信用卡詐騙罪

1、 一一 信用卡詐騙罪的含義信用卡詐騙罪的含義 以非法占有為目的，通過(guò)虛構(gòu)事實(shí)、隱瞞以非法占有為目的，通過(guò)虛構(gòu)事實(shí)、隱瞞真相的方法，利用信用卡進(jìn)行詐騙，騙取真相的方法，利用信用卡進(jìn)行詐騙，騙取數(shù)額較大的行為。數(shù)額較大的行為。 二二 信用卡詐騙的犯罪構(gòu)成信用卡詐騙的犯罪構(gòu)成 （一）犯罪客體（一）犯罪客體 主要客體：信用卡管理秩序主要客體：信用卡管理秩序 信用卡詐騙活動(dòng)導(dǎo)致的最直接的社會(huì)危害信用卡詐騙活動(dòng)導(dǎo)致的最直接的社會(huì)危害就是信用卡業(yè)務(wù)中就是信用卡業(yè)務(wù)中“信用信用”的喪失，破壞的喪失，破壞了正行的信用卡管理秩序。了正行的信用卡管理秩序。 次要客體：公私財(cái)產(chǎn)所有權(quán)次要客體：公私財(cái)產(chǎn)所有權(quán) 犯罪對(duì)象

2、：信用卡犯罪對(duì)象：信用卡 信用卡：銀行或者信用卡公司發(fā)給用戶(hù)用于信用卡：銀行或者信用卡公司發(fā)給用戶(hù)用于購(gòu)買(mǎi)商品、取得服務(wù)或者提取現(xiàn)金的信用憑購(gòu)買(mǎi)商品、取得服務(wù)或者提取現(xiàn)金的信用憑證。證。 注意：借記卡不是本罪的犯罪對(duì)象注意：借記卡不是本罪的犯罪對(duì)象 對(duì)于使用偽造、作廢或者冒用他人的借記卡對(duì)于使用偽造、作廢或者冒用他人的借記卡騙取財(cái)物的行為，應(yīng)以普通詐騙罪定罪處罰。騙取財(cái)物的行為，應(yīng)以普通詐騙罪定罪處罰。 （二）犯罪客觀方面（二）犯罪客觀方面 1、使用偽造的信用卡、使用偽造的信用卡 偽造的信用卡是未經(jīng)過(guò)國(guó)家主管部門(mén)批準(zhǔn)偽造的信用卡是未經(jīng)過(guò)國(guó)家主管部門(mén)批準(zhǔn)的單位或者個(gè)人，以營(yíng)利為目的，非法制的單位

3、或者個(gè)人，以營(yíng)利為目的，非法制造或者發(fā)行信用卡的行為造或者發(fā)行信用卡的行為 對(duì)于偽造的信用卡，有的是偽造者自己使用，對(duì)于偽造的信用卡，有的是偽造者自己使用，進(jìn)行詐騙活動(dòng)，有的是偽造者將偽造的信用進(jìn)行詐騙活動(dòng)，有的是偽造者將偽造的信用卡出售給他人或者送給他人，由他人使用，卡出售給他人或者送給他人，由他人使用，進(jìn)行詐騙活動(dòng)，對(duì)于使用者來(lái)說(shuō)，都屬于進(jìn)行詐騙活動(dòng)，對(duì)于使用者來(lái)說(shuō)，都屬于“使用偽造的信用卡使用偽造的信用卡”。 使用偽造的信用卡，無(wú)論是進(jìn)行購(gòu)物還是接使用偽造的信用卡，無(wú)論是進(jìn)行購(gòu)物還是接受各種有償服務(wù)，在性質(zhì)上都屬于詐騙行為。受各種有償服務(wù)，在性質(zhì)上都屬于詐騙行為。 2、使用以虛假的身份證

