安徽舒城農(nóng)村合作銀行.doc

安徽舒城農(nóng)村合作銀行2010年年度報告目 錄第一節(jié) 重要提示- 2頁第二節(jié) 基本情況簡介- 2頁第三節(jié) 股本變動及股東情況- 5頁第四節(jié) 法人治理情況-7頁第五節(jié) 董事會報告-9頁第六節(jié) 監(jiān)事會報告- 17頁第七節(jié) 財務(wù)會計報告-18頁第一節(jié) 重要提示1本行董事會及董事保證本報告所載資料不存在任何虛假記載、誤導(dǎo)性陳述或者重大遺漏，并對其內(nèi)容的真實性、準(zhǔn)確性和完整性承擔(dān)個別及連帶責(zé)任。2本年度報告正文及摘要已經(jīng)本行2010年度股東大會審議通過。3安徽清合會計師事務(wù)所根據(jù)國內(nèi)審計準(zhǔn)則審計并出具了無保留意見的審計報告。本行董事長張春喜，行長王祥圣，副行長孔凡宏、朱衛(wèi)星，財務(wù)會計部門負(fù)責(zé)人彭天寶保證年度報告中財務(wù)會計報告的真實、完整。第二節(jié) 基本情況簡介【法定中文名稱】 安徽舒城農(nóng)村合作銀行 【法定英文名稱】 Anhui Shucheng Rural Cooperative Bank.【法定英文簡稱】 Shucheng Rural Cooperative Bank.【法定代表人】 張春喜【注冊地址】 舒城縣城關(guān)鎮(zhèn)桃溪路89號郵政編碼：231300聯(lián)系電話 真 址：【主營業(yè)務(wù)范圍】 吸收公眾存款;發(fā)放短期、中期和長期貸款；辦理國內(nèi)結(jié)算；辦理票據(jù)承兌與貼現(xiàn)；代理發(fā)行、代理兌付、承銷政府債券；買賣政府債券、金融債券；從事同業(yè)拆借；代理收付款項及代理保險業(yè)務(wù)；提供保管箱服務(wù)；經(jīng)國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)批準(zhǔn)的其他業(yè)務(wù)?！酒渌嚓P(guān)資料】首次注冊登記日期：2007年12月26日地點：舒城縣城關(guān)鎮(zhèn)桃溪路89號注冊資本：人民幣20800萬元企業(yè)法人營業(yè)執(zhí)照注冊號：341523000007085稅務(wù)登記號碼：皖地稅六字 342425705003818號舒國稅六字 342425705003818號組織機構(gòu)代碼：70500381-8聘請的審計機構(gòu)名稱：安徽清合會計師事務(wù)所審計機構(gòu)辦公地址：合肥市廬江路124號創(chuàng)元大廈七樓【部門與分支機構(gòu)設(shè)置】（一）本行除設(shè)董事長室、監(jiān)事長室、行長室外，總行機關(guān)另設(shè)個人業(yè)務(wù)部、企業(yè)業(yè)務(wù)部、電子銀行部、資產(chǎn)業(yè)務(wù)部、授信審查審批部、財務(wù)會計部、綜合管理部、人力資源部、監(jiān)察保衛(wèi)部、事后監(jiān)督部、合規(guī)與風(fēng)險管理部、內(nèi)部審計部12個職能部門。（二）分支機構(gòu)基本情況截至報告期末，本行下轄營業(yè)部1家，支行28家，分理處16家，機構(gòu)總數(shù)45家。撤銷安徽舒城農(nóng)村合作銀行桃溪路分理處，并入安徽舒城農(nóng)村合作銀行營業(yè)部。