04我國金融體系概述

1、第四章 我國金融體系概述一、金融體系的內(nèi)涵金融體系是由金融機構(gòu)和監(jiān)管協(xié)調(diào)機構(gòu)通過法律、經(jīng)濟習(xí)慣等在一定經(jīng)濟體制中形成的。金融體系包含：金融機構(gòu)體系金融監(jiān)管體系信用體系法律體系對一個經(jīng)濟系統(tǒng)來說，金融體系必須是一個自我平衡的體系，否則將引發(fā)金融危機、緊急危機乃至政治危機。二、金融體系的分類按供求關(guān)系分供求均衡性金融體系指對既定金融體的滿意狀態(tài)供求非均衡性金融體系指對既定金融體的不滿意狀態(tài)按金融體制不同劃分市場經(jīng)濟體制下的金融體系包括銀行、非銀行金融機構(gòu)和中央銀行，主要通過市場調(diào)節(jié)資金融通計劃經(jīng)濟體制下的金融體系資金的融通和配置由計劃決定按國內(nèi)和國際范圍分國內(nèi)金融體系包括國外投資機構(gòu)在國內(nèi)的分支機

2、構(gòu) 區(qū)域金融體系多個國家或地區(qū)結(jié)合的金融體系國際金融體系世界所有相互有金融聯(lián)系的國家組成的金融體系三、新中國金融系統(tǒng)建立與演變1.新中國金融機構(gòu)的建立1948年中國人民銀行的建立是新中國金融體系誕生的標(biāo)志。中國人民銀行接管了官僚資本的銀行及其他金融機構(gòu)；對民族資本銀行和私人錢莊采用了保存、監(jiān)管和逐步改造的辦法；在農(nóng)村按照互愿互利和平等的原則，逐步建立起農(nóng)村信用社。到1953年前后，我國已基本建立起以中央銀行為核心和骨干，少數(shù)專業(yè)銀行和其他金融機構(gòu)為輔助、補充的新中國金融機構(gòu)體系。2.新中國金融機構(gòu)體系的演變第一階段（19531978年） 金融機構(gòu)由分分合合走向大一統(tǒng)的階段。中國人民銀行實際上成

3、為我國惟一的銀行，壟斷了幾乎所有的金融業(yè)務(wù)。第二階段（1979年以來） 金融機構(gòu)恢復(fù)、發(fā)展和完善的階段。目前已形成以中央銀行為核心，以各類商業(yè)銀行、政策性銀行、證券公司、保險公司和基金公司等為主體的比較健全和完善的金融組織體系。改革開放以來我國金融機構(gòu)體系改革的措施建立獨立經(jīng)營、實行企業(yè)化管理的專業(yè)銀行，并在此基礎(chǔ)上將其轉(zhuǎn)變?yōu)閲猩虡I(yè)銀行； 建立專司金融宏觀調(diào)控和金融行政管理職能的中央銀行體制； 在國有商業(yè)銀行之外，組建其他商業(yè)銀行，增加非國有的經(jīng)濟成分； 組建一批政策性銀行，擔(dān)負政策性融資任務(wù)；建立包括信用合作社、保險公司、信托投資公司、證券公司、企業(yè)集團財務(wù)公司、金融租賃公司、投資基金等在

4、內(nèi)的諸多非銀行金融機構(gòu)，完善金融機構(gòu)體系； 引進大批外國金融機構(gòu)，促進中國金融市場的國際化； 建立全國統(tǒng)一的證券市場、外匯市場和銀行同業(yè)拆借市場，組建上海、深圳兩家證券交易所，促進直接融資市場的發(fā)展。我國現(xiàn)行的金融機構(gòu)體系金融體系構(gòu)成中央銀行銀行類金融機構(gòu)非銀行金融機構(gòu)銀行類金融機構(gòu)與非銀行類金融機構(gòu)的區(qū)別 銀行類金融機構(gòu)與非銀行金融機構(gòu)的區(qū)別在于獲利渠道不同：銀行類金融機構(gòu)以吸收存款、發(fā)放貸款為主要業(yè)務(wù)，以存貸款利差為主要利潤；非銀行金融機構(gòu)不以吸收存款作為其主要資金來源，而是以某種特殊方式吸收資金，并以某種特殊方式運用其資金從中獲利國務(wù)院證券監(jiān)管委員會中國人民銀行保險監(jiān)管委員會證券機構(gòu)政策

