銀行從業(yè)資格（個(gè)人理財(cái)）模擬試卷88

銀行從業(yè)資格（個(gè)人理財(cái)）模擬試卷88

一、選擇題（本題共90題，每題1.0分，共90分。）

1、假定一項(xiàng)投資的年利率為20%,每半年計(jì)息一次廁3年后該投資的有效年利率

為（）。

A、10%

B、20%

C、21%

D、40%

標(biāo)準(zhǔn)答案：C

知識點(diǎn)解析：暫無解析

2、下列選項(xiàng)中，不屬于客戶財(cái)務(wù)信息的是（）。

A、投資風(fēng)險(xiǎn)偏好

B、當(dāng)期財(cái)務(wù)安排

C、當(dāng)期收入狀況

D、財(cái)務(wù)狀況未來發(fā)展趨勢

標(biāo)準(zhǔn)答案：A

知識點(diǎn)解析：暫無解析

3、商業(yè)銀行營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)對客戶進(jìn)行產(chǎn)品適合度評估，可以采用的方式是（）。

A、通過網(wǎng)絡(luò)問卷，對客戶的產(chǎn)品適合度進(jìn)行評估

B、通過專門的產(chǎn)品適合度評估書,當(dāng)面對客戶的產(chǎn)品適合度進(jìn)行評估

C、通過電話詢問，對客戶的產(chǎn)品適合度進(jìn)行評估

D、通過電子郵件，對客戶的產(chǎn)品適合度進(jìn)行評估

標(biāo)準(zhǔn)答案：B

知識點(diǎn)解析：暫無解析

4、下列關(guān)于個(gè)股風(fēng)險(xiǎn)的說法，正確的是（）。

A、與公司經(jīng)營業(yè)績的持續(xù)性無關(guān)

B、不能通過投資組合進(jìn)行分散

C^屬系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)

D、與公司經(jīng)營業(yè)績的增長性有關(guān)

標(biāo)準(zhǔn)答案：D

知識點(diǎn)解析?：業(yè)績好并且可以持續(xù)增長的公司的風(fēng)險(xiǎn)較小，'業(yè)績差且波動大的公司

的風(fēng)險(xiǎn)較高，故A選項(xiàng)的說法錯(cuò)誤，D選項(xiàng)的說法正確。個(gè)股風(fēng)險(xiǎn)屬非系統(tǒng)性風(fēng)

險(xiǎn)，可以通過投資組合進(jìn)行分散，故B、C選項(xiàng)的說法錯(cuò)誤。

5、商業(yè)銀行充當(dāng)理財(cái)顧問，向客戶提供咨詢，屬于（）。

A、顧問性質(zhì)

B、代理性質(zhì)

C、受托性質(zhì)

D、委托性質(zhì)

標(biāo)準(zhǔn)答案：A

知識點(diǎn)解析：商業(yè)銀行充當(dāng)理財(cái)顧問，向客戶提供咨詢，屬于顧問性質(zhì)。

6、下列關(guān)于貝塔系數(shù)的理解，錯(cuò)誤的是（）。

A、貝塔系數(shù)等于金融資產(chǎn)收益與市場組合收益之間的協(xié),力差除以巾場組合收益的

方差

B、市場組合的貝塔系數(shù)等于1

C、如果以各種金融資產(chǎn)的市場價(jià)值占市場組合總的市場價(jià)值的比重為權(quán)數(shù)，所有

金融資產(chǎn)的貝塔系數(shù)的平均值等于1

D、貝塔系數(shù)是指金融資產(chǎn)收益與其平均收益的離差平方和的平均數(shù)

標(biāo)準(zhǔn)答案：D

知識點(diǎn)解析：貝塔系數(shù)是度量一種金融資產(chǎn)對于帝場組合變動的反應(yīng)程度的指標(biāo)，

等于金融資產(chǎn)收益與市場組合收益之間的協(xié)方差除以市場組合收益的方差，故D

選項(xiàng)的說法錯(cuò)誤。

7、以下公式中錯(cuò)誤的是（）。

A、資產(chǎn)-負(fù)債=凈資產(chǎn)

B、以市價(jià)計(jì)算的期初期末凈資產(chǎn)差異二儲蓄額+未實(shí)現(xiàn)資本利得或損失+資產(chǎn)評估

增值（-資產(chǎn)評估減值）n{\rtf1\ansi\ansicpg936\deffO{\fonttbl{\fO\fnil\fcharset134

\,cb\,ce\,cc\,e5;}{\fl\fnil\fprq2\fcharsetl34\'cb\'ce\'cc\'e5;}}

C、普通年金終值;每期固定金額x[（1+利率）期限-11/利率

D、復(fù)利現(xiàn)值=終值x（1+利率）期限

標(biāo)準(zhǔn)答案：D

知識點(diǎn)解析：暫無解析

8、（）是指商業(yè)銀行向客戶提供的財(cái)務(wù)分析與規(guī)劃、投資建議、個(gè)人投資產(chǎn)品推介

等專業(yè)化服務(wù)。

A、投資規(guī)劃服務(wù)

B、財(cái)務(wù)規(guī)劃服務(wù)

C、綜合理財(cái)服務(wù)

D、理財(cái)顧問服務(wù)

標(biāo)準(zhǔn)答案：D

知識點(diǎn)解析：理財(cái)顧問服務(wù)是指商'1/銀彳J?向客戶提供的財(cái)務(wù)分析與規(guī)劃、投資建

議、個(gè)人投資產(chǎn)品推介等專業(yè)化服務(wù)，故D選項(xiàng)正確。

9、與理財(cái)計(jì)劃相比，私人銀行業(yè)務(wù)更加強(qiáng)調(diào)（）。

A、風(fēng)險(xiǎn)性

B、收益性

C、建議性服務(wù)

D、個(gè)性化服務(wù)

標(biāo)準(zhǔn)答案：D

知識點(diǎn)解析：私人銀行業(yè)務(wù)的個(gè)性化服務(wù)更明顯。理財(cái)計(jì)劃的個(gè)性化服務(wù)特色相對

弱一些。

10、根據(jù)股東享有權(quán)利和承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)的大小不同，股票可分為（）。

A、普通股和優(yōu)先股

8、記名股票和無記名股票

C、績優(yōu)股和垃圾股

D、國家股，法人股和公眾

標(biāo)準(zhǔn)答案：A

知識點(diǎn)解析：暫無解析

11、假設(shè)有一款固定收益類理財(cái)產(chǎn)品，理財(cái)期限為6個(gè)月，理財(cái)期間固定收益為年

收益率00%,有一個(gè)投資者購買該產(chǎn)品30000元，則6個(gè)月到期時(shí)，該投資者連

本帶利共可獲得（）元。

A、30900

B、30180

C、30225

D、30450

標(biāo)準(zhǔn)答案：D

知識點(diǎn)解析：暫無解析

12、營銷管理不包括（），

A、營銷任務(wù)管理

B、價(jià)格管理

C、營銷方案管理

D、營銷目的管理

標(biāo)準(zhǔn)答案：D

知識點(diǎn)解析：暫無解析

13、以各種可兌換貨幣為買賣對象的市場是（）。

A、貨幣市場

黃金市場

C、外匯市場

D、金融衍生品市場

標(biāo)準(zhǔn)答案：C

知識點(diǎn)解析：暫無解析

14、通常，股價(jià)的變化要（）發(fā)行公司盈利的變化。

A、先于

B、同時(shí)于

C、滯后于

D、無法確定

標(biāo)準(zhǔn)答案：A

知識點(diǎn)解析：暫無解析

15、以下哪項(xiàng)業(yè)務(wù)是外國銀行分行不能進(jìn)行的業(yè)務(wù)（）o

A、對中國境內(nèi)公民客戶的人民幣業(yè)務(wù)

B、對中國境內(nèi)公民以外客戶的人民幣業(yè)務(wù)

C、買賣外匯

D、代理買賣外匯

標(biāo)準(zhǔn)答案：A

知識點(diǎn)解析：暫無解析

16、綜合反映一國物價(jià)水平的是（）。

A、失業(yè)率

B、匯率

C、通貨膨脹率

D、利率

標(biāo)準(zhǔn)答案：C

知識點(diǎn)解析：暫無解析

17、在下列交易方式中，不具備保值功能的交易是（）。

A、即期交易

B、遠(yuǎn)期交易

C、套期保值

D、投機(jī)交易

標(biāo)準(zhǔn)答案：D

知識點(diǎn)解析：暫無解析

18、理財(cái)顧問服務(wù)流程的最后一步是（）。

A、實(shí)施計(jì)劃

B、基礎(chǔ)規(guī)劃

C、建立投資組合

D、績效評估

標(biāo)準(zhǔn)答案：D

知識點(diǎn)解析：適合我國目前發(fā)展?fàn)顩r的理財(cái)顧問服務(wù)流程是：收集客戶信息、客戶

財(cái)務(wù)分析、客戶財(cái)務(wù)目標(biāo)分析與確認(rèn)、財(cái)務(wù)規(guī)劃、投資組合、實(shí)施計(jì)劃、績效評