具體情況如下： 安徽舒城農(nóng)村合作銀行各支行分布一覽表機 構(gòu) 名 稱營 業(yè) 場 所 地 址總行營業(yè)部舒城縣城關(guān)鎮(zhèn)桃溪路89號安徽舒城農(nóng)村合作銀行城關(guān)支行舒城縣城關(guān)鎮(zhèn)東門街13號安徽舒城農(nóng)村合作銀行城沖支行舒城縣城沖鄉(xiāng)沙埂街道109號安徽舒城農(nóng)村合作銀行柏林支行舒城縣柏林鄉(xiāng)鄉(xiāng)政府西側(cè)安徽舒城農(nóng)村合作銀行孔集支行舒城縣城關(guān)鎮(zhèn)舒六三路孔集派出所斜對面安徽舒城農(nóng)村合作銀行合安路支行舒城縣城關(guān)鎮(zhèn)龍津啤酒廠大門右側(cè)安徽舒城農(nóng)村合作銀行梅河路支行舒城縣城關(guān)鎮(zhèn)梅河路縣政府對面安徽舒城農(nóng)村合作銀行桃溪支行舒城縣桃溪鎮(zhèn)三溝街道合安路11號安徽舒城農(nóng)村合作銀行五顯支行舒城縣五顯鎮(zhèn)農(nóng)貿(mào)市場北端安徽舒城農(nóng)村合作銀行張母橋支行舒城縣張母橋鎮(zhèn)中大街114號安徽舒城農(nóng)村合作銀行春秋支行舒城縣春秋鄉(xiāng)供電所斜對面安徽舒城農(nóng)村合作銀行闕店支行舒城縣闕店鄉(xiāng)闕店街道99號安徽舒城農(nóng)村合作銀行廬鎮(zhèn)支行舒城縣廬鎮(zhèn)鄉(xiāng)廬鎮(zhèn)街橋西50米安徽舒城農(nóng)村合作銀行河棚支行舒城縣河棚鎮(zhèn)中大街38號安徽舒城農(nóng)村合作銀行干汊河支行舒城縣干汊河鎮(zhèn)周瑜商城斜對面安徽舒城農(nóng)村合作銀行舒茶支行舒城縣舒茶鎮(zhèn)合安路176號安徽舒城農(nóng)村合作銀行山七支行舒城縣山七鎮(zhèn)溫泉街27號安徽舒城農(nóng)村合作銀行千人橋支行舒城縣千人橋鎮(zhèn)中心醫(yī)院西側(cè)安徽舒城農(nóng)村合作銀行曉天支行舒城縣曉天鎮(zhèn)舒曉路58號安徽舒城農(nóng)村合作銀行五里支行舒城縣城關(guān)鎮(zhèn)房管局西側(cè)安徽舒城農(nóng)村合作銀行萬佛湖支行舒城縣萬佛湖鎮(zhèn)種子公司右側(cè)安徽舒城農(nóng)村合作銀行棠樹支行舒城縣棠樹鄉(xiāng)西塘街道43號安徽舒城農(nóng)村合作銀行湯池支行舒城縣湯池鎮(zhèn)溫泉大道大轉(zhuǎn)盤南30米安徽舒城農(nóng)村合作銀行南港支行舒城縣南港鎮(zhèn)合安路100號安徽舒城農(nóng)村合作銀行馬河口支行舒城縣馬河口鎮(zhèn)辦事處右側(cè)安徽舒城農(nóng)村合作銀行杭埠支行舒城縣杭埠鎮(zhèn)新杭大道27號安徽舒城農(nóng)村合作銀行古城支行舒城縣城關(guān)鎮(zhèn)龍津大道0298號安徽舒城農(nóng)村合作銀行高峰支行舒城縣高峰鄉(xiāng)陶灣窯廠對面安徽舒城農(nóng)村合作銀行百神廟支行舒城縣百神廟鎮(zhèn)百興街18號安徽舒城農(nóng)村合作銀行八里分理處舒城縣棠樹鄉(xiāng)八里機械廠對面安徽舒城農(nóng)村合作銀行白馬宕分理處舒城縣百神廟鎮(zhèn)白馬宕街農(nóng)貿(mào)市場東側(cè)20米安徽舒城農(nóng)村合作銀行城南分理處舒城縣城關(guān)鎮(zhèn)龍津大道413號安徽舒城農(nóng)村合作銀行范店分理處舒城縣萬佛湖鎮(zhèn)范店供電站對面安徽舒城農(nóng)村合作銀行楓香樹分理處舒城縣春秋鄉(xiāng)舒桐路19K碑前方100米安徽舒城農(nóng)村合作銀行龍舒路分理處舒城縣城關(guān)鎮(zhèn)龍舒路106號安徽舒城農(nóng)村合作銀行三里分理處舒城縣城關(guān)鎮(zhèn)春秋路24號安徽舒城農(nóng)村合作銀行舒三分理處舒城縣杭埠鎮(zhèn)舒三五聯(lián)村毛宕組1號東側(cè)安徽舒城農(nóng)村合作銀行新街分理處舒城縣干汊河鎮(zhèn)新街衛(wèi)生院斜對面安徽舒城農(nóng)村合作銀行姚河分理處舒城縣湯池鎮(zhèn)姚河大橋北150米安徽舒城農(nóng)村合作銀行鳳池苑分理處舒城縣城關(guān)鎮(zhèn)舒三路與廣廈路交叉口安徽舒城農(nóng)村合作銀行秦橋分理處舒城縣柏林鄉(xiāng)移動接收塔東側(cè)安徽舒城農(nóng)村合作銀行龍王廟分理處舒城縣舒茶鎮(zhèn)龍王廟街龍王廟小學(xué)對面安徽舒城農(nóng)村合作銀行長沖分理處舒城縣張母橋鎮(zhèn)長沖糧站北側(cè)安徽舒城農(nóng)村合作銀行城北分理處舒城縣城關(guān)鎮(zhèn)桃溪路225號安徽舒城農(nóng)村合作銀行東街分理處舒城縣桃溪鎮(zhèn)東大街5號第三節(jié) 