城市商業(yè)銀行最終

1、11城市商業(yè)銀行（原城市合作銀行）11.1簡介1995年城市合作銀行的組建工作開始，以城市為單位建立機構(gòu)，不設(shè)立 總行，各地城市合作銀行歸于當(dāng)?shù)卣姓茌牎?998年3月12日城市合作銀行更名為市商業(yè)銀行。 截至99年底，全國共有90家城市商業(yè)銀行，主要分 布在全國各大中城市。城市商業(yè)銀行堅持地方銀行的辦行特色， 把服務(wù)當(dāng)?shù)亟?jīng)濟、支持地方企業(yè) 發(fā)展為主。城市商業(yè)銀行與其它商業(yè)銀行相比網(wǎng)點數(shù)量少， 不良資產(chǎn)少，運作 靈活，商業(yè)化程度高。11.2業(yè)務(wù)狀況截至1999年底，全國商業(yè)銀行吸收存款 4387.44億元，發(fā)放貸款2704.04億元。業(yè)務(wù)介紹表1.城市商業(yè)銀行主要業(yè)務(wù)業(yè)務(wù)類別業(yè)務(wù)涵蓋個人業(yè)

2、務(wù)儲蓄人民幣儲蓄、外幣儲蓄個人貸款個人小額抵押貸款代收代付異地托收、代繳費等個人理財債券代理、外幣兌換、外幣買賣、個人存款證明企業(yè)服務(wù)信貸短期、中期和長期貸款、票據(jù)貼現(xiàn)活期存款、定期存款、保證金存款、通知存款、協(xié)定 存款存款等受托代收、付代付工資、代收費等其它擔(dān)保、經(jīng)濟信息咨詢、企業(yè)信用評級，代理等業(yè)務(wù)國際業(yè)務(wù)信用證、托收、代客外匯買賣、外匯匯款業(yè)務(wù)、外匯貸款業(yè)務(wù)等網(wǎng)上銀行帳務(wù)查詢、代理收付、質(zhì)押貸款、其他服務(wù)等業(yè)務(wù)地域分布全國目前有城市商業(yè)銀行 90家，地域分布較為分散，主要集中在各經(jīng)濟較 發(fā)達(dá)地區(qū)的大中城市。業(yè)務(wù)發(fā)展方向在今后兩至三年內(nèi)，城市商業(yè)銀行將突岀資金投放重點，以支持地方經(jīng)濟 建設(shè)

3、。根據(jù)當(dāng)?shù)爻鞘刑攸c以及對經(jīng)濟發(fā)展的基本要求，為發(fā)展適合當(dāng)?shù)靥攸c的 經(jīng)濟提供較多的資金支持和金融服務(wù)，利用地方優(yōu)勢，發(fā)展中間業(yè)務(wù)。業(yè)務(wù)類別1998 年1999 年2000年預(yù)計2001年預(yù)計2002年預(yù)計收入1,447.931,382.741,540.211,627.961,771.86對公百分比75.1%76.5%78.9%77.2%77.8%增長率-4.5%11.4%5.7%8.8%個人信貸收入21.2123.5037.0954.8377.43百分比1.1%1.3%1.9%2.6%3.4%增長率-10.8%57.8%47.8%41.2%收入1,469.141,406.241,577.301,

4、682.781,849.29小計百分比76.2%77.8%80.8%79.8%81.2%增長率-4.3%12.2%6.7%9.9%收入2.28網(wǎng)上銀行百分比0.1%增長率收入一一一一一手機銀行百分比一一一一一增長率一一一一一收入一一一一一卡業(yè)務(wù)百分比一一一一一增長率一一一一一收入5.7816.2727.3365.3797.93其它百分比0.3%0.9%1.4%3.1%4.3%增長率181.3%68.0%139.2%49.8%收入5.7816.2727.3365.37100.21小計百分比0.3%0.9%1.4%3.1%4.4%增長率181.3%68.0%139.2%53.3%收入-1.813.

5、906.3311.39資金百分比_0.1%0.2%0.3%0.5%增長率#DIV/0!116.0%62.0%80.0%收入1.811.952.114.55其它百分比0.1%0.1%0.1%0.2%增長率#DIV/0!8.0%8.0%116.0%收入0.003.625.868.4415.94小計百分比0.2%0.3%0.4%0.7%增長率62.0%44.0%89.0%收入453.08381.38341.62352.16312.01其它百分比23.5%21.1%17.5%16.7%13.7%增長率-15.8%-10.4%3.1%-11.4%合計收入1,928.001,807.501,952.102

