投資與理財綜合練習(xí)題.doc

一、單項選擇題（每題2分，共20分）1下列因素引起的風(fēng)險中，投資者可以通過證券投資組合予以分散的是( )。 A國家貨幣政策變化 B發(fā)生經(jīng)濟危機 C通貨膨脹 D企業(yè)經(jīng)營管理不善 2按期權(quán)的執(zhí)行價格分類，期權(quán)可分為( )。 A買入期權(quán)和賣出期權(quán) B看漲期權(quán)和看跌期權(quán) C美式期權(quán)和歐式期權(quán) D實值期權(quán)、虛值期權(quán)和兩平期權(quán) 3外匯期權(quán)的購買者，其( )。 A風(fēng)險是無限的，收益也是無限的 B風(fēng)險是有限的，收益也是有限的 C風(fēng)險是有限的，收益是無限的 D風(fēng)險是無限的，收益是有限的 4以下有關(guān)當今國際外匯市場的說法中，錯誤的是( )。 A外匯市場是信息最為透明、最符合完全競爭市場理性規(guī)律的金融市場 B外匯市場系統(tǒng)風(fēng)險小，是最適合中國中小投資者的一個成熟的金融投資市場 C美元、日元和歐元在國際外匯市場成三足鼎立局面 D國際外匯市場24小時連續(xù)作業(yè)，為投資者提供了沒有時間和空間障礙的理想投資場所 5以下公式中錯誤的是( )。 A資產(chǎn)負債=凈資產(chǎn) B復(fù)利現(xiàn)值=終值(1+利率)期限 C以市價計的期初期末凈資，燒差異=儲蓄額+未實現(xiàn)資本利得或損失+資產(chǎn)評估增值(資產(chǎn)評估減值) D普通年金終值=每期固定金額(1+利率)期限1利率 6在普通年金現(xiàn)值系數(shù)的基礎(chǔ)上，期數(shù)減1、系數(shù)加1的計算結(jié)果，應(yīng)當?shù)扔? )。 A遞延年金現(xiàn)值系數(shù) B預(yù)付年金現(xiàn)值系數(shù) C永續(xù)年金現(xiàn)值系數(shù) D以上都不正確 7標準的個人理財規(guī)劃的流程包括以下幾個步驟： 收集客戶資料及個人理財目標 綜合理財計劃的策略整合 客戶關(guān)系的建立 分析客戶現(xiàn)行財務(wù)狀況 V提出理財計劃 執(zhí)行和監(jiān)控理財計劃。 正確的次序應(yīng)為( )。 A，V， B，V， C，V， D，V， 8從我國境內(nèi)的儲蓄機構(gòu)取得的人民幣、外幣儲蓄存款利息，應(yīng)當繳納稅率為( )的儲蓄存款利息所得稅。 A10 B15 C20 D25 9如果外匯交易員即期買入日元3 450 000，買入美元30 000，隨后，又即期賣出美元20000，買入歐 元16 500，則兩筆即期交易后，該交易員的頭寸情況為( )。 A美元多頭10 000，日元少頭3 450 000，歐元多頭16 500 B美元多頭10 000，日元空頭3 450 000，歐元多頭16 500 C美元頭寸軋平，日元空頭3 450 000，歐元多頭16 500 D美元多頭10 000，日元空頭3 450 000，歐元空頭16 500 10以下有關(guān)黃金價格的說法中錯誤的是( )。 A黃金價格與其他競爭性投資收益率成反向關(guān)系 B國際局勢緊張時，黃金價格會上升 C一般而言，世界經(jīng)濟狀況趨好，黃金首飾需求增加，將促使金價上升 D美元的堅挺往往會推動金價的上漲 1已知某債券折價發(fā)行，票面利率8，則實際的到期收益率可能為( )。 A75 B8 C91 D以上均有可能 2在人身意外傷害保險中，保險人給付保險金的條件是被保險人必須因遭受客觀事故而導(dǎo)致某種后果，如( )。 A死亡或疾病 B疾病或失業(yè) C殘疾或死亡 D退休或殘疾 3小劉以102元買入面值為100元的債券，1年后以106元的價格將其出售，其間，小張獲得利息收入32元，則小張的絕對收益為( )元。 