在全國保險工作會議上的講話

在全國保險工作會議上的講話同志們：今天上午，國務院召開了全國銀行、證券、保險工作會議，溫家寶總理作了重要講話，對去年的金融工作進行了全面總結，提出了今年和今后一個時期金融工作的指導方針和主要任務。溫家寶總理的講話總攬全局，內涵豐富，體現(xiàn)了求真務實的精神，對進一步促進我國金融業(yè)改革發(fā)展將起到重要作用，對做好保險工作具有很強的指導意義。我們一定要認真學習，深刻領會，全面貫徹落實。這次全國保險工作會議的主要任務是：以鄧小平理論和“三個代表”重要思想為指導，深入學習貫徹十六屆三中全會和全國銀行、證券、保險工作會議精神，總結去年工作，分析面臨的形勢，進一步統(tǒng)一思想，提高認識，明確今年的主要任務。下面，我講幾點意見。一、20XX年保險業(yè)基本情況一年來，在黨中央、國務院的正確領導下，保險業(yè)認真貫徹落實“三個代表”重要思想和十六大精神，以改革促發(fā)展，以開放求發(fā)展，以結構調整實現(xiàn)可持續(xù)發(fā)展，以加強和改善監(jiān)管促進健康發(fā)展，較好地完成了去年全國保險工作會議部署的各項任務，行業(yè)上下形成了抓改革、促發(fā)展的良好氛圍。全國保費收入億元，同比增長%。其中，財產(chǎn)險保費收入億元，同比增長%；壽險保費收入億元，同比增長%；健康及意外險保費收入億元，同比增長%。20XX年我國保險密度達到元，保險深度為%，保險公司總資產(chǎn)達到億元，同比增長%。保險業(yè)呈現(xiàn)出蓬勃發(fā)展的良好局面?？偨Y去年的工作，主要取得以下幾個方面的成績。學習實踐“三個代表”重要思想和十六大精神在認識上達到新高度按照黨中央的統(tǒng)一部署，全行業(yè)迅速興起學習貫徹“三個代表”重要思想的新高潮，緊密結合保險業(yè)實際，在解放思想中統(tǒng)一思想，認識上達到新高度。主要表現(xiàn)在：思想觀念發(fā)生深刻變化。一是政治意識明顯增強。堅持正確的政治方向，從政治的高度認識和處理問題，堅決貫徹執(zhí)行黨中央、國務院關于保險工作的重大方針和工作部署。出臺的政策措施，推出的產(chǎn)品服務，都把維護最廣大人民群眾的根本利益作為出發(fā)點和落腳點。二是大局意識明顯增強。牢固樹立想全局、干本行，干好本行、服務全局的意識，緊緊圍繞黨和國家的中心任務開展工作，努力發(fā)揮保險業(yè)促進改革、保障經(jīng)濟、穩(wěn)定社會、造福人民的作用。三是責任意識明顯增強。深刻認識到我國保險業(yè)基礎差、底子薄，地區(qū)發(fā)展不平衡，總體發(fā)展水平低，同國家和人民的要求相比還有很大差距，增強了加快發(fā)展的緊迫感和責任感。保險理論創(chuàng)新取得成果。以“三個代表”重要思想為根本指針，結合我國保險業(yè)實際，積極探索具有時代特點和中國特色的保險發(fā)展道路，對如何認識我國保險業(yè)、怎樣發(fā)展我國保險業(yè)、發(fā)展一個什么樣的保險業(yè)等基本問題有了更加深刻的認識。一是作出了我國保險業(yè)仍處于發(fā)展初級階段的重要判斷，基本特征是總體規(guī)模小，在國民經(jīng)濟中的比重低，功能和作用發(fā)揮不充分。二是提出了當前保險業(yè)的主要矛盾是發(fā)展水平與國民經(jīng)濟、社會發(fā)展和人民生活的需求不相適應。三是明確了保險業(yè)的首要任務是加快發(fā)展，盡快做大做強。四是發(fā)展了保險功能理論，提出現(xiàn)代保險不僅具有經(jīng)濟補償功能和資金融通功能，還具有社會管理功能，為保險業(yè)全方位、多層次、寬領域挖掘發(fā)展?jié)摿Γ貙挵l(fā)展空間提供了理論指導。對我國保險業(yè)發(fā)展規(guī)律有了進一步的認識和把握?？偨Y改革開放20多年來保險業(yè)發(fā)展的經(jīng)驗，適應新形勢、新任務，對社會主義市場經(jīng)濟條件下保險業(yè)發(fā)展規(guī)律的認識不斷深化，提出了要處理好八個方面的關系。一是處理好保險業(yè)與經(jīng)濟社會的關系，必須將保險業(yè)置身于經(jīng)濟和社會發(fā)展的全局，自覺服從經(jīng)濟和社會發(fā)展的需要。二是處理好經(jīng)濟效益與社會效益的關系，實現(xiàn)經(jīng)濟效益與社會效益的有機統(tǒng)一。三是處理好保險業(yè)做大與做強的關系，既要做大又要做強，不斷提高保險業(yè)整體實力和競爭能力。四是處理好加強監(jiān)管與加快發(fā)展的關系，寓監(jiān)管于服務之中，為發(fā)展創(chuàng)造良好環(huán)境。五是 處理好加快發(fā)展與防范風險的關系，既不能因為有風險而不敢發(fā)展，也不能為了發(fā)展而不顧風險。六是處理好發(fā)達地區(qū)和欠發(fā)達地區(qū)保險市場發(fā)展的關系，鼓勵東部沿海發(fā)達地區(qū)繼續(xù)保持良好的發(fā)展勢頭，加快中西部等欠發(fā)達地區(qū)保險業(yè)發(fā)展。七是處理好加強監(jiān)管與鼓勵創(chuàng)新的關系，保險監(jiān)管部門既要支持和鼓勵保險創(chuàng)新，又要努力防范化解創(chuàng)新可能帶來的風險。八是處理好長遠與當前的關系，克服短期行為，開發(fā)好、利用好、保護好保險資源，實現(xiàn)保險業(yè)可持續(xù)發(fā)展。體制改革取得重大突破為解決保險業(yè)發(fā)展的體制性障礙，不斷深化改革，增強保險業(yè)加快發(fā)展的動力。