中小金融機(jī)構(gòu)案件風(fēng)險(xiǎn)防控考試題

1、中小金融機(jī)構(gòu)案件風(fēng)險(xiǎn)防控考試題 內(nèi)蒙古自治區(qū)銀監(jiān)局關(guān)于農(nóng)村中小金融機(jī)構(gòu) 案件防控考試推薦答案2011-9-6 11:37一、填空題（ 10 分，每題 1 分）（一）風(fēng)險(xiǎn)一般是指未來(lái)的消極結(jié)果或損失的潛在可能。包括兩層含義： 一是（未 來(lái)結(jié)果的不確定性），二是（損失的可能性）。（二）（操作風(fēng)險(xiǎn)）是產(chǎn)生銀行案件的主要根源，（案件）是操作風(fēng)險(xiǎn)的重要 表 現(xiàn)形式。二、單項(xiàng)選擇題 （ 10）1 根據(jù)商業(yè)銀行操作風(fēng)險(xiǎn)管理指引，操作風(fēng)險(xiǎn)包括下列哪種風(fēng)險(xiǎn)（ C ）A、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)B、戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)C、法律風(fēng)險(xiǎn)D聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)。2 風(fēng)險(xiǎn)是指： CA 損失的大小B 損失的分布C 未來(lái)結(jié)果的不確定性D 收益的分布3 風(fēng)險(xiǎn)與收益是相

2、互影響、相互作用的，一般遵循（ B ）的基本規(guī)律。A. 高風(fēng)險(xiǎn)低收益、低風(fēng)險(xiǎn)高收益B. 高風(fēng)險(xiǎn)高收益、低風(fēng)險(xiǎn)低收益C. 咼風(fēng)險(xiǎn)咼收益D. 低風(fēng)險(xiǎn)低收益4 風(fēng)險(xiǎn)分散化的理論基礎(chǔ)是： AA 投資組合理論B 期權(quán)定價(jià)理論C 利率平價(jià)理論D 無(wú)風(fēng)險(xiǎn)套利理論5 與市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)和信用風(fēng)險(xiǎn)相比，商業(yè)銀行的操作風(fēng)險(xiǎn)具有（ B ）。A. 特殊性、非盈利性和可轉(zhuǎn)化性B. 普遍性、非盈利性和可轉(zhuǎn)化性C. 特殊性、盈利性和不可轉(zhuǎn)化性D. 普遍性、盈利性和不可轉(zhuǎn)化性6 商業(yè)銀行的核心競(jìng)爭(zhēng)力是： DA 吸存放貸B 支付中介C 貨幣創(chuàng)造D 風(fēng)險(xiǎn)管理7、根據(jù)商業(yè)銀行操作風(fēng)險(xiǎn)指引，操作風(fēng)險(xiǎn)包含下列哪種風(fēng)險(xiǎn)A. 市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)B. 策略風(fēng)

3、險(xiǎn)C. 法律風(fēng)險(xiǎn)D. 聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)8、三、多項(xiàng)選擇題 C30 分，每題 3 分。多選、錯(cuò)選不得分 , 少選的每選對(duì) 1 個(gè)得 0.5 分）1、屬于風(fēng)險(xiǎn)的基本構(gòu)成要素的有 （ABD）A、風(fēng)險(xiǎn)因素B、風(fēng)險(xiǎn)事件C、風(fēng)險(xiǎn)控制D、風(fēng)險(xiǎn)結(jié)果2、下列關(guān)于銀行業(yè)的描述正確的有 （ABCD ）A、高風(fēng)險(xiǎn)行業(yè)B、經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)、管控風(fēng)險(xiǎn)、承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)損失 C、獲取風(fēng)險(xiǎn)收益D、 風(fēng)險(xiǎn)管理能力是銀行的核心競(jìng)爭(zhēng)力3、屬于銀行三大主要風(fēng)險(xiǎn)的是 （DEF）A、聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)B、國(guó)家風(fēng)險(xiǎn)C、法律風(fēng)險(xiǎn)D、信用風(fēng)險(xiǎn)E、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)F、操作風(fēng) 險(xiǎn)G、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)H、戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)4、目前，普遍采取的風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別方法有： （ADE）A、德?tīng)栰撤˙、缺口分析法、C、概率