A4 B6 C72 D92 4現(xiàn)金管理中，年度支出預(yù)算等于( )。 A年度收入上一年支出 B年度收入年度支出 C年度收入一年儲蓄目標 D年度儲蓄目標年度支出 5人身保險合同中，投保人以自己的生命或身體為他人利益訂立保險合同時，投保人、被保險人和受益人的關(guān)系為( )。 A投保人是被保險人，也是受益人 B投保人不是被保險人，而受益人是其指定的人 C投保人是被保險人，而受益人是由代理人指定的人 D投保人是被保險人，受益人是其指定的人 6某客戶2003年1月1日投資1000元購入一張面值為1000元，票面利率7，每年付息一次的債券，并于2004年1月1日以1090元的市場價格出售，則該債券的持有期收益率為( )。 A10 B13 C16 D15 7在國際收支平衡表中，反映一國與他國之間真實資源轉(zhuǎn)移情況的項目是( )。 A經(jīng)常賬戶 B資金賬戶 C平衡賬戶 D“錯誤與遺漏”賬戶 8( )不屬于從某些行業(yè)的局部來反映經(jīng)濟景氣狀況的數(shù)據(jù)。 A耐用品訂單 B工業(yè)生產(chǎn) C外匯儲備 D采購經(jīng)理人指數(shù) 9實際中最常見的利率違規(guī)行為是( )。 A銀行以高于法定利率吸收存款的行為 B銀行以低于法定利率吸收存款的行為 C銀行以高于法定利率發(fā)放貸款的行為 D銀行擅自或變相以高利率發(fā)行債券的行為 10我國貨幣政策工具主要包括公開市場業(yè)務(wù)、存款準備金、再貸款與再貼現(xiàn)、利率政策、匯率政策和窗口指導(dǎo)六大類。其中被現(xiàn)代中央銀行應(yīng)用最為廣泛，稱為貨幣政策的“三大法寶”的不包括( )。 A公開市場業(yè)務(wù) B存款準備金 C再貸款 D再貼現(xiàn) 二、判斷題（每題2分，共20分）1商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)人員包括一般性業(yè)務(wù)咨詢?nèi)藛T、為客戶提供理財專業(yè)化服務(wù)的業(yè)務(wù)人員，以及其他與個人理財業(yè)務(wù)銷售和管理活動緊密相關(guān)的專業(yè)人員。( ) 2期貨公司可以為其股東或關(guān)系人提供融資、擔保。( ) 3在存在潛在利益沖突的情形下，應(yīng)當向所在機構(gòu)管理層主動說明利益沖突的情況，以及處理利益沖突的建議。( ) 4客戶經(jīng)理在提出建議時要能自然地介紹本銀行產(chǎn)品與服務(wù)。( ) 5商業(yè)銀行在銷售理財計劃時，可將一般儲蓄存款產(chǎn)品單獨當作理財計劃銷售，或者將理財計劃與本銀行儲蓄存款進行搭配銷售。( ) 6在理財計劃的存續(xù)期內(nèi)，商業(yè)銀行應(yīng)向客戶提供其所持有的所有相關(guān)資產(chǎn)的賬單，賬單應(yīng)列明資產(chǎn)變動、收入和費用、期末資產(chǎn)估值等情況。賬單提供應(yīng)不少于5次。( ) 7保本浮動收益理財計劃的風(fēng)險小于菲保本浮動收益理財計劃。( ) 8在綜合理財服務(wù)活動中，客戶根據(jù)商業(yè)銀行提供的理財顧問服務(wù)管理和運用資金，并承擔由此產(chǎn)生的收益和風(fēng)險。( ) 9貨幣的時間價值表明，一定量的貨幣距離終值時間越遠，利率越高，終值越大；一定數(shù)量的未來收入距離當期的時間越遠，貼現(xiàn)率越高，現(xiàn)值越小。( ) 10內(nèi)在價值是市場價格與期權(quán)執(zhí)行價格之間的差額，而期權(quán)價值與內(nèi)在價值之差即是時間價值。 1一國的國際收支處于順差狀態(tài)，本幣供大于求，將貶值；國際收支處于逆差狀態(tài)，則本幣求大于供，將升值。