股本變動及股東情況一、股本情況本行發(fā)起設(shè)立的總股本20800股。包括法人股13854股，占股份總額的66.61%；自然人股6946股，占股份總額的33.39%，（其中：本行職工股2239股，占股份總額的10.76%），本年度經(jīng)安徽舒城農(nóng)村合作銀行董事會審議通過并報銀監(jiān)分局備案，同意股東轉(zhuǎn)讓股本金6276元。報告期內(nèi)本行股本及股權(quán)結(jié)構(gòu)未有變動。二、股東情況（一）至2010年底股東總數(shù)1311戶。其中法人股19戶，自然人股1292戶。（二）最大十名法人股持股12734萬元，占總股本的61.2%。 單位：萬元序號股東名稱股東 性質(zhì)報告期內(nèi)增減報告期末持股數(shù)總股本占比1安徽海匯擔(dān)保有限公司股份制020009.62安徽華鑫房地產(chǎn)開發(fā)有限公司股份制020009.63舒城縣城鎮(zhèn)建設(shè)投資有限責(zé)任公司國 有020009.64安徽金信科技擔(dān)保有限公司股份制020009.65舒城金海岸旅游發(fā)展有限責(zé)任公司股份制019809.56安徽舒城富瑞德投資有限責(zé)任公司股份制010004.87舒城縣大江貿(mào)易有限公司股份制05002.48安徽信達(dá)建筑安裝有限公司股份制05002.49舒城誠信包裝材料有限公司股份制05002.410安徽省舒城縣通達(dá)實業(yè)有限責(zé)任公司股份制02541.2合計01273461.2（三）最大十名自然人持股1000萬元，占總股本的4.8%。 單位：萬元序號股東姓名報告期末持股數(shù)總股本占比股份質(zhì)押或凍結(jié)數(shù)1李后文1000.4802劉方勝1000.4803沈 虎1000.4804汪世斌1000.4805韋 衡1000.4806文良為1000.4807吳理光1000.4808楊士成1000.4809葉祖圣1000.48010趙從圣1000.480 合 計10004.80三、本行員工情況截至2010年12月31日本行在崗正式員工489人。按年齡結(jié)構(gòu)劃分，35歲以下的占50%,35歲以上的占50% ；按文化結(jié)構(gòu)分，大專及以上員工占比58%，大專以下占比32%；按職稱結(jié)構(gòu)分，中級及以上職稱人員占比19%，中級以下職稱人員占比81%。第四節(jié) 法人治理情況一、法人治理的概況本行嚴(yán)格按照公司法、商業(yè)銀行法等相關(guān)法律法規(guī)的要求，始終致力于進(jìn)一步健全法人治理制度，完善法人治理結(jié)構(gòu)。形成了股東大會、董事會、監(jiān)事會及高級管理層相互分離、相互制衡的法人治理結(jié)構(gòu)，按章程規(guī)定，各層次在自己的職責(zé)權(quán)限范圍內(nèi)，各司其職，各負(fù)其責(zé)，確保了本行的規(guī)范運作，未發(fā)生違法違規(guī)情況。（一）關(guān)于股東與股東大會2010年2月9日，召開了召開一屆五次股東代表大會，本次大會應(yīng)到代表53名，實到代表49人，出席會議的股東（含代理人）共計持有股份19504.40萬元，占總股份93.77%。