河南長川公司業(yè)務(wù)風(fēng)險控制制度.doc

河南長川企業(yè)管理風(fēng)險控制制度為規(guī)范公司金融投資行為，保證金融投資業(yè)務(wù)工作質(zhì)量和效率，以及投資的安全性、收益性、合法性，同時保證金融投資業(yè)務(wù)應(yīng)遵守國家的法律法規(guī)和公司規(guī)章制度，遵循平等、自愿、公平、誠實信用和風(fēng)險可控的原則，特制定該風(fēng)險控制制度。 第一章、 風(fēng)險控制部崗位職責(zé)一、公司風(fēng)險控制部部門職責(zé)：風(fēng)險控制部的核心職能是控制公司投資風(fēng)險，具體職責(zé)：1負責(zé)起草公司投資風(fēng)險控制的相關(guān)工作流程、制度，并對相關(guān)的制度提出改進意見。2與項目部共同對每項投資業(yè)務(wù)按工作流程的規(guī)定進行完全的風(fēng)險調(diào)查與評估。3協(xié)同法律、貸后管理部門共同對每項業(yè)務(wù)的實際操作過程及法律文件進行風(fēng)險分析與評估。4完成業(yè)務(wù)風(fēng)險分析評估報告，向?qū)徺J委員會匯報業(yè)務(wù)風(fēng)險調(diào)查與分析評估結(jié)果。5協(xié)助各部門對已投資業(yè)務(wù)進行跟蹤監(jiān)督，進行投資后管理。二、部門總經(jīng)理崗位職責(zé)：1.在總經(jīng)理領(lǐng)導(dǎo)下，對風(fēng)險控制部工作負全面的管理責(zé)任。2.負責(zé)部門工作流程與工作制度制定、修改的起草工作。3.負責(zé)部門工作人員的工作安排與檢查。4.負責(zé)投資業(yè)務(wù)的風(fēng)險調(diào)查工作，向評審委員會提交投資風(fēng)險調(diào)查分析報告，對風(fēng)險分析評估報告負職務(wù)責(zé)任。5.負責(zé)與其他部門之間的業(yè)務(wù)銜接與協(xié)調(diào)。6.負責(zé)部門內(nèi)部業(yè)務(wù)培訓(xùn)組織與安排。三、風(fēng)控經(jīng)理崗位職責(zé)：1.在部門總經(jīng)理領(lǐng)導(dǎo)下，具體操作各項投資業(yè)務(wù)。2.負責(zé)部門投資業(yè)務(wù)的風(fēng)險調(diào)查工作。3.負責(zé)投資業(yè)務(wù)資料審核、查證、現(xiàn)場調(diào)查。4.負責(zé)具體投資業(yè)務(wù)的風(fēng)險分析與報告的填寫。5.負責(zé)具體投資業(yè)務(wù)中與項目部、財務(wù)部之間的溝通與協(xié)調(diào)。6.負責(zé)協(xié)助其他部門對已投資業(yè)務(wù)進行跟蹤監(jiān)督。7.負責(zé)保管每項投資業(yè)務(wù)的風(fēng)險調(diào)查及分析評估資料和檔案。第二章、投資業(yè)務(wù)流程金融投資業(yè)務(wù)流程主要包括： 1 客戶申請2、項目立項 3項目初審、盡職調(diào)查 4會議評審5 投資審批 6簽訂合同 7跟蹤監(jiān)督8解除投資（代償追償） 主要從以下幾個方面進行：一、 客戶申請：客戶咨詢和申請由投資業(yè)務(wù)部受理，程序是： 1客戶經(jīng)理與來訪客戶交談，根據(jù)客戶口述的情況，登記申投單位信息表。 2客戶經(jīng)理向客戶提供投資業(yè)務(wù)有關(guān)要求、內(nèi)容等情況。 3按照立項條件預(yù)審借款主體資格、信用記錄、會計報表或有關(guān)填報數(shù)據(jù)以及與借款、反擔(dān)保有關(guān)的證明材料是否齊全。 二、項目立項：1初步評價立項條件：進行預(yù)審資信測評，對符合條件的項目報風(fēng)險控制部經(jīng)理予以立項，通知客戶準(zhǔn)備授信資料；對不符合條件的項目，報告風(fēng)險控制部經(jīng)理同意后，回復(fù)申投單位。2.立項條件：凡屬于河南省當(dāng)?shù)爻Ｗ」?，具有完全民事行為能力的自然人，以及依法成立的具有獨立法人資格的企業(yè)單位、個體工商戶，皆可申請本公司的金融投資服務(wù)。