國有保險公司改革取得重要進展。保監(jiān)會把推動國有保險公司股份制改革作為監(jiān)管創(chuàng)新的重要舉措和防范風險的治本之策，列為全年工作的重中之重，有效發(fā)揮指導、監(jiān)督和協(xié)調的作用。國有保險公司認真貫徹落實國務院批準的股份制改革方案，一手抓改革，一手抓發(fā)展，克服非典疫情和國際資本市場波動帶來的不利影響，克服時間緊、任務重、要求高，又沒有現(xiàn)成經(jīng)驗可以借鑒的實際困難，大膽探索，努力工作，積極推進股份制改革。中國人保、中國人壽和中國再保險三家公司全部完成重組改制工作。中國人民財產(chǎn)保險股份有限公司在香港上市，成為第一家在境外上市的國有金融企業(yè)。中國人壽保險股份有限公司在紐約和香港兩地同步上市，創(chuàng)造了當年全球資本市場首次公開發(fā)行融資額的最高紀錄。通過上市，兩家公司共籌集資金折合人民幣354億元，增強了資本實力，提高了償付能力和抵御風險的能力，優(yōu)化了股權結構，為進一步轉換經(jīng)營機制，提高競爭能力奠定了堅實基礎。股份制保險公司通過吸收外資和民營資本參股，引進境外戰(zhàn)略投資者，逐步優(yōu)化股權結構，發(fā)揮外資和民營股東在完善公司治理結構和加強內控建設方面的積極作用，切實在轉換經(jīng)營機制上下功夫，企業(yè)的競爭力進一步提高。保險資金運用管理體制改革取得突破。經(jīng)國務院批準，中國人?？毓晒竞椭袊藟郾ｋU公司設立保險資產(chǎn)管理公司，對保險資金實行專業(yè)化管理和集中統(tǒng)一運用，在探索保險資金管理體制改革方面邁出了重要步伐。推出一系列促進發(fā)展的舉措保監(jiān)會堅持市場化原則，出臺了一系列加快發(fā)展的政策措施，努力為市場主體服務，創(chuàng)造良好發(fā)展環(huán)境。一是穩(wěn)步推進條款費率管理制度改革。車險條款費率管理制度改革在全國范圍內推開，經(jīng)過大量深入細致的工作，市場運行基本平穩(wěn)。航空意外險改革逐步推進。通過改革，保險公司更加尊重市場規(guī)律，注重產(chǎn)品開發(fā)和客戶服務。保險產(chǎn)品種類逐步增加，費率趨于合理，較好地滿足了社會需求。二是放寬中資保險公司分支機構經(jīng)營區(qū)域。凡在省、自治區(qū)、直轄市設有分支機構的，可以通過專業(yè)保險中介公司或者設立營銷服務部的方式在該行政轄區(qū)內開展業(yè)務，改變了部分地區(qū)經(jīng)營主體偏少的局面，促進了市場競爭。三是放寬保險公司高級管理人員任職資格限制。在從業(yè)年限、工作經(jīng)歷以及高管人員的任職審批范圍等方面做了合理調整，為保險公司吸引人才，提高保險從業(yè)人員整體素質創(chuàng)造了條件。四是拓寬保險資金運用渠道。保險公司投資企業(yè)債券的范圍由4個行業(yè)擴大到所有AA級以上的企業(yè)債券，投資比例由不超過總資產(chǎn)的10%提高到20%。五是完善市場準入機制，增加經(jīng)營主體。支持股份制保險公司發(fā)展服務網(wǎng)點，把保險中介機構審批納入日常工作程序，共批設保險公司分支機構316個，保險專業(yè)中介機構922家。六是努力拓寬保險服務領域。通過舉辦企業(yè)年金論壇、健康險論壇、現(xiàn)代保險功能論壇，聯(lián)合開展地震保險、農(nóng)業(yè)保險等重大理論和實踐課題研究等多種方式，積極與相關部委加強溝通協(xié)調，取得他們對保險業(yè)改革發(fā)展的理解和支持，推動相關業(yè)務的發(fā)展。七是發(fā)揮新聞宣傳的作用，為保險業(yè)發(fā)展營造良好的輿論環(huán)境。加強對行業(yè)宣傳工作的指導，建立了保監(jiān)會新聞發(fā)言人制度。保險新聞報道堅持正確的輿論導向，服務于保險業(yè)改革發(fā)展的大局，取得明顯宣傳效果，擴大了保險的社會影響。據(jù)不完全統(tǒng)計，去年僅中央和首都的新聞單位采寫的保險新聞報道就4000多篇。八是積極爭取各級政府對保險業(yè)發(fā)展的支持。保監(jiān)會派出機構主動向地方政府匯報工作，得到地方政府重視。四川、湖南省政府還把保險業(yè)發(fā)展納入當?shù)亟?jīng)濟社會發(fā)展總體規(guī)劃，并制定了促進保險業(yè)發(fā)展的指導意見。各保險公司改革發(fā)展邁出新步伐。一是制定科學的發(fā)展戰(zhàn)略，積極調整業(yè)務結構，加大產(chǎn)品開發(fā)力度，效益觀念明顯增強。二是適應業(yè)務發(fā)展需要，增設分支機構，服務網(wǎng)絡布局更加合理，服務功能不斷增強。三是加強內部管理，強化業(yè)務和財務風險控制。四是大多數(shù)保險公司保持了較高的業(yè)務增長速度和良好的發(fā)展勢頭。如新華人壽、泰康人壽和太平人壽等公司的保費收入翻了一番。保險的作用得到較好發(fā)揮，保險業(yè)的社會地位進一步提高保險業(yè)立足為經(jīng)濟社會發(fā)展全局服務，努力發(fā)揮保險的各項功能和作用，取得明顯成績。在經(jīng)濟補償方面，去年各保險公司共支付賠款和給付851億元，同比增長19%，特別是在一些重大災害事故發(fā)生后，保險公司及時賠付，在災后重建、恢復正常的生產(chǎn)生活秩序方面發(fā)揮了重要作用。如淮河流域水災賠付5億多元，上海地鐵4號線透水事故預賠億元。