)束后，客戶交易信息在交易結(jié)束后，應(yīng)當(dāng)至少保存()年。

A.5

B.3

C.10

D.20

8.理對(duì)師要了解客戶需求，跟蹤評(píng)估、修正客戶理財(cái)方案和投資建議，這體現(xiàn)了理財(cái)師職業(yè)特征的（）。

A.服務(wù)性

B.關(guān)系性

C.長(zhǎng)期性

D.動(dòng)態(tài)性

9.一般而言，按收益率從小到大順序排列正確的是（

）。

A.普通債券、普通股票、國(guó)債

B.國(guó)債、普通債券、普通股票

C.普通股票、國(guó)債、普通債券

D.普通股票、普通債券、國(guó)債

10.將10萬(wàn)元進(jìn)行投資，年利率10%，每季付息一次，2年后有效年利率是（

）。（答案取近似數(shù)值）

A.10.29%

B.10.49%

C.10.21%

D.10.38%

11.根據(jù)合同法的規(guī)定，下列對(duì)格式條款理解不正確的是（）。

A.格式條款和非格式條款不一致時(shí)，應(yīng)采用格式條款

B.格式條款是指當(dāng)事人為重復(fù)使用而預(yù)先擬定，并在訂立合同時(shí)未與對(duì)方協(xié)商

C.訂立格式條款一方應(yīng)遵循公平原則確定當(dāng)事人之間的權(quán)利和義務(wù)

D.對(duì)格式條款的理解發(fā)生爭(zhēng)議的，應(yīng)當(dāng)按照通常理解予以解釋

12.()以金融資產(chǎn)為交易對(duì)象，對(duì)經(jīng)濟(jì)活動(dòng)的各個(gè)方面都有著深刻影響。

A.法律環(huán)境

B.技術(shù)環(huán)境

C.商品市場(chǎng)

D.金融市場(chǎng)

13.（）指標(biāo)不能用來(lái)衡量債券的收益性。

A.即期收益率

B.到期收益率

C.提前贖回收益率

D.債券價(jià)格波動(dòng)率

14.下列國(guó)內(nèi)機(jī)構(gòu)中，無(wú)法提供理財(cái)服務(wù)的是（）。

A.基金公司

B.保險(xiǎn)公司

C.信托公司

D.律師事務(wù)所

15.“理財(cái)師是客戶聲音的反饋者”是指，理財(cái)師不僅代表所服務(wù)的金融機(jī)構(gòu)，還是（）。

A.產(chǎn)品銷售的推動(dòng)者

B.投資理念的傳導(dǎo)者

C.金融政策的執(zhí)行者

D.客戶利益的代表者

八.多選題(共15題)

1.商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)根據(jù)有關(guān)規(guī)定建立健全個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)人員資格考核與認(rèn)定、繼續(xù)培訓(xùn)、跟蹤評(píng)價(jià)等管理制度，保證相關(guān)人員（）。

A.具備必要的專業(yè)知識(shí)、行業(yè)經(jīng)驗(yàn)和管理能力

B.充分了解所從事業(yè)務(wù)的有關(guān)法律法規(guī)和監(jiān)管規(guī)章

C.理解所推介產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)特性

D.遵守從業(yè)人員職業(yè)道德

E.具備獨(dú)立開(kāi)發(fā)理財(cái)產(chǎn)品的能力

2.最常見(jiàn)的銀行理財(cái)產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)包括()。

A.政策風(fēng)險(xiǎn)

B.違約風(fēng)險(xiǎn)

C.市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)

D.流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)

E.交易對(duì)手管理風(fēng)險(xiǎn)

3.商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)面臨的主要風(fēng)險(xiǎn)有()。

A.流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)

B.操作風(fēng)險(xiǎn)

C.聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)

D.信用風(fēng)險(xiǎn)

E.法律風(fēng)險(xiǎn)

4.證券類理財(cái)產(chǎn)品包括（）。

A.債券

B.股票

C.外匯期權(quán)

D.證券投資基金

E.權(quán)證

5.按照發(fā)行價(jià)格的不同，債券發(fā)行情況描述正確的有（）。

A.折價(jià)發(fā)行債券發(fā)行價(jià)格低于債券票面金額

B.平價(jià)發(fā)行按面值發(fā)行，按面值償還

C.平價(jià)發(fā)行其間按期支付利息

D.溢價(jià)發(fā)行的發(fā)行價(jià)格高于票值

E.折價(jià)發(fā)行償還本金時(shí)按照票面金額償還

6.基金銷售機(jī)構(gòu)在設(shè)計(jì)宣傳材料、從事基金銷售活動(dòng)時(shí)，不得有（）等情形。

A.承諾利用基金資產(chǎn)進(jìn)行利益輸送

B.介紹基金過(guò)往業(yè)績(jī)

C.預(yù)測(cè)基金的投資收益

D.以低于成本的銷售費(fèi)用銷售基金

E.以排擠競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手為目的，壓低基金的收費(fèi)水平

7.影響貨幣時(shí)間價(jià)值的主要因素包括()。

A.單利與復(fù)利

B.通貨膨脹率

C.收益率

D.投資風(fēng)險(xiǎn)

E.時(shí)間

8.在有效債務(wù)管理中，銀行從業(yè)人員應(yīng)幫助客戶選擇最佳的信貸品種和還款方式，需要考慮的因素包括()。

A.貸款需求

B.還款能力

C.家庭現(xiàn)有經(jīng)濟(jì)實(shí)力

D.預(yù)期收支情況

E.信貸策劃特殊情況的處理

9.下列哪些屬于黃金T+D具有的特點(diǎn)（）

A.交易場(chǎng)所多樣

B.交易時(shí)間靈活

C.交易無(wú)做空機(jī)制

D.保證金模式—利益杠桿方式

E.無(wú)交割時(shí)間限制，減少了操作成本

10.理財(cái)師的工作流程概括為（

）。

A.接觸客戶，建立信任關(guān)系

B.明確客戶的理財(cái)目標(biāo)

C.制訂理財(cái)規(guī)劃方案

D.后續(xù)跟蹤服務(wù)

E.理財(cái)規(guī)劃方案的執(zhí)行

11.成長(zhǎng)型基金與收入型基金的區(qū)別體現(xiàn)在（）。

A.成長(zhǎng)型基金重視基金的長(zhǎng)期成長(zhǎng)，強(qiáng)調(diào)為投資者帶來(lái)經(jīng)常性收益

B.收入型基金強(qiáng)調(diào)基金單位價(jià)格的增長(zhǎng)，使投資者獲得穩(wěn)定的、最大化當(dāng)期收入

C.成長(zhǎng)型基金投資的資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)較小，收入型基金投資的資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)較大

D.成長(zhǎng)型基金中現(xiàn)金持有量較小，收入型基金中現(xiàn)金持有量比較大

E.成長(zhǎng)型基金一般不會(huì)直接將股息分配給投資者，而是將股息再投資于市場(chǎng)

12.根據(jù)管理運(yùn)作方式，下列屬于商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的有（

）。

A.綜合理財(cái)服務(wù)

B.理財(cái)業(yè)務(wù)

C.私人理財(cái)業(yè)務(wù)

D.理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)

E.財(cái)富管理業(yè)務(wù)

13.保險(xiǎn)的相關(guān)原則有（）。

A.資源配置原則

B.保險(xiǎn)利益原則

C.近因原則

D.損失補(bǔ)償原則

E.最大誠(chéng)信原則

14.下列銀行業(yè)從業(yè)人員處理與同事關(guān)系的行為中，正確的有（）。

A.與其所在機(jī)構(gòu)的同事閑暇時(shí)談?wù)摽蛻舻幕橐鰻顩r）

B.保守客戶隱私，不擅自向其他同透露客戶的交易信息

C.從銀行離職后可以向現(xiàn)在銀行的同事透露之前所在機(jī)構(gòu)的客戶信息

D.在午飯時(shí)和同事討論協(xié)助執(zhí)行的情況

E.在午休時(shí)間與同事分享專業(yè)知識(shí)和工作經(jīng)驗(yàn)

15.交易所上市基金(ETF)的特征主要有()。

A.ETF投資策略是被動(dòng)投資管理策略

B.申購(gòu)和贖回只能用與指數(shù)對(duì)應(yīng)的一籃子股票

C.它可以在交易所掛牌買賣

D.一天提供一個(gè)基金凈值報(bào)價(jià)

E.ETF在本質(zhì)上是開(kāi)放式基金

九.單選題(共15題)

