中國民生銀行汕頭分行2023年校園招聘人員筆試上岸歷年典型考題與考點剖析附帶答案詳解

中國民生銀行汕頭分行2023年校園招聘人員筆試上岸歷年典型考題與考點剖析附帶答案詳解

第1卷

一.單選題(共15題)

1.下列屬于柜員管理違規(guī)事例的是（）。

A.對賬、記賬崗位未分離，收回的對賬單不換人復核

B.柜員離崗未退出業(yè)務操作系統(tǒng)，被他人利用進行操作

C.對應該逐筆勾對的內部賬務不進行逐筆勾對

D.銀企不對賬或對賬不符時，未及時進行處理等

2.監(jiān)管部門規(guī)定的商業(yè)銀行必須持有的與其業(yè)務總體風險水平相匹配的資本是（）。

A.經濟資本

B.監(jiān)管資本

C.會計資本

D.實收資本

3.()不包括在市場風險中。

A.利率風險

B.匯率風險

C.操作風險

D.商品價格風險

4.某商業(yè)銀行資產總額為200億元，風險加權資產總額為150億元，資產風險暴露為170億元，預期損失為3億元，則該商業(yè)銀行的預期損失率為（）。

A.1.76%

B.1.66%

C.1.56%

D.1.36%

5.（）是當債務人因種種原因無法按原有合同履約時，商業(yè)銀行為了降低客戶違約風險引致的損失，而對原有貸款結構（期限、金額、利率、費用、擔保等）進行調整、重新安排、重新組織的過程。

A.清收處置

B.貸款重組/債務重組

C.貸款核銷

D.不良資產證券化

6.根據(jù)業(yè)務活動，外匯敞口大致可以分為交易性外匯敞口和()

A.非交易性外匯敞口

B.單幣種敞口頭寸

C.總敞口頭寸

D.遠期凈敞口頭寸

7.商業(yè)銀行的(?)和(?)應當積極參與監(jiān)督操作風險管理架構，擁有完整且確實可行的操作風險管理系統(tǒng)。

A.董事會；監(jiān)事會

B.董事會；風險管理部門

C.監(jiān)事會；高級管理層

D.董事會；高級管理層

8.最容易引發(fā)操作風險的業(yè)務環(huán)節(jié)是()

A.法人信貸業(yè)務

B.柜臺業(yè)務

C.個人信貸業(yè)務

D.資金交易業(yè)務

9.相比較而言，下列（）環(huán)節(jié)最容易引發(fā)操作風險。銀行從業(yè)考前【黑鉆押題】，，

A.柜面業(yè)務

B.法人信貸業(yè)務

C.個人信貸業(yè)務

D.資金交易業(yè)務

10.國內商業(yè)銀行界目前認為比較有效的聲譽風險管理方法不包括（）。

A.改善公司治理

B.推行全面風險管理理念

C.確保各類主要風險得到正確識別和優(yōu)先排序

D.利用精確的數(shù)量模型進行量化

11.商業(yè)銀行對客戶進行財務分析的目的是()。

A.幫助企業(yè)加快發(fā)展

B.為企業(yè)改革提供依據(jù)

C.搞好和客戶的關系以便更好地開展業(yè)務

D.識別企業(yè)信用風險

12.在現(xiàn)代商業(yè)銀行的風險管理體系中，商業(yè)銀行進行風險管理的最根本驅動力是（）。

A.客戶利益

B.股東利益

C.資本

D.金融監(jiān)管機構的要求

13.下列關于資產證券化的說法，正確的是（）。

A.具有將缺乏流動性的貸款資產轉化成具有流動性的證券的特點

B.在某種程度上，資產證券化產品的屬性是由其標的屬性決定的

C.有利于分散信用風險，改善資產質量

D.以上都正確

14.商品價格風險是指商業(yè)銀行所持有的各類商品的價格發(fā)生不利變動而給商業(yè)銀行帶來損失的風險。這里所述的商品不包括（

）。

A.農產品

B.石油

C.銅

D.黃金

15.商業(yè)銀行通常將(

)看做對經濟價值領域最大的風險，該類風險一旦發(fā)生任其蔓延，將短時間內摧毀存款人乃至整個市場對商業(yè)銀行的信心。

A.戰(zhàn)略風險

B.流動性風險

C.市場風險

D.聲譽風險

二.多選題(共15題)

1.商業(yè)銀行在進行外包活動時應當對服務提供商進行盡職調查，盡職調查應當包括()。

A.財務穩(wěn)健性

B.管理能力和行業(yè)地位

C.對銀行業(yè)的熟悉程度

D.突發(fā)事件應對能力

E.對其他商業(yè)銀行提供服務的情況

2.對于巨大的災難性損失，下列不屬于商業(yè)銀行通常采用的手段的是（）。

A.提取損失準備金

B.沖減利潤

C.保險手段

D.資本金

E.核心資本

3.根據(jù)監(jiān)管規(guī)定，商業(yè)銀行所面臨的流動性風險分為（）。

A.機構流動性風險

B.融資流動性風險

C.市場流動性風險

D.投資流動性風險

E.項目流動性風險

4.商業(yè)銀行在進行外包活動時還應當對服務提供商進行盡職調查，盡職調查應當包括（）。

A.管理能力和行業(yè)地位

B.風險承受能力

C.技術實力和服務質量

D.財務穩(wěn)健性

E.風險控制系統(tǒng)

5.下列關于行業(yè)財務風險分析指標的說法，正確的有（）。

A.行業(yè)盈虧系數(shù)越低，說明行業(yè)風險越大

B.行業(yè)產品產銷率越高，說明行業(yè)產品供不應求

C.行業(yè)銷售利潤率是衡量行業(yè)盈利能力最重要的指標

D.行業(yè)資本積累率越低，說明行業(yè)發(fā)展?jié)摿υ胶?/p>

E.行業(yè)勞動生產率在一定程度上反映出行業(yè)間的相對技術水平

6.風險偏好指標選取需要體現(xiàn)()。

A.全面性

B.公平性

C.公開性

D.公正性

E.重要性

7.根據(jù)敞口定義，外匯敞口包括（）。

A.單幣種敞口頭寸

B.總敞口頭寸

C.多幣種敞口頭寸

D.交易性外匯敞口

E.非交易性外匯敞口

8.2007年年底，美國爆發(fā)了次級債危機。長期以來，有些美資商業(yè)銀行員工違規(guī)向信用分數(shù)較低、收入證明缺失、負債較重的人提供貸款，由于房地產市場回落，客戶負擔逐步到了極限，大量違約客戶出現(xiàn)，不再償還貸款，形成壞賬，次級債危機就產生了。危機使信用衍生產品市場大跌，眾多機構的投資受損，并進一步致使銀行間資金吃緊。危機殃及了許多全球知名的商業(yè)銀行、投資銀行和對沖基金，使長期以來它們在公眾心目中穩(wěn)健經營的形象大打折扣。上述信息包含了()等風險。

A.市場風險

B.信用風險

C.操作風險

D.流動性風險

E.聲譽風險

9.從商業(yè)銀行流動性來源看，流動性可分為（）。

A.資產流動性

B.負債流動性

C.表外流動性

D.表內流動性

E.所有者權益流動性

10.在實踐中，通常將金融風險可能造成的損失分為()。

A.完全損失

B.不完全損失

C.預期損失

D.非預期損失

E.災難性損失

11.下列屬于國際會計準則對金融資產劃分的優(yōu)點的是（）。

A.有強大的會計核算理論和銀行流程框架、基礎信息支持

B.按照確認、計量、記錄和報告等程序嚴格界定了進入四類賬戶的標準、時間和數(shù)量，以及在賬戶之間變動、終止的量化標準

C.直接面對風險管理的各項要求

D.是基于會計核算的劃分

E.維持良好的公共關系

12.建立國別風險預警機構要求商業(yè)銀行應成立各級預警領導組織和機構，（）。

A.強化集中管理

B.高效指揮協(xié)調

C.強化分散管理

D.提高全行預警意識

E.提高全行風險意識

13.中國銀監(jiān)會評估國有商業(yè)銀行和股份制商業(yè)銀行的資產質量指標包括以下哪幾項（）。

A.不良資產／貸款率

B.預期損失率

C.貸款風險遷徙

D.不良貸款撥備覆蓋率

E.貸款損失準備充足率

14.商業(yè)銀行的資產負債期限結構是指在未來特定時段內，（）的構成狀況。

A.現(xiàn)金流人與現(xiàn)金流出

B.長期資產數(shù)量與長期負債數(shù)量

C.敏感性資產數(shù)量與敏感性負債數(shù)量

D.到期資產與到期負債

E.流動性資產數(shù)量與流動性負債數(shù)量

15.損失數(shù)據(jù)收集的核心環(huán)節(jié)主要包括()。

A.損失事件識別

B.損失事件填報

C.損失金額確定

D.損失事件信息審核

E.損失數(shù)據(jù)驗證

三.判斷題(共15題)

1.風險管理應貫穿于商業(yè)銀行各項業(yè)務的始終，每個部門、每位員工都應當在風險管理過程中發(fā)揮重要作用。()

2.行業(yè)風險分析不但能夠幫助商業(yè)銀行對行業(yè)的整體共性風險有所認識，而且可以由此對行業(yè)中的每個企業(yè)都有一個準確定位。()

