個(gè)人理財(cái)作業(yè)3答案

1、C、契約基金D 、股票基金個(gè)人理財(cái)平時(shí)作業(yè)三第五、六章一、判斷題1、消費(fèi)信貸按擔(dān)保的不同分為買方信貸和賣方信貸。（ X ）2、消費(fèi)信貸以消費(fèi)性需求為目的。 （ ）3、消費(fèi)信貸以法人或組織為信用對(duì)象。 （ X ）4、投資根據(jù)對(duì)象不同，分為實(shí)物投資和金融投資兩大類。（ ）5、設(shè)計(jì)投資組合時(shí)，必須遵循的原則：在風(fēng)險(xiǎn)一定的條件下，保證組合收益的最大化；在 收益一定的條件下，保證組合風(fēng)險(xiǎn)的最小化。 （ ）6、股票作為一種投資工具，其風(fēng)險(xiǎn)性較高，而收益性較低。（ X ）7、股票按持有者不同可以分為普通股和優(yōu)先股。（ X ）8、股票和債券的發(fā)行主體是相同的。 （ X ）二、單選題1、消費(fèi)信貸根據(jù)貸款方式不同

2、可分為兩種，分別是封閉式信貸和（C ）。A 、抵押貸款B、質(zhì)押貸款C、開(kāi)放式信貸D、保證貸款2、一般用（ C）這一指標(biāo)來(lái)衡量自己的信貸能力。A、月總收入B 、月還債支出C、債務(wù)支付收入占比D、月消費(fèi)支出3、將投資集中到短期和長(zhǎng)期兩種工具上，并隨市場(chǎng)利率變動(dòng)而不斷調(diào)整資金在兩者之間的 分配比例，該種投資策略屬于（ D ）。A 、投資三分法B 、固定比例投資法C、固定金額投資法D、杠鈴?fù)顿Y法4、將自有資產(chǎn)分為三部分，第一部分用于投資收益穩(wěn)定、風(fēng)險(xiǎn)較小的投資品種；第二部分用于投資風(fēng)險(xiǎn)較大、收益較高的投資品種；第三部分以現(xiàn)金形式保持，作為備用金，該種投資策略屬于（ A ）。A、投資三分法B、固定比例投

3、資法C、固定金額投資法D、杠鈴?fù)顿Y法）。5、基金發(fā)起人在設(shè)立基金時(shí)，限定了基金單位的發(fā)行總額，籌集到這個(gè)總額后，基金即宣告成立，并進(jìn)行封閉，在一定時(shí)期不再接受新的投資。該種基金稱為（6、基金單位總數(shù)不固定，發(fā)行者可根據(jù)經(jīng)營(yíng)策略和發(fā)展需要追加發(fā)行，投資人可根據(jù)市場(chǎng)新的份額，該種基金稱為狀況和投資決策贖回（賣出）所持有份額或者申購(gòu)（買進(jìn)）。A 、開(kāi)放式基金B(yǎng) 、封閉式基金C、契約基金D 、股票基金7、我國(guó)股份公司在海外發(fā)行上市流通的普通股股票稱為（D ）。B 、B 股C、H 股D、F股8、債券的票面價(jià)值包括兩點(diǎn)，一是幣種，二是（）。A、價(jià)格B、償還期限C、債券的利率D、債券的數(shù)量三、多選題1、投資

4、組合包括的三方面是ABC）。A、投資工具組合B、投資時(shí)間組合C、投資比例組合D、投資項(xiàng)目組合E、投資資金組合2、債券的特性包括（BCDE）。A、永久性B、償還性C、流動(dòng)性D、安全性E、收益性3、債券按發(fā)行主體的不同，可分為（CDE）。A、國(guó)內(nèi)債券B 、國(guó)際債券C、政府債券D、金融債券E、公司債券4、根據(jù)利息的不同支付方式，債券一般分為（ABC）。A、附息債券B 、貼現(xiàn)債券C、普通債券D、金融債券E、公司債券5、開(kāi)放式基金和封閉式基金的區(qū)別表現(xiàn)在（ABCD）。A、基金規(guī)模的可變性不同B、基金單位的交易價(jià)格不同C、基金單位的買賣途徑不同D、投資策略不同E、所要求的市場(chǎng)條件不同6、根據(jù)投資對(duì)象劃分，