1.資金結(jié)構(gòu)是指借款人全部資金來(lái)源中,（）所占的比重及相互關(guān)系

A.負(fù)債和資產(chǎn)

B.所有者權(quán)益和資產(chǎn)

C.負(fù)債和所有者權(quán)益

D.流動(dòng)負(fù)債和資產(chǎn)

2.為防止債務(wù)人的財(cái)產(chǎn)被隱匿、轉(zhuǎn)移或者毀損滅失，保障日后執(zhí)行順利進(jìn)行，銀行可以依法采?。ǎ?。

A.財(cái)產(chǎn)保全

B.提起訴訟

C.財(cái)產(chǎn)清查

D.申請(qǐng)支付令

3.下列不屬于企業(yè)財(cái)務(wù)狀況風(fēng)險(xiǎn)的是（）。

A.借款人在銀行的存款有較大幅度下降

B.應(yīng)收賬款異常增加

C.流動(dòng)資產(chǎn)占總資產(chǎn)比重下降

D.短期負(fù)債增加失當(dāng)，長(zhǎng)期負(fù)債大量增加

4.應(yīng)包含項(xiàng)目可行性研究報(bào)告批復(fù)及其主要內(nèi)容的是()。

A.商業(yè)銀行固定資產(chǎn)貸前調(diào)查報(bào)告

B.銀行流動(dòng)資金貸前調(diào)查報(bào)告

C.擔(dān)保貸款貸前調(diào)查報(bào)告

D.抵押貸款貸前調(diào)查報(bào)告

5.能夠及時(shí)反映資產(chǎn)負(fù)債的變化，因此能較為及時(shí)地反映信貸資產(chǎn)質(zhì)量發(fā)生的問(wèn)題的會(huì)計(jì)方法是（）。

A.歷史成本法

B.市場(chǎng)價(jià)值法

C.合理價(jià)值法

D.凈現(xiàn)值法

6.對(duì)逾期貸款，銀行分（支）行信貸部主管必須每季開(kāi)出（），并同時(shí)發(fā)送擔(dān)保單位簽收。

A.還本付息通知單

B.還款通知單

C.付息通知單

D.催收貸款通知函

7.資產(chǎn)收益率屬于（）。

A.盈利能力指標(biāo)

B.營(yíng)運(yùn)能力指標(biāo)

C.償債能力指標(biāo)

D.流動(dòng)能力指標(biāo)

8.以下不屬于商業(yè)銀行應(yīng)至少將押品分為的類別是（）

A.金融質(zhì)押品

B.房地產(chǎn)

C.應(yīng)收賬款

D.小汽車

9.根據(jù)《貸款通則》的相關(guān)規(guī)定，自營(yíng)貸款期限最長(zhǎng)一般不得超過(guò)（），票據(jù)貼現(xiàn)的貼現(xiàn)期限最長(zhǎng)不得超過(guò)（）。

A.10年，10個(gè)月

B.10年，6個(gè)月

C.6年，10個(gè)月

D.6年，6個(gè)月

10.銀行的資金來(lái)源主要是同商業(yè)流通有關(guān)的閑散資金，都是臨時(shí)性的存款，銀行需要有資金的流動(dòng)性，以應(yīng)付預(yù)料不到的提款需要。這是（）的觀點(diǎn)。

A.真實(shí)票據(jù)理論

B.資產(chǎn)轉(zhuǎn)換理論

C.預(yù)期收入理論

D.超貨幣供給理論

11.資產(chǎn)收益率屬于（）。

A.盈利比率

B.效率比率

C.杠桿比率

D.流動(dòng)比率

12.審貸分離的核心是將負(fù)責(zé)貸款調(diào)查的（）與負(fù)責(zé)貸款審查的（）相分離，以達(dá)到相互制約的目的。

A.業(yè)務(wù)部門；監(jiān)控部門

B.業(yè)務(wù)部門；管理部門

C.調(diào)配部門；稽核部門

D.管理部門；調(diào)配部門

13.某銀行組織轄區(qū)內(nèi)10個(gè)分行進(jìn)行抵債資產(chǎn)拍賣活動(dòng)，累計(jì)處理抵債資產(chǎn)5億元，變現(xiàn)金額3億元，待處理的抵債資產(chǎn)總價(jià)為2億元。那么，該銀行抵債資產(chǎn)變現(xiàn)率為（）。

A.55％

B.40％

C.60％

D.50％

14.下列選項(xiàng)中，屬于貸款效益性調(diào)查內(nèi)容的是（）。

A.對(duì)借款人過(guò)去三年的經(jīng)營(yíng)效益情況進(jìn)行調(diào)查

B.對(duì)借款人當(dāng)前經(jīng)營(yíng)情況進(jìn)行調(diào)查

C.對(duì)借款人過(guò)去和未來(lái)給銀行帶來(lái)收入、存款、結(jié)算等綜合效益情況調(diào)查

D.對(duì)原到期貸款及應(yīng)付利息清償情況進(jìn)行調(diào)查

15.下列各項(xiàng)中，營(yíng)運(yùn)能力對(duì)客戶()有決定性影響。

A.借款人的資本結(jié)構(gòu)

B.產(chǎn)品競(jìng)爭(zhēng)力

C.借款人的經(jīng)營(yíng)業(yè)績(jī)

D.盈利能力和償債能力

十.多選題(共15題)

1.企業(yè)的基礎(chǔ)、管理水平、財(cái)務(wù)狀況、經(jīng)營(yíng)狀況和信用度與項(xiàng)目能否順利實(shí)施有密切關(guān)系，進(jìn)而也與項(xiàng)目的還款能力有很大關(guān)系。企業(yè)的基礎(chǔ)包括()。

A.分析企業(yè)的歷史、規(guī)模、組織、技術(shù)水平

B.了解企業(yè)的勞動(dòng)力結(jié)構(gòu)和層次

C.注冊(cè)資本、固定資產(chǎn)原值與凈值以及流動(dòng)資產(chǎn)情況

D.了解企業(yè)的歷史發(fā)展過(guò)程、經(jīng)濟(jì)體制的變化

E.分析投資者的經(jīng)營(yíng)狀況

2.商業(yè)銀行在開(kāi)展質(zhì)押貸款業(yè)務(wù)中，不能接受作為質(zhì)押財(cái)產(chǎn)的有()。

A.倉(cāng)單、提單

B.項(xiàng)目特許經(jīng)營(yíng)權(quán)

C.公司珍藏的名人字畫(huà)

D.某家具公司新購(gòu)進(jìn)的一批木材

E.某工商行政管理局新購(gòu)進(jìn)的一批辦公用電腦

3.商業(yè)銀行的客戶計(jì)劃投資黃金，則其可以選擇的投資方式有（）。

A.紙黃金

B.金幣

C.黃金基金

D.金礦

E.條塊現(xiàn)貨

4.以下關(guān)于抵押物的轉(zhuǎn)讓表述正確的是（）

A.轉(zhuǎn)讓抵押物應(yīng)當(dāng)通知銀行并告知受讓人轉(zhuǎn)讓物已經(jīng)抵押的情況

B.抵押權(quán)不得與其擔(dān)保的債權(quán)分離而單獨(dú)轉(zhuǎn)讓或者作為其他債權(quán)的擔(dān)保

C.抵押人未通知銀行或者未告知受讓人的，轉(zhuǎn)讓行為無(wú)效

D.抵押人轉(zhuǎn)讓抵押物所得的價(jià)款可自行處置

E.轉(zhuǎn)讓抵押物所得的價(jià)款，應(yīng)當(dāng)向銀行提前清償所擔(dān)保的債權(quán)

5.下列關(guān)于產(chǎn)品開(kāi)發(fā)方法中效仿法的說(shuō)法中，正確的有（）。

A.是以原有某信貸產(chǎn)品為模式

B.結(jié)合本行以及目標(biāo)市場(chǎng)的實(shí)際情況和條件，實(shí)行必要的調(diào)整、修改、補(bǔ)充

C.花費(fèi)的人力、物力、資金和時(shí)間等代價(jià)較低

D.簡(jiǎn)便易行

E.使用者較少

6.貸款合同規(guī)范性審查內(nèi)容包括（）。

A.合同文本選用正確

B.在合同中落實(shí)的審批文件所規(guī)定限制性條件準(zhǔn)確、完備

C.格式合同文本的補(bǔ)充條款合規(guī)

