催收行業(yè)認(rèn)知講解學(xué)習(xí)

1、催收行業(yè)認(rèn)知行業(yè)認(rèn)知一信用卡市場(chǎng)現(xiàn)國(guó)內(nèi)信用卡風(fēng)險(xiǎn)增長(zhǎng)的原因隨著近年來國(guó)內(nèi)信用卡市場(chǎng)爆發(fā)式的發(fā)展，很多發(fā)卡機(jī)構(gòu) 為了搶占信用卡市場(chǎng)份額，通過“跑馬圈地”的方式，不斷降低發(fā)卡門檻以吸引客戶申請(qǐng) 信用卡，從根源上造成了大量“風(fēng)險(xiǎn)卡”的出現(xiàn)。其一、“重復(fù)授信”現(xiàn)象嚴(yán)重。銀行為了爭(zhēng)奪客戶，參考持卡人持有的他行信用卡辦 理本信用卡的“以卡辦卡”方式向持卡人重復(fù)發(fā)卡，造成一人持有多家銀行的信用卡而形 成了 “重復(fù)授信”、“累加授信”的現(xiàn)象極其普遍。一旦持卡人的經(jīng)濟(jì)狀況出現(xiàn)不良波動(dòng) 的時(shí)候，就會(huì)因?yàn)槭褂玫男庞妙~度超過了收入能力很容易形成信用風(fēng)險(xiǎn)；其二、盲目發(fā)卡蘊(yùn)含潛在風(fēng)險(xiǎn)。為了卡量的增加，發(fā)卡銀行降低信審標(biāo)準(zhǔn)

2、，對(duì)于申請(qǐng) 人的工作條件以及償還能力的評(píng)估標(biāo)準(zhǔn)也隨之降低，動(dòng)輒就會(huì)給予數(shù)萬元的授信額度，絲 毫不顧忌申請(qǐng)人潛在的信用風(fēng)險(xiǎn)。其三、信用卡成為融資工具。持卡人通過信用卡套取現(xiàn)金的手段，可用于個(gè)人股票投 資，償還房貸月供，甚至演變?yōu)橹行∑髽I(yè)融資等方面，將信用風(fēng)險(xiǎn)之外的市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)和利率 風(fēng)險(xiǎn)等周期因素引致信用卡產(chǎn)品中，這意味著信用卡業(yè)務(wù)形成了比一般商業(yè)貸款更高的信 用風(fēng)險(xiǎn)。其四、信用卡犯罪所引發(fā)的欺詐風(fēng)險(xiǎn)呈明顯上升趨勢(shì)。從表面上看，信用風(fēng)險(xiǎn)的膨脹 是由于持卡人不成熟的消費(fèi)心理，甚至是不健康的消費(fèi)文化所造成的。然而從本質(zhì)上分 析，則是由于發(fā)卡銀行在信用卡業(yè)務(wù)的利益驅(qū)動(dòng)下，只從自身經(jīng)營(yíng)的角度來考慮問題，就

3、會(huì)更多地宣傳辦信用卡、用信用卡給持卡人帶來的所謂“好處”，并且采取多種刺激手段 來吸引申請(qǐng)和使用，卻幾乎沒有提及用卡所需要注意的問題所在，更不會(huì)觸及過度信貸消 費(fèi)的危害性。鼓勵(lì)辦卡、鼓勵(lì)信貸消費(fèi)的信息更是如潮水一般涌向持卡人，辦卡積分/禮品獎(jiǎng)勵(lì)、消費(fèi)積分、分期付款、優(yōu)惠購物等等信息，可以說是每時(shí)每刻地對(duì)部分缺乏自制 力的持卡人都會(huì)產(chǎn)生一定的誘惑，很容易造成沖動(dòng)性消費(fèi)，而逐漸滑向了 “卡奴”，其中 一部分因?yàn)榻?jīng)濟(jì)狀況惡化等原因就會(huì)逐漸形成信用卡“壞賬”。正是這一系列的原因，為 信用卡不良貸款率的迅速增加埋下了伏筆。有貸款就會(huì)有逾期，有逾期就會(huì)有催收，催收作為不良資產(chǎn)處置的排頭兵，在金融生態(tài)系統(tǒng)中

