股票債券和保險(xiǎn)

1、第六課第六課 投資理財(cái)?shù)倪x擇投資理財(cái)?shù)倪x擇儲(chǔ)蓄儲(chǔ)蓄股票股票保險(xiǎn)保險(xiǎn)債券債券投資理財(cái)師成了投資理財(cái)師成了“香餑餑香餑餑” 由于國(guó)人的由于國(guó)人的投資熱情和理財(cái)意識(shí)投資熱情和理財(cái)意識(shí)在短期內(nèi)爆發(fā)，在短期內(nèi)爆發(fā)，理財(cái)師理財(cái)師都成了都成了“香餑餑香餑餑”。內(nèi)地理財(cái)師已達(dá)。內(nèi)地理財(cái)師已達(dá)5 5萬(wàn)人，萬(wàn)人，但缺口卻高達(dá)但缺口卻高達(dá)6565萬(wàn)萬(wàn)之巨之巨。 連續(xù)兩年成為全美最受歡迎的連續(xù)兩年成為全美最受歡迎的黃金職業(yè)黃金職業(yè)。在美國(guó)在美國(guó)及中國(guó)香港，理財(cái)師的年薪都能達(dá)到及中國(guó)香港，理財(cái)師的年薪都能達(dá)到1212萬(wàn)至萬(wàn)至5050萬(wàn)美元。萬(wàn)美元。 10 10月月1212日日北京日?qǐng)?bào)北京日?qǐng)?bào)投資理財(cái)師選拔現(xiàn)場(chǎng)投資理財(cái)師

2、選拔現(xiàn)場(chǎng)股票股票v1 1、什么是股票？買(mǎi)了股票后，我的身份發(fā)生、什么是股票？買(mǎi)了股票后，我的身份發(fā)生了什么變化？有什么權(quán)益？了什么變化？有什么權(quán)益？v2 2、買(mǎi)了股票后我不想要了，怎么辦？、買(mǎi)了股票后我不想要了，怎么辦？v3 3、購(gòu)買(mǎi)股票能獲得什么收益？有什么風(fēng)險(xiǎn)？、購(gòu)買(mǎi)股票能獲得什么收益？有什么風(fēng)險(xiǎn)？v4 4、股票有什么功能？建立和發(fā)展股票市場(chǎng)有、股票有什么功能？建立和發(fā)展股票市場(chǎng)有什么作用什么作用? ? 1 1 2 2 3 3 4 4 5 5含義：含義：股票是股票是股份股份有限公司在有限公司在籌集資本籌集資本時(shí)向時(shí)向 出出資人出具的資人出具的股份憑證（股票的性質(zhì)）股份憑證（股票的性質(zhì)）。

3、二、股票的性質(zhì)二、股票的性質(zhì)，股東的權(quán)利股東的權(quán)利股票是股票是股份憑證股份憑證。（入股證明）。（入股證明）2、股東的基本權(quán)利、股東的基本權(quán)利：股票代表的是其股票代表的是其持有者（即股東）對(duì)股份公司的所有權(quán)，持有者（即股東）對(duì)股份公司的所有權(quán)，包括參加股東大會(huì)、投票表決、參與公包括參加股東大會(huì)、投票表決、參與公司的重大決策、收取股息或分享紅利司的重大決策、收取股息或分享紅利等等股東股東1、性質(zhì)：、性質(zhì)： 假如假如股東不想要某家公司的股票了，股東不想要某家公司的股票了，能不能要求公司給他退回股金？能不能要求公司給他退回股金？依法將股票轉(zhuǎn)售給第三人依法將股票轉(zhuǎn)售給第三人等待公司的破產(chǎn)清算等待公司的破

