產(chǎn)品信息服務(wù)系統(tǒng)項(xiàng)目概要

1、產(chǎn)品信息服務(wù)系統(tǒng)二期項(xiàng)目概要1、項(xiàng)目背景為了更好地適應(yīng)日趨激烈的金融市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)，促進(jìn)我行業(yè)務(wù)持續(xù)穩(wěn)固增長(zhǎng)，加快向具有國(guó)際先進(jìn)管理水平的現(xiàn)代化商業(yè)銀行邁進(jìn)的步伐，進(jìn)一步提高我行金融產(chǎn)品的管理水平，在產(chǎn)品信息服務(wù)系統(tǒng)的基礎(chǔ)上建立科學(xué)、規(guī)范、高效的產(chǎn)品信息管理系統(tǒng)已成為當(dāng)務(wù)之急。金融創(chuàng)新是銀行發(fā)展的生命線，加強(qiáng)金融產(chǎn)品的創(chuàng)新開(kāi)發(fā)和優(yōu)化改進(jìn)是我行增強(qiáng)競(jìng)爭(zhēng)力的重要手段。我行的產(chǎn)品管理工作應(yīng)以市場(chǎng)為導(dǎo)向，以客戶需求為驅(qū)動(dòng)力，加強(qiáng)產(chǎn)品的管理工作，促進(jìn)科學(xué)規(guī)范管理。伴隨著金融創(chuàng)新速度的加快，銀行的產(chǎn)品和服務(wù)也日益豐富，作為利潤(rùn)增加的源泉，金融產(chǎn)品正日益受到重視，可以說(shuō)樹立產(chǎn)品優(yōu)勢(shì)是銀行獲得綜合競(jìng)爭(zhēng)力和持續(xù)發(fā)展力

2、的重要途徑。為使銀行資源在眾多產(chǎn)品的配置更趨合理，加強(qiáng)銀行產(chǎn)品管理，改進(jìn)產(chǎn)品的設(shè)計(jì)、開(kāi)發(fā)、推介、控制、評(píng)價(jià)體系，使建設(shè)銀行能夠在瞬息萬(wàn)變的環(huán)境中取得競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)，對(duì)市場(chǎng)作出快速反應(yīng)，必須建立銀行產(chǎn)品信息服務(wù)系統(tǒng)。目前， 通過(guò)一期工程的完成，我們已經(jīng)建立了產(chǎn)品信息服務(wù)系統(tǒng)，通過(guò)標(biāo)準(zhǔn)化的工作，已經(jīng)將分散在各有關(guān)業(yè)務(wù)部門和各分行的種類繁多，相互重疊，產(chǎn)品開(kāi)發(fā)程序不統(tǒng)一，產(chǎn)品同質(zhì)不同名和不同操作流程的局面的產(chǎn)品進(jìn)行了有效的梳理，歸類，并初步形成并建立了標(biāo)準(zhǔn)化的金融產(chǎn)品信息庫(kù)，并在實(shí)際應(yīng)用中取的了較好的效果。但同時(shí)我們也應(yīng)該看到，目前的系統(tǒng)存在以下需要進(jìn)一步完善的不足和問(wèn)題：1. 系統(tǒng)的產(chǎn)品信息積累比較少,

3、 存在很大局限性。數(shù)據(jù)模型單一，不利于擴(kuò)展；2. 系統(tǒng)數(shù)據(jù)只是靜態(tài)的數(shù)據(jù)，目前系統(tǒng)不提供用戶數(shù)據(jù)錄入功能，數(shù)據(jù)更新困難；3. 目前只提供產(chǎn)品的相關(guān)查詢功能；4. 產(chǎn)品信息源只采集到分行一級(jí)，需要增加溝通渠道；5. 系統(tǒng)用戶管理功能、結(jié)構(gòu)有待進(jìn)一步完善；6. 用戶手冊(cè)的導(dǎo)入，導(dǎo)出模式固定，通用性差；7. 沒(méi)有提供業(yè)務(wù)專家支持服務(wù)；8. 對(duì)產(chǎn)品的特性分析功能較弱；9. 沒(méi)有對(duì)新產(chǎn)品的管理流程提供支持；10. 交流與反饋服務(wù)服務(wù)形式較為單一；2. 項(xiàng)目目標(biāo)通過(guò)二期的工作，建立有效的產(chǎn)品信息服務(wù)管理系統(tǒng)將進(jìn)一步規(guī)范銀行產(chǎn)品管理工作，產(chǎn)品既為顧客提供服務(wù)，也為銀行創(chuàng)造利潤(rùn)。因此，產(chǎn)品管理實(shí)際上是進(jìn)一步實(shí)