3.與傳統(tǒng)的專家判斷法和信用評分模型相比，違約概率模型不能直接估計客戶的違約概率。

4.風險既可以被理解成一個事前概念，也可以被理解成一個事后概念。當風險被當作事后概念時，反映風險事件發(fā)生后所造成的實際結果；而風險被當作事前概念時，它主要反映風險損失發(fā)生前的事物發(fā)展狀態(tài)。（）

5.根據(jù)《巴塞爾新資本協(xié)議》，在信用風險評級標準法下，商業(yè)銀行不得通過信用衍生工具進行信用風險緩釋。（）

6.實施風險管理是有成本的，風險管理體系并不是越復雜越好。（）

7.二級流動性儲備包括超額備付金和庫存現(xiàn)金，直接用于流動性支付和流動性波動。（）

8.市場風險資本要求=利率風險特定風險+利率風險一般風險+股票風險特定風險+股票風險一般風險+匯率風險+商品風險+期權風險（Gamma和Vega）資本要求簡單加總。（）

9.在商業(yè)銀行的借款組合管理中，行業(yè)限額是控制行業(yè)集中度的有效手段之一。()

10.社會責任感是提高聲譽、降低風險的“萬能藥”。()

11.商業(yè)銀行應當制定外匯融資能力受損時的流動性應急計劃，通常可以使用該外匯的備用資源，切忌使用本幣資源并通過外匯市場將其轉為外幣來補充流動性。()

12.商業(yè)銀行不僅僅是經營貨幣的金融機構，而且是經營風險的經營機構。()

13.如果某個事件的收益或損失是固定的，并已經被事先確定下來，那么這個事件就是存在風險的。（）

14.馬柯維茨的資產組合管理理論認為，只要兩種資產收益率的相關系數(shù)不等干1，分散投資于兩種資產就具有降低風險的作用。（）

15.經風險調整的資本收益率(RAROC)反映了商業(yè)銀行通過承擔風險而獲得的收益是有成本的。（）

四.單選題(共15題)

1.一般來說,經濟尚未穩(wěn)定而且是初次貸款購房的人會選擇的還款方式是(

)。

A.等額本金還款法

B.到期一次還本付息法

C.等比累進還款法

D.等額本息還款法

2.下列對于個人住房貸款的合同有效性風險的說法中，正確的是()。

A.格式條款與非格式條款不一致的，應當采用格式條款

B.對格式條款有兩種以上解釋的，應當做出有利于提供格式條款一方的解釋

C.商業(yè)銀行作為格式條款的提供方，應當采取合理的方式提請借款人注意免除或限制其責任的條款

D.提請借款人注意必須在借款合同簽訂前作出，但若貸款銀行沒有履行這一法定義務，這些條款對當事人具有約束力

3.下列關于個人住房貸款的貸款發(fā)放條件的表述，錯誤的是（）。

A.確認貸款的擔保手續(xù)是否已落實

B.確認采取委托扣劃還款方式的借款人是否開立還本付息賬戶

C.確認借款人首付款是否已部分支付到位

D.需要辦理保險、公證等手續(xù)的，確認相關手續(xù)是否已辦妥

4.迄今為止，（）仍然是銀行最重要的營銷渠道。

A.合作單位營銷

B.網(wǎng)點機構營銷

C.網(wǎng)上銀行營銷

D.銀行直接營銷

5.個人住房貸款借款人需要延長借款期限的，原借款期限加上延長期限達到新的利率期限檔次的，從延長之日起，貸款利率按（）執(zhí)行。

A.原期限檔次利率

B.新的期限檔次利率

C.合同當事人約定

D.無法確定

6.（

）的變動是貨幣政策的主要手段之一，是各國利率體系的核心。

A.浮動利率

B.基準利率

C.名義利率

D.市場利率

7.（）是指借款人按借款合同約定還款計劃和還款方式及時、足額地償還貸款本息。

A.貸款展期

B.貸款的回收

C.貸款的發(fā)放

D.貸款的審查

8.全國學生貸款管理中心在收到各貸款總行的匯總資料后，應于（）個工作日內將對應的風險補償金支付給各總行。

A.5

B.10

C.15

D.20

9.以下不屬于個人汽車貸款原則的是（）。

A.設定擔保

B.特定用途

C.分類管理

D.不限用途

10.下列關于保證期間債權債務轉讓的說法，錯誤的是（）。

A.在合同約定的保證期間，債權人依法將主債權轉讓給第三人的，若未另行約定，保證人在原保證擔保的范圍內繼續(xù)承擔保證責任

B.債權人與債務人協(xié)議變更主合同的，若未另行約定，無須取得保證人書面同意

C.保證期間，債權人許可債務人轉讓債務的，應當取得保證人書面同意

D.保證期間，保證人對未經同意轉讓的債務，不再承擔保證責任

11.以下不屬于銀行市場分析的主要任務的是（）。

A.分析購買行為

B.進行市場細分

C.選擇目標市場

D.進行消費引導

12.個人商用房貸款利率不得低于（

）。個人商用房貸款執(zhí)行浮動利率，如遇LPR調整，應按照合同約定的調整時間進行調整。

A.相應期限貸款市場報價利率（LPR）+10BP

B.相應期限貸款市場報價利率（LPR）+20BP

C.相應期限貸款市場報價利率（LPR）+40BP

D.相應期限貸款市場報價利率（LPR）+60BP

13.下列情況中，可能獲得貸款的是（）。

A.小明今年16歲，欲分期付款購買變形金剛

B.小麗剛剛辭職，成為一名自由職業(yè)者

C.小紅一貫遵紀守法，并且具有良好的信用記錄，欲分期付款購買住房

D.由于最近貸款利率下降，貸款便宜，小東決定先貸一筆款，再決定其用途

14.目前，我國個人住房貸款的期限最長可達（）年。

A.15

B.25

C.30

D.50

15.下列關于代理的表述，錯誤的是（）。

A.第三人知道行為人沒有代理權、超越代理權或者代理權已終止還與行為人實施民事行為給他人造成損害的。由第三人和行為人負連帶責任

B.委托書授權不明的，被代理人應當向第三人承擔民事責任，代理人負連帶責任

C.沒有代理權、超越代理權或者代理權終止后的行為，無論何種情況，被代理人均不用承擔民事責任

D.公民、法人可以通過代理人實施民事法律行為

五.多選題(共15題)

1.目前，個人征信系統(tǒng)數(shù)據(jù)的直接使用者包括（）。

A.商業(yè)銀行

B.數(shù)據(jù)主體本人

C.金融監(jiān)督管理機構

D.司法部門

E.數(shù)據(jù)主體本人所在的工作單位

2.目前，個人征信系統(tǒng)數(shù)據(jù)的直接使用者包括（）。

A.商業(yè)銀行

B.數(shù)據(jù)主體本人

C.金融監(jiān)督管理機構

D.司法部門

E.數(shù)據(jù)主體本人所在的工作單位

3.經當事人書面授權商業(yè)銀行只能在（）情況下才能查詢個人信用信息基礎數(shù)據(jù)庫。

A.審核個人貸款

B.審核是否接受個人作為擔保人

C.對已發(fā)放的個人貸款進行信用風險跟蹤管理

D.對已發(fā)放的信用卡進行信用風險跟蹤管理

E.審核信用卡申請

4.中國銀行業(yè)營銷人員按層級分類，可分為（）。

A.營銷決策人員

B.公司業(yè)務經理

C.營銷主管人員

D.營銷員

E.資金業(yè)務經理

5.商用房貸款，審核放款通知，業(yè)務部門在接到放款通知書后，對其（）進行審核。

A.真實性

B.合法性

C.合理性

D.完整性

E.針對性

6.關于個人經營貸款的表述，正確的有（）。

A.貸款期限一般較短.通常為1～3年

B.銀行需要對借款人自身情況加以了解

C.貸款受宏觀環(huán)境、行業(yè)景氣程度、企業(yè)本身經營狀況等不確定因素影響較多

D.銀行需要對借款人經營企業(yè)的運作情況有詳細的了解

E.銀行不干涉企業(yè)資金的運作情況

7.在對商用房貸款用途及相關合同、協(xié)議的調查過程中，貸前調查人應該查驗（）。

A.借款申請人提交的商用房購買或租賃合同上的房屋坐落與房地產權證是否一致

B.合同簽署日期是否明確

C.所購或所租商用房價格是否合理

D.商用房合同中的賣方或租出方是否是該房產的所有人

E.商用房合同中的買方或租入方是否與貸款人姓名一致

8.為了證實個人貸款借款人收入證明的真實性，銀行一般要求借款人出示()。

A.個人財產證明材料

B.個人所得稅納稅材料

C.個人學歷證明

D.銀行賬戶的交易流水

E.個人身份證明

9.申請商業(yè)助學貸款時，借款人須具備的條件有（）。

A.信用記錄良好

B.成績排名在班級前30％

C.家庭經濟確實困難，無法支付正常完成學業(yè)所需的基本費用

D.必要時提供其法定代理人同意申請貸款的書面意見

E.必要時提供有效的擔保

10.對商用房貸款申請人進行貸前調查，可采取的調查方式有（）。

A.審查借款申請材料

B.面談借款申請人

C.查詢個人信用

D.實地調查

E.電話調查

11.在辦理個人住房貸款時，項目審查的內容包括()。

A.項目資料的完整性、真實性

B.項目的合法性

C.項目工程進度

D.項目資料的有效性

E.項目資金到位情況

12.下列屬于個人貸款操作風險的有（）。

A.貸款超授權發(fā)放

B.借款人喪失還款能力

C.未核對借款申請人提交的資料原件與復印件之間是否一致

D.未按規(guī)定與有關當事方簽訂協(xié)議或簽訂的協(xié)議無效

E.未對合同簽署人及簽字進行核實

13.下列關于下崗失業(yè)小額擔保貸款額度說法正確的是()