原則上應(yīng)符合下列條件：（1）被投資企業(yè)，除有固定的經(jīng)營場所或必要的設(shè)施及從業(yè)人員外，還要符合國家產(chǎn)業(yè)政策導(dǎo)向，產(chǎn)品銷路好，效益明顯，有名副其實的注冊資本，有健全的財務(wù)制度；（2）資產(chǎn)負債率一般不高于60%，在金融部門無不良記錄；（3）融資申請必須如實寫明融資用途，融資金額，融資期限及還款來源，利息，業(yè)務(wù)類型。（未盡事宜詳見公司項目篩選標(biāo)準(zhǔn)）3.申投單位應(yīng)報送的資料（由客戶經(jīng)理與原件核對）： 序號資料名稱備注自我檢測1借款申請書紙質(zhì)2營業(yè)執(zhí)照正、副本復(fù)印件3稅務(wù)登記證正、副本復(fù)印件4組織機構(gòu)代碼證正、副本復(fù)印件5基本戶開戶許可證 機構(gòu)信用代碼證復(fù)印件6貸款卡、密碼及人行年審回執(zhí)復(fù)印件7實際控制人身份證復(fù)印件8法定代表人身份證復(fù)印件9所有股東身份證復(fù)印件10公司章程（含工商股權(quán)變更及登記修正案）復(fù)印件11驗資報告（公司成立以來）復(fù)印件12其他經(jīng)營資質(zhì)證書(環(huán)評、特殊行業(yè)許可證等)復(fù)印件13實際控制人工作簡歷、家庭狀況紙質(zhì)14法定代表人工作簡歷紙質(zhì)15總經(jīng)理工作簡歷紙質(zhì)16財務(wù)總監(jiān)工作簡歷紙質(zhì)17企業(yè)最新銀行征信銀行打印紙質(zhì)18實際控制人征信記錄銀行打印紙質(zhì)19行業(yè)分析及企業(yè)行業(yè)地位紙質(zhì)20生產(chǎn)工藝流程簡介（制造類）紙質(zhì)21連續(xù)3年財務(wù)年審報告及最近6個月財務(wù)報表紙質(zhì)22最近一期財務(wù)報表附注紙質(zhì)23設(shè)備清單（制造商、購置金額、設(shè)備性能、設(shè)備年限、設(shè)備開工率、設(shè)備所有權(quán)等）紙質(zhì)24租賃合同（自有物業(yè)、設(shè)備）復(fù)印件25連續(xù)6個月的水電費、租賃費、人員工資明細紙質(zhì)26主要產(chǎn)品介紹及銷量明細紙質(zhì)27上下游客戶前十名及年銷量及占比紙質(zhì)28連續(xù)6個月的公司賬戶銀行、個人卡流水情況銀行打印紙質(zhì)29連續(xù)6個月稅票復(fù)印件30購銷合同（隨機5份）復(fù)印件31抵押物所有權(quán)、使用權(quán)證復(fù)印件32質(zhì)押物發(fā)票、出入庫記錄復(fù)印件33抵、質(zhì)押物明細（存貨、應(yīng)收賬款）紙質(zhì)34借款用途和還款來源的有關(guān)合同復(fù)印件35法人、控制人、主要股東個人資產(chǎn)證明（車、房、土地）363738注：1、上表中所有要求提供的資料，必須加蓋借款企業(yè)公章，如借款人為個人，需在 其身份證復(fù)印件簽名，參照以上資料收集。 2、收集到企業(yè)的資料，在相應(yīng)的自我檢測位置打“”。 3、第三方擔(dān)保的企業(yè)，為房地產(chǎn)業(yè)的，按照項目調(diào)查所需資料清單（房地產(chǎn)業(yè) 、建筑施工業(yè)）要求收集，為制造業(yè)、商貿(mào)業(yè)的，按上表收集，原則上不得 少于18項（個人除外）。 4、上表中沒有列明的其他所需資料，填列在下面空格欄內(nèi)。 備注：如實填寫融資項目立項表（表1）三、項目初審，盡職調(diào)查已立項的項目，風(fēng)控經(jīng)理指定風(fēng)險專員A、B 角進行初審，初審過程必須由A、B 共同完成，A 角提交投資評審報告，B 角提交補充意見。初審過程中有關(guān)聯(lián)系、協(xié)調(diào)事宜由 A 角牽頭。風(fēng)控專員經(jīng)審核，不符合初審條件的，退回項目部，建議補充材料；符合初審條件的，組織初審，進入初審程序。（初審條件參照立項條件） 初審、盡職調(diào)查程序：1.