銀行法 PPT課件

第九章銀行法 2 中國票號 票號 亦稱票莊 匯票莊和匯兌莊 是專營銀兩匯兌 吸收存款 放款的私人金融機(jī)構(gòu) 是中國近代銀行的前身 中國票號始創(chuàng)于清道光初年 即1823年左右 山西平遙西裕成顏料莊財(cái)東 平遙達(dá)薄村李大全兄弟 聽取經(jīng)理雷履泰的建議 為避京晉貨款調(diào)撥中現(xiàn)銀鏢運(yùn)之險(xiǎn) 首創(chuàng)匯兌辦法 增加資本將西裕成顏料莊改為 日升昌 票號從此揭開了我國金融史上嶄新的一頁 接著 平遙蔚泰厚等 蔚字五聯(lián)號 五家票號出現(xiàn) 形成 平幫 祁縣有合盛元等票號出現(xiàn) 形成 祁幫 太谷縣有協(xié)成乾票號問世 形成 谷幫 世稱山西票號 三大幫 到同治二年 即1863年 浙江杭州商人胡光墉設(shè)立阜康票號 遂形成以 平 祁 太 為代表的北方票號與 南幫 共存的兩大票幫勢力 中國票號以日升昌票號創(chuàng)立為標(biāo)志 它的產(chǎn)生 是山西商人的創(chuàng)造性發(fā)明 在票號由創(chuàng)立 發(fā)展到衰落的百余年間 全國票號竟多達(dá)51家 各總號設(shè)分號600余個 遍布全國各大城市和商埠碼頭 有的在日本的京都 神戶和朝鮮 俄羅斯等國有和地區(qū)設(shè)立分號 3 票號的出現(xiàn) 結(jié)束了現(xiàn)銀鏢運(yùn)的金融落后歷史 包攬了清王朝包括歲銀 軍響在內(nèi)的銀錢繳撥匯兌 貫通了全國及部分國際間商業(yè)貿(mào)易資金借貸 參與了近代中國工業(yè)資本投資和資金籌措 為商品經(jīng)濟(jì)的發(fā)展起到極大的推動作用 為世界金融業(yè)的發(fā)展做出了輝煌的歷史性貢獻(xiàn) 山西票號的創(chuàng)立發(fā)展 是山西商人的杰出貢獻(xiàn) 平遙票號居平祁太三幫之首 日升昌票號的創(chuàng)立 帶動了中國票號業(yè)的大發(fā)展 總號設(shè)在平遙西大街 在全國各大中城市 商埠重鎮(zhèn)開設(shè)分號四十多處 以 匯通天下 著稱于世 財(cái)東是平遙西達(dá)薄村的李大全 首任經(jīng)理平遙雷履泰 年匯兌金額100萬兩至3800萬兩 歷經(jīng)100余年 累計(jì)創(chuàng)收1500萬兩 當(dāng)票號在平遙興起后 一些商號紛紛效仿 發(fā)展很快 1827年左右 由介休侯氏作東的蔚泰劇 蔚禮厚 蔚盛長 新泰厚 天成亨 蔚字五聯(lián)號 票號開設(shè)在平遙城內(nèi) 成為平遙票號的一大集團(tuán) 從1823年到1852年 短短29年中 票號由一家發(fā)展到十一家 由平遙一縣發(fā)展到三縣 中國票號從創(chuàng)立 發(fā)展到衰敗 100余年 全國票號51家 其中山西幫43家 平遙幫占22家 為全國之最 4 中國票號在百余年的經(jīng)營過程中 形成了一套獨(dú)到的經(jīng)營管理策略 他們創(chuàng)立的 東掌和約關(guān)系 人身頂股 制度 任人唯賢 的用人制度 抽疲轉(zhuǎn)快 調(diào)度資金 和 預(yù)提護(hù)本 防止倒閉的經(jīng)營方法 以及嚴(yán)格的號章號規(guī)和財(cái)東 經(jīng)理所有權(quán)和經(jīng)營權(quán)相分離的經(jīng)驗(yàn) 開歷史先河 在開發(fā)國內(nèi)市場 亞州市場和歐洲市場 促進(jìn)社會商品經(jīng)濟(jì)和金融業(yè)的發(fā)展 均做出了積極的貢獻(xiàn) 日升昌 票號舊址 是山西省重點(diǎn)文物保護(hù)單位 現(xiàn)辟為中國票號博物館 