4、產(chǎn)清算 在在我國(guó)是不是所有的股份有限公司我國(guó)是不是所有的股份有限公司的股票都能上市交易？的股票都能上市交易？不是，股份有限公司申請(qǐng)其股票不是，股份有限公司申請(qǐng)其股票上市交易必須符合上市交易必須符合一定的條件一定的條件，并要經(jīng)并要經(jīng)國(guó)務(wù)院證券監(jiān)管機(jī)構(gòu)國(guó)務(wù)院證券監(jiān)管機(jī)構(gòu)核準(zhǔn)。核準(zhǔn)。上海債券交易所大廳深圳債券交易所三、股票的特征三、股票的特征v在向股份有限公司參股投資取得股票后，在向股份有限公司參股投資取得股票后，股東股東不能不能要求公司返還其出資。要求公司返還其出資。v經(jīng)國(guó)家證券管理部門(mén)審批同意后，股票經(jīng)國(guó)家證券管理部門(mén)審批同意后，股票可以在證券市場(chǎng)上流通買(mǎi)賣(mài)，具有較好可以在證券市場(chǎng)上流通買(mǎi)賣(mài)，具

5、有較好的的流通性流通性。 不返還性不返還性流通性流通性 某上市公司的股票收盤(pán)價(jià)格某上市公司的股票收盤(pán)價(jià)格20142014年年1 1月月3 3日時(shí)每股日時(shí)每股10.0210.02元，元，4 4月月1616日日13.7713.77元，元，6 6月月1818日日7.667.66元，元，9 9月月2222日日8.68.6元。元。思考：思考：在不同的時(shí)間買(mǎi)賣(mài)這支股票，收益或虧損在不同的時(shí)間買(mǎi)賣(mài)這支股票，收益或虧損 的情況會(huì)怎樣？的情況會(huì)怎樣？ 4 4月月1616日日 13.77-10.02 =3.7513.77-10.02 =3.75（收益收益）6 6月月1818日日 13.77-7.66 13.77-

6、7.66 6.116.11（虧損虧損） 9 9月月2222日日 8.64 -7.66 8.64 -7.66 0.980.98（收益收益） 四、股票投資的收益四、股票投資的收益 股票價(jià)格上升帶股票價(jià)格上升帶來(lái)的差價(jià)來(lái)的差價(jià) 股息和紅利收入股息和紅利收入公司的經(jīng)營(yíng)狀況、公司的經(jīng)營(yíng)狀況、供求關(guān)系、供求關(guān)系、大眾大眾心理、銀行利率心理、銀行利率來(lái)源于企業(yè)利潤(rùn)來(lái)源于企業(yè)利潤(rùn)不不確確定定性性高風(fēng)險(xiǎn)性高風(fēng)險(xiǎn)性高收益性高收益性股票市場(chǎng)的建立和發(fā)展，對(duì)促股票市場(chǎng)的建立和發(fā)展，對(duì)促進(jìn)資金融通，提高資金的使用進(jìn)資金融通，提高資金的使用效率，推動(dòng)企業(yè)改革和發(fā)展具效率，推動(dòng)企業(yè)改革和發(fā)展具有重要作用。有重要作用。股票市

7、場(chǎng)建立和發(fā)展的意義（作用）股票市場(chǎng)建立和發(fā)展的意義（作用）股票的功能股票的功能：籌集資金籌集資金公司公司投資方式投資方式個(gè)人個(gè)人 股票投資的特點(diǎn)股票投資的特點(diǎn)u最適合投資人群：三閑人員（最適合投資人群：三閑人員（閑錢(qián)、閑錢(qián)、閑時(shí)、閑心），做中長(zhǎng)期投資的人。閑時(shí)、閑心），做中長(zhǎng)期投資的人。高收益高收益高風(fēng)險(xiǎn)高風(fēng)險(xiǎn)債券債券v1、什么是債券？有什么收益？和股票有什區(qū)、什么是債券？有什么收益？和股票有什區(qū)別？別？v2、債券的要素有哪些？、債券的要素有哪些？v3、債券有哪些種類(lèi)？你建議我們這些第一次、債券有哪些種類(lèi)？你建議我們這些第一次投資的普通人買(mǎi)什么債券呢？為什么？投資的普通人買(mǎi)什么債券呢？為什么？