4、統(tǒng)計(jì)法D、故障樹(shù)法E、篩選-監(jiān)測(cè)-診 斷法5、銀行全面風(fēng)險(xiǎn)管理的五大體系包括 （ABCDE ）A、組織體系B、崗位職責(zé)體系C、業(yè)務(wù)和管理流程體系D、工具體系E、考 評(píng)獎(jiǎng)懲體系6、 我國(guó)銀行管理實(shí)踐中，關(guān)于操作風(fēng)險(xiǎn)成因分類(lèi)說(shuō)法正確的有（ADEF）A、人員風(fēng)險(xiǎn)B、內(nèi)部欺詐C、實(shí)體資產(chǎn)的損壞D、流程風(fēng)險(xiǎn)E、IT系統(tǒng)及技 術(shù)風(fēng)險(xiǎn)F、外部事件風(fēng)險(xiǎn)7、巴塞爾新資本協(xié)議中為商業(yè)銀行提供的關(guān)于風(fēng)險(xiǎn)經(jīng)濟(jì)資本計(jì)量方法包括（ABC） A、基本指標(biāo)法B、標(biāo)準(zhǔn)法C、高級(jí)計(jì)量法D、風(fēng)險(xiǎn)價(jià)值法8、目前中小金融機(jī)構(gòu)在公司治理方面存在的主要問(wèn)題有 （ABC）A、股權(quán)結(jié)構(gòu)不合理扭曲經(jīng)營(yíng)行為 B、產(chǎn)權(quán)主體缺位造成內(nèi)部人控制 C、缺

5、乏可 持續(xù)發(fā)展的經(jīng)營(yíng)戰(zhàn)略D、風(fēng)險(xiǎn)控制、經(jīng)營(yíng)能力普遍不強(qiáng)。9、銀行內(nèi)部控制的目標(biāo)是 （ ABCD）A、確保國(guó)家法律規(guī)定和銀行內(nèi)部規(guī)章制度的貫徹執(zhí)行B、確保銀行發(fā)展戰(zhàn)略和經(jīng)營(yíng)目標(biāo)的全面實(shí)施和充分實(shí)現(xiàn)。C、確保風(fēng)險(xiǎn)管理體系的有效性D、 確保業(yè)務(wù)紀(jì)律、財(cái)務(wù)信息和其他管理信息的及時(shí)、真實(shí)和完整。E、確保投 資者利益最大化10、良好內(nèi)部控制機(jī)制的一般特征包括 （ABCDE ）A、有效性B、審慎性C、全面性D、及時(shí)性E、獨(dú)立性F、邏輯性 門(mén)、銀行內(nèi) 部控制的五大要素包括 （ABCDE ）A、內(nèi)部控制環(huán)境B、風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別與評(píng)估C、內(nèi)部控制措施D、信息交流與反饋E、 監(jiān)督評(píng)價(jià)與糾正F、考核激勵(lì)與懲罰12、關(guān)于加強(qiáng)稽

6、核監(jiān)督的說(shuō)法正確的有 （CDEF ）A、內(nèi)部稽核監(jiān)督體系直接決定著規(guī)章制度落實(shí)執(zhí)行的程度和效果。B、內(nèi)部稽核是監(jiān)督控制力，可保障中小金融機(jī)構(gòu)在合法、合規(guī)、有序的軌道上運(yùn)行。C、稽核體系直接對(duì)董監(jiān)事會(huì)負(fù)責(zé)，以增強(qiáng)其獨(dú)立性和權(quán)威性。D、稽核派駐制度實(shí)行“垂直管理、上掛下杳”。E、提升稽核工作的有效性主要通過(guò)配備與業(yè)務(wù)發(fā)展相匹配的稽核力量。F、稽核檢杳人員應(yīng)注意提高職業(yè)操守，強(qiáng)化思想作風(fēng)教育，培育作風(fēng)嚴(yán)謹(jǐn)、 廉潔奉公的良好職業(yè)道德。13、員工行為管理的主要內(nèi)容包括 （ABC）A、堅(jiān)持從嚴(yán)治行，對(duì)違規(guī)違紀(jì)行為果斷進(jìn)行處理，堅(jiān)決鏟除違規(guī)土壤。B、 加強(qiáng)對(duì)員工行為的關(guān)注。制定員工異常行為排杳管理辦法，通過(guò)