A.貸款額度起點一般為人民幣1000元

B.貸款額度起點一般為人民幣2000元

C.貸款額度起點一般為人民幣3000元

D.貸款額度起點一般為人民幣4000元

E.對個人新發(fā)放的小額擔保貸款的最高額度為5萬元

14.屬于個人商用房貸款合作機構風險表現(xiàn)的有（

）

A.合作項目在開發(fā)商尚未取得房地產開發(fā)的主體資格

B.中介機構協(xié)助借款人出具包括假收入證明在內的虛假證明文件

C.未接到借款人支付申請和支付委托的情況下，將貸款支付給房地產開發(fā)商

D.開發(fā)項目五證齊全，真實、合法、有效

E.評估機構出具的抵押商用房的評估價值大幅高于同一區(qū)域同類型商用房市場成交價格

15.下列關于個人信用貸款的表述，正確的有（）。

A.貸款期限超過1年的，采取按月還本付息的還款方式

B.展期超過6個月的，自展期日起，按當日掛牌的6個月貸款利率計息

C.個人信用貸款期限最長期限為3年

D.貸款對象是具有完全民事行為能力的中華人民共和國公民或符合要求的境外自然人

E.銀行通常每年要進行個人信用評級

六.判斷題(共15題)

1.個人汽車貸款的貸后與檔案管理是指合同終止后對有關事宜的管理。

2.到當?shù)刂袊嗣胥y行征信管理部門申請異議處理屬于對個人信用報告中其他基本信息有異議的處理。（）

3.信用卡又叫貸記卡，是由銀行或專門的信用卡公司簽發(fā)，證明持卡人信譽良好，可以在指定場所進行直接消費的一種非現(xiàn)金交易的消費信貸憑證。（）

4.個人汽車貸款是指銀行向個人發(fā)放的用于購買自用車的貸款。（）

5.符合國家有關規(guī)定的境外自然人可以申請個人貸款。（）

6.采取借款人自主支付的，貸款人應審核支付申請的信息是否與商務合同相符。

7.個人汽車貸款保證保險的責任范圍僅限于貸款的本金、利息、損害賠償金，而并非像保證擔保那樣包括貸款本金及利息、違約金、損害賠償金和實現(xiàn)債權的費用等。因此，如果單一的以保證保險作為個人汽車貸款的風險補償措施，則難以覆蓋全部貸款風險，留下風險缺口。（）

8.國家助學貸款利率按照中國人民銀行的同期利率規(guī)定執(zhí)行．允許貸款銀行有一定上浮。（）

9.互聯(lián)網(wǎng)金融的出現(xiàn)，需要征信業(yè)務充分利用大數(shù)據(jù)技術、云計算技術等現(xiàn)代技術手段，探索采集互聯(lián)網(wǎng)金融領域的信貸信息，以提供更加便捷的征信服務。（）

10.轉交異議申請的中國人民銀行征信管理部門應自接到征信服務中心書面答復和更正后的信用報告之日起5個工作日內，向異議申請人轉交。（）

11.個人征信系統(tǒng)的功能分為社會功能和經濟功能。（）

12.商業(yè)銀行發(fā)放個人商業(yè)用房貸款時，借款人所購買商業(yè)用房必須已竣工驗收。（）

13.房地產估價是指房地產專業(yè)估價人員，以房地產為對象，根據(jù)委托人不同的估價目的，遵循估價原則，按照估價程序，選用適宜的估價方法，在綜合分析影響房地產價格因素的基礎上，對房地產在估價時點的客觀合理價格或價值進行測算和判定的活動。（）

14.客戶可以通過個人貸款服務中心、聲訊電話、網(wǎng)上銀行、電話銀行等多種方式辦理個人貸款業(yè)務，為個人貸款客戶提供了極大的便利。（）

15.經辦銀行在發(fā)放國家助學貸款后，應每月匯總已發(fā)放的貸款學生名單、貸款金融、利率、利息，經合作高校確認后上報總行。()

七.單選題(共15題)

1.客戶理財目標按時間的長短可以劃分為短期目標、中期目標和長期目標，下列理財目標不屬于短期目標的是()。

A.稅務負擔最小化

B.投資股票市場

C.控制開支預算

D.籌集資金購買汽車

2.一般情況下，各類基金的收益特征由高到低的排序依次是（）。

A.貨幣市場型基金、混合型基金、債券型基金、股票型基金

B.貨幣市場型基金、債券型基金、混合型基金、股票型基金

C.股票型基金、債券型基金、混合型基金、貨幣市場型基金

D.股票型基金、混合型基金、債券型基金、貨幣市場型基金

3.下列哪一項不屬于貨幣市場的特征?（

）

A.低風險、低收益

B.期限短、流動性高

C.收益穩(wěn)定、交易簡單

D.交易量大、交易頻繁

4.貨幣型理財產品主要投資的金融工具，不包括（）。

A.期權

B.國債

C.金融債

D.中央銀行票據(jù)

5.銀行從業(yè)人員在制定投資規(guī)劃時首先要考慮的是（）。

A.投資工具的風險較低

B.投資工具適合客戶的財務目標

C.投資工具的收益較高

D.投資工具的流動性較好

6.下列關于基金申購的說法，錯誤的是（）。

A.基金申購是指投資者在開放式基金募集期間申請購買基金份額的行為

B.投資者可以在銀行和基金公司的網(wǎng)站上進行基金申購

C.投資者于T日申購基金成功后，正常情況下，T+2日起可贖回該部分基金份額

D.基金申購采取“未知價”原則

7.基金托管人職責終止的，基金份額持有人大會應當在()內選任新基金托管人；新基金托管人產生前，由國務院證券監(jiān)督管理機構指定臨時基金托管人。

A.3個月

B.6個月

C.9個月

D.12個月

8.下列關于黃金投資特點的表述，錯誤的是（）。

A.抗系統(tǒng)風險的能力強

B.具有內在價值和實用性

C.收益和股票市場的收益正相關

D.受國際市場影響大且存在一定流動性

9.客戶信息中的財務信息主要是指客戶家庭的收支與資產負債狀況，以及（）。

A.相關的財務安排

B.儲蓄

C.投資

D.家庭預算

10.下列屬于藝術品投資所面臨的風險是（）。

A.流通性差、保管難、價格波動較小

B.流通性差、保管難、價格波動較大

C.流通性強、保管難、價格波動較大

D.流通性強、保管難、價格波動較小

11.張先生請理財規(guī)劃師為他的子女做教育規(guī)劃。他的孩子還有5年上大學，大學每年的各種費用大概在15765元左右。假定不考慮通貨膨脹，投資報酬率為8％，大學四年期間的學費不上漲。如果張先生決定在孩子上大學當年就準備好大學4年的費用，并考慮4年間的投資所得，張先生在孩子上大學當年共計準備的費用應為（

）元。

A.64013

B.60000

C.63060

D.56393

12.銀行理財產品宣傳材料中應充分揭示產品風險，說明（）投資情形。

A.一般情況下的

B.最好的

C.最不利的

D.同類產品

13.理財人員向客戶提供理財顧問服務后，客戶根據(jù)理財顧問服務來管理和運用資金，所產生的收益和風險由（）承擔。

A.客戶

B.銀行

C.銀行與客戶協(xié)商

D.銀行與客戶共同

14.認為個人是在相當長的時間內計劃其消費和儲蓄行為的，在整個生命周期內實現(xiàn)消費和儲蓄的最佳配置的理論是()。

A.貨幣的時間價值理論

B.風險偏好理論

C.生命周期理論

D.投資組合理論

15.對于中長期債券而言，債券貨幣收益的購買力有可能隨著物價的上漲而下降，從而使債券的實際收益率降低，這是債券的（）。

A.贖回風險

B.再投資風險

C.通貨膨脹風險

D.價格風險

八.多選題(共15題)

1.債券市場的功能不包括()。

A.融資功能

B.價格發(fā)現(xiàn)功能

C.優(yōu)化資源配置功能

D.宏觀調控功能

E.提高交易效率功能

2.個人外匯賬戶及外幣現(xiàn)鈔管理中，應經國家外匯管理局核準的有()。

A.開立外國投資者投資專用賬戶

B.開立特殊目的公司專用賬戶

C.開立投資并購專用賬戶

D.資本項目外匯賬戶內資金的境內劃轉

E.資本項目外匯賬戶內資金的匯出境外

3.按照規(guī)定，商業(yè)銀行開展（）個人理財業(yè)務，應向中國銀監(jiān)會申請批準。

A.保證固定收益性理財計劃

B.保證最低收益理財計劃

C.保本浮動收益性理財計劃

D.非保本浮動收益理財計劃

E.為開展個人理財業(yè)務而設計的具有保證收益性質的投資產品

4.基金的基本當事人包括()。

A.基金持有人

B.基金管理人

C.證監(jiān)會

D.證券交易所

E.基金托管人

5.國內銀行為了拓寬理財產品的投資渠道，將理財資金投資于境外投資銀行設計發(fā)行的各類結構性投資產品，這些結構性產品可掛鉤于()等。

A.匯率

B.商品期貨指數(shù)