D.主從合同及憑證等附件齊全且相互銜接

E.一式多份合同的形式內(nèi)容一致

7.下列各項(xiàng)中，評(píng)價(jià)區(qū)域社會(huì)信用水平的指標(biāo)有（

）。

A.企業(yè)逃廢債情況

B.區(qū)域不良貸款率

C.區(qū)域企業(yè)的欠稅情況

D.商務(wù)合同違約情況

E.地方政府負(fù)債率

8.銀行營(yíng)銷組織設(shè)立的原則包括()。

A.因事設(shè)職與因人設(shè)職相結(jié)合

B.權(quán)責(zé)對(duì)等

C.命令統(tǒng)一

D.公平公正

E.精簡(jiǎn)效率

9.根據(jù)《項(xiàng)目融資業(yè)務(wù)指引》規(guī)定，在風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估階段，應(yīng)充分識(shí)別項(xiàng)目融資所面臨的諸多風(fēng)險(xiǎn)，這些風(fēng)險(xiǎn)包括（）。

A.政策風(fēng)險(xiǎn)

B.籌資風(fēng)險(xiǎn)

C.完工風(fēng)險(xiǎn)

D.超支風(fēng)險(xiǎn)

E.產(chǎn)品市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)

10.項(xiàng)目貸款的貸后管理主要包括（）。

A.項(xiàng)目盡職調(diào)查

B.項(xiàng)目市場(chǎng)定位檢查

C.項(xiàng)目建設(shè)期檢查

D.項(xiàng)目試生產(chǎn)期檢查

E.項(xiàng)目經(jīng)營(yíng)期檢查

11.貸后管理的主要內(nèi)容包括（）。

A.監(jiān)督借款人的貸款使用情況

B.跟蹤掌握企業(yè)財(cái)務(wù)狀況及其清償能力

C.對(duì)于不良貸款，貸款人要按照有關(guān)規(guī)定和方式，予以核銷或保全處置

D.檢查貸款抵（質(zhì)）押品和擔(dān)保權(quán)益的完整性

E.明確貸款人按照監(jiān)管要求進(jìn)行貸后管理的法律責(zé)任

12.下列關(guān)于產(chǎn)品組合的寬度、深度和關(guān)聯(lián)性的說(shuō)法正確的是（）

A.產(chǎn)品組合的寬度是指產(chǎn)品大類的數(shù)量或服務(wù)的種類

B.銀行每條產(chǎn)品線擁有的產(chǎn)品項(xiàng)目越少，其產(chǎn)品組合寬度就越小

C.產(chǎn)品組合的深度是指銀行經(jīng)營(yíng)的每條產(chǎn)品線內(nèi)所包含的產(chǎn)品項(xiàng)目的數(shù)量

D.銀行擁有的產(chǎn)品線越多，其產(chǎn)品組合深度就越大

E.產(chǎn)品組合的關(guān)聯(lián)性是指銀行所有的產(chǎn)品線之間的相關(guān)程度或密切程度

13.流動(dòng)資金貸款申請(qǐng)應(yīng)具備（）條件。

A.借款人依法設(shè)立

B.借款用途明確、合法

C.借款人生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)合法、合規(guī)

D.借款人具有持續(xù)經(jīng)營(yíng)能力

E.借款人有合法的還款來(lái)源

14.項(xiàng)目融資需求應(yīng)關(guān)注（）。

A.存貨周期

B.長(zhǎng)期授信

C.項(xiàng)目可行性

D.項(xiàng)目批準(zhǔn)

E.項(xiàng)目完工時(shí)限

15.波特認(rèn)為有五種力量決定整個(gè)市場(chǎng)或其中任何一個(gè)細(xì)分市場(chǎng)的長(zhǎng)期的內(nèi)在吸引力。這五個(gè)群體是()。

A.同行業(yè)競(jìng)爭(zhēng)者

B.潛在的新加入的競(jìng)爭(zhēng)者

C.替代產(chǎn)品

D.購(gòu)買者和供應(yīng)商

E.政府

十一.判斷題(共15題)

1.貸款人應(yīng)將固定資產(chǎn)貸款納入對(duì)借款人及借款人所在集團(tuán)客戶的統(tǒng)一授信額度管理，并按區(qū)域、行業(yè)、貸款品種等維度建立固定資產(chǎn)貸款的風(fēng)險(xiǎn)限額管理制度。（）

2.在信貸實(shí)踐中，與流動(dòng)資產(chǎn)有關(guān)的融資需求與長(zhǎng)期融資需求無(wú)關(guān)。（）

3.利息保障倍數(shù)不能低于10()

4.有時(shí)公司也會(huì)遇到意外的非預(yù)期性支出，非預(yù)期性支出一旦超過(guò)了公司的現(xiàn)金儲(chǔ)備，就會(huì)導(dǎo)致公司的借款需求。（）

5.客戶的還貸能力，包括主營(yíng)業(yè)務(wù)狀況、現(xiàn)金流量構(gòu)成、經(jīng)濟(jì)效益、還款資金來(lái)源、保證人的經(jīng)濟(jì)實(shí)力等。（）

6.質(zhì)物保管費(fèi)用和實(shí)現(xiàn)質(zhì)權(quán)的費(fèi)用不屬于質(zhì)押擔(dān)保范圍。

（

）

7.銀行為公司并購(gòu)提供的并購(gòu)貸款屬于固定資產(chǎn)貸款。（）

8.貸款經(jīng)批準(zhǔn)后，業(yè)務(wù)人員應(yīng)當(dāng)嚴(yán)格遵照批復(fù)意見(jiàn)，著手落實(shí)貸款批復(fù)條件，在落實(shí)貸款批復(fù)中提出的問(wèn)題和各項(xiàng)附加條件后，

即可簽署借款合同。（）

9.處于工業(yè)化和現(xiàn)代化后期的地區(qū)，產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)由輕紡工業(yè)向重化工業(yè)傾斜，電力、鋼鐵和機(jī)械制造等資金密集型產(chǎn)業(yè)在經(jīng)濟(jì)發(fā)展中起著主導(dǎo)作用。（）

10.公司信貸的借款人可以是企業(yè)法人，也可以是自然人。（）

11.二級(jí)檔案內(nèi)保存的法律文件、資料，在審計(jì)、稽核部門確需查閱或進(jìn)行法律訴訟的情況下，仍要辦理借閱手續(xù)。（）

12.損失類貸款的特征是：借款人無(wú)法足額償還貸款本息，即使執(zhí)行擔(dān)保，也肯定要造成較大損失。（）

13.貸款幣種必須與貸款項(xiàng)下交易所使用的結(jié)算幣種相匹配，并充分考慮貸款幣種與還款來(lái)源幣種錯(cuò)配情況下所面臨的相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)及風(fēng)險(xiǎn)控制。（）

14.信貸產(chǎn)品是指特定產(chǎn)品要素組合下的信貸服務(wù)方式。（）

15.客戶經(jīng)理制是指商業(yè)銀行的營(yíng)銷人員與客戶，特別是重點(diǎn)客戶建立一種明確、穩(wěn)定和長(zhǎng)期的服務(wù)對(duì)應(yīng)關(guān)系。()

十二.單選題(共15題)

1.下列不屬于單位結(jié)算賬戶是（）。

A.基本存款賬戶

B.長(zhǎng)期存款賬戶

C.臨時(shí)存款賬戶

D.一般存款賬戶

2.金融機(jī)構(gòu)發(fā)行和銷售資產(chǎn)管理產(chǎn)品，應(yīng)當(dāng)加強(qiáng)投資者教育，向投資者傳遞()的理念。

A.買者盡責(zé)、賣者自負(fù)

B.了解產(chǎn)品

C.賣者盡責(zé)、買者自負(fù)

D.了解客戶

3.下列關(guān)于我國(guó)普惠金融發(fā)展目標(biāo)，說(shuō)法錯(cuò)誤的是（

）。

A.提高小微企業(yè)信用保險(xiǎn)和貸款保證保險(xiǎn)覆蓋率，力爭(zhēng)使農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)參保農(nóng)戶覆蓋率提升至95%以上。

B.推動(dòng)行政村一級(jí)實(shí)現(xiàn)銀行物理網(wǎng)點(diǎn)和保險(xiǎn)服務(wù)全覆蓋，鞏固助農(nóng)取款服務(wù)村級(jí)覆蓋網(wǎng)絡(luò)，提高利用效率

C.要讓小微企業(yè)、農(nóng)民、城鎮(zhèn)低收入人群、貧困人群和殘疾人、老年人等及時(shí)獲取價(jià)格合理、便捷安全的金融服務(wù)