估。理財(cái)顧問服務(wù)流程的最后一步是績效評估，故D選項(xiàng)正確。

19、下列哪些不是客戶信息的保密原則?（）

A、客戶信息用于專業(yè)分析和統(tǒng)計(jì)

B、從業(yè)人員有義務(wù)保護(hù)客戶的隱私權(quán)

C、客戶信息可以用于商業(yè)用途

D、未經(jīng)客戶同意，不得泄露給他人

標(biāo)準(zhǔn)答案：C

知識點(diǎn)解析：哲無解析

20、以下投資工具中，不屬于固定收益投資工具的是（）。

A、銀行存款

B、普通股

C、公司債券

D、優(yōu)先股

標(biāo)準(zhǔn)答案：B

知識點(diǎn)解析：暫無解析

21、下列哪項(xiàng)所得可免納個(gè)人所得稅?（）

A、股息

B、保險(xiǎn)賠款

C、偶然所得

D、稿酬所得

標(biāo)準(zhǔn)答案：B

知識點(diǎn)解析：暫無解析

22、下表為2008年I月21日中國銀行的外匯牌價(jià)，若個(gè)人想要購買10000美

貨幣名稱現(xiàn)匯買入價(jià)現(xiàn)鈔買入價(jià)賣出價(jià)基準(zhǔn)價(jià)

美元7.25157.19337.28057.2695

元。需要人民幣（）元。

A、72515

B、71933

C、72805

D、72695

標(biāo)準(zhǔn)答案：C

知識點(diǎn)解析：暫無解析

23、下列不是現(xiàn)貨期權(quán)的是（）。

A、外匯期權(quán)

B、利率期權(quán)

C、股指期權(quán)

D、股指期貨期權(quán)

標(biāo)準(zhǔn)答案：D

知識點(diǎn)解析：以股指期貨為期權(quán)合約標(biāo)的物的期權(quán)是期貨期權(quán)，所以D選項(xiàng)不是

現(xiàn)貨期權(quán)。

24、根據(jù)《個(gè)人所得稅法》的規(guī)定，下列收入需要繳納個(gè)人所得稅的是（）。

A、投資國債得到的利息

B、投資企業(yè)債券得到的利息

C、保險(xiǎn)賠款

D、退休金

標(biāo)準(zhǔn)答案：B

知識點(diǎn)解析：暫無解析

25、下列行為違反公平對待所有客戶的行為準(zhǔn)則的是（）。

A、為V1P客戶提供單獨(dú)的服務(wù)區(qū)域

B、熱情對待身體有殘障的客戶

C、為國家干部提供更多便利的服務(wù)

D、因產(chǎn)品設(shè)計(jì)的差異而導(dǎo)致費(fèi)率和服務(wù)便捷程度上的差異

標(biāo)準(zhǔn)答案：C

知識點(diǎn)解析：暫無解析

26、外資獨(dú)資銀行、合資銀行、外國銀行分行開辦需要批準(zhǔn)的個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)，應(yīng)按

照有關(guān)外資銀行業(yè)務(wù)審批程序的規(guī)定，報(bào)（）審批。

A、中國人民銀行

B、中國證監(jiān)會

C、中國銀監(jiān)會

D、國家外匯管理局

標(biāo)準(zhǔn)答案：C

知識點(diǎn)解析：暫無解析

27、下列選項(xiàng)中，不屬于初次接觸客戶的步驟的是（）。

A、不必約定下次拜訪時(shí)間

B、主動、熱情、自信地介紹本銀行

C、自我介紹，語氣和緩，注意禮貌

D、遞送名片

標(biāo)準(zhǔn)答案：A

知識點(diǎn)解析：暫無解析

28、下列屬于泄露客戶信息的行為是（）。

A、銀行業(yè)務(wù)員將銀行垃圾堆里客戶開戶時(shí)填寫作廢的表格收集整理，送給在保險(xiǎn)

公司工作的朋友

B、小李和小王分別就職于兩家銀行，都從事公司業(yè)務(wù)，為了拓展業(yè)務(wù)和互相幫

助，兩人經(jīng)常交流產(chǎn)品知識和行業(yè)新聞，研究服務(wù)技巧

C、反洗錢檢查機(jī)關(guān)依法進(jìn)入銀行查詢某賬戶的大額交易情況，銀行工作人員為配

合其工作，提供了客戶的大額交易信息

D、某銀行個(gè)人金融部將部分存款客戶的財(cái)務(wù)信息轉(zhuǎn)給本行信用卡中心，供信用審

批人員更準(zhǔn)確地評估個(gè)人信用風(fēng)險(xiǎn)

標(biāo)準(zhǔn)答案：A

知識點(diǎn)解析：暫無解析

29、以下交易不屬于即期交易的是（）。

A、外匯買賣成交后，在兩個(gè)營業(yè)日內(nèi)辦理外匯業(yè)務(wù)

B、外匯買賣成交后，當(dāng)日辦理收付交割

C、在成交日后第二個(gè)營業(yè)日交割的外匯交易

D、在成交日后第三個(gè)營業(yè)日交割的外匯交易

標(biāo)準(zhǔn)答案：D

知識點(diǎn)解析：暫無解析

30、投資者之所以買入看漲期權(quán)，是因?yàn)樗A(yù)期這種金融資產(chǎn)的價(jià)格在近期內(nèi)將會

（）。

A、上漲

B、下跌

C、不變

D、都有

標(biāo)準(zhǔn)答案：A

知識點(diǎn)解析：暫無解析

31、專門投資于其他證券投資基金，通過持有其他證券投資基金而間接持有股票、

債券等證券資產(chǎn)，結(jié)合基金產(chǎn)品創(chuàng)新和銷售渠道創(chuàng)新的基金新品種是（）。

A、ETF

B、LOF

C、FOF

D、QDII

標(biāo)準(zhǔn)答案：C

知識點(diǎn)解析：FOF是一種專門投資于其他證券投資基金的基金，它并不直接投資

股票或債券，其投資范圍僅限于其他基金，通過持有其他證券投資基金而間接持有

股票、債券等證券資產(chǎn)，它是結(jié)合基金產(chǎn)品創(chuàng)新和銷售渠道創(chuàng)新的基金新品種。

32、在我國，商業(yè)銀行開展個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)實(shí)行（）。

A、審批制和報(bào)告制

B、注冊制和報(bào)告制

C、審批制和注冊制

D、登記制和報(bào)告制

標(biāo)準(zhǔn)答案：A

知識點(diǎn)解析：暫無解析

33、在最低收益理財(cái)計(jì)劃中，商業(yè)銀行--般規(guī)定的最低保證收益與（）最接近。

A、產(chǎn)品起計(jì)日時(shí)的1年期銀行定期存款利率

B、產(chǎn)品起計(jì)日時(shí)同期限的銀行定期存款利率

C、產(chǎn)品起計(jì)日時(shí)的3年期銀行定期存款利率

D、產(chǎn)品起計(jì)口時(shí)的銀行活期存款利率

標(biāo)準(zhǔn)答案：B

知識點(diǎn)解析：暫無解析

34、（）是儲蓄的動力，其后將由開源或節(jié)流產(chǎn)生儲蓄。

A、認(rèn)知需要

B、預(yù)算支出

C、現(xiàn)金管理

D、理財(cái)計(jì)劃

標(biāo)準(zhǔn)答案：A

知識點(diǎn)解析：暫無解析

35、下列因素引起的風(fēng)險(xiǎn)中，投資者可以通過證券投資組合予以分散的是（）。

A、國家貨幣政策變化

B、發(fā)生經(jīng)濟(jì)危機(jī)

C、通貨膨脹

D、企業(yè)經(jīng)營管理不善

標(biāo)準(zhǔn)答案：D

知識點(diǎn)解析：暫無解析

36、《證券投資基金管理暫行辦法》規(guī)定：基金管理公司必須以現(xiàn)金形式分配至少

（）的基金凈收益，并且每年至少（）次。

A、80%,1

B、90%,1

C、75%,2

D、95%,2

標(biāo)準(zhǔn)答案：B

知識點(diǎn)解析：按照《證券投資基金管理暫行辦法》的規(guī)定：基金管理公司應(yīng)當(dāng)根據(jù)