C.單只或數(shù)只股票的表現(xiàn)

D.利率

E.股票指數(shù)

6.規(guī)劃師在向客戶介紹理財規(guī)劃書的時候要注意（）。

A.使用通俗易懂的語言使得客戶清楚地了解理財規(guī)劃書的內容和方案建議

B.對方案實施涉及的風險可以適當隱瞞

C.建議客戶和家人討論理財規(guī)劃書的內容和建議

D.應多注意客戶的反應和反饋，盡可能地鼓勵客戶多問問題

E.理財規(guī)劃書盡量不要修改

7.平等的民事法律主體之間進行的民事法律活動，應當遵循的基本原則有（）。

A.誠信原則

B.自愿原則

C.公平原則

D.不違背公序良俗原則

E.獨立原則

8.根據(jù)生命周期理論，個人生命周期階段包括（）.

A.萌芽期

B.高峰期

C.退休期

D.探索期

E.成長期

9.理財產品的銷售管理的內容包括（）。

A.商業(yè)銀行應先調查客戶的財產狀況、投資經驗、投資目的以及相關風險的認知和承受能力，評估客戶是否適合購買所推介的產品，將評估意見告知客戶雙方簽字

B.客戶評估報告認為某一客戶不適宜購買某一產品時，但客戶堅持要求購買的，商業(yè)銀行應尊重客戶意愿，無須列明商業(yè)銀行的意見

C.商業(yè)銀行應主動向未進行過衍生金融產品交易的客戶推薦銷售此類產品

D.商業(yè)銀行應向有意購買產品的客戶當面說明有關產品的投資風險和風險管理的基本常識

E.商業(yè)銀行應用通俗易懂的語言說明相關產品的投資風險，配以必要的示例，說明最有利的投資情形

10.商業(yè)銀行理財產品要素所包含的信息主要包括()。

A.產品目標客戶信息

B.產品開發(fā)主體信息

C.產品特征信息

D.產品品牌信息

E.產品營銷信息

11.收藏品投資主要遵循的原則包括（）。

A.選擇收藏品要少而精

B.正確估算收藏品的投資價值

C.注意收藏品的政策風險

D.選擇收藏品要量財力而行

E.初涉者從價位不太高的近、現(xiàn)代藝術品收藏投資起步

12.下列關于不動產登記管理的說法中正確的有（）。

A.不動產物權的設立、變更、轉讓和消滅，經依法登記，發(fā)生效力；未經登記，不發(fā)生效力，但法律另有規(guī)定的除外

B.依法屬于國家所有的自然資源，所有權可以不登記

C.不動產物權的設立、變更、轉讓和消滅，依照法律規(guī)定應當?shù)怯浀?，自記載于不動產登記簿時發(fā)生效力

D.當事人之間訂立有關設立、變更、轉讓和消滅不動產物權的合同，除法律另有規(guī)定或者合同另有約定外，合同成立時生效；未辦理物權登記的不影響合同效力

E.當事人之間訂立有關設立、變更、轉讓和消滅不動產物權的合同，未辦理物權登記的合同無效

13.一般而言，與間接融資相比，直接融資的特點有（）。

A.融資風險由債權人獨自承擔

B.融資風險可通過融資中介進行分散

C.由于資金供雙方直接聯(lián)系，投資對象的經營受到更多關注

D.融資成本相對較低

E.直接融資有利于廣泛募集社會閑散資金

14.根據(jù)所從事個人理財業(yè)務管理運作方式的不同，個人理財業(yè)務從業(yè)人員分為（）。

A.資深理財顧問從業(yè)人員

B.個人理財顧問從業(yè)人員

C.綜合理財服務從業(yè)人員

D.高級理財顧問從業(yè)人員

E.中級理財顧問從業(yè)人員

15.股票投資的收益主要包括（）。

A.股息收益

B.資本利得

C.再投資收益

D.公積金轉增收益

E.利息收益

九.單選題(共15題)

1.對于一些金額小、數(shù)量多的貸款，要采取()的辦法來計提貸款損失準備金。

A.批量處理

B.逐筆計算

C.固定比率

D.審查比率

2.貸款合同的制定原則不包括（）。

A.不沖突原則

B.適宜相容原則

C.保密性原則

D.維權原則

3.下列關于自主支付操作要點的說法中，錯誤的是（）。

A.事后核查是借款人自主支付方式下重要的環(huán)節(jié)

B.經審核符合條件的，方可允許借款人采用自主支付方式

C.由于貸款人在放款前并未像貸款人受托支付方式下詳細審查貸款資金用途，因此，貸款人應加強對貸款資金用途的后續(xù)跟蹤核查

D.貸款人可要求借款人提交實際支付清單，但無權要求借款人提供與實際支付事項相關的交易資料，通過賬戶分析、憑證查驗、現(xiàn)場調查等方式核查貸款支付情況

4.在抵押期間，不論抵押物所生的是天然孳息還是法定孳息，均由（）收取。

A.抵押權人

B.質押人

C.銀行

D.抵押人

5.按照《銀行業(yè)金融機構國別風險管理指引》要求，參照以下標準對具有國別風險的資產計提國別風險準備金，不正確的是（

）。

A.低國別風險不低于0.5％

B.較低國別風險不低于1％

C.中等國別風險不低于15％

D.高國別風險不低于25％

6.（）是實貸實付的重要手段。

A.受托支付

B.按進度發(fā)放貸款

C.滿足有效信貸需求

D.協(xié)議承諾

7.以下關于銀行市場定位的方式說法錯誤的是（）。

A.采用主導式定位的銀行一般在市場上占有極大的份額，控制和影響其他商業(yè)銀行的行為

B.采用追隨式定位的銀行一般剛剛進入市場，資產規(guī)模中等，分支機構不多

C.采用補缺式定位的銀行資產規(guī)模一般很小，提供的信貸產品少

D.用追隨式定位的銀行可以憑借其資金規(guī)模充足、產品創(chuàng)新、反映速度快等特點對主導銀行發(fā)起強有力的競爭

8.借款人需要將其動產或權利憑證移交銀行占有的貸款方式為（）。

A.抵押貸款

B.質押貸款

C.信用貸款

D.留置貸款

9.關于對展期貸款管理，下列說法錯誤的是（）。

A.在辦理展期時應由銀行和借款人重新確定貸款條件

B.根據(jù)《貸款通則》，中期貸款展期的期限累計不得超過原貸款期限的一半

C.根據(jù)《貸款通則》，長期貸款展期的期限累計不得超過原貸款期限的一半

D.貸款的展期期限加上原期限達到新的利率期限檔次時，從展期之日起，貸款利息應按新的期限檔次利率計收

10.在貸款合同的制定原則中，貸款合同不違反法律、行政法規(guī)的強制性規(guī)定是指（）。

A.不沖突原則

B.適宜相容原則

C.維權原則

D.完善性原則

11.融資擔保公司對同一被擔保人的擔保責任余額與融資擔保公司凈資產的比例不得超過（

），對同一被擔保人及其關聯(lián)方的擔保責任余額與融資擔保公司凈資產的比例不得超過（

）。

A.5％；15％

B.10％；15％

C.5％；i0％

D.10％；20％

12.關于銀行對關系人的貸款，錯誤的說法是（）。

A.商業(yè)銀行不得向關系人發(fā)放信用貸款

B.股份制銀行不得對其股東發(fā)放關系貸款

C.關系人包括商業(yè)銀行的董事、監(jiān)事、管理人員、信貸業(yè)務人員及其近親

D.向關系人發(fā)放擔保貸款的條件不得優(yōu)于其他借款人同類貸款的條件

13.下列各項沒有應用黑色預警法的是（）。

A.商情指數(shù)

B.預期合成指數(shù)

C.經濟波動圖

D.指數(shù)預警法

14.下面哪一項不屬于貸款損失準備金的計提原則?（）

A.充足性原則

B.審慎性會計原則

C.及時性原則

D.風險性原則

15.下列條件下，可以采用滲透定價策略的是()。

A.新產品的需求價格彈性非常大

B.規(guī)?；膬?yōu)勢可以大幅度節(jié)約生產或分銷成本

C.該品需要采用很低的初始價格打開銷路

D.產品沒有預期市場，不存在潛在客戶愿意支付高價購買該產品

十.多選題(共15題)

1.根據(jù)《流動資金貸款管理暫行辦法》，貸款人應動態(tài)關注借款人（）等重大預警信號，根據(jù)合同約定及時采取提前收貸、追加擔保等有效措施防范化解貸款風險。