4、現(xiàn)產(chǎn)品價(jià)值提升、樹立競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)的重要途徑。3. 需求概述3.1 業(yè)務(wù)描述3.1.1 業(yè)務(wù)概述整個(gè)產(chǎn)品信息管理二期工程應(yīng)分為階段目標(biāo)和總體目標(biāo)兩部分。階段目標(biāo)主要針對(duì)于目前產(chǎn)品信息系統(tǒng)的業(yè)務(wù)現(xiàn)狀，實(shí)現(xiàn)以產(chǎn)品為核心提供相關(guān)服務(wù)的銀行產(chǎn)品咨詢服務(wù)平臺(tái)；而總體目標(biāo)是從戰(zhàn)略的角度進(jìn)行整體、長(zhǎng)期的規(guī)劃，實(shí)現(xiàn)最終的產(chǎn)品管理服務(wù)系統(tǒng)?；咎攸c(diǎn)：1、 收集產(chǎn)品信息 業(yè)務(wù)特征 / 市場(chǎng)特征 / 行業(yè)特征 / 地域特征 / 經(jīng)營(yíng)特征 / 帳務(wù)特征 2、 信息自豐富3、 產(chǎn)品標(biāo)準(zhǔn)化 屬性標(biāo)準(zhǔn)化/ 流程標(biāo)準(zhǔn)化4、 產(chǎn)品信息查詢/ 培訓(xùn)服務(wù)5、 建立信息傳遞網(wǎng)絡(luò)6、 產(chǎn)品運(yùn)營(yíng)管理及售前/ 售后信息支持3.1.2 產(chǎn)品管理系

5、統(tǒng)產(chǎn)品體系介紹如下圖所示：由上圖可以看出，產(chǎn)品的生命周期主要由以下幾個(gè)階段構(gòu)成：市場(chǎng)調(diào)研，新產(chǎn)品創(chuàng)新 到產(chǎn)品研發(fā)，生成基本的金融產(chǎn)品，根據(jù)市場(chǎng)需要，經(jīng)過(guò)組合，形成組合產(chǎn)品，經(jīng)過(guò)各分 支行的市場(chǎng)運(yùn)作，將產(chǎn)品推向市場(chǎng)，并通過(guò)良好的客戶服務(wù)擴(kuò)大當(dāng)?shù)亟鹑谑袌?chǎng)所占份額， 經(jīng)過(guò)市場(chǎng)反饋，管理層的決策，新創(chuàng)意的收集，行業(yè)政策的調(diào)整，國(guó)際金融動(dòng)態(tài)，舊產(chǎn)品 進(jìn)行升級(jí)，產(chǎn)生新的金融產(chǎn)品。產(chǎn)品信息管理系統(tǒng)對(duì)產(chǎn)品各個(gè)階段的產(chǎn)品特性 /流程信息進(jìn)行收集整理，并進(jìn)行標(biāo)準(zhǔn)化 處理。建立關(guān)于產(chǎn)品創(chuàng)新的討論渠道，并提供產(chǎn)品相關(guān)信息的培訓(xùn)支持服務(wù)等，并為管理 層提供信息咨詢服務(wù)。產(chǎn)品信息管理系統(tǒng)的產(chǎn)品體系基本包括以下幾方面內(nèi)容：