7、“聽(tīng)、看、 談、報(bào)、防、杳”等方式提高排杳效果。C、加強(qiáng)對(duì)員工日常行為的管理。建立重點(diǎn)員工關(guān)注檔案，進(jìn)行跟蹤管理。做 好員工工作時(shí)間之外的行為監(jiān)督。D、增強(qiáng)員工的自我保護(hù)意識(shí)。E、加強(qiáng)員工的自我學(xué)習(xí)14、良好的職業(yè)操守包括（ABCDEFG）A、誠(chéng)實(shí)信用B、守法合規(guī)C、專(zhuān)業(yè)勝任D、勤勉盡職E、保守秘密F、公平競(jìng) 爭(zhēng)G、抵制違規(guī)15、 2005年4月銀行業(yè)案件專(zhuān)項(xiàng)治理工作第五次會(huì)議提出了“十項(xiàng)措施”，下 列屬于該項(xiàng)內(nèi)容的選項(xiàng)有CABCF）A、實(shí)行重大案件責(zé)任追究制度，切實(shí)落實(shí)各級(jí)領(lǐng)導(dǎo)責(zé)任。B、加強(qiáng)任職履職管理，對(duì)高管人員實(shí)行動(dòng)態(tài)監(jiān)管。C、提高銀監(jiān)會(huì)有效監(jiān)管水平，發(fā)揮專(zhuān)業(yè)化監(jiān)管的優(yōu)勢(shì)。D、 加強(qiáng)一線(xiàn)

8、業(yè)務(wù)的卡、證、章管理和基層機(jī)構(gòu)行政公章管理3E、加強(qiáng)貸款三 杳的盡職調(diào)杳與三杳檔案的保管。F、加強(qiáng)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)內(nèi)部審計(jì)力量，增 強(qiáng)自我糾錯(cuò)能力。16、 案件防控長(zhǎng)效機(jī)制建設(shè)要求在公司治理方面實(shí)施以下內(nèi)容（ABCD）A、規(guī)范公司治理機(jī)制。B、完善風(fēng)險(xiǎn)管理構(gòu)架C、強(qiáng)化業(yè)務(wù)流程管理、D、推 進(jìn)合規(guī)文化建設(shè)。17、 案件防控長(zhǎng)效機(jī)制建設(shè)要求在內(nèi)部控制機(jī)制方面實(shí)施以下內(nèi)容（ACDF）A、完善內(nèi)控制度建設(shè)B、落實(shí)“四項(xiàng)制度” C、加強(qiáng)重點(diǎn)環(huán)節(jié)控制D、持續(xù)內(nèi)控制度評(píng)價(jià)E、完善稽核體系F、強(qiáng)化崗位流程制約18、 中小金融機(jī)構(gòu)在制定責(zé)任追究制度時(shí)應(yīng)把握以下原則（AB）A、自杳從寬、他杳從嚴(yán)B、盡職免責(zé)、失職重

9、罰C、教育懲罰相結(jié)合D、處 理要公平19、 中小金融機(jī)構(gòu)的案件責(zé)任追究應(yīng)遵循以下原則（ADEF）A、教育懲罰相結(jié)合B、一案四問(wèn)責(zé)C、上追兩級(jí)D、依據(jù)要充分E、處理要 公平F、處理輕重要適度20、突發(fā)事件的特征包括（ABCDE）A、突發(fā)性B、公共性C、危害的延展性D、變化發(fā)展的不確定性 E、處置的 緊迫性F、不可控性四、判斷題（10,正確的打“T，'錯(cuò)誤的打“F1、風(fēng)險(xiǎn)是必然存在的，體現(xiàn)了銀行風(fēng)險(xiǎn)的客觀性特征。（T）2、因擠兌形成的“馬太效應(yīng)”對(duì)銀行造成的沖擊，表明銀行風(fēng)險(xiǎn)具有很強(qiáng)的擴(kuò) 散性（ F）3、銀行全面風(fēng)險(xiǎn)管理的方法要求在采取一系列全新的風(fēng)險(xiǎn)管理技術(shù)的同時(shí)建立 全員風(fēng)險(xiǎn)管理文化。