將向您展示中國早期民族銀行業(yè)的形成 發(fā)展和百年興衰榮辱的歷史軌跡 5 錢莊 清末 銀行逐漸興起 替代了錢莊 解放后 錢莊多數(shù)停業(yè) 上海未停業(yè)的銀行則與私營銀行 信托公司一起 實(shí)行公私合營 組成公司合營銀行 6 銀行的由來 銀行一詞最早見于意大利語 意為椅子 因?yàn)檫^去在意大利的港口城市 貨幣兌換商是坐在這種長凳子上為來來往往的商人進(jìn)行錢幣兌換的 英語將這個詞轉(zhuǎn)化為 原意為儲錢柜 在中國 由于以 銀 為通用貨幣 經(jīng)商的店鋪又稱 行 故譯為 銀行 最早的銀行業(yè)發(fā)源于西歐古代社會的貨幣兌換業(yè) 最初貨幣兌換商只是為商人兌換貨幣 后來發(fā)展到為商人保管貨幣 收付現(xiàn)金 辦理結(jié)算和匯款 但不支付利息 而且收取保管費(fèi)和手續(xù)費(fèi) 隨著工商業(yè)的發(fā)展 貨幣兌換商的業(yè)務(wù)進(jìn)一步發(fā)展 他們手中聚集了大量資金 貨幣兌換商為了謀取更多的利潤 利用手中聚集的貨幣發(fā)放貸款以取得利息時 貨幣兌換業(yè)就發(fā)展成為銀行了 公元前 年的巴比倫寺廟 公元前 年的希臘寺廟 都已經(jīng)有了經(jīng)營保管金銀 收付利息 發(fā)放貸款的機(jī)構(gòu) 近代銀行產(chǎn)生于中世紀(jì)的意大利 由于威尼斯特殊的地理位置 使它成為當(dāng)時的貿(mào)易中心 年 威尼斯銀行成立 這是世界上最早的銀行 隨后意大利的其他城市以及德國 荷蘭的一些城市也先后成立了銀行 在我國 明朝中葉就形成了具有銀行性質(zhì)的錢莊 到清代又出現(xiàn)了票號 第一次使用銀行名稱的國內(nèi)銀行是 中國通商銀行 成立于 年 月 日 最早的國家銀行是 年創(chuàng)辦的 戶部銀行 后稱 大清銀行 年辛亥革命后 大清銀行改組為 中國銀行 一直沿用至今 7 第一節(jié)中國人民銀行法 中國人民銀行法是關(guān)于中國人民銀行的性質(zhì) 職能 法律地位 組織體系 金融監(jiān)管 業(yè)務(wù)范圍等方面的法律規(guī)范 中國人民銀行法 于1995年3月18日通過 2003年12月27日修正 其內(nèi)容共8章53條 其中包括總則 組織機(jī)構(gòu) 人民幣 業(yè)務(wù) 金融監(jiān)督管理 財(cái)務(wù)會計(jì) 法律責(zé)任幾部分 8 一 中國人民銀行的性質(zhì)和法律地位 性質(zhì) 是中華人民共和國的中央銀行 具有發(fā)行的銀行 政府的銀行 銀行的銀行的性質(zhì) 法律地位 中國人民銀行在國務(wù)院領(lǐng)導(dǎo)下依法獨(dú)立執(zhí)行貨幣政策 履行職責(zé) 開展業(yè)務(wù) 不受地方政府 各級政府部門 社會團(tuán)體和個人的干涉 中央銀行應(yīng)當(dāng)向全國人民代表大會常務(wù)委員會提出有關(guān)貨幣政策情況和金融監(jiān)督管理情況的工作報(bào)告 9 二 中國人民銀行的組織機(jī)構(gòu) 1 行長2 分支機(jī)構(gòu)3 貨幣政策委員會 10 中國人民銀行分支機(jī)構(gòu) 11 天津分行 1998年12月16日中國人民銀行天津分行正式掛牌 天津分行負(fù)責(zé)監(jiān)管天津市 河北省 山西省和內(nèi)蒙古自治區(qū)金融機(jī)構(gòu)的業(yè)務(wù)活動 下設(shè)分行營業(yè)管理部及石家莊 太原 呼和浩特3個金融監(jiān)管辦事處 3個省會城市中心支行 32個地市級中心支行 311個縣支行 轄區(qū)金融機(jī)構(gòu)基本情況截至1999年底 