大會以舉手方式表決，審議通過了安徽舒城農(nóng)村合作銀行董事會工作報告、安徽舒城農(nóng)村合作銀行監(jiān)事會工作報告、關(guān)于2009年度舒城農(nóng)村合作銀行財務(wù)決算情況及2010年度財務(wù)預(yù)算的報告、2010年度經(jīng)營計劃目標(biāo)方案（草案）等議案，股東大會實行了律師見證制度，由安徽龍鼎律師事務(wù)所兩位律師進(jìn)行了現(xiàn)場見證并出具了法律意見書。2010年5月27日，召開了第一屆股東代表大會臨時會議，本次大會應(yīng)到代表53名，實到代表53人，大會聽取了安徽舒城農(nóng)村合作銀行2010年1至4月份經(jīng)營情況；以舉手方式表決，審議通過了鄭耀強同志因工作原因辭去本行董事會的議案、補選張春喜同志任安徽舒城農(nóng)村合作銀行董事的議案，股東大會實行了律師見證制度，由安徽龍鼎律師事務(wù)所兩位律師進(jìn)行了現(xiàn)場見證出具了法律意見書。（二）關(guān)于董事與董事會本行各位董事嚴(yán)格遵守其公開做出的承諾，忠實、誠信、勤勉履行職責(zé)。董事會按照公司法、商業(yè)銀行法和中國銀監(jiān)會等有關(guān)法律法規(guī)的要求，致力于進(jìn)一步健全法人治理制度，完善法人治理結(jié)構(gòu)，認(rèn)真履行章程賦予的工作職責(zé)，忠實執(zhí)行股東大會通過的各項決議。不斷提高董事會決策的科學(xué)性，領(lǐng)導(dǎo)各專門委員會按照相應(yīng)的工作細(xì)則開展運作，充分調(diào)動和發(fā)揮行長經(jīng)營管理的積極性，在加快與現(xiàn)代商業(yè)銀行接軌步伐方面取得了一定成效。（三）關(guān)于監(jiān)事和監(jiān)事會監(jiān)事會按照法律法規(guī)及本行章程規(guī)定認(rèn)真履行股東大會賦予的職責(zé)，緊緊圍繞制度規(guī)范、資產(chǎn)質(zhì)量、財務(wù)管理、業(yè)務(wù)操作流程的合規(guī)性、合法性和風(fēng)險性等工作重心，對本行經(jīng)營活動以及高管人員履行職責(zé)的合法合規(guī)性進(jìn)行監(jiān)督，維護(hù)本行及股東的合法權(quán)益。（四）關(guān)于利益相關(guān)者本行能夠充分尊重和維護(hù)員工、客戶等其他利益相關(guān)者的合法權(quán)益，共同推動本行持續(xù)、健康的發(fā)展。（五）關(guān)于信息披露本行不斷提高信息披露的及時性、準(zhǔn)確性和完整性，并確保所有股東都有平等的機會獲得信息，本行能夠嚴(yán)格按照有關(guān)規(guī)定，及時披露大股東的詳細(xì)資料和股份變化情況。二、本行的決策體系本行最高的權(quán)利機構(gòu)是股東大會，通過董事會進(jìn)行決策、管理，由監(jiān)事會行使監(jiān)督職能，高管人員受聘于董事會，對日常經(jīng)營管理全面負(fù)責(zé)，實行一級法人體制，各支行均為非獨立核算單位，其經(jīng)營活動根據(jù)總行授權(quán)進(jìn)行，并對總行負(fù)責(zé)。第五節(jié) 董事會報告一、報告期內(nèi)總體經(jīng)營情況回顧資產(chǎn)、負(fù)債總額增長較快。報告期末，本行資產(chǎn)總額52.72億元，較年初增加8.14億元，增長18.27%；總負(fù)債達(dá)49.55億元，較年初增加7.83億元，增幅18.77%。各項存款保持較好增長勢頭。報告期末，各項存款余額47.49億元，較年初凈增7.73億元，增長率為19.46%。 貸款增長也保持較好增長勢頭，不良貸款比例有所下降。報告期末，各項貸款余額33.85億元，較年初凈增5.31億元，增長率為11.96%。