6、產(chǎn)品體系包括金融機(jī)構(gòu)過(guò)去、現(xiàn)在和將來(lái)提供的各種產(chǎn)品和服務(wù)。 作為自己產(chǎn)品的參照 物，產(chǎn)品體系中同時(shí)還包括競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手金融機(jī)構(gòu)的產(chǎn)品。一個(gè)產(chǎn)品可以是一個(gè)基礎(chǔ)產(chǎn)品，也可以是一個(gè)組合產(chǎn)品，即為了特別的收益目的將不同 產(chǎn)品打包起來(lái)作為一個(gè)產(chǎn)品來(lái)賣。如：一卡通；還有國(guó)外的“盛夏幸運(yùn)”產(chǎn)品，將優(yōu)惠利 率和最低余額存款與一個(gè)支票帳戶打包。1. 基礎(chǔ)產(chǎn)品我們將銀行傳統(tǒng)的產(chǎn)品和服務(wù)定義為基礎(chǔ)產(chǎn)品。 例如：活期存款、定期存款、零存整取、 定期貸款、抵押貸款、消費(fèi)信用貸款、信匯、電匯、票匯、托收、代發(fā)薪、代收費(fèi)、開(kāi)出信用證、信用證通知、信用證議付等等?；A(chǔ)產(chǎn)品是不能再細(xì)分的可市場(chǎng)銷售產(chǎn)品。基礎(chǔ)產(chǎn)品在銷售時(shí)，往往是產(chǎn)生一

7、個(gè)確定的帳戶，或者針對(duì)某個(gè)確定的帳戶來(lái)提供一種服務(wù)。2. 組合產(chǎn)品組合產(chǎn)品是由不同的基礎(chǔ)產(chǎn)品構(gòu)成的可市場(chǎng)銷售產(chǎn)品。組合產(chǎn)品有自己特殊的限定條件，組合產(chǎn)品中的基礎(chǔ)產(chǎn)品在特征上可以有也可以沒(méi)有優(yōu)惠的價(jià)格。3. 產(chǎn)品特征產(chǎn)品特征體現(xiàn)了產(chǎn)品的約定條件，包括最低余額、期限、利息和收費(fèi)等情況。4. 產(chǎn)品限定條件并不是任何人在任何情況下都可以隨意購(gòu)買銀行的產(chǎn)品和服務(wù)，產(chǎn)品限定條件是對(duì)購(gòu)買產(chǎn)品的客戶提出的資格要求。5. 產(chǎn)品分布產(chǎn)品的設(shè)計(jì)是有針對(duì)性的，產(chǎn)品的銷售也是需要一定條件的。不是任何一家分支機(jī)構(gòu)都有權(quán)銷售任何產(chǎn)品，產(chǎn)品的銷售是被授權(quán)的。產(chǎn)品的銷售狀況反映了產(chǎn)品在某一地區(qū)的市場(chǎng)被接受的程度，為了產(chǎn)品的銷售

8、量，產(chǎn)品的特征有可能被本地化。因此，產(chǎn)品的分布體現(xiàn)的是特定產(chǎn)品的分布和產(chǎn)品族的分布這樣兩層意思。6. 產(chǎn)品組產(chǎn)品可以組合成產(chǎn)品組，如全部支票帳戶產(chǎn)品或全部面向高級(jí)市民的產(chǎn)品。產(chǎn)品組是一個(gè)只為內(nèi)部目的所用的分組。一個(gè)產(chǎn)品可以在不止一個(gè)產(chǎn)品組中（產(chǎn)品組聯(lián)合），于是，產(chǎn)品組被組合成更高級(jí)別的組，從而形成一個(gè)組的層次。出于分析和報(bào)告目的，產(chǎn)品組被金融機(jī)構(gòu)作為一種內(nèi)部使用的方法，來(lái)組織他們所提供的許多產(chǎn)品。產(chǎn)品組本身不是可市場(chǎng)銷售的產(chǎn)品。產(chǎn)品組的結(jié)構(gòu)是：一個(gè)產(chǎn)品可以在多個(gè)組內(nèi)，一個(gè)產(chǎn)品組可以由多個(gè)產(chǎn)品構(gòu)成。多個(gè)產(chǎn)品組可以被構(gòu)成更高級(jí)的產(chǎn)品組以形成一個(gè)層次結(jié)構(gòu)3.2 功能描述3.2.1 功能劃分1、 新聞

