國內銀行走出去戰(zhàn)略

1、精選優(yōu)質文檔-傾情為你奉上國內銀行“走出去”要有清晰的發(fā)展戰(zhàn)略我國銀行仍處于“走出去”的初級階段，與在華跨國銀行相比，目前我國商業(yè)銀行在差異化戰(zhàn)略的實施上還存在著相當大的差距。即使是大型國有商業(yè)銀行也尚不具備在海外實施總成本領先的競爭戰(zhàn)略，要想在競爭中取勝，必須把提升的國際化水平放在優(yōu)先位置，在鞏固自身既有優(yōu)勢的基礎上，加強市場細分，加強特色化經營和差異化經營，逐步實現發(fā)展方式的轉變。 隨著經濟全球化的發(fā)展，國內銀行業(yè)經營環(huán)境加速演變，國際競爭和國內競爭已經融為一體，國內金融市場的競爭已經升級為國際水平的競爭。在這種情況下，我國銀行業(yè)“走出去”，參與國際競爭，實現經營國際化成為大勢所趨。 從2

2、000年3月全國人大九屆三次會議正式提出 “走出去”戰(zhàn)略，至今已經10年了。10年里，得益于中國經濟的快速發(fā)展，在政府“走出去”的號召下，眾多有實力的中國企業(yè)紛紛踏出國門，尋求新的市場，“走出去”戰(zhàn)略取得了極大的進展。與中資企業(yè)“走出去”的如火如荼相比，與在我國的蓬勃發(fā)展相比，業(yè)“走出去”仍處于初級階段，為境外中資企業(yè)提供金融服務的功能也沒有充分體現出來。西方跨國銀行的蓬勃發(fā)展，正是通過為本國跨國企業(yè)提供金融支持逐步發(fā)展壯大起來的，境外中資企業(yè)的快速發(fā)展，迫切需要中國商業(yè)銀行快速“走出去”，為其提供金融服務和支持。 國內商業(yè)銀行實施“走出去”戰(zhàn)略，有利于更好地學習和借鑒國際先進銀行管理經驗，提

3、升法人治理水平，更好地融入國際金融體制；有利于及時掌握國際金融市場信息和動態(tài)，充分利用國際國內兩個市場、兩種資源，分散業(yè)務經營風險，拓寬利潤來源渠道，提高海外影響力；有利于為境內的國際企業(yè)和“走出去”的中國企業(yè)提供更好的金融服務。中資企業(yè)在海外投資需要大量的資金支持和金融服務，特別是跨境的金融服務需求?！白叱鋈ァ笨梢愿玫貪M足海外中資企業(yè)的需求，也能為自身贏得良好的發(fā)展機遇，從而使其能夠在全球化競爭中不斷增強經營管理能力和市場競爭力。 近年來，國內銀行治理結構、發(fā)展?jié)摿Α①Y本充足率都得到了很大提升，為與國際銀行一爭高下提供了基礎。同時，金融危機下發(fā)達國家金融業(yè)處于戰(zhàn)略收縮期，也為國內銀行“走出

4、去”提供了機遇。按照WTO金融業(yè)開放的對等互惠原則，其他國家也必須給予中資商業(yè)銀行國民待遇。因此，在外資銀行紛紛搶占國內銀行市場的今天，中國商業(yè)銀行有理由也有必要拓寬視野、抓住機遇，積極實施“走出去”戰(zhàn)略，為境外中資企業(yè)提供金融支持，盡快解決產業(yè)資本和金融資本相互脫離的問題，實現優(yōu)勢互補，發(fā)揮協(xié)同效應。 “走出去”要有清晰的戰(zhàn)略 戰(zhàn)略管理能力是衡量一家企業(yè)長期發(fā)展能力的一項重要指標。戰(zhàn)略決定行為，企業(yè)要在激烈的市場競爭中求得長期生存和不斷發(fā)展，就必須要有清晰的發(fā)展戰(zhàn)略。實行全球化與國際化的發(fā)展戰(zhàn)略，是各跨國銀行擴大業(yè)務規(guī)模、加速發(fā)展、提升國際競爭力的一條有效途徑。國際化戰(zhàn)略的事實需要一個漸進的