5、投資基金可分為BCDE）。A、契約型基金B(yǎng)、期貨基金C、股票基金D、債券基金E、期權(quán)基金6、期貨投資的方式有（ABD）。A、套期保值B、套利C、套匯D、投機(jī)E、外匯匯率投資7、銀行理財(cái)產(chǎn)品按標(biāo)價(jià)貨幣分類可分為（ABC）。A、外幣理財(cái)產(chǎn)品B、人民幣理財(cái)產(chǎn)品C、雙幣理財(cái)產(chǎn)品D、保證收益類理財(cái)產(chǎn)品E、非保證收益類理財(cái)產(chǎn)品四、名詞解釋1、消費(fèi)信貸：是指金融機(jī)構(gòu)為購(gòu)買消費(fèi)品的客戶提供的一種信貸業(yè)務(wù)，它以消費(fèi)者未來(lái)的 購(gòu)買力為放款基礎(chǔ)，旨在通過(guò)信貸方式預(yù)支遠(yuǎn)期消費(fèi)能力來(lái)刺激或滿足個(gè)人及其消費(fèi)需求。2、封閉式信貸：封閉式信貸有特定的用途，以合同形式規(guī)定償還金額、償還條件、支付次 數(shù)等，通常在償還債務(wù)前，銷售

6、方擁有商品所有權(quán)。3、開(kāi)放式信貸：開(kāi)放式信貸無(wú)須像封閉式信貸那樣需要事先申請(qǐng)，只要不超過(guò)信用額度， 你可以隨意使用開(kāi)放式信貸進(jìn)行購(gòu)物，循環(huán)發(fā)放。4、投資：是指?jìng)€(gè)人或家庭寄希望于不確定的未來(lái)收益，將貨幣或其他形式的資產(chǎn)投入經(jīng)濟(jì) 活動(dòng)的一種行為，即為未來(lái)收入貨幣而奉獻(xiàn)當(dāng)前的貨幣。5、投資規(guī)劃：是指根據(jù)個(gè)人理財(cái)目標(biāo)和可投資資源，以及風(fēng)險(xiǎn)承受能力的實(shí)際情況來(lái)確定 有效投資方式的一系列投資的組合和管理。6、優(yōu)先股： 優(yōu)先股是相對(duì)于普通股而言的。 主要指在利潤(rùn)分紅及剩余財(cái)產(chǎn)分配的權(quán)利方面， 優(yōu)先于普通股。7、H 股：H 股也稱國(guó)企股，指注冊(cè)地在內(nèi)地、上市地在香港的外資股。8、基金：基金是指為了某種目的而設(shè)

7、立的具有一定數(shù)量的資金9、期貨：是現(xiàn)在進(jìn)行買賣，但是在將來(lái)進(jìn)行交收或交割的標(biāo)的物，這個(gè)標(biāo)的物可以是某種 商品例如黃金、原油、農(nóng)產(chǎn)品，也可以是金融工具，還可以是金融指標(biāo)。10、套期保值： 套期保值是指把期貨市場(chǎng)當(dāng)作轉(zhuǎn)移價(jià)格風(fēng)險(xiǎn)的場(chǎng)所，利用期貨合約作為將來(lái)在現(xiàn)貨市場(chǎng)上買賣商品的臨時(shí)替代物， 對(duì)其現(xiàn)在買進(jìn)準(zhǔn)備以后售出商品或?qū)?lái)需要買進(jìn)商 品的價(jià)格進(jìn)行保險(xiǎn)的交易活動(dòng)。11、匯率：匯率亦稱 “外匯行市或匯價(jià) ”，是一國(guó)貨幣兌換另一國(guó)貨幣的比率，是以一種貨幣 表示另一種貨幣的價(jià)格。四、簡(jiǎn)答題1、消費(fèi)信貸的優(yōu)缺點(diǎn)。答：優(yōu)點(diǎn)是 1）現(xiàn)在享受未來(lái)的商品和服務(wù)。 2）在資金短缺時(shí)也能購(gòu)買商品。 3）實(shí)現(xiàn)購(gòu)物 便