9、公告類1、 國(guó)外銀行產(chǎn)品動(dòng)態(tài)2、 國(guó)內(nèi)競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手產(chǎn)品動(dòng)態(tài)3、 市場(chǎng)信息4、 本行產(chǎn)品動(dòng)態(tài)5、 公告和通知2、 產(chǎn)品相關(guān)信息查詢類1、 標(biāo)準(zhǔn)產(chǎn)品各要素項(xiàng)查詢2、 標(biāo)準(zhǔn)產(chǎn)品的各種統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)各產(chǎn)品在分行的分布 各產(chǎn)品的市場(chǎng)份額 各產(chǎn)品贏利能力，各產(chǎn)品間贏利狀況排序 產(chǎn)品總的數(shù)目，贏利產(chǎn)品數(shù)目，虧損產(chǎn)品數(shù)目 處于產(chǎn)品四個(gè)生命周期不同階段各產(chǎn)品數(shù)目 以往業(yè)績(jī) 各產(chǎn)品流程 各產(chǎn)品崗位設(shè)置與人員要求 各產(chǎn)品對(duì)應(yīng)的財(cái)務(wù)帳戶3、 產(chǎn)品差異信息4、 相關(guān)產(chǎn)品5、 產(chǎn)品相關(guān)技術(shù)系統(tǒng)3、 制度類查詢1、 與產(chǎn)品相關(guān)的各項(xiàng)制度2、 與職能相關(guān)的制度崗位制度 操作制度3、 國(guó)內(nèi)外相關(guān)制度服務(wù)支持與培訓(xùn)類1、 專家咨詢2、 專

10、家講座3、 信息反饋4、 網(wǎng)上測(cè)試5、 資料下載6、 網(wǎng)上論壇營(yíng)銷管理1、 通用促銷工具廣告銷售促進(jìn)公共宣傳人員推銷2、 步驟確定目標(biāo)視聽(tīng)群眾決定信息傳播目標(biāo)設(shè)計(jì)信息選擇信息傳播渠道編制總的促銷方案 決定促銷組合衡量促銷成果管理和協(xié)調(diào)營(yíng)銷信息溝通過(guò)程3、 品牌、產(chǎn)品組合與銷售策略管理品牌決策品牌化決策 品牌使用者決策 家族品牌決策 品牌擴(kuò)展決策 產(chǎn)品組合決策 產(chǎn)品擴(kuò)張 產(chǎn)品收縮 產(chǎn)品更改 產(chǎn)品再定位 上向貿(mào)易或下向貿(mào)易 銷售策略 引入階段 成長(zhǎng)階段 成熟階段 衰退階段 銷售目標(biāo)制定和分配 市場(chǎng)分析及銷售預(yù)測(cè)產(chǎn)品贏利性分析 目標(biāo)和任務(wù)分解 任務(wù)完成情況及評(píng)價(jià)6、 運(yùn)營(yíng)管理1、 產(chǎn)品流程管理流程效