出口信用保險公司成立兩年來，為70多億美元的出口和投資提供收匯保障，為40多項大型中長期外貿及投資項目提供保險支持，向企業(yè)支付賠款1億多美元，較好地發(fā)揮了支持對外貿易的作用。在資金融通方面，截至去年底，保險資金運用余額8739億元，為國家經(jīng)濟建設提供了大量資金。其中，4550億元存入銀行，1400億元購買國債。保險公司持有的企業(yè)債券占企業(yè)債券總量的一半，持有的證券投資基金占整個證券市場基金份額的%，保險公司已成為資本市場主要的機構投資者，為資本市場的發(fā)展和穩(wěn)定發(fā)揮了積極作用。在發(fā)揮社會管理功能方面，各保險公司普遍加強了防災防損和社會保障等方面的服務，保險承擔起更多的社會責任。特別是在抗擊非典斗爭中，保險業(yè)反應快、介入早，共向313例非典患者賠付500多萬元，向社會捐款1000多萬元，向醫(yī)護人員捐贈保險保額2億多元，樹立了負責任、獻愛心的行業(yè)形象，表現(xiàn)出“服務大局、勇?lián)熑?、團結協(xié)作、為民分憂”的行業(yè)精神，增強了全社會戰(zhàn)勝非典的信心，得到社會普遍認可。隨著保險作用的進一步發(fā)揮，社會對保險的認識逐步加深，保險業(yè)的社會影響日益擴大。一是保險業(yè)的發(fā)展得到了黨中央、國務院的高度重視。20XX年，溫家寶總理和黃菊副總理多次對保險工作作出重要批示，提出明確要求。黃菊同志還親自出席國有保險公司股份制改革工作座談會并作重要講話。國務委員唐家璇同志專門為在京的保險系統(tǒng)干部職工作國際形勢報告。特別是就在這次會議召開的前幾天，溫家寶總理和黃菊副總理又在保監(jiān)會的工作匯報上作了重要批示。二是十六屆三中全會關于完善社會主義市場經(jīng)濟體制若干問題的決定有7處直接提到保險，從全局的高度肯定了保險業(yè)在完善社會主義市場經(jīng)濟體制和全面建設小康社會中的重要作用。三是中央把保監(jiān)會調整為國務院直屬正部級事業(yè)單位，增設派出機構，提高部分派出機構行政級別，增加內設機構和人員編制。這些都充分體現(xiàn)了黨中央、國務院對保險業(yè)的親切關懷和殷切期望，是對我們極大的支持和鼓舞。對外開放呈現(xiàn)新特點保險業(yè)按照統(tǒng)籌國內發(fā)展和對外開放的要求，以開放求發(fā)展，不斷為加快發(fā)展注入新的活力。認真履行加入世貿組織承諾，進一步擴大保險市場對外開放。20XX年，共批準3家外國保險公司進入我國保險市場，批準10個外資保險公司營業(yè)機構開業(yè)。外資保險公司業(yè)務范圍和經(jīng)營區(qū)域進一步擴大，允許外國非壽險公司在華設立獨資子公司，允許在華外資非壽險公司向國內客戶提供除法定業(yè)務外的全部非壽險服務，對外開放城市增加到15個。與此同時，對外交流合作得到加強，成功獲得國際保險監(jiān)督官協(xié)會20XX年年會舉辦權?？偟膩碚f，去年保險市場對外開放呈現(xiàn)以下幾個特點：一是外國保險經(jīng)紀公司第一次獲準在我國設立營業(yè)機構。二是引進了在農(nóng)業(yè)保險、養(yǎng)老保險、再保險等方面有專長的外國保險公司。三是外資保險公司首次在重慶、成都等西部地區(qū)設立營業(yè)機構，開展業(yè)務。保險監(jiān)管不斷加強保監(jiān)會堅持一手抓促進發(fā)展、一手抓防范風險的工作方針，把防范化解風險和保護被保險人利益作為監(jiān)管工作的出發(fā)點和落腳點，以加強和改善保險監(jiān)管促進保險業(yè)健康發(fā)展。償付能力監(jiān)管邁出實質性步伐。發(fā)布了保險公司償付能力額度及監(jiān)管指標管理規(guī)定，建立了償付能力預警指標體系，符合我國國情的償付能力監(jiān)管制度框架初步建立。在全面分析各保險公司償付能力的基礎上，對償付能力不足和監(jiān)管指標嚴重超標的10多家公司采取了要求提交解釋報告、監(jiān)管談話等措施，有關公司已積極采取措施改善了償付能力狀況。償付能力監(jiān)管這一重要的監(jiān)管手段開始發(fā)揮作用。市場行為監(jiān)管進一步加強。一是加強制度建設。下發(fā)實施了財產(chǎn)保險公司分支機構監(jiān)管指標、財產(chǎn)保險公司分險種監(jiān)管報表，明確和規(guī)范監(jiān)管重點和標準。出臺了人身保險新型產(chǎn)品精算規(guī)定，與人民銀行聯(lián)合下發(fā)關于加強銀行代理人身保險業(yè)務管理的通知，規(guī)范新型壽險產(chǎn)品和銀行保險業(yè)務。編寫了壽險現(xiàn)場檢查手冊，統(tǒng)一現(xiàn)場檢查的標準和程序。二是根據(jù)保險市場存在的突出問題，有重點、有針對性地開展專項檢查，認真妥善處理信訪投訴，整頓和規(guī)范市場秩序，維護了保險市場的穩(wěn)定和被保險人的利益。三是加大了保險違法違規(guī)行為的處罰力度。去年，共查處市場違規(guī)案件466起，處理相關責任人37名。國務院向國有保險公司派駐的監(jiān)事會以財務監(jiān)督為重點，深入開展專項檢查，在確保國有資產(chǎn)保值增值、督促國有公司規(guī)范經(jīng)營等方面發(fā)揮了積極作用。黨的建設和隊伍建設呈現(xiàn)新面貌適應社會主義市場經(jīng)濟條件下保險業(yè)發(fā)展的新形勢，不斷加強保險系統(tǒng)黨的建設。一是加強思想政治建設。