基金的契約內(nèi)容，以現(xiàn)金形式分配至少90%的基金凈收益，并且每年至少一次。

37、剛開始訪問一些具有代表性的客戶樣本并不能做到（）。

A、判斷客戶對問卷的認(rèn)可程度，以便在后續(xù)實(shí)施階段進(jìn)一步修改、潤色

B、測試客戶不同訪問方式的有效性（面對面、電話、書面、通過電子郵件和網(wǎng)站）

C、判斷客戶的等級

D、對目前的客戶滿意度水平有一個(gè)客觀認(rèn)識并確定改進(jìn)水平

標(biāo)準(zhǔn)答案：C

知識點(diǎn)解析：暫無解析

38、申請基金代銷業(yè)務(wù)資格的機(jī)構(gòu)，應(yīng)當(dāng)按照中國證監(jiān)會的規(guī)定提交申請材料。申

請期間申請材料涉及的事項(xiàng)發(fā)生重大變化的，申請人應(yīng)當(dāng)自變化發(fā)生之日起（）內(nèi)向

中國證監(jiān)會提交更新材料。

A、15個(gè)工作日

B、10個(gè)工作日

C、8個(gè)工作日

D、5個(gè)工作日

標(biāo)準(zhǔn)答案：D

知識點(diǎn)解析：暫無解析

39、假設(shè)某股票年初價(jià)格為10元/股，年末價(jià)格上漲到13元/股，年末該公司支付

了5元/10股的紅利，如果某客戶委托你在年初購買了100股,那么（）。

A、該客戶共獲得收益35U元

B、該客戶共獲得資本利得200元

C、該客戶共獲得收益800元

D、該客戶共獲得資本利得500元

標(biāo)準(zhǔn)答案：A

知識點(diǎn)解析：暫無解析

40、下列選項(xiàng)中，不屬于基金管理人應(yīng)當(dāng)履行的職責(zé)的是（）。

A、依法募集基金

B、計(jì)算并公告基金資產(chǎn)凈值

C、編制中期和年度基金報(bào)告

D、安全保管基金財(cái)產(chǎn)

標(biāo)準(zhǔn)答案：D

知識點(diǎn)解析：《證券投資基金法》第十九條規(guī)定：“基金管理人應(yīng)當(dāng)履行下列職

責(zé)：（一）依法募集基金，辦理或者委托經(jīng)國務(wù)院證券監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)認(rèn)定的其他機(jī)構(gòu)

代為辦理基金份額的發(fā)售、申購、贖回和登記事宜；（二）辦理基金備案手續(xù)；（三）

對所管理的不同基金財(cái)產(chǎn)分別管理、分別記賬，進(jìn)行證券投資；（四）按照基金合同

的約定確定基金收益分配方案，及時(shí)向基金份額持有人分配收益；（五）進(jìn)行基金會

計(jì)核算并編制基金財(cái)務(wù)會計(jì)報(bào)告：（六）編制中期和年度基金報(bào)告：（七）計(jì)算并公告

基金資產(chǎn)凈值，確定基金份額申購、贖回價(jià)格；（八）辦理與基金財(cái)產(chǎn)管理業(yè)務(wù)活動

有關(guān)的信息披露事項(xiàng)；（九）召集基金份額持有人大會；（十）保存基金財(cái)產(chǎn)管理業(yè)務(wù)

活動的記錄、賬冊、報(bào)表和其他相關(guān)資料；（十一）以基金管理人名義，代表基金份

額持有人利益行使訴訟權(quán)利或者實(shí)施其他法律行為；（十二）國務(wù)院證券監(jiān)督管理機(jī)

構(gòu)規(guī)定的其他職責(zé)?！?/p>

41、如果就業(yè)率比較高，預(yù)期未來家庭收入可通過努力勞動獲得明顯增加，個(gè)人理

財(cái)策略偏于配置更多的（）。

A、國債

B、定期存款

C、股票

D、活期存款

標(biāo)準(zhǔn)答案：C

知識點(diǎn)解析：暫無解析

42、下列關(guān)于商業(yè)銀行銷售綜合理財(cái)產(chǎn)品的要求的說法中，不正確的是（）。

A、建立銷售理財(cái)產(chǎn)品的分級審核批準(zhǔn)制度

B、建立必要的委托投資跟蹤審計(jì)制度

C、設(shè)置不低于5萬元人民幣的銷售起點(diǎn)金額

D、采用至少包含止損限額和交易限額的多重指標(biāo)管理市場風(fēng)險(xiǎn)限額

標(biāo)準(zhǔn)答案：D

知識點(diǎn)解析：商業(yè)銀行應(yīng)采用多重指標(biāo)管理市場風(fēng)險(xiǎn)限額，市場風(fēng)險(xiǎn)的限額可以采

用交易限額、止損限額、錯(cuò)配限額、期權(quán)限額和風(fēng)險(xiǎn)價(jià)值限額等。但在所采用的風(fēng)

險(xiǎn)限額指標(biāo)中，至少應(yīng)包括風(fēng)險(xiǎn)價(jià)值限額。

43、下列不屬于短期政府債券的特征的是（）。

交易成本高

B、流動性強(qiáng)

C、違約風(fēng)險(xiǎn)小

D、收入免稅

標(biāo)準(zhǔn)答案：A

知識點(diǎn)解析：短期政府債券具有違約風(fēng)險(xiǎn)小、流動性強(qiáng)、交易成本低和收入免稅的

特點(diǎn)。

44、商業(yè)銀行開展個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)應(yīng)經(jīng)（）批準(zhǔn)同意，并接受其監(jiān)督管理。

A、中國人民銀行

B、中國銀行業(yè)協(xié)會

C、國務(wù)院

D、銀監(jiān)會

標(biāo)準(zhǔn)答案：D

知識點(diǎn)解析：商業(yè)銀行開展個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)應(yīng)經(jīng)銀監(jiān)會批準(zhǔn)同意，并接受其監(jiān)督管

理。

45、下列關(guān)于投資型保險(xiǎn)產(chǎn)品的說法.錯(cuò)誤的是（），

A、保費(fèi)中的投資保費(fèi)進(jìn)入投資賬戶

B、保費(fèi)中的投資保費(fèi)由保險(xiǎn)人的投資專家進(jìn)行運(yùn)作

C、投資保費(fèi)的投資收益歸客戶所有

D、保單持有人無限承擔(dān)投資風(fēng)險(xiǎn)

標(biāo)準(zhǔn)答案：D

知識點(diǎn)解析：與普通的保障型保險(xiǎn)產(chǎn)品相比，投資型產(chǎn)品的保險(xiǎn)費(fèi)中含有投資保

費(fèi)，這部分保費(fèi)進(jìn)入投資賬戶，由保險(xiǎn)人的投資專家進(jìn)行運(yùn)作，收益歸客戶所有，

保單持有人可以根據(jù)資金運(yùn)用情況獲得有關(guān)投資收益并承擔(dān)有關(guān)投資風(fēng)險(xiǎn)。

46、避稅計(jì)劃是為客戶制訂的理財(cái)計(jì)劃采用“非違法”的手段，獲取稅收利益的規(guī)劃，

它的主要特征不包括（）c

A、非違法性

B、有規(guī)則性

C、后期規(guī)劃性

D、后期低風(fēng)險(xiǎn)性

標(biāo)準(zhǔn)答案：C

知識點(diǎn)解析：暫無解析

47、下列不屬于商業(yè)銀行境內(nèi)托管賬戶收入范圍的是（）。

A、貨幣兌換費(fèi)

B、商業(yè)銀行劃入的外匯資金

C、境外匯回的投資本金

D、境外匯回的投資收益

標(biāo)準(zhǔn)答案：A

知識點(diǎn)解析：商業(yè)銀行境內(nèi)托管賬戶收入包括：商業(yè)銀行劃入的外匯資金、境外匯

回的投資本金和境外匯回的投資收益，貨幣兌換費(fèi)不包括在范圍之內(nèi)。

48、國庫券、定期存款和大額可轉(zhuǎn)讓存單的流動性南強(qiáng)到弱的正確排序是（）。

A、大額可轉(zhuǎn)讓存單＞國庫券＞定期存款

B、國庫券〉大額可轉(zhuǎn)讓存單,定期存款

C、定期存款〉國庫券＞大額可轉(zhuǎn)讓存單

D、國庫券〉定期存款〉大額可轉(zhuǎn)讓存單

標(biāo)準(zhǔn)答案：B

知識點(diǎn)解析：從流動性角度看，定期存款的流動性最差，其次是大額可轉(zhuǎn)讓存單，

國庫券的流動性最強(qiáng)。

49、《公司法》規(guī)定，下列情況中:①公司因不能清償?shù)狡趥鶆?wù);②公司因解散而清

算，公司資不抵債。具備（）即屬于破產(chǎn)。

A、必須具備①

B、必須具備②

C、①②均具備

D、①②任具其一

標(biāo)準(zhǔn)答案：D

知識點(diǎn)解析：暫無解析

50、下列關(guān)于稅收規(guī)劃的說法，不正確的是（）。

A、稅收規(guī)劃必須在尊重法律，不違反法律、法規(guī)和不惡意鉆法律漏洞的前提下進(jìn)