風(fēng)控經(jīng)理進行風(fēng)險評審，提交評審報告，并出具書面意見。 2.風(fēng)控經(jīng)理對符合條件的立項項目組織人員進行現(xiàn)場盡職調(diào)查。 （1）須進行現(xiàn)場考察的投資項目，初審過程必須由二人以上（含二人）共同完成，可由風(fēng)控總經(jīng)理指定風(fēng)控部門協(xié)同項目部門進行初審， 風(fēng)險專員A提交盡職調(diào)查報告，風(fēng)險專員B角提交補充意見。有關(guān)聯(lián)系、協(xié)調(diào)事宜由客戶經(jīng)理牽頭。風(fēng)險管理部單獨考察的，項目部應(yīng)予以配合。（2）風(fēng)險程度難確定的項目，風(fēng)控經(jīng)理與風(fēng)控總經(jīng)理應(yīng)參與現(xiàn)場考評，如有特殊情況需要越級進行現(xiàn)場考評，由總經(jīng)理審批，調(diào)查人員將調(diào)查結(jié)果和審查意見及時向總經(jīng)理書面匯報。（3）調(diào)查非市區(qū)的客戶必須出具相應(yīng)抵押物的調(diào)查照片。 3.盡職調(diào)查過程必須由風(fēng)險專員A、B 角共同對申投單位進行現(xiàn)場考察；與申投單位法定代表人及其他有重要影響的人面談；就重要問題向申投單位有關(guān)聯(lián)的部門或人士訪談；就采購、銷售及其他生產(chǎn)經(jīng)營問題向有關(guān)方面調(diào)查落實，對抵押物的真實性、有效性、合法性進行核查；對申投單位所報財務(wù)資料和有關(guān)數(shù)據(jù)進行核查。初審過程中要作出詳細記錄，索取資料要保存完整。 4.初審工作從立項開始一般應(yīng)在 3個工作日內(nèi)完成，超過上述時間的，風(fēng)險控制專員應(yīng)及時向風(fēng)控經(jīng)理匯報原因并在投資項目審理進展表中記載。 5.初審過程中若申投單位不予配合，或者主動要求撤回投資申請等影響到初審工作繼續(xù)進行，或出具虛假資料、所做陳述與事實出入較大、重大經(jīng)濟決策失誤、違法亂紀問題等，經(jīng)初審予以否決或暫緩的，應(yīng)報告部門經(jīng)理和公司高層。 6.初審報告要求全面客觀地反映申投單位情況，不能出具虛假報告和遺漏重大問題的報告。 7. 當(dāng)A、B 角最終意見有分歧時，由風(fēng)控經(jīng)理決定是否提交上級審核。 8.項目部對風(fēng)險管理部持不同意見，經(jīng)項目部經(jīng)理簽字后可以向風(fēng)險管理部提出復(fù)審建議。 9. 經(jīng)上級主管批準(zhǔn)的復(fù)審建議風(fēng)險管理部經(jīng)理須安排其他風(fēng)險管理員進行復(fù)審或親自復(fù)審。 10. 風(fēng)險管理部經(jīng)理根據(jù)盡職調(diào)查報告及補充意見出具初審意見， 將材料移送投資業(yè)務(wù)部，并報總經(jīng)理處。 四、 會議評審1.公司設(shè)評審委員會，負責(zé)公司初審以及調(diào)查后的項目。 評審委員由公司董事會委派或聘請，評審委員會由5名以上評審委員組成， 2.評審委員會組成人員： 董事長、總經(jīng)理、風(fēng)險管理部經(jīng)理、公司法律顧問、投資部經(jīng)理、評審委員會認為須參加的其他人員。（業(yè)務(wù)客戶經(jīng)理原則上回避） 3.評審議程： （1）評審會議由風(fēng)險管理部經(jīng)理提議（2）由風(fēng)控專員A 角報告項目內(nèi)容及初審意見，風(fēng)控專員 B 角作補充說明；（3）項目主審及法律顧問陳述審核意見； （4）按照實事求是、科學(xué)分析的原則，根據(jù)公司的有關(guān)規(guī)定，對項目和初審報告提出問題，由A、B 角或風(fēng)險管理部經(jīng)理回答或解釋；（5）、參會人員就項目有關(guān)問題進行充分討論； （6）、各評審委員就投資方案發(fā)表意見，并將最終意見填入項目會簽表中并由本人簽名 ； （7）以抵押方式為主的項目經(jīng)三分之二以上評審委員通過后，將項目會簽表及有關(guān)資料提交總經(jīng)理審批；不足三分之二評審委員同意的項目，作為否決項目報告審批人； （8）、以純保證方式投資項目、單筆投資金額超過500 萬元的項目，實行評審委員一票否決制。