金融中介體系考試試題(doc 9頁(yè))全面版.doc

第六章金融中介體系一、術(shù)語(yǔ)解釋1.金融中介2.政策性銀行3.國(guó)際貨幣基金組織4.世界銀行5.亞洲開(kāi)發(fā)銀行二、填空題1. ( )，作為國(guó)務(wù)院組成部門(mén)，是制定和執(zhí)行貨幣政策、維護(hù)金融穩(wěn)定、提供金融服務(wù)的宏觀調(diào)控部門(mén)。2.由于融資方式分為直接融資和間接融資，相應(yīng)地，金融中介也分為( )和( )兩類(lèi)。3保險(xiǎn)公司是一種專(zhuān)門(mén)經(jīng)營(yíng)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的非銀行金融機(jī)構(gòu)。西方各國(guó)按照保險(xiǎn)種類(lèi)分別建有形式多樣的保險(xiǎn)公司，其中以( )保險(xiǎn)公司、( )保險(xiǎn)公司最為重要。4.信用合作社,是吸收城市手工業(yè)和農(nóng)民的存款，并辦理放款業(yè)務(wù)的一種信用組織，通常分為( )信用社和( )信用社兩種。5.19531979年，與高度集中的計(jì)劃管理體制相適應(yīng)，我國(guó)形成了高度集中的金融中介體系，稱(chēng)為( )的銀行體系模式。6.1999年，中國(guó)先后組建了( )、( )、( )、( )等四家資產(chǎn)管理公司，分別購(gòu)買(mǎi)或托管中國(guó)建設(shè)銀行、中國(guó)銀行、中國(guó)工商銀行和中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行的不良貸款。7.1998年后，中國(guó)人民銀行的分支機(jī)構(gòu)由原來(lái)的按行政區(qū)劃設(shè)置改為按( )設(shè)立了九個(gè)跨省(自治區(qū)、直轄市)的大區(qū)分行,各大區(qū)分行下設(shè)若干心支行。8.審批銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)及分支機(jī)構(gòu)的設(shè)立、變更、終止及其業(yè)務(wù)范圍是( )的主要職責(zé)。9.1992年10月，國(guó)務(wù)院證券委員會(huì)和( )宣告成立，標(biāo)志著中國(guó)證券市場(chǎng)統(tǒng)一監(jiān)管體制開(kāi)始形成。10.國(guó)際貨幣基金組織的主要業(yè)務(wù)是向( )，以調(diào)整成員國(guó)暫時(shí)性的國(guó)際收支不平衡。11.世界銀行是與( )同時(shí)組建的國(guó)際金融機(jī)構(gòu)，它有兩個(gè)附屬機(jī)構(gòu)( )和( )。12.國(guó)際性金融機(jī)構(gòu)主要有兩大類(lèi): ( )的金融機(jī)構(gòu)和( )的金融機(jī)構(gòu)。三、判斷題1.政策性銀行一般不接受存款，而是依靠財(cái)政撥款、發(fā)行政策性金融債券等方式獲得資金。( )2.直接融資是資金供求雙方直接進(jìn)行交易，沒(méi)有任何金融機(jī)構(gòu)為之服務(wù)。( )3.現(xiàn)代交易的支付手段絕大多數(shù)并不使用現(xiàn)金，而是通過(guò)支票、信用卡、儲(chǔ)蓄卡和資金電子劃撥系統(tǒng)等由銀行等特定的金融中介機(jī)構(gòu)所提供的各種各樣的結(jié)算方式和工具來(lái)結(jié)算的。( )4.不動(dòng)產(chǎn)抵押銀行的資金來(lái)源主要是通過(guò)發(fā)行不動(dòng)產(chǎn)抵押債券籌集長(zhǎng)期性資金。( )5.由于投資銀行的主要收益來(lái)自代理發(fā)行各種證券的傭金和服務(wù)費(fèi)等收入,而不是來(lái)自資金的運(yùn)用，所以投資銀行一般只擁有較小金額的自有資本。( )6.同一保險(xiǎn)人不得兼營(yíng)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)和人身保險(xiǎn)業(yè)務(wù)這兩類(lèi)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)。( )7.