行

B、從根人員在制定稅收規(guī)劃時(shí)應(yīng)該有很強(qiáng)的為客戶減輕稅負(fù)、取得節(jié)稅收益的動

機(jī)

C、合理調(diào)整應(yīng)納稅財(cái)產(chǎn)的比例以延緩納稅，獲得資金的時(shí)間價(jià)值的做法屬于惡意

鉆法律漏洞的行為

D、稅收規(guī)劃時(shí)必須綜合考慮規(guī)劃以使客戶整體稅負(fù)水平降低

標(biāo)準(zhǔn)答案：C

知識點(diǎn)解析：合理調(diào)整應(yīng)納稅財(cái)產(chǎn)的比例以降低稅負(fù)，或延緩納稅以獲得資金的時(shí)

間價(jià)值，符合了稅收的公平原則。

51、某銀行從業(yè)人員即將離職，他的做法錯(cuò)誤的是（）。

A、按照規(guī)定妥善交接工作

B、不擅自帶走所在機(jī)構(gòu)的財(cái)物

C、將自己所知的銀行商業(yè)秘密告知家人

D、不擅自帶走所在機(jī)構(gòu)的客戶資源

標(biāo)準(zhǔn)答案：C

知識點(diǎn)解析：從業(yè)人員不得向任何人透露所在機(jī)構(gòu)的商業(yè)秘密。

52、下列關(guān)于退休規(guī)劃說法正確的是（）。

A、計(jì)劃開始不宜太遲

B、規(guī)劃期應(yīng)當(dāng)在5年左右

C、投資應(yīng)當(dāng)極其保守

D、對投資和風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)當(dāng)相當(dāng)樂觀

標(biāo)準(zhǔn)答案：A

知識點(diǎn)解析：暫無解析

53、對于保證收益理財(cái)計(jì)劃和保本浮動收益理財(cái)計(jì)劃，風(fēng)險(xiǎn)提示的內(nèi)容至少應(yīng)包括

以下語句（）。

A、“本理財(cái)計(jì)劃有投資風(fēng)險(xiǎn)，您只能獲得合同明確承諾的收益，您應(yīng)充分認(rèn)識投

資風(fēng)險(xiǎn)，謹(jǐn)慎投資”

B、“本理財(cái)計(jì)劃有投資風(fēng)險(xiǎn)，您應(yīng)充分認(rèn)識投資風(fēng)險(xiǎn)，謹(jǐn)慎投資，本銀行概不負(fù)

責(zé)”

C、“投資有風(fēng)險(xiǎn)，入市須謹(jǐn)慎”

D、“本理財(cái)計(jì)劃有投資風(fēng)險(xiǎn)，您應(yīng)充分認(rèn)識投資風(fēng)險(xiǎn)，謹(jǐn)慎投資”

標(biāo)準(zhǔn)答案：A

知識點(diǎn)解析：暫無解析

54、下列不屬于金融期貨交易制度的是（）。

A、逐日盯市制度

B、大戶報(bào)告制度

C、每月結(jié)算制度

D、強(qiáng)行平倉制度

標(biāo)準(zhǔn)答案：C

知識點(diǎn)解析：期貨交易的主要制度：①保證金制度。②每日結(jié)算制度。又稱“逐日

盯市”制度。③持倉限額制度。④人戶報(bào)告制度。⑤強(qiáng)行平倉制度。

55、借款人到期不歸還坦保貸款，商業(yè)銀行依法享有的權(quán)利不包括（）。

A、要求保證人歸還貸款本金

B、要求保證人歸還貸款利息

C、要求就擔(dān)保物優(yōu)先受償

D、扣押保證人財(cái)產(chǎn)

標(biāo)準(zhǔn)答案：D

知識點(diǎn)解析：借款人到期不歸還擔(dān)保貸款，商業(yè)銀行沒有扣押保證人財(cái)產(chǎn)的權(quán)利。

56、直接保險(xiǎn)人為轉(zhuǎn)移已承保的部分或全部風(fēng)險(xiǎn)而向其他保險(xiǎn)人購買的保險(xiǎn)稱為

()。

A、再保險(xiǎn)

B、直接保險(xiǎn)

C、投資型保險(xiǎn)

D、商業(yè)保險(xiǎn)

標(biāo)準(zhǔn)答案：A

知識點(diǎn)解析：再保險(xiǎn)是由直接保險(xiǎn)人為轉(zhuǎn)移已承保的部分或全部風(fēng)險(xiǎn)而向其他保險(xiǎn)

人購買的保險(xiǎn)。

57、財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)屬于客戶可能提出的其他要求中的哪項(xiàng)?()。

A、收入的保護(hù)

B、資產(chǎn)的保護(hù)

C、客戶死亡情況下的債務(wù)減免

D、投資目標(biāo)與風(fēng)險(xiǎn)預(yù)測之間的矛盾

標(biāo)準(zhǔn)答案：B

知識點(diǎn)解析：暫無解析

58、下列不是戰(zhàn)略性資產(chǎn)配置組合方法的選項(xiàng)是()，

A、恒定比例混合策略

B、投資組合保險(xiǎn)策略

C、購買并持有策略

D、選時(shí)策略

標(biāo)準(zhǔn)答案：D

知識點(diǎn)解析：暫無解析

59、假設(shè)股票市場未來有三種狀態(tài)：熊市、正常、牛市，對應(yīng)的概率是0.2、0.5、

0.3,對應(yīng)三種狀態(tài)，股票甲的收益率分別是-20%、18%、50%：股票乙的收益率

分別是?15%、20%、10%。假定投資者有1萬元的資金，其中9000投資于股票

甲，1000元投資于股票乙，則投資者的該資產(chǎn)組合的期望收益率是()。

A、18%

B、19%

C、20%

D、23%

標(biāo)準(zhǔn)答案：B

知識點(diǎn)解析：暫無解析

60、商業(yè)銀行向客戶提供的財(cái)務(wù)分析與規(guī)劃、投資建議、個(gè)人投資產(chǎn)品推介等專業(yè)

化服務(wù)是（）。

A、財(cái)務(wù)規(guī)劃服務(wù)

B、理財(cái)顧問服務(wù)

C、綜合理財(cái)服務(wù)

D、投資顧問服務(wù)

標(biāo)準(zhǔn)答案：B

知識點(diǎn)解析：暫無解析

61、申購新股型理財(cái)計(jì)劃屬于（）。

A、結(jié)構(gòu)型理財(cái)產(chǎn)品

B、固定收益型產(chǎn)品

C、套利型理財(cái)產(chǎn)品

D、衍生工具聯(lián)結(jié)型產(chǎn)品

標(biāo)準(zhǔn)答案：C

知識點(diǎn)解析：暫無解析

62、描述過去一段時(shí)間內(nèi)個(gè)人的現(xiàn)金收入和支出情況的財(cái)務(wù)報(bào)表是（）。

A、資產(chǎn)負(fù)債表

B、損益表

C、現(xiàn)金流量表

D、成本明細(xì)表

標(biāo)準(zhǔn)答案：C

知識點(diǎn)解析：反映現(xiàn)金收入支出的是現(xiàn)金流量表。

63、（）不屬于從某些行業(yè)的局部來反映經(jīng)濟(jì)景氣狀況的數(shù)據(jù)。

A、耐用品訂單

B、工業(yè)生產(chǎn)

C、外匯儲備

D、采購經(jīng)理人指數(shù)

標(biāo)準(zhǔn)答案：C

知識點(diǎn)解析：外匯儲備不屬于“某些行業(yè)

64、下列銀行業(yè)從業(yè)人員的行為，不符合“信息保密”準(zhǔn)則要求的是（）。

A、妥善保管客戶資料

B、離職后，不透露任何客戶資料和交易信息

C、受雇期間，將原工作單位客戶資料透露給新工作單位領(lǐng)導(dǎo)

D、將客戶交易信息檔案存放在保險(xiǎn)柜

標(biāo)準(zhǔn)答案：C

知識點(diǎn)解析：《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》中“信息保密''準(zhǔn)則要求銀行業(yè)從業(yè)人員

在受雇期間及離職后均不得違反法律法規(guī)和所在機(jī)構(gòu)關(guān)于客戶隱私保護(hù)的規(guī)定，透

露任何客戶資料和交易信息。

65、銀行職業(yè)道德的基本原則是（）。

A、專業(yè)勝任

B、忠于職守

C、勤勉盡責(zé)

D、誠實(shí)守信

標(biāo)準(zhǔn)答案：D

知識點(diǎn)解析：這道題的四個(gè)選項(xiàng)，看上去都像是對的，因?yàn)槎际钦娴摹⒎e極的。

那怎么辦呢?就得從題干中找信息進(jìn)行排除。實(shí)際上題中四個(gè)選項(xiàng)都是銀行業(yè)從業(yè)

