中級銀行從業(yè)資格考試《個人理財》能力測試試卷.doc

中級銀行從業(yè)資格考試個人理財能力測試試卷考試須知：1、考試時間：120分鐘，本卷滿分為100分。 2、請首先按要求在試卷的指定位置填寫您的姓名、準考證號等信息。 3、請仔細閱讀各種題目的回答要求，在密封線內(nèi)答題，否則不予評分。姓名：_考號：_ 一、單選題（本題共90小題，每題0.5分，共計45分）1、下列關(guān)于抵押物處理錯誤的表述是（ ）A、抵押物因為出險所得的賠償金應(yīng)存入商業(yè)銀行指定的賬戶B、抵押人應(yīng)該保持剩余抵押物價值不低于規(guī)定的抵押率C、抵押人轉(zhuǎn)讓或部分轉(zhuǎn)讓所得的價款應(yīng)當存入商業(yè)銀行轉(zhuǎn)戶，必須在到期才能一并清償所擔債權(quán)D、借款人要對抵押物出險后所得的賠償數(shù)額不足清償?shù)牟糠痔峁┬碌膿?、宋體如果企業(yè)盈利下降，對（ ）持有人造成的風險最大。A、企業(yè)債券B、普通股票C、優(yōu)先股票D、企業(yè)商業(yè)票據(jù)3、按照理財顧問業(yè)務(wù)的客戶管理要求，下列對客戶實行分層管理的表述錯誤的是（ ）A、商業(yè)銀行根據(jù)對目標客戶群的需求所進行調(diào)查的結(jié)果來開發(fā)理財產(chǎn)品B、商業(yè)銀行可以根據(jù)對個維度對客戶進行分層C、商業(yè)銀行一般會根據(jù)客戶的風險偏好對客戶進行分層，在分層的基礎(chǔ)上調(diào)查客戶需求的共性D、在客戶分層的基礎(chǔ)上，商業(yè)銀行可以確定不同的目標客戶群4、下列關(guān)于商業(yè)銀行保證收益理財計劃的起點金額的設(shè)置，說法正確的是（ ）A、人民幣10萬元以上，外幣應(yīng)在5000美元（或等值外幣）以上B、人民幣5萬元以上，外幣應(yīng)在5000美元（或等值外幣）以上C、人民幣10萬元以上，外幣應(yīng)在1萬美元（或等值外幣）以上D、人民幣5萬元以上，外幣應(yīng)在1萬元美元（或等值外幣）以上5、證券投資基金可以通過有效的資產(chǎn)組合（ ）A、規(guī)避通貨膨脹風險B、降低投資風險C、降低系統(tǒng)風險D、降低不可分散風險6、通常而言，下列可以導(dǎo)致股票價格上漲的經(jīng)濟狀況變動是（ ）A、央行提高法定存款準備金率B、社會總消費和總投資上漲C、企業(yè)所得稅稅率上調(diào)D、國內(nèi)發(fā)生了嚴重的通貨膨脹7、商業(yè)銀行開展個人理財業(yè)務(wù)，下列行為中須追究責任人的刑事責任的是（ ）A、未按規(guī)定提示風險B、利用個人理財業(yè)務(wù)從事洗錢活動C、銷售未經(jīng)批準的理財產(chǎn)品D、提供虛假的風險收益預(yù)測數(shù)據(jù)8、A銀行發(fā)行了一期人民幣債券理財計劃，如果在理財期內(nèi)，市場利率上升，但該產(chǎn)品的收益率不隨市場利率的上升而提高，那么這種風險稱為（ ）A、市場風險B、流動性風險C、其他風險D、匯率風險9、宋體分紅壽險是指保險公司將其實際經(jīng)營成果優(yōu)于定價假設(shè)的盈余，按照一定比例向保單持有人進行分配的人壽保險產(chǎn)品（ ）是指人身保險合同中由被保險人或者投保人制定的享有保險金請求權(quán)的人。A、保險人B、投保人C、被保險人D、受益人10、信托法調(diào)整對象是（ ）A、民事信托B、營業(yè)信托C、公益信托D、信托關(guān)系11、某人往往選擇國債、存款、貨幣與債券基金等低風險、低收益的產(chǎn)品，那么該人的風險偏好類型是（ ）A、進取型B、穩(wěn)健型C、冒險型D、保守型12、（ ）年，第一個銀行理財產(chǎn)品問世，標著著銀行個人理財業(yè)務(wù)達到了新的水平。A、2002年B、2003年C、2004年D、2005年13、與商業(yè)銀行相比，以下選項中屬于信托公司在個人理財服務(wù)中處于優(yōu)勢地位的是（ ）A、具有明顯私募性質(zhì)的信托產(chǎn)品通過銀行代銷的可能性逐漸縮小。B、托公司原則上可以投資基礎(chǔ)設(shè)施、房地產(chǎn)工程、股票、票據(jù)等多種實業(yè)和金融資產(chǎn)。C、信托公司在發(fā)行集合資金信托計劃時，不能向客戶作出保證本金的安全以及保證預(yù)期收益的承諾。D、信托公司的影響力有限，國內(nèi)居民對信托產(chǎn)品知之甚少。