01課程介紹與風(fēng)險管理ppt課件

1、2005.3個人風(fēng)險管理與保險規(guī)劃金融理財培訓(xùn)*1 Copy Right FPSCC課程引見(1)-目的風(fēng)險的根本概念風(fēng)險管理的根底知識與運用方法保險的關(guān)鍵原理與運做概要主要保險產(chǎn)品引見保險在個人金融理財中的作用為理財師資歷考試做預(yù)備課程引見2講師孟興國博士 ： 風(fēng)險管理與保險博士，曾在人保、人行保險司、兩家人壽保險公司任務(wù)魏迎寧先生： 中國保監(jiān)會副主席孫祁祥博士： 北京大學(xué)經(jīng)濟學(xué)院副院長、保險系主任鄭偉博士： 北京大學(xué)保險系副教授課程引見3授課方式講師教授課堂測試與作業(yè)參考書(請預(yù)習(xí))課外閱讀與輔導(dǎo)分組討論與成就發(fā)布期末考試課程引見4：講課安排有課堂測試日主題講師日主題講師3風(fēng)險與風(fēng)險管理孟

2、興國12個人年金鄭偉4個人風(fēng)險管理孟興國14財產(chǎn)與責(zé)任保險孟興國5保險基本原理孟興國15疾病與健康保險鄭偉7保險合同分析*孟興國16市場開發(fā)銷售渠道孟興國*8傳統(tǒng)壽險鄭偉17保險公司運營孟興國9保險市場孫祁祥18保險規(guī)劃案例分析孟興國10新型壽險鄭偉19保險監(jiān)管魏迎寧11人壽保險條款*孟興國21總結(jié)/期末考試孟興國個人風(fēng)險管理與保險孟興國2005.3.3第 1 單元：風(fēng)險與風(fēng)險管理金融理財培訓(xùn)*6 Copy Right FPSCCI. 本講內(nèi)容概要I. 風(fēng)險：風(fēng)險的定義與相關(guān)根本概念認識風(fēng)險風(fēng)險的后果對風(fēng)險的客觀反響II. 風(fēng)險管理：目的與根本過程識別風(fēng)險及其影響風(fēng)險要素分析應(yīng)對方案與運用I.

3、1 風(fēng)險定義風(fēng)險-一個隨時隨地伴隨我們而又往往不為我們正確認識,了解或深究的詞匯風(fēng)險(Risk)一詞在不同場所下運用中代表不同的含義不確定性Uncertainty), 損失(Loss), 出現(xiàn)壞結(jié)果的傾向Tendency),危險Danger), 事故Peril), 事故潛在緣由Hazard)風(fēng)險單位風(fēng)險事件I.1 風(fēng)險定義與相關(guān)概念定義:風(fēng)險是實踐結(jié)果與預(yù)期結(jié)果的偏向-事件的或然性(0P1)-無數(shù)差別要素使事件的影響具有不確定相關(guān)概念:-風(fēng)險要素(Hazards)-投機風(fēng)險與純風(fēng)險(speculative and pure risks)-有形的(Physical)風(fēng)險要素(物理化學(xué))VS無形的

4、(Invisible)風(fēng)險要素(客觀制度) 品德風(fēng)險(Moral Hazard)逆選擇Anti-selection)風(fēng)險信譽風(fēng)險-風(fēng)險事故:純自然行為(Act of God)VS人類行為相關(guān)的事件I.1 其他風(fēng)險定義經(jīng)濟學(xué)的定義與(統(tǒng)計學(xué))描畫:不確定性的結(jié)果與期望值的偏向(期望值方差規(guī)范差)現(xiàn)代金融學(xué)的定義與描畫:市場風(fēng)險系統(tǒng)風(fēng)險與單個風(fēng)險I.1 風(fēng)險定義作為風(fēng)險管理對象的風(fēng)險：難以預(yù)期事件所呵斥的不確定的經(jīng)濟損失包括直接的損失和間接的損失制度的風(fēng)險損失具有災(zāi)禍性作為保險應(yīng)對的風(fēng)險：不測事件呵斥的經(jīng)濟損失人身損傷純風(fēng)險I.2 認識風(fēng)險風(fēng)險的規(guī)律發(fā)生的隨機性何時發(fā)生什么方式獨立性與相關(guān)性獨立事