按照中央的統(tǒng)一部署，在全系統(tǒng)迅速興起學習貫徹“三個代表”重要思想新高潮的活動。保監(jiān)會黨委帶頭認真學習，并采取召開中心組擴大會議、舉辦輔導報告等多種形式，組織保險系統(tǒng)深入學習，努力做到用“三個代表”重要思想和十六大精神武裝頭腦，指導實踐，推動工作。二是加強領導班子建設。保監(jiān)會新的黨委成立后，進一步完善了黨委各項會議和工作制度，認真貫徹落實民主集中制，增強了班子的凝聚力和戰(zhàn)斗力。結合股份制改革，調整加強國有保險公司領導班子。三是認真落實保監(jiān)會新“三定”方案和派出機構新編制方案，順利完成派出機構的更名、掛牌和干部任命等工作，監(jiān)管干部隊伍的工作作風和精神面貌有了明顯轉變。四是工會、共青團等群團組織圍繞中心工作，開展豐富多彩的活動，增強了凝聚力和向心力。同時，我們也清醒地認識到，目前保險業(yè)還存在一些突出的矛盾和問題。一是產(chǎn)品結構單一，服務水平低，不能滿足人民群眾日益增長的保險需求。二是保險市場違法違規(guī)行為仍然存在，欺詐誤導投保人的現(xiàn)象時有發(fā)生，誠信建設有待加強。三是保險監(jiān)管的理念、方式和手段與保險業(yè)快速發(fā)展的形勢還不適應。四是保險公司的內控機制仍然比較薄弱。對此，我們必須高度重視，認真對待，切實加以解決?？傊?0XX年保險業(yè)改革發(fā)展的成績顯著，是我國保險業(yè)發(fā)展具有歷史意義的一年。這些成績的取得，是黨中央、國務院正確領導的結果，是保險業(yè)全體干部職工辛勤努力、團結拼搏、共同奮斗的結果。借此機會，我代表中國保監(jiān)會，向在座的各位同志，向保險業(yè)廣大干部職工表示衷心感謝并致以崇高敬意！二、認清形勢，統(tǒng)一思想，進一步提高對加快發(fā)展的必要性、緊迫性和可行性的認識深刻分析和認識當前形勢，對于做好當前和今后一段時期的保險工作，具有十分重要的意義。保險業(yè)面臨極為難得的發(fā)展機遇黨的十六大提出，本世紀頭二十年對我國來說是一個必須緊緊抓住并且可以大有作為的重要戰(zhàn)略機遇期。保險業(yè)置身于經(jīng)濟和社會發(fā)展的大局，也面臨著十分重要的歷史機遇。國際政治經(jīng)濟環(huán)境對我國保險業(yè)發(fā)展十分有利。和平與發(fā)展仍是當今時代的主題。以胡錦濤同志為總書記的黨中央冷靜觀察，沉著應對，把握機遇，因勢利導，在復雜的國際環(huán)境中正確處理各種國際關系，為我國社會主義建設事業(yè)創(chuàng)造了一個非常好的國際環(huán)境。當前，世界經(jīng)濟已經(jīng)進入一個新的增長期。去年以來，全球經(jīng)濟和貿易出現(xiàn)增長趨勢，美、日、歐三大經(jīng)濟體經(jīng)濟加快復蘇。有關國際組織預測，今年世界經(jīng)濟形勢將繼續(xù)走好。國內政治經(jīng)濟環(huán)境對保險業(yè)發(fā)展十分有利。改革開放以來，我國經(jīng)濟社會發(fā)展取得舉世公認的偉大成就，勝利實現(xiàn)了現(xiàn)代化建設第二步戰(zhàn)略目標，人民生活顯著改善，總體達到小康水平。國家統(tǒng)計局數(shù)據(jù)顯示，20XX年我國國內生產(chǎn)總值達萬億元，人均國內生產(chǎn)總值首次突破1000美元大關，支撐經(jīng)濟增長的物質和技術基礎不斷增強，標志著我國經(jīng)濟進入新的發(fā)展階段。國際經(jīng)驗表明，在這個階段，人們的消費需求開始升級，生活要求出現(xiàn)多樣化，對住宅、汽車、文化教育、醫(yī)療衛(wèi)生、養(yǎng)老保健等改善生活質量的需求將明顯提高。特別是十六大提出全面建設小康社會的宏偉目標，到2020年，經(jīng)濟總量將比20XX年翻兩番，這意味著我國經(jīng)濟在今后的十幾年中將保持年均%的增長速度。十六屆三中全會又提出以“五個統(tǒng)籌”為核心的發(fā)展觀，實現(xiàn)經(jīng)濟、社會和人的全面發(fā)展。這些都與保險業(yè)息息相關，保險業(yè)迎來了大發(fā)展的最好時期。良好的機遇和環(huán)境來之不易，一定要倍加珍惜。歷史經(jīng)驗告訴我們，抓住了機遇，就能贏得歷史性發(fā)展，錯過了機遇，再發(fā)展就很難了。因此，必須從戰(zhàn)略的高度，充分認識抓住機遇、加快發(fā)展的重要性。必須充分認識加快發(fā)展的必要性改革開放20多年來，保險業(yè)保持了30%以上的年均增長速度，是國民經(jīng)濟中發(fā)展最快的行業(yè)之一。保險業(yè)之所以能保持這么快的發(fā)展速度，最根本的原因還是經(jīng)濟社會發(fā)展和人民生活需要保險。隨著社會主義市場經(jīng)濟體制的逐步完善，保險需求將越來越大。完善市場體系需要大力發(fā)展保險市場。保險市場是要素市場的有機組成部分。大力發(fā)展保險市場，是完善市場體系的客觀要求。保險市場與資本市場、貨幣市場的有機結合、協(xié)調發(fā)展，有利于優(yōu)化金融資源配置，促進金融運行和金融市場的穩(wěn)定，防范系統(tǒng)性風險。完善社會保障體系需要保險業(yè)加快發(fā)展。保險是社會保障體系的重要組成部分。基本的社會保險、企業(yè)的補充保險和個人購買的商業(yè)保險是組成一個國家養(yǎng)老與健康保障體系的三大支柱。目前我國社會保障體系還不完善，需要大力發(fā)展商業(yè)性養(yǎng)老、健康保險，以有效緩解政府壓力，提高社會保障水平，增進人民福利。