11、率分析流程再造2、 風(fēng)險(xiǎn)管理風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)發(fā)現(xiàn)7、 財(cái)務(wù)管理1、 產(chǎn)品成本可變成本因其銷售量的變化機(jī)而變化，包括郵資、辦公用品、材料等類似的費(fèi)用固定成本與銷售量無(wú)關(guān)直接成本是銀行提供服務(wù)的主要資源，包括銀行建筑物、土地、設(shè)備、專員以 及數(shù)據(jù)處理設(shè)備。一般性行政支出用于支持和管理一個(gè)機(jī)構(gòu)，包括：廣告、債務(wù)利息、行政薪金 和開(kāi)支以及保險(xiǎn)增值成本與完全分配成本2、 財(cái)務(wù)目標(biāo)管理指標(biāo)設(shè)定和分解任務(wù)完成情況評(píng)價(jià)3、 產(chǎn)品定價(jià)高額定價(jià)法滲透定價(jià)感受價(jià)值定價(jià)關(guān)系定價(jià)行為定價(jià)8、 產(chǎn)品創(chuàng)新1 、新產(chǎn)品開(kāi)發(fā)四種類型：現(xiàn)有產(chǎn)品的變更產(chǎn)品線延伸與銀行業(yè)有關(guān)產(chǎn)品開(kāi)發(fā)非傳統(tǒng)性的銀行產(chǎn)品開(kāi)發(fā)3、 新產(chǎn)品開(kāi)發(fā)階段探討和創(chuàng)意創(chuàng)意來(lái)自

12、顧客調(diào)查研究管理人員或其他雇員，可用獎(jiǎng)金來(lái)激勵(lì)雇員們創(chuàng)意新產(chǎn)品客戶其他國(guó)內(nèi)外銀行產(chǎn)品篩選根據(jù)產(chǎn)品目標(biāo)、策略和現(xiàn)有資源對(duì)創(chuàng)意進(jìn)行篩選。經(jīng)過(guò)更詳細(xì)的評(píng)估，作出判斷樣品測(cè)試集中少量的焦點(diǎn)群體，探討他們對(duì)新產(chǎn)品的反應(yīng)經(jīng)營(yíng)分析根據(jù)市場(chǎng)分析、生產(chǎn)可行性分析、營(yíng)銷戰(zhàn)略開(kāi)發(fā)、成本及營(yíng)業(yè)額預(yù)測(cè)形成書面的文件和建議產(chǎn)品開(kāi)發(fā)根據(jù)成本和數(shù)量決定是否生產(chǎn)某種產(chǎn)品或提供某種服務(wù)，制定促銷、分銷和定價(jià)策略定價(jià)目標(biāo)：使市場(chǎng)接受新產(chǎn)品面對(duì)競(jìng)爭(zhēng)保持市場(chǎng)優(yōu)勢(shì)3.2.2 功能描述1、 新聞公告類目的：對(duì)系統(tǒng)用戶提供產(chǎn)品相關(guān)的公共信息廣播服務(wù)。功能：以信息列表 點(diǎn)擊可查看詳細(xì)信息/ 通知的形式提供信息發(fā)布，動(dòng)態(tài)更新相應(yīng)內(nèi)容。角色：前臺(tái)

13、用戶：可以登錄系統(tǒng)的用戶即可查詢相關(guān)內(nèi)容。后臺(tái)用戶：總行/ 分行的信息發(fā)布員時(shí)間：7X24提供服務(wù)范圍：全行提供模式：發(fā)布：新聞/動(dòng)態(tài) /公告 /通知 3.3 報(bào)表要求2、 產(chǎn)品相關(guān)信息查詢類目的：存儲(chǔ)產(chǎn)品基本信息。功能：產(chǎn)品基本信息在系統(tǒng)中流程/特性標(biāo)準(zhǔn)化后的對(duì)應(yīng)的表現(xiàn)形式。角色：前臺(tái)用戶：按照用戶的屬性 地域 / 工作范圍 / 工作權(quán)限 可以查詢到對(duì)應(yīng)的產(chǎn)品信息。后臺(tái)用戶：總行/ 分行的產(chǎn)品信息錄入/ 審核員時(shí)間：7X24提供服務(wù)范圍：全行提供模式：查詢 / 錄入 / 修改制度類查詢目的：收集 / 整理 /查詢產(chǎn)品制度。功能：根據(jù)用戶需要，提供相應(yīng)產(chǎn)品制度查詢服務(wù)。角色：前臺(tái)用戶：按照用戶