D.有效提高各類金融工具的使用效率，進(jìn)一步提高小微企業(yè)和農(nóng)戶申貸獲得率和貸款滿意度

4.以下不屬于合規(guī)管理部門的基本職責(zé)的是（）。

A.設(shè)立業(yè)務(wù)條線和分支機(jī)構(gòu)合規(guī)管理部門的原則

B.保持與監(jiān)管機(jī)構(gòu)日常的工作聯(lián)系，跟蹤和評(píng)估監(jiān)管意見(jiàn)和監(jiān)管要求的落實(shí)情況

C.協(xié)助相關(guān)培訓(xùn)和教育部門對(duì)員工進(jìn)行合規(guī)培訓(xùn)

D.制定并執(zhí)行風(fēng)險(xiǎn)為本的合規(guī)管理計(jì)劃

5.內(nèi)部審計(jì)部門對(duì)每一營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)的風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估頻率是（）。

A.每年至少一次

B.每年至少二次

C.每?jī)赡曛辽僖淮?/p>

D.每半年至少一次

6.下列關(guān)于風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移的說(shuō)法，正確的是（）。

A.風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移是指商業(yè)銀行拒絕或退出某一業(yè)務(wù)或市場(chǎng)，以避免承擔(dān)該業(yè)務(wù)或市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)的策略性選擇

B.風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移可分為保險(xiǎn)轉(zhuǎn)移和非保險(xiǎn)轉(zhuǎn)移

C.非保險(xiǎn)轉(zhuǎn)移是指商業(yè)銀行購(gòu)買保險(xiǎn)，以繳納保險(xiǎn)費(fèi)為代價(jià)，將風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移給承保人

D.商業(yè)銀行在發(fā)放貸款時(shí)，通常會(huì)要求借款人提供第三方財(cái)產(chǎn)擔(dān)保作為還款保證，若借款人到期不能如約償還貸款本息，則由擔(dān)保人代為清償

7.下列債務(wù)人或者第三人有權(quán)處分的權(quán)利中，不可以完全出質(zhì)的是()。

A.存款單

B.可以轉(zhuǎn)讓的基金份額

C.應(yīng)收賬款

D.注冊(cè)商標(biāo)專用權(quán)

8.隨著銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的經(jīng)營(yíng)活動(dòng)日益綜合化和國(guó)際化，當(dāng)前，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)普遍把（）作為銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)一項(xiàng)核心的風(fēng)險(xiǎn)管理活動(dòng)。

A.公司治理

B.內(nèi)部控制

C.合規(guī)管理

D.風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)

9.由于市場(chǎng)的不確定性和不同金融產(chǎn)品服務(wù)不同的對(duì)象，因此要求銀行必須把()再分成若干個(gè)區(qū)域和群體，相應(yīng)投放銀行的產(chǎn)品和服務(wù)。

A.資本和客戶

B.產(chǎn)業(yè)和效益

C.市場(chǎng)和客戶

D.市場(chǎng)和資金

10.Ⅱ類戶中，銀行應(yīng)與存款人約定辦理消費(fèi)和繳費(fèi)支付的單日累計(jì)支付限額，但最高額度不超過(guò)()元。

A.1000

B.2000

C.5000

D.10000

11.下列屬于信托公司不得開(kāi)展的固有業(yè)務(wù)的是（）。

A.存放同業(yè)

B.租賃

C.拆放同業(yè)

D.以固有財(cái)產(chǎn)進(jìn)行實(shí)業(yè)投資

12.下列關(guān)于貸款公司的表述，錯(cuò)誤的是（）。

A.貸款公司開(kāi)展業(yè)務(wù)，必須堅(jiān)持為農(nóng)民、農(nóng)業(yè)和農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展服務(wù)的經(jīng)營(yíng)宗旨

B.貸款公司的營(yíng)運(yùn)資金來(lái)源包括實(shí)收資本、向投資人的借款和向其他金融機(jī)構(gòu)融資，融資資金余額不得超過(guò)其資本凈額的50％

C.貸款公司對(duì)同一借款人的貸款余額不得超過(guò)資本凈額的10％

D.貸款公司對(duì)單一集團(tuán)企業(yè)客戶的授信余額不得超過(guò)資本凈額的20％

13.貨幣經(jīng)紀(jì)公司允許（

）。

A.向金融機(jī)構(gòu)提供外匯交易的經(jīng)紀(jì)服務(wù)

B.從事自營(yíng)交易

C.向自然人提供經(jīng)紀(jì)服務(wù)

D.被商業(yè)銀行投資

14.國(guó)際內(nèi)部審計(jì)師協(xié)會(huì)(IIA)成立于()年。

A.1951

B.1941

C.1931

D.1921

15.新會(huì)計(jì)準(zhǔn)則是以IAS32和IAS39為指導(dǎo)，結(jié)合我國(guó)具體的（）而制定的。

A.會(huì)計(jì)環(huán)境、金融環(huán)境、監(jiān)管水平

B.會(huì)計(jì)環(huán)境、經(jīng)濟(jì)環(huán)境、監(jiān)管水平

C.會(huì)計(jì)環(huán)境、經(jīng)濟(jì)環(huán)境

D.經(jīng)濟(jì)環(huán)境、監(jiān)管水平

十三.多選題(共15題)

1.2010年7月21日之后，美國(guó)銀行監(jiān)管體制機(jī)制方面的變化之一是，在聯(lián)邦層面設(shè)立了金融穩(wěn)定監(jiān)督委員會(huì)，其主要職能包括()。

A.建議監(jiān)管機(jī)構(gòu)對(duì)具有系統(tǒng)影響力的金融機(jī)構(gòu)實(shí)施更高標(biāo)準(zhǔn)的監(jiān)管

B.認(rèn)定具有系統(tǒng)影響力的支付、結(jié)算、清算系統(tǒng)和金融市場(chǎng)設(shè)施

C.協(xié)調(diào)開(kāi)展對(duì)問(wèn)題銀行的重組或處置

D.認(rèn)定具有系統(tǒng)重要性的金融機(jī)構(gòu)并將其納入美聯(lián)儲(chǔ)的監(jiān)管范圍

E.若某家金融機(jī)構(gòu)的經(jīng)營(yíng)活動(dòng)對(duì)美國(guó)金融穩(wěn)定造成嚴(yán)重威脅，金融穩(wěn)定監(jiān)督委員會(huì)可對(duì)其實(shí)施強(qiáng)制分拆

2.按照商業(yè)銀行五級(jí)分類法，下列屬于不良貸款的有()。

A.正常類

B.關(guān)注類

C.次級(jí)類

D.可疑類

E.損失類

3.按照風(fēng)險(xiǎn)事故的來(lái)源，風(fēng)險(xiǎn)可以分為（）。

A.經(jīng)濟(jì)風(fēng)險(xiǎn)

B.市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)

C.政治風(fēng)險(xiǎn)

D.社會(huì)風(fēng)險(xiǎn)

E.技術(shù)風(fēng)險(xiǎn)

4.互聯(lián)網(wǎng)金融的主要特征包括()。

A.成本低、效率高

B.以客戶為中心，尊重客戶體驗(yàn)

C.促進(jìn)金融業(yè)務(wù)綜合化，為綜合化經(jīng)營(yíng)助力

D.風(fēng)險(xiǎn)復(fù)雜化，網(wǎng)絡(luò)風(fēng)險(xiǎn)將難以掌控

E.監(jiān)管難度小

5.商業(yè)銀行投資業(yè)務(wù)的主要投資對(duì)象為()。

A.中央銀行票據(jù)

B.金融債券

C.企業(yè)債券

D.公司債券

E.地方政府債券

6.下列選項(xiàng)中，屬于費(fèi)率的有（）。

A.擔(dān)保費(fèi)

B.承諾費(fèi)

C.承兌費(fèi)

D.開(kāi)證費(fèi)

E.銀團(tuán)安排費(fèi)

7.商業(yè)銀行發(fā)展轉(zhuǎn)型類指標(biāo)包括()。

A.市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)

B.業(yè)務(wù)及客戶發(fā)展指標(biāo)

C.聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)

D.資產(chǎn)負(fù)債結(jié)構(gòu)調(diào)整指標(biāo)

E.收入結(jié)構(gòu)調(diào)整指標(biāo)

8.下列關(guān)于加強(qiáng)普惠金融教育與金融消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)的說(shuō)法當(dāng)中，()是正確的。