5、性銀行國有獨資商業(yè)銀行股份制銀行外資銀行非銀行 機構(gòu)保險公司證券公司證券交易所證券登記結(jié)算公司證券投資咨詢公司證券評估公司基金管理公司光大銀行中信實業(yè) 民生銀行華夏銀行招商銀行發(fā)展銀行城市商業(yè) 住房儲蓄 中國工商銀行中國銀行中國建設(shè)銀行中國農(nóng)業(yè)銀行交通銀行租賃公司 財務(wù)公 司信托投資公司資產(chǎn)管理公司 中國產(chǎn)險公司中國壽險公司平安保險公司太平洋保險公司國家開發(fā)銀行中國進出口銀行中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行合作銀行銀行監(jiān)管委員會非銀行金融機構(gòu)金融資產(chǎn)管理公司：政策性機構(gòu)，主要業(yè)務(wù)為處理不良資產(chǎn)投資銀行：從事證券承銷與交易、企業(yè)兼并與重組、項目融資、基 金管理、風(fēng)險投資、財務(wù)顧問等多種業(yè)務(wù)的非銀行金融機構(gòu)信用合

6、作社：由社員集資聯(lián)合組成。以互助為主要宗旨的合作機構(gòu)。經(jīng)營目標(biāo)為：以簡便的手續(xù)和較低的利率向社員提供信貸服務(wù)，幫助個人解決資金困難信托投資公司：經(jīng)營信托業(yè)務(wù)的金融機構(gòu)。 信托：委托人為了自己或第三者的利益，將自己的財產(chǎn)委托給所信任的人代為管理或經(jīng)營財務(wù)公司：面向個人或廠商，專門辦理耐用消費品、機器、設(shè)備等貸款或分期付款銷貨業(yè)務(wù)的公司。金融租賃公司：從事融資租賃業(yè)務(wù)的公司郵政儲蓄機構(gòu)：面向自然人以吸收儲蓄存款為主要業(yè)務(wù)的機構(gòu)保險公司 美國在二十世紀八十年代直到九十年代初，曾經(jīng)發(fā)生過一場影響很大的銀行業(yè)危機。當(dāng)時，美國約有1600多家銀行、1300家儲蓄和貸款機構(gòu)陷入了困境。為了化解危機，聯(lián)邦存款

7、保險公司、聯(lián)邦儲蓄信貸保險公司竭盡全力進行了援助，美國政府也采取了一系列措施，設(shè)立了重組信托公司（ResolutionTrustCorporation，以下簡稱RTC）對儲貸機構(gòu)的不良資產(chǎn)進行處置。RTC在19891994年經(jīng)營的五年多時間，在化解金融風(fēng)險，推進金融創(chuàng)新等方面多有建樹，被公認為是世界上處置金融機構(gòu)不良資產(chǎn)的成功典范。在某種意義上可以說，正是自RTC開始，組建金融資產(chǎn)管理公司成了各國化解金融風(fēng)險，處置不良資產(chǎn)的通行做法。 進入二十世紀九十年代后，全球銀行業(yè)不良資產(chǎn)呈現(xiàn)加速趨勢，繼美國之后，北歐四國瑞典、挪威、芬蘭和丹麥也先后設(shè)立金融資產(chǎn)管理公司對其銀行不良資產(chǎn)進行大規(guī)模的重組。隨