非公有制經(jīng)濟發(fā)展和經(jīng)濟結構調整需要保險的支持。十六屆三中全會強調，非公有制經(jīng)濟是促進我國社會生產(chǎn)力發(fā)展的重要力量。非公有制企業(yè)作為自主經(jīng)營、自負盈虧的市場主體，更需要保險來防范風險、保障經(jīng)營。西部大開發(fā)、振興東北老工業(yè)基地等戰(zhàn)略措施的實施，要求保險業(yè)提供相應的保險保障。健全農(nóng)業(yè)支持保護體系需要保險發(fā)揮作用。農(nóng)業(yè)保險是市場經(jīng)濟國家扶持農(nóng)業(yè)發(fā)展的通行做法。通過政策性農(nóng)業(yè)保險，可以在世貿組織規(guī)則允許的范圍內，替代直接補貼對我國農(nóng)業(yè)實施合理有效的保護，減輕加入世貿組織帶來的沖擊，減少自然災害對農(nóng)業(yè)生產(chǎn)的影響，穩(wěn)定農(nóng)民收入，促進農(nóng)業(yè)和農(nóng)村經(jīng)濟的發(fā)展。去年，溫家寶總理和黃菊、回良玉副總理分別對發(fā)展農(nóng)業(yè)保險作出重要批示。十六屆三中全會明確提出要探索建立政策性農(nóng)業(yè)保險制度。因此，發(fā)展農(nóng)業(yè)保險，為農(nóng)業(yè)和農(nóng)村經(jīng)濟發(fā)展提供風險保障，是保險業(yè)面臨的新任務，也是保險業(yè)義不容辭的責任。經(jīng)濟社會協(xié)調發(fā)展需要保險承擔更多責任。保險業(yè)作為經(jīng)營與管理風險的特殊行業(yè)，與經(jīng)濟和社會發(fā)展的各個領域聯(lián)系十分密切。隨著經(jīng)濟社會的協(xié)調發(fā)展和政府職能的不斷轉變，客觀上要求保險在應對公共突發(fā)事件和輔助社會管理等方面承擔更多的責任。必須充分認識加快發(fā)展的緊迫性盡管這些年保險業(yè)保持了較快的發(fā)展速度，但同經(jīng)濟社會發(fā)展對保險的需求相比，同保險業(yè)應當承擔的責任相比，差距還很大。主要表現(xiàn)在兩個方面。一是保險業(yè)規(guī)模小，與經(jīng)濟社會的發(fā)展不相適應。從保險深度看，20XX年，世界平均為%，我國為3%，世界排名第48位，而我國國內生產(chǎn)總值排名第6位。從保險密度看，世界平均為423美元，我國是29美元，排名第71位。二是保險的功能和作用沒有得到充分發(fā)揮。綜觀發(fā)達國家的經(jīng)驗，保險業(yè)在國民經(jīng)濟和社會發(fā)展中的作用舉足輕重。在歐洲，保險賠款占災害損失的比例為20%。而在我國，這一比例僅為1%。去年末，重慶開縣發(fā)生的井噴事故，造成了重大人員傷亡和財產(chǎn)損失，社會影響非常大，但保險賠付只有二十多萬元。保險還沒有滲透到經(jīng)濟的各行各業(yè)、社會的各個領域、生活的各個方面，作用發(fā)揮得還不夠。如果不盡快扭轉這種局面，保險業(yè)為全局服務就只能是一句空話，就不能在全面建設小康社會的偉大征程中擔負起應有的責任。因此，保險業(yè)的當務之急就是加快發(fā)展。必須充分認識加快發(fā)展的可行性當前，保險業(yè)加快發(fā)展具備四大有利條件。一是經(jīng)過二十多年的快速發(fā)展，保險業(yè)的自身實力明顯增強，為進一步加快發(fā)展打下了堅實基礎。二是通過體制改革和機制轉換，保險公司的競爭意識和效益觀念明顯增強，經(jīng)營管理水平逐步提高，應對國際競爭的能力得到加強。三是我們積累了在市場經(jīng)濟條件下發(fā)展保險業(yè)的寶貴經(jīng)驗，駕馭市場的能力不斷增強。四是保險法制體系初步建立，保險監(jiān)管不斷加強和改善，防范化解風險的能力逐步提高。在發(fā)展的過程中，總會遇到這樣那樣的困難和問題。目前，大家普遍反應的制約保險業(yè)加快發(fā)展的問題主要有三個，一是資本金不足，二是資金運用渠道不暢，三是人才缺乏。對此，我們必須全面、客觀地分析。關于資本金問題?，F(xiàn)在保險公司可以有多種方式補充資本金。一是通過定向募集的方式增資擴股。當前，國內外投資者普遍看好我國保險業(yè)的發(fā)展前景，向保險業(yè)投資入股的積極性非常高。保監(jiān)會將修訂向保險公司投資入股暫行規(guī)定，為吸納各方面資金進入保險業(yè)創(chuàng)造條件。二是采取公開發(fā)行股 票的方式。中國人民財產(chǎn)保險股份有限公司和中國人壽保險股份有限公司通過境外上市，償付能力分別達到監(jiān)管標準的倍和倍，為大家開了頭、探了路。保監(jiān)會鼓勵和支持符合條件的保險公司在境內外上市。三是其他的融資方式也可以研究探索。比如一些保險公司提出通過發(fā)行次級債券等方式來補充資本金，充實償付能力，我們將予以支持。關于資金運用問題。保險資金運用是保險市場聯(lián)系資本市場和貨幣市場的重要環(huán)節(jié)，也是保險業(yè)發(fā)揮資金融通功能，支持國家經(jīng)濟建設的重要途徑。近年來，隨著保險業(yè)可運用資金大量增加，國務院開始逐步放寬保險資金運用渠道。在銀行存款、買賣政府債券和金融債券等資金運用渠道的基礎上，又允許保險公司進入全國銀行間同業(yè)拆借市場，從事債券買賣業(yè)務；購買AA級以上的企業(yè)債券；參加證券交易所債券交易；購買證券投資基金等。當前，進一步拓寬保險資金運用渠道的有利條件很多。