人員職業(yè)道德規(guī)范的內(nèi)容，但題中問的是基本原則，也就是最基礎(chǔ)、最重要的原

則。銀行人員每天要經(jīng)手大量現(xiàn)金、資產(chǎn)，要保證客戶的財(cái)產(chǎn)安全，最重要的當(dāng)然

就是要求從業(yè)人員誠實(shí)守信：再聯(lián)系國家現(xiàn)在大力提倡講誠信，不難得出正確答案

為Do社會主義道德基本原則即“集體主義原則”在銀行職業(yè)道德中表現(xiàn)為“誠實(shí)信

用”的基本原則，它貫穿于整個(gè)銀行職業(yè)道德體系，始終制約和影響著其一系列職

業(yè)道德規(guī)范。

66、下列商業(yè)銀行銷售管理理財(cái)產(chǎn)品（計(jì)劃）的做法，不正確的是（）。

A、向客戶推介投資產(chǎn)品服務(wù)前，首先調(diào)查了解客戶，評估客戶是否適合購買所推

介的產(chǎn)品

B、客戶評估報(bào)告認(rèn)為某一客戶不適宜購買某一產(chǎn)品或il戈小但客戶仍然要求購買

的，商業(yè)銀行可根據(jù)客戶的風(fēng)險(xiǎn)承受能力適當(dāng)滿足其要求

C、向客戶說明相關(guān)投資風(fēng)險(xiǎn)時(shí)，使用通俗易懂的語言，配以必要的示例，說明最

不利的投資情形和投資結(jié)果

D、不應(yīng)主動向無相關(guān)交易經(jīng)驗(yàn)的客戶推介或銷售與衍生交易相關(guān)的投資產(chǎn)晶

標(biāo)準(zhǔn)答案：B

知識點(diǎn)解析：B項(xiàng)客戶評估報(bào)告認(rèn)為某一客戶不適宜購買某一產(chǎn)品或計(jì)劃，但客戶

仍然要求購買的，商業(yè)策行應(yīng)制定專門的文件，列明商業(yè)銀行的意見、客戶的意愿

和其他的必要說明事項(xiàng)，雙方簽字認(rèn)可。

67、對商業(yè)銀行投資研發(fā)新理財(cái)產(chǎn)品描述錯(cuò)誤的是（）。

A、在進(jìn)行新產(chǎn)品開發(fā)之前，商業(yè)銀行應(yīng)就產(chǎn)品開發(fā)的背景、潛在目標(biāo)客戶進(jìn)行分

析，并報(bào)中國銀監(jiān)會批準(zhǔn)

B、新產(chǎn)品的開發(fā)應(yīng)編制產(chǎn)品開發(fā)報(bào)告，并經(jīng)有關(guān)部門審核簽字

C、商業(yè)銀行按需要研發(fā)新投資品的介紹和宣傳資料，并按內(nèi)部管理有關(guān)規(guī)定經(jīng)相

關(guān)部門審核批準(zhǔn)

D、在新產(chǎn)品推出后，對新產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)狀況進(jìn)行定期評估

標(biāo)準(zhǔn)答案：A

知識點(diǎn)解析：開發(fā)之前，不需要報(bào)經(jīng)銀監(jiān)會批準(zhǔn)。

68、下列關(guān)于個(gè)人外匯理財(cái)產(chǎn)品的論述錯(cuò)誤的是（），

A、目前我國銀行推出的利率掛鉤型外匯理財(cái)產(chǎn)品能保證本金100%的安全

B、收益固定型個(gè)人外匯存款的期限會變動，可被銀行提前終止

C、個(gè)人外匯理財(cái)產(chǎn)品的客戶要想獲得高收益則要承擔(dān)高風(fēng)險(xiǎn)，有時(shí)甚至是本金的

損失

D、結(jié)構(gòu)性外匯理財(cái)產(chǎn)品也被稱為“存款”，亦即沒有投資風(fēng)險(xiǎn)

標(biāo)準(zhǔn)答案：D

知識點(diǎn)解析：雖然結(jié)構(gòu)性外匯理財(cái)產(chǎn)品也被稱為“存款”，但是它有一定的投資風(fēng)

險(xiǎn)，其風(fēng)險(xiǎn)主要體現(xiàn)在收益的不確定性和機(jī)會成本方面。一是利率風(fēng)險(xiǎn)。如果投

資者現(xiàn)在購買了美元理財(cái)產(chǎn)品，美聯(lián)儲宣布加息，國內(nèi)美元利率也會上升，但投資

者的收益不會因?yàn)槊涝婵罾实纳仙岣?。二是匯率風(fēng)險(xiǎn)。如果在購買了外

匯理財(cái)產(chǎn)品期間人民幣升值，那么投資者以人民幣表示的外匯資產(chǎn)就會縮水，從而

蒙受損失。三是流動性風(fēng)險(xiǎn)和資金的機(jī)會成本。大多數(shù)產(chǎn)品的提前終止權(quán)都握在

銀行手中，客戶一般不能提前支取，即使急需資金也無法動用該筆結(jié)構(gòu)性存款。

69、某投費(fèi)者收到一筆10年期每年4000元的年金，此年金將于5年后開始支付，

折現(xiàn)率為9%,那么其現(xiàn)值為（）元。

A、16684

B、18186

C、25671

D、40000

標(biāo)準(zhǔn)答案:A

知識點(diǎn)解析：PV=4000x[l-（1+9%）-10]/[9%x（l+9%）5]=16684（元）。

70、在開發(fā)客戶中.直接法不具有（）特性。

A、市場量大，客戶處處有

B、容易接近

C、以量取質(zhì)

D、無得失心

標(biāo)準(zhǔn)答案：B

知識點(diǎn)解析：容易接近是緣故法的特點(diǎn)C直接法乂稱陌生法,是直接與不認(rèn)識的客

戶接觸，肯定不容易接近。元得失心是指從業(yè)人員拜訪的客戶都是原來不認(rèn)識的，

即使不成功也不容易受到打擊，不存在面子上過不去的問題。

71、關(guān)于商業(yè)銀行開辦弋客境外理財(cái).業(yè)務(wù)管理，下列描述正確的是（）。

A、商業(yè)銀行取得代客境外理財(cái)業(yè)務(wù)資格后，向境內(nèi)機(jī)構(gòu)發(fā)售理財(cái)產(chǎn)品，準(zhǔn)入管理

適用審批制

B、商業(yè)銀行受客戶委托以人民幣購匯辦理代客境外理財(cái)業(yè)務(wù)，應(yīng)向銀監(jiān)會申請代

客境外理財(cái)購匯額度

C、商業(yè)銀行接受投資者的委托以投資者的自有外匯進(jìn)行境外理財(cái)?shù)?，其委托的?/p>

額不計(jì)入經(jīng)批準(zhǔn)的投資購匯額度

D、在批準(zhǔn)的購匯額度內(nèi)，商業(yè)銀行可向投資者發(fā)行以外匯標(biāo)價(jià)的境外理財(cái)產(chǎn)品，

并統(tǒng)一辦理購匯手續(xù)

標(biāo)準(zhǔn)答案：C

知識點(diǎn)解析：參見《商業(yè)銀行開辦代客境外理財(cái)業(yè)務(wù)管理暫行辦法》。準(zhǔn)人管理適

用報(bào)告制，B應(yīng)向國家外匯管理局申請，D應(yīng)為可向投資者發(fā)行以人民幣標(biāo)價(jià)的境

外理財(cái)產(chǎn)品。

72、小李于2010年5月1日購買了工商銀行的為期3年的理財(cái)套餐，當(dāng)年7月1

日工商銀行項(xiàng)目用款人因?yàn)樘厥庠蛐鑳斶€用款，導(dǎo)致小李不能按原計(jì)劃獲得相應(yīng)

收益，則該案例涉及到的銀行理財(cái)產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)是（）。

A、流動性風(fēng)險(xiǎn)

B、市場風(fēng)險(xiǎn)

C＞信用風(fēng)險(xiǎn)

D、提前終止風(fēng)險(xiǎn)

標(biāo)準(zhǔn)答案：D

知識點(diǎn)解析：提前終止風(fēng)險(xiǎn)是指在投資期內(nèi)信托融資項(xiàng)目用款人提前全部或部分還

款或者發(fā)生商業(yè)有權(quán)提前終止理財(cái)產(chǎn)品，客戶可能面臨不能按預(yù)期期限取得預(yù)期收

益的風(fēng)險(xiǎn)。

73、在年利率為8%的情況下，如要想在第5年末取得50000元，則現(xiàn)在要存入（）

兀O

A、33505

B、34029

C、34000

D、35050

標(biāo)準(zhǔn)答案：B

知識點(diǎn)解析：明奇皿

74、利用房屋貸款買房子時(shí)，會計(jì)科目中（）。

A、資產(chǎn)增加、費(fèi)用增加

B、資產(chǎn)增加、收入減少

C、資產(chǎn)增加、負(fù)債增加

D、沒有任何變動

標(biāo)準(zhǔn)答案：c

知識點(diǎn).析：利用房屋貸款買房子時(shí)，資產(chǎn)項(xiàng)目口引定資產(chǎn)增加，負(fù)債項(xiàng)目應(yīng)付賬款