A.經營

B.管理

C.財務

D.資金流向

E.信用狀況

2.分析項目的還款能力時，（）。

A.可以采用綜合還貸的方式計算貸款償還期

B.可以應用最大能力法來計算貸款償還期

C.可以通過計算貸款償還期來分析項目能否在銀行要求的時間內歸還貸款

D.不需要分析還款資金的來源

E.應分析用于還款的項目利潤是否已按規(guī)定提取了公積金和公益金

3.下列關于抵押物審查的說法，正確的有（）。

A.要認真審查有關權利憑證，確保抵押物的真實性

B.對于房地產抵押的，要對房地產進行實地核查

C.要防止法律禁止抵押的財產用于抵押

D.要認真查驗抵押物的權屬，確保抵押物的有效性

E.用合伙企業(yè)財產抵押時，需經一半以上合伙人同意

4.銀行對工程設計方案進行分析和評估，就是要分析工程設計方案是否經濟合理，是否符合項目的總體發(fā)展。對工程設計方案的分析評估可以從（）方面進行分析。

A.總平面布置方案分析

B.技術分析

C.效益分析

D.風險分析

E.主要工程設計方案分析

5.下列情況中會提高企業(yè)凈利潤率的有()。

A.存貨的減少

B.所得稅的減少

C.貨幣資金的減少

D.財務費用的減少

E.管理費用的減少

6.根據(jù)《民法典》規(guī)定，下列選項中，屬于無效的格式條款有（

）

A.違反法律強制性規(guī)定的格式條款

B.有兩種以上解釋的格式條款

C.惡意串通，損害他人合法權益的格式條款

D.違背公序良俗的格式條款

E.造成對方人身損害的免責條款

7.在同一項目的貸款中，除首次放款外，以后每次放款通常只需提交（）。

A.正式簽署的保證協(xié)議

B.提款申請書

C.政府主管部門出具的同意項目開工批復

D.借款憑證

E.工程檢驗師出具的工程進度報告和成本未超支的證明

8.檔案管理的原則主要有（）。

A.管理制度健全

B.人員職責明確

C.檔案門類齊全

D.信息充分利用

E.提供有效服務

9.費率的類型較多，主要包括（）。

A.擔保費

B.承諾費

C.承兌費

D.銀團安排費

E.開證費

10.以下關于貸款損失準備金的種類說法正確的是（）。

A.商業(yè)銀行通常提取三種貸款損失準備金：普通準備金、專項準備金、特別準備金

B.普通準備金又稱一般準備金，我國商業(yè)銀行按照貸款余額的2％提取貸款損失準備金

C.專項準備金反映的是貸款賬面價值與實際評估價值的差額

D.特別準備金不是商業(yè)銀行經常提取的準備金

E.普通準備金是用于彌補貸款組合的不確定損失的

11.原輔料供給分析是指對項目在建成投產后的生產經營過程中所需各種原材料、輔助材料及半成品等的（）等情況的分析。

A.質量

B.供應來源

C.運輸距離

D.價格

E.供應數(shù)量

12.呆賬核銷后的管理內容包括（）。

A.檢查呆賬申請材料是否真實

B.核銷后的呆賬，除法律法規(guī)規(guī)定的情況外，貸款人對已核銷的不良貸款繼續(xù)保留追索的權利

C.對于核銷呆賬后債務人仍然存在的，應注意對呆賬核銷事實加以保密

D.做好呆賬核銷工作的總結

E.呆賬核銷是銀行內部的賬務處理，視為銀行放棄債權

13.下列做法違規(guī)的有（）。

A.以短期流動資金貸款滿足項目建設的長期需求

B.授信額度與借款人的經營規(guī)?；蚴杖胨讲黄ヅ?/p>

C.對借款人在貸款期間的最低財務指標規(guī)定明確上下限

D.向未滿18周歲的未成年人等不符合貸款主體資格的對象授信

E.未對借款人在貸款期間的最低財務指標進行明確約定

14.中長期貸款計息方式有()。

A.固定利率

B.浮動利率

C.前期浮動、后期固定

D.前期固定、后期浮動

E.積數(shù)計息法

15.銀行對貸款進行受理和調查時，應對擔保人的資信、財務狀況進行分析，如果涉及抵(質)押物的，還必須分析其（）。

A.權屬狀況

B.可用年限

C.完整程度

D.市場價值

E.變現(xiàn)能力

十一.判斷題(共15題)

1.并購是指境內并購方企業(yè)通過受讓現(xiàn)有股權、認購新增股權，或收購資產、承接債務等方式以實現(xiàn)合并或實際控制己設立并持續(xù)經營的目標企業(yè)的交易行為。

2.到期還本付息是借款人的義務，銀行等金融機構不需提前提示借款人。（）

3.凈資產是借款人全部資產減去全部負債的凈額。()

4.額外的和非預期性支出導致的借款需求是短期的。銀行在受理該類貸款時，應當根據(jù)公司未來的現(xiàn)金積累能力和償債能力決定貸款期限。（）

5.由于借款人的提前還款會打亂銀行原有的資金安排，借款人應至少口頭征得銀行同意后，才可以提前還款。（）

6.維權原則，即貸款合同要在法律框架內充分維護銀行和善意第三人的合法權益。（）

7.資產結構是指各項資產占凈資產的比重。（）

8.（2017年真題）關于抵押的效力，下列說法中正確的有（

）。

A.若抵押人對抵押物價值減少無過錯的，銀行只能在抵押人因損害而得到的賠償范圍內要求提供擔保，其抵押物未減少的部分，不能作為債權的擔保

B.抵押權與其擔保的債權同時存在，債權消失的，抵押權也消失

C.抵押權可以與其擔保的債權分離而單獨轉讓或者作為其他債權的擔保

D.抵押擔保的范圍包括主債權及利息、違約金、損害賠償金和實現(xiàn)債權的費用

E.抵押期間，抵押人轉讓已辦理抵押登記的抵押物的，應當通知銀行并告知受讓人轉讓物已抵押的情況，未通知銀行或者未告知受讓人的，轉讓行為無效

9.公司信貸的還款方式—般分為一次性還款和分次還款，分次還款分分為等額還款和約定還款。（）

10.當資產凈值無法維持公司的高速增長時，公司必然會加大財務杠桿，此時，公司不太可能盡快歸還銀行貸款。（）

11.營運資金為負值時說明借款人是用長期資金支持著部分流動資產。（）

12.固定資產貸款，是指貸款人向企(事)業(yè)法人或國家規(guī)定可以作為借款人的其他組織發(fā)放的，用于借款人固定資產投資的本外幣貸款。（）

13.借款人只需要如實向銀行提供其基本賬戶情況，即可使銀行真實掌握借款人資金運行情況。（）

14.沒有目標客戶就沒有市場，沒有市場就沒有客戶的生存和發(fā)展。（）

15.貸款人可以要求借款人簽訂長期供銷合同、使用金融衍生工具或者發(fā)起人提供資金缺口擔保等方式，有效分散建設期風險。()

十二.單選題(共15題)

1.境內機構經常項目外匯賬戶的限額統(tǒng)一采用（）核定。

A.人民幣

B.美元

C.歐元

D.英鎊

2.中國銀行業(yè)協(xié)會成立于（），是經中國人民銀行和民政部批準成立，并在民政部登記注冊的全國性非營利社會團體，是中國銀行業(yè)自律組織。

A.2000年5月

B.2000年8月

C.2001年5月

D.2002年5月

3.內部控制管理職能部門是內部控制的（）。

A.“第一道防線”

B.“第二道防線”

C.“第三道防線”

D.“第四道防線”

4.短期流動性調節(jié)工具屬于（）。

A.性政策工具

B.存款保險制度

C.常備借貸便利

D.新型貨幣政策工具

5.以尋求信托財產的固定回報為主的信托是()業(yè)務。

A.資金信托

B.財產信托

C.投資類信托

D.融資類信托

6.下列關于客戶信用評級的說法，不正確的是()。

A.評價主體是商業(yè)銀行

B.評價目標是客戶違約風險

C.評價結果是信用等級和違約概率

D.評價內容是客戶違約后特定債項損失的大小

7.中國人民銀行為執(zhí)行貨幣政策，可以依照（）的有關規(guī)定從事金融業(yè)務活動。

A.《中國人民銀行法》

B.《商業(yè)銀行法》

C.《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》

D.相關立法

8.關于合規(guī)管理部門與內部審計部門的關系，下列選項中說法錯誤的是（）。

A.合規(guī)管理職能的履行情況應受到內部審計部門定期的獨立評價

B.內部審計部門應負責商業(yè)銀行各項經營活動的合規(guī)性審計

C.內部審計部門應隨時將合規(guī)性審計結果告知合規(guī)負責人

D.商業(yè)銀行合規(guī)管理職能應與內部審計職能不是分離的

9.商業(yè)銀行開展金融創(chuàng)新活動，應堅持（）的原則，遵守法律、行政法規(guī)和規(guī)章的規(guī)定。

A.合法合規(guī)