A.結(jié)合國(guó)情深入推進(jìn)金融知識(shí)普及教育，培育公眾的金融風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)

B.廣泛利用電視廣播、書(shū)刊雜志、數(shù)字媒體等渠道，多層面、廣角度長(zhǎng)期有效普及金融基礎(chǔ)知識(shí)

C.以金融創(chuàng)新業(yè)務(wù)為重點(diǎn)，針對(duì)金融案件高發(fā)領(lǐng)域，運(yùn)用各種新聞信息媒介開(kāi)展金融風(fēng)險(xiǎn)宣傳教育

D.加強(qiáng)金融消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)監(jiān)督檢查，及時(shí)查處侵害金融消費(fèi)者合法權(quán)益行為

E.加大對(duì)普惠金融的宣傳力度

9.商業(yè)銀行應(yīng)要求借款人在合同中對(duì)與貸款相關(guān)的重要內(nèi)容作出承諾，承諾內(nèi)容包括（）。

A.貸款項(xiàng)目及其借款事項(xiàng)符合法律法規(guī)的要求

B.及時(shí)向貸款人提供完整、真實(shí)、有效的材料

C.配合貸款人對(duì)貸款的相關(guān)檢查

D.發(fā)生影響其償債能力的重大不利事項(xiàng)及時(shí)通知貸款人

E.借款人應(yīng)及時(shí)提供貸款資金使用記錄和資料

10.普惠金融的主要發(fā)展目標(biāo)有（）。

A.使我國(guó)普惠金融發(fā)展水平居于國(guó)際上游水平

B.健全普惠金融服務(wù)和保障體系

C.提高金融服務(wù)覆蓋率

D.提高金融服務(wù)可得性

E.提高金融服務(wù)滿意度

11.金融資產(chǎn)管理公司不良資產(chǎn)業(yè)務(wù)的作用包括()。

A.對(duì)金融風(fēng)險(xiǎn)的防范與化解發(fā)揮作用

B.對(duì)金融監(jiān)管發(fā)揮作用

C.對(duì)消除金融風(fēng)險(xiǎn)發(fā)揮作用

D.對(duì)實(shí)體經(jīng)濟(jì)復(fù)蘇和產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整發(fā)揮流動(dòng)性彌補(bǔ)作用

E.對(duì)證券市場(chǎng)發(fā)展發(fā)揮作用

12.審貸分離是指將信貸業(yè)務(wù)全過(guò)程分解為（）等環(huán)節(jié)。

A.調(diào)查

B.審查

C.貸后管理

D.不良資產(chǎn)處置

E.檔案保管

13.有以下情形之一的企業(yè)不得作為財(cái)務(wù)公司的出資人（）

A.公司治理結(jié)構(gòu)與機(jī)制存在明顯缺陷

B.股權(quán)關(guān)系復(fù)雜且不透明、關(guān)聯(lián)交易異常

C.核心主業(yè)不突出且其經(jīng)營(yíng)范圍涉及行業(yè)過(guò)多

D.代他人持有財(cái)務(wù)公司股權(quán)

E.資產(chǎn)負(fù)債率、財(cái)務(wù)杠桿率高于行業(yè)平均水平

14.金融工具的風(fēng)險(xiǎn)主要有()。

A.交易風(fēng)險(xiǎn)

B.交割風(fēng)險(xiǎn)

C.信用風(fēng)險(xiǎn)

D.市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)

E.持有風(fēng)險(xiǎn)

15.網(wǎng)點(diǎn)機(jī)構(gòu)營(yíng)銷的類別包括()。

A.全方位網(wǎng)點(diǎn)機(jī)構(gòu)營(yíng)銷渠道

B.專業(yè)性網(wǎng)點(diǎn)機(jī)構(gòu)營(yíng)銷渠道

C.高端化網(wǎng)點(diǎn)機(jī)構(gòu)營(yíng)銷渠道

D.法人網(wǎng)點(diǎn)機(jī)構(gòu)營(yíng)銷渠道

E.自然人網(wǎng)點(diǎn)機(jī)構(gòu)營(yíng)銷渠道

十四.判斷題(共10題)

1.銀行控股模式的代表之一是中國(guó)銀行。()

2.銀行辦理各項(xiàng)授信業(yè)務(wù)時(shí)，不得強(qiáng)迫企業(yè)將貸款轉(zhuǎn)作存款。

3.銀行業(yè)協(xié)會(huì)會(huì)員大會(huì)是行業(yè)自律管理的最高權(quán)力機(jī)構(gòu)。()

4.銀行不得錄用尚未與原單位依法解除勞動(dòng)合同的人員和其他依法不得錄用的人員。

5.新金融工具會(huì)計(jì)準(zhǔn)則是以IAS32和IAS39為指導(dǎo)，結(jié)合我國(guó)具體的會(huì)計(jì)環(huán)境、金融環(huán)境和監(jiān)管水平而制定的。()

6.銷售促進(jìn)作為銀行促銷的一種方式，也是一種價(jià)格競(jìng)爭(zhēng)手段。（）

A．正確

B．錯(cuò)誤

7.金融是國(guó)家重要的核心競(jìng)爭(zhēng)力，金融安全是國(guó)家安全的重要組成部分，金融制度是經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展中重要的基礎(chǔ)性制度。

8.財(cái)務(wù)公司不可以向成員單位開(kāi)展全部種類本外幣的貸款業(yè)務(wù)。()

9.風(fēng)險(xiǎn)本質(zhì)是一種不確定性，也是一種損失。

10.銀行通過(guò)自助機(jī)具和電子渠道提供個(gè)人銀行賬戶開(kāi)立服務(wù)的，開(kāi)戶申請(qǐng)人需持戶口本等有效身份證件辦理。（）

十五.單選題(共15題)

1.下列不屬于商業(yè)銀行現(xiàn)金資產(chǎn)的是（）。

A.庫(kù)存現(xiàn)金

B.存放同業(yè)款項(xiàng)

C.托收中的款項(xiàng)

D.在央行的超額準(zhǔn)備金存款

2.對(duì)擅自設(shè)立銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)或者非法從事銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的業(yè)務(wù)活動(dòng)的，由國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)予以()。

A.限期糾正

B.批評(píng)

C.警告

D.取締

3.某銀行會(huì)計(jì)花2000元錢購(gòu)入5萬(wàn)元的假幣，然后利用職務(wù)之便，用假幣換取等額真幣，其行為涉嫌構(gòu)成()。

A.持有、使用假幣罪

B.金融工作人員購(gòu)買假幣、以假幣換取貨幣罪

C.出售、購(gòu)買、運(yùn)輸假幣罪

D.偽造貨幣罪

4.與所受聘銀行及其主要股東不存在任何可能妨礙其進(jìn)行獨(dú)立客觀判斷關(guān)系,且不在商業(yè)銀行擔(dān)任除董事以外職務(wù)的董事是（）。

A.執(zhí)行董事

B.董事會(huì)秘書(shū)

C.獨(dú)立董事

D.董事長(zhǎng)

5.保證人與債權(quán)人未約定保證期間的，法律規(guī)定的保證期間是（）。

A.保證合同簽訂之日起6個(gè)月

B.保證合同簽訂之日起12個(gè)月

C.主債務(wù)履行期屆滿之日起6個(gè)月

D.主債務(wù)履行期屆滿之日起12個(gè)月

6.與計(jì)算信用風(fēng)險(xiǎn)預(yù)期損失無(wú)關(guān)的因素是()。

A.違約概率

B.違約損失率

C.違約風(fēng)險(xiǎn)暴露

D.有效期限

7.影響銀行價(jià)值的主要變量是（）

A.凈現(xiàn)金流量

B.獲取現(xiàn)金流量的時(shí)間

C.與現(xiàn)金流量相關(guān)的風(fēng)險(xiǎn)

D.凈利息收益率

8.以下關(guān)于商業(yè)銀行分支機(jī)構(gòu)的說(shuō)法中，符合法律規(guī)定的是（）。

A.商業(yè)銀行分支機(jī)構(gòu)具有獨(dú)立法人資格，其民事責(zé)任不由總行承擔(dān)，但具有單獨(dú)的經(jīng)營(yíng)許可證

B.商業(yè)銀行分支機(jī)構(gòu)不具有獨(dú)立法人資格，其民事責(zé)任由總行承擔(dān)，但具有單獨(dú)的經(jīng)營(yíng)許可證