4、明騙領(lǐng)的信用卡、使用以虛假的身份證明騙領(lǐng)的信用卡 偽造信函、私刻公章、偽造身份證件、偽偽造信函、私刻公章、偽造身份證件、偽造資信證明，取得銀行的信任，騙得信用造資信證明，取得銀行的信任，騙得信用卡。然后利用該信用卡在短時(shí)間內(nèi)大量購(gòu)卡。然后利用該信用卡在短時(shí)間內(nèi)大量購(gòu)物、取現(xiàn)。物、取現(xiàn)。 注意：此時(shí)的信用卡為真的信用卡，能夠注意：此時(shí)的信用卡為真的信用卡，能夠進(jìn)行正常消費(fèi)。進(jìn)行正常消費(fèi)。 3、使用作廢的信用卡、使用作廢的信用卡 作廢的信用卡是指，因?yàn)榉ǘㄔ蚨バё鲝U的信用卡是指，因?yàn)榉ǘㄔ蚨バв玫男庞每āＳ玫男庞每ā?（1）信用卡超過(guò)有效期限而自動(dòng)失效）信用卡超過(guò)有效期限而自動(dòng)失效 （

5、2）信用卡持卡人在信用卡的有效期限內(nèi)）信用卡持卡人在信用卡的有效期限內(nèi)中途停止使用信用卡，并將該信用卡交回發(fā)中途停止使用信用卡，并將該信用卡交回發(fā)卡機(jī)構(gòu)而失效卡機(jī)構(gòu)而失效 （3）因掛失而使信用卡失效）因掛失而使信用卡失效 從用戶(hù)的掛失申請(qǐng)到特約商戶(hù)接到止付令，從用戶(hù)的掛失申請(qǐng)到特約商戶(hù)接到止付令，中間有個(gè)時(shí)間差，犯罪分子正是利用這個(gè)時(shí)中間有個(gè)時(shí)間差，犯罪分子正是利用這個(gè)時(shí)間差進(jìn)行詐騙活動(dòng)。很多發(fā)卡機(jī)構(gòu)規(guī)定，持間差進(jìn)行詐騙活動(dòng)。很多發(fā)卡機(jī)構(gòu)規(guī)定，持卡人使用信用卡時(shí)，需要信用卡和身份證才卡人使用信用卡時(shí)，需要信用卡和身份證才能使用，因此使用因掛失而失效的信用卡進(jìn)能使用，因此使用因掛失而失效的信用卡

6、進(jìn)行詐騙的人，往往就是持卡人本人。行詐騙的人，往往就是持卡人本人。 行為人向銀行謊稱(chēng)自己的信用卡丟失，向銀行行為人向銀行謊稱(chēng)自己的信用卡丟失，向銀行申請(qǐng)掛失，辦理完掛失后，從法律意義上講，申請(qǐng)掛失，辦理完掛失后，從法律意義上講，該信用卡已經(jīng)作廢，但行為人利用銀行不能在該信用卡已經(jīng)作廢，但行為人利用銀行不能在短時(shí)間內(nèi)立即將信息傳至特約商戶(hù)的特點(diǎn)，迅短時(shí)間內(nèi)立即將信息傳至特約商戶(hù)的特點(diǎn)，迅速持卡到特約商戶(hù)進(jìn)行大量消費(fèi)。待銀行要求速持卡到特約商戶(hù)進(jìn)行大量消費(fèi)。待銀行要求持卡人還款時(shí)，持卡人又以信用卡丟失，已辦持卡人還款時(shí)，持卡人又以信用卡丟失，已辦理掛失手續(xù)為由不承擔(dān)付款責(zé)任。理掛失手續(xù)為由不承擔(dān)付