6、,108.752,277.45百分比100%100%100%100%100%信貸業(yè)務(wù)中間業(yè)務(wù)國際業(yè)務(wù)增長率-6.3%8.0%8.0%8.0%數(shù)據(jù)來源：優(yōu)策公司 2000年10月業(yè)務(wù)地域發(fā)展及規(guī)劃城市商業(yè)銀行由于其業(yè)務(wù)規(guī)劃就是以城市為單位， 因此，其分布也是以城 市為單位，并且主要集中于經(jīng)濟較為發(fā)達(dá)的大中城市。在今后兩至三年內(nèi)，城市商業(yè)銀行仍將發(fā)揮其以城市為基礎(chǔ)的地域優(yōu)勢， 向二級中心城市沿伸業(yè)務(wù)，特別是華東、華南地區(qū)的業(yè)務(wù)收入將有較快增長， 年均增長率將超過 10%。表3.業(yè)務(wù)收入地域分布業(yè)務(wù)類別1998 年 1999 年 2000 年預(yù)計 2001年預(yù)計 2002 年預(yù)計營業(yè)額809.767

7、04.93741.80759.15797.11北方百分比42%39%38%36%35%增長率-13%5%2%5%營業(yè)額482.00488.03527.07590.45660.46華東百分比25%27%27%28%29%增長率-1%8%12%12%營業(yè)額231.36271.13312.34358.49432.72華南百分比12%15%16%17%19%增長率17%15%15%21%營業(yè)額269.92234.98253.77295.23273.29東北百分比14%13%13%14%12%增長率_-13%8%16%-7%營業(yè)額134.96108.45117.13105.44113.87西南百分比7%

8、6%6%5%5%增長率_-20%8%-10%8%營業(yè)額1,928.001,807.501,952.102,108.752,277.45合計百分比100%100%100%100%100%增長率-6%8%8%8%數(shù)據(jù)來源：優(yōu)策公司 2000年10月11.3信息化建設(shè)信息化建設(shè)現(xiàn)狀網(wǎng)絡(luò)建設(shè)目前，城市商業(yè)銀行無自己的信息網(wǎng)絡(luò)，而且未來也不大可能大規(guī)模的建設(shè)覆蓋全域的信息或通信網(wǎng)絡(luò)，但以城市為單位的商行同城網(wǎng)會有較迅速的發(fā) 展。業(yè)務(wù)應(yīng)用目前，城市商業(yè)銀行由于成立時間不同，原有基礎(chǔ)不同，所以，業(yè)務(wù)的信 息化建設(shè)也差別很大，除少數(shù)幾個發(fā)達(dá)城市的商行信息化程度較高，大多數(shù)城市商業(yè)銀行業(yè)務(wù)種類仍然較為單調(diào)，業(yè)務(wù)

9、量較少，與其他銀行有較大差距。如：北京商業(yè)銀行：1999年完成了全行儲蓄、對公業(yè)務(wù)的通存通兌，形成了一個較大的電子 化服務(wù)網(wǎng)絡(luò)系統(tǒng)。聯(lián)通北京金卡網(wǎng)絡(luò)系統(tǒng)，實現(xiàn)了“京卡”在北京地區(qū)的跨行使用，并推岀 了電子商務(wù)、持京卡上163網(wǎng)等業(yè)務(wù)品種。完成了電子聯(lián)行“點對網(wǎng)”工程，大大加快了異地匯兌業(yè)務(wù)的速度天津商業(yè)銀行：1999年10月，天津市商業(yè)銀行實現(xiàn)了儲蓄通存通兌。開展了新一代綜合業(yè)務(wù)系統(tǒng)工程，系統(tǒng)工程涵蓋了對公、 儲蓄、中間業(yè)務(wù)等領(lǐng)域，除了基于綜合業(yè)務(wù)平臺上的對公會計系統(tǒng)、儲蓄系統(tǒng)、一卡通外，同 時還包括中間業(yè)務(wù)平臺、 電話銀行、企業(yè)銀行、自助銀行及與當(dāng)?shù)亟鹂ㄖ行牡?接口、與當(dāng)?shù)厝嗣胥y行信貸管理系

10、統(tǒng)的接口等。開通一卡通、自助銀行、企業(yè)銀行、電話銀行等電子化服務(wù)。實現(xiàn)與天津市金卡中心、天津市人民銀行信貸管理系統(tǒng)的聯(lián)網(wǎng)。上海商業(yè)銀行：綜合業(yè)務(wù)的第一期工程，第一期工程包括建立全科目會計系統(tǒng)，品種齊全的個人儲蓄業(yè)務(wù)和全行的通存通兌等；其所轄的200余營業(yè)網(wǎng)點實現(xiàn)了儲蓄業(yè) 務(wù)通存通兌ATM柜員機也已開通，并推出明珠"儲蓄卡綜合業(yè)務(wù)第二期工程實現(xiàn)全行的對公業(yè)務(wù)通存通兌，建立全行CIF庫(Customer Information File)，還開發(fā)全行信貸風(fēng)險管理、行長、職能部門多級決策支持系統(tǒng)；沈陽市商業(yè)銀行沈陽商行和南天公司合作開發(fā)綜合柜臺業(yè)務(wù)系統(tǒng)。包括了對公、儲蓄、中間業(yè)務(wù)等領(lǐng)域。深