10、（T）4、操作風(fēng)險(xiǎn)是銀行“開(kāi)門(mén)即來(lái)”的最古老的風(fēng)險(xiǎn)，其所具有的不對(duì)稱(chēng)性特點(diǎn)表 明其是一種不會(huì)帶來(lái)收益的純粹風(fēng)險(xiǎn)。 （ T）5、中國(guó)銀監(jiān)會(huì)全新監(jiān)管理念主要是指 “管法人、管風(fēng)險(xiǎn)、管內(nèi)控、提高透明度。 （T）6、銀行內(nèi)部控制是指銀行為了實(shí)現(xiàn)經(jīng)營(yíng)目標(biāo)，通過(guò)制定和實(shí)施一系列制度、程 序和方法，對(duì)風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行事前防范，事中控制、事后監(jiān)督和糾正的動(dòng)態(tài)過(guò)程和機(jī) 制。（ T）7、充分考慮到業(yè)務(wù)過(guò)程中各個(gè)環(huán)節(jié)可能存在的風(fēng)險(xiǎn)和容易發(fā)生的問(wèn)題，并據(jù)此設(shè)立適當(dāng)?shù)牟僮鞒绦?、控制步驟、補(bǔ)救措施來(lái)避免和減少風(fēng)險(xiǎn)是內(nèi)部控制機(jī)制 所具有的全面性特征所要求的。（ F）8、 內(nèi)部控制制度五大要素中內(nèi)部控制措施是內(nèi)部控制制度的核心和中樞

11、。（ T）9、 內(nèi)控措施的“四眼原則”可理解為一筆業(yè)務(wù)需有兩人經(jīng)辦。（F）10、“內(nèi)控優(yōu)先、制度先行”“開(kāi)辦一項(xiàng)業(yè)務(wù)，出臺(tái)一項(xiàng)制度、建立，一項(xiàng) 流程” 表明制度與流程在保障內(nèi)控制度的執(zhí)行方面所具有的不可或缺的作用。（ T）五、簡(jiǎn)答題 C5 ）（一）簡(jiǎn)述銀行案件風(fēng)險(xiǎn)的成因主要有哪些？1、思想認(rèn)識(shí)不充分，對(duì)案防重視不夠2、（公司（法人）治理不完善，監(jiān)督約束缺失3、制度流程不健全，執(zhí)行力不足4、監(jiān)督檢査不深入，不能有效揭示風(fēng)險(xiǎn)5、責(zé)任追究不到位，懲戒警示作用不足6、教育培訓(xùn)不重視，部分員工行為失范7、經(jīng)營(yíng)思想不端正，弱化了內(nèi)部管理8、選人機(jī)制不科學(xué)，重要崗位用人失察（二）簡(jiǎn)述銀行案件風(fēng)險(xiǎn)定義及其防控

12、措施。 簡(jiǎn)述銀行案件風(fēng)險(xiǎn)定義及其防控措施。 銀行案件風(fēng)險(xiǎn)屬于操作風(fēng)險(xiǎn)范疇，是銀行發(fā)生工作人員違法違規(guī)違紀(jì)或內(nèi)外勾 結(jié)及外部侵害案件造成銀行資金財(cái)產(chǎn)損失和聲譽(yù)損失的風(fēng)險(xiǎn)。 銀行案件風(fēng)險(xiǎn)的防控措施包括：1、完善公司法人治理機(jī)制2、建立健全案件風(fēng)險(xiǎn)防控責(zé)任制度3、加強(qiáng)內(nèi)部控制體系建設(shè)4、下大力氣狠抓執(zhí)行力建設(shè)5、增強(qiáng)稽核和業(yè)務(wù)檢杳的有效性6、建立案件責(zé)任追究制度7、強(qiáng)化科技系統(tǒng)技防能力8、建立科學(xué)的激勵(lì)約束機(jī)制9、培育良好的企業(yè)文化、風(fēng)險(xiǎn)文化、合規(guī)文化10、加強(qiáng)對(duì)案防工作的監(jiān)管（三）、簡(jiǎn)述銀行內(nèi)部控制的目標(biāo)A、 確保國(guó)家法律規(guī)定和銀行內(nèi)部規(guī)章制度的貫徹執(zhí)行B、確保銀行發(fā)展戰(zhàn)略和經(jīng)營(yíng)目標(biāo)的全面實(shí)施和充分實(shí)現(xiàn)