8、利。 4）建立信用等級(jí)。缺點(diǎn)是 1）過(guò)度消費(fèi)的誘惑。 2）不會(huì)提高總購(gòu)買力。 3）信用成 本較高。2、消費(fèi)貸款的基本原則。答： 1）貸款需在負(fù)債能力之內(nèi)的原則。2）貸款期限與資產(chǎn)生命周期相匹配的原則。3）保持良好的信用的原則。3、投資規(guī)劃流程。答： 1）確定投資政策。 2）進(jìn)行投資品種分析。 3）構(gòu)建投資組合。 4）調(diào)整投資組合。 5） 評(píng)估投資組合績(jī)效。4、投資策略主要類型及其涵義。答： 1）投資三分法。 2）固定比例投資法。 3）固定金額投資法。 4）耶魯投資計(jì)劃。 5）杠 鈴?fù)顿Y法。5、股票的特征。答： 1）收益性。 2）風(fēng)險(xiǎn)性。 3）流動(dòng)性。 4）永久性。 5）參與性。 6）波動(dòng)性。6

9、、優(yōu)先股的特征。答： 1）股息領(lǐng)取優(yōu)先。 2）剩余資產(chǎn)分配優(yōu)先權(quán)。7、股票投資的基本原則。答： 1）趨勢(shì)原則。 2）分批原則。 3）底部原則。 4）風(fēng)險(xiǎn)原則。 5）強(qiáng)勢(shì)原則。 6）題材原則。 7）止損原則。8、債券與股票的區(qū)別。答：相同點(diǎn) 1）兩者都是有價(jià)證券。 2）兩者都是籌措資金手段。 3）兩者的收益率影響對(duì)方。 不同點(diǎn) 1）兩者的權(quán)利不同。 2）兩者的目的不同。 3）兩者的期限不同。 4）兩者的收益不 同。 5）兩者的風(fēng)險(xiǎn)不同。9、影響債券收益的因素。答： 1）票面價(jià)值。 2）債券的價(jià)格。 3）償還期限。 4）債券的利率。10、基金的優(yōu)點(diǎn)。答： 1）集合小額投資。 2）提高投資效率。 3

10、）發(fā)揮專家優(yōu)勢(shì)。 4）分散投資、控制風(fēng)險(xiǎn)。 5） 溜達(dá)性強(qiáng)。11、期貨投資的特點(diǎn)。答： 1）期貨合約是由交易所制定的，在期貨交易所內(nèi)進(jìn)行交易的合約。2）期貨合約是標(biāo)準(zhǔn)化的合約。 3）實(shí)物交割率低。 4）期貨交易實(shí)行保證金制度。 5）期貨交易所為交易雙方提 供結(jié)算交割服務(wù)和履約擔(dān)保，實(shí)行嚴(yán)格的結(jié)算交割制度，違約的風(fēng)險(xiǎn)很小。12、個(gè)人外匯投資的技巧答： 1）以閑置資金投資。 2）知己知彼。 3）切勿過(guò)量交易。 4）正視市場(chǎng)。 5） 勿輕率改變主意。 6）作出適當(dāng)?shù)臅和ＹI賣。 7）切勿盲目。 8）拒絕他人意見(jiàn)。 9） 當(dāng)不肯定時(shí)，暫時(shí)觀望。 10）當(dāng)機(jī)立斷。 11）忘記過(guò)去的價(jià)值。 12）忍耐也是投