（9）對雖未否決但評審委員有不同調(diào)整意見的項目，綜合意見后提交審批人（總經(jīng)理）審批； （10）對因資料不全或資料不能說明問題而導(dǎo)致評審委員會對項目部分內(nèi)容不能做出判斷時，主任委員應(yīng)提出需補充和進一步落實的資料及其要求，由風(fēng)險管理部按要求加以落實。風(fēng)險管理部安排項目經(jīng)理在會后落實并由部門經(jīng)理核實后報評審委員會。 4.經(jīng)評審委員會或評審小組通過的項目，審批人（總經(jīng)理）有權(quán)否決；但經(jīng)評審委員會或評審小組否決的項目，審批人只有權(quán)決定進行復(fù)議，而無權(quán)決定予以投資。 5.公司認為有必要請專家進行咨詢和評議的項目，由風(fēng)險管理部組織有關(guān)專家評議，風(fēng)險管理部負責(zé)提前三天將評議材料交有關(guān)專家，專家評議完成后須出具書面意見。 6.有以下情形的項目須進行復(fù)議： 1.公司評審委員會建議否決但審批人認為有必要進行復(fù)議的項目； 2.自公司批準(zhǔn)投資之日起三個月后才辦理手續(xù)的項目。 3.項目復(fù)議由原項目專員 A、B 角（或重新委派 A、B 角）從初審程序開始辦理，并向評審會議提交評審復(fù)議申請表。 五、投資合同的簽訂1.項目獲準(zhǔn)后，由項目經(jīng)理通知被投資單位辦理有關(guān)手續(xù)，辦理合同簽訂有關(guān)手續(xù)。 2. 簽訂合同應(yīng)按下列程序進行：（1）項目經(jīng)理向?qū)Ψ疆?dāng)事人說明相關(guān)事宜。（2）項目經(jīng)理根據(jù)議定的擔(dān)保方案同客戶溝通，并配合法務(wù)起草合同。(3)項目要求對方當(dāng)事人填寫相關(guān)資料 ，并提交營業(yè)執(zhí)照復(fù)印件、法定代表人身份證明、授權(quán)委托書和身份證復(fù)印件等文件（我方已有的可不再提供）。 （4)項目經(jīng)理填寫各合同文本一份，交由主管領(lǐng)導(dǎo)審閱，并簽署意見；需修改的，在一個工作日內(nèi)修改完畢。（5）法務(wù)至遲在簽約前一日將各合同文本按使用份數(shù)準(zhǔn)備齊全，并按簽約方的不同分別準(zhǔn)備。（6）合同的簽訂需參考公司合同簽訂規(guī)范。3.如遇特殊情況，不能按規(guī)定程序辦理的，應(yīng)經(jīng)公司領(lǐng)導(dǎo)批準(zhǔn)。 4. 簽約手續(xù)辦理完畢后，有關(guān)監(jiān)管資料物品移交相關(guān)部門，進行監(jiān)管。六、 擔(dān)保項目1. 對于獲準(zhǔn)投資的需要擔(dān)保的項目，由風(fēng)控經(jīng)理按照議定的方案辦理擔(dān)保。擔(dān)保的方式包括財產(chǎn)抵押、財產(chǎn)或權(quán)利質(zhì)押、單位或個人的保證、保證金等。 2.用于擔(dān)保的抵押物和質(zhì)押物的范圍，按照中華人民共和國擔(dān)保法的規(guī)定執(zhí)行。 （1）用房產(chǎn)及其他不動產(chǎn)抵押的，抵押率不高于（凈值的） 80；用車輛及其他動產(chǎn)抵押或質(zhì)押的，抵、質(zhì)押率不高于（凈值的）60；非上市公司的股權(quán)質(zhì)押的，質(zhì)押率不高于（凈資產(chǎn)額的）70；以上市公司股票質(zhì)押的，質(zhì)押率不高于（市值的）70；以存單或債券質(zhì)押的，質(zhì)押率不高于（面值的）90。（2）采用保證擔(dān)保時，擔(dān)保單位應(yīng)符合下列條件： 1、具備中華人民共和國擔(dān)保法規(guī)定的主體資格和擔(dān)保能力； 2、有效凈資產(chǎn)扣除已對外擔(dān)保額的余額不低于反擔(dān)保額的二倍； 3、資產(chǎn)負債率不超過50； 4、連續(xù)兩年盈利； 5、已投保財產(chǎn)保險，且保險期超出保證期間至少六個月。 （3）擔(dān)保個人應(yīng)符合下列條件： 1.具有完全民事行為能力； 2.住所在本地或在本地有經(jīng)常居所； 3.有一定的個人（或家庭）財產(chǎn)，收入穩(wěn)定； 4.國家公務(wù)員及機關(guān)企事業(yè)單位的負責(zé)人； 5.公司認可的其他人員。3.以保證、抵押或質(zhì)押等方式擔(dān)保的，一般應(yīng)同時附加保證金。保證金按照擔(dān)保額的 5%收取，風(fēng)險較低的企業(yè)項目保證金最低可按2 %收取，特殊項目保證金最高可上浮至 10%，具體數(shù)額在與被擔(dān)保企業(yè)協(xié)商后確定。 七、投資項目管理1.已投資項目由貸后管理人員協(xié)同客戶經(jīng)理負責(zé)日常跟蹤，風(fēng)險管理部負責(zé)監(jiān)督及風(fēng)險管理。 2.貸后管理人員根據(jù)風(fēng)險程度，定期實地調(diào)查和詳細記錄被保單位的情況，并于調(diào)查后3 個工作日內(nèi)作出項目跟蹤報告，報送至風(fēng)險控制總經(jīng)理。 3.貸后管理人員應(yīng)于投資到期前一個月、半個月、一個星期與企業(yè)聯(lián)系，隨時掌握被投資單位資金動態(tài)，并提醒被投資單位在到期前籌集資金。 4.出現(xiàn)異常情況及時向風(fēng)險管理部反饋信息，風(fēng)險管理部根據(jù)情況建立預(yù)警檔案，制定風(fēng)險防范計劃，完善企業(yè)信用檔案。 5.項目跟蹤報告應(yīng)反映以下內(nèi)容： （1）企業(yè)遵守協(xié)定、有關(guān)承諾的情況； （2）供、產(chǎn)、銷實現(xiàn)情況，以及與評審預(yù)測數(shù)、歷史數(shù)的差異分析；（3） 財務(wù)狀況及經(jīng)營成果分析，主要與擔(dān)保前預(yù)測數(shù)據(jù)對比；（4） 現(xiàn)金流量分析，主要評價銷售帳款資金的收回狀況、與評審預(yù)測數(shù)的差異、對還貸的保證程度等；（5）擔(dān)保以后從其他渠道融資及其他渠道貸款的償還情況；（6） 市場狀況及對該企業(yè)的影響；（7） 反擔(dān)保人、反擔(dān)保標(biāo)的物及有關(guān)影響因素的變化情況；（8）企業(yè)管理、運行狀況的綜合評價。特別是主要股東、經(jīng)營班子及主要崗位人員的變化；經(jīng)營戰(zhàn)略調(diào)整；主要客戶的變化等情況；（9）意見、建議及重要說明。 6.風(fēng)險管理部實施監(jiān)督及風(fēng)險管理的內(nèi)容主要有：（1）就在投項目執(zhí)行情況進行調(diào)查并進行風(fēng)險度測評和對比分析，以復(fù)核跟蹤報告反映情況、問題的真實性、全面性、及時性；（2）根據(jù)領(lǐng)導(dǎo)指示就個別項目和項目的有關(guān)問題進行專題調(diào)查分析；（3）搜集、調(diào)查核實有關(guān)信息動態(tài)，及時向領(lǐng)導(dǎo)進行預(yù)警性報告；（4）對投資業(yè)務(wù)風(fēng)險進行綜合評價與控制；（5）對逾期項目實施特別程序監(jiān)管。 7.風(fēng)險管理部實施監(jiān)管所需企業(yè)會計報表等資料，如項目經(jīng)理已有的，由項目經(jīng)理提供，應(yīng)避免重復(fù)向企業(yè)索取資料。 8.風(fēng)險管理部負責(zé)被投資單位信用檔案管理。八投資項目的終止對于已解除的投資項目，由風(fēng)險控制部法律人員終結(jié)手續(xù)，經(jīng)業(yè)務(wù)部和財務(wù)部門審核無誤后，將所抵押、質(zhì)押的有關(guān)財產(chǎn)和權(quán)利憑證等資料退還被保企業(yè)，項目經(jīng)理牽頭，風(fēng)險控制部門以及公司財務(wù)管理部簽章提交解除投資項目報告書。 九代償與追償1被投資的企業(yè)，即主債務(wù)人，到期未能履行債務(wù)，公司應(yīng)依法向主債務(wù)人追償。如債務(wù)人仍不履行