14、下列選項中，屬于我國境內(nèi)的股票價格指數(shù)的是（ ）A、恒生股票價格指數(shù)B、滬深300指數(shù)C、道瓊斯股票價格平均指數(shù)D、日經(jīng)225股價指數(shù)15、AU（T+D）的交易單位為（ ）A、500克/手B、1000克/手C、1500克/手D、2000克/手16、證券投資基金可以同時投資于數(shù)十種甚至數(shù)百種證券，使基金所持有的證券組合的（）A、系統(tǒng)風險B、非系統(tǒng)風險C、利率風險D、市場風險17、下列關(guān)于平衡型基金的說法，錯誤的是（ ）A、平衡型基金一般把25%50%的資產(chǎn)投資于兩種不同特性的證券上B、平衡型基金一般把25%50%的資產(chǎn)投資于普通股，其余的投資于債券及優(yōu)先股C、平衡型基金可以獲得普通股的升值收益D、平衡性基金的特點是風險比較低18、采取“脫鉤”方式轉(zhuǎn)貸的，每次展期最長期限不超過（ ）A、24個月B、12個月C、6個月D、3個月19、遺產(chǎn)必須符合的特征不包括（ ）A、必須是公民死亡時遺留的財產(chǎn)B、必須是公民個人所有的財產(chǎn)C、必須是合法財產(chǎn)D、必須是實際的資產(chǎn)20、宋體陳君投資100元，報酬率為10%，累計10年可積累多少錢（ ）A、復(fù)利終值為229.37元B、復(fù)利終值為239.37元C、復(fù)利終值為249.37元D、復(fù)利終值為259.37元21、下列（ ）行為，違反的不是操縱市場罪。A、單獨或者通過合謀，集中資金優(yōu)勢或者利用信息優(yōu)勢聯(lián)合或者連續(xù)買賣，操縱證券價格或者證券交易量。B、與他人串通，以事先約定的時間、價格和方式相互進行證券交易，影響證券價格或者證券交易量C、在自己實際控制的帳戶間進行證券交易，影響證券價格或者證券交易量D、未經(jīng)客戶委托，假借客戶名義買賣證券22、房地產(chǎn)投資的優(yōu)點不包括（ ）A、具有分散投資的效應(yīng)B、可運用財務(wù)杠桿C、個性差異小，易操作D、能抵御通脹23、下列關(guān)于投資型保險產(chǎn)品的說法，正確的是（ ）A、保費中的投資保費進入儲蓄賬戶B、保費中的投資保費由基金管理公司進行運作C、投資保費的投資收益歸客戶所有D、保單持有人無法獲得分紅24、商業(yè)銀行應(yīng)按照符合（ ）的原則，審慎盡責地開展個人理財業(yè)務(wù)。A、本銀行利潤最大化B、客戶利益與風險承受能力C、高風險高收益D、銀行與客戶雙贏25、基金收益分配一般有分配現(xiàn)金和（ ）兩種形式。A、年底分紅B、配股C、分配基金單位D、送股26、生命周期理論對消費者的（ ）行為提供了全新的解釋。A、消費B、理財C、投資D、儲蓄27、家庭財產(chǎn)保險的分類不包括（ ）A、兩全家財險B、長效還本家財保險C、個人收藏的郵票保險D、普通家財保險28、“新農(nóng)?！辈扇€人繳費、集體補助和政府補貼相結(jié)合，其中（ ）將對地方進行補助，并且會直接補貼到農(nóng)民頭上。A、地方財政B、集體補助C、中央財政D、個人繳費29、在人身意外傷害保險中,保險人給付保險金地條件是被保險人必須因遭受客觀事故而導(dǎo)致某種后果,如（ ）A、死亡或疾病B、疾病或失業(yè)C、殘疾或死亡D、退休或殘疾30、現(xiàn)年45歲的李先生決定自今年起每年過生日時將10000元存人銀行直到60歲退休;假定存款的利率是3%并保持不變，則退休時李先生將擁有多少銀行存款可用于退休養(yǎng)老之用?（）A、191569元B、192213元C、191012元D、192567元31、下列有關(guān)證券發(fā)行市場與流通市場的關(guān)系，表述錯誤的是（ ）A、流通市場上證券流通的規(guī)模、結(jié)構(gòu)和速度并不與發(fā)行市場證券的種類、數(shù)量和方式直接相關(guān)B、流通市場對發(fā)行市場起著積極的推動作用C、流通市場上證券的供求狀況與價格水平有力地影響發(fā)行市場上證券的發(fā)行D、經(jīng)營良好的流通市場為證券的變現(xiàn)提供了現(xiàn)實可能32、下列不屬于客戶常規(guī)性收入的是（ ）A、捐贈收入B、股票和債券投資收益C、租金收入D、銀行存款利息33、商業(yè)銀行銷售的理財計劃中包括結(jié)構(gòu)性存款產(chǎn)品時，（ ）A、基礎(chǔ)資產(chǎn)應(yīng)按照金融衍生品業(yè)務(wù)管理B、衍生交易部分應(yīng)按照儲蓄存款業(yè)務(wù)管理C、應(yīng)將基礎(chǔ)資產(chǎn)與衍生交易相分離D、基礎(chǔ)資產(chǎn)應(yīng)按貸款業(yè)務(wù)管理34、金融機構(gòu)應(yīng)當妥善保存其衍生產(chǎn)品交易的資料，其中電話錄音應(yīng)保存（ ）以上。