一是去年底國務院常務會議原則通過的投資體制改革方案，提出鼓勵和促進保險資金間接投資基礎設施，為更好地運用保險資金提供了良好機遇。二是國務院十分重視保險資金運用管理體制改革，原則上同意保險公司只要符合條件，就可設立保險資產(chǎn)管理公司。保監(jiān)會將盡快出臺保險資產(chǎn)管理公司管理規(guī)定，加快保險資產(chǎn)管理公司組建步伐。特別是最近出臺的國務院關于推進資本市場改革開放和穩(wěn)定發(fā)展的若干意見明確提出：“支持保險資金以多種方式直接投資資本市場”，“使基金管理公司和保險公司為主的機構投資者成為資本市場的主導力量”，為保險資金運用體制改革和發(fā)展指明了方向，為保險資金發(fā)揮更大的作用開辟了新的道路。我們要在控制好風險的前提下，盡快制定保險資金以各種方式直接投資資本市場的實施方案，增加保險投資的機會和分散投資風險的工具。當前，保險資金運用面臨的最關鍵的問題不是渠道問題，而是能不能有效防范資金運用風險，能不能用好保險資金的問題。關于人才問題。人才問題是關系保險事業(yè)發(fā)展的關鍵問題。保險業(yè)有150多萬從業(yè)人員，有一大批政治思想素質高、業(yè)務能力強、懂經(jīng)營、會管理的人才，但大家仍然感到人才缺乏，這主要還是一個用人觀念的問題。只要我們轉變用人觀念，拓寬選人視野，完善用人機制，人才就會脫穎而出。當然，隨著保險業(yè)快速發(fā)展，保險業(yè)務創(chuàng)新大量涌現(xiàn)，保險的技術含量不斷提高，確實出現(xiàn)了部分專業(yè)崗位人才緊缺的現(xiàn)象。對這個問題，解決的辦法很多。比如，通過實踐鍛煉可以造就人才。我國搞改革開放，走中國特色的社會主義道路，當初大家都沒有經(jīng)驗，就是靠在實踐中摸索，在實踐中培養(yǎng)人才。我國保險業(yè)從小到大，絕大部分人才也是在實踐中培養(yǎng)的。保險業(yè)發(fā)展的過程，就是培養(yǎng)人才的過程。發(fā)展我國保險業(yè)，始終要靠到群眾中去發(fā)現(xiàn)人才，在實踐中培養(yǎng)人才，在發(fā)展中造就人才。又比如，通過專業(yè)培訓可以培養(yǎng)人才。培訓是提高人才素質、促進人才成長的必要途徑。通過健全保險教育培訓體系，有針對性地開展多層次、多渠道、多種方式的專業(yè)培訓，可以在較短時期內培養(yǎng)一大批保險業(yè)急需的各類人才。再比如，通過吸收引進可以聚集人才。堅持按需引進、突出重點、講求實效的思路，廣開進賢之路，大力引進各個行業(yè)和境內外的優(yōu)秀人才聚集到保險業(yè)來，讓一切有利于保險業(yè)快速發(fā)展的知識、技術和管理等生產(chǎn)要素充分發(fā)揮作用。保監(jiān)會將進一步修改完善保險公司高級管理人員任職資格管理規(guī)定。只要我們認真貫徹落實全國人才工作會議精神，用“三個代表”重要思想統(tǒng)領人才工作，堅持以人為本，關心人才、尊重人才，緊緊抓住吸引、培養(yǎng)、用好人才三個環(huán)節(jié)，就一定能夠造就一支適應保險業(yè)改革發(fā)展需要、素質優(yōu)良、結構合理、作風過硬的人才隊伍，形成保險業(yè)人才輩出、群星燦爛的良好局面，為加快發(fā)展提供堅強的人才保證和廣泛的智力支持。當前，對保險業(yè)發(fā)展的形勢，還存在一些疑慮和模糊認識:一是有的同志認為我國保險業(yè)發(fā)展得已經(jīng)不錯了，加快發(fā)展還有沒有必要？這是一種滿足現(xiàn)狀、小富即安的思想。的確，近年來保險業(yè)發(fā)展很快，取得了明顯成績。但越是形勢好，越要保持清醒的頭腦。胡錦濤總書記前不久在中紀委第三次全體會議上深刻分析了當前黨員干部隊伍中存在的一些突出問題，首先就批評了不思進取、得過且過、停滯不前、庸碌無為的思想作風，我們必須認真對照，引以為戒，牢固樹立發(fā)展這個黨執(zhí)政興國的第一要務的指導思想，一步一個腳印地做好工作，扎扎實實地把保險業(yè)的改革發(fā)展推向前進。二是有的同志認為我國保險市場已經(jīng)飽和了，加快發(fā)展有沒有可能性？這里，可以看兩組數(shù)據(jù)。第一，從居民儲蓄動機調查來看，以養(yǎng)老、教育、防病等為目的的儲蓄比例超過40%，而且這一比例還有逐步上升的勢頭。在發(fā)達國家，上述預防性儲蓄資金通常用于購買保險。根據(jù)這個比例來推算，有4萬多億居民儲蓄與保險具有較大的相關性和可替代性，相當于我國保險業(yè)現(xiàn)有總資產(chǎn)的四到五倍。第二，從醫(yī)療費用支出情況來看，20XX年我國個人負擔的醫(yī)療費用超過3000億元，由商業(yè)保險承擔的醫(yī)療費用支出僅占醫(yī)療費用支出的6%，由商業(yè)醫(yī)療保險提供保障的人群只占全國總人口的3%左右。這些數(shù)據(jù)充分表明，我國保險市場不僅沒有飽和，而且還有很大潛力和發(fā)展空間。三是有的同志認為我國保險業(yè)的發(fā)展速度已經(jīng)很快了，加快發(fā)展有沒有風險？這些同志的擔心有一定的道理。但是，大家更要清醒地看到，不發(fā)展、發(fā)展速度慢，我們面臨的風險會更大。從國際經(jīng)驗看，不論是一個國家還是一個行業(yè)，在發(fā)展過程中，都會經(jīng)歷高速發(fā)展的時期或若干高速發(fā)展的階段。如日本、韓國、東南亞一些國家和地區(qū)，以及計算機、通訊、生物技術等新興行業(yè)，就是如此。