報告期末，全行五級分類不良貸款余額2.67億元，占比7.88%，較上年上升0.7個百分點。全年實現(xiàn)利潤總額4098.43萬元,較上年增加93.45萬元，同比增幅2.33%。（一）資產(chǎn)、利潤、費用、各項業(yè)務(wù)發(fā)展情況、主要的財務(wù)指標(biāo)如下：1資本的構(gòu)成(核心資本和附屬資本)及其變化情況 單位：萬元、%項 目2009年2010年風(fēng)險資產(chǎn)總額445783.87554987.21加權(quán)風(fēng)險資產(chǎn)294537.00338768.19核心資本凈額28078.4227142.25附屬資本-資本凈額27578.4238483.88核心資本充足率9.538.01資本充足率9.3611.362利潤總額、凈利潤、主營業(yè)務(wù)利潤、其他業(yè)務(wù)利潤、營業(yè)利潤、投資收益等年度利潤指標(biāo) 單位：萬元、%項 目2009年2010年一、營業(yè)收入34421.4834206.36二、營業(yè)支出29361.9630058.71三、營業(yè)稅金及附加1016.3808.21四、營業(yè)利潤4043.224147.65加：營業(yè)外收入50.4530.79減：營業(yè)外支出88.3580.01加：以前年度損益調(diào)整-0.340五、利潤總額4004.984098.43減：所得稅1693.24949.6凈利潤2311.733148.84（二）報告期內(nèi)主營業(yè)務(wù)收入情況1主營業(yè)務(wù)收入構(gòu)成情況 單位：萬元、%項 目2009年占比2010年占比占比增減貸款利息收入30845.8789.6130385.7788.83-0.78金融機構(gòu)往來收入3485.9110.133621.2510.590.46手續(xù)費收入89.70.26141.010.410.15其他營業(yè)收入00000投資收益-58.330.170.17合計34421.4810034206.36100-2本行提供的金融產(chǎn)品與服務(wù)，主要包括存款、貸款、銀行卡、代收代付及其他中間業(yè)務(wù)等。報告期內(nèi)各項業(yè)務(wù)均實現(xiàn)了較快的增長。3本行在核準(zhǔn)的經(jīng)營范圍內(nèi)依法合規(guī)地開展各項業(yè)務(wù)經(jīng)營活動，存貸款業(yè)務(wù)、債券投資業(yè)務(wù)、同業(yè)存放以及結(jié)算、代理業(yè)務(wù)等為收入的主要來源。（三）經(jīng)營中出現(xiàn)的問題與困難及解決方案報告期內(nèi)，本行在經(jīng)營中面臨的主要困難和問題是：國家持續(xù)實施宏觀調(diào)控，金融危機導(dǎo)致外部環(huán)境的影響，同業(yè)競爭壓力日益加大，資本約束不斷增強，給經(jīng)營活動增加了較大的困難；產(chǎn)品和服務(wù)的核心競爭能力有待提高；內(nèi)控管理還存在薄弱環(huán)節(jié)；不良資產(chǎn)壓降任務(wù)艱巨。 針對上述經(jīng)營中出現(xiàn)的問題和困難，本行在報告期內(nèi)主要做了以下方面的工作： 1適應(yīng)宏觀政策變化和銀行業(yè)監(jiān)管要求，強化資本約束，突出結(jié)構(gòu)調(diào)整，保持適度信貸規(guī)模，優(yōu)化信貸結(jié)構(gòu)，以服務(wù)“三農(nóng)”為宗旨，傾力服務(wù)縣域經(jīng)濟。2改善金融服務(wù)，以信息科技網(wǎng)絡(luò)為支撐，以主動貼身為營銷方式，以健全各項業(yè)務(wù)制度為舉措，全力打造區(qū)域精品銀行。