7、款責(zé)任。 4、冒用他人信用卡、冒用他人信用卡 冒用他人信用卡是指非持卡人以持卡人的冒用他人信用卡是指非持卡人以持卡人的名義使用持卡人的信用卡騙取財(cái)物的行為。名義使用持卡人的信用卡騙取財(cái)物的行為。 （1）使用拾得的信用卡）使用拾得的信用卡 （2）未經(jīng)過(guò)持卡人同意，使用代持卡人保）未經(jīng)過(guò)持卡人同意，使用代持卡人保管的信用卡。管的信用卡。 因拾得而冒用他人信用卡區(qū)分兩種情況因拾得而冒用他人信用卡區(qū)分兩種情況: （1）拾得他人信用卡，繼而使用偽造的身）拾得他人信用卡，繼而使用偽造的身份證或者模仿他人的簽名提取現(xiàn)金或者消份證或者模仿他人的簽名提取現(xiàn)金或者消費(fèi)的，是信用卡詐騙罪費(fèi)的，是信用卡詐騙罪 （2）

8、拾得他人遺失的信用卡以及密碼而提）拾得他人遺失的信用卡以及密碼而提取錢(qián)款或者消費(fèi)的，不能認(rèn)定為犯罪，應(yīng)取錢(qián)款或者消費(fèi)的，不能認(rèn)定為犯罪，應(yīng)該按照民事違法處理。該按照民事違法處理。 5、使用信用卡惡意透支、使用信用卡惡意透支 信用卡透支是指，持卡人在信用卡賬戶(hù)至今信用卡透支是指，持卡人在信用卡賬戶(hù)至今不足或者屋子進(jìn)的情況下，經(jīng)過(guò)銀行批準(zhǔn)，不足或者屋子進(jìn)的情況下，經(jīng)過(guò)銀行批準(zhǔn)，持卡人仍然可以使用信用卡進(jìn)行消費(fèi)。持卡人仍然可以使用信用卡進(jìn)行消費(fèi)。 惡意透支是指，持卡人以非法占有為目的，惡意透支是指，持卡人以非法占有為目的，超過(guò)規(guī)定的限額或者規(guī)定期限透支，并且經(jīng)超過(guò)規(guī)定的限額或者規(guī)定期限透支，并且經(jīng)發(fā)

9、卡機(jī)構(gòu)催收后仍不歸還的行為。發(fā)卡機(jī)構(gòu)催收后仍不歸還的行為。 惡意透支的表現(xiàn)形式：惡意透支的表現(xiàn)形式： （1）短時(shí)間內(nèi)持卡在不同的特約商戶(hù)、網(wǎng)）短時(shí)間內(nèi)持卡在不同的特約商戶(hù)、網(wǎng)店頻繁使用、取現(xiàn)，每次都在規(guī)定限額內(nèi)，店頻繁使用、取現(xiàn)，每次都在規(guī)定限額內(nèi)，積少成多，然后攜款、物潛逃。積少成多，然后攜款、物潛逃。 （2）通過(guò)弄虛作假、私刻印章、偽造身份）通過(guò)弄虛作假、私刻印章、偽造身份證件等，騙得銀行信任，辦理信用卡，然證件等，騙得銀行信任，辦理信用卡，然后大量透支。后大量透支。 （三）犯罪主觀方面（三）犯罪主觀方面 故意：行為人使用信用卡進(jìn)行詐騙活動(dòng)，故意：行為人使用信用卡進(jìn)行詐騙活動(dòng)，其主觀上必須

10、明知使用的信用卡是偽造的、其主觀上必須明知使用的信用卡是偽造的、作廢的、弄虛作假取得的。作廢的、弄虛作假取得的。 行為人必須具有非法占有財(cái)產(chǎn)的目的。如行為人必須具有非法占有財(cái)產(chǎn)的目的。如果是為了目的實(shí)施詐騙行為的，不構(gòu)成本果是為了目的實(shí)施詐騙行為的，不構(gòu)成本罪。罪。 （四）犯罪主體（四）犯罪主體 一般主體：具備刑事責(zé)任能力的自然人。一般主體：具備刑事責(zé)任能力的自然人。 單位不能成為本罪的主體。單位不能成為本罪的主體。 對(duì)于單位實(shí)施詐騙行為，不能處罰單位，只對(duì)于單位實(shí)施詐騙行為，不能處罰單位，只能處罰單位中的直接主管人員或者其他直接能處罰單位中的直接主管人員或者其他直接責(zé)任人員，但是在具體量刑時(shí)