增加，而凈資產(chǎn)不變。

75、如果短期融資券的無風(fēng)險(xiǎn)收益率是5%,風(fēng)險(xiǎn)厭惡的投資者不會選擇的資產(chǎn)是

（）。

A、一項(xiàng)資產(chǎn)有0.8的概率獲得10%的收益.有0.2的概率獲得2%的收益

B、一項(xiàng)資產(chǎn)有0.5的概率獲得10%的收益,有0.5的概率獲得2%的收益

C、一項(xiàng)資產(chǎn)有0.2的概率獲得10%的收益,有0.8的概率獲得2.5%的收益

D、一項(xiàng)資產(chǎn)有0.3的概率獲得10%的收益,有0.7的概率獲得3.75%的收益

標(biāo)準(zhǔn)答案：C

知識點(diǎn)解析：風(fēng)險(xiǎn)厭惡的投資者必定會選擇收益率比無風(fēng)險(xiǎn)收益更大的資產(chǎn)，對于

四項(xiàng)分別求期望收益率，A項(xiàng)：10%x0.8+2%x0.2=8.4%>5%；B項(xiàng)：

10%x0.5+2%x0.5=6.0%>5%；C項(xiàng)：0.2x10%+0.8x2.5%=4.0%,小于無風(fēng)險(xiǎn)收益

率，因此不會選擇此資產(chǎn)；D項(xiàng)：10%x0.3+3.75%x0.7=5.625%>5%o

76、下列不屬于財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的是（）。

A、工程保險(xiǎn)

B、保證保險(xiǎn)

C、信用保險(xiǎn)

D、萬能保險(xiǎn)

標(biāo)準(zhǔn)答案：D

知識點(diǎn)解析：財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)包括物質(zhì)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)、責(zé)任保險(xiǎn)、保證保險(xiǎn)和信用保險(xiǎn)。A項(xiàng)

工程保險(xiǎn)屬于物質(zhì)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)；D項(xiàng)萬能保險(xiǎn)屬于投資型保險(xiǎn)產(chǎn)品中的壽險(xiǎn)類投資型

保險(xiǎn)產(chǎn)品。

77、（）是指如果期權(quán)立即執(zhí)行，買方具有正的現(xiàn)金流（這里暫不考慮期權(quán)費(fèi)因素）。

（2009年下半年）

A、溢價(jià)期權(quán)

B、平價(jià)期權(quán)

C、折價(jià)期權(quán)

D、貨幣期權(quán)

標(biāo)準(zhǔn)答案：A

知識點(diǎn)解析：溢價(jià)期權(quán)又叫實(shí)值期權(quán)或正值期權(quán)，是指內(nèi)在價(jià)值大于。的期權(quán)。買

權(quán)時(shí)，指協(xié)議價(jià)格低于市場買入價(jià)格。賣權(quán)時(shí)，指協(xié)議價(jià)格高于市場賣出價(jià)格。折

價(jià)期權(quán)的含義正好相反。平價(jià)期權(quán)的協(xié)議價(jià)格與市場價(jià)格相等。所以，本題的正確

答案為A。

78、關(guān)于年金，下列說法錯(cuò)誤的是（）。

A、在每期期初發(fā)生的等額支付稱為預(yù)付年金

B、在每期期末發(fā)生的等額支付稱為普通年金

C、遞延年金是普通年金的特殊形式

D、如果遞延年金的第一次收付款的時(shí)間是第9年年初，那么遞延期數(shù)應(yīng)該是8

標(biāo)準(zhǔn)答案：D

知識點(diǎn)解析：年金是指等額、定期的系列收支，例如分期付款賒購、分期償還貸

款、發(fā)放養(yǎng)老金都屬于年金收付形式。按照收付的次數(shù)和時(shí)間，可以將年金分為普

通年金、預(yù)付年金、遞延年金、永續(xù)年金等，最常見的是普通年金，它又稱后付年

金，指各期期末收付的年金。預(yù)付年金也稱先付年金，它是在每期期初等額的系列

收款、付款的年金。普通年金的收付款項(xiàng)發(fā)生在每期的期末。遞延年金指在開始的

若干期沒有資金收付，然后有連續(xù)若干期的等額資金收付的年金序列，是普通年金

的一種特殊形式。如果第一次收付發(fā)生在第9年末［第10年年初），遞延期才為8

年。所以，選項(xiàng)D的敘述是錯(cuò)誤的。選項(xiàng)D符合題意。

79、下列選項(xiàng)，不屬于客戶的風(fēng)險(xiǎn)特征的是（）。

A^風(fēng)險(xiǎn)偏好

B、年齡

C、風(fēng)險(xiǎn)認(rèn)知度

D、風(fēng)險(xiǎn)承受能力

標(biāo)準(zhǔn)答案：B

知識點(diǎn)解析：分析理財(cái)客戶的風(fēng)險(xiǎn)特征應(yīng)從客戶的風(fēng)險(xiǎn)偏好、客戶的風(fēng)險(xiǎn)認(rèn)知度和

客戶的實(shí)際風(fēng)險(xiǎn)承受能力三個(gè)方面入手，不包括年齡。所以，本題的正確答案為

Bo

80、在現(xiàn)金管理中，年度支出預(yù)算等于（）。

A、年度收入減去年度支出

B、年度收入減去年儲蓄目標(biāo)

C、年度收入減去上一年支出B

D、年儲蓄目標(biāo)減去年度支出

標(biāo)準(zhǔn)答案：B

知識點(diǎn)解析：現(xiàn)金管理中，年度收入減去年儲蓄目標(biāo)等于年度支出預(yù)算。因此，本

題的正確答案為B。

81、根據(jù)弗里德盛等人的生命周期理論，個(gè)人在成熟期的理財(cái)特征是（）。

A、愿意承擔(dān)一些風(fēng)險(xiǎn)投資

B、理財(cái)尋求穩(wěn)定，建立低風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)品為主的投資組合

C、保證本金安全，風(fēng)險(xiǎn)承受能力差，投資流動性較強(qiáng)

D、愿意承擔(dān)一些風(fēng)險(xiǎn)，積累資產(chǎn)

標(biāo)準(zhǔn)答案：B

知識點(diǎn)解析：AD兩項(xiàng)屬于成家立業(yè)期的理財(cái)特征，C項(xiàng)屬于安享晚年期的理財(cái)特

征。

82、對貝塔系數(shù)的理解，下列論述不正確的是（）。

A、如果以各種金融資產(chǎn)的市場價(jià)值占市場組食總的市場價(jià)值的比重為權(quán)數(shù)，所有

金融資產(chǎn)的貝塔系數(shù)的平均值等于1

B、市場組合的貝塔系數(shù)等于1

C、貝塔系數(shù)等于金融資產(chǎn)收益與市場組合收益之間的協(xié)方差除以市場組合收益的

方差

D、貝塔系數(shù)是指金融資產(chǎn)收益與其平均收益的離差平方和的平方數(shù)

標(biāo)準(zhǔn)答案：D

知識點(diǎn)解析：金融資產(chǎn)收益與其平均收益的離差平方和的平均數(shù)是方差。貝塔系數(shù)

是度量一種金融資產(chǎn)對于市場組合變動的反應(yīng)程度的指標(biāo)，等于金融資產(chǎn)收益與市

場組合收益之間的協(xié)方差除以市場組合收益的方差，因此D項(xiàng)的說法錯(cuò)誤。

83、下列不屬于商業(yè)銀行境內(nèi)托管賬戶收入范圍的是（）。

A、貨幣兌換費(fèi)

B、商業(yè)銀行劃入的外匯資金

C、境外匯回的投資本金

D、境外匯回的投資收益

標(biāo)準(zhǔn)答案：A

知識點(diǎn)解析：見《商業(yè)策行開辦代客境外理財(cái)業(yè)務(wù)管理暫行辦法》第二十三條商業(yè)

銀行境內(nèi)托管賬戶的收入范圍是：商業(yè)銀行劃入的外匯資金、境外匯回的投資本金

及收益以及外匯局規(guī)定的其他收入。

84、下列統(tǒng)計(jì)指標(biāo)不能用來衡量證券投資的風(fēng)險(xiǎn)的是（）。

A、期望收益率

B、收益率的方差

C、收益率的標(biāo)準(zhǔn)差

D、收益率的離散系數(shù)