對保險業(yè)來說，發(fā)展速度是否適當，會不會產(chǎn)生大的風險，主要有三個標準。第一，是否有利于增強保險業(yè)的整體實力和競爭能力。第二，是否能夠滿足經(jīng)濟社會和人的全面發(fā)展對保險的需求。第三，是否超出了行業(yè)可承受的能力?，F(xiàn)在，我國保險業(yè)加快發(fā)展的各種條件具備，內外環(huán)境有利，天時、地利、人和的因素都有，保持速度比較快、效益比較好、風險比較小的發(fā)展態(tài)勢，是完全可能的，也是可以做得到的。我們一定要有這個雄心壯志。當前，各行各業(yè)發(fā)展都很快，保險業(yè)如果不適應經(jīng)濟社會快速發(fā)展的形勢，差距會越來越大，作用會越來越小。因此，我們必須著眼于服務經(jīng)濟社會發(fā)展的大局，著眼于保險業(yè)的長遠發(fā)展，調動一切積極因素，盡最大努力，千方百計加快發(fā)展，盡快把保險業(yè)做大做強，這樣才能無愧于國家和人民的厚望，無愧于這個偉大的時代。三、20XX年保險工作20XX年保險工作的總體要求是：以鄧小平理論和“三個代表”重要思想為指導，全面貫徹十六大、十六屆三中全會和全國銀行、證券、保險工作會議精神，樹立科學的發(fā)展觀，以改革開放為動力，以結構調整為主線，以市場體系建設為基礎，堅持防范化解風險，充分調動一切積極因素，搶抓機遇，發(fā)奮圖強，促進保險業(yè)持續(xù)快速協(xié)調健康發(fā)展，為完善社會主義市場經(jīng)濟體制和全面建設小康社會做出新的貢獻。做好20XX年的保險工作，必須堅持以下五項原則：一是堅持為經(jīng)濟和社會發(fā)展的全局服務。二是堅持把創(chuàng)新作為保險業(yè)發(fā)展的不竭動力。三是堅持從我國社會主義初級階段的國情和保險業(yè)發(fā)展實際出發(fā)。四是堅持依法監(jiān)管依法經(jīng)營。五是堅持保險監(jiān)管為保險業(yè)發(fā)展服務。按照上述總體要求和基本原則，20XX年主要抓好以下幾個方面的工作：深化改革，推動保險業(yè)快速發(fā)展改革是發(fā)展的強大動力。必須加大改革力度和深度，全面推進保險業(yè)各項改革，著力解決束縛保險業(yè)發(fā)展的體制和機制性障礙。繼續(xù)深化保險企業(yè)改革，探索保險經(jīng)營的有效方式。按照資本充足、內控嚴密、運營安全、服務和效益良好的要求，逐步建立符合社會主義市場經(jīng)濟發(fā)展要求的現(xiàn)代保險企業(yè)。一是鞏固國有保險公司股份制改革成果，繼續(xù)落實各項改革措施，將改革不斷引向深入。抓緊推進中華聯(lián)合財產(chǎn)保險公司的股份制改革，全面完成國有保險公司股份制改革任務。二是抓住完善公司治理結構這個關鍵，切實轉換經(jīng)營機制。保監(jiān)會將研究制定保險公司治理結構指引，引導保險公司建立規(guī)范高效的內部運作機制，形成權力機構、決策機構、監(jiān)督機構和經(jīng)營管理者之間的制衡機制。優(yōu)化董事會成員結構，加強董事教育，避免短期行為。三是加強內控制度建設，健全內控機制，提高風險控制能力與資產(chǎn)運營質量。完善保險公司內部控制制度建設指導原則，并抓好落實。建立責任追究制度，強化高級管理人員的領導責任，強化保險公司對分支機構和代理人的管控責任，強化關鍵業(yè)務崗位的管理責任，使內控制度切實發(fā)揮作用，確保運營安全。四是鼓勵和支持保險公司經(jīng)營方式的創(chuàng)新。一些符合市場經(jīng)濟發(fā)展方向和金融穩(wěn)定原則的創(chuàng)新，只要條件成熟，就可進行嘗試。認真貫徹落實行政許可法，深化行政審批制度改革。近年來，保監(jiān)會按照國務院的統(tǒng)一部署，積極推進行政審批制度改革，取得很大進展，兩批共取消86項審批項目。今年7月1日，中華人民共和國行政許可法將正式實施。這是規(guī)范政府行為的一部重要法律，對于完善社會主義市場經(jīng)濟體制，適應加入世貿組織后對外開放的新形勢，具有十分重要的意義。保險監(jiān)管部門要深刻領會這部法律的立法宗旨、精神實質和具體規(guī)定，采取更有力的措施，加快監(jiān)管創(chuàng)新和職能轉變。一是全面清理不符合行政許可法規(guī)定的行政許可，該廢止的要堅決廢止，該修訂的要抓緊修訂。二是加快配套制度建設，完善審批程序，嚴格時限要求，提高審批效率。三是加強執(zhí)法監(jiān)督，強化責任意識，確保權力與責任的統(tǒng)一，真正做到有權必有責、用權受監(jiān)督。完善保險市場體系，促進保險業(yè)持續(xù)發(fā)展建立統(tǒng)一開放、競爭有序的現(xiàn)代保險市場體系，是優(yōu)化保險資源配置，發(fā)揮市場在資源配置中基礎性作用的前提和基礎。培育保險市場，促進市場競爭。一是對保險公司的發(fā)展實施分類指導。第一，培育和發(fā)展具有國際競爭力的大型保險企業(yè)集團。允許保險公司根據(jù)市場定位和業(yè)務發(fā)展需要，整合內部資源，設立各類保險專業(yè)子公司，成為主業(yè)突出、優(yōu)勢互補的企業(yè)集團，增強整體實力。允許保險公司依法兼并、收購，實現(xiàn)股權有序流轉。第二，采取多種方式引導社會資源向中小保險公司傾斜，使其盡快發(fā)展壯大，鼓勵中小保險公司走專業(yè)化發(fā)展道路，增強市場競爭能力。第三，完善保險市場準入機制，批設新的保險公司，為保險市場注入活力。