5、過程，在不同的發(fā)展階段和不同的市場范圍，跨國銀行在業(yè)務實施和組織模式上都有不同的戰(zhàn)略導向。跨國銀行在其高速增長階段大都采用了擴張型的發(fā)展戰(zhàn)略，新設機構和并購兩條腿走路。一方面通過新設機構實現國際市場的自然增長，另一方面通過并購實現國際市場的加速發(fā)展。特別是在跨國銀行的急速發(fā)展時期，大都以實施并購為主?？梢哉f，并購對跨國銀行的成長起到了決定性的作用。銀行在1914年后就明確提出把花旗銀行建成世界上規(guī)模最大、服務最好的跨國銀行，并作為長期發(fā)展的戰(zhàn)略目標。此后不管組織架構怎樣變化，甚至是面臨國際金融危機的重大影響，花旗的全球化戰(zhàn)略從來沒有改變過。花旗銀行一旦發(fā)現有潛力的市場就盡快進入，而且輕易不會退

6、出。銀行從成立開始就是一家海外銀行，具有豐富的海外業(yè)務發(fā)展經驗。匯豐集團前主席龐約翰曾稱，匯豐的策略就是通過選擇性的收購補足業(yè)務的自然增長。成為全球頂級銀行一直是的奮斗目標。為加快國際化發(fā)展，德意志銀行愿意在任何時候與其他銀行、企業(yè)開展各種形式的合作。因此，在其全球化過程中，新設機構與并購都起到了至關重要的作用。 西方跨國銀行的發(fā)展雖然或多或少也經歷過一些挫折，但是其對國際化、全球化發(fā)展的追求卻從來沒有放松。我國商業(yè)銀行也只有積極參與全球銀行服務市場的競爭，才能在競爭中不斷提高自身的管理和經營素質，才能跟上國際銀行業(yè)發(fā)展的步伐。但是，國際化并不一定意味著一定要“走出去”實現海外擴張，也并非所有

7、的國內商業(yè)銀行都適合海外擴張。首先，國際環(huán)境錯綜復雜，各國監(jiān)管法律制度差別甚大，國際經濟金融形勢存在很大不確定性，政治風險、合規(guī)風險、市場風險、信用風險、聲譽風險等各類風險相互交織，而中資銀行國際化人才匱乏、跨國經營的經驗普遍不足、駕馭國際市場風險的能力也有待提高。其次，在今后相當長一段時期內，中國經濟仍將保持高速增長態(tài)勢，中國經濟未來的良好前景決定了中國本身的金融市場非常廣闊，機遇很多，是全球銀行業(yè)普遍看好的最有潛力的市場之一。相對于中國金融市場的容量來說，中國的銀行業(yè)機構不是太多，而是太少。國內商業(yè)銀行應該首先立足于做好國內市場業(yè)務，夯實基礎、鞏固優(yōu)勢。如果在自身實力和條件不具備的情況下，

8、單純?yōu)榱藬U張而國際化，不僅得不償失，而且會面臨極大的風險。 本質上來說，2007年以后我國商業(yè)銀行大舉進行海外并購，其基礎并不是國內銀行的經營水平能夠與國際先進銀行匹敵，而是得益于國內流動性過剩和國外金融機構深陷金融危機的泥潭。從長遠來看，要想獲得海外擴張的成功，首先還是自身必須具備較強的經營能力。目前的國際金融危機確實給中資銀行海外擴張帶來了機遇，但此次國際金融危機的“水”到底有多深，影響將到底會有多大，迄今還沒有人可以說清楚。由于歐美國家政府在危機中為救助本國金融機構而大量舉債，導致政府陷入了債務危機。目前西方國家主權債務危機仍在不斷蔓延，除希臘以外，西班牙、葡萄牙、意大利、愛爾蘭的情況都

9、不容樂觀。在這種情況下，西方各國的資本市場仍將面臨嚴峻的考驗。因而，能否恰當選擇海外擴張的時機至關重要。在這方面，收購美國聯(lián)合銀行就是一個失敗的例子。 當然，從長遠來講，國際化是必然趨勢，但到底是否需要海外擴張因各況而異，需要根據各行自身情況統(tǒng)籌考慮、謹慎選擇。無論如何選擇，最終的立足點一定要讓海外擴張服從銀行的整體發(fā)展戰(zhàn)略。因此，任何銀行在實施海外擴張之前，都必須進行充分的可行性研究，制定科學的國際化戰(zhàn)略。實現可持續(xù)發(fā)展是中資銀行“走出去”實施國際化戰(zhàn)略的前提。理性的戰(zhàn)略投資才是明智的選擇。我國商業(yè)銀行要實現穩(wěn)健的海外發(fā)展，必須立足自身經營需要，特別是在當前的形勢下，中資銀行要摒棄“抄底”的