3深入開展“標(biāo)準(zhǔn)基層行社創(chuàng)建活動”和“合規(guī)建設(shè)推進(jìn)年活動”，堅持以人為本，員工隊伍和企業(yè)文化建設(shè)扎實推進(jìn)，同時以學(xué)習(xí)實踐科學(xué)發(fā)展觀為契機，深入開展了黨風(fēng)廉政建設(shè)教育活動。4改進(jìn)信貸管理模式，不斷完善授權(quán)授信管理等各項內(nèi)控管理制度，構(gòu)建信貸風(fēng)險管理體制框架，強化信貸風(fēng)險管理。多措并舉，加大不良資產(chǎn)盤活清收力度。5實施經(jīng)營戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型，注重質(zhì)量效益的內(nèi)涵發(fā)展，推進(jìn)業(yè)務(wù)和產(chǎn)品創(chuàng)新，大力發(fā)展中間業(yè)務(wù)，截至2010年底，我行累計發(fā)放借記卡近67451張，ATM自助機具達(dá)20臺，并布放POS終端121臺，同時，積極做好“農(nóng)匯通工程”推廣、征信宣傳等工作，大大改善縣域的結(jié)算環(huán)境和信用環(huán)境。6積極推進(jìn)案件專項治理，健全和完善內(nèi)控制度，堅持安保監(jiān)管兩手抓，確保安全穩(wěn)健經(jīng)營，夯實管理基礎(chǔ)。 二、銀行主要業(yè)務(wù)情況（一）報告期末前十名貸款客戶情況 單位：萬元，%客戶名稱年末貸款余額占貸款總額比例占資本凈額比例安徽文峰置業(yè)有限公司30000.89 7.79舒城縣中小企業(yè)創(chuàng)業(yè)基地投資建設(shè)有限公司29500.87 7.66安徽省恒泰房地產(chǎn)開發(fā)有限責(zé)任公司28000.83 7.27安徽華森木業(yè)有限公司28000.83 7.27安徽舒怡市政工程有限公司27000.80 7.01安徽友勇米業(yè)有限公司19900.59 5.17舒城縣億龍鋼結(jié)構(gòu)有限責(zé)任公司19900.59 5.17安徽舒城新素寶糧油收儲有限公司19800.58 5.14安徽華強羽絨有限公司19800.58 5.14安徽省舒城縣青云精米加工有限責(zé)任公司19000.56 4.93合計240907.1262.59（二）報告期末貸款主要行業(yè)分布情況（貸款投放前五位） 單位：萬元，%行 業(yè)年末貸款余額占貸款總額的比例農(nóng)、林、牧、漁業(yè)226019.1166.77 制造業(yè)37760.0011.15 建筑業(yè)24040.007.10 批發(fā)和零售業(yè)11560.003.41 房地產(chǎn)業(yè)8780.002.59 合 計308159.1191.04（三）報告期末貸款五級分類情況及貸款準(zhǔn)備的計提情況 單位：萬元，%貸 款金 額貸款損失專項準(zhǔn)備提取比例實際提取貸款損失專項準(zhǔn)備金額正常類296410.25-關(guān)注類15402.082%308.04 次級類2835.1725%708.79 可疑類23837.650%11,918.80 損失類8100%8.00 合 計338493.11-12943.63（四）報告期內(nèi)無重組貸款。（五）報告期末，抵貸資產(chǎn)余額580.95萬元，占全部非信貸資產(chǎn)的0.27%。抵貸資產(chǎn)均為房屋。（六）不良資產(chǎn)情況1報告期末不良資產(chǎn)包括不良貸款和不良非信貸資產(chǎn)兩類，具體是：（1）不良貸款報告期末，本行各項貸款余額338493.11萬元。按五級分類統(tǒng)計，次級類貸款2835.17萬元，可疑類貸款23837.6萬元，損失類貸款 8萬元。不良貸款合計26680.77萬元，占比7.88%，較年初上升0.8個百分點。