大小額支付系統(tǒng)簡介

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大小額支付系統(tǒng)簡介

時間：2023-10-1014:55:11點擊：300

核心提醒：為便利廣大會計人員辦理銀行業(yè)務，了解把握銀行工作相關知識，本會與市人民銀行共同開辦了《中國人民銀行現(xiàn)代化支付系統(tǒng)知識問答》，望大家廣為利用。

一、建設現(xiàn)代化支付系統(tǒng)的意義

中國現(xiàn)代化支付系統(tǒng)是我國重要的金融基礎設施，是中央銀行履行支付清算職能、改進金融服務的重要核心系統(tǒng)。該系統(tǒng)利用計算機技術和網(wǎng)絡通信技術開發(fā)、建設，是連接商品交易和社會經(jīng)濟活動的資金“大動脈〞。支付系統(tǒng)能夠安全、高效地處理各類支付業(yè)務的資金匯劃和貨幣市場交易的資金清算，大大提高了資金的滾動效率，降低了資金的匯劃風險。

支付清算系統(tǒng)作為金融市場和經(jīng)濟運行的核心基礎設施，向銀行業(yè)乃至全社會提供支付清算服務，滿足日益增長的社會經(jīng)濟活動的需要；作為一個連接各銀行的支付系統(tǒng)，有利于解決銀行間的跨行支付清算問題，特別是解決中小金融機構通匯難問題；有利于商業(yè)銀行控制支付風險和經(jīng)營風險；有助于商業(yè)銀行借助支付系統(tǒng)隨時把握其分支機構的頭寸變動狀況，并靈活調度和籌措資金，提高資金的滾動性和使用效率，加強支付能力和盈利能力。安全、高效的支付體系對于暢通貨幣政策傳導，密切各金融市場有機聯(lián)系，維護金融業(yè)穩(wěn)定運行，推動金融工具創(chuàng)新，提高資源配置效率都具有十分重要的意義。

二、什么是中國現(xiàn)代化支付系統(tǒng)？

中國人民銀行現(xiàn)代化支付系統(tǒng)是中國人民銀行利用計算機網(wǎng)絡和電子通信技術開發(fā)建設的，為銀行業(yè)金融機構和金融市場提供資金清算服務的公共平臺。該系統(tǒng)能夠高效、安全處理銀行業(yè)金融機構辦理各種支付業(yè)務及其資金清算和金融市場交易資金清算業(yè)務，是中國

人民銀行發(fā)揮金融服務職能的核心支持系統(tǒng)。中國人民銀行現(xiàn)代化支付系統(tǒng)主要由大額實時支付系統(tǒng)和小額批量支付系統(tǒng)兩個業(yè)務應用系統(tǒng)，以及清算賬戶管理系統(tǒng)和支付管理信息系統(tǒng)兩個輔助支持系統(tǒng)組成，建有兩級處理中心。

三、什么是大額實時支付系統(tǒng)？

大額實時支付系統(tǒng)主要處理同城和異地的金額在規(guī)定起點(5萬元)以上的大額貸記支付業(yè)務和緊急的金額在規(guī)定起點(5萬元)以下的小額貸記支付業(yè)務。大額支付指令逐筆實時發(fā)送，全額清算資金，主要為銀行業(yè)金融機構和金融市場提供快速、高效、安全、可靠的支付清算服務，是支持貨幣政策實施和維護金融穩(wěn)定的重要金融基礎設施。

大額實時支付系統(tǒng)的業(yè)務種類包括：匯兌、委托收款（劃回）、托收承付（劃回）、銀行間同業(yè)拆借、國庫資金匯劃（貸記）和城市商業(yè)銀行匯票的資金移存和兌付等。

四、大額實時支付系統(tǒng)與企業(yè)的關系

大額實時支付系統(tǒng)和企業(yè)關系主要是通過資金匯劃的快捷來表達。有了大額支付系統(tǒng)的支持，企業(yè)開戶行可以通過大額支付系統(tǒng)為企業(yè)快速辦理資金匯劃業(yè)務，減少企業(yè)間在途資金的占用，為企業(yè)資金有效利用提供便利。舉例:沈陽A企業(yè)和深圳B企業(yè)做成一筆幾百萬的生意，A企業(yè)在工行開戶，B企業(yè)在農行開戶，A企業(yè)要匯款給B企業(yè)。在沒有大額支付系統(tǒng)的狀況下，款項到達B企業(yè)賬戶上需要幾天時間，有了大額支付系統(tǒng)后幾分鐘內即可到賬。