8、1、含義：、含義：債券是一種債券是一種債務(wù)證書(shū)債務(wù)證書(shū)，即籌，即籌資者給投資者的資者給投資者的債務(wù)憑證債務(wù)憑證，承諾在一定，承諾在一定時(shí)期時(shí)期支付約定利息支付約定利息并到期并到期償還本金償還本金。2、性質(zhì)：、性質(zhì)：債券是一種債券是一種債務(wù)憑證，債務(wù)憑證，它是它是籌資者和投資者之間債務(wù)關(guān)系的一份證籌資者和投資者之間債務(wù)關(guān)系的一份證明明3、主要組成要素、主要組成要素：一般說(shuō)來(lái)，一張債券主要由：一般說(shuō)來(lái)，一張債券主要由期限、面值、價(jià)格、利率和償還方式期限、面值、價(jià)格、利率和償還方式等組成。等組成。4、分類(lèi)、分類(lèi)：根據(jù)發(fā)行者的不同，債券主要分為：根據(jù)發(fā)行者的不同，債券主要分為國(guó)國(guó)債、金融債券和企業(yè)債券

9、債、金融債券和企業(yè)債券三種。三種。3 債券的種類(lèi)及其特點(diǎn)債券的種類(lèi)及其特點(diǎn)企業(yè)企業(yè)債券債券金融金融債券債券國(guó)債國(guó)債即政即政府債府債券券流通性能流通性能 收益情況收益情況 風(fēng)險(xiǎn)狀況風(fēng)險(xiǎn)狀況發(fā)行主體發(fā)行主體種類(lèi)種類(lèi) 國(guó)家國(guó)家金融機(jī)構(gòu)金融機(jī)構(gòu) 公司公司（企業(yè)）（企業(yè)）信用度高，信用度高，風(fēng)險(xiǎn)最小風(fēng)險(xiǎn)最小低于企業(yè)債券低于企業(yè)債券高于國(guó)債高于國(guó)債風(fēng)險(xiǎn)最大風(fēng)險(xiǎn)最大利率高于銀行儲(chǔ)利率高于銀行儲(chǔ)蓄利率，低于金蓄利率，低于金融債券利率融債券利率高于國(guó)債高于國(guó)債低于企業(yè)債券低于企業(yè)債券收益最大收益最大流通流通性能性能強(qiáng)強(qiáng)流通性能流通性能較強(qiáng)較強(qiáng)流通性能流通性能最低最低國(guó)債、金融債券、企業(yè)債券國(guó)債、金融債券、企業(yè)債

10、券對(duì)比對(duì)比v風(fēng)險(xiǎn)性：國(guó)債金融債券企業(yè)債券收益性：國(guó)債金融債券企業(yè)債券流通性：企業(yè)債券金融債券國(guó)債債券與股票的異同債券與股票的異同債債 券券股股 票票不不同同點(diǎn)點(diǎn)性質(zhì)性質(zhì)功能功能償還償還方法方法相同點(diǎn)相同點(diǎn)債務(wù)憑證債務(wù)憑證入股憑證入股憑證定期取得利息，其定期取得利息，其安全性比股票大安全性比股票大取得股息和紅利，取得股息和紅利，風(fēng)險(xiǎn)性高風(fēng)險(xiǎn)性高有明確的付息期限，有明確的付息期限，到期償還本金到期償還本金股金不能退，只股金不能退，只能賣(mài)出股票。能賣(mài)出股票。都是有價(jià)證券都是有價(jià)證券都是集資的手段都是集資的手段都是能獲得一定收益的金融資產(chǎn)都是能獲得一定收益的金融資產(chǎn)債券與股票債券與股票的異同的異同俗話