C.商業(yè)銀行分支機(jī)構(gòu)具有獨(dú)立法人資格，其民事責(zé)任不由總行承擔(dān)，也沒(méi)有單獨(dú)的經(jīng)營(yíng)許可證

D.商業(yè)銀行分支機(jī)構(gòu)不具有獨(dú)立法人資格，其民事責(zé)任由總行承擔(dān)，也沒(méi)有單獨(dú)的經(jīng)營(yíng)許可證

9.下列屬于資本項(xiàng)目的是（）。

A.勞務(wù)收支

B.單方面轉(zhuǎn)移

C.企業(yè)信貸

D.捐贈(zèng)

10.杜先生在2010年2月1日存入一筆1000元的活期存款，3月1日取出全部本金，如果按照積數(shù)計(jì)息法計(jì)算，假設(shè)年利率為0．72％，暫免征收利息稅，他能取回的全部金額是（）元。

A.1000.53

B.1000.60

C.1000.56

D.1000.48

11.商業(yè)銀行開(kāi)展金融創(chuàng)新時(shí)，應(yīng)遵循（

），不再進(jìn)行低價(jià)傾銷。

A.知識(shí)產(chǎn)權(quán)保護(hù)原則

B.合法合規(guī)原則

C.公平競(jìng)爭(zhēng)原則

D.成本可算原則

12.無(wú)權(quán)代理人的代理行為客觀上存在使相對(duì)人相信其代理權(quán)的情況屬于()。

A.表見(jiàn)代理

B.委托代理

C.無(wú)權(quán)代理

D.法定代理

13.下列行為中，違反銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守“監(jiān)督規(guī)避”的是（）。

A.暗示客戶可能偽造合同獲得貸款?

B.報(bào)告客戶違反了法律禁止性規(guī)定

C.按照法律規(guī)定辦理業(yè)務(wù)?

D.正確理解法律禁止性規(guī)定

14.誠(chéng)信申貸的內(nèi)容不包括（）。

A.借款人恪守誠(chéng)實(shí)守信原則

B.按照貸款人要求的具體方式和內(nèi)容提供貸款申請(qǐng)材料

C.貸款人與借款人簽訂完備的貸款合同等協(xié)議文件

D.借款人應(yīng)證明其設(shè)立合法、經(jīng)營(yíng)管理合規(guī)合法

15.下列不屬于中國(guó)人民銀行法定職責(zé)的是（）。

A.實(shí)施外匯管理，監(jiān)督管理銀行間外匯市場(chǎng)

B.對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)實(shí)行并表監(jiān)督管理

C.發(fā)行人民幣，管理人民幣流通

D.依法制定和執(zhí)行貨幣政策

十六.多選題(共15題)

1.大額可轉(zhuǎn)讓定期存單不同于傳統(tǒng)定期存款的特點(diǎn)有（）。

A.記名

B.面額固定

C.不可提前支取

D.可在二級(jí)市場(chǎng)流通轉(zhuǎn)讓

E.利率固定

2.下列關(guān)于風(fēng)險(xiǎn)管理流程的說(shuō)法，正確的有()。

A.風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別應(yīng)盡可能多地識(shí)剮出銀行所面臨的風(fēng)險(xiǎn)類剮，確保覆蓋銀行面臨的所有實(shí)質(zhì)性風(fēng)險(xiǎn)

B.良好的風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別應(yīng)遵循全面性和持續(xù)性原則

C.商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)根據(jù)不同的業(yè)務(wù)性質(zhì)、規(guī)模和復(fù)雜程度，對(duì)不同類別的風(fēng)險(xiǎn)選擇適當(dāng)?shù)挠?jì)量方法，但應(yīng)確保風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量的準(zhǔn)確性

D.風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別應(yīng)能夠前瞻性地考察風(fēng)險(xiǎn)的變化趨勢(shì)以及可能出現(xiàn)的新的風(fēng)險(xiǎn)類別和性質(zhì)

E.風(fēng)險(xiǎn)緩釋的目的在于降低未來(lái)風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生時(shí)所帶來(lái)的損失

3.下列商業(yè)銀行所面臨的各類風(fēng)險(xiǎn)，表述正確的有（）。

A.信用風(fēng)險(xiǎn)是銀行最為復(fù)雜的風(fēng)險(xiǎn)種類，也是銀行面臨的最主要的風(fēng)險(xiǎn)

B.操作風(fēng)險(xiǎn)經(jīng)常與市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)、信用風(fēng)險(xiǎn)等風(fēng)險(xiǎn)交織并發(fā)

C.與其他風(fēng)險(xiǎn)相比，流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)形成的原因比較簡(jiǎn)單，通常被視為獨(dú)立的風(fēng)險(xiǎn)

D.在同一全國(guó)范圍的經(jīng)濟(jì)金融活動(dòng)不存在國(guó)家風(fēng)險(xiǎn)

E.通常將聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)看作是對(duì)其市場(chǎng)價(jià)值最大的威脅

4.下列關(guān)于商業(yè)銀行組織機(jī)構(gòu)的說(shuō)法，正確的是（）。

A.城市商業(yè)銀行屬于全國(guó)性商業(yè)銀行

B.設(shè)立全國(guó)性商業(yè)銀行的注冊(cè)資本最低限額為一億元人民幣

C.商業(yè)銀行的注冊(cè)資本應(yīng)當(dāng)是實(shí)繳資本

D.商業(yè)銀行分支機(jī)構(gòu)不具有法人資格，在總行授權(quán)范圍內(nèi)依法開(kāi)展業(yè)務(wù)，其民事責(zé)任由總行承擔(dān)

E.商業(yè)銀行對(duì)其分支機(jī)構(gòu)實(shí)行全行統(tǒng)一核算，統(tǒng)一調(diào)度資金，分級(jí)管理的財(cái)務(wù)制度

5.金融衍生品業(yè)務(wù)按產(chǎn)品類型分類有()。

A.回購(gòu)

B.期貨

C.互換

D.期權(quán)

E.遠(yuǎn)期

6.下列票據(jù)必須由商業(yè)銀行簽發(fā)的有（）。

A.銀行匯票

B.支票

C.本票

D.商業(yè)承兌匯票

E.銀行承兌匯票

7.資產(chǎn)負(fù)債組合管理包括（）部分。

A.資產(chǎn)組合管理

B.負(fù)債組合管理

C.資產(chǎn)負(fù)債匹配管理

D.資產(chǎn)投資管理

8.（）屬于銀行業(yè)自律規(guī)范。

A.《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》

B.《銀行業(yè)協(xié)會(huì)工作指引》

C.《中國(guó)銀行業(yè)反商業(yè)賄賂承諾》

D.《中國(guó)銀行業(yè)自律公約》

E.《商業(yè)銀行監(jiān)管評(píng)級(jí)內(nèi)部指引》

9.銀行承兌匯票是（）工具。

A.短期金融工具

B.長(zhǎng)期金融工具

C.直接融資工具

D.間接融資工具

E.混合融資工具

10.商業(yè)銀行內(nèi)部控制應(yīng)當(dāng)遵循的基本原則有()。

A.制衡性原則

B.全覆蓋原則

C.相匹配原則

D.審慎性原則

E.對(duì)沖性原則

11.《合同法》中規(guī)定的合同的書(shū)面形式包括（）。

A.合同書(shū)

B.電報(bào)

C.傳真

D.信件

E.電子郵件

12.下列關(guān)于金融衍生品的表述，正確的有()。

A.金融衍生品交易的主要目的是獲利

B.金融衍生品是一種金融合約

C.互換一般分為利率互換和期貨互換

D.遠(yuǎn)期包括利率遠(yuǎn)期合約和遠(yuǎn)期外匯合約

E.金融衍生品的基本種類包括：即期、遠(yuǎn)期、互換、期權(quán)和期貨

13.商業(yè)銀行的風(fēng)險(xiǎn)管理流程包括（）。

A.風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別

B.風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量

C.風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)

D.風(fēng)險(xiǎn)預(yù)測(cè)

E.風(fēng)險(xiǎn)控制

14.銀行卡交易的主要參與主體包括（）。

A.合作商戶

B.收單機(jī)構(gòu)

C.銀行卡組織

D.持卡人

E.發(fā)卡機(jī)構(gòu)