（2）非信貸資產(chǎn)報告期末，非信貸資產(chǎn)余額為216494.10萬元，其中不良非信貸資產(chǎn)589.47萬元,占全部非信貸資產(chǎn)的 0.27%，較上年下降0.8個百分點。2解決不良資產(chǎn)擬采取的措施：（1）以“金融服務(wù)家家到”活動為切入點，提高貸款營銷和服務(wù)水平，徹底轉(zhuǎn)變信貸人員的思想觀念。（2）加大對不良貸款的清收考核力度。嚴(yán)格按照安徽舒城農(nóng)村合作銀行不良貸款管理辦法，加大不良貸款考核力度，堅決考核兌現(xiàn)處理到人。（3）根據(jù)安徽舒城農(nóng)村合作銀行2010年不良貸款清收工作方案的要求，總部對支行實行領(lǐng)導(dǎo)包片、部門包點，對不良貸款反彈較為嚴(yán)重的重點支行派出工作組，明確職責(zé)，采取高壓態(tài)勢，協(xié)助和督促支行化解不良貸款；同時強化對支行行長和信貸員的考核，力推不良貸款清收工作順利開展。（4）針對我行的不良貸款存在“三名”貸款和貸款轉(zhuǎn)移他人較多的實際情況，我行委托一家軟件公司開發(fā)一套指紋考核系統(tǒng)，徹底解決難以鑒別借款人身份的問題。（5）適時調(diào)整信貸資產(chǎn)結(jié)構(gòu)，引導(dǎo)信貸資金逐步進(jìn)入低風(fēng)險、好管理的行業(yè)，一是嚴(yán)格按照銀監(jiān)會“一個指引，三個辦法”投放企業(yè)類貸款和個人大額貸款，二是開辦個人按揭、建房等個人消費類貸款。 （6）繼續(xù)規(guī)范信貸基礎(chǔ)管理工作，我行將以安徽舒城農(nóng)村合作銀行信貸業(yè)務(wù)操作手冊為藍(lán)本，繼續(xù)做好信貸基礎(chǔ)工作的檢查和規(guī)范工作。（7）加強非信貸資產(chǎn)的風(fēng)險管理，提高非信貸資產(chǎn)質(zhì)量,深挖潛力創(chuàng)效益。一是保持合理現(xiàn)金庫存，減少不必要資金占用；二是加強固定資產(chǎn)（在建工程）、抵債資產(chǎn)的管理，提高生產(chǎn)效率，把握時機及時處置閑置資產(chǎn)；三是加強應(yīng)收款項管理，建立應(yīng)收款項臺賬管理制度、按季清查應(yīng)收賬款，在清查核實的基礎(chǔ)上，對確實不能收回歷史遺留問題造成的墊款作為壞賬損失，并及時按規(guī)定進(jìn)行處理；四是加強財務(wù)管理，增收節(jié)支，做實利潤，努力擴大消化歷史壞賬的財務(wù)能力；五是強化內(nèi)控管理，規(guī)范財務(wù)核算，防止新生風(fēng)險的發(fā)生。（七）報告期末表外項目中可能對財務(wù)狀況和經(jīng)營成果造成影響的是，簽發(fā)銀行承兌匯票38610.12萬元，銀行承兌匯票保證金敞口部分已全部落實擔(dān)保措施。三、內(nèi)部控制制度的完整性、合理性與有效性說明本行自成立以來，始終遵循審慎經(jīng)營的原則，貫徹資本約束的經(jīng)營理念，以防范風(fēng)險為出發(fā)點，立足地方經(jīng)濟建設(shè)，以市場為導(dǎo)向，效益為目標(biāo)，在保持各項業(yè)務(wù)持續(xù)穩(wěn)定發(fā)展的同時，堅持改革與創(chuàng)新并舉、質(zhì)量與效益并重，根據(jù)各項業(yè)務(wù)的發(fā)展，按照“內(nèi)控優(yōu)先”的原則，致力于業(yè)務(wù)創(chuàng)新和業(yè)務(wù)操作流程的再造，不斷建立和完善內(nèi)部控制制度，優(yōu)化內(nèi)部控制環(huán)境，內(nèi)部控制體系逐步得到完善。建立了各項業(yè)務(wù)的規(guī)章制度和操作規(guī)程，內(nèi)部控制制度基本滲透到本行各項業(yè)務(wù)過程和各個操作環(huán)節(jié)，基本覆蓋所有部門和崗位。