11、說(shuō)：天有不測(cè)風(fēng)云，俗話說(shuō)：天有不測(cè)風(fēng)云， 人有旦夕禍福。人有旦夕禍福。天災(zāi)人禍保險(xiǎn)1 1、什么是商業(yè)保險(xiǎn)？購(gòu)買(mǎi)保險(xiǎn)有什么作用？、什么是商業(yè)保險(xiǎn)？購(gòu)買(mǎi)保險(xiǎn)有什么作用？ 老李給自己的妻子在中國(guó)人壽保險(xiǎn)公司老李給自己的妻子在中國(guó)人壽保險(xiǎn)公司買(mǎi)了一份意外傷害險(xiǎn)，投保金額為買(mǎi)了一份意外傷害險(xiǎn)，投保金額為6060萬(wàn)。萬(wàn)。2 2、誰(shuí)是保險(xiǎn)人？誰(shuí)是投保人？誰(shuí)是被保險(xiǎn)人？、誰(shuí)是保險(xiǎn)人？誰(shuí)是投保人？誰(shuí)是被保險(xiǎn)人？3 3、去哪里買(mǎi)保險(xiǎn)？保險(xiǎn)的分類(lèi)？、去哪里買(mǎi)保險(xiǎn)？保險(xiǎn)的分類(lèi)？4 4、我們?cè)鯓佑喠⒈ｋU(xiǎn)合同？、我們?cè)鯓佑喠⒈ｋU(xiǎn)合同？三、三、走近走近商業(yè)保險(xiǎn)商業(yè)保險(xiǎn)-規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)的投資規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)的投資1 1、商業(yè)保險(xiǎn)的含義：、

12、商業(yè)保險(xiǎn)的含義：投保人投保人 保險(xiǎn)人保險(xiǎn)人2 2、保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)：、保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)：各保險(xiǎn)公司各保險(xiǎn)公司-以贏利為目的的金融企業(yè)以贏利為目的的金融企業(yè)3 3、商業(yè)保險(xiǎn)商業(yè)保險(xiǎn)的分類(lèi)：的分類(lèi)：人身保險(xiǎn)人身保險(xiǎn)和和財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn) 人身保險(xiǎn)是以人身保險(xiǎn)是以人的壽命和身體人的壽命和身體為保險(xiǎn)對(duì)象。為保險(xiǎn)對(duì)象。 財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)是以財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)是以財(cái)產(chǎn)及其有關(guān)利益財(cái)產(chǎn)及其有關(guān)利益為保險(xiǎn)對(duì)象。為保險(xiǎn)對(duì)象。4 4、作用作用：保障功能、互助功能、有的還有保值增值功能：保障功能、互助功能、有的還有保值增值功能5 5、購(gòu)買(mǎi)商業(yè)保險(xiǎn)的、購(gòu)買(mǎi)商業(yè)保險(xiǎn)的原則原則：公平互利、協(xié)商一致、公平互利、協(xié)商一致、 自愿訂立自愿訂立保險(xiǎn)費(fèi)保險(xiǎn)費(fèi)保險(xiǎn)金保

13、險(xiǎn)金合同約定合同約定建立的基礎(chǔ)是建立的基礎(chǔ)是商業(yè)原則商業(yè)原則，體現(xiàn)的是，體現(xiàn)的是參與保險(xiǎn)人個(gè)人意志參與保險(xiǎn)人個(gè)人意志 知識(shí)拓展：知識(shí)拓展：社會(huì)保險(xiǎn)社會(huì)保險(xiǎn)解決大多數(shù)解決大多數(shù)社會(huì)成員社會(huì)成員共同需要的最迫切的共同需要的最迫切的保險(xiǎn)項(xiàng)目。保險(xiǎn)項(xiàng)目。v社會(huì)保險(xiǎn)可以說(shuō)是一種政府行為，它不是社會(huì)保險(xiǎn)可以說(shuō)是一種政府行為，它不是以盈利為目的的，主要是保障公民的以盈利為目的的，主要是保障公民的基本基本權(quán)益。權(quán)益。v主要包括：養(yǎng)老保險(xiǎn)、工傷保險(xiǎn)、失業(yè)保主要包括：養(yǎng)老保險(xiǎn)、工傷保險(xiǎn)、失業(yè)保險(xiǎn)、醫(yī)療保險(xiǎn)和生育保險(xiǎn)等。險(xiǎn)、醫(yī)療保險(xiǎn)和生育保險(xiǎn)等。v 社會(huì)保險(xiǎn)的費(fèi)用大多由社會(huì)保險(xiǎn)的費(fèi)用大多由個(gè)人、企業(yè)和國(guó)個(gè)人、企業(yè)和