11、資。 13）訂下止鉵位置我從來(lái)就不是一個(gè)獨(dú)立的人，也從沒(méi)有獨(dú)立 生活 過(guò)，直到來(lái)了加國(guó)。然后發(fā)現(xiàn)，有生俱來(lái)的獨(dú)立細(xì)胞瞬間蘇醒，幾乎可以萬(wàn)事不求人，獨(dú)立自強(qiáng)到令自己刮目相看。其實(shí)是環(huán)境使然，因?yàn)槲乙睬蟛坏饺?，舉目無(wú)親，求人不如求己。一個(gè)人帶著 女兒 東奔西走，上下求索，差不多半年的時(shí)間 ，生活才算安定下來(lái)。有幸結(jié)識(shí)了幾位華人 朋友 ，圣誕節(jié)前第一次聚餐，說(shuō)起各自的安居經(jīng)歷，無(wú)不感嘆，加國(guó)是個(gè)鍛煉人的好地方，堪堪把在座的嬌嬌女都變成了女漢子。主人是一位大我兩歲的 姐姐 ，上得廳堂下得廚房，最是熱情好客，令人賓至如歸。話音剛落，便有兩個(gè)聲音相繼表示可以負(fù)責(zé)我的機(jī)場(chǎng)接送。我和這里的許多老外一樣，早在訂

12、機(jī)票的同時(shí)就租好了機(jī)場(chǎng)的晝夜停車，自駕往返機(jī)場(chǎng)。于是婉言謝絕了朋友的好意?！跋麓尾辉S再這樣了??！知道你是不想給人添麻煩，但你知不知道我們就是 喜歡 被麻煩呀？”主人心直口快地埋怨道?！拔沂窃缟掀唿c(diǎn)的航班，五點(diǎn)半就得值機(jī)，四點(diǎn)半出發(fā)，若是讓你們送的話，豈不是要跟我一樣倒時(shí)差了，如果是中午的航班，我就不客氣了?！薄叭魏螘r(shí)侯都不需要客氣。朋友是用來(lái)干什么的？朋友就是用來(lái)相互虧欠的。因?yàn)榘涯惝?dāng)朋友，所以我有求于你的時(shí)侯才不會(huì)猶豫，反之你有需要的時(shí)侯，也理所當(dāng)然地來(lái)求我辦事，人與人之間的 感情 就是在一次次的相互虧欠互還人情的過(guò)程中日漸親厚的。我巴不得你麻煩我，這樣下次我麻煩你的時(shí)侯就理直氣壯了，否則你

13、從不求我，我怎么好意思去求你，你說(shuō)是不是這個(gè)理兒？”我把這當(dāng)作了一堂寶貴的人情世故課。簡(jiǎn)單樸實(shí)的道理，卻蘊(yùn)含著與人交往的大智慧。怪不得她周圍有這么多的朋友，我很羨慕她為人處事的通透。從那以后，我學(xué)會(huì)以另一種方式與人相交，大方索取，大方回報(bào)，有欠有還，交情不斷。有位家長(zhǎng)臨時(shí)有事找人代班去圖書(shū)館做義工，我正好有時(shí)間，立刻響應(yīng)。之前我們只是恰好在同一個(gè)家長(zhǎng)群里的點(diǎn)頭之交，見(jiàn)面連話都沒(méi)說(shuō)過(guò)兩句。事后，她主動(dòng)表示有機(jī)會(huì)一定要替我一次班，我欣然接受，你來(lái)我往的便成了朋友，更是將相互代班發(fā)揚(yáng)成了傳統(tǒng)。鄰居外出期間托我?guī)退麧不舨菟褪绽?，我爽快地同意，等我回?guó)時(shí)，也毫不猶豫地請(qǐng)他為我服務(wù)。有一天我不在家，監(jiān)控?cái)z像頭通過(guò)手機(jī)提示我的院門被風(fēng)刮開(kāi)了，搖搖晃晃，還沒(méi)來(lái)得及通知朋友幫我去看一眼，就見(jiàn)鄰居走進(jìn)了畫(huà)面，拿著工具幫我把