14、的屬性地域 /工作范圍 /工作權(quán)限 可以查詢到對(duì)應(yīng)的產(chǎn)品制度信息。后臺(tái)用戶：總行/ 分行的產(chǎn)品制度信息錄入/ 審核員時(shí)間：7X24提供服務(wù)范圍：全行提供模式：查詢 / 錄入 / 修改服務(wù)支持與培訓(xùn)類目的：支持產(chǎn)品的售后服務(wù)/人員培訓(xùn)。功能：根據(jù)用戶需要，提供相應(yīng)產(chǎn)品產(chǎn)品手冊(cè)/ 專家支持。角色：前臺(tái)用戶：按照用戶的屬性 地域 / 工作范圍 / 工作權(quán)限 可以查詢到對(duì)應(yīng)的產(chǎn)品信息，產(chǎn)品咨詢，后臺(tái)用戶：總行/ 分行的產(chǎn)品信息錄入/ 審核員咨詢專家時(shí)間：7X24提供服務(wù)范圍：全行提供模式：查詢/ 下載/ 專家論壇 / 留言錄入/ 修改5、 營(yíng)銷管理目的：支持產(chǎn)品的售前/ 市場(chǎng)活動(dòng)。功能：根據(jù)用戶需要，

15、提供相應(yīng)產(chǎn)品銷售案例/ 產(chǎn)品手冊(cè)/ 市場(chǎng)評(píng)價(jià)。角色：前臺(tái)用戶：客戶經(jīng)理。后臺(tái)用戶：總行/ 分行的營(yíng)銷信息錄入/ 審核員 / 咨詢專家時(shí)間：7X24提供服務(wù)范圍：全行提供模式：查詢/ 下載/ 論壇 /錄入/ 修改6、 運(yùn)營(yíng)管理目的：產(chǎn)品流程標(biāo)準(zhǔn)化。功能：提供產(chǎn)品標(biāo)準(zhǔn)化模板定制/ 產(chǎn)品流程的屬性/ 動(dòng)作管理。角色：前臺(tái)用戶：按照用戶的屬性地域/工作范圍/工作權(quán)限 可以查詢到對(duì)應(yīng)的產(chǎn)品流程/ 關(guān)鍵環(huán)節(jié) / 資源分配等信息。后臺(tái)用戶：應(yīng)用設(shè)計(jì)師總行 / 分行的產(chǎn)品流程錄入/ 審核員時(shí)間：7X24提供服務(wù)范圍：全行提供模式：查詢錄入 / 修改7、 財(cái)務(wù)管理目的：管理產(chǎn)品相關(guān)的財(cái)務(wù)活動(dòng)。功能：根據(jù)用戶需要，提供相應(yīng)產(chǎn)品生命周期的帳務(wù)活動(dòng)信息。角色：前臺(tái)用戶：按照用戶的屬性地域/工作范圍/工作權(quán)限 可以查詢到對(duì)應(yīng)的產(chǎn)品生命周期的帳務(wù)信息。后臺(tái)用戶：總行/ 分行的產(chǎn)品財(cái)務(wù)信息錄入/ 審核員時(shí)間：7X24提供服務(wù)范圍：全行提供模式：查詢錄入 / 修改八、 產(chǎn)品創(chuàng)新目的：收集 / 評(píng)審新產(chǎn)品建議/ 方案。功能：建立新產(chǎn)品申報(bào)通道。角色：前臺(tái)用戶：按照用戶的屬性地域 /工作范圍 /工作權(quán)限 可以查詢到對(duì)應(yīng)范圍的產(chǎn)品創(chuàng)新信息，可以提交新產(chǎn)品建議或方案。后臺(tái)用戶：咨詢專家/交流管理員時(shí)間：7X24提供服務(wù)范圍：全行提供模式：查詢錄入 / 修改4. 與相關(guān)系統(tǒng)關(guān)系此項(xiàng)目完全在產(chǎn)品信息服務(wù)系統(tǒng)一期的基礎(chǔ)上