14、國(guó)家共同負(fù)擔(dān)，或由政府負(fù)擔(dān)。家共同負(fù)擔(dān)，或由政府負(fù)擔(dān)。儲(chǔ)蓄、債券、股票、保險(xiǎn)比較表儲(chǔ)蓄、債券、股票、保險(xiǎn)比較表比較比較 儲(chǔ)蓄儲(chǔ)蓄 股票股票 債券債券 保險(xiǎn)保險(xiǎn) 區(qū)區(qū)別別性質(zhì)性質(zhì)投資投資收益收益 償還償還方式方式 特點(diǎn)特點(diǎn)聯(lián)聯(lián)系系 存款憑證存款憑證股份憑證股份憑證債務(wù)憑證債務(wù)憑證風(fēng)險(xiǎn)保障風(fēng)險(xiǎn)保障收取存款利息收取存款利息（收益最低）（收益最低） 1、取得股息或、取得股息或紅利，經(jīng)營(yíng)好壞紅利，經(jīng)營(yíng)好壞決定著股票的收決定著股票的收益。益。2、可以通、可以通過(guò)買(mǎi)賣(mài)股票賺取過(guò)買(mǎi)賣(mài)股票賺取差額差額（高收益）（高收益） 定期收取利息，定期收取利息，與企業(yè)經(jīng)營(yíng)好壞與企業(yè)經(jīng)營(yíng)好壞無(wú)關(guān)，其安全性無(wú)關(guān)，其安全性比股票

15、大比股票大（預(yù)期（預(yù)期收益比股票低）收益比股票低）當(dāng)被保險(xiǎn)人發(fā)當(dāng)被保險(xiǎn)人發(fā)生符合所投保生符合所投保險(xiǎn)規(guī)定的損失險(xiǎn)規(guī)定的損失時(shí)，由保險(xiǎn)人時(shí)，由保險(xiǎn)人承擔(dān)給付保險(xiǎn)承擔(dān)給付保險(xiǎn)金。金。 定期取得定期取得利利息息，并到期，并到期償還償還本金本金 不能退股，不能退股，只能轉(zhuǎn)讓。只能轉(zhuǎn)讓。有明確的償還期有明確的償還期限，必須限，必須到期還到期還本付息本付息，一般可，一般可以中途轉(zhuǎn)讓以中途轉(zhuǎn)讓保險(xiǎn)事故發(fā)生保險(xiǎn)事故發(fā)生，可獲得賠償，可獲得賠償或或保險(xiǎn)金保險(xiǎn)金；保；保險(xiǎn)費(fèi)不予退還險(xiǎn)費(fèi)不予退還 便捷的投資便捷的投資高風(fēng)險(xiǎn)、高收益高風(fēng)險(xiǎn)、高收益穩(wěn)健的投資穩(wěn)健的投資規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)的規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)的投資投資都是個(gè)人投資行為，都是個(gè)人投資行為，都給投資者帶來(lái)一定的收益，都有一定的風(fēng)險(xiǎn)。都給投資者帶來(lái)一定的收益，都有一定的風(fēng)險(xiǎn)。 投資方投資方式多元化式多元化儲(chǔ)蓄存款儲(chǔ)蓄存款購(gòu)買(mǎi)股票購(gòu)買(mǎi)股