10、機會主義投資思維，踏踏實實以企業(yè)長遠戰(zhàn)略作為國際化經營的基礎，靜觀海外資本市場發(fā)展態(tài)勢，理性分析海外擴張的可行性，理性分析、選擇潛在的并購目標，理性把握海外擴張的最佳時機。 具體來說，國有商業(yè)銀行在海外市場發(fā)展方面都或多或少進行了一定的探索，積累了一定的經驗，已經逐步形成較為清晰的“走出去”戰(zhàn)略。除中國銀行本身就有悠久的海外發(fā)展歷史以外，、在國際化發(fā)展方面也已經取得了相當的進展。例如，確定了“立足亞洲、輻射全球”的戰(zhàn)略目標和“跟隨客戶走出去”的原則；在地域上，把新興市場作為發(fā)展業(yè)務的重點地區(qū)；海外并購通常不做財務投資，收購境外機構時盡可能獲得控股權，接管后植入自身的品牌進行經營。建行也確定了“

11、做強亞洲、鞏固歐非、突破美澳”和“立足自身發(fā)展、適時并購其他”的戰(zhàn)略目標，積極推動全球網絡布局，加快渠道建設，并建立與境內機構在信息溝通、客戶營銷、產品創(chuàng)新等方面的聯(lián)動機制，促進境內外業(yè)務協(xié)調發(fā)展。此外，我國部分股份制銀行也已經開始了海外發(fā)展的探索，如、等。對于上述銀行來說，都可以抓住機遇，適當加快在海外市場的擴張發(fā)展。其他尚不具備實力的股份制銀行則可以選擇穩(wěn)健型戰(zhàn)略，選擇有條件的地方先設立代表處，待條件成熟以后，再加快設立營業(yè)性分支機構或者進行并購。對于其他地方商業(yè)銀行和城市商業(yè)銀行來說，由于自身實力方面的差距，則應該首先立足于國內市場的加快發(fā)展，進一步提高內部管理水平，鞏固優(yōu)勢，為未來的海

12、外擴張奠定基礎。走出去”的組織形式選擇 跨國銀行國際化發(fā)展的路徑無非是并購和新設分支機構，主要方式表現為設立境外代表處、分行、子行、合資銀行以及獨資銀行等。上述幾種組織形式，在法定投資額、業(yè)務控制權、業(yè)務靈活性等諸多方面均有所不同。 推薦閱讀 · · · · · · 海外子行以其獨立的法人主體地位和受東道國法律約束的優(yōu)勢，可以更為靈活地開展業(yè)務，并從事分行所不允許的業(yè)務，而且還可以回國內設立外資金融機構，規(guī)避分業(yè)經營限制，實現綜合化經營。但子行也會面臨資本金和自身信用評級等諸多因素制約，資金來源及業(yè)務規(guī)模嚴重受限。同時，維持一家子行的

13、成本要比維持一家分行的成本高得多。如按照英國金融服務局的要求，子行單筆業(yè)務所涉金額不能超過注冊資本金的25%，而分行則不受這一規(guī)則的約束，但目前在英國設立分行已經很難獲得英國金融服務局的批準。 海外分行雖然較少受到資本金和資金來源方面的限制，但由于沒有獨立法人地位，其經營范圍依從母行，只能與國內銀行一樣，向當地客戶提供傳統(tǒng)銀行服務。此外，美國1991年頒布的加強外國法還規(guī)定，禁止向外國銀行分行發(fā)放零售業(yè)務牌照。因此，中資銀行的分行無法通過申請擴大營業(yè)范圍開展零售業(yè)務，但子行由于受東道國監(jiān)管則無此限制。 因此，國內銀行設立海外機構，必須明確該機構對于銀行整體經營所起的作用，在戰(zhàn)略統(tǒng)籌下合理選擇海

14、外分支機構的組織形式。如果設立海外機構單純?yōu)榱送卣购Ｍ馐袌?，更好地發(fā)展傳統(tǒng)銀行業(yè)務，可以選擇以設立分行為主；如果是為了完善服務功能，拓展業(yè)務領域，或者為了規(guī)避國內分業(yè)經營的限制，則可以選擇以設立子行為重點。 在路徑選擇方面，西方跨國銀行大都是“兩條腿走路”，兩種方式并重。一般來說，在進入新的國家和地區(qū)之初，為了解當地市場行情和業(yè)務發(fā)展前景應設立代表處，在充分了解之后再判斷是否有必要在此國家或地區(qū)進行更深層次的國際化經營；在熟悉當地情況、取得豐富的當地市場經驗、需要開展實質性業(yè)務經營時，可將一些條件成熟的代表處升格為分行；在建立了穩(wěn)固的業(yè)務基礎，與當地金融機構建立廣泛的聯(lián)系之后，可根據東道國的法