8、后中、東歐經(jīng)濟轉(zhuǎn)軌國家和拉美國家以及法國等也相繼采取銀行不良資產(chǎn)重組的策略以穩(wěn)定其金融體系。亞洲金融危機爆發(fā)后，東亞以及東南亞諸國也開始組建金融資產(chǎn)管理公司例如，日本的“橋” 銀行，韓國的資產(chǎn)管理局(KAMCO)、泰國的金融機構(gòu)重組管理局(FRA)、印度尼西亞的銀行處置機構(gòu)(IBRA)和馬來西亞的資產(chǎn)管理公司 (Danaharta)對銀行業(yè)的不良資產(chǎn)進行重組。 國家于1999年相繼設(shè)立了4家金融資產(chǎn)管理公司，即中國華融資產(chǎn)管理公司、中國長城資產(chǎn)管理公司、中國信達資產(chǎn)管理公司和中國東方資產(chǎn)管理公司，分別收購、管理和處置四家國有商業(yè)銀行和國家開發(fā)銀行的部分不良資產(chǎn)。 我國組建金融資產(chǎn)管理公司是為同

9、時達到以下三個目的。一是改善4家國有獨資商業(yè)銀行的資產(chǎn)負債狀況，提高其國內(nèi)外資信。同時深化國有獨資商業(yè)銀行改革，對不良貸款剝離后的銀行實行嚴格的考核，不允許不良貸款率繼續(xù)增加，從而把國有獨資商業(yè)銀行辦成真正意義上的現(xiàn)代商業(yè)銀行。二是運用金融資產(chǎn)管理公司的特殊法律地位和專業(yè)化優(yōu)勢，通過建立資產(chǎn)回收責(zé)任制和專業(yè)化經(jīng)營，實現(xiàn)不良貸款價值回收最大化。三是通過金融資產(chǎn)管理，對符合條件的企業(yè)實施債權(quán)轉(zhuǎn)股權(quán)，支持國有大中型虧損企業(yè)擺脫困境。四、金融體系的主要功能（P54）金融體系功能3、在不同時間和空間之間轉(zhuǎn)移資源的功能4、風(fēng)險管理功能5、提供信息功能1、清算和支付功能2、聚集和分配功能6、改善、激勵功能1

10、6補充資料1：西方國家金融中介體系的構(gòu)成 1.銀行中央銀行存款貨幣銀行2. 其他金融機構(gòu)政策性銀行投資銀行金融公司儲蓄機構(gòu)農(nóng)業(yè)銀行不動產(chǎn)抵押銀行信用合作社保險公司17也稱貨幣當(dāng)局，一國金融中介機構(gòu)體系的中心環(huán)節(jié)，處于特殊的地位，具有對全國金融活動進行宏觀調(diào)控的特殊功能。中央銀行(CENTRAL BANK)18存款貨幣銀行習(xí)慣上稱為商業(yè)銀行(commercial bank)，也稱存款銀行、普通銀行，是西方各國金融中介機構(gòu)中的骨干力量，以經(jīng)營工商業(yè)存、放款為主要業(yè)務(wù)，并為顧客提供多種服務(wù)。19政策性銀行(POLICY BANKS)一般是由政府設(shè)立，以貫徹國家產(chǎn)業(yè)政策、區(qū)域發(fā)展政策等為目標(biāo)的金融機構(gòu)

11、，盈利目標(biāo)居次要地位。主要依靠財政撥款、發(fā)行政策性金融債券等方式獲得資金。20投資銀行(INVESTMENT BANK) 是專門對工商企業(yè)辦理各項有關(guān)投資業(yè)務(wù)的銀行。投資銀行的名稱，通用于歐洲大陸及美國等工業(yè)化國家，在英國稱為商人銀行(merchant bank)，在日本則稱證券公司，此外，還有實業(yè)銀行、開發(fā)銀行、持股公司等名稱。資金來源主要依靠發(fā)行自己的股票和債券來籌集。21金融公司(FINANCIAL COMPANY)其資金的籌集主要靠在貨幣市場上發(fā)行商業(yè)票據(jù)、在資本市場上發(fā)行股票、債券；也從銀行借款，但比重很小。匯聚的資金是用于貸放給購買耐用消費品、修繕房屋的消費者以及小企業(yè)。22儲蓄機