五、既然有大額支付系統(tǒng)，為何還要建立小額支付系統(tǒng)？小額批量支付系統(tǒng)主要處理同城和異地紙質憑證截留的借記支付業(yè)務以及每筆金額在規(guī)定起點以下的小額貸記支付業(yè)務。支付指令批量發(fā)送，軋差凈額清算資金，主要為社會提供低成本、大業(yè)務量的

支付清算服務。

小額支付系統(tǒng)更加接近人民群眾的日常生活，它的特點在于它的公益性和便利性。

六、小額支付系統(tǒng)與大額支付系統(tǒng)比較有哪些特點？

小額支付系統(tǒng)與大額支付系統(tǒng)的業(yè)務模式和服務對象有較大不同，其主要特點如下：

實行7×24小時連續(xù)運行。小額支付系統(tǒng)為客戶通過“網(wǎng)上銀行〞、“電話銀行〞納稅等服務提供支持，同時為滿足法定節(jié)假日的支付活動需要，實行的是“全時〞服務，即7×24小時連續(xù)運行。

交易成本低。與大額支付系統(tǒng)相比，小額支付系統(tǒng)批量組包發(fā)送支付指令，每包最多可達2000筆，根據(jù)業(yè)務品種、發(fā)送業(yè)務時間段不同，每筆收費在0.1-0.5元左右，成本低。

能夠支撐各種支付工具的應用。小額支付系統(tǒng)除傳統(tǒng)的款項匯劃業(yè)務外，還能辦理財稅庫橫向聯(lián)網(wǎng)業(yè)務、跨行通存通兌業(yè)務、支票圈存和截留業(yè)務、銀行本票，公用事業(yè)收費、工資、養(yǎng)老金和保險金的發(fā)放等業(yè)務。

小額貸記業(yè)務金額有限制。目前小額貸記業(yè)務金額上限為2萬元，借記業(yè)務不設金額上限。

借貸記業(yè)務都能處理。大額支付系統(tǒng)只處理貸記支付業(yè)務，主要是匯款業(yè)務，而小額支付系統(tǒng)主要面向消費性支付(借貸記)業(yè)務，既支持匯款等貸記業(yè)務，又支持收款等借記業(yè)務。

七、小額支付系統(tǒng)有哪些業(yè)務種類？

小額支付系統(tǒng)設計的業(yè)務種類有普通貸記、普通借記、定期貸記、定期借記、實時借記、實時貸記、支票截留、支票圈存、通存通兌、

清算組織發(fā)起的代收付業(yè)務、國庫業(yè)務、同城軋差凈額清算業(yè)務、信息服務業(yè)務等13種。在13種業(yè)務種類中國庫業(yè)務、同城軋差凈額清算業(yè)務、信息服務業(yè)務以及普通借記業(yè)務主要是由銀行使用，其他業(yè)務種類絕大多數(shù)業(yè)務和社會公眾息息相關，特別是定期借貸記（代收代付）業(yè)務的開辦，對人民群眾的支付活動影響極為深遠。

八、什么是跨行通存通兌業(yè)務？

跨行通存通兌業(yè)務，是指各商業(yè)銀行依托人民銀行建設的小額支付系統(tǒng)，支持個人客戶通過代理行，對本人或他人在開戶行開立的人民幣個人存款賬戶實時辦理資金轉賬、現(xiàn)金存取和賬戶信息查詢業(yè)務。也就是說，您可以在任何一家開通跨行通存通兌業(yè)務的銀行網(wǎng)點來辦理跨行的資金轉賬和現(xiàn)金存取。簡單地說，就是您不必要一定去您的開戶銀行就可以存錢取錢。

通存通兌業(yè)務的開通，減少了現(xiàn)金在不同銀行之間“搬家〞的狀況，便利您在最近的銀行網(wǎng)點辦理業(yè)務，也減少大家排隊等待的時間。

九、跨行通存通兌業(yè)務具體指哪些業(yè)務？

跨行通存通兌業(yè)務包括通存業(yè)務、通兌業(yè)務和賬戶信息查詢業(yè)務。通存、通兌業(yè)務支持轉賬和現(xiàn)金兩種方式。

十、如何申請開通通存通兌業(yè)務？

您可在開立個人存款賬戶時一并申請開通通存通兌業(yè)務，也可在開立個人存款賬戶后再申請開通通存通兌業(yè)務。您申請開通通存通兌業(yè)務時，須由本人親自辦理，并出具本人有效身份證件。您申請開通通存通兌業(yè)務時應具備以下條件：