標(biāo)準(zhǔn)答案：A

知識點(diǎn)解析?：期望收益率，乂稱為持有期收益率（HPR）,指投資者持有一種理財(cái)產(chǎn)

品或投資組合期望在下一個(gè)時(shí)期所能獲得的收益率。這僅僅是一種期望值，實(shí)際收

益很可能偏離期望收益，不能用來衡量證券投資的風(fēng)險(xiǎn)。

85、個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)提供的服務(wù)或產(chǎn)品中，收益和風(fēng)險(xiǎn)全部由客戶承擔(dān)的是（）口

A、理財(cái)顧問服務(wù)

B、保證收益理財(cái)計(jì)劃

C、保本浮動收益理財(cái)計(jì)劃

D、非保證收益理財(cái)計(jì)劃

標(biāo)準(zhǔn)答案：A

知識點(diǎn)解析：根據(jù)《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管理暫行辦法》第九條規(guī)定，在理財(cái)顧

問服務(wù)活動中，客戶根據(jù)商業(yè)銀行提供的理財(cái)顧問服務(wù)管理和運(yùn)用資金，并承擔(dān)由

此產(chǎn)生的收益和風(fēng)險(xiǎn)。

86、下列關(guān)于保險(xiǎn)相關(guān)要素的說法，錯(cuò)誤的是（）。

A、保險(xiǎn)人承擔(dān)賠償或者給付保險(xiǎn)金責(zé)任

B、投保人按保險(xiǎn)合同負(fù)有支付保險(xiǎn)費(fèi)的義務(wù)

C、保險(xiǎn)合同是投保人與保險(xiǎn)人約定保險(xiǎn)權(quán)利義務(wù)的協(xié)議

D、投保人和被保險(xiǎn)人不能是同一人

標(biāo)準(zhǔn)答案：D

知識點(diǎn)解析：被保險(xiǎn)人是指其財(cái)產(chǎn)或者人身受保險(xiǎn)合同保隙，享有保險(xiǎn)金請求權(quán)的

人，投保人可以為被保險(xiǎn)人，故選D。

87、下列個(gè)人所得屬于勞務(wù)報(bào)酬所得的是（）。

A、個(gè)人出租住房取得的收入

B、個(gè)人發(fā)表文學(xué)作品所得的收入

C、個(gè)人中體育彩票獲得的收入

D、個(gè)人擔(dān)任董事職務(wù)取得的董事費(fèi)收入

標(biāo)準(zhǔn)答案：D

知識點(diǎn)解析：個(gè)人出租住房取得的收入屬于財(cái)產(chǎn)租賃所得；個(gè)人發(fā)表文學(xué)作品所得

的收入屬于稿酬所得；個(gè)人中體育彩票獲得的收入屬于偶然所得；只有個(gè)人擔(dān)任董

事職務(wù)取得的董事費(fèi)收入屬于勞務(wù)所得。

88、遠(yuǎn)期外匯交易的交割期一般按（）計(jì)算。

A、年

B、季

C、月

D、日

標(biāo)準(zhǔn)答案：C

知識點(diǎn)解析：遠(yuǎn)期外匯交易的交割期一般按月計(jì)算，從1個(gè)月至6個(gè)月不等，最普

通為3個(gè)月，最長不超過1年（超過1年的超遠(yuǎn)期外匯極少）。

89、持有后享受型理財(cái)價(jià)值觀客戶的理財(cái)目標(biāo)是（），

A、退休規(guī)劃

B、目前消費(fèi)

C、購房規(guī)劃

D、教育金規(guī)劃

標(biāo)準(zhǔn)答案：A

知識點(diǎn)解析：后享受型理財(cái)價(jià)值觀的理財(cái)特征是習(xí)慣于將大部分選擇性支出都存起

來，期待退休后享受更高品質(zhì)的生活水平，因此理財(cái)HI標(biāo)是退休規(guī)劃。A項(xiàng)正確。

90、中國銀監(jiān)會有權(quán)對金融機(jī)構(gòu)以及其他單位和個(gè)人的（）行為進(jìn)行監(jiān)測監(jiān)督。

A、有關(guān)存款準(zhǔn)備金管理規(guī)定的行為

B、有關(guān)銀行間同業(yè)拆借市場管理規(guī)定的行為

C、有關(guān)反洗錢規(guī)定的行為

D、有關(guān)金融機(jī)構(gòu)設(shè)立分支機(jī)構(gòu)的行為

標(biāo)準(zhǔn)答案：D

知識點(diǎn)解析：根據(jù)《中國人民銀行法》第三十二條規(guī)定可知，金融機(jī)構(gòu)設(shè)立分支機(jī)

構(gòu)的監(jiān)管屬于中國銀監(jiān)會的監(jiān)管職責(zé)。

二、多項(xiàng)選擇題（本題共40題，每題，.0分，共40

分。）

91、下列關(guān)于債券說法中，正確的有（）。

標(biāo)準(zhǔn)答案：A,C,D

知識點(diǎn)解析：暫無解析

92、相對于普通股而言，優(yōu)先股的優(yōu)先性表現(xiàn)為（）,

標(biāo)準(zhǔn)答案：A,B

知識點(diǎn)解析：暫無解析

93、下列關(guān)于貝塔系數(shù)的表述正確的有（）。

標(biāo)準(zhǔn)答案：B,C,D,E

知識點(diǎn)解析：暫無解析

94、個(gè)人稅收規(guī)劃的基本內(nèi)容包括（）。

標(biāo)準(zhǔn)答案：A,B,C

知識點(diǎn)解析：暫無解析

95、關(guān)于市場有效性假說，正確的是（）。

標(biāo)準(zhǔn)答案：A,B,C,D,E

知識點(diǎn)解析：暫無解析

96、《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》規(guī)定，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)按照規(guī)定如實(shí)向社會公眾披

露（）等信息°

標(biāo)準(zhǔn)答案：A,B,C

知識點(diǎn)解析：銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)按照規(guī)定如實(shí)向社會公眾披露財(cái)務(wù)會計(jì)報(bào)告、風(fēng)

險(xiǎn)管理狀況、董事和高級管理人員變更以及其他重大事項(xiàng)等信息，故A、B、C選

項(xiàng)正確。銀行業(yè)金融機(jī)閡不必披露員工中所有的違法違規(guī)行為處理結(jié)果，故D選

項(xiàng)錯(cuò)誤。

97、客戶信任是指（）。

標(biāo)準(zhǔn)答案:A,B,C

知識點(diǎn)解析：暫無解析

98、某客戶投資股票價(jià)值7萬元，投資借款3萬元，信用卡賬款余額2萬元，自用

住宅價(jià)值60萬元，房貸余額30萬元，則下列說法正確的有（）。

標(biāo)準(zhǔn)答案：A,B

知識點(diǎn)解析：暫無解析

99、商業(yè)銀行申請代客境外理財(cái)購匯額度，應(yīng)當(dāng)向外匯局報(bào)送下列（）文件。

標(biāo)準(zhǔn)答案：A,C.D

知識點(diǎn)解析：暫無解析

100、假設(shè)一個(gè)項(xiàng)目：有70%的可能在一年內(nèi)讓他的投資加倍，30%可能讓他的投

資減半。則下列說法正確的是（）。

標(biāo)準(zhǔn)答案：A,C

知識點(diǎn)解析：暫無解析

101、下列關(guān)于資產(chǎn)組合期望收益與方差的理解，正確的有（）o

標(biāo)準(zhǔn)答案：B,C,D

知識點(diǎn)解析：暫無解析

102、基金發(fā)行時(shí)，若基金單位金額為A,發(fā)行手續(xù)費(fèi)率為B,發(fā)行手續(xù)費(fèi)為C,

發(fā)行價(jià)格為P,則下列等式正確的有（人

標(biāo)準(zhǔn)答案：A,C,D

知識點(diǎn)解析：暫無解析

103、金融資產(chǎn)可以劃分為基礎(chǔ)性資產(chǎn)與衍生性資產(chǎn)兩大類。其中衍生性資產(chǎn)又包

括：（）。

標(biāo)準(zhǔn)答案：B,C,D

知識點(diǎn)解析：暫無解析

104、銀行理財(cái)產(chǎn)品按期次性可分為（）。

標(biāo)準(zhǔn)答案：A,C

知識點(diǎn)解析：銀行理財(cái)產(chǎn)品按期次性可分為兩種：期次類和滾動發(fā)行。

105、下列關(guān)于資產(chǎn)組合期望收益與方差的理解，正確的有（）。

標(biāo)準(zhǔn)答案：B,C,D

知識點(diǎn)解析：暫無解析

106、按照股東所享有的權(quán)益不同，股票可分為:（）。

標(biāo)準(zhǔn)答案：C,D

知識點(diǎn)解析：暫無解析

107、各銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)人員適宜的“交流合作”有（）。

標(biāo)準(zhǔn)答案：A,B,D

知識點(diǎn)解析：選項(xiàng)ABD是銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)人員適宜的“交流合作”。

