農(nóng)戶聯(lián)保(正式).doc

常商銀發(fā)2009114號關(guān)于印發(fā)常熟農(nóng)村商業(yè)銀行農(nóng)戶聯(lián)保貸款管理辦法的通知各支行、機(jī)關(guān)各部門：現(xiàn)印發(fā)常熟農(nóng)村商業(yè)銀行農(nóng)戶聯(lián)保貸款管理辦法，請積極營銷，營銷過程中如遇問題，請及時(shí)反饋。特此通知。附常熟農(nóng)村商業(yè)銀行農(nóng)戶聯(lián)保貸款管理辦法一件。二九年八月十一日主題詞：信貸管理 農(nóng)戶聯(lián)保貸款 通知常熟農(nóng)村商業(yè)銀行辦公室 2009年8月11日印發(fā)附件：常熟農(nóng)村商業(yè)銀行農(nóng)戶聯(lián)保貸款管理辦法第一章 總 則第一條 為提高信貸服務(wù)水平，有效防范信貸風(fēng)險(xiǎn)，進(jìn)一步滿足農(nóng)戶在生產(chǎn)經(jīng)營、生活消費(fèi)方面的信貸需求，根據(jù)中華人民共和國擔(dān)保法、中華人民共和國物權(quán)法、貸款通則等法律、法規(guī)和有關(guān)文件規(guī)定，制訂本辦法。第二條 本辦法所稱農(nóng)戶聯(lián)保貸款（以下簡稱貸款），是指農(nóng)戶為了滿足生產(chǎn)、生活等方面的資金需求，自愿組成聯(lián)保小組，由本行對聯(lián)保小組成員發(fā)放的，并由聯(lián)保小組成員相互承擔(dān)連帶保證責(zé)任的貸款。第三條 農(nóng)戶聯(lián)保貸款實(shí)行個人申請、多戶聯(lián)保、責(zé)任連帶、按期還款的原則。第四條 本辦法貸款授信由總行授權(quán)支行組織實(shí)施。第二章 貸款的對象和條件第五條 貸款對象指在本行服務(wù)轄區(qū)內(nèi)具有常住戶口的農(nóng)戶家庭代表人，年滿20周歲且不超過60周歲，具有完全民事行為能力的自然人。第六條 貸款條件：（一）已取得本行授信；（二）已加入本行認(rèn)可的聯(lián)保小組；（三）在本行開立結(jié)算賬戶；（四）貸款用途符合本辦法的規(guī)定；（五）本行規(guī)定的其他條件。第三章 貸款額度、期限、利率和用途第七條 貸款額度最高不超過20萬，具體額度按下列情況確定：（一）農(nóng)戶生產(chǎn)經(jīng)營類：不超過家庭年收入；（二）中長期消費(fèi)類：家庭年收入0.6貸款期限（年），并且最高不超過家庭年收入的2倍。第八條 貸款期限：（一）中長期消費(fèi)類貸款原則上控制在3年以內(nèi)，視借款人的還款能力可適度調(diào)整，最長不超過5年；（二）短期農(nóng)戶生產(chǎn)經(jīng)營類貸款原則上控制在1年以內(nèi)，視該貸款的真實(shí)使用周期可適度調(diào)整，最長不超過3年。第九條 貸款利率及結(jié)息方式（一）貸款利率由本行另行規(guī)定。（二）貸款結(jié)息方式采用按月結(jié)息、按季結(jié)息或利隨本清。第十條 貸款用途：（一）種植業(yè)、養(yǎng)殖業(yè)等農(nóng)業(yè)生產(chǎn)貸款；（二）農(nóng)戶經(jīng)營性貸款；（三）農(nóng)機(jī)具貸款；（四）小型農(nóng)田水利基本建設(shè)貸款；（五）農(nóng)戶消費(fèi)性貸款；（六）農(nóng)戶住房建設(shè)貸款；（七）其他用途貸款。第四章 操作程序第十一條 辦理貸款的基本操作程序：（一）貸款申請。有貸款需求的聯(lián)保小組成員需要貸款時(shí)，在授信額度內(nèi)提出貸款申請。（二）貸款審查。對借款人申請的貸款用途、期限進(jìn)行審查。借款人貸款用途、期限必須符合本辦法規(guī)定。（三）發(fā)放貸款。1憑借款人有效身份證明、農(nóng)戶貸款聯(lián)保合同、借款合同辦理貸款發(fā)放手續(xù)。2應(yīng)將貸款發(fā)放給聯(lián)保小組的借款人本人。3在農(nóng)戶貸款聯(lián)保合同有效期內(nèi)，對聯(lián)保小組各成員貸款可采取“一次核定、隨用隨貸、余額控制、到期歸還”的辦法。（四）貸后管理。參照常熟農(nóng)村商業(yè)銀行貸后管理暫行辦法執(zhí)行。第五章 罰 則第十二條 凡有下列情形造成貸款產(chǎn)生風(fēng)險(xiǎn)和損失的，按本行有關(guān)規(guī)定進(jìn)行處理：（一）違背農(nóng)戶意愿強(qiáng)制聯(lián)保的；（二）發(fā)放不符合聯(lián)保條件貸款的；（三）先發(fā)放貸款，后簽訂聯(lián)保貸款合同的；（四）超授信限額發(fā)放貸款的；（五）其他不符合本辦