有側重地批設專業(yè)性養(yǎng)老保險公司、健康保險公司、農(nóng)業(yè)保險公司。逐步建立和完善保險市場退出機制。二是積極培育再保險市場。支持保險公司和其他各類投資主體參股或設立再保險公司，增強我國再保險市場整體承保能力。加強境外分保業(yè)務的監(jiān)管，鼓勵優(yōu)先國內分保。三是規(guī)范發(fā)展保險中介市場。鼓勵和促進專業(yè)保險中介機構創(chuàng)新經(jīng)營模式，發(fā)揮專業(yè)經(jīng)營優(yōu)勢，形成規(guī)模。按照職業(yè)化、專業(yè)化的方向，穩(wěn)步推進保險營銷體制改革。在全國范圍內推廣中介服務發(fā)票。加強執(zhí)法檢查，打擊保險欺詐行為，規(guī)范保險中介市場秩序。四是注重發(fā)揮保險行業(yè)協(xié)會和保險學會的作用。明確保險行業(yè)協(xié)會在市場經(jīng)濟條件和保險業(yè)快速發(fā)展的新形勢下的職能定位，發(fā)揮其在自律、維權、協(xié)調、宣傳、交流等方面的作用。加強對保險學會研究工作的管理、指導和協(xié)調，使之成為推進保險理論創(chuàng)新的重要陣地。大力推進保險產(chǎn)品創(chuàng)新，提高服務水平。保險業(yè)要加快發(fā)展，盡快做大做強，必須把產(chǎn)品創(chuàng)新擺在更加突出的位置。我國的保險產(chǎn)品體系是在計劃經(jīng)濟體制下形成的，隨著市場經(jīng)濟體制的確立以及人們生活方式和價值觀念的轉變，保險產(chǎn)品越來越不適應人民群眾日益增長的保險需求，成為妨礙保險業(yè)加快發(fā)展的重要因素。各保險公司推出的產(chǎn)品數(shù)量雖然很多，但真正貼近群眾生活，符合市場需求的產(chǎn)品并不多。要根本改變現(xiàn)狀，關鍵在于創(chuàng)新。必須從戰(zhàn)略的高度，逐步形成以社會需求為導向的保險產(chǎn)品創(chuàng)新體系，圍繞我國經(jīng)濟和社會生活的重大變化，圍繞城鄉(xiāng)居民的消費習慣和消費熱點，圍繞國家宏觀經(jīng)濟政策和產(chǎn)業(yè)政策調整，加大產(chǎn)品創(chuàng)新力度，變“我提供什么你買什么”為“你需要什么我開發(fā)什么”，使保險產(chǎn)品從賣方市場向買方市場轉變。一是鼓勵保險公司開發(fā)個性化產(chǎn)品，滿足社會多樣化需求。二是大力調整產(chǎn)品結構，發(fā)掘和培育新的業(yè)務增長點，積極參與企業(yè)年金在東北三省的綜合試點工作，積極發(fā)展銀行保險業(yè)務。三是創(chuàng)新監(jiān)管方式，支持產(chǎn)品創(chuàng)新。修改和完善保險產(chǎn)品審批備案管理制度，鼓勵保險公司建立貼近市場，效率高、反應快的產(chǎn)品開發(fā)機制。四是積極推行保險條款的通俗化和標準化，使保險條款通俗易懂，方便購買。五是鼓勵保險公司利用現(xiàn)代信息技術，拓展網(wǎng)上保險、遠程理賠等新的服務方式。加強保險誠信建設，樹立良好社會形象。誠信對每個行業(yè)都很重要，對保險行業(yè)尤為重要，是保險業(yè)的生命線。目前，保險經(jīng)營中存在的違規(guī)經(jīng)營、理賠難和銷售誤導等問題，嚴重影響了保險業(yè)的形象。必須大力加強保險誠信建設，建立健全由法律制度、市場監(jiān)督和信用評價組成的保險誠信體系。一是培育保險誠信文化。大力倡導誠信觀念，加強誠信教育，提高保險從業(yè)人員的職業(yè)道德水平，使誠實守信成為保險從業(yè)人員的自覺行動。二是逐步建立保險信用評價體系，發(fā)揮信用中介機構在保險誠信建設中的積極作用。三是強化失信懲戒機制。有效發(fā)揮法律和市場對失信行為的雙重懲戒作用，嚴肅懲處市場主體的失信行為，維護行業(yè)形象。擴大開放，提高保險業(yè)整體競爭力對外開放是我國的基本國策。實踐證明，保險市場對外開放對提高我國保險業(yè)整體水平，加快保險業(yè)發(fā)展起到了積極作用。要繼續(xù)推進保險業(yè)對外開放，充分利用國際國內兩個市場、兩種資源，提高保險業(yè)國際化水平。認真履行加入世貿組織的承諾。按照承諾的時間進度和開放范圍，逐步取消外資保險公司經(jīng)營地域限制，允許外資保險公司向居民提供健康險、團體險和養(yǎng)老金服務。出臺外資保險公司管理條例實施細則，規(guī)范外資保險公司的準入和經(jīng)營行為，依法保障保險業(yè)對外開放政策的貫徹落實。更好地發(fā)揮外資保險公司的作用。重點引進在健康保險、農(nóng)業(yè)保險和巨災保險等方面有專長的外國保險機構，鼓勵和支持外資保險公司到我國西部和東北老工業(yè)基地等地區(qū)開展保險業(yè)務，促進我國保險市場產(chǎn)品結構和區(qū)域結構的調整。支持“走出去”戰(zhàn)略。允許具備條件的中資保險公司到國際資本市場融資，通過資本運作等多種方式，主動參與國際競爭。支持保險公司到境外開展業(yè)務。做好對境外中資保險機構的監(jiān)管與服務工作。加強和改善監(jiān)管，為保險業(yè)加快發(fā)展創(chuàng)造良好環(huán)境做好監(jiān)管工作，必須堅持寓監(jiān)管于服務之中的指導思想，切實把監(jiān)管職能轉到主要為市場主體服務和創(chuàng)造良好發(fā)展環(huán)境上來。保監(jiān)會將通過行業(yè)規(guī)