15、律要求，通過并購方式參股或控股國外金融機構。 對國內銀行來說，在路徑選擇方面同樣應該采取循序漸進的原則，逐步升級、滲透。具體來講，我國大型國有商業(yè)銀行由于實力雄厚、海外分支機構多，國際化已經有了一定的進展，積累了豐富的經驗，因此可考慮一步到位，直接設立營業(yè)性機構，包括新設分行、子行以及通過并購參股或者控股境外金融機構。國內股份制中小商業(yè)銀行因為海外發(fā)展大多處于起步階段，缺乏足夠的國際化經驗，特別是缺乏并表管理方面的經驗，可以采取分階段滲透的戰(zhàn)略，先設立境外代表處，條件成熟后再設立營業(yè)性機構。這也是目前國內中小商業(yè)銀行比較通行的做法。 國內銀行究竟選擇何種類型的組織形式和路徑，要在綜合考慮不同進

16、入方式的成本收益比較、審批時間和難度、東道國市場情況等各方面因素的基礎上，結合自身發(fā)展戰(zhàn)略、國際化水平、經營范圍等靈活選擇。但從長遠來講，隨著國際化程度的提高，我國商業(yè)銀行應逐步提高海外分支機構的數量，并通過新設建立與兼并收購相結合的手段，不斷提高分支機構的層次，逐步提高子行的比重，擴寬經營范圍，提供全球化、多元化、標準化的國際化銀行服務，只有這樣，才算得上真正意義上的實施國際化經營。 “走出去”的競爭戰(zhàn)略 商業(yè)銀行國際化發(fā)展是一個漸進的過程。從目前我國商業(yè)銀行的情況看，還不具備在海外實施總成本領先戰(zhàn)略和全能型戰(zhàn)略的能力和實力，因此應借鑒西方跨國銀行的在華經驗，著重考慮差異化戰(zhàn)略和集中化戰(zhàn)略，

17、在市場細分的基礎上，選準目標市場，以專業(yè)化、差異化服務作為海外競爭的重點，以凸顯自身產品與服務的個性和差異為突破點，逐步形成競爭優(yōu)勢。 推薦閱讀 · · · · · · 首先是布局戰(zhàn)略。 選擇適合自身發(fā)展的海外目標市場是銀行拓展海外業(yè)務的重要環(huán)節(jié)。國內商業(yè)銀行在選擇海外市場目標時并不一定要遵循空間距離由近及遠的原則，但是一定要遵循文化或心理距離由近及遠的原則，從對自己風險低的區(qū)域逐漸拓展到風險較高的區(qū)域，逐步積累經驗，有計劃推進。因為在一個相對熟悉的環(huán)境下經營面臨的風險較小，成功的概率比在一個完全陌生的環(huán)境中高得多。具體來說，目標市場

18、路徑應遵循以下原則： 第一，以香港作為海外發(fā)展試驗基地。由于語言、文化、區(qū)位以及國際金融中心的優(yōu)勢，香港一直以來就是內地企業(yè)走向國際的一個窗口，對于銀行業(yè)也不例外。第二，充分把握東亞、東南亞市場。這些地區(qū)與中國地域相近，語言、文化、種族接近，經濟、社會聯(lián)系緊密，特別是在東南亞，隨著中國東盟自由貿易區(qū)的推進，使得中資商業(yè)銀行更容易被當地客戶接受。第三，適當布局紐約、倫敦、東京、法蘭克福以及新加坡等國際金融中心，有利于及時掌握全球金融業(yè)發(fā)展最新動態(tài)、收集和跟蹤客戶信息，更好地與國際金融機構進行合作，更好地學習借鑒金融技術和管理經驗。第四，“跟隨客戶”積極進入境外中資企業(yè)聚集地區(qū)，有利于吸引、留住國