企業(yè)集團(tuán)財(cái)務(wù)公司的業(yè)務(wù)范圍必須嚴(yán)格限制在本集團(tuán)內(nèi),不得從企業(yè)集團(tuán)之外吸收存款,也不得對(duì)非集團(tuán)單位和個(gè)人發(fā)放貸款。( )8.我國(guó)是國(guó)際貨幣基金組織的創(chuàng)始國(guó)之一，我國(guó)的合法席位是1980年4月18日恢復(fù)的。( )9.國(guó)際貨幣基金組織有權(quán)自行決定借款的來(lái)源、時(shí)間、數(shù)量、期限及條件,也可以向非成員國(guó)借入資金。( )四、不定項(xiàng)選擇1.銀行等金融中介機(jī)構(gòu)引入了一些制度性的措施可以極大地減少或緩解信息不對(duì)稱(chēng)所造成的交易費(fèi)用與風(fēng)險(xiǎn)。這些措施主要有( )。A.抵押 B.要求借款人有一定量的自有資本金C.貸款合約的一些限制性條文 D.監(jiān)管和強(qiáng)制執(zhí)行2.下列哪些銀行屬于專(zhuān)業(yè)性銀行( )。A.商業(yè)銀行B.中央銀行C.儲(chǔ)蓄銀行D.不動(dòng)產(chǎn)抵押銀行E.投資銀行3.投資銀行是專(zhuān)門(mén)從事發(fā)行長(zhǎng)期融資證券和企業(yè)資產(chǎn)重組的金融機(jī)構(gòu)。投資銀行這一名稱(chēng)是美國(guó)和歐洲大陸等西方國(guó)家的稱(chēng)呼，在英國(guó)稱(chēng)之為( )。A.商人銀行B.證券公司C.實(shí)業(yè)銀行D.金融公司E.投資公司4.關(guān)于信用合作社下列說(shuō)法正確的是( )。A.資金主要來(lái)自合作社成員繳納的股金和吸收的存款B.貸款主要對(duì)象也是信用社成員C.強(qiáng)調(diào)合作原則,自愿入社和退社D.實(shí)行民主管理E.信用社股票可以上市,盈利主要用于增進(jìn)社員福利5.我國(guó)政策性銀行是( )。A.國(guó)家開(kāi)發(fā)銀行 B.中國(guó)投資銀行C.中國(guó)建設(shè)銀行D.中國(guó)農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行E.中國(guó)進(jìn)出口銀行6.按照組織的章程，服務(wù)對(duì)象只限于成員國(guó)官方財(cái)政、金融當(dāng)局，而不與任何私人企業(yè)有業(yè)務(wù)來(lái)往的國(guó)際金融組織是( )。A.世界銀行B.國(guó)際貨幣基金組織C.國(guó)際開(kāi)發(fā)協(xié)會(huì)D.國(guó)際金融公司五、簡(jiǎn)答題1.什么是金融中介？金融中介有哪些類(lèi)型？2.金融中介機(jī)構(gòu)存在和發(fā)展的原因是什么？3金融機(jī)構(gòu)體系的發(fā)展趨勢(shì)是什么？4.簡(jiǎn)述西方國(guó)家的金融中介體系的基本構(gòu)成。5.簡(jiǎn)述政策性銀行的主要特點(diǎn)。6.簡(jiǎn)述國(guó)際貨幣基金組織的主要業(yè)務(wù)活動(dòng)。六、論述題試述我國(guó)現(xiàn)行金融中介體系的框架。第六章 練習(xí)題答案一、術(shù)語(yǔ)解釋1.金融中介：從廣義上說(shuō)，凡是專(zhuān)門(mén)從事各種金融活動(dòng)的組織，均統(tǒng)稱(chēng)為金融中介、金融中介機(jī)構(gòu)或金融機(jī)構(gòu)，意指經(jīng)濟(jì)生活中起中間媒介作用的金融活動(dòng)主體；狹義上說(shuō)，金融中介是以銀行為典型，特指信用關(guān)系中的借者與貸者之間的中介。 2.政策性銀行：是指由政府設(shè)立，以貫徹國(guó)家社會(huì)經(jīng)濟(jì)政策或意圖,不完全以營(yíng)利為目的的金融機(jī)構(gòu),一般有三種類(lèi)型:一是支持國(guó)家重點(diǎn)產(chǎn)業(yè)發(fā)展和新興產(chǎn)業(yè)開(kāi)發(fā)方面的金融機(jī)構(gòu)；二是農(nóng)業(yè)信貸方面的金融機(jī)構(gòu)；三是外貿(mào)信貸方面的金融機(jī)構(gòu)。3.國(guó)際貨幣基金組織：國(guó)際貨幣基金組織(International Monetary Fund,簡(jiǎn)稱(chēng)IMF)成立于1945年，是為協(xié)調(diào)國(guó)際間的貨幣政策和金融關(guān)系,加強(qiáng)貨幣合作而建立的政府間的金融機(jī)構(gòu),是聯(lián)合國(guó)的一個(gè)專(zhuān)門(mén)機(jī)構(gòu)。