15.通貨膨脹對(duì)分配的影響主要包括（）。

A.經(jīng)營(yíng)壟斷性商品、從事囤積居奇的投機(jī)商和不法經(jīng)營(yíng)者往往是最大受害者

B.通貨膨脹是有利于債務(wù)人而不利于債權(quán)人的分配

C.會(huì)引起不利于固定薪金收入階層的國(guó)民收入再分配

D.通貨膨脹是有利于債權(quán)人而不利于債務(wù)人的分配

E.固定薪金收入的職員、工人、雇員往往是最主要的受害群體

十七.判斷題(共15題)

1.資本市場(chǎng)是銀行流動(dòng)性管理，尤其是實(shí)現(xiàn)盈利性和流動(dòng)性之間平衡的基礎(chǔ)。（）

2.銀行承兌匯票是指由付款人或收款人簽發(fā)，付款人作為承兌人承諾在匯票到期日，對(duì)收款人或持票人無(wú)條件支付匯票金額的票據(jù)。（）

3.留置權(quán)屬于法定擔(dān)保物權(quán)，需當(dāng)事人約定，可以發(fā)生在一切合同中。（）

4.久期分析也稱為持續(xù)期分析或期限彈性分析，是衡量利率變動(dòng)對(duì)銀行當(dāng)期收益影響的一種方法。（）

5.分期付款業(yè)務(wù)實(shí)質(zhì)上是銀行向客戶提供的一種“定制化還款”金融服務(wù)。（）

6.我國(guó)貨幣經(jīng)紀(jì)公司可以向境內(nèi)外機(jī)構(gòu)提供經(jīng)紀(jì)服務(wù)，以及從事金融產(chǎn)品的自營(yíng)業(yè)務(wù)。（）

7.有效的公司治理是商業(yè)銀行健康、可持續(xù)發(fā)展的基石，銀行章程是銀行公司治理的基本文件。（）

8.公民是一個(gè)政治上的概念，自然人是法律上的概念，二者所指的范圍是相同的。（）

9.同一交易對(duì)手，無(wú)論是作為債務(wù)人還是保證人，在商業(yè)銀行內(nèi)部只能有一個(gè)評(píng)級(jí)。（）

10.貸款詐騙罪，是指以非法占有為目的，采用虛構(gòu)事實(shí)、隱瞞真相的方法，詐騙銀行或者其他金融機(jī)構(gòu)的貸款，數(shù)額較大的行為。()

11.企業(yè)單位開(kāi)立的一般存款賬戶可以辦理現(xiàn)金繳存與現(xiàn)金支取。（）

12.商業(yè)銀行匯款業(yè)務(wù)的方式主要有電匯、信匯和網(wǎng)上銀行匯款三種。（）

13.久期可表示為利率變動(dòng)1％時(shí)，導(dǎo)致資產(chǎn)負(fù)債凈值變動(dòng)率變動(dòng)的百分比。（）

14.無(wú)論是因解散、被撤銷還是被宣告破產(chǎn)而終止，商業(yè)銀行在注銷前都必須經(jīng)過(guò)清算（）

15.證券交易當(dāng)事人買賣的證券必須采用紙面形式。（）

第1卷參考答案

一.單選題1.答案：C

本題解析：

按照業(yè)務(wù)特點(diǎn)和風(fēng)險(xiǎn)特征的不同，商業(yè)銀行的客戶可以劃分為法人客戶和個(gè)人客戶。

2.答案：C

本題解析：風(fēng)險(xiǎn)水平類指標(biāo)包括信用風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)、操作風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)和流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)。A項(xiàng)屬于流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)；BD兩項(xiàng)屬于信用風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)；C項(xiàng)屬于風(fēng)險(xiǎn)遷徙類指標(biāo)。

3.答案：C

本題解析：C項(xiàng)，非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管是非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管人員按照風(fēng)險(xiǎn)為本的監(jiān)管理念，全面持續(xù)地收集、檢測(cè)和分析被監(jiān)管機(jī)構(gòu)的風(fēng)險(xiǎn)信息，針對(duì)被監(jiān)管機(jī)構(gòu)的主要風(fēng)險(xiǎn)隱患制訂監(jiān)管計(jì)劃，并結(jié)合被監(jiān)管機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)水平的高低和對(duì)金融體系穩(wěn)定的影響程度，合理配置監(jiān)管資源，實(shí)施一系列分類監(jiān)管措施的周而復(fù)始的過(guò)程。

4.答案：B

本題解析：表外項(xiàng)目處理時(shí)，商業(yè)銀行首先將表外項(xiàng)目的名義本金額乘以信用轉(zhuǎn)換系數(shù)，獲得等同于表內(nèi)項(xiàng)目的風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)，然后根據(jù)交易對(duì)象的屬性確定風(fēng)險(xiǎn)權(quán)重，計(jì)算表外項(xiàng)目相應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)。

5.答案：C

本題解析：

非財(cái)務(wù)因素分析是信用風(fēng)險(xiǎn)分析過(guò)程中的重要組成部分，與財(cái)務(wù)分析相互印證、互為補(bǔ)充?？疾旌头治銎髽I(yè)的非財(cái)務(wù)因素，主要從管理層風(fēng)險(xiǎn)，行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)，生產(chǎn)與經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)，宏觀經(jīng)濟(jì)、社會(huì)及自然環(huán)境等方面進(jìn)行分析和判斷。

6.答案：D

本題解析：(1)盈利能力比率，用來(lái)衡量管理層將銷售收入轉(zhuǎn)換成實(shí)際利潤(rùn)的效率，體現(xiàn)管理層控制費(fèi)用并獲得投資收益的能力。(2)效率比率，又稱營(yíng)運(yùn)能力比率，體現(xiàn)管理層管理和控制資產(chǎn)的能力。(3)杠桿比率，用來(lái)衡量企業(yè)所有者利用自有資金獲得融資的能力，也用于判斷企業(yè)的償債資格和能力。(4)流動(dòng)比率，用來(lái)判斷企業(yè)歸還短期債務(wù)的能力，即分析企業(yè)當(dāng)前的現(xiàn)金支付能力和應(yīng)付突發(fā)事件和困境的能力。

7.答案：D

本題解析：按照《巴塞爾新資本協(xié)議》的規(guī)定，法律風(fēng)險(xiǎn)是一種特殊類型的操作風(fēng)險(xiǎn)。

8.答案：D

本題解析：信用評(píng)分模型是一種傳統(tǒng)的信用風(fēng)險(xiǎn)量化模型，利用可觀察到的借款人特征變量計(jì)算出一個(gè)數(shù)值(得分)來(lái)代表債務(wù)人的信用風(fēng)險(xiǎn)，并將借款人歸類于不同的風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)。對(duì)個(gè)人客戶而言，可觀察到的特征變量主要包括收入、資產(chǎn)、年齡、職業(yè)以及居住地等；對(duì)法人客戶而言，包括現(xiàn)金流量、各種財(cái)務(wù)比率等。

9.答案：D

本題解析：商業(yè)銀行通常將聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)看做是對(duì)其經(jīng)濟(jì)價(jià)值最大的威脅，因?yàn)樯虡I(yè)銀行的業(yè)務(wù)性質(zhì)要求其能夠維持存款人、貸款人和整個(gè)市場(chǎng)的信心。

10.答案：C

本題解析：

在識(shí)別和分析集團(tuán)法人客戶信用風(fēng)險(xiǎn)的過(guò)程中，商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)力爭(zhēng)做到：①充分利用已有的內(nèi)外部信息系統(tǒng)。②與客戶建立授信關(guān)系時(shí)，授信工作人員應(yīng)當(dāng)盡職受理和調(diào)查評(píng)價(jià)，要求客戶提供真實(shí)、完整的信息資料。③識(shí)別客戶關(guān)聯(lián)方關(guān)系時(shí)，授信工作人員應(yīng)重點(diǎn)關(guān)注客戶的注冊(cè)資金、股權(quán)分布、股權(quán)占比的變更情況，通過(guò)間接持股方式形成的關(guān)聯(lián)關(guān)系，通過(guò)非股權(quán)投資方式形成的隱性關(guān)聯(lián)關(guān)系，客戶核心資產(chǎn)重大變動(dòng)及其凈資產(chǎn)10％以上的變動(dòng)情況，客戶對(duì)外融資、大額資金流向、應(yīng)收賬款情況，客戶主要投資者、關(guān)鍵管理人員及其親密親屬的個(gè)人信用記錄。④集團(tuán)法人客戶的識(shí)別頻率與額度授信周期應(yīng)當(dāng)保持一致。⑤在定期識(shí)別期間，集團(tuán)法人客戶的成員單位若發(fā)生產(chǎn)權(quán)關(guān)系變動(dòng)，導(dǎo)致其與集團(tuán)的關(guān)系發(fā)生變化，成員行應(yīng)及時(shí)將有關(guān)材料上報(bào)牽頭行，牽頭行匯總有關(guān)信息后報(bào)管轄行，管轄行做出識(shí)別判斷后，決定是否繼續(xù)列入集團(tuán)加以統(tǒng)一管理或刪除在集團(tuán)之外，并在集團(tuán)法人客戶信息資料庫(kù)中做出相應(yīng)調(diào)整。⑥對(duì)所有集團(tuán)法人客戶的架構(gòu)圖必須每年進(jìn)行維護(hù)，更新集團(tuán)內(nèi)的成員單位(明確新增或刪除的成員單位)。