B.獨立創(chuàng)新

C.創(chuàng)新

D.創(chuàng)新與合法

10.下列關于商業(yè)銀行財務管理制度的說法，正確的是()。

A.商業(yè)銀行應當在法定的會計賬冊外，另立會計賬冊以備份

B.商業(yè)銀行應當依照法律和國家統(tǒng)一的會計制度以及中央銀行的有關規(guī)定，建立、健全本行的財務、會計制度

C.商業(yè)銀行的會計年度自公歷1月1日起至12月31日日

D.商業(yè)銀行應當于每一會計年度終了1個月內，按照銀監(jiān)會的規(guī)定，公布其上一年度的經營業(yè)績和審計報告

11.商業(yè)銀行規(guī)模越大，抵抗風險的能力越強，其聲譽的潛在威脅（）。

A.越小

B.越大

C.不受規(guī)模大小影響

D.隨市場狀況而變動

12.在開展涉及投資和交易業(yè)務時，應認真分析和研究交易對手的信用風險、市場風險和法律風險，做好交易對手風險的管理。這是商業(yè)銀行金融創(chuàng)新原則中()的體現(xiàn)。

A.“認識你的交易對手”

B.“認識你的競爭對手”

C.“認識你的風險”

D.“認識你的業(yè)務”

13.內部控制管理職能部門是內部控制的（）。

A.“第一道防線”

B.“第二道防線”

C.“第三道防線”

D.“第四道防線”

14.首席審計官和內部審計部門在審計事項結束后，不需要向董事會和高級管理層主要負責人報送的是（

）。

A.審計概況

B.審計依據(jù)

C.審計對象反饋意見

D.審計人名單

15.下列商業(yè)銀行金融創(chuàng)新行為中,違反《商業(yè)銀行金融創(chuàng)新指引》的是()。

A.創(chuàng)新中保證成本能夠比較準確的核算

B.保證風險可控

C.以銀行利潤最大化為中心

D.遵守相關法律規(guī)定進行創(chuàng)新

十三.多選題(共15題)

1.金融資產管理公司的基本功能定位包括（）。

A.處置不良資產管理和處置市場的培育者

B.各類存量資產的盤活者

C.資產管理業(yè)務的探索者

D.多元化金融服務的實踐者

E.單一的金融服務的實踐者

2.擔保的形式包括（）。

A.抵押

B.扣留

C.質押

D.保證

E.留置

3.根據(jù)《商業(yè)銀行資本管理辦法（試行）》，下列關于資本充足監(jiān)管指標的說法中，正確的有（）。

A.商譽和其他所有無形資產必須從核心一級資本中全額扣除

B.資本組成包括核心一級資本，其他一級資本，二級資本

C.杠桿率和一級資本充足率公式的分子相同

D.儲備資本要求為風險加權資產的2.5％，由核心一級資本來滿足

E.商業(yè)銀行采用權重法計量信用風險加權資產的，超額貸款損失準備可計入一級資本，但不得超過信用風險加權資產的1.25％

4.外幣存款業(yè)務按存款期限分為()。

A.個人存款

B.活期存款

C.定期存款

D.單位存款

E.外幣存款

5.中國銀保監(jiān)會對銀行業(yè)實施監(jiān)管的手段包括（

）。

A.風險控制

B.市場準入

C.非現(xiàn)場監(jiān)管

D.現(xiàn)場檢查

E.資本要求

6.2016年11月19日（星期三），某銀行總行在為將在11月22日進行的全行計算機系統(tǒng)升級做準備，調整了系統(tǒng)參數(shù)，使得該行全國范圍內的數(shù)個營業(yè)網(wǎng)點出現(xiàn)系統(tǒng)故障，業(yè)務停辦五個半小時，給客戶和該行自身造成了損失，下列關于該銀行風險管理應注意問題的說法中，正確的有（）。

A.該銀行應該在運營中斷事件發(fā)生后十日內，將事件及處置情況上報銀監(jiān)會

B.該銀行應當將業(yè)務連續(xù)性管理納入全面風險管理體系

C.該案例是操作風險引起的業(yè)務中斷風險

D.該銀行應當制定針對社會公眾、媒體、股東、客戶等相關各方的預案

E.該銀行應注意開展業(yè)務連續(xù)性計劃演練

7.下列關于操作風險的損失事件類型的表述，正確的有()。

A.內部欺詐事件指故意騙取、盜用財產或違反監(jiān)管規(guī)章、法律或公司政策導致的損失事件，此類事件至少涉及內部一方，包括歧視及差別待遇事件

B.外部欺詐事件指對方故意騙取、盜用、搶劫財產、偽造要件、攻擊商業(yè)銀行信息科技系統(tǒng)或逃避法律監(jiān)管導致的損失事件

C.就業(yè)制度和工作場所安全事件，指違反就業(yè)、健康或安全方面的法律或協(xié)議，個人工傷賠付或者因歧視及差別待遇導致的損失事件

D.客戶、產品和業(yè)務活動事件，指因未按有關規(guī)定造成未對特定客戶履行分內義務或產品性質或設計缺陷導致的損失事件

E.信息科技系統(tǒng)事件指因信息科技系統(tǒng)生產運行、應用開發(fā)、安全管理以及由于軟件產品、硬件設備、服務提供商等第三方因素，造成系統(tǒng)無法正常辦理業(yè)務或系統(tǒng)速度異常所導致的損失事件

8.下列屬于財務公司負債業(yè)務的有()。

A.吸收成員單位存款

B.同業(yè)負債業(yè)務

C.同業(yè)拆出

D.對成員單位辦理融資租賃

E.發(fā)行金融債券

9.銀行業(yè)金融機構應充分尊重并自覺保障金融消費者權利包括（）。

A.自主選擇權

B.財產安全權

C.公平交易權

D.依法求償權

E.知情權

10.下列選項中，屬于財產信托的有（

）。

A.動產信托

B.不動產信托

C.有價證券信托

D.其他財產信托

E.其他財產權信托

11.根據(jù)《物權法》，以下物品不能作為抵押品的是（）。

A.汽車

B.生產設備

C.土地所有權

D.所有權使用權有爭議的物品

E.在建工程

12.目前，下列金融機構定位為開發(fā)銀行與政策性銀行的有（

）。

A.中國農業(yè)發(fā)展銀行

B.國家開發(fā)銀行

C.中國郵政儲蓄銀行

D.中國進出口銀行

E.中國銀行

13.從2011年1月起，（）等歐盟監(jiān)管機構宣告成立并正式運轉，從宏觀和微觀層面強化對金融體系的監(jiān)管。

A.歐洲系統(tǒng)性風險委員會

B.歐洲銀行業(yè)監(jiān)管局

C.歐洲證券和市場監(jiān)管局

D.歐洲保險和養(yǎng)老金監(jiān)管局

E.歐洲單一監(jiān)管機制

14.關于信用證業(yè)務，下列描述正確的有（）。

A.被指定銀行是指除了開證行以外，信用證可在其處兌用的銀行，如信用證可在任一銀行兌用，則任一銀行均為被指定銀行

B.開證行受三個合同的約束：與開證申請人之間的付款代理合同、與受益人之間的信用證、與通知行或指定銀行之間的代理協(xié)議

C.通知行接受開證行指示，及時傳遞信用證信息并證明其真實性，此外不承擔任何責任

D.在信用證業(yè)務中的所有各方，包括銀行和商人所處理的都是單據(jù)，而非貨物

E.受益人受兩個合同的約束，與開證申請人之間的貿易合同和與開證行之間的信用證

15.非現(xiàn)場監(jiān)管的主要作用包括（

）。

A.可以反映被監(jiān)管機構最新、最及時的狀況，提高監(jiān)管實效性

B.可以有效的做好風險預防

C.能夠幫助監(jiān)管機構有效配置資源，降低監(jiān)管成本

D.對被監(jiān)管機構干擾程度小，不會影響被監(jiān)管機構的日常運營

E.減少工作人員數(shù)量

十四.判斷題(共10題)

1.銀行合規(guī)部門的職責應該是協(xié)助高級管理層有效管理銀行面臨的合規(guī)風險。

2.客戶風險管理手段包括風險控制和風險化解。

3.與正常的金融資產相比，金融類不良資產具有高收益和高流動性以及處于貶值、過度積聚的危害性、價值實現(xiàn)具有一定的條件性特征。（）

4.銀行內部控制是商業(yè)銀行的核心管理活動。

5.商業(yè)銀行已經或者可能發(fā)生信用危機，嚴重影響存款人的利益時，國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構可以對該銀行實行接管。（）

6.銀行業(yè)金融機構應依據(jù)國家產業(yè)政策和環(huán)保政策的要求，參照國際條約、國際慣例和行業(yè)準則制訂經營戰(zhàn)略、政策和操作規(guī)程，優(yōu)化資源配置，支持社會、經濟和環(huán)境的可持續(xù)發(fā)展。()

7.商業(yè)銀行應充分認識到金融創(chuàng)新是風險管理的內在要求。（）

8.財務公司主要服務集團資金集中管理，通過發(fā)揮“集團資金歸集平臺、集團資金結算平臺、集團資金監(jiān)控平臺、集團金融服務平臺”等基本功能，促進集團優(yōu)化資源配置，節(jié)約財務成本，保障資金安全，提升運行效率。

9.《擔保法》的規(guī)定與《物權法》不一致的，適用于《擔保法》的規(guī)定。()

10.銀行內部審計人員原則上按員工總人數(shù)的1％配備。（）

十五.單選題(共15題)