11、圳市商業(yè)銀行1998年推出AS/400綜合業(yè)務(wù)管理系統(tǒng)之后，相繼推出了卡業(yè)務(wù)系統(tǒng)、辦 公自動化系統(tǒng)（0A）、經(jīng)營計劃考核管理系統(tǒng)（ GPT）、信貸管理系統(tǒng)、國 際業(yè)務(wù)管理系統(tǒng)、個人理財及各類代收付系統(tǒng)、財務(wù)會計分析系統(tǒng)等。2000年4月，萬事順卡與”廣銀聯(lián)"并網(wǎng)成功，不僅在深圳、廣東，而且 將在全國十八個城市實現(xiàn)"一卡通行”。2000年4月，深圳市商業(yè)銀行網(wǎng)站正式推出，11月網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)也已啟動。信息化建設(shè)規(guī)劃網(wǎng)絡(luò)建設(shè)在未來幾年中，商業(yè)銀行的同城網(wǎng)會有較大的發(fā)展。業(yè)務(wù)應(yīng)用以開發(fā)與城市居民生活息息相關(guān)的業(yè)務(wù)信息系統(tǒng)為主的業(yè)務(wù)應(yīng)用將有較 快發(fā)展，如：中間業(yè)務(wù)的信息化處理、消費信

12、貸的電子化等。同時，隨著國際 業(yè)務(wù)的逐步開展，國際業(yè)務(wù)相關(guān)的信息系統(tǒng)也將會投入開發(fā)。如：天津商業(yè)銀行：未來將開發(fā)集中式事后監(jiān)督、呼叫中心、網(wǎng)上銀行、無人銀行、災(zāi)難備份 中心、辦公自動化（OA）、管理信息系統(tǒng)（MIS）、決策支持系統(tǒng)（DSS）等 上海商業(yè)銀行：綜合業(yè)務(wù)系統(tǒng)三期工程將利用Internet/Intranet建立新的業(yè)務(wù)品種，開設(shè)Home Banking及企業(yè)銀行，逐步形成信息、管理防范、結(jié)算等融為一體的全 行業(yè)務(wù)自動操作和決策管理的無紙化。11.4 IT投資城市商業(yè)銀行“九五”期間IT投資約為人民幣12億元；“十五”期間 城市商業(yè)銀行IT投資有較大增長，預(yù)計“十五”期間 IT投資為2

13、0億元。城市商業(yè)銀行IT投資中約有30%用于相關(guān)基建設(shè)施、人員費用等，另約70嘲于IT產(chǎn)品軟、硬件及服務(wù)的購買11.4.1 IT投資主要地區(qū)1999年城市商業(yè)銀行IT投資主要集中于北方（30%）、華東（28%）以 及華南地區(qū)（20%）。今后兩至三年，華東及華南地區(qū)的IT投資力度將有所增大。這是因為華東、華南地區(qū)二級城市經(jīng)濟的快速發(fā)展，促進(jìn)了當(dāng)?shù)爻鞘猩绦械臉I(yè)務(wù)發(fā)展，推動了當(dāng)?shù)爻鞘猩虡I(yè)銀行IT投資力度的加大。地域1998 年1999 年2000年預(yù)計2001年預(yù)計2002年預(yù)計投資額%投資額%投資額%投資額%投資額%北方13.5028%21.6930%17.4729%13.9829%13.9829

14、%華東13.0127%20.2428%17.4729%14.4630%13.9829%華南9.6420%13.0118%12.0520%10.6022%11.0923%東北8.1917%13.0118%10.2417%7.2315%6.7514%西南3.868%4.346%3.015%1.934%2.415%合計48.20100%72.30100%60.25100%48.20100%48.20100%數(shù)據(jù)來源：優(yōu)策公司 2000年10月11.4.2 IT投資業(yè)務(wù)城市商業(yè)銀行應(yīng)用的業(yè)務(wù)系統(tǒng)基本可以劃分為三大類：綜合業(yè)務(wù)系統(tǒng)（包括：對公、儲蓄業(yè)務(wù)）、中間業(yè)務(wù)系統(tǒng)及決策管理與OA等。在未來兩至三年內(nèi)