天津分行轄區(qū)共有中資金融機(jī)構(gòu)23322家 統(tǒng)計(jì)到儲蓄所 其中 政策性 國有獨(dú)資商業(yè)銀行 郵政儲匯局共有22346家分支機(jī)構(gòu) 股份制商業(yè)銀行177家 城市信用社190家 法人機(jī)構(gòu)184家 城市商業(yè)銀行481家 法人機(jī)構(gòu)8家 信托投資公司19家 法人機(jī)構(gòu)19家 財(cái)務(wù)公司3家 法人機(jī)構(gòu)3家 金融租賃公司2家 法人機(jī)構(gòu)2家 外資金融機(jī)構(gòu) 分行級 14家 外資金融機(jī)構(gòu)代表處13家 地址 天津市和平區(qū)解放北路117號 12 貨幣政策委員會 最近 國務(wù)院任命了中國人民銀行貨幣政策委員會新一屆組成人員 中國人民銀行行長周小川任貨幣政策委員會主席 委員會成員有 國務(wù)院副秘書長尤權(quán) 國家發(fā)展和改革委員會副主任朱之鑫 財(cái)政部副部長金立群 中國人民銀行副行長吳曉靈 李若谷 國家統(tǒng)計(jì)局局長李德水 國家外匯管理局局長郭樹清 中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會主席劉明康 中國證券監(jiān)督管理委員會主席尚福林 中國保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會主席吳定富 中國銀行業(yè)協(xié)會會長 中國銀行行長肖鋼 中國社會科學(xué)院金融研究所所長李揚(yáng) 經(jīng)國務(wù)院批準(zhǔn) 在1997年7月設(shè)立了貨幣政策委員會作為中國人民銀行制定貨幣政策的咨詢議事機(jī)構(gòu) 根據(jù)國務(wù)院頒布的 中國人民銀行貨幣政策委員會條例 貨幣政策委員會的主要職責(zé)是根據(jù)國家的宏觀經(jīng)濟(jì)調(diào)控目標(biāo) 討論貨幣政策的制定和調(diào)整 一定時期內(nèi)的貨幣政策控制目標(biāo) 貨幣政策工具的運(yùn)用 有關(guān)貨幣政策的重要措施 貨幣政策與其他宏觀經(jīng)濟(jì)政策的協(xié)調(diào)等涉及貨幣政策的重大事項(xiàng) 提出制定和實(shí)施貨幣政策的建議 13 三 中國人民銀行的職責(zé) 發(fā)布與履行其職責(zé)有關(guān)的命令和規(guī)章 依法制定和執(zhí)行貨幣政策 發(fā)行人民幣 管理人民幣流通 監(jiān)督管理銀行間同業(yè)拆借市場和銀行間債券市場 實(shí)施外匯管理 監(jiān)督管理銀行間外匯市場 監(jiān)督管理黃金市場 持有 管理 經(jīng)營國家外匯儲備 黃金儲備 經(jīng)理國庫 維持支付 清算系統(tǒng)的正常運(yùn)行 指導(dǎo)部署金融企業(yè)反洗錢工作 負(fù)責(zé)反洗錢的資金監(jiān)測 負(fù)責(zé)金融業(yè)的統(tǒng)計(jì) 調(diào)查 分析和預(yù)測 作為國家的中央銀行 從事有關(guān)的國際金融活動 國務(wù)院規(guī)定的其他職責(zé) 14 四 中國人民銀行的業(yè)務(wù) 15 貨幣政策 是指國家為了保持貨幣幣值的穩(wěn)定 促進(jìn)經(jīng)濟(jì)增長而制定的控制調(diào)節(jié)和穩(wěn)定貨幣的經(jīng)濟(jì)政策 貨幣政策的目標(biāo)是保持貨幣幣值的穩(wěn)定 并以此促進(jìn)經(jīng)濟(jì)增長 貨幣政策的執(zhí)行是在規(guī)定的具體條件和程序下 