報告期內(nèi)，本行對各項業(yè)務(wù)的開展實施了多層面的監(jiān)督、檢查和審計稽核，保證了各項業(yè)務(wù)規(guī)章制度和操作規(guī)程的貫徹、落實，并組織各業(yè)務(wù)部門和基層各支行開展了操作風(fēng)險的自我排查，對現(xiàn)行各項制度進(jìn)行檢查，報告期內(nèi)共梳理操作規(guī)范、制度、辦法129項，進(jìn)一步明確了各項業(yè)務(wù)的操作依據(jù)和行為準(zhǔn)則。本行目前內(nèi)部控制制度基本完整、合理、有效。四、報告期內(nèi)投資情況報告期末，長期投資科目余額5110萬元，其中入股安徽省農(nóng)村信用社聯(lián)合社股權(quán)投資60萬元，對安徽葉集試驗區(qū)農(nóng)村信用社聯(lián)合社股權(quán)投資1000萬元,本期增加對安徽舒城正興村鎮(zhèn)銀行股權(quán)投資4050萬元。五、財務(wù)狀況、經(jīng)營成果（主要財務(wù)指標(biāo)增減變動幅度及原因） 單位：萬元、%項 目報告期末增長幅度主要原因總資產(chǎn)527231.8817.22貸款增加總負(fù)債495504.6217.64存款增加所有者權(quán)益31727.2611.02根據(jù)國家相關(guān)規(guī)定進(jìn)行利潤分配凈利潤3148.8436.21本年因享受涉農(nóng)貸款利息收入所得稅優(yōu)惠，所得稅支出較上年下降。六、董事會日常工作情況報告期內(nèi)董事會共召開4次會議，主要內(nèi)容如下：（一）2010年1月26日，召開一屆九次董事會，審議并通過了安徽舒城農(nóng)村合作銀行董事會信息科技管理職責(zé)（草案）、高經(jīng)管理人員績效分配（草案）、舒城永久建材有限公司股權(quán)轉(zhuǎn)讓、關(guān)于成立安徽舒城農(nóng)村合作銀行信息科技風(fēng)險管理委員會和信息科技管理委員會等決議。（二）2010年5月27日召開一屆十次董事會，審議并通過了2009年年度報告、召開2010年臨時股東代表大會、鄭耀強同志辭去董事會相關(guān)職務(wù)、成立合規(guī)部門及合規(guī)部門負(fù)責(zé)人等決議、。（三）2010年8月16日，召開一屆十一次董事會，審議并通過了董事長對行長授權(quán)、曉天萬佛湖城關(guān)3支行固定資產(chǎn)投資項目、開辦電子銀行業(yè)務(wù)等決議。（四）2010年12月24日，召開一屆十二次董事會，審議并通過了2011年度董事長對行長授權(quán)書（草案）、2010年度會計決算（草案）、2010年度利潤分配方案（草案）、股東股權(quán)轉(zhuǎn)讓有關(guān)事宜、2011年度稽核計劃（草案）等議案。七、2011年本行業(yè)務(wù)經(jīng)營目標(biāo)如下： （一）計劃各項存款凈增18%，年末達(dá)56億元；（二）計劃各項貸款凈增18%，年末達(dá)40億元，貸占存比例控制在75%以內(nèi)；（三）貸款損失準(zhǔn)備充足率保持在150%以上，撥備覆蓋率達(dá)120%以上，力爭達(dá)到150%，資本充足率9%以上；（四）計劃年末收入達(dá)3.8億元；（五）計劃新發(fā)行銀行卡10萬張，年末達(dá)17萬張；新增自助設(shè)備17臺，年末達(dá)36臺；新發(fā)展特約商戶200戶，年末達(dá)300戶；發(fā)展個人網(wǎng)上銀行用戶10000個，企業(yè)網(wǎng)上銀行用戶300個。（六）不良率年末控制在6.5%以內(nèi)。八、圍繞上述目標(biāo)任務(wù)，2011年本行將著重做好以下工作:（一）深入推進(jìn)改革，為組建商業(yè)銀行搭建平臺。（二）加快推進(jìn)流程再造，提升企業(yè)品牌