15、，城市商業(yè)銀行中自動化銀行系統(tǒng)、決策管理與OA系統(tǒng)以及同城網(wǎng)絡(luò)的投資力度會有所增加。業(yè)務(wù)1998 年1999 年2000年預(yù)計2001年預(yù)計2002年預(yù)計投資額%投資額%投資額%投資額%投資額%對公業(yè)務(wù)14.4630%18.0825%15.6726%10.6022%10.1221%儲蓄業(yè)務(wù)7.7116%8.6812%6.6311%3.868%2.415%國際業(yè)務(wù)1.453%5.788%6.0310%5.7812%4.8210%自動化銀行2.415%5.788%6.0310%7.2315%12.0525%卡業(yè)務(wù)4.8210%7.2310%4.828%3.377%3.377%資金清算4.8210%

16、3.625%3.015%管理與決策與OA6.7514%10.1214%9.0415%8.1917%9.1619%其他5.7812%13.0118%9.0415%4.349%6.2713%合計48.20100%72.30100%60.25100%48.20100%48.20100%表5. IT投資的業(yè)務(wù)分布狀況單位：百萬美元數(shù)據(jù)來源：優(yōu)策公司 2000年10月目前城市商業(yè)銀行 UNIX產(chǎn)品應(yīng)用較多，多使用IBM RS/6000及HP 9000系列產(chǎn)品，也有少數(shù)業(yè)務(wù)較為發(fā)達(dá)的地區(qū)使用IBM AS/400，如北京、深圳等地。未來兩至三年內(nèi)，隨著城市商業(yè)銀行機構(gòu)的擴充、 同城網(wǎng)的發(fā)展建設(shè)，大 型計算機

17、設(shè)備、存儲產(chǎn)品以及網(wǎng)絡(luò)產(chǎn)品的投入力度較會有所增大； 隨著城市商 業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)的發(fā)展， 應(yīng)用軟件產(chǎn)品開發(fā)的費用將有較大幅度的增長， 中間 業(yè)務(wù)的計算機產(chǎn)品平臺一一PC服務(wù)器的需求量也將有所增大。表6. IT投資產(chǎn)品分布狀況單位：百萬美元產(chǎn)品1998 年1999 年2000年預(yù)計2001投資額年預(yù)計%2002投資額年預(yù)計%投資額%投資額%投資額%軟系統(tǒng)軟件1.934%2.173%1.813%0.962%0.962%件應(yīng)用軟件7.7116%12.2917%9.0415%7.7116%7.2315%大機7.2315%11.5716%9.0415%7.2315%7.7116%UNIX4.349%7.2

18、310%7.2312%6.7514%7.7116%硬存儲產(chǎn)品0.962%1.452%1.813%1.453%1.934%PC類產(chǎn)品10.1221%14.4620%12.6521%10.6022%10.6022%打印機1.934%2.173%1.813%1.453%1.453%件網(wǎng)絡(luò)產(chǎn)品3.868%5.067%3.626%2.896%2.896%銀行自助設(shè)備3.868%5.067%4.828%3.868%2.896%其它3.868%6.519%4.828%1.934%0.962%服務(wù)2.415%4.346%3.626%3.377%3.868%合計48.20100%72.30100%60.2510

19、0%48.20100%48.20100%數(shù)據(jù)來源：優(yōu)策公司 2000年10月11.4.4 IT投資主要廠商目前，城市商業(yè)銀行大機、UNIX產(chǎn)品主要合作廠商為 Unisys、IBM、HP、 DEC等，其中：IBM產(chǎn)品主要應(yīng)用于北京、深圳、昆明、洛陽、烏魯木齊等 地；HP產(chǎn)品主要應(yīng)用于長春、南寧以及包頭地區(qū)等；DEC產(chǎn)品主要應(yīng)用于大連、天津等地；PC產(chǎn)品主要以IBM、HP、實達(dá)等品牌為主；存儲設(shè)備以IBM、HP、EMC、STK為主；打印機中票據(jù)打印機以IBM、南天、實達(dá)、聯(lián)想為主；高速行打產(chǎn)品以IBM、布爾、臺風(fēng)、 Printronix為主；網(wǎng)絡(luò)產(chǎn)品以3Com、Cisco為主；銀行自助設(shè)備以 NC

20、R、IBM （ OEM歐姆龍）、富士通、迪寶、西門子等品牌為主。廠商1998 年投資額%1999 年投資額%2000年預(yù)計投資額%2001年預(yù)計投資額%2002年預(yù)計投資額%HP8.6818%14.4620%12.0520%10.1221%10.1221%IBM17.8337%24.5834%19.2832%15.4232%15.9133%SUN-2.414%-COMPAQ0.481%0.721%0.601%2.415%2.415%EMC0.962%1.452%1.813%1.934%1.934%DELL0.481%0.721%0.601%0.962%0.962%LEGEND0.962%2.173%1.813%1.453%1.453%方正0.481%0.721%0.601%0.481%0.962%浪潮0.481%1.452%1.212%0.962%0.962%其它17.8337%26.0336%19.88