11.答案：D

本題解析：流動(dòng)性比例和超額備付金比率屬于商業(yè)銀行流動(dòng)性監(jiān)管核心指標(biāo)，A項(xiàng)正確；核心負(fù)債比例屬于商業(yè)銀行流動(dòng)性監(jiān)管核心指標(biāo)，B項(xiàng)正確；流動(dòng)性缺口比率屬于商業(yè)銀行流動(dòng)性監(jiān)管核心指標(biāo)，C項(xiàng)正確；計(jì)算商業(yè)銀行流動(dòng)性監(jiān)管核心指標(biāo)應(yīng)按照本幣和外幣分別計(jì)算，D項(xiàng)錯(cuò)誤。故本題選D。

12.答案：B

本題解析：B項(xiàng)，商業(yè)銀行根據(jù)測(cè)試目的需要，選擇單因素壓力變量，構(gòu)建單一的情景假設(shè)，評(píng)估單一事件對(duì)資本充足率的影響，或選擇多因素壓力變量，構(gòu)建綜合性的情景假設(shè)，分析、評(píng)估系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)對(duì)銀行資本承壓能力的影響。

13.答案：A

本題解析：戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)的一個(gè)重要工具是經(jīng)濟(jì)資本配置，利用經(jīng)濟(jì)資本配置，可以有效控制每個(gè)業(yè)務(wù)領(lǐng)域所承受的風(fēng)險(xiǎn)規(guī)模。B項(xiàng)，董事會(huì)和高級(jí)管理層負(fù)責(zé)制定商業(yè)銀行最高級(jí)別的戰(zhàn)略規(guī)劃，并將其作為商業(yè)銀行未來(lái)發(fā)展的行動(dòng)指南；C項(xiàng)，無(wú)論成功與否，商業(yè)銀行都應(yīng)當(dāng)對(duì)戰(zhàn)略規(guī)劃和實(shí)施方案的執(zhí)行效果進(jìn)行深入分析、客觀評(píng)估、認(rèn)真總結(jié)并從中吸取教訓(xùn)；D項(xiàng)，與聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)相似，戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)生于商業(yè)銀行運(yùn)營(yíng)的所有層面和環(huán)節(jié)，并與市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)、信用風(fēng)險(xiǎn)、操作風(fēng)險(xiǎn)和流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)等交織在一起。

14.答案：D

本題解析：D選項(xiàng)屬于商業(yè)賄賂，違背了公平競(jìng)爭(zhēng)原則。

15.答案：C

本題解析：集團(tuán)法人客戶的系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)較高，容易造成嚴(yán)重的信用風(fēng)險(xiǎn)損失。

二.多選題1.答案：A、B、C、D

本題解析：

風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移是指通過(guò)購(gòu)買某種金融產(chǎn)品或采取其他合法的經(jīng)濟(jì)措施將風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移給其他經(jīng)濟(jì)主體的一種策略性選擇。風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移可分為保險(xiǎn)轉(zhuǎn)移和非保險(xiǎn)轉(zhuǎn)移。(1)保險(xiǎn)轉(zhuǎn)移。保險(xiǎn)轉(zhuǎn)移是指商業(yè)銀行購(gòu)買保險(xiǎn),以繳納保險(xiǎn)費(fèi)為代價(jià),將風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移給承保人。當(dāng)商業(yè)銀行發(fā)生風(fēng)險(xiǎn)損失時(shí),承保人按照保險(xiǎn)合同的約定責(zé)任給予商業(yè)銀行一定的經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償。

(2)非保險(xiǎn)轉(zhuǎn)移。擔(dān)保、備用信用證等能夠?qū)⑿庞蔑L(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移給第三方。例如,商業(yè)銀行在發(fā)放貸款時(shí),通常會(huì)要求借款人提供第三方信用擔(dān)保作為還款保證,若借款人到期不能如約償還貸款本息,則由擔(dān)保人代為清償。

考點(diǎn)：

商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理的主要策略

2.答案：A、B、C、D、E

本題解析：

。每一個(gè)部門都對(duì)內(nèi)部風(fēng)險(xiǎn)控制有著不可替代的作用。

3.答案：A、E

本題解析：

A項(xiàng)，現(xiàn)金流量分析過(guò)程有：經(jīng)營(yíng)活動(dòng)現(xiàn)金流-投資活動(dòng)的現(xiàn)金流-融資活動(dòng)的現(xiàn)金流；

E項(xiàng)，在開(kāi)發(fā)期和成長(zhǎng)期，借款人可能沒(méi)有或只有很少的銷售收入，而且還需要依賴外部融資解決資金需求，因此其正常經(jīng)營(yíng)活動(dòng)的現(xiàn)金凈流量一般是負(fù)值。

4.答案：C、D、E

本題解析：

。市場(chǎng)準(zhǔn)入監(jiān)管的目標(biāo)除了C、D、E項(xiàng)之外，還有維護(hù)市場(chǎng)秩序。從題面上看，因?yàn)殂y行正是受監(jiān)管的對(duì)象，所以監(jiān)管目標(biāo)不會(huì)是為了銀行利益。

5.答案：A、B、C、D、E

本題解析：

。根據(jù)巴塞爾委員會(huì)的規(guī)定，在風(fēng)險(xiǎn)報(bào)告中，為了提高商業(yè)銀行透明度，信息應(yīng)當(dāng)具備相關(guān)性、全面性、可靠性、及時(shí)性、可比性特征，所以題中選項(xiàng)全部正確。

6.答案：A、B、C、D、E

本題解析：

良好的監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)是規(guī)范和檢驗(yàn)銀行監(jiān)管工作的標(biāo)桿。中國(guó)銀監(jiān)會(huì)總結(jié)國(guó)內(nèi)外銀行監(jiān)管工作經(jīng)驗(yàn)，明確提出良好銀行監(jiān)管的六條標(biāo)準(zhǔn)：①促進(jìn)金融穩(wěn)定和金融創(chuàng)新共同發(fā)展；②努力提升我國(guó)銀行業(yè)在國(guó)際金融服務(wù)中的競(jìng)爭(zhēng)力；③對(duì)各類監(jiān)管設(shè)限做到科學(xué)合理，有所為有所不為，減少一切不必要的限制；④鼓勵(lì)公平競(jìng)爭(zhēng)，反對(duì)無(wú)序競(jìng)爭(zhēng)；⑤對(duì)監(jiān)管者和被監(jiān)管者都要實(shí)施嚴(yán)格、明確的問(wèn)責(zé)制；⑥高效、節(jié)約地使用一切監(jiān)管資源。

7.答案：A、B、C、D、E

本題解析：

風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管框架涵蓋了六個(gè)相互銜接的、循環(huán)往復(fù)的監(jiān)管步驟，除ABCDE五項(xiàng)外，還包括風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估。

8.答案：A、C、D、E

本題解析：

正態(tài)分布曲線的性質(zhì)包括：關(guān)于x=μ對(duì)稱；在x=μ處曲線最高；在x=μ±σ處各有一個(gè)拐點(diǎn)。

9.答案：C、E

本題解析：

內(nèi)部信號(hào)主要包括商業(yè)銀行內(nèi)部有關(guān)風(fēng)險(xiǎn)水平、盈利能力和資產(chǎn)質(zhì)量及其他可能對(duì)流動(dòng)性產(chǎn)生中長(zhǎng)期影響的指標(biāo)變化。例如：資產(chǎn)質(zhì)量下降、盈利水平下降、資產(chǎn)或負(fù)債的過(guò)于集中等。外部指標(biāo)／信號(hào)包括第三方評(píng)級(jí)、所發(fā)行的有價(jià)證券的市場(chǎng)表現(xiàn)等指標(biāo)。?

10.答案：A、B、C、D

本題解析：

單一客戶授信集中度屬于信用