( ) 2復(fù)利的計算是將上期末的本利和作為下一期的本金，在計算時每一期本金的數(shù)額是相同的。( ) 3預(yù)期收益率相同的投資項目，其風(fēng)險也必定相同。( ) 4顧問式營銷是指，理財客戶經(jīng)理在營銷過程中，使客戶在獲得物質(zhì)上的享受、知識上的提高的基礎(chǔ)上，自覺地接受中行所提供的各項服務(wù)。( ) 5中國銀行理財團隊中的成員包括理財客戶經(jīng)理、理財產(chǎn)品經(jīng)理、柜員和引領(lǐng)員。( ) 6對個別VIP客戶理財中心工作人員可接受客戶委托，替其保管存折、存單、密碼、鑰匙、有價證券、協(xié)議書、印章等文件和物品。( ) 7生產(chǎn)物價指數(shù)與本國匯率走向的關(guān)系并不確定，指數(shù)比預(yù)期高，可能導(dǎo)致匯率上升，也可能導(dǎo)致匯率下降。( ) 8個人家庭管理純粹風(fēng)險的工具包括商業(yè)保險、社會保險和雇主提供的雇員團體保險。( ) 9存款準備金率調(diào)整會影響商業(yè)銀行可以自由運用的資金量，利率調(diào)整會影響商業(yè)銀行的存款成本和貸款收益。( ) 10保險中所謂的重要事項是指一切可能影響到一位謹慎的保險人作出是否承保，以及確定保險費率的有關(guān)情況。( )綜合案例分析現(xiàn)年28歲的路先生在某進出口貿(mào)易公司擔任高級職員，每月稅前收入為9,000元。路先生的妻子黃女士今年27歲，在一家外資企業(yè)擔任文員，每月稅前收入為5,500元。他們有一個寶貝女兒，今年3歲，正在上幼兒園。路先生夫婦剛剛購買了一套價值60萬的住房，貸款總額為40萬元，貸款利率55%,20年還清，他們采取的是等額本息還款方式，剛剛還款一個月。路先生目前在銀行的存款有10萬元，其中包括銀行利息約1,200元（稅后）。由于路先生認為投資股票的風(fēng)險比較高，所以路先生除銀行存款外只有總值5萬元的債券基金，包括全年取得的收益2,100元。路先生并無其他投資。為應(yīng)付日常開支需要，路先生家里常備有3,000元的現(xiàn)金。除了每月需要償還的房貸以外，路先生一家每月的生活開支保持在3,500元左右。去年，陸先生一家除全家外出旅游一次花銷6,000元外，并無其它額外支出。由于路先生夫婦所在單位為他們提供了必要的社會保障，因此他們尚未對購買商業(yè)保險形成足夠的認識。考慮到以后子女教育是一項重要的支出，路先生決定從現(xiàn)在開始就采取定期定額的方式為孩子儲備教育金。1客戶資產(chǎn)負債表編制的直接基礎(chǔ)通常是（ ）。A客戶陳述與會談紀錄B客戶登記表C客戶現(xiàn)金流量表D客戶數(shù)據(jù)調(diào)查表2客戶資產(chǎn)負債表反映的是客戶個人資產(chǎn)負債（ ）的基本情況。A某一時期B上一年度C上一年末D某一時點3路先生家庭的資產(chǎn)負債表中“現(xiàn)金與現(xiàn)金等價物小計”一欄的數(shù)值應(yīng)為（ ）。A103,000 B153,000 C100,000 D3,0004路先生家庭的資產(chǎn)負債表中“其他金融資產(chǎn)小計”一欄的數(shù)值應(yīng)為（ ）。A150,000 B50,000 C100,000 D500,0005路先生家庭的資產(chǎn)負債表中“凈資產(chǎn)”一欄的數(shù)值大約為（ ）。A380000 B310000 C350000 D3300006黃女士的年稅后工資收入總額應(yīng)為（ ）。A52,334元 B50,392元 C59,040元 D61,200元7（ ）作為金融產(chǎn)品，最適用于現(xiàn)金管理。A定期存款 B貨幣市場基金 C投資分紅險 D資金信