5、件負相關(guān)事件單個事件(相對的)不可預(yù)期性與大量察看得出的規(guī)律性大數(shù)法那么天災(zāi)和“人禍的作用人們的行為，制度的缺陷往往引發(fā)事故或損失風(fēng)險程度的度量概率vs損失金額高風(fēng)險高報答vs低風(fēng)險低報答I.2 認識風(fēng)險大數(shù)法那么(Law of large numbers)N=10N=100N=1000平均損失一樣的平均損失不同的規(guī)范差不同的置信區(qū)間I.2 認識風(fēng)險P概率 L 損失程度￥損失的兩種極端:-概率低,損失宏大-經(jīng)常發(fā)生,損失不大可接受的損失災(zāi)難性損失I.3 風(fēng)險的后果直接財務(wù)經(jīng)濟上的損失間接的損失人身傷亡災(zāi)難性后果精神與社會損失后果的承當者一切者債務(wù)人員工親屬消費者客戶行業(yè)社會I.3 對風(fēng)險的客觀

6、反映期望成效(Expected Utility)與決策2個根本假設(shè):-滿足隨成效添加-邊沿成效遞減UW風(fēng)險管理的開展年來的開展年代年代專門的風(fēng)險管理概念風(fēng)險管理教育的出現(xiàn)年代年代提出技術(shù)性的風(fēng)險與風(fēng)險管理研討提出社會綜合環(huán)境治理的必要性年代以來提出制度技術(shù)處理方案制度的作用再次得到注重II.1 風(fēng)險管理:目的目的:有效減少或防止風(fēng)險的后果約束:本錢效益原那么 企業(yè)和個人面臨的關(guān)鍵風(fēng)險 風(fēng)險態(tài)度(厭惡程度)II.1 風(fēng)險管理根本過程風(fēng)險識別IDENTIFICATION-發(fā)現(xiàn)風(fēng)險根源/暴露程度；例如：COPE風(fēng)險評價/估價EVALUATION-概率/能夠性 VS 損失程度 /(損失分布,風(fēng)險單位，

7、相關(guān)性)-影響分析(IMPACT ANALYSIS)：排序方法風(fēng)險對策SOLUTIONS-措施的綜合利用執(zhí)行與跟蹤檢查II.1 風(fēng)險管理的主要措施躲避：不參與防災(zāi)防損:分散預(yù)防減少后果運營應(yīng)急方案：恢復(fù)與備份財務(wù)應(yīng)急方案：財務(wù)方案預(yù)備金風(fēng)險轉(zhuǎn)移：保險風(fēng)險自留RETENTION：自愿的有認識無所作為VS被動的自留II.2 風(fēng)險的識別的方法風(fēng)險暴露exposure to risks)的檢查面臨什么風(fēng)險？資產(chǎn)列表檢查(Checklist)什么面臨風(fēng)險？業(yè)務(wù)流程檢查Flow-chart)風(fēng)險在什么地方發(fā)生作用會呵斥何種后果II.2 風(fēng)險評價直接財務(wù)損失評價 (POSSIBLE LOSSES)間接損失-間接財務(wù)損失 -對企業(yè)繼續(xù)運營以致生存的影響:市場籠統(tǒng)法律糾紛最大能夠損失MPL概率估計/能夠性 按損失影響和能夠性進展風(fēng)險排序 II.3 風(fēng)險要素分析風(fēng)險要素 事故 損失對風(fēng)險成因的分析是采取措施的前提不可控要素 VS 可控要素更多思索躲避轉(zhuǎn)移更多思索預(yù)防和控制II.4 風(fēng)險對策運用一攬子的有方案有步驟的行為資源的預(yù)算與運用安排時間人力上的分配制度的革新培訓(xùn)溝通是必需的實施測試與跟蹤檢驗II.4 影響風(fēng)險對策的要素本錢與資源制約風(fēng)險取向RISK AVERSIONATTITUDE A = fW，