1.在同業(yè)代付業(yè)務中，（）負責為委托行提供貸款資金來源并完成“受托支付”服務，承擔同業(yè)授信風險，拆放資金本息到期由委托行無條件償還。

A.發(fā)起行

B.參與行

C.委托行

D.代付行

2.根據(jù)中國銀監(jiān)會《商業(yè)銀行理財產品銷售管理辦法》規(guī)定，理財產品的風險評級結果由低到高應當至少包括()個等級。

A.5

B.6

C.4

D.3

3.某公司以所持的另一家上市公司股份做質押向銀行借款，則該質押權設寺的時問是（）。

A.質押合同鑒定日

B.借款合同簽訂日

C.權利憑證交付日

D.證券登記結算機構辦理出質登記時

4.在代理證券資金清算業(yè)務中，()是指各證券公司總部以法人為單位與證券登記結算公司之間發(fā)生的資金往來業(yè)務。

A.國內聯(lián)行清算

B.一級清算業(yè)務

C.二級清算業(yè)務

D.代收代付業(yè)務

5.理財客戶可以根據(jù)約定的開放日按照產品凈值進行申購贖回，商業(yè)銀行定期對產品凈值進行核算并定期公布單位凈值的理財產品，屬于()。

A.封閉式凈值型產品

B.開放式凈值型產品

C.開放式非凈值型產品

D.封閉式非凈值型產品

6.某企業(yè)客戶已開立基本存款賬戶，因借款需要在某商業(yè)銀行新開立賬戶，該賬戶不必支取現(xiàn)金，該商業(yè)銀行正確的做法是（）。

A.為該客戶開立一般存款賬戶

B.為該客戶開立專用存款賬戶

C.為該客戶開立企業(yè)定期存款賬戶

D.為該客戶開立基本存款賬戶

7.為了確保合同履行，合同當事人一方在合同履行之前向對方交付的一定數(shù)額的金錢稱為（）。

A.定金

B.訂金

C.保證金

D.違約金

8.下面（）不是高凈值客戶。(1)小王單筆認購理財產品150萬元人民幣(2)小李購買理財產品時，出示120萬元個人儲蓄存款證明(3)小張?zhí)峁┝俗罱甑氖杖胱C明，每年不低于20萬元(4)小趙提供了最近三年每年28萬元的家庭收入證明

A.小王

B.小牽

C.小張

D.小趙

9.某企業(yè)客戶已開立基本存款賬戶，因貸款需要在某商業(yè)銀行新開立賬戶，該賬戶不必支取現(xiàn)金，該商業(yè)銀行正確的做法是()。

A.為該客戶開立基本存款賬戶

B.為該客戶開立企業(yè)定期存款賬戶

C.為該客戶開立一般存款賬戶

D.為該客戶開立專用存款客戶

10.在國際貨幣市場上最典型，最有代表性的同業(yè)拆借利率是（）。

A.倫敦銀行同業(yè)拆借利率

B.紐約銀行同業(yè)拆借利率

C.香港銀行同業(yè)拆借利率

D.東京銀行同業(yè)拆借利率

11.根據(jù)《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》的規(guī)定，銀行業(yè)從業(yè)人員對暫時無法滿足或明顯不合理的客戶要求，應當（）。

A.耐心說明情況，取得理解和諒解

B.直接拒絕

C.全力滿足

D.向上級匯報，由上級設法解決

12.《商業(yè)銀行法》限制對關系人提供信用貸款的目的不包括（

）。

A.為了提高銀行的信貸資產質量

B.提高貸款收回率

C.創(chuàng)造公平、公正、公開的貸款環(huán)境

D.防止信貸活動中的內幕交易

13.下列不符合銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守中的“了解客戶”規(guī)定的是（）。

A.為沒有有效身份證的熟悉客戶新開賬戶

B.了解客戶的風險承受能力

C.大額取款要求客戶提供身份證件

D.了解客戶的財務狀況

14.假設某銀行的所有資本為200億元人民幣，風險加權資產為1500億元人民幣，則其資本充足率為（）。

A.13.3％

B.10.0％

C.7.8％

D.8.7％

15.()是商業(yè)銀行資本中最穩(wěn)定、質量最高的部分，銀行可以永久性占用，可以長期用來吸收銀行在經營管理過程中所產生的損失。

A.經濟資本

B.核心資本

C.監(jiān)管資本

D.實收資本

十六.多選題(共15題)

1.小王是某銀行分行的信貸經理，行長要求他關照一筆貸款，而他發(fā)現(xiàn)該筆貸款明顯不符合規(guī)定，則小王的下列做法中正確的有（）。

A.可以書面匯報請示有關領導

B.嚴格按照貸款審批程序辦理

C.下級服從上級，按領導指示辦事

D.若受到該行長的巨大壓力，可以向監(jiān)管部門報告

E.可以同該分行行長解釋相關規(guī)定以及該貸款不合規(guī)的地方

2.下列關于中國銀行業(yè)協(xié)會的認識，不正確的是（）。

A.是在民政部登記注冊的全國性營利社會團體

B.最高權力機構為會員大會

C.會員大會的執(zhí)行機構為理事會，對會員大會負責

D.協(xié)會的外部關系環(huán)境指銀行業(yè)協(xié)會與會員單位的關系

E.以促進會員單位實現(xiàn)共同利益為宗旨

3.《巴塞爾新資本協(xié)議》中的三大支柱是指（）。

A.最低資本要求

B.資本規(guī)模

C.監(jiān)督檢查

D.市場紀律

E.安全運營

4.單位可以在銀行為下列哪些用途的資金設立專用存款賬戶?()

A.單位銀行卡備用金

B.基本建設資金

C.信托基金

D.住房基金

E.社會保障基金

5.在（）的情況下，銀行業(yè)金融機構有權拒絕檢查。

A.調查人員未出示調查通知書

B.調查人員未出示合法證件

C.調查人員少于2人

D.調查人員多于2人

E.調查人員未提前預約

6.可撤銷合同的類型有（）。

A.損害社會公共利益的合同

B.顯失公平的合同

C.因重大誤解訂立的合同

D.因脅迫而訂立的合同

E.因欺詐而訂立的合同

7.國際收支平衡表的賬戶，可分為（）。

A.資本賬戶

B.經常賬戶

C.非經常項戶

D.錯誤與遺漏賬戶

E.金融賬戶

8.信用證是指銀行有條件的付款承諾，即開證銀行依照客戶(開證申請人)的要求和指示，承諾在符合信用證條款的情況下，憑規(guī)定的單據(jù)（）。

A.向第三者(受益人)進行付款或承兌

B.向第三者的指定人進行付款或承兌

C.授權另一家銀行向第三者(受益人)或其指定人付款或承兌

D.授權另一家銀行議付

E.授權另一家銀行通知

9.我國商業(yè)銀行合規(guī)風險管理的基本制度主要包括（）。

A.合規(guī)組織制度

B.合規(guī)績效考核制度

C.公平競爭制度

D.誠信舉報制度

E.合規(guī)問責制度

10.銀行業(yè)務在實際工作中涉及的法律及監(jiān)管規(guī)則包括（）。

A.銀行內部的管理制度

B.銀行業(yè)協(xié)會制定的行業(yè)準則

C.直接與銀行和管理有關的法律法規(guī)

D.適用于所有營利性機構的法律法規(guī)

E.國際慣例

11.2004年版《巴塞爾新資本協(xié)議》第一支柱覆蓋的風險包括（）。

A.操作風險

B.法律風險

C.市場風險

D.信用風險

E.國家風險

12.下列可以通過中央銀行發(fā)放再貸款來解決資金的有()。

A.為解決商業(yè)銀行流動性不足的需要

B.為處置金融風險的需要

C.為支持農業(yè)發(fā)展的需要

D.為地方政府的特定需要

E.為滿足商業(yè)銀行資本充足率的需要

13.金融機構的以下行為違反了我國反洗錢規(guī)定的有（）。

A.按照規(guī)定建立反洗錢內部控制制度

B.泄露因反洗錢知悉的國家秘密、商業(yè)秘密或者個人隱私

C.發(fā)現(xiàn)涉嫌犯罪的，及時以書面形式向中國人民銀行當?shù)胤种C構和當?shù)毓矙C關報告

D.擅自進行檢查，調查或者采取臨時凍結措施

E.拒絕提供調查材料或故意提供虛假材料的

14.金融租賃公司的主要業(yè)務范圍包括（）。

A.同業(yè)拆借

B.吸收非銀行股東3個月（含）以上的定期存款

C.融資租賃業(yè)務

D.經批準發(fā)行金融債券

E.接受承租人的租賃保證金

15.我國商業(yè)銀行可以投資和買賣的金融工具有()。

A.國債

B.中央銀行票據(jù)

C.政策性金融債

D.股票

E.資產支持證券

十七.判斷題(共15題)

1.如果是對銀行有利的消息，該銀行從業(yè)人員可以隨意將消息發(fā)布給媒體。()

2.根據(jù)《物權法》的規(guī)定，最高額抵押的主合同債權不得轉讓。（）

3.個體工商戶可以辦理基本存款賬戶。()

4.《商業(yè)銀行法》規(guī)定商業(yè)銀行開展貸款業(yè)務時的資本充足率不低于8%。（）

5.違法發(fā)放貸款罪的主體是特殊主體，商業(yè)銀行不能成為本罪的主體。()