4.世界銀行：世界銀行(International Bank for Reconstruction Development ,簡(jiǎn)稱(chēng)IBRD),全稱(chēng)為“國(guó)際復(fù)興開(kāi)發(fā)銀行”,是1945年與IMF同時(shí)成立的聯(lián)合國(guó)專(zhuān)門(mén)金融機(jī)構(gòu),于1946年6月正式營(yíng)業(yè),總部設(shè)在華盛頓。其附屬機(jī)構(gòu)包括國(guó)際開(kāi)發(fā)協(xié)會(huì)和國(guó)際金融公司,三個(gè)機(jī)構(gòu)統(tǒng)稱(chēng)為世界銀行集團(tuán)。5.亞洲開(kāi)發(fā)銀行：亞洲開(kāi)發(fā)銀行是部分西方國(guó)家與亞洲及太平洋地區(qū)發(fā)展中國(guó)家合辦的政府間的國(guó)際金融機(jī)構(gòu)。1966年在東京成立,總部設(shè)在菲律賓的馬尼拉，簡(jiǎn)稱(chēng)亞行。二、填空題1.中國(guó)人民銀行2.直接融資中介 間接融資中介3.人壽 財(cái)產(chǎn)和災(zāi)害4.城市 農(nóng)村 5.“大一統(tǒng)” 6.信達(dá) 東方 華融 長(zhǎng)城7.經(jīng)濟(jì)區(qū)域8.中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)9.中國(guó)證券監(jiān)督管理委員會(huì)10.成員國(guó)政府提供貸款11.國(guó)際貨幣基金組織 國(guó)際開(kāi)發(fā)協(xié)會(huì) 國(guó)際金融公司12.全球性 區(qū)域性三、判斷題1.對(duì) 2.錯(cuò) 3.對(duì) 4.對(duì) 5.對(duì)6.對(duì) 7.對(duì) 8.對(duì) 9.錯(cuò)四、不定項(xiàng)選擇1.ABCD 2.CD 3.A 4.ABCD 5.ADE 6.B五、簡(jiǎn)答題1.什么是金融中介？金融中介有哪些類(lèi)型？答：從廣義上說(shuō)，凡是專(zhuān)門(mén)從事各種金融活動(dòng)的組織，均統(tǒng)稱(chēng)為金融中介、金融中介機(jī)構(gòu)或金融機(jī)構(gòu)，意指經(jīng)濟(jì)生活中起中間媒介作用的金融活動(dòng)主體；狹義上說(shuō)，金融中介是以銀行為典型，特指信用關(guān)系中的借者與貸者之間的中介：從貸者那里借入，再向借者那里貸出。聯(lián)合國(guó)統(tǒng)計(jì)署在其國(guó)際標(biāo)準(zhǔn)產(chǎn)業(yè)分類(lèi)法(ISIC)中，按經(jīng)濟(jì)活動(dòng)類(lèi)型的分類(lèi)，把金融中介分為：(1)不包含保險(xiǎn)和養(yǎng)老基金的金融中介活動(dòng)；(2)保險(xiǎn)和養(yǎng)老基金；(3)輔助金融中介的活動(dòng)，如證券交易所、投資銀行、投資基金及其他輔助活動(dòng)。國(guó)民核算體系（SNA）將金融業(yè)劃分為五類(lèi)：(1)中央銀行；(2)其他存款公司；(3)不是通過(guò)吸收存款的方式而是通過(guò)在金融市場(chǎng)上籌集資金，利用這些資金獲取金融資產(chǎn)的其他金融中介機(jī)構(gòu)，如投資公司、金融租賃公司以及消費(fèi)信貸公司等；(4)證券經(jīng)紀(jì)人、貸款經(jīng)紀(jì)人、債券發(fā)行公司、保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司以及經(jīng)營(yíng)各種套期保值的衍生工具的公司等金融輔助機(jī)構(gòu)；(5)保險(xiǎn)公司和養(yǎng)老基金。與直接融資和間接融資兩種融資方式相對(duì)應(yīng)，金融中介機(jī)構(gòu)可分為直接融資中介與間接融資中介兩類(lèi)。2.金融中介機(jī)構(gòu)存在和發(fā)展的原因是什么？答：金融中介機(jī)構(gòu)存在和發(fā)展的原因主要有：（1）充當(dāng)真正的信用中介；（2）分散風(fēng)險(xiǎn)；（3）節(jié)約交易成本；（4）提供支付機(jī)制和流動(dòng)性。