108、金融產(chǎn)品的特征是（）。

標(biāo)準(zhǔn)答案：A,B,D

知識點(diǎn)解析：暫無解析

109、外匯理財(cái)產(chǎn)品包括（）。

標(biāo)準(zhǔn)答案：A,B,C

知識點(diǎn)解析：國內(nèi)早期開展的外匯理財(cái)產(chǎn)品主要是個(gè)人外匯結(jié)構(gòu)性存款。伴隨著人

民幣匯率制度改革的不斷深化和歐美不斷加息的舉措，本外幣利差進(jìn)一步加大，為

外匯理財(cái)產(chǎn)品的發(fā)展提供「更為廣闊的空間，各家商業(yè)銀行的外匯理財(cái)市場十分活

躍，理財(cái)產(chǎn)品豐富。同時(shí)，由于股票市場與黃金市場的高漲，各家商業(yè)銀行紛紛推

出了一批與股指、黃金，介格掛鉤的外匯理財(cái)產(chǎn)品，外匯理財(cái)產(chǎn)品的收益率也顯著提

高。所以，選項(xiàng)D、E不符合題意。因此，本題的正確答案為A、B、Co

110、基金代銷機(jī)構(gòu)在基金銷售活動中，不正確的做法有（）。

標(biāo)準(zhǔn)答案：A,B,C,D,E

知識點(diǎn)解析：ABCDE五項(xiàng)都屬于不正當(dāng)?shù)幕痄N售行為，都應(yīng)當(dāng)制止。

111、關(guān)于基金的巨額贖回，下列說法正確的是（）。

標(biāo)準(zhǔn)答案：B,C,D,E

知識點(diǎn)解析：選項(xiàng)A說法有誤，單個(gè)開放日基金凈贖回超過基金總份額的10%

時(shí)，為巨額贖回。

112、消費(fèi)的合理性沒有絕對的標(biāo)準(zhǔn)，只有相對的標(biāo)準(zhǔn)。在消費(fèi)管理中要注意的問

題包括（）。

標(biāo)準(zhǔn)答案：A,B,C,D,E

知識點(diǎn)解析：本題考查消費(fèi)管理需要注意的幾方面問題，題中所給選項(xiàng)都是正確

的。

113、下列措施中，會而個(gè)人理財(cái)產(chǎn)生影響的宏觀經(jīng)濟(jì)政策有（）。

標(biāo)準(zhǔn)答案：A,B,D

知識點(diǎn)解析：選項(xiàng)CE屬于影響個(gè)人理財(cái)?shù)纳鐣h(huán)境因素，所以不選。

114、下列關(guān)于現(xiàn)值的說法中正確的是（）。

標(biāo)準(zhǔn)答案:A,B,D,E

知識點(diǎn)解析：在終值公式中，時(shí)間為分子，終值和時(shí)間正相關(guān)；現(xiàn)值公式中時(shí)間為

分母，現(xiàn)值和時(shí)間反相關(guān)。其他條件（利率，期限）給定的條件下，終值和現(xiàn)值成正

比。

115、根據(jù)信托財(cái)產(chǎn)的初始形態(tài)和信托的目的分類，可以將信托公司為個(gè)人提供的

信托業(yè)務(wù)分為（）。

標(biāo)準(zhǔn)答案：B,C,D,E

知識點(diǎn)解析：參見《信吒法》中對信托業(yè)務(wù)的分類。

116、關(guān)于金融市場的特點(diǎn)，下列說法正確的有（）。

標(biāo)準(zhǔn)答案：A,B,C,D

知識點(diǎn)解析：金融市場中只有金融衍生工具才具有“以小搏大''的杠桿特征，并非金

融市場的共性。

117、關(guān)于非系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)，下列說法不正確的有（）。

標(biāo)準(zhǔn)答案：B,C

知識點(diǎn)解析：一般來說，周期性明顯、固定成本高的行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)較大，周期性不明

顯、價(jià)格成本彈性小的行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)較低。

118、根據(jù)發(fā)行主體不同，債券可劃分為（）等。

標(biāo)準(zhǔn)答案：B,D,E

知識點(diǎn)解析「疝據(jù)發(fā)行主體不同，債券可劃分為政府債券、金融債券、公司債券和

國際債券等；按期限不同，債券可劃分為短期債券、中期債券和長期債券；按利息

的支付方式不同，債券可劃分為附息債券、一次還本付息債券和貼現(xiàn)債券等。

119、金融遠(yuǎn)期合約是指雙方約定在未來的某一確定時(shí)間，按確定的價(jià)格買賣-一定

數(shù)量某種金融工具的合約。下列屬于其缺點(diǎn)的有（），

標(biāo)準(zhǔn)答案：A,B,D

知識點(diǎn)解析：金融遠(yuǎn)期合約的缺點(diǎn)表現(xiàn)在：①非標(biāo)準(zhǔn)化合約，每份遠(yuǎn)期合約千差

萬別，這就給遠(yuǎn)期合約的流通造成較大不便；②柜臺交易，不利于信息交流和傳

遞，也不利于形成統(tǒng)一的價(jià)格；③沒有履約保證，當(dāng)價(jià)格變動對一方有利時(shí)，另

一方就有可能不履行或無力履行合約，因此，違約風(fēng)險(xiǎn)較高。E項(xiàng)屬于金融遠(yuǎn)期合

約的優(yōu)點(diǎn)。

120、在下列證券中，風(fēng)險(xiǎn)通常高于政府債券的有（）。

標(biāo)準(zhǔn)答案：C,D,E

知識點(diǎn)解析：儲蓄存款類產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)一般小于債券類產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)；債券類產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)小

于股權(quán)類產(chǎn)品，但在債券類產(chǎn)品中，因政府債券以政府信譽(yù)為擔(dān)保，因此其風(fēng)險(xiǎn)最

小。

121、目前，銀行代理的保險(xiǎn)險(xiǎn)種中，占據(jù)主流的是（）。（2010年下半年）

標(biāo)準(zhǔn)答案：C,D,E

知識點(diǎn)解析：目前，銀行主要代理的險(xiǎn)種包括壽險(xiǎn)和財(cái)險(xiǎn)。占據(jù)市場主流的三大險(xiǎn)

種全部來自壽險(xiǎn)，包括分紅險(xiǎn)、萬能險(xiǎn)和投連險(xiǎn)。財(cái)險(xiǎn)是目前各家銀行正大力發(fā)展

的險(xiǎn)種。

122、下列關(guān)于綜合理財(cái)規(guī)劃業(yè)務(wù)的表述，正確的有（）。

標(biāo)準(zhǔn)答案：A,D,E

知識點(diǎn)解析：綜合理財(cái)業(yè)務(wù)是指商業(yè)銀行在向客戶提供理財(cái)顧問服務(wù)的基礎(chǔ)上.接

受客戶的委托和授權(quán)，按照與客戶事先約定的投資計(jì)劃和方式進(jìn)行投資和資產(chǎn)管理

的業(yè)務(wù)活動，B選項(xiàng)錯(cuò)誤；投資收益與風(fēng)險(xiǎn)由客戶或客戶與銀行按照約定方式獲取

或承擔(dān).C選項(xiàng)錯(cuò)誤。

123、下列屬于企業(yè)獲利能力指標(biāo)的有（）。

標(biāo)準(zhǔn)答案：A,B,C,D

知識點(diǎn)解析：市盈率:股票價(jià)格:每股盈利，市盈率通常用來作為比較不同價(jià)格的

股票是否被高估或者低估的指標(biāo)，不屬于企業(yè)獲利能力指標(biāo)。所以，本題的正確答

案為A、B、C、Do

124、我國個(gè)人所得稅稅率按各應(yīng)稅項(xiàng)目分別采用（）兩種形式。

標(biāo)準(zhǔn)答案：B,C

知識點(diǎn)解析：暫無解析

125、保險(xiǎn)合同采用書面形式，下列（）是保險(xiǎn)合同的組成部分。

標(biāo)準(zhǔn)答案：A,B,C,D,E

知識點(diǎn)解析：保險(xiǎn)合同采用書面形式，投保單（或者稱為“要保單”）、保險(xiǎn)單、臨時(shí)

保險(xiǎn)單、保險(xiǎn)憑證等都是保險(xiǎn)合同的組成部分。所以，本題的正確答案為A、B、

C、D、E<?

126、個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)人員與客戶建立信任的途徑包括（）。

標(biāo)準(zhǔn)答案：A,B,C,E

知識點(diǎn)解析：個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)人員可以通過給客戶專業(yè)的印象、多與客戶溝通、個(gè)人

理財(cái)?shù)暮?/p>