A、1個月B、3個月C、6個月D、1年35、個人教育理財同其他理財形式不同的最主要特點是（ ）A、不具備時間、費用彈性B、花費難以準確預(yù)計C、教育金需要由家長準備D、理財時間長，金額高36、某銀行理財人員在向客戶銷售產(chǎn)品時，下列做法中不正確的是（ ）A、評估客戶的財務(wù)狀況B、考慮客戶所處的理財生命周期C、因時間安排緊張，未進行風險偏好測試D、提供合適的投資產(chǎn)品客戶自主選擇37、（ ）是指銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當具備崗位所需的專業(yè)知識、資格與能力。A、熟知業(yè)務(wù)B、勤勉盡責C、專業(yè)勝任D、誠實信用38、（ ）指公司賺取利潤的能力。A、營運能力B、償債能力C、生產(chǎn)能力D、盈利能力39、客戶的理財策略以及理財產(chǎn)品選擇都會受到微觀因素的影響，其中不包括（ ）A、客戶的微觀因素B、理財產(chǎn)品的微觀因素C、顧問服務(wù)中的微觀因素D、市場中的微觀因素40、金融期貨中最早出現(xiàn)的品種是（ ）A、利率期貨B、外匯期貨C、商品期貨D、股票價格指數(shù)期貨41、一個投資者以13美元購入一份看漲期權(quán)，標的資產(chǎn)協(xié)定價格為90美元，而該資產(chǎn)的市場定價為100美元，則該期權(quán)的內(nèi)在價值和時間價值分別是（ ）A、內(nèi)在價值為0，時間價值為13B、內(nèi)在價值為0，時間價值為13C、內(nèi)在價值為10，時間價值為3D、內(nèi)在價值為13，時間價值為042、以下哪種工具被公認為最安全的投資工具（ ）A、銀行存款B、國債C、基金D、房地產(chǎn)43、宋體根據(jù)商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)管理暫行辦法，保證收益理財計劃中的保證：（ ）A、指商業(yè)銀行按照約定條件向客戶承諾支付浮動收益B、指商業(yè)銀行根據(jù)約定條件和實際投資收益情況向客戶支付收益，并不保證客戶本金安全的理財計劃C、指商業(yè)銀行按照約定條件向客戶承諾支付最低收益并承擔相關(guān)風險D、由銀行和客戶按照合同約定分配44、由于政策的潛在變化而有可能給房地產(chǎn)投資者帶來經(jīng)濟損失，是指住宅房地產(chǎn)投資存在（ ）A、意外風險B、交易風險C、政策風險D、變現(xiàn)風險45、對客戶的評估報告的審核，負責人員應(yīng)著重審核（ ），避免錯誤銷售和不當銷售。A、理財投資建議是否存在誤導(dǎo)客戶的情況B、客戶分層是否合理C、投資金額較大的客戶的相關(guān)材料D、評估報告是否披露了相關(guān)重大事項46、下列關(guān)于黃金投資的表述中，錯誤的是（ ）A、黃金的收益與股票市場的收益正相關(guān)B、一般在面對通貨膨脹壓力的情況下，黃金投資具有保值增值的作用C、黃金投資通常是投資組合中的一個重要分散風險的組合資產(chǎn)D、黃金市場的均衡要求黃金的流量市場和存量市場同時達到均衡47、某投資者于2008年6月26日購買了執(zhí)行價格為60美元的美式股票看漲期權(quán)，2008年8月27日該股票價格為每股80美元，該投資者行使期權(quán)買入100股股票，并于次日賣出，賣出價為每股B5美元，不考慮期權(quán)費，則該投資者獲利（ ）美元。A、司馬兩單位B、托拉C、金衡制單位D、K值單位48、下列不屬于專業(yè)理財人員根據(jù)客戶家庭生命周期給予資產(chǎn)配置建議的總體原則的是（ ）A、家庭形成期至家庭衰老期，隨客戶年齡增加，投資風險比重應(yīng)逐步降低B、子女小時和客戶年老時，注重流動性好的存款和貨幣基金的比重要高C、家庭成長期流動性較大，應(yīng)減少資金向外流出銀行從業(yè)資格證試題D、家庭衰老期的收益性需求最大，投資組合中債券比重應(yīng)該最高49、宋體銀行代理信托類產(chǎn)品是指信托公司委托（ ）代為向合格投資者推介信托計劃。