12、構(gòu)(SAVINGS BANK)是指辦理居民儲蓄并以吸收儲蓄存款為主要資金來源的銀行。在西方不少國家，儲蓄銀行大多是專門的、獨立的。23農(nóng)業(yè)銀行泛指向農(nóng)業(yè)提供信貸的一類銀行。資金來源，有的完全由政府撥款，有的則靠發(fā)行各種債券或股票，也有的部分依靠吸收客戶的存款和儲蓄來籌措資金。24不動產(chǎn)抵押銀行是專營以土地、房屋及其他不動產(chǎn)為抵押的長期貸款的專業(yè)銀行。資金主要靠發(fā)行不動產(chǎn)抵押證券籌集，也收受股票、債券和黃金等作為貸款的抵押品。25信用合作社資金來源于合作社成員繳納的股金和吸收存款；貸款主要用于解決其成員的資金需要。是確確實實依據(jù)“合作社”理念和規(guī)范建立的互助合作性的金融組織。26保險公司在西方十

13、分發(fā)達，是各國最重要的非銀行類金融機構(gòu)。獲得的保費收入經(jīng)常遠超過保費支付，聚集起大量的貨幣資本。這些貨幣資本比銀行存款往往更為穩(wěn)定，是長期資本的重要來源。保險公司的資金運用業(yè)務(wù)，主要是長期證券投資。27補充資料：主要國際金融機構(gòu)簡介國際清算銀行初建目的是為了處理一戰(zhàn)后德國賠款的支付和德國國際清算問題，隸屬于第一次世界大戰(zhàn)后的“國際聯(lián)盟”。二戰(zhàn)后，其宗旨改為促進各國中央銀行間的合作，為國際金融往來提供額外便利，以及接受委托或作為代理人辦理國際清算業(yè)務(wù)等。28主要國際金融機構(gòu)簡介國際貨幣基金組織（International Monetary Fund）IMF于1945年12月27日成立的，旨在協(xié)調(diào)

14、國際間的貨幣政策、加強貨幣合作的政府間金融機構(gòu)。國際貨幣基金組織總部設(shè)在華盛頓， 是目前世界上最大的 政府間金融機構(gòu)29世界銀行集團(world Bank Group)世界銀行集團(world Bank Group)由國際復(fù)興開發(fā)銀行、國際開發(fā)協(xié)會和國際金融公司、多邊投資擔(dān)保機構(gòu)和解決投資爭端國際中心等五部分組成。主要任務(wù)是為 會員國的發(fā)展項目 提供資金。主要國際金融機構(gòu)簡介30IMF總裁:(法)拉加德世行行長：韓裔美籍醫(yī)學(xué)專家金墉 31主要國際金融機構(gòu)簡介亞洲開發(fā)銀行亞洲開發(fā)銀行1966年在東京成立，同年12月開始營業(yè)，行址設(shè)在菲律賓的首都馬尼拉。亞洲開發(fā)銀行的宗旨是通過發(fā)放貸款和進行投資、

15、技術(shù)援助，促進本地區(qū)的經(jīng)濟發(fā)展與合作。謝謝觀看/歡迎下載BY FAITH I MEAN A VISION OF GOOD ONE CHERISHES AND THE ENTHUSIASM THAT PUSHES ONE TO SEEK ITS FULFILLMENT REGARDLESS OF OBSTACLES. BY FAITH I BY FAITH內(nèi)容總結(jié)第四章 我國金融體系概述。對一個經(jīng)濟系統(tǒng)來說，金融體系必須是一個自我平衡的體系，否則將引發(fā)金融危機、緊急危機乃至政治危機。1948年中國人民銀行的建立是新中國金融體系誕生的標(biāo)志。對民族資本銀行和私人錢莊采用了保存、監(jiān)管和逐步改造的辦法。中國人民銀行實際上成為我國惟一的銀行，壟斷了幾乎所有的金融業(yè)務(wù)。建立專司金融宏觀調(diào)