4、，扮演者至關(guān)重要的作用，催收應(yīng)運(yùn)而生。二、催收釋義1、催收定義：通過一定的方法，縮短對(duì)應(yīng)收債權(quán)實(shí)現(xiàn)的時(shí)間。從這個(gè)角度講，催收僅僅是起到了縮短債 權(quán)實(shí)現(xiàn)的實(shí)效，而非對(duì)于無效或者滅失債權(quán)進(jìn)行處置。2、催收關(guān)鍵點(diǎn)：催收有兩個(gè)關(guān)鍵點(diǎn)：1、縮短時(shí)間；2、產(chǎn)生預(yù)期結(jié)果。從上面的關(guān)鍵點(diǎn)我們可以看到催收所扮演的角色是一種催化劑”的角色，目的是為了縮短結(jié)果實(shí)現(xiàn)的時(shí)效。而這兩個(gè)關(guān)鍵點(diǎn)就是催收最大的難點(diǎn)，即如何合法合規(guī)的設(shè)計(jì)縮短結(jié)果 實(shí)現(xiàn)的時(shí)效是必不可少的一步；而如何能夠保障預(yù)期結(jié)果的實(shí)現(xiàn)則是重中之重。這也是催 收職業(yè)區(qū)別于其他職業(yè)最為關(guān)鍵的兩項(xiàng)能力?？s短結(jié)果實(shí)現(xiàn)的實(shí)效也正是催收的核心價(jià) 值。三、催收作用與意義1、

5、催收是風(fēng)險(xiǎn)管理必不可少的一項(xiàng)抑損措施。從分類上來講，催收是風(fēng)險(xiǎn)管理中一項(xiàng)必不可少的措施，屬于一種抑損處置機(jī)制。存在于 各類金融機(jī)構(gòu)的貸后管理部門。其地位相當(dāng)于各類信貸機(jī)構(gòu)的守門員，需要時(shí)時(shí)刻刻處置 各類突發(fā)事件。2、催收具有震懾作用.風(fēng)險(xiǎn)管理是對(duì)不確定性的 一種管理，為了防止更多的不確定性變成損失的后果，故需要通過一定方式去讓不確定性因素進(jìn)行冷靜化處理，即需要通過一定的辦法將損失發(fā)生的概率扼殺在搖籃中，而催收工作在處置的過程中可以起到一定震懾作用，迫使一些不法分子不敢輕易試水。3、催收可以及時(shí)反饋風(fēng)險(xiǎn)現(xiàn)象。進(jìn)入到催收處置的客戶或多或少都會(huì)存在一定的問題。當(dāng)客戶變成了逾期狀態(tài)，此時(shí)已經(jīng)出現(xiàn)了高危

6、表現(xiàn)，即這一部分的表現(xiàn)將是貸前規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)的重要數(shù)據(jù)。4、催收可以及時(shí)化解糾紛。客戶發(fā)生逾期后，必然引發(fā)一定的社會(huì)矛盾。無論是債權(quán)方或者債務(wù)方，在這個(gè)過程中若 矛盾激化有可能引發(fā)一些違法類犯罪發(fā)生，增加社會(huì)負(fù)擔(dān)，故催收做為中間人可以起到斡 旋，調(diào)節(jié)、化解矛盾的作用。5，催收工作可以令人快速進(jìn)步。從事催收行業(yè)對(duì)于一個(gè)人進(jìn)步是十分快的。催收工作由于其社會(huì)屬性極強(qiáng)，面對(duì)的都是各 類極度復(fù)雜的社會(huì)人群，故在工作中對(duì)于人的思維和理性鍛煉極強(qiáng)，對(duì)于一個(gè)人心智的磨 練會(huì)高出其他行業(yè)的數(shù)倍之多。6、催收行業(yè)機(jī)會(huì)平等。催收行業(yè)看重專員能力，不以學(xué)歷作為限制，可謂是低門檻準(zhǔn)人，給予每個(gè)人的機(jī)會(huì)是非 常平等的，而在這個(gè)行業(yè)能夠得到的歷練將會(huì)非常多。每天將會(huì)面臨著各種突發(fā)狀況的處 置，對(duì)于一個(gè)人的自我提升有非常大的幫助口7.催收行業(yè)職業(yè)發(fā)展空間巨大。催收工作由于時(shí)時(shí)刻刻面對(duì)的都是違約人，對(duì)其性格特點(diǎn)，違約后果可謂是了如指掌，這是風(fēng)控官必須具備的 一項(xiàng)能力，這份能力不是靠讀書學(xué)知識(shí)能夠