11、，可以酌情從責(zé)任人員，但是在具體量刑時(shí)，可以酌情從輕處罰。輕處罰。 三三 信用卡詐騙罪的司法認(rèn)定信用卡詐騙罪的司法認(rèn)定 1、信用卡詐騙罪與偽造信用卡罪、信用卡詐騙罪與偽造信用卡罪 對(duì)于偽造信用卡的行為，應(yīng)當(dāng)以偽造金融票對(duì)于偽造信用卡的行為，應(yīng)當(dāng)以偽造金融票證罪定罪處罰。而使用偽造的信用卡進(jìn)行詐證罪定罪處罰。而使用偽造的信用卡進(jìn)行詐騙活動(dòng)的，應(yīng)按信用卡詐騙罪定罪處罰。如騙活動(dòng)的，應(yīng)按信用卡詐騙罪定罪處罰。如果同一個(gè)行為人同時(shí)實(shí)施兩種行為的，應(yīng)區(qū)果同一個(gè)行為人同時(shí)實(shí)施兩種行為的，應(yīng)區(qū)別對(duì)待，如行為人先偽造，后使用該偽造的別對(duì)待，如行為人先偽造，后使用該偽造的信用卡詐騙的，按照牽連犯定罪處罰，不實(shí)信

12、用卡詐騙的，按照牽連犯定罪處罰，不實(shí)行數(shù)罪并罰；如果行為人偽造或者使用的信行數(shù)罪并罰；如果行為人偽造或者使用的信用卡不是同一的，分別定罪，數(shù)罪并罰。用卡不是同一的，分別定罪，數(shù)罪并罰。 2、盜竊信用卡使用的定性、盜竊信用卡使用的定性 盜竊信用卡并使用的，應(yīng)當(dāng)以盜竊罪定罪處盜竊信用卡并使用的，應(yīng)當(dāng)以盜竊罪定罪處罰。罰。 包括犯罪分子盜竊后自己使用，也包括犯罪包括犯罪分子盜竊后自己使用，也包括犯罪分子的朋友明知道是盜竊來(lái)的信用卡而使用分子的朋友明知道是盜竊來(lái)的信用卡而使用的。的。 如果不知道是盜竊來(lái)的信用卡而使用的，對(duì)如果不知道是盜竊來(lái)的信用卡而使用的，對(duì)使用者不能以盜竊罪定罪處罰。使用者不能以盜竊罪定罪處罰。 甲從某處盜得信用卡一張，對(duì)自己的朋友乙甲從某處盜得信用卡一張，對(duì)自己的朋友乙說(shuō)是在路上拾到的。兩人決定利用該信用卡說(shuō)是在路上拾到的。兩人決定利用該信用卡詐騙，通過(guò)偽造身份證件等，兩人先后在各詐騙，通過(guò)偽造身份證件等，兩人先后在各地利用該信用卡消費(fèi)達(dá)地利用該信用卡消費(fèi)達(dá)11萬(wàn)元，后被公安機(jī)萬(wàn)元，后被公安機(jī)關(guān)抓獲。關(guān)抓獲。 問(wèn)：如何對(duì)甲乙二人定罪處罰？問(wèn)：如何對(duì)甲乙二人定罪處罰？ 四四 量刑量刑 1、數(shù)額在、數(shù)額在5000元以上屬于數(shù)額較大，處元以上屬于數(shù)額較大，處5年以下有期徒刑或者拘役，并處年以下有期徒刑或者拘役，并處2萬(wàn)元以上萬(wàn)元以上20萬(wàn)元以下罰金萬(wàn)元以下罰金