通過貨幣政策工具的運(yùn)用實(shí)現(xiàn)的 16 貨幣政策工具 1 存款準(zhǔn)備金制度2 基準(zhǔn)利率3 再貼現(xiàn)制度4 再貸款制度5 公開市場業(yè)務(wù)6 其他貨幣政策工具 17 服務(wù)業(yè)務(wù) 1 經(jīng)理國庫業(yè)務(wù)2 代理政府債券業(yè)務(wù)3 提供資金清算業(yè)務(wù) 18 人民幣業(yè)務(wù) 1 人民幣的法定地位2 人民幣的發(fā)行權(quán)3 人民幣的發(fā)行過程4 人民幣的保護(hù) 19 中國人民銀行的業(yè)務(wù)限制 1 中國人民銀行不得對政府財(cái)政透支 不得直接認(rèn)購 包銷國債和其他政府債券 2 中國人民銀行不得向地方政府 各級政府部門提供貸款 不得向非銀行金融機(jī)構(gòu)及其他單位和個人提供貸款 3 中國人民銀行不得對銀行金融機(jī)構(gòu)的賬戶透支 4 中國人民銀行不得向任何單位和個人提供擔(dān)保 20 五 法律責(zé)任 一 違反 中國人民銀行法 的行為 二 違反 中國人民銀行法 的法律責(zé)任 21 第二節(jié)商業(yè)銀行法 商業(yè)銀行法是調(diào)整商業(yè)銀行的設(shè)立變更終止及其業(yè)務(wù)經(jīng)營的法律規(guī)范 商業(yè)銀行法 于1995年5月10日通過 2003年12月27日修改 22 一 商業(yè)銀行的設(shè)立 一 設(shè)立原則1 審批原則2 合法設(shè)立原則3 達(dá)到法定資本最低限額的原則 23 二 設(shè)立條件1 達(dá)到 商業(yè)銀行法 規(guī)定的最低注冊資本限額 2 有具備專業(yè)知識的高級管理人員 3 有健全的組織機(jī)構(gòu)和管理制度 4 有符合要求的營業(yè)場所 安全防范設(shè)備和其他設(shè)施 24 三 設(shè)立程序申請批準(zhǔn)登記 25 四 商業(yè)銀行的組織形式和組織機(jī)構(gòu) 1 組織形式 有限公司或股份公司2 組織機(jī)構(gòu) 1 股東會 2 董事會或執(zhí)行董事 經(jīng)理 3 監(jiān)事會或監(jiān)事 3 不得擔(dān)任商業(yè)銀行高管的規(guī)定 1 因犯有貪污 賄賂 侵占財(cái)產(chǎn) 挪用財(cái)產(chǎn)罪或者破壞社會經(jīng)濟(jì)秩序罪 被判處刑罰 或者因犯罪被剝奪政治權(quán)利的 2 擔(dān)任因經(jīng)營不善破產(chǎn)清算的公司 企業(yè)的法定代表人 并負(fù)有個人責(zé)任的 3 擔(dān)任因違法被吊銷營業(yè)執(zhí)照的公司 企業(yè)的法定代表人 并負(fù)有個人責(zé)任的 4 個人所負(fù)數(shù)額較大的債務(wù)到期未清償?shù)?26 二 商業(yè)銀行的變更和終止 一 變更事項(xiàng) 1 名稱 2 注冊資本 3 總行或者分支行所在地 4 調(diào)整業(yè)務(wù)范圍 5 持有資本總額或者股份總額的5 以上的股東 6 修改章程 7 國務(wù)院銀行監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)規(guī)定的其他變更事項(xiàng) 27 二 終止的情形 破產(chǎn) 撤銷 解散 28 三 商業(yè)銀行的業(yè)務(wù) 一 資產(chǎn)業(yè)務(wù) 二 負(fù)債業(yè)務(wù) 貸款業(yè)務(wù)投資業(yè)務(wù)票據(jù)貼現(xiàn)業(yè)務(wù) 單位存款 公民儲蓄