6.活期存款中，銀行使用年利率除以360天折算出的日利率，比年利率除以365天(實際計息天數(shù))折算出的日利率要高。（）

7.公司債是指我國境內具有法人資格的上市企業(yè)發(fā)行的債權，監(jiān)管機構是國家發(fā)改委。（

）

8.信用證業(yè)務是單據(jù)買賣。（）

9.客戶信息就是指客戶的隱私。（）

10.銀行可以根據(jù)有關反洗錢的規(guī)定讓客戶提供詳盡的信息，但不能將這些信息提供給第三方和機構內部的其他部門。（）

11.監(jiān)管資本包括一級資本和二級資本，其中一級資本包括核心一級資本和其他一級資本。()

12.一般而言，金融工具的到期日或距下一次重新定價日的時間越長，并且在到期日之前支付的金額越大，則久期的絕對值越高，表明利率變動將會對銀行的經濟價值產生較大的影響。（）

13.在各類物價指數(shù)中，國民生產總值平減指數(shù)范圍最廣，因此成為經濟形剪變化的先行指標。()

14.平均總資產回報率一凈利潤／凈資產平均余額。()

15.銀行風險管理越來越重視定量分析，通過內部模型來識別、計量和監(jiān)控風險，使得風險管理越來越多地體現(xiàn)出客觀性和科學性的特征。（

）

第1卷參考答案

一.單選題1.答案：B

本題解析：選項ACD屬于平賬和賬務核對的違規(guī)操作；柜員管理違規(guī)事例包括：柜員離崗未退出業(yè)務操作系統(tǒng)，被他人利用進行操作；授權密碼泄露或借給他人使用；柜員盜用會計主管密碼私自授權，重置客戶密碼或強行修改客戶密碼；設立勞動組合時，不注意崗位之間的監(jiān)督制約；柜員調離本工作崗位時，未及時將柜員卡上繳并注銷，未及時取消其業(yè)務權限等。

2.答案：B

本題解析：監(jiān)管資本是監(jiān)管部門規(guī)定的商業(yè)銀行必須持有的與其業(yè)務總體風險水平相匹配的資本，一般是指商業(yè)銀行自身擁有的或者能長期支配使用的資金，以備非預期損失出現(xiàn)時隨時可用，故其強調的是抵御風險、保障銀行持續(xù)穩(wěn)健經營的能力，并不強調其所有權歸屬。

3.答案：C

本題解析：操作風險不屬于市場風險。

4.答案：A

本題解析：預期損失率＝預期損失／資產風險暴露×100%=3/170=1.76%?？键c：風險監(jiān)測主要指標

5.答案：B

本題解析：不良資產處置的方法:（1）清收處置（2）貸款重組/債務重組（3）貸款核銷（4）貸款轉讓（5）不良資產證券化。貸款重組是當債務人因種種原因無法按原有合同履約時，商業(yè)銀行為了降低客戶違約風險引致的損失，而對原有貸款結構（期限、金額、利率、費用、擔保等）進行調整、重新安排、重新組織的過程?？键c：不良資產處置

6.答案：A

本題解析：根據(jù)業(yè)務活動，外匯敞口大致可以分為兩類：交易性外匯敞口和非交易性外匯敞口。

7.答案：D

本題解析：商業(yè)銀行采用高級計量法的資格要求是：商業(yè)銀行的董事會和高級管理層應當積極參與監(jiān)督操作風險管理架構，擁有完整且確實可行的操作風險管理系統(tǒng)，擁有充足的資源支持，在主要產品線上和控制及審計領域采用該方法。?

8.答案：B

本題解析：柜臺業(yè)務是商業(yè)銀行各項業(yè)務操作的集中體現(xiàn)，也是最容易引發(fā)操作風險的業(yè)務環(huán)節(jié)。

9.答案：A

本題解析：柜面業(yè)務泛指通過商業(yè)銀行柜面辦理的業(yè)務，是商業(yè)銀行各項業(yè)務操作的集中體現(xiàn)，也是最容易引發(fā)操作風險的業(yè)務環(huán)節(jié)。

10.答案：D

本題解析：截至目前，國內外金融機構尚未開發(fā)出有效的聲譽風險管理量化技術，但普遍認為聲譽風險管理的最佳實踐操作是：推行全面風險管理理念，改善公司治理，并預先做好防范危機的準備；確保各類風險被正確識別、優(yōu)先排序，并得到有效管理。

11.答案：D

本題解析：財務分析是通過對企業(yè)的經營成果、財務狀況以及現(xiàn)金流量情況的分析，達到評價企業(yè)經營管理者的管理業(yè)績、經營效率，進而識別企業(yè)信用風險的目的。故選D。

12.答案：C

本題解析：資本是風險的最終承擔者，因而也是風險管理最根本的動力來源。在商業(yè)銀行經營管理活動中，風險管理始終是由代表資本利益的董事會來推動并承擔最終風險責任的。

13.答案：D

本題解析：信用資產證券化具有將缺乏流動性的貸款資產轉化成具有流動性的證券的特點，有利于分散信用風險，改善資產質量。在某種程度上，資產證券化產品的屬性是由其標的屬性決定的。D項正確。故本題選D。

14.答案：D

本題解析：商品風險是指商業(yè)銀行所持有的各類商品及其衍生頭寸由于商品價格發(fā)生不利變動而給商業(yè)銀行造成經濟損失的風險。值得注意的是，商品價格風險中所述的商品不包括黃金。原因是黃金曾長時間在國際結算體系中發(fā)揮國際貨幣職能（充當外匯資產），盡管在布雷頓森林體系崩潰后，黃金不再法定地充當國際貨幣，但實踐中黃金仍然是各國外匯儲備資產的一種重要組成形式。根據(jù)現(xiàn)行的國際和國內監(jiān)管規(guī)則，黃金價格波動被納入商業(yè)銀行的匯率風險范疇。

15.答案：D

本題解析：商業(yè)銀行通常將聲譽風險看做是對其經濟價值最大的威脅，因為商業(yè)銀行的業(yè)務性質要求其能夠維持存款人、貸款人和整個市場的信心。

二.多選題1.答案：A、B、C、D、E

本題解析：

商業(yè)銀行在進行外包活動時應當對服務提供商進行盡職調查，盡職調查應當包括：(1)管理能力和行業(yè)地位。(2)財務穩(wěn)健性。(3)經營聲譽和企業(yè)文化。(4)技術實力和服務質量。(5)突發(fā)事件應對能力。(6)對銀行業(yè)的熟悉程度。(7)對其他商業(yè)銀行提供服務的情況。(8)商業(yè)銀行認為重要的其他事項。(9)外包活動涉及多個服務提供商時，應當對這些服務提供商進行關聯(lián)關系的調查。

2.答案：A、B、D、E

本題解析：

對于巨大的災難性損失，商業(yè)銀行通常采取保險手段處理，所v×ABDE項錯誤。

3.答案：B、C

本題解析：

流動性風險可分為融資流動性風險和市場流動性風險。

4.答案：A、C、D

本題解析：

商業(yè)銀行在進行外包活動時還應當對服務提供商進行盡職調查，盡職調查應當包括：管理能力和行業(yè)地位；財務穩(wěn)健性；經營聲譽和企業(yè)文化；技術實力和服務質量；突發(fā)事件應對能力；對銀行業(yè)的熟悉程度；對其他商業(yè)銀行提供服務的情況；商業(yè)銀行認為重要的其他事項；外包活動涉及多個服務提供商時，應當對這些服務提供商進行關聯(lián)關系的調查。

5.答案：B、E

本題解析：

考生在對某個概念不清晰的時候，要學會聯(lián)想其他類似概念，如果不知道行業(yè)盈虧系數(shù)和行業(yè)風險的關系，可以聯(lián)想其他相關系數(shù)的特征，一般來說，系數(shù)越低，兩者的相關性越小，風險也就越小，因此可以大膽推斷行業(yè)盈虧系數(shù)越低，行業(yè)風險越小。產銷率高，說明銷售情況好；銷售利潤率是一個比較簡單的指標，另外這個選項中用了“最”這個字，考生要加倍關注，十有八九是錯誤選項，事實上，行業(yè)凈資產收益率是衡量行業(yè)盈利能力最重要的指標；資本積累率越低，我們可以認為這個行業(yè)掙的錢越來越少，不可能是潛力好的標志，只有行業(yè)資本積累率越高說明發(fā)展?jié)摿υ胶谩?/p>

6.答案：A、E

本題解析：

風險偏好指標選取需要體現(xiàn)全面性和重要性。

7.答案：A、B

本題解析：

根據(jù)業(yè)務活動，外匯敞口大致可以分為交易性外匯敞口和非交易性外匯敞口。根據(jù)敞口定義，外匯敞口可以分為單幣種敞口頭寸和總敞口頭寸。

8.答案：A、B、C、D、E

本題解析：

【專家點撥】這段文字中，有一些關鍵字值得注意：“違規(guī)”是操作風險；“信用分數(shù)”是信用風險；“房地產市場”是市場風險；“資金吃緊”是流動性風險；“形象”是聲譽風險。

9.答案：A、B、C

本題解析：

從商業(yè)銀行流動性來源看，流動性可分為資產流動性、負債流