A、證券公司B、保險公司C、商業(yè)銀行D、基金管理公司50、商業(yè)銀行通過一定的形式組織資金來源的業(yè)務(wù)，稱為（ ）A、資產(chǎn)業(yè)務(wù)B、中間業(yè)務(wù)C、負債業(yè)務(wù)D、貸款業(yè)務(wù)51、股票投資地收益等于（ ）A、資本利得B、股利所得C、資本利得加股利所得D、資本利得加利息所得52、（ ）是證券發(fā)行和交易制度的核心。A、公平原則B、公開原則C、公正原則D、平衡原則53、下列指標中不能用來衡量債券收益性的是（ ）A、面值收益B、預(yù)期收益率C、方差D、持有期收益率54、下列關(guān)于提議的說法，不正確的是（ ）A、條件式提議更容易贏得主動B、提議既要滿足對方的需求，又要表達本行的需求C、客戶經(jīng)理必須首先報盤D、不一定要接受對方的第一次發(fā)盤55、從多個方案的各種因素中評選出主要因素比較理想的方案是指（ ）A、效益成本評比法B、盈虧平衡點比較法C、凈現(xiàn)值比較法D、多因素評比法56、某私企業(yè)主為其雇員在太平洋人壽保險公司購買了意外傷害險，約定如雇員在工作中因意外傷害致死，將向其家屬給付死亡保險金。其中，保險人、投保人、被保險人和受益人依次為（ ）A、私企業(yè)主、私企業(yè)主、雇員和雇員家屬B、雇員家屬、太平洋人壽保險公司、雇員和私企業(yè)主C、太平洋人壽保險公司、私企業(yè)主、雇員和雇員家屬D、雇員、私企業(yè)主、雇員家屬和雇員家屬57、下列關(guān)于理財顧問服務(wù)特點的說法中，錯誤的是（ ）A、主體是商業(yè)銀行B、服務(wù)的目的是實現(xiàn)客戶資產(chǎn)增值C、是從客戶利益最大化的角度為客戶提供理財建議D、是商業(yè)銀行按客戶的委托授權(quán)進行投資和資產(chǎn)管理58、相對于金融債券、政府債券，公司債券具有如下特征（ ）A、收益較低B、收益較同C、風險較大D、風險較小59、商業(yè)銀行在經(jīng)營活動中應(yīng)該遵守的“三性”原則是（ ）A、盈利性、穩(wěn)健性、充足性B、安全性、流動性、效益性C、安全性、流動性、公益性D、贏利性、社會性、充足性60、憑證式國債提前兌取時，除償還本金外，利息按實際持有天數(shù)及相應(yīng)的利率檔次計算，經(jīng)辦機構(gòu)按兌付本金的（ ）收取手續(xù)費。A、千分之一B、千分之二C、千分之三D、千分之四61、外匯成交后，在未來約定的某一天進行交割所采用的匯率是（ ）A、浮動匯率B、遠期匯率C、市場匯率D、買入?yún)R率62、銀行代理服務(wù)類業(yè)務(wù)簡稱代理業(yè)務(wù)，指（ ）商業(yè)銀行表內(nèi)資產(chǎn)負債業(yè)務(wù)，給商業(yè)銀行帶來（ ）的業(yè)務(wù)。A、不構(gòu)成，非利息收入B、不構(gòu)成，利息收入C、構(gòu)成，非利息收入D、構(gòu)成，利息收入63、對個人理財業(yè)務(wù)產(chǎn)生直接影響的微觀因素不包括（ ）A、金融市場的競爭程度B、金融市場的技術(shù)環(huán)境C、金融市場的價格機制D、金融市場的開放程度64、在國際收支平衡表中,反映一國與他國間真實資源轉(zhuǎn)移情況地工程是（ ）A、經(jīng)常賬戶B、資金賬戶C、平衡賬戶D“錯誤與遺漏”賬戶65、復(fù)利的計息次數(shù)增加，其現(xiàn)值（ ）A、不變B、增大C、減小D、呈正向變化66、債券型理財產(chǎn)品是以國債、金融債和（ ）為主要投資對象的銀行理財產(chǎn)品。A、公司債券B、主權(quán)債券C、中央銀行票據(jù)D、歐洲債券67、保險人在確定人身意外傷害保險費率時考慮地最主要因素是（ ）A、年齡B、性別C、職業(yè)D、體格68、（ ）是世界最大的外匯交易中心。