（1）在開戶行開立個人存款賬戶；

（2）持有個人存款賬戶存折（卡）并設置個人存款賬戶密碼；

（3）個人存款賬戶存折上注明開戶行的12位支付系統(tǒng)行號；使用借記卡的您應知悉其發(fā)卡銀行具體營業(yè)機構的詳細名稱；

（4）本人與開戶行簽訂通存通兌協(xié)議。十一、如何辦理跨行通存通兌業(yè)務？

您辦理通存業(yè)務時，應出具本人有效身份證件。采用轉賬方式的，應提交付款人個人存款賬戶存折（卡）。委托他人代理的，應同時提交代理人有效身份證件。

您辦理通兌業(yè)務時，應出具本人有效身份證件、付款人個人存款賬戶存折（卡）。委托他人代理的，應同時提交代理人有效身份證件。您要求辦理現(xiàn)金通兌的，還應符合現(xiàn)金管理規(guī)定。

您通過代理行查詢開戶銀行賬戶狀態(tài)或當前賬戶余額信息，應提交本人存款賬戶存折（卡）活期存折或借記卡、有效身份證件。

值得注意的是：通存通兌業(yè)務開通后，只要提供有效身份證件、活期存折或借記卡，輸入正確密碼，就能在異地或他行辦理轉賬和提取現(xiàn)金。因此，您一定要合理保管自己的身份證件、存折、借記卡和密碼，嚴防丟失或被盜；設置密碼時，不要使用過于簡單或簡單被人猜到的數(shù)字，否則有可能造成損失。

十二、目前交費項目比較多，支付系統(tǒng)能辦理嗎？

小額支付系統(tǒng)建設有定期借記和定期貸記業(yè)務功能，也就是大家常說的代收、代付業(yè)務。

定期借記業(yè)務主要解決了大家繳費不便利的突出問題，您需與收費單位事先簽訂協(xié)議，任意選擇自已的存折或卡作為扣款賬戶，這樣就可以通過一個銀行賬戶辦理繳納水、電、煤氣等各類公用事業(yè)性費用，為您帶來便利。定期貸記業(yè)務主要解決了單位發(fā)放工資必需指定在同一銀行開立存折戶的問題，您可以根據(jù)自已的需要在任何一家銀

行開立一個存款賬戶，并將存款賬戶信息告訴單位，單位可以通過小額支付系統(tǒng)發(fā)放工資、養(yǎng)老金、保險金等。

因此，小額支付系統(tǒng)建成后，交費簡便易行，省時、省事又省心。您可以確定一個賬戶就可以辦理所有公用事業(yè)費如水、電、煤氣、話費等費用的交費業(yè)務，不用每次都要跑銀行去交費，也不用跑多家銀行去交費，真正便利了大家。對于收費單位來說可以只委托一家開戶銀行實現(xiàn)對所有客戶的費用收取，也可通過一個銀行賬戶實現(xiàn)對眾多客戶的款項支付，處理效率和資金到賬速度大大提高。

十三、辦理交費業(yè)務需要辦理哪些手續(xù)？

您先要和收費單位、開戶銀行簽訂三方合同，您和收費單位之間要確定要交的費種名稱，扣款賬戶名稱、賬號等信息，同時向您的開戶銀行申請委托付款授權，要允許您的開戶銀行在您的賬戶中扣取您指定的費種要交的費用。合同簽訂好后，您只要確保您的賬戶里有足夠的資金就可以委托銀行幫您交費了。

行開立一個存款賬戶，并將存款賬戶信息告訴單位，單位可以通過小額支付系統(tǒng)發(fā)放工資、養(yǎng)老金、保險金等。

因此，小額支付系統(tǒng)建成后，交費簡便易行，省時、省事又省心。您可以確定一個賬戶就可以辦理所有公用事業(yè)費如水、電、煤氣、話費等費用的交費業(yè)務，不用每次都要跑銀行去交費，也不用跑多家銀行去交費，真正便利了大家。對于收費單位來說可以只委托一家開戶銀行實現(xiàn)對所有客戶的費用收取，也可通過一個銀行