3.金融機(jī)構(gòu)體系的發(fā)展趨勢(shì)是什么？答：金融機(jī)構(gòu)體系的發(fā)展趨勢(shì)主要有：（1）直接金融與間接金融合二為一，出現(xiàn)了全方位全能型的金融中介機(jī)構(gòu)。（2）養(yǎng)老基金和投資基金為代表的契約型儲(chǔ)蓄機(jī)構(gòu)和投資型中介機(jī)構(gòu)的重要性日益加強(qiáng)。（3）以商業(yè)銀行和儲(chǔ)蓄機(jī)構(gòu)為代表的金融中介機(jī)構(gòu)的相對(duì)重要性下降。4.簡(jiǎn)述西方國(guó)家的金融中介體系的基本構(gòu)成。答：銀行體系與非銀行體系并存是西方國(guó)家的金融中介體系的共同特征，其中，銀行機(jī)構(gòu)居支配地位。西方國(guó)家的銀行體系包括中央銀行、商業(yè)銀行、專(zhuān)業(yè)銀行和政策性銀行這四種類(lèi)型的銀行。在現(xiàn)代金融中介機(jī)構(gòu)體系中，中央銀行是這個(gè)體系的核心，商業(yè)銀行是主體和基礎(chǔ)，專(zhuān)業(yè)銀行及其他金融機(jī)構(gòu)則起補(bǔ)充作用，它們相互協(xié)調(diào)，共同發(fā)展。非銀行金融中介體系在整個(gè)金融中介體系中是非常重要的組成部分，它的發(fā)展?fàn)顩r是衡量一國(guó)金融體系是否成熟的重要標(biāo)志之一。這類(lèi)金融機(jī)構(gòu)主要包括保險(xiǎn)公司、養(yǎng)老基金、投資信托類(lèi)金融機(jī)構(gòu)、投資銀行、合作金融公司、金融租賃公司、財(cái)務(wù)公司等。5.簡(jiǎn)述政策性銀行的主要特點(diǎn)。答：政策性銀行的主要特點(diǎn)是：（1）由政府出資組建,業(yè)務(wù)上由政府的相應(yīng)部門(mén)領(lǐng)導(dǎo)；（2）一般不接受存款,也不從民間借款，主要依靠財(cái)政撥款、發(fā)行政策性金融債券等方式獲得資金；（3）專(zhuān)業(yè)性較強(qiáng),與政府的產(chǎn)業(yè)政策密切配合；（4）政策性銀行一般不設(shè)立普通分支機(jī)構(gòu)，其業(yè)務(wù)通常由商業(yè)銀行代理。6.簡(jiǎn)述國(guó)際貨幣基金組織的主要業(yè)務(wù)活動(dòng)。答：國(guó)際貨幣基金組織的主要業(yè)務(wù)是向成員國(guó)政府提供貸款，以調(diào)整成員國(guó)暫時(shí)性的國(guó)際收支不平衡，避免國(guó)際收支失衡的成員國(guó)采取有損于本國(guó)經(jīng)濟(jì)或世界經(jīng)濟(jì)的政策措施。國(guó)際貨幣基金組織貸款的種類(lèi)較多：普通貸款、中期貸款、出口波動(dòng)補(bǔ)償貸款、緩沖庫(kù)存貸款、石油貸款、信托基金貸款、補(bǔ)充貸款、擴(kuò)大貸款和追加的結(jié)構(gòu)調(diào)整貸款。此外，為了保證國(guó)際貨幣間匯率體制的穩(wěn)定性和靈活性，基金組織不僅跟蹤各成員國(guó)的匯率政策與匯率安排，而且監(jiān)督成員國(guó)所有影響匯率變化的其他經(jīng)濟(jì)政策，并收集各成員國(guó)有關(guān)貿(mào)易、物價(jià)、利率、貨幣供應(yīng)、財(cái)政收支等影響匯率的經(jīng)濟(jì)數(shù)據(jù)，然后向成員國(guó)提出政策性建議。它還通過(guò)各種形式向各成員國(guó)提供技術(shù)援助和咨詢(xún)服務(wù)，如為成員國(guó)培訓(xùn)宏觀經(jīng)濟(jì)管理人才、舉辦研討班及提供研究成果等。六、論述題1.試述我國(guó)現(xiàn)行金融中介體系的框架。答：我國(guó)現(xiàn)行的金融中介體系是以中國(guó)人民銀行為核心，以中國(guó)銀監(jiān)會(huì)、中國(guó)證監(jiān)會(huì)、中國(guó)保監(jiān)會(huì)為監(jiān)管機(jī)構(gòu)，以工農(nóng)中建四大國(guó)有商業(yè)銀行為主體，多種金融機(jī)構(gòu)并存的格局。（1）中央銀行和金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)。