19、內跨國客戶，更好地為企業(yè)提供金融支持，實現優(yōu)勢互補，更好地發(fā)揮金融資本和產業(yè)資本的互補效應和協(xié)同效應。第五，適當考慮境外戰(zhàn)略投資者總部所在地。目前，除了招商銀行以外，國內主要商業(yè)銀行大都引進了境外戰(zhàn)略投資者，而且這些境外戰(zhàn)略投資者大都屬于大型金融集團。與國內居民出國喜歡找關系，投奔老鄉(xiāng)、親戚、朋友同樣道理，國內銀行實施海外發(fā)展戰(zhàn)略，也可以適當考慮“找關系”，而戰(zhàn)略投資者本身就是國內銀行的戰(zhàn)略合作伙伴，有“親戚”關系，到其總部所在地布局有利于雙方更好地合作，實現共贏。 其次是客戶定位戰(zhàn)略。 國內銀行在客戶開發(fā)上應實施差異化戰(zhàn)略和集中化戰(zhàn)略，在市場細分的基礎上，結合自身實力和條件分階段滲透。首先應

20、該堅持“跟隨客戶”原則，跟著客戶走，立足于為境外中資企業(yè)、海外華人、華僑、留學生提供金融服務。在積累了一定經驗并熟悉當地市場情況之后，再逐步開發(fā)當地優(yōu)質客戶資源，逐步實現客戶的本地化，融入當地主流經濟。同時，在積極與當地金融機構和政府處理好關系的基礎上，也可以發(fā)展當地金融機構客戶和政府客戶，以拓展同業(yè)業(yè)務和當地政府業(yè)務。 第三是產品與業(yè)務戰(zhàn)略。 海外業(yè)務擴張主要有多元化和專一化兩種方式。國內銀行在產品與業(yè)務戰(zhàn)略方面應體現漸進性原則，與自身對客戶的服務能力、業(yè)務開拓能力、資金管理能力、風險把控能力和成本承受能力相適應，采取以防范和控制風險為前提的穩(wěn)步拓展經營策略，有選擇地開拓業(yè)務領域。首先應該立

21、足于國內優(yōu)勢業(yè)務，發(fā)揮配合國內客戶延伸海外業(yè)務的金融服務，實現境內外聯(lián)動的輔助功能。在條件允許后，再著手進行業(yè)務的多元化發(fā)展。如果自身的核心業(yè)務不能做大做強，結果只會使國際戰(zhàn)略變成無本之木、無源之水。具體來說，一是立足于為國內外跨國企業(yè)的生產和貿易提供一般的經營服務，大力發(fā)展貿易、貸款、國際結算、國際等傳統(tǒng)業(yè)務。如工行紐約分行依托工商銀行集團綜合優(yōu)勢，重點發(fā)展清算、資金業(yè)務和公司金融業(yè)務三大業(yè)務線。建行倫敦子銀行依托建行強大的資金、網絡和技術支持，主要從事公司存款、貸款、貿易融資、大宗商品融資與保值、清算、資金交易等銀行業(yè)務，為中英兩國經貿往來客戶、跨國企業(yè)和金融機構等提供優(yōu)質金融服務。二是借

22、鑒和引入國際金融市場上已經趨于成熟的金融產品，對于自身尚不具備風險防控能力的金融產品要暫緩發(fā)展。三是加強與大型金融集團的合作，積極參與由其牽頭的銀團貸款和項目融資。四是在條件具備后，逐步拓展資產證券化、投資銀行業(yè)務、業(yè)務以及證券經紀、國際并購咨詢、衍生金融證券等新興綜合業(yè)務。 第四是戰(zhàn)略聯(lián)盟。 國內銀行在實施海外發(fā)展時可以借鑒在華跨國銀行的經驗實施戰(zhàn)略聯(lián)盟。建立戰(zhàn)略聯(lián)盟的目的在于實現優(yōu)勢互補，獲取規(guī)模效益，提供新的產品組合，并且變競爭對手為戰(zhàn)略伙伴，實現共同發(fā)展。國內銀行首先可以選擇與在當地已經設立分支機構的國內同業(yè)建立戰(zhàn)略聯(lián)盟，統(tǒng)一規(guī)劃海外機構的設置，共同開發(fā)新產品、新業(yè)務，共享信息資源，組成銀團參與大型國際業(yè)務，聯(lián)手開拓海外市場，形成協(xié)同作戰(zhàn)的合力。其次，可以選擇與境外戰(zhàn)略投資者建立戰(zhàn)略聯(lián)盟，不斷擴大與境外戰(zhàn)略投資者的合作范圍。第三，可以找準機會與跨國大銀行建立戰(zhàn)略聯(lián)盟，開展不同程度的業(yè)務合作，借助對方優(yōu)勢以推動新業(yè)務的發(fā)展。如倫