A、倫敦B、東京C、紐約D、香港69、外匯期權(quán)的購買者，其（ ）A、風險是無限的，收益也是無限的B、風險是有限的，收益也是有限的C、風險是有限的，收益是無限的D、風險是無限的，收益是有限的70、以下有關(guān)期貨的說法錯誤的是（ ）A、期貨交易是以公開、公平競爭的方式進行交易的，私下談判交易被視為違法B、期貨交易可以在交易所內(nèi)進行，也可以在場外交易C、大多數(shù)期貨合約都在到期前以對沖方式了結(jié)D、期貨合約對商品質(zhì)量、規(guī)格、交貨時間、地點等都做了統(tǒng)一的規(guī)定，是標準化合約71、某客戶現(xiàn)在購買了一種15年期債券，當前價格為960元，持有5年，第5年末以1050元價格賣出，息票率為7%，每年付息一次，面值為1000元，該客戶年均持有期收益率為（ ）A、10.18%B、9.17%C、8.86%D、7.79%72、生命周期理論的創(chuàng)建人是（ ）A、F、莫迪利亞尼B、威廉姆森C、勞倫斯羅克萊因D、莫里斯阿萊斯73、商業(yè)銀行開展個人理財業(yè)務(wù)，在進行相關(guān)市場風險管理時，應(yīng)對利率和匯率等主要金融政策的改革與調(diào)整進行充分的（ ）A、情景分析B、缺口分析C、壓力測試D、敏感性分析74、常規(guī)性收入一般在（ ）的基礎(chǔ)上預(yù)測其變化率即可，如工資等。A、上一年B、下一年C、今年D、前一年75、證券的發(fā)行市場又稱為（ ）A、一級市場B、二級市場C、交易所市場D、場外交易市場76、在一些發(fā)達國家，（ ）是和房產(chǎn)、汽車并列的高檔消費品。A、養(yǎng)老金B(yǎng)、補助金C、團體年金D、商業(yè)養(yǎng)老保險77、客戶在辦理一般產(chǎn)品業(yè)務(wù)時，如需要銀行提供相關(guān)個人理財顧問服務(wù)，一般產(chǎn)品銷售和服務(wù)人員應(yīng)（ ）A、盡可能解答，不熟悉的部分詢問理財業(yè)務(wù)人員B、主動為客戶解答C、將客戶移交理財業(yè)務(wù)人員D、拒絕客戶的提問78、下列哪項不屬于國債投資的特征（ ）A、安全性高B、免稅待遇C、流動性強D、收益率高79、以下不能納入個人凈資產(chǎn)計算范圍的是（ ）A、李某擁有一套住房，一輛私家車，價值20萬的股票B、張某擁有5萬元的住房公積金，價值10萬的藝術(shù)珍品C、王某按揭貸款30萬，擁有3萬元的住房公積金，5萬元的信用卡透支額度D、趙某擁有價值10萬元的國債，3個月到期的未收欠款80、以下關(guān)于現(xiàn)值和終值地說法,錯誤地是（ ）A、隨著復(fù)利計算頻率地增加,實際利率增加,現(xiàn)金流量地現(xiàn)值增加、B、期限越長,利率越高,終值就越大、C、貨幣投資地時間越早,在一定時期期末所積累地金額就越高、D、利率越低或年金地期間越長,年金地現(xiàn)值越大、81、（ ）的投資份額是可以不固定的。A、封閉式基金B(yǎng)、契約式基金C、開放式基金D、公司型基金82、英國現(xiàn)行的信托業(yè)務(wù)可分為（ ）和（ ）A、一般信托業(yè)務(wù)，投資信托業(yè)務(wù)B、特別信托業(yè)務(wù)，投資信托業(yè)務(wù)C、一般信托業(yè)務(wù)，理財信托業(yè)務(wù)D、特別信托業(yè)務(wù)，理財信托業(yè)務(wù)83、某客戶2007年年底資產(chǎn)為28萬元，負債5萬元，當年收入2萬元，支出1萬元，則他的盈余/赤字為（ ）萬元。A、23B、1C、27D、-384、貸款檔案管理的原則不包括（ ）A、集中統(tǒng)一B、分散管理C、定期檢查D、按時交接85、宋體（ ）中的內(nèi)容是家庭預(yù)算執(zhí)行、控制和分析的直接依據(jù)。A、收入預(yù)算B、支出預(yù)算C、資產(chǎn)預(yù)算D、負債預(yù)算86、若預(yù)計我國將出現(xiàn)持續(xù)的國際收支順差，則投資者應(yīng)做出的相應(yīng)理財決策是（ ）A、增加外匯配置B、減少國內(nèi)股票配置C、增加國內(nèi)基金配置D、減少國內(nèi)房產(chǎn)配置87、保險原則是在保險發(fā)展的過程中逐漸形成并被人們公認的基本原則，其不包括（ ）A、保險利益原則B、轉(zhuǎn)移風險原則C、近因原則D、損失補償原則88、開放式基金的交易價格主要取決于（ ）A、基金總資產(chǎn)B、供求關(guān)系C、基金凈資產(chǎn)D、基金負債89、資產(chǎn)是指客戶擁有所有權(quán)的各類（ ）A、財富B、財產(chǎn)C、資金D、收入90、以下關(guān)于收藏品市場的說法中，錯誤的是（ ）A、藝術(shù)品投資是一種中長期投資，其價值隨著時間而提升B、古玩交易成本高、流動性低C、經(jīng)念幣是具有相應(yīng)紀念意義的貨幣D、郵票投資的風險性大于其盈利性 二、多選題（本題共40小題，每題1分，共計40分）1、影響消費者行為的基本因素包括（ ）A、公共因素B、消費者個性心理C、經(jīng)濟因素D、社會因素E、政治因素2、以下是私人銀行業(yè)務(wù)的解釋，其中正確的有（ ）A、私人銀行業(yè)務(wù)是銀行提供的一種標準化產(chǎn)品，依然是以產(chǎn)品為中心B、私人銀行業(yè)務(wù)的主要任務(wù)是通過豐富理財產(chǎn)品滿足客戶的財富增值的需要C、私人銀行業(yè)務(wù)不限于為客戶提供理財產(chǎn)品，還包括個人理財，以及與個人理財相關(guān)的法律、財務(wù)、稅務(wù)、財產(chǎn)繼承子女教育等專業(yè)顧問服務(wù)D、私人銀行業(yè)務(wù)的門檻比貴賓理財、理財顧問更高E、私人銀行業(yè)務(wù)已經(jīng)超越了簡單的銀行資產(chǎn)、負債業(yè)務(wù)，實際屬于混合業(yè)務(wù)3、按股票持有者分類,股票可分為（ ）A、內(nèi)部職工股B、國家股C、法人股D、個人股4、項目審批單位核定的投資項目資本金比例是根據(jù)（ ）A、企業(yè)資產(chǎn)負債率B、銀行評估意見C、投資項目的經(jīng)濟效益D、銀行貸款意愿E、國家產(chǎn)業(yè)政策5、保險地功能包括（ ）A、風險回避B、實施補償C、免稅效應(yīng)D、轉(zhuǎn)移風險6、房地產(chǎn)投資的風險主要有（ ）A、政府制定和改變房地產(chǎn)的相關(guān)政策、法規(guī)B、人口素質(zhì)、受教育水平、家庭結(jié)構(gòu)、社會治安、城市規(guī)劃、區(qū)域發(fā)展等因?qū)Ψ康禺a(chǎn)業(yè)的影響C、利率、稅率的變化，工資收入、社會購買力、市場流通等方面給房地產(chǎn)投資未來收益帶來的影響D、股票、債券等投資風險較低，導(dǎo)致投資房地產(chǎn)機會成本偏高7、關(guān)于新客新資金專享系列理財產(chǎn)品，下列說法正確的是（ ）A、在我行新開戶不滿30天的客戶均可購買B、購買前連續(xù)180天未持有我行理財產(chǎn)品的客戶可購買C、客戶可多次（追加）購買新客新資金專享理財產(chǎn)品D、在我行新開戶不滿30天，且從未購買過我行理財產(chǎn)品的客戶可購買8、開發(fā)商向施工單位支付的稅費有哪些（ ）A、公共配套設(shè)施費B、綠化費C、管理費D、房地產(chǎn)轉(zhuǎn)讓稅9、以下有關(guān)貨幣的時間價值的說法，正確的有（ ）A、貨幣的時間價值認為等量資金在不同時點上的價值量不相等B、貨幣的時間價值是指貨幣經(jīng)歷一定時間的投資和再投資所增加的價值C、不同時間單位的貨幣收入在不換算到相同時間單位的情況下，其經(jīng)濟價值也具有可比性D、貨幣的時間價值也被稱為資金的時間價值10、成長型基金與收入型基金的區(qū)別體現(xiàn)在（）A、成長型基金重視基金的長期成長，強調(diào)為投資者帶來經(jīng)常性收益;收入型基金強調(diào)基金單位價格的增長，使投資者獲得穩(wěn)定的、最大化當期收入B、成長型基金投資對象通常是風險較大的金融產(chǎn)品，收入型基金投資對象一般為風險較小、資本增值有限的金融產(chǎn)品C、成長型基金中現(xiàn)金持有量較小，收入型基金中現(xiàn)金持有量比較大D、成長型基金一般不會直接將股息分給投資者，而是將股息在投資于市場，收入型基金一般均按時派息給投資者E、成長型基金投資于資本市場，收入型基金投資于貨幣市場11、下列對不同理財產(chǎn)品收益性的論述正確的是（ ）A、基礎(chǔ)金融衍生產(chǎn)品的風險很高，其預(yù)期收益也很高B、股權(quán)類產(chǎn)品的收益主要來自于股利和資本利得C、在各類基金中，收益最高的是股票型基金D、信托機構(gòu)通過管理和處理信托財產(chǎn)而獲得的收益，全部歸收益人所有E、優(yōu)先股的收益固定，普通股收益波動大12、當預(yù)期利率上升時個人理財傾向為（ ）A、減少基金持有量，理由是面臨下跌風險B、增加購入外匯，理由是人民幣回報高C、增加債券，理由是面臨上漲機會D、賣出股票，理由是面臨下跌風險E、增加儲蓄，理由是收益將增加13、以法人活動的性質(zhì)為標準，將法人分為（ ）A、企業(yè)法人B、非法人組織C、機關(guān)法人D、事業(yè)單位法人E、社會團體法人14、互換市場存在一定的交易成本和信用風險，主要表現(xiàn)在（ ）A、互換合約的一方必須找到愿意與之交易的另一方B、如果沒有雙方的同意，互換合約是不能單方面更改或終止的C、互換市場沒有人提供履約保證D、互換雙方都必須關(guān)注對方的信用E、互換是通過交易所進行交易15、下列理財產(chǎn)品，其中說法正確的是（ ）A、理財產(chǎn)品Z承諾2年后支付本息共5000元，理財客戶要求的年收益率為4，則該產(chǎn)品的價格是4629.6元B、理財產(chǎn)品Y要求投資者購買時投入5000元，以后每月月末投入500元，2年后支付本息和共18025元，則該理財產(chǎn)品的收益率是4.6C、理財產(chǎn)品X要求投資者購買時投入3000元，以后每月月末投入900元，該理財產(chǎn)品承諾的收益率為5，則為了準備20000元資金購買電腦，應(yīng)該持有該產(chǎn)品18個月D、理財產(chǎn)品W的年收益率為4，承諾購買以后每月支付500元利息，則其價格應(yīng)該是12500元E、理財產(chǎn)品Z承諾2年后支付本息共5000元，理財客戶要求的年收益率為3，則該產(chǎn)品的價格是4622.8元16、下列工程中,免征營業(yè)稅地有（ ）A、航空運輸部門提供地運輸服務(wù)B、診所提供地醫(yī)療服務(wù)C、幼兒園提供地育養(yǎng)服務(wù)D、婚姻介紹所提供地婚介服務(wù)17、個人在準備使用消費信貸時，應(yīng)該遵循的原則有（ ）A、審視個人消費的合理性B、貸款金額要在個人償債能力之內(nèi)C、獲得利息收入D、保持良好的個人信用18、以下有關(guān)中銀理財風險管理的說法中，錯誤的有（ ）A、各級理財服務(wù)機構(gòu)的賬務(wù)設(shè)置、賬務(wù)處理、會計科目及憑證的使用等與所在網(wǎng)點的柜臺業(yè)務(wù)相同。B、所有由“中銀理財”的策略聯(lián)盟單位提供的增值服務(wù)，必須聲明由此發(fā)生的服務(wù)糾紛由提供方負全責，我行只負連帶責任。恥諤銪滅縈歡煬鞏鶩錦聰櫻鄶燈鰷軫。C、理財從業(yè)人員不得在理財中心（室）現(xiàn)場之外為理財客戶辦理有關(guān)理財業(yè)務(wù)和提供服務(wù)。D、“中銀理財服務(wù)協(xié)議”的文本格式及內(nèi)容由總行統(tǒng)一制定，版本維護由省行負責。19、衡量消費者收入水平的經(jīng)濟指標包括（ ）A、國民收入B、人均國民收入C、個人收入D、個人可支配收入E、個人可任意支配收入20、銀行職業(yè)道德的基本規(guī)范包括（）A、愛崗敬業(yè)、忠于職守B、遵守法規(guī)、依法辦事C、廉潔奉公、不謀私利D、恪盡職守、專業(yè)勝任E、客觀公正、無私奉獻21、以下有關(guān)貨幣地時間價值地說法,正確地有（ ）A、貨幣地時間價值認為等量資金在不同時點上地價值量不相等B、貨幣地時間價值是指貨幣經(jīng)歷一定時間地投資和再投資所增加地價值C、不同時間單位地貨幣收入在不換算到相同時間單位地情況下,其經(jīng)濟價值也具有可比性D、貨幣地時間價值也被稱為資金地時間價值22、在進行保險規(guī)劃時，會面臨很多風險，哪些行為會引發(fā)風險？（ ）A、王先生對自己價值100萬元的商品房投保了50萬元B、剛工作的小李給自己買了一份10年期的定期人壽保險C、張先生在一家保險公司為自己購買了10份人身意外傷害保險D、王女士為自己價值80萬元的房屋在三家保險公司都投保了80萬元23、公司客戶品質(zhì)基礎(chǔ)分析的主要內(nèi)容包括（ ）A、客戶歷史分析B、法人治理結(jié)構(gòu)分析C、股東背景D、高管人員的素質(zhì)E、信譽情況24、稅務(wù)籌劃地特點包括（ ）A、風險性B、隱藏性C、合法性D、專業(yè)性25、在城市家庭戶均擁有人民幣金融資產(chǎn)中，儲蓄存款仍以絕對優(yōu)勢排在首位，原因是（ ）A、國內(nèi)金融市場基本上沒有金融衍生品交易B、可投資的金融產(chǎn)品太少C、投資者缺乏必要的避險工具，只能單向買入金融產(chǎn)品，風險較大D、居民缺乏金融相關(guān)知識，在各種各樣的金融產(chǎn)品面前無所適從26、宋體現(xiàn)場檢查是銀行業(yè)監(jiān)督措施中的一個重要措施，以下行為屬于此范疇的是（ ）A、進入銀行業(yè)金融機構(gòu)進行檢查B、詢問銀行工作人員要求對有關(guān)事項故出說明C、查閱、復(fù)制有關(guān)的文件資料D、檢查銀行業(yè)金融機構(gòu)運用電子計算機管理業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)的系統(tǒng)E、詢問客戶意見27、下列關(guān)于個人所得稅的表述中，正確的有（ ）A、在中國境內(nèi)無住所，且一個納稅年度內(nèi)在中國境內(nèi)居住滿365天的個人，為居民納稅人B、連續(xù)或累計在中國境內(nèi)居住不超過90天的非居民納稅人，其所取得的中國境內(nèi)所得并由境內(nèi)支付的部分免稅C、在中國境內(nèi)無住所，且一個納稅年度內(nèi)在中國境內(nèi)一次居住不超過30天的個人，為非居民納稅人D、在中國境內(nèi)無住所，但在中國境內(nèi)居住超過五年的個人，從第六年起的以后年度中，凡在境內(nèi)居住滿一年的，就來源于中國境內(nèi)外的全部所得繳納個人所得稅28、下列理財目標及其實現(xiàn)期限對應(yīng)正確的是（ ）A、國內(nèi)外旅游短期目標B、結(jié)婚準備金中期目標C、子女高等教育基金長期目標D、購置汽車家電和裝修資金籌措中期目標29、不良資產(chǎn)的處置方式主要包括（ ）A、現(xiàn)金清收B、以資抵債C、長期掛賬D、重組E、呆賬核銷30、客戶風險特征由下列哪些構(gòu)成?（ ）A、風險偏好B、風險認知度C、實際風險承受能力D、風險喜好31、貨幣時間價值的影響因素有（ ）A、時間B、收益率C、通貨膨脹率D、資金規(guī)模E、單利與復(fù)利32、保險公司與兼業(yè)代理人建立代理關(guān)系時，有責任確定兼業(yè)代理人（ ）A、具備保險兼業(yè)代理許可證B、委托代理險種在保險兼業(yè)代理許可證允許的范圍內(nèi)C、經(jīng)過相應(yīng)的專業(yè)培訓(xùn)D、具備三年以上的保險兼業(yè)代理經(jīng)歷E、具有三年以上的經(jīng)營時間33、推薦客戶購買保險產(chǎn)品，可以實現(xiàn)客戶的哪些理財目標?（ ）A、消除風險不確定性給個人和家庭帶來的憂慮B、在發(fā)生風險事件時可使客戶迅速恢復(fù)安定生活C、使得客戶的消費在一定時期內(nèi)盡量平穩(wěn)，避免大的波動D、通過合法的手段降低客戶的稅收負擔E、實現(xiàn)客戶資產(chǎn)的最快增值34、我國的“一行三會”是指（ ）A、中國人民銀行B、銀監(jiān)會C、證監(jiān)會D、保監(jiān)會E、中國銀行35、關(guān)于貨幣市場的功能，以下說法正確的是（ ）A、財富成長和增值B、短期資金融通C、流動性管理D、宏觀經(jīng)濟調(diào)控E、控制通貨膨脹36、以下對商業(yè)銀行的理財計劃的理解正確的是（ ）A、理財計劃屬于綜合理財業(yè)務(wù)中的一類B、理財計劃的類型會受到當時的經(jīng)濟環(huán)境和市場條件的影響C、在保證收益型理財計劃中，銀行也可以讓客戶承擔一部分風險D、非保本浮動收益理財計劃的風險在理財計劃中風險最高E、保本浮動收益理財計劃屬于非保證收益理財計劃37、根據(jù)我國保險法，索賠與理賠的程序包括（ ）A、出險通知B、提供索賠單證C、核定賠償D、退保E、申訴38、個人現(xiàn)金流量表可以作為衡量個人是否合理使用其收入的工具，還可以為制定個人理財規(guī)劃提供以下幫助（ ）A、有助于發(fā)現(xiàn)個人消費方式上的潛在問題B、有助于找到解決這些問題的方法C、有助于更有效地利用財務(wù)資源D、有助于預(yù)測未來的收入E、有助于減少未來的負債39、影響黃金產(chǎn)品價格變動的因素有（ ）A、供求關(guān)系B、美元走勢C、國際政治D、石油價格40、下列關(guān)于記賬式國債的說法中，正確的有（ ）A、記賬式國債以記賬形式記錄債權(quán)B、通過證券交易所的交易系統(tǒng)發(fā)行和交易，可以記名、掛失C、投資者進行記賬式國債買賣，必須在證券交易所設(shè)立賬戶D、由于記賬式國債的發(fā)行和交易均無紙化，所以效率高、成本低、交易安全E、記賬式國債不記名，不掛失，可以上市流通 三、判斷題（本題共15小題，每題1分，共計15分）1、（ ）信托產(chǎn)品流動性差，缺少轉(zhuǎn)讓平臺，存在較大的流動性風險。A、正確B、錯誤2、（ ）證券投資基金種類繁多，風險狀況也不同：收入型基金適合風險承受能力強，追求高回報的投資者；成長型基金適合退休的、以獲得穩(wěn)定現(xiàn)金流為目的的穩(wěn)健投資者。A、正確B、錯誤3、宋體（ ）個人風險管理主要是通過合理地利用保險進行可保風險的管理，所以保險理財是完備理財計劃不可缺少的一部分。A、正確B、錯誤4、（ ）凈資產(chǎn)是家庭所擁