中國(guó)人民銀行是我國(guó)的中央銀行,是在國(guó)務(wù)院領(lǐng)導(dǎo)下制定和實(shí)施貨幣政策，對(duì)金融業(yè)實(shí)施監(jiān)督管理的國(guó)家機(jī)關(guān)。中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)根據(jù)授權(quán),統(tǒng)一監(jiān)督管理銀行、金融資產(chǎn)管理公司、信托投資公司以及其他存款類(lèi)金融機(jī)構(gòu),維護(hù)銀行業(yè)的合法、穩(wěn)健運(yùn)行。中國(guó)證券監(jiān)督管理委員會(huì)依照法律法規(guī)對(duì)證券市場(chǎng)進(jìn)行監(jiān)管。中國(guó)保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)為國(guó)務(wù)院直屬事業(yè)單位,是全國(guó)商業(yè)保險(xiǎn)的主管機(jī)關(guān)，由國(guó)務(wù)院授權(quán)履行行政管理職能,依照法規(guī)、法律統(tǒng)一監(jiān)督管理保險(xiǎn)市場(chǎng)。（2）商業(yè)銀行。商業(yè)銀行是我國(guó)金融中介機(jī)構(gòu)體系的主體,主要由國(guó)有獨(dú)資商業(yè)銀行、股份制商業(yè)銀行、城市商業(yè)銀行等構(gòu)成。國(guó)有獨(dú)資商業(yè)銀行是由國(guó)家專(zhuān)業(yè)銀行演變而來(lái)的,包括中國(guó)工商銀行、中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行、中國(guó)銀行、中國(guó)建設(shè)銀行,是金融中介機(jī)構(gòu)體系的主體。股份制商業(yè)銀行是隨著我國(guó)金融體制改革的不斷深化而陸續(xù)組建和成立的。城市商業(yè)銀行的前身是城市信用社。1995年,國(guó)務(wù)院決定,在城市信用社的基礎(chǔ)上組建城市合作銀行,其服務(wù)宗旨是為發(fā)展地方經(jīng)濟(jì)服務(wù),為中小企業(yè)發(fā)展服務(wù)。1999年開(kāi)始，為進(jìn)一步明確城市合作銀行的股份制性質(zhì)，城市合作銀行陸續(xù)更名為城市商業(yè)銀行。（3）政策性金融機(jī)構(gòu)。1994年以前,我國(guó)無(wú)專(zhuān)門(mén)的政策性金融機(jī)構(gòu),政策性金融業(yè)務(wù)分別由四家國(guó)有專(zhuān)業(yè)銀行承擔(dān)。1994年,為適應(yīng)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的需要,以“把政策性金融和商業(yè)性金融相分離”為原則,我國(guó)相繼組建了三家政策性銀行,即國(guó)家開(kāi)發(fā)銀行、中國(guó)進(jìn)出口銀行和中國(guó)農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行。此外，我國(guó)成立了四大金融資產(chǎn)管理公司信達(dá)、華融、長(zhǎng)城、東方資產(chǎn)管理公司，專(zhuān)門(mén)用來(lái)剝離和處理國(guó)有商業(yè)銀行的不良資產(chǎn)。（4）非銀行金融機(jī)構(gòu)及外資金融機(jī)構(gòu)。改革開(kāi)放以來(lái)，我國(guó)非銀行金融機(jī)構(gòu)迅速發(fā)展，成為我國(guó)整個(gè)金融中介體系中非常重要的組成部分。這類(lèi)金融機(jī)構(gòu)主要包括保險(xiǎn)公司、證券公司、投資基金、信托投資公司、財(cái)務(wù)公司、信用合作組織、中國(guó)郵政儲(chǔ)蓄機(jī)構(gòu)、金融租賃公司等。此外，隨著中國(guó)加入WTO，在華外資金融機(jī)構(gòu)得到了較大的發(fā)展。學(xué)習(xí)是一件增長(zhǎng)知識(shí)的工作，在茫茫的學(xué)海中，或許我們困苦過(guò)，在艱難的競(jìng)爭(zhēng)中，或許我們疲勞過(guò)，在失敗的陰影中，或許我們失望過(guò)。但我們發(fā)現(xiàn)自己的知識(shí)在慢慢的增長(zhǎng)，從啞啞學(xué)語(yǔ)的嬰兒到無(wú)所不能的青年時(shí)，這種奇妙而巨大的