銀行卡培訓(xùn)資料ppt課件

.,銀行卡培訓(xùn)資料借記卡,唐保強2009-03-09,.,銀行卡基本概念,銀行卡是由銀行（信用卡公司）向其存款或資信良好的個人及機構(gòu)簽發(fā)的一種支付及信用憑證,.,銀行卡種類,按賬戶性質(zhì)分類借記卡、準貸記卡、貸記卡按介質(zhì)分類磁條卡、智能卡（如IC卡）按合作單位性質(zhì)分類聯(lián)名卡、認同卡按結(jié)算賬戶幣種分類本幣卡、外幣卡按客戶資信等級分類普通卡、金卡、白金卡按發(fā)卡對象分類個人卡、單位卡,.,銀行卡功能,儲蓄功能消費支付功能轉(zhuǎn)賬結(jié)算功能代收代付功能消費信貸功能（只屬于信用卡）綜合理財功能（如一卡通）,.,借記卡業(yè)務(wù)介紹,卡片管理特約商戶管理借記卡賬務(wù)交易介紹,.,卡片管理,制卡流程管理借記卡日常交易管理,.,借記卡制卡流程,購置空白卡通過制卡交易生成制卡文件打卡成品卡處理,.,空白卡管理,空白卡屬于重要空白憑證，由各地區(qū)辦事處主出納統(tǒng)一采購、統(tǒng)一管理,.,生成制卡文件,卡號卡號組成：發(fā)卡機構(gòu)標識代碼（BIN）2位地區(qū)碼兩位保留數(shù)字（99）8位順序號1位校驗位磁道信息一磁道：暫時不用二磁道：作為信息交換磁道，該磁道信息不能為空三磁道：是否使用由發(fā)卡行自行規(guī)定，豐收借記卡不使用三磁道制卡交易涉及的數(shù)據(jù)庫表：BWFMPRDC（當(dāng)天制卡文件）、BWFMPRDI（當(dāng)天制卡登記信息文件）、BWFMCDSE（卡號順序信息文件）,.,打卡及成品卡處理,.,借記卡日常交易管理,借記卡日常交易管理包括開卡、銷卡、改密、掛失/解掛（口掛、密掛、書掛、書密掛）、補換卡、凍結(jié)/解凍、止付/解止付,.,特約商戶管理,特約商戶概念特約商戶是指那些與銀行簽訂特約商戶協(xié)議，能夠受理銀行卡業(yè)務(wù)，為持卡人提供購物消費服務(wù)的單位。它與ATM、受理銀行卡網(wǎng)點等要素組成用卡環(huán)境。特約商戶資料維護特約商戶資料信息文件（BWFMSCFI),.,借記卡賬務(wù)交易介紹,借記卡交易特點724小時服務(wù)、交易渠道多根據(jù)交易渠道可分類如下：柜面交易、POS交易、ATM交易、電話銀行交易、網(wǎng)上銀行交易交易資金清算,.,POS交易介紹,POS交易分為：消費：指持卡人在特約商戶購買商品或取得服務(wù)時，通過POS機等終端渠道進行付款的過程。消費撤銷：指特約商戶對持卡人已經(jīng)通過POS聯(lián)機付款的交易，于當(dāng)日當(dāng)批次主動發(fā)起的取消。退貨：指特約商戶因商品退回或服務(wù)取消，將已扣款項退還持卡人原扣款賬戶的過程，包括全部或部分退貨。預(yù)授權(quán)：指特約商戶通過POS即等終端渠道，就持卡人預(yù)計支付金額向發(fā)卡機構(gòu)索取付款承諾的過程。,.,POS交易介紹,POS交易分為（續(xù)）：預(yù)授權(quán)撤銷：指特約商戶在取得預(yù)授權(quán)30天內(nèi)，通過POS機等終端取得通知發(fā)卡機構(gòu)取消付款承諾的過程。預(yù)授權(quán)完成：指持卡人對已取得預(yù)授權(quán)的交易，在預(yù)授權(quán)金額或超出預(yù)授權(quán)金額一定比例的范圍內(nèi)，通過POS機終端進行聯(lián)機支付的過程。預(yù)授權(quán)完成撤銷：指特約商戶對持卡人已經(jīng)成功的預(yù)授權(quán)完成交易，于當(dāng)日當(dāng)批次主動發(fā)起的取消。預(yù)授權(quán)結(jié)算：指持卡人對已取得預(yù)授權(quán)的交易，在預(yù)授權(quán)金額或超出預(yù)授權(quán)金額一定比例的范圍內(nèi)，通過離線POS機或手工等方式進行支付結(jié)算的過程。,.,ATM/CRM交易介紹,ATM/CRM交易包括：ATM改密ATM查詢本行ATM取款跨行ATM取款CRM存款A(yù)TM本本轉(zhuǎn)賬ATM跨行轉(zhuǎn)賬,.,ATM/CRM交易介紹,ATM/CRM交易限制ATM單筆取現(xiàn)限額：與各行ATM設(shè)置有關(guān)ATM日累計取現(xiàn)限額：每日累計取現(xiàn)不超過20000元ATM日轉(zhuǎn)賬累計限額：每日累計轉(zhuǎn)賬不超過5000元。另外，持卡人可以與銀行簽訂特殊轉(zhuǎn)賬協(xié)議，可以約定轉(zhuǎn)入賬戶、轉(zhuǎn)賬限額，這時，日轉(zhuǎn)賬累計限額以轉(zhuǎn)賬協(xié)議為準。,.,交易資金清算,系統(tǒng)內(nèi)資金清算跨系統(tǒng)資金清算,.,系統(tǒng)內(nèi)資金清算,例：一級法人營業(yè)部A（歸屬一級法人縣中心B）的借記卡在一級法人營業(yè)部C（歸屬一級法人縣中心D）下的ATM上進行取款，則本金的會計分錄如下：借：B機構(gòu)201701本金貸：B機構(gòu)112401本金（存放省清算中心款項）借：省清算中心232301本金（B機構(gòu)上存款項）貸：省清算中心232301本金（D機構(gòu)上存款項）借：D機構(gòu)112401本金（存放省清算中心款項）貸：D機構(gòu)101101本金,.,跨系統(tǒng)資金清算,例：一級法人營業(yè)部A（歸屬一級法人縣中心B）下的借記卡做了一筆POS消費交易，會計